Ranking chwilówek – listopad 2023 r.

Chwilówka - najważniejsze informacje

Chwilówka to rodzaj pożyczki gotówkowej oferowanej przez instytucje pozabankowe. Jej główną zaletą jest szybki proces decyzyjny – dodatkowe środki możesz otrzymać nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku.

Produkt ten charakteryzuje się ograniczonymi do minimum formalnościami oraz krótkim okresem spłaty. Chwilówka udzielana jest zwykle na 30 dni - po tym czasie kwota pożyczki spłacana jest jednorazowo łącznie z naliczonymi kosztami.

Co istotne, chwilówka może być przeznaczona na dowolny cel, którego nie musisz przedstawiać pożyczkodawcy. Zatem za pomocą uzyskanych środków z powodzeniem sfinansujesz np. wakacyjny wyjazd, naprawę samochodu czy zakup nowego sprzętu RTV lub AGD.

Należy dodać, że chwilówka to pożyczka niskokwotowa. Maksymalna kwota zobowiązania może różnić się w zależności od firmy pożyczkowej, jednak najczęściej wynosi ona kilka tysięcy złotych.

Pożyczki a chwilówki – czym się różnią?

W ofercie instytucji pozabankowych często znaleźć można zarówno pożyczki ratalne, jak i chwilówki. Czym tak właściwie różnią się te dwa produkty?

Zarówno chwilówkę, jak i pożyczkę możesz przeznaczyć na dowolny wybrany przez siebie cel. Różni je jednak przede wszystkim długość okresu spłaty, forma spłaty oraz maksymalna kwota zobowiązania.

Chwilówki powinny zostać uregulowane jednorazowo po 30 dniach, z kolei spłata pożyczki rozłożona jest na raty i może wynieść nawet kilka lat. Okres spłaty wpływa również na maksymalną wysokość zobowiązania. Chwilówki udzielane są w stosunkowo niskich kwotach, natomiast kwota pożyczki może sięgać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Chwilówki – regulacje prawne

Zasady udzielania chwilówek zostały uregulowane przez przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o kredycie konsumenckim oraz ustawy antylichwiarskiej.

Zgodnie z art. 720 Kodeksu cywilnego udzielenie chwilówki jest umową, zgodnie z którą pożyczkodawca zobowiązuje się do przeniesienia na własność pożyczkobiorcy określonej ilości pieniędzy lub rzeczy oznaczonych co do gatunku. Z kolei pożyczkobiorca zobligowany jest do zwrócenia tej samej ilości pieniędzy lub tej samej ilości rzeczy identycznego gatunku oraz jakości.

Co więcej, zapisy Kodeksu cywilnego zobowiązują obie strony do zawarcia umowy pożyczki w formie pisemnej, jeżeli jej kwota przekracza 1000 zł.

Ustawa o kredycie konsumenckim – mimo, iż dotyczy stricte produktów bankowych – w wielu przypadkach odnosi się także do finansowania udzielanego przez firmy pożyczkowe. Przepisy tej ustawy dotyczą zarówno chwilówek, jak i pożyczek ratalnych, których kwota nie przekracza 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie innej niż waluta polska.

Chwilówki regulowane są również przez ustawę antylichwiarską, która określa m.in. maksymalne koszty pozaodsetkowe. Celem ustawy jest przeciwdziałanie nieuczciwej działalności firm pożyczkowych.

Ranking chwilówek – założenia

Ogrom dostępnych chwilówek oferowanych przez instytucje pozabankowe sprawia, iż dokonanie wyboru odpowiedniej pożyczki może być nieco problematyczne. Z tego powodu, specjalnie dla Ciebie, stworzyliśmy ranking chwilówek, który zawiera najlepsze, wyselekcjonowane i stale aktualizowane oferty.

Tworząc ranking, zwróciliśmy szczególną uwagę na:

• dostępność pierwszej darmowej chwilówki;

• możliwą do uzyskania kwotę;

• okres spłaty;

• Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO);

• wymagany wiek pożyczkobiorcy.

Pierwsza chwilówka za darmo

Wielu pożyczkodawców oferuje darmowe chwilówki dla nowych klientów, którzy po raz pierwszy korzystają z usług danej firmy. Na takie oferty powinieneś zwrócić szczególną uwagę. Zaciągając darmową chwilówkę, do spłacenia masz dokładnie tę samą kwotę, jaką pożyczyłeś - bez ponoszenia żadnych dodatkowych kosztów.

Pamiętaj jednak, że warunkiem darmowej chwilówki jest terminowa spłata. Każdy dzień opóźnienia skutkuje naliczeniem karnych odsetek.

Kwota i okres spłaty

Każdy pożyczkodawca określa minimalną oraz maksymalną możliwą do otrzymania kwotę chwilówki. Maksymalna kwota dość często zależy od tego, czy wnioskujesz o chwilówkę po raz pierwszy, czy może jest to Twoja kolejna pożyczka w danej instytucji. W przypadku pierwszego wnioskowania maksymalna kwota chwilówki zwykle jest niższa. Przed wyborem odpowiedniej oferty zwróć zatem uwagę na to, czy proponowana kwota jest w stanie zaspokoić Twoje finansowe potrzeby. Zwiększona kwota wynosząca najczęściej kilka lub kilkanaście tysięcy złotych dostępna jest w przypadku kolejnej pożyczki.

Okres spłaty chwilówki zwykle wynosi 30 dni, zdarzają się jednak również oferty z 60-dniowym okresem spłaty.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

W przypadku, gdy pożyczkodawca nie udziela darmowej pierwszej pożyczki lub gdy po raz kolejny planujesz pożyczyć środki w tej samej firmie koniecznie zwróć uwagę na RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Jest to najważniejszy parametr chwilówki. Wskaźnik ten uwzględnia wszystkie koszty związane z szybką pożyczką, czyli:

• oprocentowanie – to podstawowy koszt chwilówki. Jego wartość określa wysokość odsetek od pożyczonej kwoty;

• prowizję – zysk dla pożyczkodawcy z tytułu udzielenia finansowania;

• pozostałe koszty – np. opłata przygotowawcza, o ile jest naliczana.

Jak łatwo zauważyć, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania w przypadku chwilówek jest dość spora, jednak nie masz się czego bać. Wysoka wartość RRSO bierze się stąd, iż wskaźnik ten uwzględnia wartość pieniądza w czasie. Im dłuższy czas spłaty, tym mniejsze RRSO. Chwilówka natomiast spłacana jest zwykle po 30 dniach - stąd tak ogromne wartości.

Wskaźnik RRSO zdecydowanie ułatwi Ci znalezienie najlepszej oferty. Porównując chwilówki o takiej samej wartości oraz identycznym okresie spłaty, tańsza będzie ta, której wartość RRSO jest niższa.

Przedział wiekowy pożyczkobiorcy

Firmy pożyczkowe określają także kryteria wiekowe, które obowiązują wnioskodawcę. W zależności od pożyczkodawcy minimalny wiek wynosi od osiemnastu do dwudziestu kilku lat, natomiast maksymalny najczęściej siedemdziesiąt kilka lat.

Oczywiście, podczas tworzenia rankingu chwilówek wzięliśmy pod uwagę więcej parametrów, które wpływają na ocenę atrakcyjności ofert. Dla wielu zainteresowanych pomocna jest także informacja o weryfikowanych bazach dłużników czy ilości formalności. Warto wiedzieć, iż niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać zaświadczenia o zarobkach. Jeżeli zależy Ci na ekspresowej wypłacie, wybierz firmy, które nie wymagają przedstawienia tego dokumentu.

Porównywarka chwilówek – dlaczego warto z niej skorzystać?

Porównywarka chwilówek jest świetnym sposobem na znalezienie najlepszej oferty. Prezentowane przez nas zestawienie zdecydowanie ułatwi Ci wybór szybkiej oraz taniej pożyczki, która spełni wszystkie Twojego wymagania.

Dzięki wyróżnieniu najważniejszych parametrów w łatwy sposób porównasz interesujące Cię oferty. Co więcej, w ten sposób zyskasz sporo czasu, który musiałbyś przeznaczyć na samodzielne oraz czasochłonne poszukiwanie informacji na stronach pożyczkodawców.

Kolejność chwilówek w rankingu ułożona jest według oceny ich atrakcyjności i najczęściej wybieranych ofert. Korzystając z rankingu łatwo zauważysz, które z chwilówek cieszą się największą popularnością i zainteresowaniem wnioskodawców.

Jak widać, korzystając z naszego rankingu, nie musisz się martwić szukaniem najlepszej chwilówki - specjalnie dla Ciebie wybieramy najlepsze oferty firm pożyczkowych.

Na czym polega chwilówka online?

Chwilówka online to szybka pożyczka, którą możesz otrzymać przez Internet bez wychodzenia z domu. Może ona być dobrym rozwiązaniem w razie konieczności opłacenia niespodziewanych wydatków.

W przypadku chwilówki online cały proces - począwszy od złożenia wniosku, aż do wypłaty środków - przebiega zdalnie. Jeżeli zależy Ci na ekspresowym pozyskaniu pieniędzy bez opuszczania wygodnego fotela, skorzystaj z przygotowanej przez nas listy chwilówek. Dzięki niej w łatwy i szybki sposób wybierzesz najlepszą ofertę, a dodatkowe środki już wkrótce pojawią się na Twoim koncie.

Szybka pożyczka online - zalety

Chwilówki online mają sporą przewagę nad tradycyjnymi pożyczkami. Zaciągając chwilówkę bez wychodzenia z domu, oszczędzisz sporo czasu, który musiałbyś przeznaczyć na wizytę u pożyczkodawcy.

Korzystając z naszej listy chwilówek, porównasz dostępne oferty oraz wybierzesz tę, która najbardziej odpowiada Twoim oczekiwaniom. Proces ubiegania się o chwilówkę online jest bardzo uproszczony - zwykle wystarczy jedynie wypełnić odpowiedni wniosek. Co więcej, pożyczkodawcy oferujący chwilówki przez Internet często nie wymagają zaświadczenia o zarobkach, a decyzja o przyznaniu środków jest niemal natychmiastowa.

Jak wziąć chwilówkę przez Internet?

Warto wiedzieć, że chwilówkę online możesz pozyskać, korzystając z naszego rankingu. Jak to zrobić?

Po wybraniu interesującej Cię oferty kliknij w przycisk „Złóż wniosek”. Zostaniesz wówczas przekierowany na stronę firmy pożyczkowej. Następnie, korzystając ze specjalnej rubryki, określ wysokość kwoty, jaką chcesz uzyskać oraz czas spłaty. Jeżeli pożyczkodawca oferuje pierwszą pożyczkę za darmo, jej koszt wyniesie 0 zł. Natomiast w przypadku, gdy firma nie oferuje darmowej chwilówki bądź gdy po raz kolejny korzystasz z jej usług, kalkulator wskaże Ci koszty zobowiązania.

Kolejnym krokiem jest wypełnienie formularza wnioskowego. Na tym etapie część pożyczkodawców będzie wymagać zarejestrowania konta. Wniosek należy uzupełnić, wpisując wymagane dane. Zwykle firmy pożyczkowe wymagają podania:

• imienia i nazwiska;

• adresu zamieszkania;

• numeru PESEL;

• serii i numeru dowodu osobistego;

• telefonu kontaktowego;

• adresu e-mail;

• informacji na temat uzyskiwanych dochodów.

Po zatwierdzeniu wniosku rozpocznie się proces identyfikacji Twojej tożsamości. Zwykle odbywa się to za pomocą przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę - 1 gr lub 1 zł. Część pożyczkodawców umożliwia również weryfikację za pomocą specjalnych systemów, tj. Instantor czy Kontomatik, które wymagają zalogowania do swojego konta bankowego. W ten sposób system weryfikuje, czy jesteś rzeczywiście tą osobą, za jaką podałeś się, uzupełniając formularz.

Po potwierdzeniu tożsamości oraz spełnieniu wszystkich wymagań firma pożyczkowa skontroluje bazy dłużników oraz zweryfikuje Twoją zdolność kredytową. Ostatnim etapem jest wydanie decyzji odnośnie przyznania chwilówki. Jeżeli będzie ona pozytywna, dodatkowe środki już niebawem pojawią się na Twoim koncie.

Czy chwilówki są bezpieczne?

Nie należy zapominać, iż przy zaciąganiu chwilówek należy zachować szczególną ostrożność. Przed dokonaniem wyboru firmy sprawdź, czy jest ona wiarygodna i działa zgodnie z prawem.

W pierwszej kolejności zweryfikuj, czy dany pożyczkodawca widnieje w KRS, czyli Krajowym Rejestrze Sądowym. Wpis w tej bazie oznacza, że dana firma rzeczywiście istnieje.

Co więcej, legalnie działający pożyczkodawca powinien znajdować się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Jeżeli go nie tam nie znajdziesz, bezpieczniej będzie zrezygnować z jego oferty.

Kolejnym potwierdzeniem wiarygodności firmy jest członkostwo w PZIP, czyli Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych lub ZPF, czyli Związku Przedsiębiorstw Finansowych. Organizacje te zrzeszają firmy stosujące zasady odpowiedzialnego pożyczania i świadczące najwyższe standardy usług.

Korzystając z naszego rankingu, możesz mieć pewność, iż wyróżnione przez nas oferty pochodzą od wiarygodnych pożyczkodawców widniejących w powyższych rejestrach.

Chwilówki 24h – na czym to polega?

Część pożyczkodawców oferuje chwilówki przez 7 dni w tygodniu o każdej porze dnia i nocy. Oznacza to, iż weryfikacją wniosku zajmuje się zautomatyzowany system. Za jego pomocą możliwe jest dokonanie analizy zdolności kredytowej, historii spłat oraz sprawdzenie baz dłużników.

Nie zawsze oznacza to jednak, że dodatkowe środki otrzymasz w tym samym czasie. Powinieneś mieć na uwadze, że instytucje finansowe nie realizują przelewów standardowych w weekend. Jest jednak na to pewien sposób - jeżeli zależy Ci na błyskawicznym pozyskaniu środków, znajdź pożyczkodawcę, który prowadzi rachunek w tym samym banku co Ty. Warto bowiem wiedzieć, że przelewy wewnętrzne wykonywane w obrębie tej samej instytucji finansowej realizowane są zazwyczaj natychmiastowo.

Ile kosztuje chwilówka?

Zastanawiasz się, ile może kosztować zaciągnięcie chwilówki? Poniżej przedstawiamy orientacyjne koszty zobowiązania udzielonego na okres 30 dni, którego RRSO wynosi 312%.