Ranking Kredytów na Samochód – Czerwiec 2024 r.

Tego dnia dokonaliśmy przeglądu wszystkich ofert w rankingu i aktualizacji parametrów, jeśli uległy one zmianie.
O aktualność danych dba:
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

144 publikacje 148 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.

Szukasz kredytu samochodowego? Przygotowany przez naszych ekspertów ranking ułatwi Ci wybór najlepszej oferty. Zestawienie uwzględnia szereg kryteriów umożliwiających szybkie i obiektywne porównanie ofert. Wszystkie dane w rankingu zostały poprzedzone szczegółową analizą produktów i są systematycznie aktualizowane.

Pokaż więcej

W rankingu prezentowane są oferty dla następujących wartości: kwota kredytu – 100 000 zł, okres spłaty – 60 miesięcy (5 lat).

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Sprawdź, jak tworzymy ranking
2 komentarze
4.8
(24)
Znaleziono 8 ofert
Sortowanie wg Ocena i popularność

Najlepsze kredyty samochodowe

1. Kredyt Moc Niskich Kosztów na nowego Seata

Volkswagen Bank GmbH Sp. z o.o.
  • Miesięczna rata

    1 819,17 zł
  • RRSO

    9,10%

  • Prowizja

    0%
  • Oprocentowanie

    3,50%
  • Kwota do spłaty

    109 150,47 zł

W ratę miesięczną można wliczyć wyposażenie dodatkowe auta, a także ubezpieczenia komunikacyjne i pakiet przeglądów w ASO

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Korzyści/Udogodnienia

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    1 819,17 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    3,50%
  • RRSO
    9,10%
  • Przykład reprezentatywny

    Podana kwota stanowi miesięczną ratę brutto wyliczoną dla wskazanych powyżej założeń, finalna rata określona w umowie. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,10%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 131 760 zł, całkowita kwota do zapłaty 156 574 zł, oprocentowanie zmienne 3,5%, całkowity koszt kredytu 24 814 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 10 214 zł, ubezpieczenie komunikacyjne na 1. rok 5 720 zł, ubezpieczenie spłaty kredytu 8 880 zł), 48 miesięcznych rat równych po 3 262 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 17.01.2024 na reprezentatywnym przykładzie. Oferta na wybrane modele SEAT-a i CUPRA przy skorzystaniu z ubezpieczenia komunikacyjnego i ubezpieczenia spłaty kredytu oferowanych przez Volkswagen Serwis Ubezpieczeniowy Sp. z o.o. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego. Dostępność i warunki produktu mogą ulec zmianie.

  • Prowizja
    0%
  • Całkowita kwota do spłaty
    109 150,47 zł

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    60 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    ustalana indywidualnie

  • Wkład własny

    od 30% do 50% wartości auta

  • Wymagane ubezpieczenie
    • Autocasco
    • ubezpieczenie spłaty kredytu
  • Wymagane zabezpieczenia

    cesja praw z polisy AC

  • Uwagi

    powyższe parametry kredytu dotyczą wyłącznie wybranych modeli pojazdów marki Seat i CUPRA

Korzyści/Udogodnienia

  • Korzyści/Udogodnienia
    • standardowo w racie kredytu otrzymasz pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych na 1 rok w promocyjnej cenie
    • dodatkowo Twoja rata może objąć ubezpieczenie straty finansowej GAP i polisę na życie

2. Kredyt Twoje cztery kółka

Aurent Bank
  • Miesięczna rata

    1 988,50 zł
  • RRSO

    7,41%

  • Prowizja

    8%
  • Oprocentowanie

    3,99%
  • Kwota do spłaty

    119 309,82 zł

Bez obowiązku ubezpieczenia kredytu i kredytobiorcy

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Korzyści/Udogodnienia

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    1 988,50 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    3,99%
  • RRSO
    7,41%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista; Roczna Stopa; Oprocentowania (RRSO) dla kredytu „Twoje cztery kółka” wynosi 7,41%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 55 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 65 627,46 zł,oprocentowanie stałe w skali roku 3,99%, całkowity koszt kredytu 10 627,46 zł; (w tym: prowizja 4 400 zł, odsetki 6 227,46 zł); umowa zawarta na okres 60 miesięcy, 59 miesięcznych rat równych w kwocie 1 093,7 zł; ostatnia rata 1 093,85 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.09.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie na zakup pojazdu w wieku powyżej 1–go roku licząc od daty jego produkcji.

  • Prowizja
    8%
  • Całkowita kwota do spłaty
    119 309,82 zł

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    do 120 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    do 200 000 zł

  • Wkład własny

    nie jest wymagany

  • Wymagane ubezpieczenie

    Autocasco

  • Wymagane zabezpieczenia

    uzależnione od zdolności kredytowej

  • Uwagi
    • kredyt jest dostępny zarówno dla mieszkańców woj. łódzkiego jak i mieszkańców innych województw po wykupieniu udziałów w banku
    • kredyt udzielany jest na zakup lub refinansowanie kosztów zakupu nowych i używanych pojazdów samochodowych, motorowerów, motocykli, skuterów, przyczep kempingowych i bagażowych

Korzyści/Udogodnienia

  • Korzyści/Udogodnienia
    • bez konieczności ubezpieczenia kredytu i kredytobiorcy
    • kredyt może być dodatkowo przeznaczony na inne koszty początkowe związane z nabyciem pojazdu, np.: instalację LPG, roczne ubezpieczenie OC i AC, dodatkowe wyposażenie montowane przy sprzedaży samochodu
    • możliwość wygrania Toyoty Yaris lub spłaty kredytu (max 10 tys. zł) w loterii 

3. Kredyt Samochodowy Credit Agricole

Credit Agricole
  • Miesięczna rata

    2 244,74 zł
  • RRSO

    13,76%

  • Prowizja

    7,37%
  • Oprocentowanie

    9,30%
  • Kwota do spłaty

    134 669,41 zł

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Korzyści/Udogodnienia

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 244,74 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    9,30%
  • RRSO
    13,76%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,76%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 40 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 52 229,30 zł, oprocentowanie stałe 9,30%, całkowity koszt kredytu 12 029,30 zł (w tym: prowizja 2 962,74 zł, odsetki 9 066,56 zł, koszt ubezpieczenia 0 zł), 49 miesięcznych równych rat w wysokości 1 044,58 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 1 044,88 zł. Kalkulację przygotowaliśmy 22.09.2022 r. na przykładzie reprezentatywnym.

  • Prowizja
    7,37%
  • Całkowita kwota do spłaty
    134 669,41 zł

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    do 120 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    do 150 000 zł

  • Wkład własny

    nie jest wymagany

  • Wymagane ubezpieczenie

    Autocasco

  • Wymagane zabezpieczenia

    umowa cesji praw z polisy AC

  • Uwagi

    bank kredytuje pojazdy nowe i używane do 5 lat

Korzyści/Udogodnienia

  • Korzyści/Udogodnienia
    • decyzja kredytowa online nawet w 15 min.
    • możliwość wzięcia kredytu z współkredytobiorcą do 150 000 zł
    • brak wymaganego poręczenia

4. Kredyt Samochodowy Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank
  • Miesięczna rata

    2 246,06 zł
  • RRSO

    15,47%

  • Prowizja

    3,09%
  • Oprocentowanie

    11,09%
  • Kwota do spłaty

    134 763,37 zł

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Korzyści/Udogodnienia

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 246,06 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    11,09%
  • RRSO
    15,47%
  • Przykład reprezentatywny

    Dla kredytu samochodowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 12.02.2024 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: cena pojazdu 99 900,00 zł; wpłata własna 69 900,00 zł; kwota kredytu: 30 927,84 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 11,09 %, całkowity koszt kredytu: 4 986,53 zł obejmuje: prowizję: 927,84 zł, odsetki: 3 698,69 zł, miesięczną opłatę za prowadzenie rachunku kredytowego 15 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 15,47%, całkowita kwota kredytu 30 000,00 zł; czas obowiązywania umowy: 24 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 34 986,53 zł; wysokość 23 miesięcznych równych rat 1 457,77 zł, ostatnia rata korygująca 1 457,82 zł.

  • Prowizja
    3,09%
  • Całkowita kwota do spłaty
    134 763,37 zł

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    od 6 do 96 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    ustalana indywidualnie na podstawie ceny pojazdu i zdolności kredytowej klienta

  • Wkład własny
    • 10% - jeśli kwota kredytu przekracza 100 tys. zł
    • 20% - przy dochodach zagranicznych
  • Wymagane ubezpieczenie

    autocasco

  • Wymagane zabezpieczenia

    cesja praw z polisy AC pojazdu samochodowego

  • Uwagi
    • bank udziela kredytu na zakup nowego / używanego pojazdu osobowego bądź dostawczego do 3,5 t
    • finansowanie obejmuje również auta elektryczne

Korzyści/Udogodnienia

  • Korzyści/Udogodnienia
    • bank finansuje zakup auta w wieku do 12 lat, przy czym w dniu spłaty ostatniej raty pojazd nie może być starszy niż 16 lat
    • decyzja kredytowa nawet w30 minut
    • możliwość łączenia dochodów wielu osób, również niespokrewnionych
    • przedmiotem kredytu może być pojazd z salonu, komisu oraz od osoby fizycznej, a także auto z zagranicy
    • współkredytobiorcą może być osoba niespokrewniona
    • kredyt standardowy albo balonowy

5. Kredyt samochodowy online Velobank

VeloBank
  • Miesięczna rata

    2 284,17 zł
  • RRSO

    17,24%

  • Prowizja

    7,53%
  • Oprocentowanie

    9,99%
  • Kwota do spłaty

    137 049,94 zł

Brak wpisu w dowodzie rejestracyjnym o przewłaszczeniu pojazdu przez bank (przy zastosowaniu zabezpieczenia w postaci cesji praw z polisy)

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Korzyści/Udogodnienia

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 284,17 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    9,99%
  • RRSO
    17,24%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,24%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 72040,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 101886,75zł, oprocentowanie zmienne 9,99%, całkowity koszt kredytu 29846,75 zł (w tym: prowizja 5431,24 zł, odsetki w całym okresie kredytu 22015,51 zł, koszt polisy AC w wysokości 2400 zł), 60 miesięcznych równych rat w wysokości 1696,93 zł (pierwsza rata wyrównująca w wysokości 1785,29 zł). Zabezpieczeniem kredytu jest cesja z polisy AC w całym okresie kredytowania. Koszt polisy AC jest ustalany bezpośrednio z ubezpieczycielem przez klienta. Do kalkulacji przyjęto szacunkowy koszt polisy AC w wysokości 2400 zł za pierwszy rok kredytowania. Koszt ten został doliczony do kredytu i uwzględniony w RRSO. Kalkulacja została dokonana na dzień 21.03.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

  • Prowizja
    7,53%
  • Całkowita kwota do spłaty
    137 049,94 zł

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania
    • do 144 miesięcy dla klientów indywidualnych
    • do 120 miesięcy dla JDG
  • Maksymalna kwota kredytu

    do 300 000 zł

  • Wkład własny

    brak danych

  • Wymagane ubezpieczenie

    Autocasco

  • Wymagane zabezpieczenia

    umowa cesji praw z polisy AC

  • Uwagi

    Bank udziela kredytu na zakup nowego i używanego środka transportu

Korzyści/Udogodnienia

  • Korzyści/Udogodnienia
    • decyzja kredytowa nawet w dwie godziny na podstawie oświadczenia lub zaświadczenia o dochodach
    • proces wnioskowania o kredyt i podpisanie umowy online
    • bank nie wymaga zgody współmałżonka w przypadku kredytu do 75 tys. zł.

6. Kredyt samochodowy na zakup nowej Toyoty Toyota Bank

Toyota Bank
  • Miesięczna rata

    2 295,47 zł
  • RRSO

    14,85%

  • Prowizja

    5,60%
  • Oprocentowanie

    10,99%
  • Kwota do spłaty

    137 728,40 zł

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Korzyści/Udogodnienia

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 295,47 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    10,99%
  • RRSO
    14,85%
  • Przykład reprezentatywny

    Reprezentatywny przykład dla Standard Kredytu na zakup nowego samochodu w cenie 139064,00 zł, wpłata własna 79237,00 zł, czas obowiązywania umowy 48 miesięcy: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 14,85%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 59827,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 78361,92 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt kredytu 18534,92 (w tym prowizja 5,60% (3350,31 zł) odsetki 15184,61 zł), 48 miesięcznych rat równych w wysokości 1632,54 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2023-08-11 na reprezentatywnym przykładzie. Wymóg zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia autocasco (AC) i z tytułu kradzieży (KR) dla kredytowanego samochodu, której kosztu nie da się przewidzieć - koszt niewliczony do RRSO.

  • Prowizja
    5,60%
  • Całkowita kwota do spłaty
    137 728,40 zł

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    od 12 do 96 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    ustalana indywidualnie

  • Wkład własny

    nie jest wymagany

  • Wymagane ubezpieczenie
    • autocasco
    • ubezpieczenie od kradzieży samochodu
  • Wymagane zabezpieczenia
    • przewłaszczenie na zabezpieczenie samochodu
    • cesja praw z polisy ubezpieczenia komunikacyjnego
  • Uwagi

    wniosek o kredyt samochodowy należy złożyć w salonie Toyoty u doradcy

Korzyści/Udogodnienia

  • Korzyści/Udogodnienia

    do wyboru: kredyt standardowy, kredyt niższych rat oraz kredyt balonowy w opcji 70 /30 lub 50 /50

7. Kredyt Wymarzone Auto Velobank

VeloBank
  • Miesięczna rata

    2397,75 zł
  • RRSO

    16,35%

  • Prowizja

    9,05%
  • Oprocentowanie

    11,49%
  • Kwota do spłaty

    143 864,78 zł

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Korzyści/Udogodnienia

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 397,75 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    11,49%
  • RRSO
    16,35%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,35%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 87 024,64 zł, oprocentowanie zmienne 11,49%, całkowity koszt kredytu 27 024,64 zł (w tym: prowizja 5430,75 zł, odsetki w całym okresie kredytu 21 593,89 zł), 62 miesięczne równe raty w wysokości 1404,30 zł (pierwsza rata wyrównująca w wysokości 1362,53 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 18.01.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

  • Prowizja
    9,05%
  • Całkowita kwota do spłaty
    143 864,78 zł

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    do 12 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    do 150 tys. zł

  • Wkład własny

    brak danych

  • Wymagane ubezpieczenie

    autocasco

  • Wymagane zabezpieczenia

    cesja z polisy AC

  • Uwagi
    • bank udziela kredytu na zakup nowego i używanego pojazdu
    • kredyt przeznaczony wyłącznie dla konsumentów

Korzyści/Udogodnienia

  • Korzyści/Udogodnienia
    • 60 dni od wypłaty kredytu na zakup auta
    • bank akceptuje różne źródła dochodu
    • podpisanie umowy online

8. Kredyt samochodowy BNP Paribas

BNP Paribas Bank Polska SA
  • Miesięczna rata

    2 579,41 zł
  • RRSO

    19,61%

  • Prowizja

    11,6%
  • Oprocentowanie

    13,70%
  • Kwota do spłaty

    154 764,73 zł

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 579,41 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    13,70%
  • RRSO
    19,61%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu samochodowego na zakup używanego pojazdu wynosi 19,61%,całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 47 298 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 77 288,86 zł, oprocentowanie stałe 13,70%,całkowity koszt kredytu 29 990,86 zł (w tym: prowizja 5 486,57 zł, odsetki 24 504,29 zł), 69 miesięcznych rat równych w wysokości 1 104,13 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 1 103,89 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22 czerwca 2022r. na reprezentatywnym przykładzie: Kredyt na zakup używanego pojazdu w cenie 59 370 zł, z wpłatą własną 12 072 zł z zabezpieczeniem w formie cesji praw do odszkodowania z polisy autocasco.

  • Prowizja
    11,6%
  • Całkowita kwota do spłaty
    154 764,73 zł

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    do 10 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    do 500 000 zł

  • Wkład własny

    brak danych

  • Wymagane ubezpieczenie

    Autocasco

  • Wymagane zabezpieczenia

    umowa cesji praw z polisy AC

  • Uwagi
    • bank udziela kredytu na zakup nowego i używanego samochodu osobowego lub ciężarowego
    • pojazd używany na zakończenie spłaty kredytu może mieć maksymalnie 20 lat
Oceń ten ranking
4.8
(24 oceny)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos
Spis treści

Aktualizacja: 05.06.2024. Raport o aktualnej sytuacji na rynku kredytów samochodowych

Po ostatniej aktualizacji odnotowaliśmy zmiany w ofercie kredytu samochodowego w Santander Consumer Bank. Wcześniej bank proponował dwa różne kredyty, różniące się oprocentowaniem: jeden na nowy samochód, drugi - na używane auto. Obecnie oba produkty zostały zastąpione nowym kredytem z oprocentowaniem 11,09%, którym sfinansujemy zarówno nowe, jak i używane pojazdy. Finansowanie obejmuje również auta elektryczne oraz dostawcze do 3,5 tony.

Jak tworzymy nasz ranking kredytów na samochód?

Kredyty samochodowe są złożonymi produktami, dlatego przy ich ocenie należy wziąć pod uwagę wiele różnych kryteriów. Układając nasz ranking, przeanalizowaliśmy trzy grupy czynników: koszty, warunki uzyskania finansowania oraz dodatkowe udogodnienia oferowane kredytobiorcom.

W zakresie kosztów uwzględniliśmy następujące parametry:

  • miesięczną ratę,
  • całkowitą kwotę do spłaty,
  • oprocentowanie,
  • prowizję banku,
  • RRSO.

Co dokładnie oceniamy?

Pora przejść do szczegółowego opisu poszczególnych składników oceny.

Miesięczna rata

Ten parametr pokazuje, ile pieniędzy należy oddać bankowi w ramach jednego okresu rozliczeniowego. W przypadku kredytów samochodowych raty są najczęściej równe, mogą też uwzględniać dodatkowe koszty (np. ubezpieczenia komunikacyjne, ponadnormatywne wyposażenie auta).

Całkowita kwota do spłaty

Jest to kwota, którą klient musi zwrócić bankowi. Składa się z pożyczonej sumy, odsetek i dodatkowych kosztów kredytu.

Oprocentowanie kredytu

Ten parametr stanowi podstawowy koszt kredytu, który nie uwzględnia dodatkowych opłat i kosztów (w przeciwieństwie do RRSO). Warto w tym miejscu przypomnieć, że w przypadku kredytu na samochód używany wysokość oprocentowania jest ściśle uzależniona od wkładu własnego oraz od wartości i wieku nabywanego pojazdu. W większości banków obowiązuje zasada: im starszy pojazd, tym wyższe oprocentowanie nominalne.

Prowizja banku

Prowizje stanowią niejako "wynagrodzenie" banku i są pobierane za przeprowadzenie określonych operacji (rozpatrzenie wniosku za kredyt, wcześniejszą spłatę zobowiązania itp.).

Opłaty i prowizje mogą przybierać postać sztywnej opłaty lub procentu od konkretnej sumy, być pobierane jednorazowo po zawarciu umowy kredytowej lub doliczane do miesięcznej raty. Niektóre banki rezygnują z pobrania prowizji, bywa jednak, że rekompensują sobie ten uszczerbek zwiększając wysokość marży lub narzucając dodatkowe ubezpieczenie.

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)

Ten wskaźnik przedstawia całkowity koszt kredytu, wyrażony jako procentowa wartość całkowitej kwoty kredytu w skali roku. Jest wyliczany na podstawie wzoru zamieszczonego w załączniku do Ustawy o kredycie konsumenckim. Ustawa szczegółowo precyzuje, jakie koszty należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Oprócz wysokości oprocentowania są to wszelkiego rodzaju prowizje i opłaty, które bank pobiera z tytułu obsługi okołokredytowej, a także koszty związane z udzieleniem kredytu oraz wynikające z jego zabezpieczenia. Banki prawnie są zobligowane do podawania informacji o RRSO w sposób jednoznaczny, zrozumiały oraz widoczny, słowem - w sposób, który uniemożliwia kamuflowanie całościowych kosztów. Informacja o wysokości Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania musi zostać zamieszczona w materiałach informacyjnych banku oraz w umowie kredytowej.

Dodatkowe kryteria oceny

Układając nasz ranking przeanalizowaliśmy również warunki uzyskania kredytu: maksymalną kwotę pożyczki, okres kredytowania oraz wymagane zabezpieczenia. Dodatkowo sprawdziliśmy, czy bank umożliwia złożenie wniosku i podpisanie umowy online i czy uzależnia udzielenie kredytu od wniesienia wpłaty własnej oraz wykupienia dodatkowych ubezpieczeń.

Także rozwiązania wykraczające poza standardową ofertę znalazły odzwierciedlenie w naszej punktacji. Przykładem takich udogodnień jest np. kredytowanie pojazdów sprowadzanych z zagranicy, możliwość wzięcia kredytu z współkredytobiorcą, finansowanie dodatkowego wyposażenia auta, brak opłat za wydłużenie terminu spłaty, zniżki na ubezpieczenie autocasco itp.

O kolejności kredytów zadecydowała również popularność poszczególnych ofert - te szczególnie chętnie wybierane przez naszych Czytelników uzyskały wyższe miejsce w zestawieniu.

Jak dostać kredyt na samochód?

Przede wszystkim bank musi zdobyć pewność, że Twoja zdolność kredytowa jest wystarczająca i bez problemu spłacisz zobowiązanie w wyznaczonym terminie. Jeśli jesteś osobą prywatną, analityk bankowy weźmie pod uwagę m.in:

  • Twój dochód netto (czyli wysokość miesięcznego dochodu po odliczeniu stałych wydatków),
  • warunki zatrudnienia i źródło dochodów (może być to np. umowa o pracę, umowa zlecenie, emerytura lub renta, a nawet czynsz płacony przez najemcę mieszkania).

Natomiast jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, najprawdopodobniej zostaniesz poproszony o przedstawienie wyników finansowych przedsiębiorstwa za ostatni rok obrachunkowy.
Musisz jednak wiedzieć, że każdy bank przy ocenie zdolności kredytowej stosuje swoje własne procedury i kryteria. Może więc się zdarzyć, że będziesz musiał przedstawić dłuższą listę dokumentów potwierdzających Twoją sytuację finansową.

Czy kredyt na samochód bez zaświadczeń i BIK jest możliwy?

Kolejnym elementem, który instytucja bankowa weźmie pod lupę, jest Twoja historia kredytowa. Zgodnie z prawem banki są zobligowane do dokładnej weryfikacji swoich klientów w bazach danych (BIK, BIG), a za niewywiązanie się z tego obowiązku grożą im wysokie kary. Dlatego musisz liczyć się z tym, że bank dokładnie sprawdzi historię Twoich pozostałych zobowiązań (zarówno obecnych, jak i wcześniejszych) i dopiero wtedy podejmie ostateczną decyzję.

Reasumując, jeśli na podstawie wpisów w rejestrach dłużników analityk bankowy dojdzie do wniosku, że jesteś mało wiarygodnym klientem, nie masz co liczyć na podpisanie umowy kredytowej.

W przypadku odmowy ze strony banku wciąż jednak możesz skorzystać z leasingu. Niektóre firmy leasingowe udzielają finansowania również i tym klientom, którzy posiadają negatywne wpisy w BIG i KRD (jednak ich oferta jest skierowana wyłącznie do przedsiębiorców).

Kredyt na samochód - pozostałe warunki

Warto podkreślić, że uzyskanie kredytu samochodowego jest uzależnione od spełnienia kilku dodatkowych warunków. Jednym z nich jest wiek kupowanego auta, drugim - ustanowienie zabezpieczenia na pojeździe. Do najczęściej stosowanych zabezpieczeń zaliczamy cesję ubezpieczenia, przewłaszczenie, przewłaszczenie warunkowe, rzadziej depozyt karty pojazdu oraz zastaw rejestrowy.

Cesja z polisy jest przeniesieniem praw wynikających z umowy ubezpieczenia na inną osobę lub instytucję. Decydując się na podpisanie cesji, zgadzasz się więc na to, by w razie szkody całkowitej (np. kradzieży lub zniszczenia samochodu), ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie kredytodawcy a nie Tobie.

Z kolei przewłaszczenie sprowadza się do przeniesienia na rzecz instytucji bankowej prawa własności pojazdu. Bank tym samym zostaje wpisany do dowodu rejestracyjnego i staje się współwłaścicielem auta.

W przypadku przewłaszczenia warunkowego bank nie figuruje w dowodzie rejestracyjnym jako współwłaściciel, klient musi jednak podpisać dokument, w którym uprawnia instytucję bankową do przejęcia pojazdu w przypadku opóźnień w terminowej spłacie kredytu.

Kredyt na samochód używany a wiek pojazdu

Kredytowanie aut używanych wiąże się z większym ryzykiem dla finansującego. Z tego powodu w większości banków bez trudu uzyskasz kredyt na pojazd np. dwuletni, a tylko nieliczne zgodzą się na sfinansowanie auta wyprodukowanego 10 lat temu.

Innym ograniczeniem, które nie pojawia się w przypadku kredytu na fabrycznie nowy pojazd, jest forma dokumentu zakupu. Są banki, które nie udzielą Ci kredytu na samochód nabyty od osoby prywatnej (ze względu na brak faktury potwierdzającej zawartą transakcję), są i takie, które zaakceptują to rozwiązanie. Jednak większość banków wychodzi z założenia, że pojazd powinien pochodzić od wiarygodnego dostawcy i być sprzedany na podstawie faktury VAT 23%. Reasumując, jeśli zdecydujesz się na używane auto z salonu, komisu lub od dealera, wydatnie zwiększysz swoją szansę na pozytywną decyzję kredytową.

Na zakończenie warto wspomnieć o jeszcze jednym wymogu, z którym możesz się spotkać w niektórych instytucjach bankowych. Aby podpisać umowę kredytową, musisz wcześniej podać dane identyfikacyjne auta, np. numer VIN samochodu - to zaś oznacza, że otrzymane środki możesz przeznaczyć wyłącznie na ten konkretny egzemplarz pojazdu. Zmiana auta, które jest przedmiotem kredytowania, na inny pojazd będzie wymagała ponownej decyzji kredytowej.

Są jednak i takie banki, które udzielą Ci kredytu i pozostawią wolną rękę w wyborze i zakupie wymarzonego pojazdu. Przykładowo - w mBanku po podpisaniu umowy będziesz miał aż 120 dni na wybranie auta.

Czy warto kupić auto na kredyt?

Na to pytanie trudno odpowiedzieć jednoznacznie, ponieważ opłacalność takiego rozwiązania jest uzależniona od wielu aspektów: indywidualnej sytuacji kredytobiorcy, zaproponowanych przez bank warunków finansowania, a nawet od parametrów pojazdu (np. rocznik, marka). Z pewnością kredyt samochodowy warto rozważyć, jeśli planujesz kupno nowego auta, ponieważ w takim przypadku możesz liczyć na najniższe oprocentowanie i wiele różnych możliwości spłaty (kredyt standardowy, 50/50, balonowy). Jeśli planujesz zakup używanego auta, musisz się liczyć z większą liczbą formalności oraz nieco wyższym kosztem, niemniej także wtedy znajdziesz całkiem atrakcyjne oferty, w czym - mamy nadzieję - pomoże Ci nasz ranking.

Pozostałe produkty finansowe dla firm

Sprawdź pozostałe rankingi produktów finansowych przeznaczonych dla przedsiębiorstw: