Moneteo
Spis treści
Wróć

Kredyt gotówkowy czy karta kredytowa? Dylemat trudny do rozstrzygnięcia

Krzysztof Duliński
Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
Krzysztof Duliński
Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych

160 publikacji 3209 komentarzy

Recenzent promocji bankowych i autor tekstów poradnikowych dotyczących zarządzania finansami osobistymi będący zdania, że nawet najbardziej skomplikowane zagadnienie można przedstawić w prosty i przystępny sposób.


2 komentarze
Kredyt gotówkowy czy karta kredytowa? Dylemat trudny do rozstrzygnięcia

Opłacając domowe rachunki, dokonując płatności za żywność, ubrania i inne artykuły potrzebne do codziennego życia, rzadko wybiegamy myślą w przyszłość, nie zastanawiamy się skąd weźmiemy pieniądze w razie nagłej potrzeby. Co prawda niejeden z nas ma w głowie dobre rady ekonomistów, by posiadać choć niewielką poduszkę finansową, czyli rezerwę na czarną godzinę, ale z zadbaniem o jej zgromadzenie bywa różnie.

Tymczasem życie przynosi wiele niespodzianek – awaria pralki, nagła choroba, zaproszenie na rodzinną uroczystość itp., które wiążą się z nieprzewidzianymi wydatkami. Trzeba wówczas szybko, a niekiedy wręcz błyskawicznie, zdobyć pieniądze, by je sfinansować. W niektórych przypadkach niezbędne może być zaciągnięcie kredytu gotówkowego, ale w wielu sytuacjach powinien wystarczyć limit na karcie kredytowej lub w rachunku osobistym (zwany też debetem).

Kredyty gotówkowe i "kredytówki" mają swoje plusy i minusy, ale każdy z tych produktów może być kołem ratunkowym dla domowego budżetu. Porównajmy ich przydatność w różnych sytuacjach.

Przydatne limity na rachunku osobistym i karcie kredytowej

Zacznijmy od karty kredytowej i podobnego do niej limitu w rachunku osobistym, popularnie zwanego debetem. Ich niewątpliwą zaletą jest fakt, że tylko raz musisz przejść pozytywnie badanie zdolności kredytowej oraz weryfikację wiarygodności kredytowej. Patrząc na Twoje dochody i wydatki, analizując historię zapisów na Twój temat w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej (gromadzone są tam wszelkie informacje o produktach kredytowych klientów banków i wielu pozabankowych firm pożyczkowych), bank zaproponuje Ci określoną pulę środków w ramach limitu na karcie kredytowej lub koncie osobistym.

Od Ciebie zależy, kiedy z nich skorzystasz i w jakim zakresie. Dysponując "kredytówką" możesz wykonywać transakcje bezgotówkowe, ale także użyć jej do wypłaty pieniędzy z bankomatu. Druga opcja brzmi kusząco, ale będzie Cię drogo kosztowała, bo bank pobierze prowizję za samą wypłatę, a także od razu zacznie naliczać odsetki od kwoty, którą wypłaciłeś.

A ile zapłacisz za transakcje bezgotówkowe? Oddając wszystkie wykorzystane środki przed upływem okresu bezodsetkowego (jego maksymalna długość to 60 dni), nie poniesiesz żadnych kosztów. Jeśli spłacisz tylko wymaganą kwotę minimalną, od pozostałej do spłaty części bank zacznie Ci naliczać odsetki, identycznie jak przy kredycie. Gdybyś nie oddał choćby kwoty minimalnej, narazisz się dodatkowo na odsetki karne i koszty postępowania windykacyjnego.

W przypadku sięgnięcia po limit w rachunku osobistym też możesz się zadłużać do ustalonego w umowie poziomu. Tyle tylko, że bank będzie Ci naliczał odsetki za każdy dzień korzystania z jego pieniędzy, wszelkie wpływy na rachunek będą pomniejszały kwotę zadłużenia.

Na pierwszy rzut oka znacznie korzystniejszym rozwiązaniem wydaje się karta kredytowa, która pozwala na bezpłatne korzystanie z pieniędzy banku nawet przez blisko dwa miesiące. Rzecz w tym, że sama "kredytówka" nie jest najczęściej bezpłatna, może kosztować kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Warunkiem uniknięcia opłaty jest wykonanie transakcji na określoną kwotę lub w wymaganej liczbie.

Z kolei w przypadku limitu w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym występują opłaty za przyznanie go i odnowienie na kolejny okres (na ogół 12 lub 24 miesiące). Ich wysokość często ustalana jest jako określony procent przyznanego debetu.

Więcej o różnicach między limitem a kartą kredytową znajdziesz w artykule: Limit w koncie czy karta kredytowa – które rozwiązanie wybrać?.

Ranking kart kredytowych - marzec 2024

Karta
0 zł / 12 zł
Opłata za kartę

0 zł / 12 zł


opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu)

w przypadku wybranych promocji karty poza podstawową premią bank oferuje bezwarunkowe zwolnienie z opłaty lub stosuje łatwiejsze warunki jej uniknięcia przez określony czas

Bankomaty
10%, min. 20 zł
Bankomaty 10%, min. 20 zł

bankomaty krajowe i zagraniczne

Oprocentowanie
18,5%
Okres bezodsetkowy
56 dni
Unikalne cechy: kartę można powiązać z usługą Blik.
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.5
Przejdź na stronę banku

Informacje ogólne

  • Polecana dla
    • aktywnego użytkownika
    • łowcy promocji
  • Operator karty

    Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    3 lata

  • Minimalny dochód

    1200 zł

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 zł / 12 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu)

    w przypadku wybranych promocji karty poza podstawową premią bank oferuje bezwarunkowe zwolnienie z opłaty lub stosuje łatwiejsze warunki jej uniknięcia przez określony czas

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    10%, min. 20 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    10%, min. 20 zł

  • Płatność kartą za granicą

    6,8%

  • Opłata za kartę dodatkową

    0 zł / 6 zł

    opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu)

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    18,5%

  • Okres bezodsetkowy

    56 dni

  • Maks. limit kredytowy

    ustalany indywidualnie

  • Wysokość spłaty minimalnej

    min. 30 zł, wysokość ustalana na koniec cyklu rozliczeniowego

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
    Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple) i kart Mastercard.
Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • możliwość korzystania z rabatów i promocji specjalnych
  • łatwiejsze warunki uniknięcia opłat w ramach promocji

Wady

  • wysoki próg wydatków zwalniający z opłaty miesięcznej
  • wysoka prowizja za przewalutowanie transakcji w obcych walutach
  • Atrakcyjność opłat
    4/ 5
  • Możliwości i korzyści
    4/ 5
  • Promocje i bonusy
    5/ 5
Przeczytaj recenzję
Krzysztof Duliński
Przejdź na stronę banku
Karta
0 zł / 12 zł
Opłata za kartę 0 zł / 12 zł

opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim okresie rozliczeniowym wydasz kartą łącznie min. 1000 zł

Bankomaty
6%, min. 10 zł
Bankomaty 6%, min. 10 zł

bankomaty krajowe i zagraniczne

Oprocentowanie
18,5%
Okres bezodsetkowy
56 dni
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4
Przejdź na stronę banku

Informacje ogólne

  • Polecana dla
    • aktywnego użytkownika
    • łowcy promocji
  • Operator karty

    Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    4 lata

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 zł / 12 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim okresie rozliczeniowym wydasz kartą łącznie min. 1000 zł

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    6%, min. 10 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    6%, min. 10 zł

  • Płatność kartą za granicą

    3%

  • Wydanie karty dodatkowej

    0 zł

  • Opłata za kartę dodatkową

    0 zł

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    18,5%

  • Okres bezodsetkowy

    56 dni

  • Maks. limit kredytowy

    ustalany indywidualnie

  • Wysokość spłaty minimalnej

    3%, min. 30 zł

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.
    SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.
    Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • długi okres bezodsetkowy
  • program lojalnościowy Bezcenne Chwile Mastercard
  • możliwość wyboru i zmiany dnia zakończenia cyklu rozliczeniowego
  • możliwość rozłożenia zadłużenia na raty
  • 10% zniżki na bilety w kinach Cinema City

Wady

  • wysoki próg wydatków zwalniający z opłaty miesięcznej
  • Atrakcyjność opłat
    4/ 5
  • Możliwości i korzyści
    4.5/ 5
  • Promocje i bonusy
    3.5/ 5
Przeczytaj recenzję
Ewelina Niedzielska
Przejdź na stronę banku
Karta
0 zł / 7,99 zł
Opłata za kartę

0 zł / 7,99 zł


w ramach promocji do uniknięcia opłaty wystarczy 1 transakcja bezgotówkowa w miesiącu

poza promocją opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych

Bankomaty
3,99%, min. 9,99 zł
Bankomaty 3,99%, min. 9,99 zł

bankomaty krajowe i zagraniczne

Oprocentowanie
18,5%
Okres bezodsetkowy
51 dni
Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za przewalutowanie transakcji w walucie obcej do równowartości 1000 zł/mies.; kartę można powiązać z usługą Blik.
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.5
Przejdź na stronę banku

Informacje ogólne

  • Polecana dla
    • aktywnego użytkownika
    • łowcy promocji
  • Operator karty

    Visa, Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    4 lata

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 zł / 7,99 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    w ramach promocji do uniknięcia opłaty wystarczy 1 transakcja bezgotówkowa w miesiącu

    poza promocją opłaty unikniesz, jeśli wykonasz 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    3,99%, min. 9,99 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    3,99%, min. 9,99 zł

  • Płatność kartą za granicą
    • 0 zł - do równowartości 1000 zł/mies.
    • 2% - powyżej 1000 zł/mies.

    możesz także wykupić Pakiet Walutowy za 9,90 zł/tydz. z nielimitowanymi transakcjami kartą w każdej walucie

  • Wydanie karty dodatkowej

    0 zł

  • Opłata za kartę dodatkową

    2,99 zł - opłaty unikniesz, jeśli wykonasz 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    18,5%

  • Okres bezodsetkowy

    51 dni

  • Maks. limit kredytowy

    100 000 zł

  • Wysokość spłaty minimalnej

    5%

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
    Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, płatności zbliżeniowe telefonem, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    HCE: płatności zbliżeniowe telefonem przez aplikację banku dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • niewielka liczba transakcji zwalniająca z opłaty za kartę
  • moneyback za zakupy w określonych sklepach

Wady

  • krótki okres bezodsetkowy
  • Atrakcyjność opłat
    4/ 5
  • Możliwości i korzyści
    4/ 5
  • Promocje i bonusy
    4.5/ 5
Przeczytaj recenzję
Krzysztof Duliński
Przejdź na stronę banku

Każdy kredyt to nowe formalności

Inna opcja zdobycia niezbędnych środków to zaciągnięcie kredytu. Zdecydowanie największą wadą tego rozwiązania jest konieczność poddania się badaniu zdolności i wiarygodności kredytowej przy składaniu każdego wniosku kredytowego. W zależności od tego, czy współpracujesz już z daną instytucją finansową, czy dopiero planujesz to zrobić, różna będzie skala formalności i czas oczekiwania na decyzję kredytową. Coraz więcej banków niejako wyprzedza potrzeby swoich klientów i przygotowuje dla nich gotowe oferty kredytowe widoczne po zalogowaniu się do bankowości elektronicznej. Wystarczy jedynie wyrazić chęć skorzystania z propozycji i po chwili pieniądze znajdą się na koncie osobistym.

Banki mają w swojej ofercie zarówno kredyty gotówkowe przeznaczone na konkretny cel (np. zakup mieszkania lub samochodu, wymianę sprzętu AGD na energooszczędny, montaż paneli fotowoltaicznych), jak i takie przy zaciąganiu, których nie musisz się tłumaczyć na co chcesz wydać pozyskane środki. W przypadku tych drugich samodzielnie decydujesz na co przeznaczysz otrzymane pieniądze, bank nie pyta o to ani na etapie wnioskowania o zobowiązanie, ani później. Najważniejsze, by raty były regulowane zgodnie z harmonogramem spłaty kredytu.

Ranking kredytów gotówkowych - marzec 2024

1

Mistrzowski kredyt gotówkowy Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank
Miesięczna rata
461,40 zł
Kwota do spłaty
11 073,67 zł
Oprocentowanie
9,99%
Prowizja
0%
Oferta przeznaczona dla nowych klientów posiadających pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w tym banku.
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    461,40 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    11 073,67 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    9,99%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    10,49%
  • Przykład reprezentatywny

    Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 09.10.2023 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 15 000 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 9,99%, całkowity koszt kredytu 4 131,83 zł obejmuje: prowizję: 0 zł, odsetki: 4 120,84 zł, ubezpieczenie 0 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,49%, czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 19 131,83 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 318,87 zł ostatnia rata w wysokości 318,50 zł. Jeśli skorzystasz z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczymy opłatę 11,99 zł. Jeśli skorzystasz z ubezpieczenia, stopę oprocentowania kredytu obniżymy do 9,49%, RRSO zmienimy na 15,46% i raty miesięczne zmienią się na 352,64 zł, ostatnia rata na 352,25 zł.

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    do 60 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    35 000 zł (lub 150 000 zł w przypadku kolejnego kredytu)

  • Wymagane konto

    NIE

  • Wymagane ubezpieczenie

    opcjonalnie (z możliwością obniżki oprocentowania do 9,49%)

  • Uwagi

    Oferta dotyczy Mistrzowskiego Kredytu Gotówkowego z wnioskowaną kwotą od 10 000 zł do 35 000 zł z maksymalnym okresem kredytowania 60 miesięcy. Dostępna jest dla pełnoletnich osób fizycznych, które posiadają pełną zdolność do czynności prawnych i przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK, dla których będzie to pierwszy kredyt w tym banku.

Obsługa zadłużenia

  • Wcześniejsza spłata kredytu

    0 zł

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

  • Koszty monitoringu i windykacji

    0 zł

Złóż wniosek
2

Kredyt gotówkowy online Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank
Miesięczna rata
461,40 zł
Kwota do spłaty
11 073,67 zł
Oprocentowanie
9,99%
Prowizja
0%
Oferta przeznaczona dla nowych klientów posiadających pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w tym banku.
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    461,40 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    11 073,67 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    9,99%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    10,46%
  • Przykład reprezentatywny

    Dla kredytu gotówkowego online, oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 01.03.2024 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000,00 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 9,99%, całkowity koszt kredytu: 2 745,28 zł obejmuje: prowizję 0 zł, odsetki: 2 745,28 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,46%; czas obowiązywania umowy: 60 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 12 745,28 zł; wysokość 59 miesięcznych równych rat 212,42 zł, ostatnia rata w wysokości 212,50 zł.

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    od 10 do 60 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    15 000 zł

  • Wymagane konto

    NIE

  • Wymagane ubezpieczenie

    NIE

  • Uwagi

    Oferta dotyczy kredytu gotówkowego online, z wpisanym kodem wiosna2024 na wniosku. Kredyt dostępny w kwocie od 10 000 zł do 15 000 zł, z maksymalnym okresem kredytowania 60 miesięcy.

    Oferta przeznaczona dla nowych klientów posiadających pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w tym banku.

Obsługa zadłużenia

  • Wcześniejsza spłata kredytu

    0 zł

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

  • Koszty monitoringu i windykacji

    0 zł

Złóż wniosek
Miesięczna rata
463,53 zł
Kwota do spłaty
11 124,70 zł
Oprocentowanie
10,45%
Prowizja
0%
Oferta dla nowych klientów lub klientów posiadających wyłącznie kredyt ratalny w tym banku.
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    463,53 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    11 124,70 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    10,45%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    10,99%
  • Przykład reprezentatywny

    RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 10,99% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,45% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 378,52 zł (w tym: odsetki 2 378,52 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 675,52 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 412,51 zł 38 rata wyrównująca 412,65 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 21.02.2024 r

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    od 12 do 36 miesięcy - dla pożyczek od 1 000 zł do 2 999 zł;

    do 96 miesięcy - dla pożyczek od 3 000 zł do 14 999zł;

    do 120 miesięcy - dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł.

  • Maksymalna kwota kredytu

    250 000 zł

  • Wymagane konto

    NIE

  • Wymagane ubezpieczenie

    NIE

  • Uwagi

    Oferta ważna do 31.05.2024 r. Z preferencyjnych warunków mogą skorzystać nowi klienci lub klienci posiadający wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A.

Obsługa zadłużenia

  • Wcześniejsza spłata kredytu

    0 zł

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

  • Koszty monitoringu i windykacji

    0 zł

Karta kredytowa a kredyt - ocena przydatności

W sytuacji, gdy potrzebujesz gotówki, nie ma większego znaczenia, z którego produktu skorzystasz. Zarówno pobierając gotówkę kartą kredytową z bankomatu, jak i zaciągając kredyt, poniesiesz określone koszty.

W przypadku, gdy musisz zrobić zakupy czy skorzystać z usług, za które możesz zapłacić bezgotówkowo, znacznie lepszym rozwiązaniem będzie karta kredytowa. Zakładając, że jesteś już jej posiadaczem, wystarczy, że użyjesz "kredytówki" w sklepie stacjonarnym lub internetowym. Po drugie, wykorzystując okres bezodsetkowy, możesz odłożyć wydatek w czasie. Po trzecie, masz możliwość zapłacenia kwoty minimalnej i przesunięcia pozostałej części na jeszcze odleglejszy termin (np. do chwili, gdy wpłynie Twoja pensja, skończy Ci się lokata itp.).

Coraz więcej banków umożliwia klientom samodzielne rozłożenie na określoną liczbę rat transakcji przekraczających określoną wartość. Wystarczy wykonać kilka ruchów w bankowości elektronicznej. Jest to więc rozwiązanie łączące zalety karty kredytowej (natychmiastowa dostępność środków) z możliwościami kredytu (raty, które nie obciążają jednorazowo domowego budżetu). Decydując się na taki ruch, bank poinformuje Cię ile wynosi oprocentowanie, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) oraz ewentualne inne koszty. Oczywiście dowiesz się też, do kiedy musisz spłacić kolejne raty.

Tu płacisz, tam zyskujesz

Warto jeszcze zwrócić uwagę na kwestię ubezpieczeń. Bywa, że przy zaciąganiu kredytów na kwoty liczone w dziesiątkach czy setkach tysięcy złotych banki wymagają zawarcia ubezpieczenia, np. na życie lub od utraty pracy, które stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla banku, że zobowiązanie zostanie spłacone. Tym samym pożyczkodawca mniej ryzykuje, ale to Ty za to płacisz.

Sięgnięcie po kartę kredytową, nawet z wysokim limitem kredytowym, nie wiąże się z koniecznością zawarcia polisy ubezpieczeniowej. Wręcz przeciwnie, to posiadacz "kredytówki" może zyskać za darmo lub za niewielką opłatą pakiet ubezpieczeń. Najczęściej ochrona dotyczy zdarzeń związanych z domowymi awariami (np. wezwanie hydraulika, ślusarza), samochodem (np. drobne naprawy, holowanie pojazdu) lub zdrowiem (np. skorzystanie z porady lekarzy, wezwanie pielęgniarki).

Decyzja należy do Ciebie

Jak widzisz, nie można udzielić jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, który produkt - kredyt gotówkowy czy karta kredytowa - jest lepszy, bardziej praktyczny. Decydujące znaczenie mają Twoja aktualna sytuacja życiowa, wysokość nieoczekiwanych wydatków, za które musisz zapłacić, a także Twoja dotychczasowa współpraca z instytucjami finansowymi.

Patrząc przyszłościowo i myśląc strategicznie, dobrym rozwiązaniem jest korzystanie z karty kredytowej, która jest bezpłatna po spełnieniu prostych warunków aktywności. Dzięki temu będziesz miał zawsze w zasięgu ręki dodatkowe pieniądze, a płatności "kredytówką" pozwolą Ci zbudować pozytywną historię kredytową w BIK. To z kolei przełoży się na korzystne warunki kredytu gotówkowego, gdybyś musiał go zaciągnąć.

Ostateczna decyzja z jakiego produktu kredytowego skorzystać – jak zawsze – należy do Ciebie.


Oceń artykuł
0
(0 ocen)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

Komentarze

(2)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
C
Czarek
Gość

To takie sztuczne rozważenia. Dla niewielkich potrzeb, które da się szybko spłacić, zdecydowanie wybierałbym kartę kredytową. Po kredyt sięgałbym tylko przy jakiejś większej kwocie, którą spłacałbym przynajmniej przez kilkanaście miesięcy

Odpowiedz

A
Ania
Gość
@Czarek

w sumie są jeszcze odroczone płatności... też warto rozważyć jako alternatywa przede wszystkim dla karty

Odpowiedz