Wróć

Ranking płatności odroczonych – październik 2023 r.

Polacy coraz częściej kupują w sieci, a do tego nie mają oporów przed korzystaniem z nowych rozwiązań. Jeśli dodamy do tego chęć uniknięcia formalności i wygórowanych opłat, to staje się jasne, że płatności odroczone ("kup teraz zapłać później") są skazane na sukces. Poniższy ranking płatności odroczonych, który jest odpowiedzią na rosnącą popularność tej usługi, pomoże Ci wybrać najlepsze rozwiązanie.
O aktualność danych dba:
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński Redaktor Moneteo.com
Sortowanie wg Ocena i popularność
Okres bez opłat
30 / 45 dni
Okres bez opłat 30 / 45 dni

  • 30 dni (bez rejestracji)
  • do 45 dni (dla zarejestrowanych użytkowników) – wykorzystaną kwotę limitu w danym miesiącu należy zwrócić do 15. dnia kolejnego miesiąca
Kwota odroczenia
nieokreślona
Kwota odroczenia nieokreślona

ustalana indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej

dla zarejestrowanych użytkowników kwota odroczonej transakcji nie może być wyższa od przyznanego po rejestracji limitu

Spłata ratalna
3 – 12 rat
Spłata ratalna 3 – 12 rat

3 x 0% w sklepach partnerskich

dla wybranych użytkowników Twisto istnieje możliwość rozłożenia zakupu od 200 zł na raty (od 3 do 12 rat)

w ramach promocji do 31 grudnia 2024 r. istnieje możliwość jednokrotnego skorzystania z rozłożenia transakcji na raty w ramach tzw. jednorazowej karty ratalnej (regulamin)

Dostępność
duża
Dostępność duża

płatności w sklepach partnerskich Twisto dla niezarejestrowanych użytkowników / korzystających z planu Start (lista)

zarejestrowani użytkownicy płatnych planów mogą płacić za pomocą karty Twisto (wirtualnej / fizycznej) w dowolnych sklepach stacjonarnych (Twisto Space) i internetowych (Twisto Online i Space)

Warunki odroczenia płatności oraz dodatkowe opcje są różne dla niezarejestrowanych i zarejestrowanych użytkowników. W przypadku tych drugich istotne znaczenie ma posiadany plan taryfowy.
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja 4.5/ 5

Warunki odroczenia

  • Dostawca usługi

    Twisto Polska Sp. z o.o.

  • Okres bez opłat
    • 30 dni (bez rejestracji)
    • do 45 dni (dla zarejestrowanych użytkowników) – wykorzystaną kwotę limitu w danym miesiącu należy zwrócić do 15. dnia kolejnego miesiąca
  • Kwota odroczenia

    ustalana indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej

    dla zarejestrowanych użytkowników kwota odroczonej transakcji nie może być wyższa od przyznanego po rejestracji limitu

  • Spłata ratalna

    3 x 0% w sklepach partnerskich

    dla wybranych użytkowników Twisto istnieje możliwość rozłożenia zakupu od 200 zł na raty (od 3 do 12 rat)

    w ramach promocji do 31 grudnia 2024 r. istnieje możliwość jednokrotnego skorzystania z rozłożenia transakcji na raty w ramach tzw. jednorazowej karty ratalnej (regulamin)

  • Weryfikacja / udostępnienie informacji w rejestrach (np. BIK)

    TAK

Koszty

  • Koszt po upływie darmowego okresu

    po upływie 30 dni / 45 dni doliczane są odsetki ustawowe

  • Koszt spłaty ratalnej

    3 x 0% – bez opłat

    opcja dogodnych rat dla wybranych użytkowników – dokładny koszt wraz z RRSO jest prezentowany przed zatwierdzeniem transakcji

  • Wcześniejsza spłata

    0 zł

  • Pozostałe koszty

    opłaty zgodne z posiadanym planem taryfowym w Twisto

Dostępność i udogodnienia

  • Dostępność metody płatności w sklepach

    płatności w sklepach partnerskich Twisto dla niezarejestrowanych użytkowników / korzystających z planu Start (lista)

    zarejestrowani użytkownicy płatnych planów mogą płacić za pomocą karty Twisto (wirtualnej / fizycznej) w dowolnych sklepach stacjonarnych (Twisto Space) i internetowych (Twisto Online i Space)

  • Dodatkowe udogodnienia

    dla zarejestrowanych użytkowników:

    • aplikacja mobilna
    • karta fizyczna i wirtualna
    • możliwość przewalutowania zakupów zagranicznych po korzystnym kursie

    dla niezarejestrowanych użytkowników:

    • przypomnienie e-mail lub SMS o zbliżającym się terminie spłaty

Zalety

  • korzystne warunki odroczenia
  • szeroki wachlarz usług dodatkowych

Wady

  • większość udogodnień dostępna jest jedynie w płatnych planach
  • Warunki odroczenia
    4/ 5
  • Dostępność i udogodnienia
    4/ 5
  • Bezpieczeństwo
    5/ 5
Okres bez opłat
30 dni
Okres bez opłat 30 dni

30 dni

Kwota odroczenia
30 zł – 4200 zł
Kwota odroczenia 30 zł – 4200 zł

od 300 zł do 4200 zł – limit ustalany indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej

wartość pojedynczego zakupu (wraz z kosztem dostawy) nie może być niższa niż 30 zł

Spłata ratalna
2, 3, 5, 10, 20 rat
Spłata ratalna 2, 3, 5, 10, 20 rat

możliwość rozłożenia zakupu od 200 zł na raty:

  • 2 x 0% z Allegro Smart
  • 3, 5, 10 lub 20 rat
Dostępność
Allegro.pl
Dostępność Allegro.pl

Allegro.pl

  • Szczegóły oferty
  • Recenzja 4.5/ 5
Złóż wniosek

Warunki odroczenia

  • Dostawca usługi

    Allegro Pay Sp. z o.o. (grupa kapitalowa Allegro)

  • Okres bez opłat

    30 dni

  • Kwota odroczenia

    od 300 zł do 4200 zł – limit ustalany indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej

    wartość pojedynczego zakupu (wraz z kosztem dostawy) nie może być niższa niż 30 zł

  • Spłata ratalna

    możliwość rozłożenia zakupu od 200 zł na raty:

    • 2 x 0% z Allegro Smart
    • 3, 5, 10 lub 20 rat
  • Weryfikacja / udostępnienie informacji w rejestrach (np. BIK)

    TAK

Koszty

  • Koszt po upływie darmowego okresu

    po upływie 30 dni doliczane są odsetki równe maksymalnych odsetek za opóźnienie

  • Koszt spłaty ratalnej
    • 0% (raty 2 x 0% z Allegro Smart)
    • oprocentowanie: 20,5% w przypadku rozłożenia płatności na 3, 5, 10 lub 20 rat (RRSO: 29,53%)
  • Wcześniejsza spłata

    0 zł

Dostępność i udogodnienia

  • Dostępność metody płatności w sklepach

    Allegro.pl

  • Dodatkowe udogodnienia
    • aplikacja mobilna
    • przypomnienie e-mail lub SMS o zbliżającym się terminie spłaty

Zalety

  • możliwość podzielenia zakupu na raty
  • zarządzanie płatnościami w serwisie i aplikacji Allegro
  • ochrona transakcji w programie Allegro Protect

Wady

  • płatności dostępne tylko w serwisie Allegro
  • brak możliwości ponownej aktywacji usługi
  • Warunki odroczenia
    4.5/ 5
  • Dostępność i udogodnienia
    4/ 5
  • Bezpieczeństwo
    5/ 5
Przeczytaj recenzję
Krzysztof Duliński
Złóż wniosek
Okres bez opłat
30 dni
Okres bez opłat 30 dni

30 dni

Kwota odroczenia
do 3000 zł
Kwota odroczenia do 3000 zł

  • 3000 zł – maksymalny limit zakupowy ustalany indywidualnie dla każdego użytkownika
  • 2000 zł – maksymalna wartość pojedynczego zakupu (może być niższa w zależności od sklepu)
  • limit na pierwsze zakupy zwykle mieści się w przedziale od 200zł do 800 zł
Spłata ratalna
4, 5, 6 rat
Spłata ratalna 4, 5, 6 rat

spłata ratalna zostanie automatycznie uruchomiona w 31. dniu po transakcji; liczba rat jest uzależniona od kwoty zakupu:

  • 4 raty (od 10 zł do 499,99 zł)
  • 5 rat (od 500 zł do 799,99 zł)
  • 6 rat (od 800 zł do 3000 zł)
Dostępność
duża
Dostępność duża

ponad 25 tys. sklepów (lista)

  • Szczegóły oferty
  • Recenzja 4/ 5

Warunki odroczenia

  • Dostawca usługi

    PayPo Sp. z o.o.

  • Okres bez opłat

    30 dni

  • Kwota odroczenia
    • 3000 zł – maksymalny limit zakupowy ustalany indywidualnie dla każdego użytkownika
    • 2000 zł – maksymalna wartość pojedynczego zakupu (może być niższa w zależności od sklepu)
    • limit na pierwsze zakupy zwykle mieści się w przedziale od 200zł do 800 zł
  • Spłata ratalna

    spłata ratalna zostanie automatycznie uruchomiona w 31. dniu po transakcji; liczba rat jest uzależniona od kwoty zakupu:

    • 4 raty (od 10 zł do 499,99 zł)
    • 5 rat (od 500 zł do 799,99 zł)
    • 6 rat (od 800 zł do 3000 zł)
  • Weryfikacja / udostępnienie informacji w rejestrach (np. BIK)

    TAK

Koszty

  • Koszt po upływie darmowego okresu

    po upływie 30 dni kwota do spłaty jest automatycznie rozkładana na raty, co wiąże się z prowizją za plan ratalny

  • Koszt spłaty ratalnej

    od 12% do ok.15% prowizji, oprocentowanie: 12,5%

    wysokość prowizji zależy m.in. od sklepu, oceny zdolności kredytowej oraz ilości rat (dokładne wyliczenie jest prezentowane w formularzu informacyjnym przed zawarciem transakcji)

  • Wcześniejsza spłata

    0 zł

Dostępność i udogodnienia

  • Dostępność metody płatności w sklepach

    ponad 25 tys. sklepów (lista)

  • Dodatkowe udogodnienia

    aplikacja mobilna

Zalety

  • szybka decyzja o przyznaniu limitu kredytowego
  • duża liczba sklepów z płatnością PayPo, także stacjonarne
  • przejrzysta prezentacja kosztów

Wady

  • niski limit kredytowy
  • brak możliwości zmiany sposobu spłaty należności
  • Warunki odroczenia
    3.5/ 5
  • Dostępność i udogodnienia
    4/ 5
  • Bezpieczeństwo
    4/ 5
4

KupujTeraz

KupujTeraz
Okres bez opłat
21 / 30 / 45 dni
Okres bez opłat 21 / 30 / 45 dni

  • do 45 dni – zakupy przy użyciu karty Mastercard KupujTeraz (płatność do 15. dnia kolejnego miesiąca)
  • 21 dni / 30 dni – pozostałe

Uwaga! Pobierane jest 5% prowizji transakcyjnej od każdej płatności odroczonej przy użyciu karty KupujTeraz (z wyjątkiem zakupów na stronie kupujwratach.pl).

Kwota odroczenia
do 5000 zł
Kwota odroczenia do 5000 zł

do 5000 zł (tyle samo wynosi maksymalny limit na karcie KupujTeraz)

Spłata ratalna
3, 6, 12 rat
Spłata ratalna 3, 6, 12 rat

  • 12 rat dla transakcji wykonanych kartą KupujTeraz
  • 3, 6 lub 12 rat dla pozostałych płatności po upływie darmowego okresu 21 lub 30 dni (dotyczy należności o wartości powyżej 1000 zł)
Dostępność
duża
Dostępność duża

  • zakupy z kartą KupujTeraz – sklepy internetowe i stacjonarne
  • zakupy bez karty – kilka sklepów internetowych (lista)
Warunki odroczenia płatności różnią się w zależności od tego, czy klient posługuje się kartą KupujTeraz, czy korzysta z usługi bez jej użycia.
  • Szczegóły oferty

Warunki odroczenia

  • Dostawca usługi

    AIQLABS sp. z o.o.

  • Okres bez opłat
    • do 45 dni – zakupy przy użyciu karty Mastercard KupujTeraz (płatność do 15. dnia kolejnego miesiąca)
    • 21 dni / 30 dni – pozostałe

    Uwaga! Pobierane jest 5% prowizji transakcyjnej od każdej płatności odroczonej przy użyciu karty KupujTeraz (z wyjątkiem zakupów na stronie kupujwratach.pl).

  • Kwota odroczenia

    do 5000 zł (tyle samo wynosi maksymalny limit na karcie KupujTeraz)

  • Spłata ratalna
    • 12 rat dla transakcji wykonanych kartą KupujTeraz
    • 3, 6 lub 12 rat dla pozostałych płatności po upływie darmowego okresu 21 lub 30 dni (dotyczy należności o wartości powyżej 1000 zł)
  • Weryfikacja / udostępnienie informacji w rejestrach (np. BIK)

    TAK

Koszty

  • Koszt po upływie darmowego okresu

    po upływie 21 / 30 / 45 dni kwota do spłaty jest automatycznie rozkładana na raty, co wiąże się z kosztami planu ratalnego

    w przypadku pierwszej transakcji o wartości poniżej 1000 zł istnieje możliwość przesunięcia terminu spłaty o kolejne 30 dni (koszt: 5% od wartości transakcji)

  • Koszt spłaty ratalnej

    koszty obsługi rat:

    • 3 raty – 4% wartości transakcji
    • 6 rat – 3% wartości transakcji
    • 12 rat – 1,75% wartości transakcji

    po upływie terminu płatności raty doliczane są odsetki równe maksymalnych odsetek za opóźnienie

  • Wcześniejsza spłata

    0 zł

Dostępność i udogodnienia

  • Dostępność metody płatności w sklepach
    • zakupy z kartą KupujTeraz – sklepy internetowe i stacjonarne
    • zakupy bez karty – kilka sklepów internetowych (lista)
  • Dodatkowe udogodnienia
    • karta fizyczna Mastercard
    • karta wirtualna
    • powiadomienia mailowe i SMS o zbliżającym się terminie płatności
5

PKO Płacę później

PKO BP
Okres bez opłat
30 dni
Okres bez opłat 30 dni

30 dni

Kwota odroczenia
50 zł – 1000 zł
Kwota odroczenia 50 zł – 1000 zł

1000 zł łącznego limitu do wykorzystania; kwota pojedynczego zakupu musi wynosić min. 50 zł

Spłata ratalna
NIE
Spłata ratalna NIE

NIE

Dostępność
duża
Dostępność duża

sklepy internetowe (Blik / iPKO online) i stacjonarne (Blik)

  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Warunki odroczenia

  • Dostawca usługi

    PKO BP

  • Okres bez opłat

    30 dni

  • Kwota odroczenia

    1000 zł łącznego limitu do wykorzystania; kwota pojedynczego zakupu musi wynosić min. 50 zł

  • Spłata ratalna

    NIE

  • Weryfikacja / udostępnienie informacji w rejestrach (np. BIK)

    TAK

Koszty

  • Koszt po upływie darmowego okresu

    po upływie 30 dni doliczane są odsetki ustawowe za opóźnienie

  • Wcześniejsza spłata

    0 zł

Dostępność i udogodnienia

  • Dostępność metody płatności w sklepach

    sklepy internetowe (Blik / iPKO online) i stacjonarne (Blik)

  • Dodatkowe udogodnienia
    • zarządzanie płatnością z poziomu aplikacji IKO lub serwisu iPKO
    • automatyczna spłata 30. dnia w przypadku wystarczającego salda na koncie
Złóż wniosek
Okres bez opłat
30 dni
Okres bez opłat 30 dni

30 dni (w zależności od konkretnego zakupu może być możliwość przesunięcia terminu spłaty o kolejne kilka dni)

w przypadku rozłożenia płatności na 3 raty pierwszą ratę należy opłacić już w momencie zakupu

Kwota odroczenia
nieokreślona
Kwota odroczenia nieokreślona

przed każdym zakupem podejmowana jest indywidualna i zautomatyzowana decyzja dotycząca kwoty, której spłatę można odroczyć

Spłata ratalna
3 raty
Spłata ratalna 3 raty

3 x 0% w sklepach partnerskich

Dostępność
średnia
Dostępność średnia

ponad 4 tys. sklepów (lista)

jednorazowa karta wirtualna pozwala na płatności w każdym polskim sklepie internetowym akceptującym karty przedpłacone

  • Szczegóły oferty
  • Recenzja 3.5/ 5

Warunki odroczenia

  • Dostawca usługi

    Klarna Bank AB (Szwecja)

  • Okres bez opłat

    30 dni (w zależności od konkretnego zakupu może być możliwość przesunięcia terminu spłaty o kolejne kilka dni)

    w przypadku rozłożenia płatności na 3 raty pierwszą ratę należy opłacić już w momencie zakupu

  • Kwota odroczenia

    przed każdym zakupem podejmowana jest indywidualna i zautomatyzowana decyzja dotycząca kwoty, której spłatę można odroczyć

  • Spłata ratalna

    3 x 0% w sklepach partnerskich

  • Weryfikacja / udostępnienie informacji w rejestrach (np. BIK)

    TAK

Koszty

  • Koszt po upływie darmowego okresu

    po upływie 30 dni doliczane są odsetki równe maksymalnych odsetek za opóźnienie

  • Koszt spłaty ratalnej

    opcja ratalna nie wiąże się z kosztami pod warunkiem terminowego regulowania rat

  • Wcześniejsza spłata

    0 zł

Dostępność i udogodnienia

  • Dostępność metody płatności w sklepach

    ponad 4 tys. sklepów (lista)

    jednorazowa karta wirtualna pozwala na płatności w każdym polskim sklepie internetowym akceptującym karty przedpłacone

  • Dodatkowe udogodnienia
    • aplikacja mobilna
    • jednorazowa karta wirtualna
    • rabaty dla użytkowników

Zalety

  • firma o długiej historii i globalnym zasięgu
  • przejrzysta aplikacja i serwis do zarządzania płatnościami
  • jednorazowe karty wirtualne, rabaty

Wady

  • mocno ograniczona możliwość rozłożenia zakupów na raty
  • Warunki odroczenia
    3/ 5
  • Dostępność i udogodnienia
    3.5/ 5
  • Bezpieczeństwo
    4.5/ 5
7

Revolut Pay Later

Revolut
Okres bez opłat
nie dotyczy
Okres bez opłat nie dotyczy

pierwszą ratę należy opłacić już w momencie zakupu

Kwota odroczenia
do 5000 zł
Kwota odroczenia do 5000 zł

5000 zł – najwyższy dostępny limit ustalany indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej

Spłata ratalna
3 raty
Spłata ratalna 3 raty

płatność w 3 ratach

Dostępność
duża
Dostępność duża

włączenie funkcji Pay Later umożliwia płatności kartą Revolut w dowolnym sklepie internetowym i stacjonarnym

Usluga funkcjonuje w ramach konta Revolut, którego warunki (w tym opłaty) rożnią się w zależności od posiadanego planu taryfowego.
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Warunki odroczenia

  • Dostawca usługi

    Revolut Ltd. (Wielka Brytania)

  • Okres bez opłat

    pierwszą ratę należy opłacić już w momencie zakupu

  • Kwota odroczenia

    5000 zł – najwyższy dostępny limit ustalany indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej

  • Spłata ratalna

    płatność w 3 ratach

  • Weryfikacja / udostępnienie informacji w rejestrach (np. BIK)

    TAK

Koszty

  • Koszt spłaty ratalnej

    2,99% prowizji od wartości transakcji (doliczana do drugiej i trzeciej raty)

    naliczane są maksymalne odsetki za opóźnienie (od pozostałego kapitału do spłaty za każdy dzień zwłoki)

  • Wcześniejsza spłata

    0 zł

  • Pozostałe koszty

    opłaty zgodne z posiadanym planem taryfowym w Revolucie

Dostępność i udogodnienia

  • Dostępność metody płatności w sklepach

    włączenie funkcji Pay Later umożliwia płatności kartą Revolut w dowolnym sklepie internetowym i stacjonarnym

  • Dodatkowe udogodnienia
    • aplikacja mobilna
    • karta wirtualna Pay Later
Złóż wniosek
8

Pay24NOW

Pay24NOW
Okres bez opłat
54 dni
Okres bez opłat 54 dni

54 dni

Kwota odroczenia
100 zł – 10 000 zł
Kwota odroczenia 100 zł – 10 000 zł

od 100 zł do 10 000 zł, jednak nie więcej niż kwota limitu przyznanego po rejestracji w P24GO i złożeniu wniosku

Spłata ratalna
TAK
Spłata ratalna TAK

możliwa liczba rat i inne szczegóły widoczne są w kalkulatorze ratalnym na etapie wnioskowania o plan ratalny

Dostępność
średnia
Dostępność średnia

sklepy internetowe oferujące płatność przez Przelewy24, które nawiązały z platformą współpracę w zakresie płatności odroczonych

  • Szczegóły oferty

Warunki odroczenia

  • Dostawca usługi

    spółka PayPro S.A. (dostawca platformy Przelewy24)

    finansowania udziela Santander Consumer Bank S.A.

  • Okres bez opłat

    54 dni

  • Kwota odroczenia

    od 100 zł do 10 000 zł, jednak nie więcej niż kwota limitu przyznanego po rejestracji w P24GO i złożeniu wniosku

  • Spłata ratalna

    możliwa liczba rat i inne szczegóły widoczne są w kalkulatorze ratalnym na etapie wnioskowania o plan ratalny

  • Weryfikacja / udostępnienie informacji w rejestrach (np. BIK)

    TAK

Koszty

  • Koszt spłaty ratalnej

    zależny m.in. od liczby rat; szczegóły widoczne w kalkulatorze ratalnym na etapie wnioskowania o plan ratalny

  • Wcześniejsza spłata

    0 zł

Dostępność i udogodnienia

  • Dostępność metody płatności w sklepach

    sklepy internetowe oferujące płatność przez Przelewy24, które nawiązały z platformą współpracę w zakresie płatności odroczonych

9

Pay Smartney

Smartney
Okres bez opłat
30 dni
Okres bez opłat 30 dni

30 dni

Kwota odroczenia
100 zł – 2500 zł
Kwota odroczenia 100 zł – 2500 zł

od 100 zł do 2500 zł

Spłata ratalna
3, 6, 9 rat
Spłata ratalna 3, 6, 9 rat

Po upływie 30 dni możliwość spłaty w ratach. Liczba rat jest zależna od kwoty zobowiązania:

  • od 100 zł 500 zł – 3 raty
  • od 501 zł do 1000 zł – 6 rat
  • od 1001 zł do 2500 zł – 9 rat
Dostępność
mała
Dostępność mała

ok. 120 sklepów internetowych (lista)

  • Szczegóły oferty

Warunki odroczenia

  • Dostawca usługi

    Smartney Sp. z o.o. (Grupa Oney Bank, Francja)

    dostawcą technologii jest Blue Media S.A.

  • Okres bez opłat

    30 dni

  • Kwota odroczenia

    od 100 zł do 2500 zł

  • Spłata ratalna

    Po upływie 30 dni możliwość spłaty w ratach. Liczba rat jest zależna od kwoty zobowiązania:

    • od 100 zł 500 zł – 3 raty
    • od 501 zł do 1000 zł – 6 rat
    • od 1001 zł do 2500 zł – 9 rat
  • Weryfikacja / udostępnienie informacji w rejestrach (np. BIK)

    TAK

Koszty

  • Koszt po upływie darmowego okresu

    po upływie 30 dni kwota do spłaty jest automatycznie rozkładana na raty, co wiąże się z kosztami planu ratalnego

  • Koszt spłaty ratalnej

    informacje o kosztach zawarte są w umowie kredytu konsumenckiego

    Smartney nie podaje szacunkowych kosztów planu ratalnego, gdyż "ich wysokość zależy od kilku czynników i są one ustalane indywidualnie dla każdego klienta"

  • Wcześniejsza spłata

    0 zł

Dostępność i udogodnienia

  • Dostępność metody płatności w sklepach

    ok. 120 sklepów internetowych (lista)

Oceń ten ranking
0
(0 ocen)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

O odroczonych płatnościach (często określanych również jako BNPL – buy now, pay later, czyli „kup teraz, zapłać później”) słyszał już chyba każdy. Nie zawsze zdajemy sobie jednak sprawę z tego, czym ta usługa tak naprawdę jest.

Czym jest odroczona płatność, czyli „kup teraz, zapłać później”

Mechanizm odroczonej płatności jest tym, na co wskazuje sama nazwa – unikamy dzięki niemu płatności w momencie składania zamówienia czy nawet fizycznego otrzymania towaru. W pewnym uproszczeniu jest to zatem unowocześniona forma tzw. zakupu na krechę. Choć zobowiązujemy się do zapłaty należności, to na jej dokonanie mamy określony czas (najczęściej 30 dni, ewentualnie nieco więcej).

Pośrednikiem między klientem a sprzedawcą jest podmiot oferujący odroczone płatności. To on wykłada za nas oczekiwaną przez sklep kwotę (w zamian za określoną prowizję), samemu stając się naszym wierzycielem. Jeśli dodamy do tego fakt, iż zazwyczaj istnieje możliwość spłaty zobowiązania w systemie ratalnym, to otrzymujemy coś w rodzaju znanych od dawna zakupów na raty.

Jaka jest zatem różnica? Przede wszystkim jest nią fakt, iż takiego finansowania udziela często nie współpracujący ze sklepem bank (jak zwykle ma to miejsce w przypadku sieci sklepów z elektroniką czy meblami), a podmiot pozabankowy – fintech. Po drugie, odroczona płatność zakłada inny system spłaty należności. W podstawowym scenariuszu klient płaci całą kwotę w pierwszych tygodniach od nabycia towaru (nie ponosząc przy tym dodatkowych kosztów), a spłata w ratach jest jedynie opcją drugiego wyboru (za którą podmiot finansujący pobierze opłatę w postaci odsetek).

Zakupy z odroczoną płatnością coraz popularniejsze

Na popularność płatności odroczonych składa się kilka czynników, z których prawdopodobnie najważniejszym są koszty pożyczek bankowych. Jeśli wysokie oprocentowanie kredytów idzie w parze ze spadkiem wartości dochodów gospodarstw domowych, to zrozumiałe jest poszukiwanie alternatyw dla drogich pożyczek przyznawanych przez banki.

Można więc dojść do wniosku, że choć podmioty oferujące płatności odroczone są obecne na polskim rynku od pewnego czasu, to dopiero w warunkach kryzysu postpandemicznego, a następnie także inflacyjnego, nabrały prawdziwego rozpędu.

Sklepy internetowe z odroczoną płatnością

Drugi istotny czynnik to coraz większa dostępność tej metody rozliczenia w e-commerce. Dość powiedzieć, że sama branża urosła w czasie pandemii, ponadto sklepów internetowych oferujących odroczoną płatność wciąż przybywa. Skorzystamy z niej, robiąc zakupy online w takich sklepach jak np. Allegro, Morele.net, Zalando czy e-obuwie, a także w kanałach sprzedaży internetowej dużych sieci handlowych, np. Castorama, Leroy Merlin, Diverse, X-kom i IKEA (choć akurat w ostatnim ze sklepów opcja jest dostępna jedynie dla klientów biznesowych z sektora publicznego).

Maksymalna kwota, jaką możemy odroczyć, bywa ograniczona. Zwykle jest ona jednak wystarczająca, by możliwy był zakup nawet droższego sprzętu RTV/AGD czy mebli. Inna sprawa, że niewystarczające środki na koncie wcale nie są jedyną przesłanką, dla której klienci decydują się korzystać z mechanizmu odroczonych płatności. Standardem jest obecnie zjawisko, w którym zamawiamy ubrania lub obuwie, następnie upewniamy się, że rozmiar jest odpowiedni i dopiero wówczas decydujemy, czy zwrócić towar, czy go zachować. Opcja z odroczeniem płatności pasuje do tego scenariusza jak ulał.

O późniejszą płatność za złożone zamówienie mogą się ubiegać konsultanci marek bazujących na modelu sprzedaży bezpośredniej (np. Avon czy Oriflame), jednak ze względu na ograniczony zasięg i zastosowanie tych rozwiązań nasz ranking ich nie uwzględnia.

Dlaczego sklepy internetowe chętnie oferują BNPL?

Korzyści dla kupujących są dość oczywiste, ale co ze sprzedawcami? Z ich perspektywy kalkulacja również jest korzystna – oferowanie opcji buy now pay later jest dla sklepów internetowych zwyczajnie opłacalne.

Jedynym kosztem po stronie sklepu jest prowizja, którą należy zapłacić operatorowi płatności. Poza tym są same plusy. Z badań przeprowadzonych przez Twisto wynika, że od 70 do 80% analizowanych sklepów zanotowało po wprowadzeniu odroczonych płatności wzrost średniej wartości koszyka zakupowego. Do tego sklepy zyskały nowe grupy klientów, wzrosła też konwersja sprzedaży (większy odsetek odwiedzin w sklepie kończył się zakupem), co w konsekwencji zwiększyło osiągane przychody.

Nawet jeśli spojrzymy na wspomniane badania krytycznie – wszak Twisto, jako operator płatności odroczonych, jest żywotnie zainteresowane ich popularyzacją – to coś musi być na rzeczy. Z jakiegoś powodu coraz więcej sklepów decyduje się na umożliwienie klientom takiej formy rozliczenia, a jest nim prawdopodobnie właśnie rachunek ekonomiczny.

Odroczone płatności w Polsce

Wspomniane wyżej czynniki przyniosły prawdziwy rozkwit odroczonych płatności w naszym kraju. Wraz ze wzrostem dostępności w sklepach internetowych rośnie zarówno liczba, jak i łączna wartość transakcji realizowanych tą metodą.

Nasz ranking zawiera najciekawsze oferty dostawców płatności odroczonych. Ze względu na dynamikę rozwoju branży spodziewamy się, że będzie on stale rozszerzany o kolejne rozwiązania. Z uwagą przyglądamy się również projektowi w ramach popularnych transakcji Blik (Blik Płacę Później) – jak widać, tradycyjne banki, współtwrócy Blika, również czują wiatr zmian i nie chcą zostać w tyle.

Odroczona płatność dla firm

Choć nasz ranking tworzymy w oparciu o rozwiązania dostępne dla klientów indywidualnych, to warto mieć świadomość, że dynamiczny rozwój płatności odroczonych zaowocował także oferowaniem ich przedsiębiorcom.

Firmy, które często stoją przed koniecznością dokonania nieplanowanego zakupu, a jednocześnie chcą uniknąć choćby drobnych problemów z utrzymaniem płynności finansowej, są zainteresowane tą usługą w nie mniejszym stopniu niż osoby fizyczne. Uzyskanie finansowania w tradycyjnym banku również dla nich może być uciążliwe, więc prostsza alternatywa i w tym przypadku bywa kusząca.

Dostępność płatności odroczonych dla firm jest coraz większa – już teraz oferują je najwięksi przedstawiciele rynku e-commerce w Polsce.

Jak tworzymy ranking odroczonych płatności?

Analizując oferty płatności internetowych z odroczonym terminem spłaty, zwracamy szczególną uwagę na kilka czynników:

  1. Warunki odroczenia, w szczególności:
    1. okres, w którym korzystamy z odroczenia płatności za darmo – liczony jest on od momentu złożenia zamówienia i trwa standardowo 30 dni (choć bywa, że dłużej).
    2. kwota, której płatność można odroczyć – dokładny limit ustalany jest dla każdego klienta z osobna na podstawie oceny zdolności kredytowej, czasem musi się on mieścić w ustalonych przez dostawcę „widełkach”.
  2. Koszty, w tym możliwość przedłużenia terminu spłaty i płatność w ratach – w tym przypadku analizujemy elastyczność (czy klient może wybrać dogodną dla siebie liczbę rat) oraz rzecz jasna koszty.
  3. Dostępność metody płatności i udogodnienia – sprawdzamy, ile sklepów współpracuje z dostawcą usługi i jaka jest ich różnorodność; w tej kategorii doceniamy podmioty oferujące możliwość czytelnego zarządzania płatnościami w aplikacji mobilnej, płatności w sklepach stacjonarnych (np. dzięki karcie fizycznej), opcję otrzymywania powiadomień o zbliżającym się terminie spłaty oraz rabaty dla klientów.

Opinie o odroczonych płatnościach

Doświadczenia klientów związane z korzystaniem z odroczonych płatności (podobnie jest zresztą w przypadku każdej innej usługi finansowej) są w dużej mierze zależne od tego, z czyjej oferty mieli okazję korzystać. Jest sprawą oczywistą, że największy wpływ na opinie mają takie kwestie jak opłaty, wygoda, a nawet „jakość” kontaktu z instytucją, która udzieliła odroczenia.

Co do samego mechanizmu takich płatności, to są one powszechnie uznawane za przydatne, a nieustanne pojawianie się na tym rynku kolejnych podmiotów wskazuje jednoznacznie, że zapotrzebowanie na tę usługę wciąż rośnie. Jeśli i Ty chciałbyś poznać zalety płatności odroczonych, to powyższy ranking powinien Ci w tym pomóc.

Komentarze

(0)
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy