Ranking chwilówek – wrzesień 2023 r.

Chwilówka - najważniejsze informacje

Chwilówka to rodzaj pożyczki gotówkowej oferowanej przez instytucje pozabankowe. Jej główną zaletą jest szybki proces decyzyjny – dodatkowe środki możesz otrzymać nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku.

Produkt ten charakteryzuje się ograniczonymi do minimum formalnościami oraz krótkim czasem spłaty. Zwykle chwilówka udzielana jest na 30 dni, jednak warto wiedzieć, iż część pożyczkodawców wydłuża ten okres maksymalnie do 60 dni. Po tym czasie kwota pożyczki spłacana jest jednorazowo łącznie z naliczonymi kosztami.

Co istotne, chwilówka może być przeznaczona na dowolny cel, którego nie musisz przedstawiać pożyczkodawcy. Zatem za pomocą uzyskanych środków z powodzeniem sfinansujesz np. wakacyjny wyjazd, naprawę samochodu czy zakup nowego sprzętu RTV lub AGD.

Należy dodać, że chwilówka to pożyczka niskokwotowa. Maksymalna kwota zobowiązania może różnić się w zależności od firmy pożyczkowej, jednak najczęściej wynosi ona kilka tysięcy złotych.

Pożyczki a chwilówki – czym się różnią?

W ofercie instytucji pozabankowych często znaleźć można zarówno pożyczki ratalne, jak i chwilówki. Czym tak właściwie różnią się te dwa produkty?

Zarówno chwilówkę, jak i pożyczkę możesz przeznaczyć na dowolny wybrany przez siebie cel. Różni je jednak przede wszystkim długość okresu spłaty, forma spłaty oraz maksymalna kwota zobowiązania.

Chwilówki powinny zostać uregulowane jednorazowo po 30 bądź maksymalnie 60 dniach, z kolei spłata pożyczki rozłożona jest na raty i może wynieść nawet kilka lat. Okres spłaty wpływa również na maksymalną wysokość zobowiązania. Chwilówki udzielane są w stosunkowo niskich kwotach, natomiast kwota pożyczki może sięgać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Chwilówki – regulacje prawne

Zasady udzielania chwilówek zostały uregulowane przez przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o kredycie konsumenckim oraz ustawy antylichwiarskiej.

Zgodnie z art. 720 Kodeksu cywilnego udzielenie chwilówki jest umową, zgodnie z którą pożyczkodawca zobowiązuje się do przeniesienia na własność pożyczkobiorcy określonej ilości pieniędzy lub rzeczy oznaczonych co do gatunku. Z kolei pożyczkobiorca zobligowany jest do zwrócenia tej samej ilości pieniędzy lub tej samej ilości rzeczy identycznego gatunku oraz jakości.

Co więcej, zapisy Kodeksu cywilnego zobowiązują obie strony do zawarcia umowy pożyczki w formie pisemnej, jeżeli jej kwota przekracza 1000 zł.

Ustawa o kredycie konsumenckim – mimo, iż dotyczy stricte produktów bankowych – w wielu przypadkach odnosi się także do finansowania udzielanego przez parabanki. Przepisy tej ustawy dotyczą zarówno chwilówek, jak i pożyczek ratalnych, których kwota nie przekracza 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie innej niż waluta polska.

Chwilówki regulowane są również przez ustawę antylichwiarską, która określa m.in. maksymalne koszty pozaodsetkowe. Celem ustawy jest przeciwdziałanie nieuczciwej działalności firm pożyczkowych.

Ranking chwilówek – założenia

Ogrom dostępnych chwilówek oferowanych przez instytucje pozabankowe sprawia, iż dokonanie wyboru odpowiedniej pożyczki może być nieco problematyczne. Z tego powodu, specjalnie dla Ciebie, stworzyliśmy ranking chwilówek, który zawiera najlepsze, wyselekcjonowane i stale aktualizowane oferty.

Tworząc ranking, zwróciliśmy szczególną uwagę na:

• dostępność pierwszej darmowej chwilówki;
• Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO);
• całkowitą kwotę do spłaty.

Pierwsza chwilówka za darmo

Wielu pożyczkodawców oferuje darmowe chwilówki dla nowych klientów, którzy po raz pierwszy korzystają z usług danej firmy. Na takie oferty powinieneś zwrócić szczególną uwagę. Zaciągając darmową chwilówkę, do spłacenia masz dokładnie tę samą kwotę, jaką pożyczyłeś - bez ponoszenia żadnych dodatkowych kosztów.

Pamiętaj jednak, że warunkiem darmowej chwilówki jest terminowa spłata. Każdy dzień opóźnienia skutkuje naliczeniem karnych odsetek.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

W przypadku, gdy pożyczkodawca nie udziela darmowej pierwszej pożyczki lub gdy po raz kolejny planujesz pożyczyć środki w tej samej firmie koniecznie zwróć uwagę na RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Jest to najważniejszy parametr chwilówki. Wskaźnik ten uwzględnia wszystkie koszty związane z szybką pożyczką, czyli:

• oprocentowanie – to podstawowy koszt chwilówki. Jego wartość określa wysokość odsetek od pożyczonej kwoty;
• prowizję – zysk dla pożyczkodawcy z tytułu udzielenia finansowania;
• pozostałe koszty – np. opłata przygotowawcza, o ile jest naliczana.

Jak łatwo zauważyć, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania w przypadku chwilówek jest dość spora, jednak nie masz się czego bać. Wysoka wartość RRSO bierze się stąd, iż wskaźnik ten uwzględnia wartość pieniądza w czasie. Im dłuższy czas spłaty, tym mniejsze RRSO. Chwilówka natomiast spłacana jest po 30 lub maksymalnie 60 dniach - stąd tak ogromne wartości.

Wskaźnik RRSO zdecydowanie ułatwi Ci znalezienie najlepszej oferty. Porównując chwilówki o takiej samej wartości oraz identycznym okresie spłaty, tańsza będzie ta, której wartość RRSO jest niższa.

Całkowita kwota do spłaty

Kwota do spłaty to całkowity koszt, jaki będziesz zobowiązany zwrócić pożyczkodawcy. Jej wartość składa się z pożyczonego kapitału oraz naliczonych kosztów.

Ranking szybkich pożyczek online – pozostałe kryteria oceny

Oczywiście, parametrów które wzięliśmy pod uwagę podczas tworzenia rankingu chwilówek, jest o wiele więcej. Zatem co jeszcze wpływa na atrakcyjność danej oferty?

Maksymalna kwota pierwszej chwilówki

Maksymalna kwota chwilówki dość często zależy od tego, czy wnioskujesz o nią po raz pierwszy, czy może jest to Twoja kolejna pożyczka w danej instytucji. W przypadku pierwszego wnioskowania często masz możliwość uzyskania darmowej pierwszej chwilówki, która jednak wiąże się z niższą maksymalną kwotą. Przed wyborem odpowiedniej oferty zwróć zatem uwagę na to, czy proponowana kwota jest w stanie zaspokoić Twoje finansowe potrzeby.

Maksymalna kwota kolejnej chwilówki

Kolejna chwilówka w danej firmie pożyczkowej nie jest już darmowa, jednak wówczas masz możliwość uzyskania wyższej kwoty.

Maksymalny okres spłaty

Większość pożyczkodawców oferuje chwilówki z 30-dniowym terminem spłaty. Jeżeli jednak chcesz zyskać więcej dni na uregulowanie zadłużenia, zwróć uwagę na oferty, które umożliwiają spłatę do 60 dni.

Przedział wiekowy pożyczkobiorcy

Każdy pożyczkodawca ustala kryteria wiekowe, które obowiązują wnioskodawcę. Część firm wymaga, by minimalny wiek pożyczkobiorcy wynosił 18 lat, pozostałe jednak podwyższają dolną granicę nawet do dwudziestu kilku lat. Warto też zaznaczyć, iż niektórzy pożyczkodawcy określają również górną granicę wieku, która najczęściej wynosi ok. 70-80 lat.

Ilość formalności

Tworząc ranking, uwzględniliśmy także ilość formalności, jakie musisz dopełnić, by otrzymać chwilówkę. Warto wiedzieć, iż niektórzy pożyczkodawcy wymagają zaświadczenia o zarobkach. Jeżeli zależy Ci na ekspresowej wypłacie, wybierz firmy, które nie wymagają przedstawienia tego dokumentu.

Porównywarka chwilówek – dlaczego warto z niej skorzystać?

Porównywarka chwilówek jest świetnym sposobem na znalezienie najlepszej oferty. Prezentowane przez nas zestawienie zdecydowanie ułatwi Ci wybór szybkiej oraz taniej pożyczki, która spełni wszystkie Twojego wymagania.

Dzięki wyróżnieniu najważniejszych parametrów w łatwy sposób porównasz interesujące Cię oferty. Co więcej, w ten sposób zyskasz sporo czasu, który musiałbyś przeznaczyć na samodzielne oraz czasochłonne poszukiwanie informacji na stronach pożyczkodawców.

Jak widać, korzystając z naszego rankingu, nie musisz się martwić szukaniem najlepszej chwilówki - specjalnie dla Ciebie wybieramy najlepsze oferty firm pożyczkowych!

Na czym polega chwilówka online?

Chwilówka online to szybka pożyczka, którą możesz otrzymać przez Internet bez wychodzenia z domu. Jest to świetnie rozwiązanie w razie konieczności opłacenia niespodziewanych wydatków.

W przypadku chwilówki online cały proces - począwszy od złożenia wniosku, aż do wypłaty środków - przebiega zdalnie. Jeżeli zależy Ci na ekspresowym pozyskaniu pieniędzy bez opuszczania wygodnego fotela, skorzystaj z naszego rankingu chwilówek! Dzięki niemu w łatwy i szybki sposób wybierzesz najlepszą ofertę, a dodatkowe środki już wkrótce pojawią się na Twoim koncie!

Szybka pożyczka online - zalety

Chwilówki online mają sporą przewagę nad tradycyjnymi pożyczkami. Zaciągając chwilówkę bez wychodzenia z domu, oszczędzisz sporo czasu, który musiałbyś przeznaczyć na wizytę u pożyczkodawcy.

Korzystając z naszego rankingu, porównasz dostępne oferty oraz wybierzesz tę, która najbardziej odpowiada Twoim oczekiwaniom. Proces ubiegania się o chwilówkę online jest niezwykle uproszczony - zwykle wystarczy jedynie wypełnić odpowiedni wniosek. Co więcej, pożyczkodawcy oferujący chwilówki przez Internet często nie wymagają zaświadczenia o zarobkach, a decyzja o przyznaniu środków jest niemal natychmiastowa.

Jak wziąć chwilówkę przez Internet?

Warto wiedzieć, że chwilówkę online możesz pozyskać, korzystając z naszego rankingu. Jak to zrobić?

Po wybraniu interesującej Cię oferty kliknij w przycisk „Weź chwilówkę”. Zostaniesz wówczas przekierowany na stronę firmy pożyczkowej. Następnie, korzystając ze specjalnej rubryki, określ wysokość kwoty, jaką chcesz uzyskać oraz czas spłaty. Jeżeli pożyczkodawca oferuje pierwszą pożyczkę za darmo, jej koszt wyniesie 0 zł. Natomiast w przypadku, gdy firma nie oferuje darmowej chwilówki bądź gdy po raz kolejny korzystasz z jej usług, kalkulator wskaże Ci koszty zobowiązania.

Kolejnym krokiem jest wypełnienie formularza. Na tym etapie część pożyczkobiorców będzie wymagać zarejestrowania konta. Formularz należy uzupełnić, wpisując wymagane dane. Zwykle firmy pożyczkowe wymagają podania:

• imienia i nazwiska;
• adresu zamieszkania;
• numeru PESEL;
• serii i numeru dowodu osobistego;
• telefonu kontaktowego;
• adresu e-mail;
• informacji na temat uzyskiwanych dochodów.

Po zatwierdzeniu formularza rozpocznie się proces identyfikacji Twojej tożsamości. Zwykle odbywa się to za pomocą przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę - 1 gr lub 1 zł. Część pożyczkodawców umożliwia również weryfikację za pomocą specjalnych systemów, tj. Instantor czy Kontomatik, które wymagają zalogowania do Twojego konta bankowego. W ten sposób system weryfikuje, czy jesteś rzeczywiście tą osobą, za jaką podałeś się, uzupełniając formularz.

Po potwierdzeniu tożsamości oraz spełnieniu wszystkich wymagań firma pożyczkowa skontroluje bazy dłużników oraz zweryfikuje Twoją zdolność kredytową. Ostatnim etapem jest wydanie decyzji odnośnie przyznania chwilówki. Jeżeli będzie ona pozytywna, dodatkowe środki niebawem pojawią się na Twoim koncie!

Czy chwilówki są bezpieczne?

Nie należy zapominać, iż przy zaciąganiu chwilówek należy zachować szczególną ostrożność. Przed dokonaniem wyboru firmy sprawdź, czy jest ona wiarygodna i działa zgodnie z prawem.

W pierwszej kolejności zweryfikuj, czy dany pożyczkodawca widnieje w KRS, czyli Krajowym Rejestrze Sądowym. Wpis w tej bazie oznacza, iż dana firma rzeczywiście istnieje.

Co więcej, legalnie działający pożyczkodawca powinien znajdować się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Jeżeli go nie tam nie znajdziesz, bezpieczniej będzie zrezygnować z jego oferty. 

Kolejnym potwierdzeniem wiarygodności firmy jest członkostwo w PZIP, czyli Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych lub ZPF, czyli Związku Przedsiębiorstw Finansowych. Organizacje te zrzeszają firmy stosujące zasady odpowiedzialnego pożyczania i świadczące najwyższe standardy usług.

Co ważne, korzystając z naszego rankingu, możesz mieć pewność, iż wyróżnione przez nas oferty pochodzą od wiarygodnych pożyczkodawców widniejących w powyższych rejestrach.

Chwilówki 24h – na czym to polega?

Część pożyczkobiorców oferuje chwilówki przez 7 dni w tygodniu o każdej porze dnia i nocy. Oznacza to, iż weryfikacją wniosku zajmuje się zautomatyzowany system. Za jego pomocą możliwe jest dokonanie analizy zdolności kredytowej, historii spłat oraz sprawdzenie baz dłużników.

Nie zawsze oznacza to jednak, że dodatkowe środki otrzymasz w tym samym czasie. Powinieneś mieć na uwadze, że instytucje finansowe nie realizują przelewów standardowych w weekend. Jest jednak na to pewien sposób - jeżeli zależy Ci na błyskawicznym pozyskaniu środków, znajdź pożyczkodawcę, który prowadzi rachunek w tym samym banku co Ty. Warto bowiem wiedzieć, że przelewy wewnętrzne wykonywane w obrębie tej samej instytucji finansowej realizowane są zazwyczaj natychmiastowo.

Chwilówka bez BIK – czy to możliwe?

Dość często można spotkać się z określeniem chwilówka bez BIK-u. Co to właściwie oznacza? Otóż, przy udzielaniu takiej chwilówki, pożyczkodawca nie będzie weryfikował bazy Biura Informacji Kredytowej (BIK). Takie oferty polecane są szczególnie tym osobom, które nie mogą pochwalić się dobrą historią kredytową.

Warto jednak mieć świadomość, że brak weryfikacji bazy BIK nie oznacza stuprocentowej pewności otrzymania chwilówki. Firmy, które nie współpracują z Biurem Informacji Kredytowej, sprawdzają za to inne rejestry, m.in. BIG, KRD, ERIF czy InfoMonitor.

Powinieneś liczyć się z tym, iż negatywne wpisy w tych bazach mogą Ci uniemożliwić bądź znacznie utrudnić pozyskanie dodatkowych środków. Należy jednak zaznaczyć, że w odróżnieniu od banków firmy pożyczkowe cechują się bardziej liberalnym podejściem w ocenie wnioskodawcy. Ostateczna decyzja będzie zatem zależała od indywidualnej wewnętrznej polityki danej instytucji.

Ile kosztuje chwilówka?

Zastanawiasz się, ile może kosztować zaciągnięcie szybkiej pożyczki? Poniżej przedstawiamy koszty chwilówki udzielonej na okres 30 dni, której RRSO wynosi 513,71%.

Wcześniejsza spłata chwilówki – czy to możliwe?

Warto wiedzieć, iż chwilówkę możesz spłacić wcześniej, niż wymaga tego umowa. Co więcej, dokonując uregulowania zadłużenia przed terminem, możesz liczyć na zwrot kosztów dotyczących okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy.

Chcąc spłacić chwilówkę przed terminem, skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą. Dzięki temu dowiesz się, jak przebiega procedura wcześniejszej spłaty. Niektóre firmy pożyczkowe wymagają uregulowania całości zadłużenia, by następnie zwrócić nadpłaconą część, z kolei pozostałe przeliczają koszty chwilówki zgodnie z nowym terminem spłaty.

Pamiętaj o terminowej spłacie!

Chwilówki to produkty o krótkim terminie spłaty. Zaciągając pożyczkę, dokładnie przeanalizuj swoje możliwości finansowe, by uniknąć problemów z uregulowaniem zobowiązania.

Pamiętaj, iż opóźnienia w spłacie chwilówki mogą znacznie podwyższyć całkowity koszt zadłużenia. Brak spłaty wiąże się z naliczeniem karnych odsetek oraz kosztów działań windykacyjnych.

By uniknąć tych nieprzyjemnych konsekwencji, przewidując problemy ze spłatą, skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą. W takiej sytuacji firmy proponują usługę przedłużenia terminu spłaty bądź tzw. refinansowanie pożyczki, które polega na zaciągnięciu kolejnego zobowiązania w innej firmie pożyczkowej w celu pokrycia obecnego zadłużenia. Należy zaznaczyć, iż obie usługi wiążą się z dodatkowymi kosztami, jednak mogą być jedyną możliwością, dzięki której zyskasz dodatkowy czas na zebranie niezbędnych środków, a także unikniesz kłopotów związanych z windykacją oraz wpisaniem na listy dłużników.

Chwilówki internetowe – z nami wybierzesz najlepszą ofertę!

Chwilówka to świetny sposób na błyskawiczne pozyskanie dodatkowych środków. Zastanawiasz się, którą ofertę wybrać? Zajrzyj do naszego rankingu chwilówek, który zawiera najatrakcyjniejsze propozycje wiarygodnych pożyczkodawców. Zdecydowanie ułatwi Ci to wybranie najlepszej chwilówki!