Ranking pożyczek na raty – wrzesień 2023 r.

Pozabankowe pożyczki na raty - najważniejsze informacje

Pożyczki to popularne produkty oferowane przez firmy działające w sektorze pozabankowym. Ich głównymi zaletami są ograniczone do minimum formalności oraz krótki czas przyznania środków. Pożyczki cechuje również łatwa dostępność - często korzystają z nich osoby, które z różnych powodów nie mogą zaciągnąć kredytu w banku.

Dostępna kwota oraz okres spłaty zależne są od wewnętrznej polityki danej firmy pożyczkowej. Wysokość maksymalnej możliwej do uzyskania pożyczki wynosi najczęściej kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy złotych, a jej spłata może zostać rozłożona nawet na kilka lat. Kwota pożyczki wraz z jej kosztami regulowana jest w ratach zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Uzyskane środki mogą zostać przeznaczone na dowolny, wybrany przez pożyczkobiorcę cel. Za ich pomocą możesz zatem sfinansować np. remont mieszkania, kupno samochodu czy wakacyjny wyjazd.

Pożyczki – regulacje prawne

Zasady udzielania pożyczek są regulowane przez przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o kredycie konsumenckim oraz ustawy antylichwiarskiej.

Zgodnie z art. 720 Kodeksu cywilnego przez umowę pożyczki pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść na własność pożyczkobiorcy określoną ilość pieniędzy bądź rzeczy oznaczonych co do gatunku. Na pożyczkobiorcy natomiast ciąży obowiązek zwrócenia tej samej ilości pieniędzy lub tej samej ilości rzeczy tego samego gatunku i jakości.

Ustawa o kredycie konsumenckim dotyczy nie tylko kredytów, ale także udzielanych przez instytucje pozabankowe pożyczek w kwocie nieprzekraczającej 255 550 zł lub jej równowartości w walucie obcej. Celem tej ustawy jest zwiększenie ochrony prawnej konsumentów zaciągających zobowiązania finansowe.

Pożyczki pozabankowe reguluje również ustawa antylichwiarska, której głównym zadaniem jest przeciwdziałanie działalności nieuczciwych pożyczkodawców. W ustawie tej znajdują się zapisy dotyczące m.in. maksymalnej wysokości kosztów pozaodsetkowych.

Pożyczka na raty a chwilówka - czym się różnią?

Instytucje pozabankowe posiadają w swojej ofercie zarówno pożyczki ratalne, jak i chwilówki. Te dwa rodzaje finansowania różni przede wszystkim forma spłaty, długość okresu spłaty, a także wysokość maksymalnej możliwej do uzyskania kwoty.

Jak wspomnieliśmy wcześniej, spłata pożyczki następuje w systemie ratalnym. Maksymalna kwota pożyczki jaką możesz uzyskać sięga nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, a okres spłaty wynosi zwykle od kilku miesięcy do kilku lat. Z kolei chwilówki to pożyczki krótkoterminowe - są one udzielane najczęściej na 30 lub 60 dni, a ich spłata następuje jednorazowo. Ze względu na krótki okres spłaty niższa jest także maksymalna dostępna kwota, która w zależności od konkretnej firmy pożyczkowej wynosi kilka lub kilkanaście tysięcy złotych.

Wybór konkretnego rodzaju finansowania jest zależny głównie od indywidualnych potrzeb oraz możliwości danego klienta. Szybka krótkoterminowa chwilówka jest dobrym rozwiązaniem w przypadku pojawienia się niewielkich wydatków oraz gdy masz pewność, że będziesz w stanie spłacić całość zadłużenia w wyznaczonym terminie. Natomiast jeżeli potrzebujesz większej kwoty, korzystniejsza może okazać się pożyczka, której spłata zostanie rozłożona na wygodne raty dostosowane do Twoich możliwości finansowych.

Pożyczka online na raty

Pożyczkę możesz uzyskać na dwa sposoby: przez Internet lub udając się do punktu stacjonarnego. Zdecydowanie większym zainteresowaniem cieszą się jednak pożyczki online, które wnioskodawcy mogą uzyskać bez konieczności wychodzenia z domu. Taką możliwość udostępnia większość firm pożyczkowych. Jest to znacznie szybsze i wygodniejsze rozwiązanie, gdyż o środki możesz wnioskować w dowolnym miejscu i czasie, a wszelkich formalności dopełnisz w całości przez Internet!

Co składa się na koszt pożyczki ratalnej?

Atrakcyjna pożyczka powinna być przede wszystkim korzystna finansowo. Przed wyborem oferty powinieneś zatem zwrócić uwagę na następujące czynniki wpływające na koszt zobowiązania:

• oprocentowanie – to podstawowy koszt pożyczki. Jego wartość określa wysokość odsetek od pożyczonej kwoty;
• prowizja – stanowi zysk dla pożyczkodawcy z tytułu udzielenia finansowania;
• dodatkowe opłaty (np. opłata przygotowawcza, opłata administracyjna czy ubezpieczenie).

Poszukując pożyczki, warto zwrócić uwagę na RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, która przedstawia procentowo całkowity koszt zobowiązania w ujęciu rocznym. Wskaźnik ten uwzględnia wszystkie koszty pożyczki, czyli oprocentowanie, prowizję oraz opłaty dodatkowe. RRSO znacznie ułatwia wybór najlepszej oferty – przy porównaniu pożyczek o takiej samej wartości oraz identycznym okresie spłaty tańsza będzie ta, której wskaźnik RRSO jest niższy.

Dokładne koszty interesujących Cię pożyczek możesz sprawdzić na stronach internetowych pożyczkodawców.

Ranking pożyczek ratalnych - założenia

Ogromna liczba dostępnych ofert pożyczkowych sprawia, że wybór odpowiedniej pożyczki jest nieco utrudniony i problematyczny. Samodzielne porównywanie wielu propozycji może okazać się bardzo czasochłonne. By ułatwić Ci poszukiwanie, utworzyliśmy ranking pożyczek na raty, który zawiera najatrakcyjniejsze oferty sprawdzonych i wiarygodnych firm pożyczkowych.

Zdajemy sobie sprawę z tego, że każda osoba może mieć inne potrzeby i oczekiwania, dlatego też tworząc ranking, wzięliśmy pod uwagę wiele czynników wpływających na atrakcyjność oferty takich jak:

• wysokość dostępnej kwoty pożyczki;
• dostępny okres spłaty;
• koszty zobowiązania;
• przedział wiekowy pożyczkobiorcy;
• sprawdzane bazy;
• liczba formalności.

Korzystając z zestawienia, w szybki i łatwy sposób dowiesz się, na jakich warunkach udziela środków dana firma pożyczkowa. Dzięki rankingowi upewnisz się, gdzie masz szansę na otrzymanie kwoty, jakiej potrzebujesz, oraz wybierzesz dogodny dla Ciebie okres spłaty. W zestawieniu zobaczysz także wysokość RRSO podaną przez pożyczkodawcę w przykładzie reprezentatywnym, a po przejściu na stronę danej firmy sprawdzisz dokładne koszty interesującej Cię pożyczki. Zwróć uwagę na oprocentowanie, prowizję, pozostałe koszty, a także na RRSO, wysokość raty oraz całkowity koszt zobowiązania.

Ranking umożliwia również szybką weryfikację pozostałych istotnych czynników ułatwiających wybór konkretnej oferty. Upewnisz się zatem, jakie dokładne kryteria wiekowe ustaliła dana firma - z reguły minimalny wiek pożyczkobiorcy waha się w przedziale od osiemnastu do dwudziestu kilku lat, z kolei górna granica wynosi najczęściej od siedemdziesięciu do osiemdziesięciu lat. Sprawdzisz także, jakie bazy dłużników są weryfikowane przez pożyczkodawców oraz z jakimi formalnościami wiąże się wnioskowanie o wybraną pożyczkę.

Ranking tworzony jest według najczęściej wybieranych ofert, dzięki czemu dowiesz się, które pożyczki cieszą się największą popularnością i zainteresowaniem wnioskodawców. Zestawienie najlepszych ofert w jednym miejscu pozwoli Ci na szybkie porównanie najważniejszych parametrów oraz wybór oferty dostosowanej do Twoich wymagań i potrzeb.

Jak wziąć pożyczkę?

Wszystkie pożyczki znajdujące się w naszym rankingu udzielane są online, dzięki czemu możesz otrzymać niezbędne środki bez konieczności opuszczania wygodnego fotela. Jak zatem wziąć pożyczkę? Wystarczy, że wykonasz kilka prostych kroków.

Po wybraniu interesującej Cię oferty kliknij w przycisk “Weź pożyczkę”. Zostaniesz wówczas przekierowany na stronę firmy pożyczkowej. Korzystając z odpowiedniej rubryki, wybierz kwotę, jakiej potrzebujesz, oraz ustal długość okresu spłaty. Zwróć uwagę na odsetki, prowizję, pozostałe koszty, RRSO, wysokość raty oraz całkowity koszt pożyczki. Jeżeli zaakceptujesz koszty, kliknij w odpowiedni przycisk, by przejść do następnego etapu.

Kolejnym krokiem jest wypełnienie formularza. Firmy pożyczkowe zwykle wymagają przedstawienia w nim takich danych jak:

• imię i nazwisko;
• numer PESEL;
• adres e-mail;
• numer telefonu komórkowego.

Zwykle dodatkowym wymogiem jest dokonanie rejestracji konta w serwisie pożyczkowym. W kolejnym etapie niezbędne będzie podanie pozostałych danych takich jak m.in. adres zamieszkania, seria i numer dowodu osobistego, informacje dotyczące uzyskiwanych dochodów czy numer konta bankowego, na które mają zostać wypłacone środki.

Po przesłaniu wniosku rozpocznie się proces identyfikacji Twojej tożsamości. Najczęściej odbywa się to za pomocą przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę (1 gr lub 1 zł) lub z wykorzystaniem systemów takich jak m.in. Kontomatik czy Instantor, które wymagają od klienta zalogowania się do jego konta bankowego. W ten sposób pożyczkodawca upewni się, czy jesteś rzeczywiście tą osobą, za którą się podałeś, uzupełniając wniosek. Po pozytywnej weryfikacji tożsamości pożyczkodawca sprawdzi Twoją zdolność kredytową oraz skontroluje odpowiednie rejestry dłużników.

Ostatnim etapem jest wydanie decyzji o przyznaniu pożyczki. Jeżeli będzie ona pozytywna, środki, o które wnioskowałeś, niebawem zasilą Twoje konto.

Warto mieć na uwadze, że dokładne etapy wnioskowania mogą się nieco różnić w zależności od konkretnej firmy pożyczkowej.

Pożyczka na raty bez BIK-u

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja gromadząca i udostępniająca dane dotyczące zobowiązań konsumentów. W trakcie wnioskowania rejestr BIK weryfikowany jest przez banki oraz część firm pożyczkowych. Niektórzy pożyczkodawcy deklarują, że udzielają pożyczek bez BIK, co oznacza, że przed udzieleniem finansowania nie sprawdzają oni tej bazy. Takie oferty polecane są szczególnie osobom, które nie posiadają zbyt dobrej historii kredytowej.

Należy jednak podkreślić, iż rezygnacja z weryfikacji rejestru BIK nie oznacza gwarancji przyznania pożyczki. Firmy, które nie współpracują z Biurem Informacji Kredytowej, sprawdzają inne bazy, takie jak m.in. BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF.

Powinieneś mieć zatem świadomość, że negatywne wpisy w tych bazach mogą uniemożliwić Ci uzyskanie pożyczki. Instytucje pozabankowe mają jednak znacznie bardziej liberalne podejście w ocenie wnioskodawców w porównaniu do banków. Ostateczna decyzja o przyznaniu finansowania będzie zatem zależna od indywidualnej polityki danej firmy pożyczkowej.

Pożyczka na raty bez zaświadczeń

Pożyczki bez zaświadczeń cieszą się dużą popularnością wśród wnioskodawców. Takie oferty cechuje minimum formalności bez konieczności dostarczania dodatkowych dokumentów takich jak zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach. Do złożenia wniosku zwykle niezbędny jest jedynie dowód osobisty. Dzięki temu proces pożyczkowy jest ekspresowy. Ma to duże znaczenie szczególnie w sytuacji, gdy potrzebujesz dodatkowej gotówki w krótkim czasie. Wnioskując o pożyczkę bez zaświadczeń, unikniesz zbędnych formalności, a decyzja pożyczkowa zostanie wydana znacznie szybciej.

Czy pozabankowe pożyczki na raty są bezpieczne?

Mimo ogromnej popularności pożyczek pozabankowych wciąż mnóstwo osób ma wątpliwości, czy produkty te rzeczywiście są bezpieczne. Warto zatem wiedzieć, iż znaczna część firm pożyczkowych jest wiarygodna i działa w sposób rzetelny, jednak istnieją również nieuczciwe firmy, z usług których nie należy korzystać. Z tego powodu obowiązkową czynnością poprzedzającą zaciągnięcie pożyczki powinna być weryfikacja danego pożyczkodawcy.

Instytucja pozabankowa, w której zamierzasz pożyczyć środki, powinna widnieć w KRS, czyli Krajowym Rejestrze Sądowym, a także w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Legalnie działające firmy znajdują się w obu tych bazach.

Dodatkowym potwierdzeniem wiarygodności pożyczkodawcy jest członkostwo w organizacjach, które zrzeszają firmy stosujące zasady odpowiedzialnego pożyczania oraz świadczące najwyższe standardy usług, takich jak Związek Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF) lub Polski Związek Instytucji Pożyczkowych (PZIP).

Na stronach wiarygodnych firm pożyczkowych bez problemu znajdziesz dokładne dane dotyczące pożyczkodawcy, a także informacje na temat kosztów zobowiązania.

Co istotne, wszystkie oferty pożyczkowe znajdujące się w naszym rankingu pochodzą od zweryfikowanych i wiarygodnych pożyczkodawców.

Pożyczki na raty miesięczne – zalety

Pożyczka pozabankowa może być dobrym rozwiązaniem w przypadku, gdy potrzebujesz szybkiego podreperowania domowego budżetu. Firmy pożyczkowe umożliwiają bowiem błyskawiczne pozyskanie dodatkowych środków. Niezbędna kwota może pojawić się na Twoim koncie nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku.

Kolejnym atutem pożyczek jest możliwość wnioskowania w dowolnym miejscu i czasie, całkowicie online, bez konieczności wychodzenia z domu. Pożyczki cechuje także łatwa dostępność, minimum formalności oraz większa przyznawalność w porównaniu do kredytów bankowych.

Dużą zaletą pożyczek jest również możliwość uzyskania wyższego wsparcia finansowego niż w przypadku chwilówek oraz rozłożenie spłaty zobowiązania na dogodne, dopasowane do Twoich możliwości raty. Co więcej, przyznane środki możesz przeznaczyć na dowolny wybrany przez siebie cel.

Wcześniejsza spłata pożyczki - czy to możliwe?

Dość często w przypadku polepszenia sytuacji finansowej wskutek np. zwiększenia zarobków czy uzyskania dodatkowego źródła dochodu pożyczkobiorcy zastanawiają się nad wcześniejszą spłatą zaciągniętej pożyczki. Warto zatem wiedzieć, że oczywiście jest to możliwe. Co więcej, w przypadku przedterminowego uregulowania zadłużenia całkowity koszt pożyczki zostaje obniżony o koszty dotyczące okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy.

Jeżeli chcesz spłacić zobowiązanie przed terminem, skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą. Dowiesz się wówczas, jak przebiega dokładna procedura wcześniejszej spłaty.

Jakie są konsekwencje opóźnień w spłacie pożyczki?

Niezwykle ważne jest, by przed zaciągnięciem pożyczki dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe. Należy bowiem mieć świadomość, iż w przypadku opóźnień w spłacie całkowity koszt zadłużenia może ulec znacznemu podwyższeniu. Brak spłaty pożyczki wiąże się z naliczeniem karnych odsetek oraz kosztów działań windykacyjnych.

By tego uniknąć, już na etapie przewidywania wystąpienia problemów ze spłatą powinieneś skontaktować się ze swoim pożyczkodawcą. Wówczas firma pomoże Ci w znalezieniu optymalnego rozwiązania, które ułatwi Ci uregulowanie zadłużenia. Pozwoli to uchronić się przed nieprzyjemnym procesem windykacji oraz wpisem do rejestru dłużników.

Z nami wybierzesz najlepszą pożyczkę na raty!

Pożyczka na raty to produkt, który może okazać się bardzo pomocny w przypadku wystąpienia nagłych, niespodziewanych wydatków. Łatwy i szybki proces wnioskowania online umożliwi Ci błyskawiczne pozyskanie niezbędnej kwoty. Zastanawiasz się, jaką pożyczkę wybrać? Skorzystaj z naszego rankingu! Znajdziesz w nim najlepsze i najkorzystniejsze oferty wiarygodnych i rzetelnych firm pożyczkowych.

Korzystając z zestawienia, porównasz interesujące Cię pożyczki oraz wybierzesz tę, która najbardziej odpowiada Twoim oczekiwaniom oraz wymaganiom. Po złożeniu wniosku oraz otrzymaniu pozytywnej decyzji dodatkowe środki wkrótce pojawią się na Twoim koncie!