Komentarze do: Lokata powitalna na 7% w Volkswagen Banku

Istotnie, w obecnej edycji Lokaty Powitalnej bank zmienił definicję rachunku bankowego, którego posiadanie uprawnia do założenia tej lokaty. Przepraszamy za błąd, już go poprawiliśmy.

Niemniej naszym zdaniem wciąż może Pan założyć Konto e-direct i skorzystać z tej oferty, warto jednak upewnić się co do tego w banku.

Nie mogę bo założyłem i taką otrzymałem odpowiedź - niestety $$$ przepadło bo czas na założenie stracony.

bez sensu, czemu bank w ogóle pozwolił Ci założyć lokatę skoro to konto oszczędnościowe nie liczy się w promocji?

Podatek od zysków kapitałowych (19%) jest odprowadzany przez VW Bank.

ile dni minęło od otwarcia???i jakie opinie po 2 miesiącach???

Jeśli nie spełnisz dodatkowych warunków oprocentowanie Lokaty Powitalnej w kolejnych okresach rozliczeniowych będzie naliczane według zasad wynikających z Tabeli Oprocentowania dla produktu Lokata Plus dla okresu 30-59 dni.

Decyzja, co zrobisz w tej sytuacji, zależy tylko od Ciebie; możesz zadowolić się tym oprocentowaniem lub poszukać innej, ciekawszej oferty, np. korzystając z naszych aktualizowanych na bieżąco rankingów - lokat bankowych https://moneteo.com/rankingi/lokaty-bankowe oraz kont oszczędnościowych https://moneteo.com/rankingi/konta-oszczednosciowe.

Nie możemy niczego sugerować, byłoby to niezgodne z obowiązującymi przepisami.

Przyglądamy się tego typu produktom. Zadanie ich uszeregowania jest dość skomplikowane. O ile w przypadku lokat elementy oceny są łatwe do zdefiniowania (oprocentowanie, kwota, okres oszczędzania itp.), o tyle w przypadku funduszy sprawa jest bardziej skomplikowana, bo różne są ryzyka poszczególnych produktów, a co za tym idzie szanse na wypracowanie określonego zysku.

Lokaty z funduszem to ruletka rozłożona na okres lokaty, tylko 10% takich lokat przynosi zysk , ale dowiesz się o tym na przykład po dwóch latach

Właśnie udzieliłem odpowiedzi na pytanie zadane przez Ciebie wczoraj wieczorem.

Dopiero dzisiaj odpowiedź się wyświetliła.

Regulamin nie zawiera wskazówek co do czasu przechowywania środków na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym Konto e-Direct. Mówi jedynie, że wymagane jest uznanie go w poprzednim okresie rozliczeniowym kwotą min. 5000 zł oraz wskazuje, że od czwartego okresu konieczne jest, by w ostatnim dniu poprzedniego okresu rozliczeniowego saldo rachunku było w wysokości min. 5000 zł.

Twoja koncepcja wydaje się słuszna. Trzeba jednak jeszcze pamiętać o wymogu wykonania min. 3 transakcji kartą na łączną kwotę 1000 zł.

Jeżeli chodzi o pierwszy i drugi okres to sprawa jest jasna, że wystarczy tylko wpływ w wysokości 5000,00 złotych i nawet w tym samym dniu można przelać środki na inny rachunek. Jeżeli chodzi o trzeci i kolejne okresy czy czasami nie musi być to średnie saldo min. 5000,00 złotych za cały okres, bo to zmienia postać rzeczy? Jeżeli chodzi o transakcje kartą to również sprawa jest jasna.

Moim zdaniem regulamin jednoznacznie wskazuje, że chodzi o saldo w ostatnim dniu poprzedniego okresu rozliczeniowego. Stosowny fragment (paragraf 5, pkt 2, podpunkt 2)) brzmi tak:

Począwszy od czwartego Okresu rozliczeniowego trwania Promocji, warunek ten będzie spełniony, gdy saldo Rachunku na ostatni dzień poprzedniego Okresu rozliczeniowego będzie nie niższe niż 5 000 złotych.

Zastanawia mnie jeszcze przedstawiona w tabeli wysokość odsetek. Czy poprawnie została obliczona- ile wynosi oprocentowanie powyżej 200 tysięcy?

Jak wygląda z tym oprocentowaniem?

W standardowej lokacie odsetki są naliczane na koniec okresu. W tym przypadku każdy 30-dniowy okres jest niejako odrębną lokatą. Po jej zakończeniu odsetki są dopisywane do kapitału i rozpoczyna się kolejna lokata na 30 dni. Stąd odsetki w wysokości podanej w tabeli i na wykresie.

Zgadza się. Przy maksymalnej kwocie 200 tysięcy odsetki w pierwszym okresie będą wynosić 7%. Po dopisaniu odsetek po pierwszym okresie jakie jest oprocentowanie nadwyżki ponad 200 tysięcy w drugim okresie oczywiście po spełnieniu wszystkich warunków?

W banku wyjaśniono mi, że decydujące znaczenie ma kwota lokaty w momencie jej zakładania. Na tym etapie nie może być ona wyższa niż 200 tys. zł. Później rzeczywista kwota lokaty (kapitał + odsetki) nie ma już znaczenia - wszystkie pieniądze będą pracowały na 7%.

Przy okazji wyjaśnię, że jeśli nie zostaną spełnione warunki uprawniające do otrzymania promocyjnych odsetek, oprocentowanie Lokaty Powitalnej w kolejnych okresach rozliczeniowych będzie naliczane według zasad dotyczących produktu o nazwie Lokata Plus dla okresu 30-59 dni, zgodnie z aktualną Tabelą Oprocentowania.  

W takim razie jak dobrze liczę odsetki powinny wynosić 5657,89 złotych.

Trudno mi się odnieść do uzyskanego przez Ciebie wyniku W naszych obliczeniach, po wpisaniu parametrów tej lokaty, otrzymaliśmy kwoty wpisane w tabeli i pokazane na wykresie. Być może różnica wynika z nieuwzględnienia faktu, że dopisywane co miesiąc odsetki obciążone są podatkiem od zysków kapitałowych. Pobranie go sprawia, że nieco mniejsza kwota pracuje na kolejne odsetki.

Kwota lokaty 200 tysięcy. Odsetki po 30 dniach 200000x7%=14000/365=38,36x30=1150,80-19%=932,15. Dopisane do kapitału dają kwotę 200932,15, która zgodnie z tym co Pan napisał w całości pracuje na 7% na kolejne 30 dni. 200932,15x7%=14065,25/365=38,53x30=1155,90-19%=936,28. Dopisane do kapitału dają kwotę 201868,43, która w całości pracuje na 7% na kolejne 30 dni. 201868,43x7%=14130,79/365=38,71x30=1161,30-19%=940,65. Dopisane do kapitału dają kwotę 202809,08, która w całości pracuje na 7% na kolejne 30 dni. 202809,08x7%=14196,64/365=38,89x30=1166,70-19%=945,03. Dopisane do kapitału dają kwotę 203754,11, która w całości pracuje na 7% na kolejne 30 dni. 203754,11x7%=14262,79/365=39,08x30=1172,40-19%=949,64. Dopisane do kapitału dają kwotę 204703,75, która w całości pracuje na 7%na kolejne 30 dni. 204703,75x7%=14329,26/365=39,26x30=1177,80-19%=954,02. Dopisane do kapitału dają kwotę 205657,77. Z tego wynika, że odsetki po 180 dniach wynoszą 5657,77 oczywiście po spełnieniu wszystkich warunków.

Jak tam moje obliczenia? Gdzie popełniam błąd?

Różnica prawdopodobnie bierze się z zastosowania w obliczeniach 365 zamiast 366 dni.

Do wyliczenia odsetek przyjmuje się liczbę 365 dni w roku, nawet jeżeli jest to rok przestępny.

W przypadku lokat bankowych nie ma w tym zakresie odgórnego standardu - w roku przestępnym część banków stosuje 366 dni, a inne 365. W ofertach lokat takie szczegóły zwykle nie są podawane, więc kalkulator musi bazować na pewnym uogólnieniu.

Warto też pamiętać, że przy depozytach z miesięczną kapitalizacją zwykle mamy do czynienia z sytuacją, w której odsetki są dopisywane na koniec miesiąca, a nie po 30 dniach/na koniec pełnego miesięcznego okresu oszczędzania (to również nieznacznie wpływa na wyniki, zwłaszcza gdy lokata nie jest otwierana na początku miesiąca). To również o tyle ważne, że w danym miesiącu kapitał może pracować 28, 29, 30 lub 31 dni.

Mam konta oszczędnościowe w różnych bankach. Proszę wskazać bank, który stosuje 366 dni.

Pójdźmy alfabetycznie - choćby Alior Bank, który stosuje 366 dni w przypadku swoich lokat. W tej sytuacji, jeśli oszczędzanie na lokacie przypadało np. na 2023 i 2024 r., to przy obliczaniu odsetek w roku przestępnym została uwzględniona liczba 366 dni, natomiast w miesiącach w roku wcześniejszym bank zastosował 365 dni.

PS Nie możemy z całą pewnością stwierdzić, że poszczególne banki stosują 365 lub 366 dni w stosunku do wszystkich oferowanych przez siebie produktów oszczędnościowych. Może tak być, ale nie musi.

A jak rozumieć zapis z pkt. 5? "Weryfikacja spełnienia warunków udziału w Promocji następuje na 7 dni przed końcem każdegoOkresu rozliczeniowego. Jeśli na dzień weryfikacji Uczestnik nie spełnia któregokolwiek warunkuwskazanego oprocentowanie Lokaty Powitalnej w danym Okresie rozliczeniowym oraz w kolejnychOkresach rozliczeniowych naliczane będzie według stopy oprocentowania zgodnej z TabeląOprocentowania. Uczestnik nie będzie mógł skorzystać z oprocentowania na warunkach Promocjiw kolejnych Okresach rozliczeniowych." Czy to oznacza, że na wykonanie transakcji kartą nie mam jednak 30 dni tylko 23?

Niestety tak. Myśleliśmy, że powiedzmy w 23. dniu okresu nr 4 bank sprawdza, czy warunki zostały spełnione w okresie nr 3 i to rzutuje na oprocentowanie w okresie nr 4, ale niestety jest inaczej. Stan realizacji warunków aktywności w 23. dniu okresu nr 4 ma wpływ na wysokość oprocentowania w okresie nr 5. Jeśli w tym dniu warunki aktywności nie są spełnione, to w okresie nr 5 oprocentowanie promocyjne nie zostanie naliczone.

Czy coś się zmieniło w regulaminie?

Regulamin pozostał przez zmian. Doprecyzowaliśmy tylko, co bank miał na myśli w punkcie 5., który w powiązaniu z innymi zapisami nie jest zbyt jasny.

Nie widzę tego zapisu w regulaminie.

Co z tym regulaminem-gdzie jest ten zapis?

Wystarczy zajrzeć do dokumentu.. Paragraf 5, pkt 5:

Weryfikacja spełnienia warunków udziału w Promocji następuje na 7 dni przed końcem każdego Okresu rozliczeniowego. Jeśli na dzień weryfikacji Uczestnik nie spełnia któregokolwiek warunku wskazanego oprocentowanie Lokaty Powitalnej w danym Okresie rozliczeniowym oraz w kolejnych Okresach rozliczeniowych naliczane będzie według stopy oprocentowania zgodnej z Tabelą Oprocentowania. Uczestnik nie będzie mógł skorzystać z oprocentowania na warunkach Promocji w kolejnych Okresach rozliczeniowych

§5

Warunki Promocji

1. Uczestnik, który spełnił warunki objęcia Promocją, wskazane w § 4, będzie uprawniony do promocyjnego, stałego oprocentowania w wysokości 7,00% w skali roku Lokaty Powitalnej na okres 30 dni.

2. Po upływie pierwszego - 30 dniowego - Okresu rozliczeniowego oprocentowanie Lokaty Powitalnej zostanie utrzymane na poziomie 7,00% na kolejny - 30 dniowy - Okres rozliczeniowy, pod warunkiem łącznego spełnienia dodatkowych warunków określonych w punktach od 1) do 4):

1) Uczestnik wyraził zgody marketingowe dla Banku oraz zgodę na przesyłanie informacji marketingowych elektronicznie (e-mail, SMS/MMS, serwisy internetowe, w tym portale społecznościowe) i głosowo (rozmowa telefoniczna, komunikaty głosowe IVR),

2) Rachunek został uznany kwotą 5 000 złotych (słownie: pięć tysięcy złotych) w poprzednim Okresie rozliczeniowym. Począwszy od czwartego Okresu rozliczeniowego trwania Promocji, warunek ten będzie spełniony, gdy saldo Rachunku na ostatni dzień poprzedniego Okresu rozliczeniowego będzie nie niższe niż 5 000 złotych (słownie: pięć tysięcy złotych),

3) Uczestnik dokonał co najmniej 3 Transakcji kartowych zleconych i rozliczonych przez Bank w poprzednim Okresie rozliczeniowym, 4) minimalna łączna kwota Transakcji kartowych, o których mowa w pkt 3), wyniosła 1 000 złotych (słownie: jeden tysiąc złotych).

3. Jeśli Uczestnik nie spełnił łącznie dodatkowych warunków wskazanych w ust. 2 pkt. 1) – 4) oprocentowanie Lokaty Powitalnej w kolejnych Okresach rozliczeniowych będzie naliczane według stopy oprocentowania obowiązującej dla produktu Lokata Plus dla okresu 30-59 dni zgodnie z Tabelą Oprocentowania.

4. Maksymalna liczba Okresów rozliczeniowych, dla których Uczestnik może uzyskać promocyjne oprocentowanie wynosi 6 (wliczając pierwszy okres bezwarunkowy).

5. W przypadku, gdy Uczestnik nie spełni warunków Promocji określonych w § 5 w danym Okresie rozliczeniowym, nie będzie miał możliwości skorzystania z promocyjnego oprocentowania w kolejnych Okresach rozliczeniowych, nawet pomimo spełnienia warunków w kolejnych Okresach rozliczeniowych,

6. Parametry Lokaty Powitalnej dla posiadaczy Rachunku Konto e-direct lub Plus Konto są następujące:

1) Nazwa – Lokata Powitalna,

2) Okres lokaty – 30 dni z automatycznym odnowieniem na kolejne okresy 30 dniowe,

3) W przypadku spełnienia warunków Promocji maksymalna ilość odnowień z oprocentowaniem 7,00% wynosi 6 okresów po 30 dni, 4) Odsetki naliczane są po upływie okresu lokaty,

5) Odsetki dopisywane są do kapitału,

6) Minimalna kwota lokaty: 1 000 złotych (słownie: jeden tysiąc złotych),

7) Maksymalna kwota lokaty: 200 000 złotych (słownie: dwieście tysięcy złotych)

8) Lokata odnawia się na kolejny okres 30 dniowy z oprocentowaniem zgodnym z Tabelą Oprocentowania, a w przypadku spełnienia wszystkich warunków Promocji z § 4 oraz § 5 Regulaminu, Lokata zostaje objęta promocyjnym oprocentowaniem zgodnie z § 5 ust. 1 Regulaminu,

9) Maksymalna łączna wartość środków z wszystkich lokat objętych Promocyjnym oprocentowaniem nie może przekroczyć 200 000 złotych (słownie: dwieście tysięcy złotych),

10) Bank umożliwia otwarcie lokaty następującymi kanałami: a) w placówkach Banku, b) w bankowości elektronicznej, c) w aplikacji mobilnej.

Patrzysz na stary regulamin ziomek, sprawdź sobie na stronie internetowej banku aktualny regulamin, pozdro

Chyba obowiązuje mnie regulamin w momencie założenia lokaty, a taką zakładałem 13.08.2024 roku.

Skąd się pojawił poniższy komentarz-nie zamieszczałem go?

"Tomasz

Gość

5 dni temu

@Krzysztof Duliński

A jak rozumieć zapis z pkt. 5? "Weryfikacja spełnienia warunków udziału w Promocji następuje na 7 dni przed końcem każdegoOkresu rozliczeniowego. Jeśli na dzień weryfikacji Uczestnik nie spełnia któregokolwiek warunkuwskazanego oprocentowanie Lokaty Powitalnej w danym Okresie rozliczeniowym oraz w kolejnychOkresach rozliczeniowych naliczane będzie według stopy oprocentowania zgodnej z TabeląOprocentowania. Uczestnik nie będzie mógł skorzystać z oprocentowania na warunkach Promocjiw kolejnych Okresach rozliczeniowych." Czy to oznacza, że na wykonanie transakcji kartą nie mam jednak 30 dni tylko 23?"

Chyba jednak, nie jeden Tomasz jest w sieci. Ja go dodałem i uzyskałem wyczerpującą odpowiedź od Pana Krzysztofa.

Powiadomienie przyszło do mnie na maila, że otrzymałem odpowiedź na komentarz.

System jest tak ustawiony, że wysyła powiadomienia do uczestników dyskusji w danym wątków. Tak się złożyło, że w dyskusji uczestniczy dwóch Tomaszów i stąd pojawiły się "komplikacje" 😀 Z dyskusji wnioskuję, że sprawa została wyjaśniona.

Napisał Pan wcześniej, że regulamin się nie zmienił-jednak się zmienił w drugiej edycji.

Tekst opisuje aktualną edycję promocji i stąd wnioskowałem, że w Twojej ocenie regulamin został zmieniony między rozpoczęciem tej edycji a datą pisania komentarza. To, że zapisy regulaminów zmieniają się w kolejnych odsłonach akcji (nawet jeśli bank promuje ją cały czas tym samym tytułem) jest w pełni naturalne. Dlatego podajemy datę aktualizacji tekstu, by był punkt odniesienia.

Wracając do tematu wysokości odsetek przedstawionych w tabeli potwierdzam, że są one zaniżone. W dniu wczorajszym zakończyła mi się lokata powitalna, a odsetki jakie zostały wypłacone to dokładnie 5657,86 złotych.

Dzięki :) Poprawiliśmy obliczenia :)

Regulamin podpięty, dziękujemy za czujność!