Założenia rankingu pożyczek na raty
Ogromna liczba dostępnych ofert pożyczkowych sprawia, że wybór odpowiedniej pożyczki jest nieco utrudniony i problematyczny. Samodzielne porównywanie wielu propozycji może okazać się bardzo czasochłonne. By ułatwić Ci poszukiwanie, utworzyliśmy ranking pożyczek na raty, który zawiera najatrakcyjniejsze oferty sprawdzonych i wiarygodnych firm pożyczkowych.
Zdajemy sobie sprawę z tego, że każda osoba może mieć inne potrzeby i oczekiwania, dlatego też tworząc ranking, wzięliśmy pod uwagę wiele czynników wpływających na atrakcyjność oferty takich jak:
Wysokość dostępnej kwoty pożyczki
Zakres dostępnych kwot zależny jest od wewnętrznej polityki firmy pożyczkowej. Oferty pożyczkodawców są zatem zróżnicowane. Najczęściej minimalna kwota wynosi ok. 1000 zł, natomiast maksymalna kilka, kilkanaście lub nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Nie należy zapominać, że maksymalna dostępna kwota zależy również od zdolności kredytowej wnioskodawcy. Zostanie ona zbadana w trakcie procesu wnioskowania o pożyczkę.
Dostępny okres spłaty
Okres spłaty również zależy od wybranej firmy pożyczkowej. Zwykle czas spłaty pożyczki na raty wynosi od kilku miesięcy nawet do kilku lat. Kwota pożyczki wraz z jej kosztami regulowana jest w ratach zgodnie z ustalonym harmonogramem.
Koszty zobowiązania
Atrakcyjna pożyczka powinna być przede wszystkim korzystna finansowo. Przed wyborem oferty powinieneś zatem zwrócić uwagę na następujące czynniki wpływające na koszt zobowiązania:
-
oprocentowanie – to podstawowy koszt pożyczki. Jego wartość określa wysokość odsetek od pożyczonej kwoty;
-
prowizja – stanowi zysk dla pożyczkodawcy z tytułu udzielenia finansowania;
-
dodatkowe opłaty (np. opłata przygotowawcza, opłata administracyjna czy ubezpieczenie).
Poszukując pożyczki, warto zwrócić uwagę na RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, która przedstawia procentowo całkowity koszt zobowiązania w ujęciu rocznym. Wskaźnik ten uwzględnia wszystkie koszty pożyczki, czyli oprocentowanie, prowizję oraz opłaty dodatkowe. RRSO znacznie ułatwia wybór najlepszej oferty – przy porównaniu pożyczek o takiej samej wartości oraz identycznym okresie spłaty tańsza będzie ta, której wskaźnik RRSO jest niższy.
Dokładne koszty interesujących Cię pożyczek możesz sprawdzić przechodząc na strony internetowe pożyczkodawców.
Przedział wiekowy pożyczkobiorcy
Firmy pożyczkowe ustalają także kryteria wiekowe obowiązujące wnioskodawców. Z reguły minimalny wiek pożyczkobiorcy waha się w przedziale od osiemnastu do dwudziestu kilku lat, z kolei górna granica wynosi najczęściej od siedemdziesięciu do osiemdziesięciu lat.
Sprawdzane bazy (BIK, KRD i inne rejestry)
W trakcie procesu wnioskowania pożyczkodawcy sprawdzają bazy danych takie jak np. BIK, KRD, BIG czy ERIF, dzięki czemu mogą sprawdzić jak potencjalny klient wywiązywał się ze swoich dotychczasowych zobowiązań.
Powinieneś mieć świadomość, że negatywne wpisy w weryfikowanych bazach mogą uniemożliwić Ci uzyskanie pożyczki. Instytucje pozabankowe mają niekiedy jednak bardziej liberalne podejście w ocenie wnioskodawców w porównaniu do banków. Ostateczna decyzja o przyznaniu finansowania będzie zatem zależna od indywidualnej sytuacji wnioskodawcy oraz wewnętrznej polityki danej firmy pożyczkowej.
Wymagane zaświadczenia
Większość pożyczkodawców nie wymaga dostarczenia dodatkowych dokumentów. Zwykle do uzyskania pożyczki niezbędny jest jedynie dowód osobisty. Niektóre firmy pożyczkowe zastrzegają sobie jednak możliwość poproszenia o dodatkowe dokumenty, np. zaświadczenie o zarobkach, w szczególnych sytuacjach lub w przypadku wnioskowania o pożyczkę w wyższej kwocie.
Porównywarka pożyczek na raty od Moneteo
Korzystając z przygotowanego przez nas zestawienia, w szybki i łatwy sposób dowiesz się, na jakich warunkach udziela środków dana firma pożyczkowa. Dzięki rankingowi upewnisz się, gdzie masz szansę na otrzymanie kwoty, jakiej potrzebujesz, oraz wybierzesz dogodny dla Ciebie okres spłaty. W zestawieniu zobaczysz także wysokość RRSO podaną przez pożyczkodawcę w przykładzie reprezentatywnym, a po przejściu na stronę danej firmy sprawdzisz dokładne koszty interesującej Cię pożyczki. Zwróć uwagę na oprocentowanie, prowizję, pozostałe koszty, a także na RRSO, wysokość raty oraz całkowity koszt zobowiązania.
Ranking umożliwia również szybką weryfikację pozostałych istotnych czynników ułatwiających wybór konkretnej oferty. Upewnisz się, jakie dokładne kryteria wiekowe ustaliła dana firma, jakie bazy dłużników sprawdza oraz z jakimi formalnościami wiąże się wnioskowanie o wybraną pożyczkę.
Ranking tworzony jest według oceny atrakcyjności i popularności ofert, dzięki czemu dowiesz się, które pożyczki cieszą się największym zainteresowaniem wnioskodawców. Zestawienie najlepszych ofert w jednym miejscu pozwoli Ci na szybkie porównanie najważniejszych parametrów i ułatwi wybór oferty dostosowanej do Twoich wymagań i potrzeb.
Jak wziąć pożyczkę?
Wszystkie pożyczki znajdujące się w naszym rankingu udzielane są online, dzięki czemu możesz otrzymać niezbędne środki bez konieczności opuszczania wygodnego fotela. Jak zatem wziąć pożyczkę? Wystarczy, że wykonasz kilka prostych kroków.
Po wybraniu interesującej Cię oferty kliknij w przycisk “Złóż wniosek”. Zostaniesz wówczas przekierowany na stronę firmy pożyczkowej. Korzystając z odpowiedniej rubryki, wybierz kwotę, jakiej potrzebujesz, oraz ustal długość okresu spłaty. Zwróć uwagę na odsetki, prowizję, pozostałe koszty, RRSO, wysokość raty oraz całkowity koszt pożyczki. Jeżeli zaakceptujesz koszty, kliknij w odpowiedni przycisk, by przejść do następnego etapu.
Kolejnym krokiem jest wypełnienie formularza. Firmy pożyczkowe zwykle wymagają przedstawienia w nim takich danych jak:
-
imię i nazwisko;
-
numer PESEL;
-
adres e-mail;
-
numer telefonu komórkowego.
Zwykle dodatkowym wymogiem jest dokonanie rejestracji konta w serwisie pożyczkowym. W kolejnym etapie niezbędne będzie podanie pozostałych danych takich jak m.in. adres zamieszkania, seria i numer dowodu osobistego, informacje dotyczące uzyskiwanych dochodów czy numer konta bankowego, na które mają zostać wypłacone środki.
Po przesłaniu wniosku rozpocznie się proces identyfikacji Twojej tożsamości. Najczęściej odbywa się to za pomocą przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę (1 gr lub 1 zł) lub z wykorzystaniem systemów takich jak m.in. Kontomatik czy Instantor, które wymagają od klienta zalogowania się do jego konta bankowego. W ten sposób pożyczkodawca upewni się, czy jesteś rzeczywiście tą osobą, za którą się podałeś, uzupełniając wniosek. Po pozytywnej weryfikacji tożsamości pożyczkodawca sprawdzi Twoją zdolność kredytową oraz skontroluje odpowiednie rejestry dłużników.
Ostatnim etapem jest wydanie decyzji o przyznaniu pożyczki. Jeżeli będzie ona pozytywna, środki, o które wnioskowałeś, niebawem zasilą Twoje konto.
Warto mieć na uwadze, że dokładne etapy wnioskowania mogą się nieco różnić w zależności od konkretnej firmy pożyczkowej.
Pożyczki na raty miesięczne – zalety
Pożyczka pozabankowa może być dobrym rozwiązaniem w przypadku, gdy potrzebujesz szybkiego podreperowania domowego budżetu. Firmy pożyczkowe umożliwiają bowiem błyskawiczne pozyskanie dodatkowych środków. Niezbędna kwota może pojawić się na Twoim koncie nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku.
Kolejnym atutem pożyczek jest możliwość wnioskowania w dowolnym miejscu i czasie, całkowicie online, bez konieczności wychodzenia z domu. Pożyczki cechuje także łatwa dostępność, minimum formalności oraz większa przyznawalność w porównaniu do kredytów bankowych.
Dużą zaletą pożyczek jest również możliwość uzyskania wyższego wsparcia finansowego niż w przypadku chwilówek oraz rozłożenie spłaty zobowiązania na dogodne, dopasowane do Twoich możliwości raty. Co więcej, przyznane środki możesz przeznaczyć na dowolny wybrany przez siebie cel.
Z nami wybierzesz najlepszą pożyczkę na raty!
Pożyczka na raty to produkt, który może okazać się bardzo pomocny w przypadku wystąpienia nagłych, niespodziewanych wydatków. Łatwy i szybki proces wnioskowania online umożliwi Ci błyskawiczne pozyskanie niezbędnej kwoty. Zastanawiasz się, jaką pożyczkę wybrać? Skorzystaj z naszego rankingu! Znajdziesz w nim najlepsze i najkorzystniejsze oferty wiarygodnych i rzetelnych firm pożyczkowych.
Korzystając z zestawienia, porównasz interesujące Cię pożyczki oraz wybierzesz tę, która najbardziej odpowiada Twoim oczekiwaniom oraz wymaganiom. Po złożeniu wniosku oraz otrzymaniu pozytywnej decyzji dodatkowe środki wkrótce pojawią się na Twoim koncie.
Alternatywy dla pożyczek na raty
Pożyczki na raty mogą być odpowiednią formą finansowania dla Ciebie. Jednak istnieją inne opcje, które warto rozważyć — w zależności od twoich celów finansowych i przewidywanego okresu korzystania z pieniędzy: