Ranking Kredytów Hipotecznych – Grudzień 2024 r.

Raport okresowy 02.12.2024

  • Po ostatniej aktualizacji odnotowaliśmy zmiany w ofertach kredytowych trzech banków. Citi Handlowy podwyższył oprocentowanie stałe kredytu hipotecznego z 7,09% do 7,12%, natomiast Alior Bank obniżył je w swoim kredycie hipotecznym Megahipoteka z 6,946% na 6,587%. Obniżka nastąpiła również w kredycie hipotecznym ING Banku Śląskiego - oprocentowanie zmienne spadło z 7,70% do 7,62%.
  • Zainteresowanie kredytami hipotecznymi nie słabnie. Najnowsze dane Biura Informacji Kredytowej wskazują, że od początku roku, liczba udzielonych kredytów hipotecznych wzrosła o 45,3% w porównaniu do tego samego okresu w 2023 roku.
  • We październiku 2024 średnia kwota udzielonego kredytu hipotecznego wyniosła 423,8 tys. zł, co stanowi wzrost o 5,1% w porównaniu do października 2023 roku.
O aktualność danych dba:
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych

63 publikacje 69 komentarzy

Finansistka z wykształcenia i zamiłowania. Jej szczególnym zainteresowaniem jest tematyka kredytowa - specjalizuje się w kredytach hipotecznych, gotówkowych i pożyczkach. Autorka licznych artykułów i analiz ofert kredytowych. Czuwa nad aktualnością danych w serwisie i uważnie obserwuje wszelkie zmiany na rynku kredytowym.

Kredyt hipoteczny to produkt bankowy dedykowany osobom, które pragną spełnić marzenia o budowie bądź kupnie nieruchomości, lecz nie posiadają na ten cel wystarczających środków. Jest to zobowiązanie długoterminowe zaciągane zwykle na wysoką kwotę, dlatego ostateczny wybór oferty powinien być dokładnie przemyślany. Poniższy ranking stworzony przez naszych ekspertów zawiera najlepsze, aktualne oferty kredytów hipotecznych. Uwzględniliśmy w nim wszystkie istotne parametry ofert, co pozwali Ci na szybkie porównanie kosztów i wybór najtańszego kredytu.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Sprawdź, jak tworzymy ranking

Kwota kredytu

Na jak długo?

Znaleziono 8 ofert
Ranking ustalony według: Miesięczna rata

Najlepsze kredyty hipoteczne dla wybranej kwoty i okresu

  • Miesięczna rata

    2 382,95 zł
  • Kwota do spłaty

    714 883,80 zł
  • Oprocentowanie

    6,59%

  • Prowizja

    0%
  • RRSO

    8,35%

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Dodatkowe koszty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata (równa)
    2 382,95 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    714 883,80 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    6,59%
  • Rodzaj oprocentowania

    stałe (w początkowym 5-letnim okresie kredytowania)

  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    8,35%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,35%, z uwzględnieniem spełnienia warunku skorzystania z dodatkowych produktów i usługi banku (sprzedaż łączona): rachunku płatniczego, karty płatniczej debetowej, bankowości mobilnej, ubezpieczenia na życie, przy następujących założeniach: kredyt przeznaczony na cel mieszkaniowy w PLN, okres obowiązywania umowy: 316 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 337 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 76,11%, oprocentowanie zmienne z okresowo stałą stopą procentową w wysokości 6,587% do dnia spłaty 60 raty kredytu, następnie w kolejnych latach oprocentowanie kredytu zmienne: 7,90%. Na oprocentowanie zmienne składają się marża: 2,05% i wskaźnik referencyjny WIBOR 3M: 5,85% (po 5 letnim okresie wartość wskaźnika referencyjnego ustalona będzie na podstawie obowiązującej w przedostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień spłaty 60 raty kredytu). Całkowity koszt kredytu: 464 911,80 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 437 531,91 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości (opłacany rocznie): 9910,89 zł, koszt ustanowienia hipoteki: 200 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, ubezpieczenie na życie: 16 850 zł (składka opłacana ze środków własnych Kredytobiorcy, opłacana jednorazowo za pierwsze 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego przez Alior Bank SA); koszt prowadzenia i obsługi dodatkowych produktów banku, tj. rachunku oszczędnościowo- rozliczeniowego w wariancie ,,Konto Jakże Osobiste” i karty płatniczej (debetowej), w całym okresie trwania umowy kredytu wynosi 0 zł na warunkach określonych w umowie kredytu, całkowita kwota do zapłaty: 801 911,80 zł. Kredyt hipoteczny z okresowo stałą stopą procentową jest płatny w 316 miesięcznych ratach annuitetowych (równych), przez 60 miesięcy po 2249,19 zł, a po przejściu na oprocentowanie zmienne (od 61 miesiąca) rata kredytu przy opisanych założeniach wynosi 2498,40 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.11.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Stałe oprocentowanie niesie za sobą ryzyko, że wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika referencyjnego, wykorzystywanego jako indeks w umowie kredytowej.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat 

  • Maksymalna kwota kredytu

    3 000 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK (ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie na życie)

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    według kosztów ustalonych przez rzeczoznawcę

  • Ubezpieczenie pomostowe

    0%

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    2,5% od kwoty przedterminowej spłaty przed upływem 3 lat od wypłaty kredytu

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    2,5% od kwoty przedterminowej spłaty przed upływem 3 lat od wypłaty kredytu

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    koszt ustalany indywidualnie (nie więcej niż 5%)

Recenzja 4.7

Zalety

  • atrakcyjne oprocentowanie
  • brak prowizji
  • możliwość skorzystania z wkładu własnego 10%
  • nawet 35-letni okres kredytowania
  • oferta dla nowych i obecnych klientów
  • nie wymaga posiadania karty kredytowej
  • dostępny również w EUR

Wady

  • konieczność skorzystania z konta osobistego i ubezpieczenia spłaty kredytu (w ofercie promocyjnej)
  • prowizja za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę w ciągu pierwszych 3 lat
  • Wysokość kosztów
    5/ 5
  • Warunki oferty
    4/ 5
Przeczytaj recenzję
Ewelina Niedzielska
  • Miesięczna rata

    2 613,85 zł
  • Kwota do spłaty

    784 155,01 zł
  • Oprocentowanie

    7,62%

  • Prowizja

    0%
  • RRSO

    8,21%

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Dodatkowe koszty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata (równa)
    2 613,85 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    784 155,01 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    7,62%
  • Rodzaj oprocentowania

    zmienne (oparte na WIBOR 1M)

  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    8,21%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 8.21%, dla kredytu hipotecznego w ofercie Mieszkaj wygodnie na swoim - łatwy start z oprocentowaniem zmiennym, przy założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 324 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 742 057,80 zł, oprocentowanie zmienne 7,62% w tym: wskaźnik referencyjny WIBOR 1M 5,82% oraz marża 1,80%, całkowity koszt kredytu 418 057,80 zł w tym: prowizja 0.00 zł, odsetki 404 085,85 zł, podatek PCC 19,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 9 392,20 zł (dla jednej nieruchomości, na cały okres kredytowania), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 560,00 zł (mieszkanie), prowadzenie konta Direct 0,00 zł, opłata za posiadanie systemu bankowości internetowej 0 zł; koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w MojeING 0 zł, ubezpieczenia spłaty kredytu Opcja Życie Plus 4 000,75 zł (w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy), 299 miesięcznych uśrednionych rat kapitałowo-odsetkowych po 2 419,32 zł. Kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości min. 486 000,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2024-12-02 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    20% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    1 500 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK (ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie spłaty kredytu)

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

  • Uwagi

    Przedstawione warunki dotyczą oferty specjalnej Mieszkaj wygodnie na swoim - łatwy start. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 000 zł.

    Klienci mogą skorzystać z wybranego wariantu kredytu. Wśród proponowanych przez bank opcji wyróżnić można m.in.:

    • Mieszkaj wygodnie na swoim - Łatwy start (brak prowizji);
    • Mieszkaj wygodnie na swoim - Lekka rata (niższa marża, z prowizją);
    • Oferta standardowa (nie wymaga dodatkowych produktów).

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    560 zł - mieszkanie

    870 zł - dom

  • Ubezpieczenie pomostowe

    0%

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0%

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0%

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    opłata w wysokości stawki procentowej prowizji za udzielenie kredytu

Recenzja 4.6

Zalety

  • atrakcyjne oprocentowanie
  • brak prowizji (w wariancie Łatwy start)
  • nawet 35-letni okres kredytowania
  • oferta dla nowych i obecnych klientów
  • nie wymaga założenia karty kredytowej
  • brak kosztów za wcześniejszą częściową i całkowitą spłatę

Wady

  • brak możliwości skorzystania z wkładu własnego 10%
  • konieczność posiadania konta osobistego z regularnymi wpływami i ubezpieczenia spłaty kredytu (w ofercie promocyjnej)
  • Wysokość kosztów
    5/ 5
  • Warunki oferty
    3.8/ 5
Przeczytaj recenzję
Ewelina Niedzielska
  • Miesięczna rata

    2 396,13 zł
  • Kwota do spłaty

    718 840,50 zł
  • Oprocentowanie

    6,65%

  • Prowizja

    0%
  • RRSO

    7,74%

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Dodatkowe koszty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata (równa)
    2 396,13 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    718 840,50 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    6,65%
  • Rodzaj oprocentowania

    stałe (w początkowym 5-letnim okresie kredytowania)

  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    7,74%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 7,74%. RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 420 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 70%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 6,65% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,48373%, a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 5,23373% (według stanu na dzień 15.09.2024r.), całkowity koszt kredytu 513 613,36 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 488 498,16 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 25 096,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 933 613,36 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 875,36 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6 roku 3 066,57 zł. Kalkulację obliczyliśmy na dzień 24.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie. W RRSO nie uwzględniliśmy kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) – usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie. Nie uwzględniliśmy również kosztu ubezpieczenia nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu. Koszt ubezpieczenia nie jest nam znany. Masz możliwość przedstawienia jako zabezpieczenie kredytu ubezpieczenia nieruchomości spoza oferty dostępnej za pośrednictwem banku – na podstawie umowy ubezpieczenia, zawartej z ubezpieczycielem znajdującym się na liście publikowanej przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jeżeli Twój kredyt będzie wypłacony w transzach, dodatkowo poniesiesz koszty inspekcji nieruchomości w wysokości zgodnej z Tabelą Opłat i Prowizji VeloBank S.A. dla kredytów hipotecznych (liczba inspekcji uzależniona jest od liczby transz). Na dzień sporządzenia tego dokumentu koszt jednej inspekcji wynosi 280 zł.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    3 000 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK (ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie spłaty kredytu)

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    według kosztów ustalonych przez rzeczoznawcę

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0%

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0%

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    4% kwoty podwyższenia (nie mniej niż 500 zł)

Recenzja 4.7

Zalety

  • atrakcyjne oprocentowanie
  • brak prowizji
  • możliwość skorzystania z wkładu własnego 10%
  • nawet 35-letni okres kredytowania
  • oferta dla nowych i obecnych klientów
  • nie wymaga założenia karty kredytowej
  • brak kosztów za wcześniejszą częściową i całkowitą spłatę
  • możliwość przeprowadzenia całego procesu online (oprócz podpisania umowy kredytowej

Wady

  • konieczność posiadania konta osobistego z regularnymi wpływami i ubezpieczenia spłaty kredytu (w ofercie promocyjnej)
  • Wysokość kosztów
    5/ 5
  • Warunki oferty
    4.2/ 5
Przeczytaj recenzję
Ewelina Niedzielska
  • Miesięczna rata

    2 500,58 zł
  • Kwota do spłaty

    750 175,35 zł
  • Oprocentowanie

    7,12%

  • Prowizja

    0%
  • RRSO

    7,36%

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Dodatkowe koszty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata (równa)
    2 500,58 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    750 175,35 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    7,12%
  • Rodzaj oprocentowania

    stałe (w początkowym 5-letnim okresie kredytowania)

  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    7,36%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z oprocentowaniem okresowo stałym, zabezpieczonego hipoteką wynosi 7.36% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 480 000 zł, oprocentowanie stałe 7.12%. Całkowity koszt kredytu 549 431 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 548 812 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8 000 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 029 431 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 429 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości. Kalkulacja dokonana na dzień 05.11.2024 na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość raty w okresie stałego oprocentowania może być wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika, wykorzystanego do wyliczeń wysokości oprocentowania zmiennego. Oprocentowanie zmienne niesie ze sobą ryzyko znacznego wzrostu stopy oprocentowania kredytu.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    20% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 30 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    3 000 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK (ubezpieczenie nieruchomości)

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    400 zł - mieszkanie

    600 zł - dom

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0%

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0%

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    Brak możliwości podwyższenia kwoty kredytu.

Recenzja 4.7

Zalety

  • atrakcyjne oprocentowanie
  • brak prowizji
  • oferta dla nowych i obecnych klientów
  • nie wymaga wykupienia dodatkowego ubezpieczenia ani karty kredytowej
  • brak kosztów za wcześniejszą częściową i całkowitą spłatę

Wady

  • brak możliwości skorzystania z wkładu własnego 10%
  • bank nie finansuje budowy domu i zakupu działki budowlanej
  • brak możliwości złożenia wniosku online
  • konieczność posiadania konta osobistego z regularnymi wpływami
  • Wysokość kosztów
    5/ 5
  • Warunki oferty
    4.2/ 5
Przeczytaj recenzję
Ewelina Niedzielska
  • Miesięczna rata

    2 657,45 zł
  • Kwota do spłaty

    797 235,82 zł
  • Oprocentowanie

    7,81%

  • Prowizja

    0%
  • RRSO

    8,52%

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Dodatkowe koszty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata (równa)
    2 657,45 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    797 235,82 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    7,81%
  • Rodzaj oprocentowania

    zmienne (oparte na WIBOR 1M)

  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    8,52%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,52% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154,97 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na sfinansowanie tych kosztów kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,81% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 665,12 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 711 182,60 zł, całkowity koszt kredytu 382 027,66 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 367 996,65 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6469,87 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 07.10.2024 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 30 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    2 520 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK (ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie spłaty kredytu)

  • Wymagana karta kredytowa

    TAK

  • Uwagi

    Cały proces kredytowy (oprócz podpisania umowy kredytowej) może zostać przeprowadzony online. 

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    Dla kredytu do 500 tys. zł - 184,50 zł 

    Dla kredytu powyżej 500 tys. zł - 479 zł dla mieszkania, 832 zł dla domu.

  • Ubezpieczenie pomostowe

    0%

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    3% spłacanej kwoty, jeżeli spłata nastąpi przed upływem 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytowej.

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    3% spłacanej kwoty, jeżeli spłata nastąpi przed upływem 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytowej.

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    2,50% od kwoty podwyższenia 

Recenzja 4.6

Zalety

  • atrakcyjne oprocentowanie
  • brak prowizji
  • możliwość skorzystania z wkładu własnego 10%
  • oferta dla nowych i obecnych klientów
  • możliwość przeprowadzenia całego procesu online (oprócz podpisania umowy kredytowej)

Wady

  • konieczność posiadania konta osobistego z regularnymi wpływami, karty kredytowej czy ubezpieczenia (w ofercie promocyjnej)
  • prowizja za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę w ciągu pierwszych 3 lat
  • Wysokość kosztów
    5/ 5
  • Warunki oferty
    3.8/ 5
Przeczytaj recenzję
Ewelina Niedzielska
  • Miesięczna rata

    2 754,59 zł
  • Kwota do spłaty

    826 378,47 zł
  • Oprocentowanie

    8,17%

  • Prowizja

    0,5%
  • RRSO

    9,83%

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Dodatkowe koszty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata (równa)
    2 754,59 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    826 378,47 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    8,17%
  • Rodzaj oprocentowania

    zmienne (oparte na WIBOR 6M)

  • Prowizja

    0,5%

  • RRSO
    9,83%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,83% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 340 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 59,9%, oprocentowanie zmienne 8,17%/rok, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 5,86% wg stanu na dzień 09.02.2024 r. oraz marża 2,31%; całkowity koszt kredytu 495 331,86 zł, w tym: prowizja 0,5%, tj. 1 700 zł, odsetki 458 128,26 zł, ubezpieczenie nieruchomości 6 800 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); ubezpieczenie na życie 28 284,60 zł (za cały okres kredytowania), całkowita kwota do zapłaty 835 331,86 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze 299 rat wynosi 2 664,61 zł i ostatnia rata wynosi 1 409,87 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.02.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    3 000 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK (ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie spłaty kredytu)

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    Dla kredytu do 80 tys. zł - 300 zł 

    Dla kredytu powyżej 80 tys. zł - 400 zł dla mieszkania, 700 zł dla domu.

  • Ubezpieczenie pomostowe

    0%

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0%

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0%

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    2% od kwoty podwyższenia

Recenzja 3.4

Zalety

  • możliwość skorzystania z wkładu własnego 10%
  • nawet 35-letni okres kredytowania
  • oferta dla nowych i obecnych klientów
  • brak kosztów za wcześniejszą częściową i całkowitą spłatę
  • nie wymaga założenia karty kredytowej

Wady

  • prowizja
  • konieczność posiadania konta osobistego z regularnymi wpływami i ubezpieczenia spłaty kredytu (w ofercie promocyjnej)
  • Wysokość kosztów
    3/ 5
  • Warunki oferty
    4.2/ 5
Przeczytaj recenzję
Ewelina Niedzielska

7. Kredyt hipoteczny BOŚ Bank

BOŚ Bank
  • Miesięczna rata

    2 765,53 zł
  • Kwota do spłaty

    829 658,24 zł
  • Oprocentowanie

    8,02%

  • Prowizja

    2,20%
  • RRSO

    8,76%

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Dodatkowe koszty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata (równa)
    2 765,53 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    829 658,24 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    8,02%
  • Rodzaj oprocentowania

    stałe (w początkowym 5-letnim okresie kredytowania)

  • Prowizja

    2,20%

  • RRSO
    8,76%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu  zabezpieczonego hipoteką na podstawie przykładu reprezentatywnego dla lokalu mieszkalnego/ domu jednorodzinnego na dzień  29.01.2024 r. wynosi 8,76% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 250 000 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 70% 1; oprocentowanie zmienne ze stałą stopą procentową w początkowym 5-letnim okresie oprocentowania 8,02%/rok, marża jest podwyższana o 1 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej (przy założeniu, że wpis ten nastąpi w terminie 6. miesięcy od zawarcia umowy kredytu), a następnie oprocentowanie zmienne 8,30% (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M  (na dzień 29.01.2024 r. wynoszący 5,85 %) i marża 2,45 p.p. Całkowity koszt kredytu, na który składa się: prowizja przygotowawcza w wysokości 2,20% od kwoty kredytu tj. 5500 PLN opłacana gotówką, podwyższenie o 1,00 p.p. marży kredytu do czasu prawomocnego wpisu hipoteki przez Bank przez okres  6 miesięcy, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych  (w przypadku ubezpieczenia zakupionego za pośrednictwem Banku) przez cały okres kredytowania wyniesie ok. 8312,50PLN, miesięczny koszt prowadzenia ROR (EKOKonto bez Kosztów) w całym okresie kredytowania 9 PLN (do założeń przyjęto, że po spełnieniu warunków zwolnienia z opłat opłata może wynosić 0 PLN), podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) wynosi 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż przyjęto założenie, że Kredytobiorca nie skorzysta z usługi wyceny nieruchomości przez rzeczoznawców współpracujących z Bankiem. Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej przy przyjęciu ww. założeń i uwzględniająca podwyższoną marżę  do czasu prawomocnego wpisu hipoteki wynosi 2101,42 PLN, natomiast rata kapitałowo-odsetkowa po ustanowieniu zabezpieczenia hipotecznego następującego w trakcie obowiązywania oprocentowania zmiennego ze stałą stopą oprocentowania w 5-letnim okresie kredytowania wyniesie 1932,85 PLN, a po zakończeniu 5-letniego okresu obowiązywania oprocentowania czasowo stałego, przy oprocentowaniu zmiennym  wyniesie 1973,28 PLN.  Całkowita kwota  do zapłaty przez Kredytobiorcę wynosi 604 401,12  PLN.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    nie została wyznaczona

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK (ubezpieczenie nieruchomości)

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    mieszkanie/działka - 550 zł;

    dom - 930 zł;

    dom w trakcie budowy - 1160 zł.

  • Ubezpieczenie pomostowe

    Podwyższenie marży o 1% do momentu uzyskania prawomocnego wpisu hipoteki do księgi wieczystej. 

  • Wcześniejsza spłata części kredytu
    • oprocentowanie zmienne: suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty, ale nie więcej niż 3 % spłacanej kwoty kredytu;
    • oprocentowanie stałe: suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty.
  • Wcześniejsza spłata całości kredytu
    • oprocentowanie zmienne: suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty, ale nie więcej niż 3 % spłacanej kwoty kredytu;
    • oprocentowanie stałe: suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty.
  • Zwiększenie kwoty kredytu

    1% od podwyższanej kwoty

  • Miesięczna rata

    2 820,65 zł
  • Kwota do spłaty

    846 196,14 zł
  • Oprocentowanie

    8,51%

  • Prowizja

    0%
  • RRSO

    9,36%

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Dodatkowe koszty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata (równa)
    2 820,65 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    846 196,14 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    8,51%
  • Rodzaj oprocentowania

    stałe (w początkowym 5-letnim okresie kredytowania)

  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    9,36%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem, w Santander Bank Polska S.A. (my), zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,36 %, przy tych założeniach: okres kredytowania 286 miesięcy (jednorazowa wypłata kredytu), całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 384 543,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 923 880,76 zł, oprocentowanie okresowo stałe przez okres 5 lat 8,51% w skali roku, całkowity koszt kredytu 539 337,76 zł w tym: odsetki 514 217,81  zł, ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort (przy założeniu, że klient skorzysta z oferty przedstawionej u nas): 15 834,96 zł za cały okres kredytowania – suma ubezpieczenia nieruchomości 733 104,00 zł, minimalny zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko pożaru i zalania, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł - przy zabezpieczeniu na jednej  nieruchomości, opłata za zlecenie wyceny nieruchomości za naszym pośrednictwem 480 zł (dotyczy mieszkania), usługi dodatkowe: opłata za prowadzenie konta osobistego dla kredytobiorcy: 360,00 zł, opłata za kartę kredytową: 450,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie Spokojna Hipoteka 7 775,99 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości Locum Comfort 3 298,95 zł, 286 miesięczne raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 3 142,93 zł, ostatnia rata 3 029,96 zł. W okresie oprocentowania stałego wysokość raty może być wyższa, niż dla oprocentowania zmiennego opartego na wskaźniku referencyjnym WIBOR 3M, gdy spadnie jego wartość. Wzrost wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej, może prowadzić do skokowego wzrostu raty kredytu po zakończeniu tego okresu i przejściu na oprocentowanie zmienne. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Kalkulację przygotowaliśmy na 13.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 30 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    10 000 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK (ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie spłaty kredytu)

  • Wymagana karta kredytowa

    TAK

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    mieszkanie/działka - 480 zł;

    dom - 780 zł

  • Ubezpieczenie pomostowe

    0%

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0 zł lub wysokość stawki określona w umowie

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0 zł lub wysokość stawki określona w umowie

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    Brak możliwości podwyższenia kwoty kredytu

Recenzja 4

Zalety

  • brak prowizji
  • możliwość skorzystania z wkładu własnego 10%
  • oferta dla nowych i obecnych klientów

Wady

  • konieczność posiadania konta osobistego z regularnymi wpływami, karty kredytowej i ubezpieczenia spłaty kredytu (w ofercie promocyjnej)
  • Wysokość kosztów
    4/ 5
  • Warunki oferty
    4/ 5
Przeczytaj recenzję
Ewelina Niedzielska
Oceń ten ranking
4.9
(132 oceny)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos
Spis treści

Przewodnik po rankingu


Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym udzielanym przez banki. Charakteryzuje się dość wysoką kwotą finansowania opiewającą zwykle na kilkaset tysięcy złotych oraz czasem spłaty sięgającym nawet 30 bądź 35 lat. Pozyskane środki możesz przeznaczyć na budowę, kupno, remont nieruchomości bądź na zakup działki.

Cechą kredytu hipotecznego jest również dość niska wysokość oprocentowania w porównaniu do kredytów gotówkowych. Instytucja finansowa rekompensuje sobie to poprzez ustanowienie zabezpieczenia na finansowanej nieruchomości, czyli tzw. hipoteki. Pozwala to na obniżenie ryzyka, które podejmuje bank, udzielając Ci finansowania.

Co ważne, jednym z warunków przyznania kredytu hipotecznego jest wniesienie wkładu własnego. Zgodnie z Rekomendacją S sporządzoną przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) minimalny wkład własny powinien wynosić 20% wartości nieruchomości. Banki oferują także kredyty pozwalające na wniesienie niższego wkładu własnego w minimalnej wysokości 10%, jednak jest to związane z koniecznością ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co wpływa na ostateczny koszt kredytu.

Ranking kredytów hipotecznych - kryteria oceny

Wybór kredytu hipotecznego powinien być dokładnie przemyślany, bowiem jest to zobowiązanie, które towarzyszy kredytobiorcy zwykle przez wiele lat. By ułatwić Ci podjęcie decyzji, stworzyliśmy ranking kredytów hipotecznych, który zawiera najbardziej atrakcyjne oferty proponowane przez banki. Został on ułożony w oparciu o trzy najistotniejsze kwestie: koszty zobowiązania, warunki uzyskania kredytu oraz dodatkowe wymagania, które musi spełnić wnioskodawca.

Kryteria oceny kredytów hipotecznych

Parametry, które wzięliśmy pod uwagę przy tworzeniu rankingu

Koszt zobowiązania to czynnik, który w największym stopniu wpływa na atrakcyjność danej oferty. Zapoznając się z opłatami związanymi z kredytem, powinieneś zwrócić szczególną uwagę na następujące parametry, które wyszczególniliśmy w naszym rankingu:

  • oprocentowanie,

  • prowizja,

  • RRSO,

  • miesięczna rata,

  • kwota do spłaty.

Dokładna analiza tych czynników znacznie ułatwi Ci wybór najlepszej oferty kredytu.

Oprocentowanie

Oprocentowanie kredytu hipotecznego to podstawowy koszt związany z udzieleniem finansowania wyrażony w skali roku. Oprocentowanie składa się z dwóch elementów: stawki bazowej oraz marży banku.

Przy kredytach z oprocentowaniem zmiennym stosowana jest stawka WIBOR lub WIRON, których wartość w głównej mierze zależy od wysokości stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Zmiany wysokości stawki wpływają na oprocentowanie, zmniejszając lub zwiększając koszty zaciągniętego zobowiązania. W ofertach kredytowych zastosowanie mają WIBOR 3M lub WIBOR 6M, co oznacza, iż oprocentowanie aktualizowane jest co 3 lub co 6 miesięcy. Przy WIRON 1M harmonogram jest z kolei aktualizowany co miesiąc. W przypadku kredytów z oprocentowaniem stałym stosuje się okresowo stałą stawkę bazową, której wartość jest niezmienna oraz niezależna od zmian stóp procentowych przez ustalony w umowie okres (najczęściej 5 lat).

Drugim elementem oprocentowania jest marża. Jej ostateczna wartość jest ustalana przez bank zgodnie z jego indywidualną polityką wewnętrzną. Warto jednak wiedzieć, iż wysokość marży można negocjować. Instytucje finansowe mogą być skłonne do obniżenia marży wnioskodawcom, którzy mogą pochwalić się wysoką zdolnością kredytową bądź tym, którzy wnoszą wyższy wkład własny.

Prowizja

Kolejnym istotnym parametrem, na który powinieneś zwrócić uwagę podczas porównywania ofert kredytowych, jest prowizja. Stanowi ona zysk dla banku z tytułu udzielenia finansowania. Jej wartość wynosi najczęściej kilka procent od kwoty kredytu.

Zwykle prowizja uiszczana jest jednorazowo w momencie podpisania umowy kredytowej. Istnieje też możliwość wliczenia tej kwoty w koszt zobowiązania. Warto mieć jednak na uwadze, iż kredytowana prowizja zwiększy całkowity koszt kredytu i wpłynie na wysokość miesięcznej raty.

Co ciekawe, często można napotkać kredyty hipoteczne, których prowizja wynosi 0%. Czy to oznacza, że bank rezygnuje z opłaty, która stanowi dla niego spory zysk? Nie do końca. Bardzo często zdarza się, że brak prowizji oznacza np. wyższą marżę czy konieczność skorzystania z dodatkowego ubezpieczenia. Warto to sprawdzić, by nie wybrać oferty, która jest korzystna jedynie z pozoru.

RRSO

Większość przyszłych kredytobiorców podczas wyboru kredytu zwraca uwagę jedynie na oprocentowanie, co niestety jest błędem, gdyż nie jest to jedyny koszt finansowania, jaki poniesiesz w trakcie trwania umowy kredytowej.

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to wskaźnik, na który należy zwrócić szczególną uwagę. Uwzględnia on wszystkie koszty związane z kredytem hipotecznym w ujęciu rocznym. RRSO zawiera oprocentowanie, prowizję oraz dodatkowe opłaty naliczane przez bank, np. ubezpieczenie.

Porównując kredyty hipoteczne o takiej samej wartości oraz identycznym okresie spłaty, tańszy będzie ten, którego wartość RRSO jest niższa.

Rata kredytu hipotecznego

Kolejny ważny parametr to rata kredytu. Jest to comiesięczny koszt ponoszony w związku z przyznanym finansowaniem. Pamiętaj, że wysokość miesięcznej spłaty powinna być dostosowana do Twoich możliwości finansowych. Skrócenie okresu kredytowania wpłynie na zwiększenie wysokości raty, natomiast jego wydłużenie zmniejszy koszt miesięcznej spłaty. Przed podjęciem ostatecznej decyzji zastanów się, jaka wysokość raty nie nadwyręży Twojego domowego budżetu.

Poniższa tabela przedstawia wysokość rat w zależności od wybranej kwoty oraz okresu spłaty kredytu.

Orientacyjna rata kredytu hipotecznego dla oprocentowania 7,5% (raty równe)

Kwota/okres spłaty

10 lat

15 lat

20 lat

25 lat

30 lat

35 lat

100 000 zł

1 187,02 zł

927,01 zł

805,59 zł

738,99 zł

699,21 zł

674,24 zł

150 000 zł

1 780,53 zł

1 390,52 zł

1 208,39 zł

1 108,49 zł

1 048,82 zł

1 011,36 zł

200 000 zł

2 374,04 zł

1 854,03 zł

1 611,19 zł

1 477,99 zł

1 398,43 zł

1 348,48 zł

250 000 zł

2 967,55 zł

2 317,54 zł

2 013,99 zł

1 847,49 zł

1 748,04 zł

1 685,60 zł

300 000 zł

3 561,06 zł

2 781,05 zł

2 416,79 zł

2 216,99 zł

2 097,65 zł

2 022,72 zł

350 000 zł

4 154,57 zł

3 244,56 zł

2 819,59 zł

2 586,49 zł

2 447,26 zł

2 359,84 zł

400 000 zł

4 748,08 zł

3 708,07 zł

3 222,39 zł

2 955,99 zł

2 796,87 zł

2 696,96 zł

450 000 zł

5 341,59 zł

4 171,58 zł

3 625,19 zł

3 325,49 zł

3 146,48 zł

3 034,08 zł

500 000 zł

5 935,10 zł

4 635,09 zł

4 027,99 zł

3 694,99 zł

3 496,09 zł

3 371,20 zł

550 000 zł

6 528,61 zł

5 098,60 zł

4 430,79 zł

4 064,49 zł

3 845,70 zł

3 708,32 zł

600 000 zł

7 122,12 zł

5 562,11 zł

4 833,59 zł

4 433,99 zł

4 195,31 zł

4 045,44 zł

Warto wiedzieć, iż rata składa się z dwóch części: kapitału oraz odsetek. Kapitał to część przyznanej Ci kwoty kredytu, natomiast odsetki to zysk dla instytucji finansowej.

W zależności od rodzaju rat: równych bądź malejących, proporcje składowych nieco się różnią. W przypadku wyboru rat równych na początku okresu kredytowania zdecydowaną część raty będą stanowić odsetki. Wraz z każdą spłatą wartość odsetek będzie się zmniejszać, natomiast zwiększy się udział kapitału. Natomiast w przypadku rat malejących kapitał stanowi stałą część raty. Zmianom ulega jedynie wartość odsetek, które zmniejszają się wraz z upływem okresu kredytowania.

Kwota do spłaty

Kwota do spłaty to całkowity koszt, który będziesz zobowiązany zwrócić do banku. Składa się ona z wartości udzielonego kredytu oraz ze wszystkich dodatkowych kosztów, jakie poniesiesz w trakcie trwania okresu kredytowania.

Najlepsze kredyty hipoteczne – na co jeszcze należy zwrócić uwagę?

Jak już wiesz, oprócz kosztów ważnymi czynnikami są również warunki uzyskania kredytu hipotecznego oraz dodatkowe wymagania stawiane przed wnioskodawcami.

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego

Dokonując analizy warunków uzyskania kredytu hipotecznego zwróciliśmy uwagę na maksymalny okres kredytowania oraz na maksymalną kwotę zobowiązania. Większość banków udziela kredytów hipotecznych na okres sięgający 30 lat, zdarzają się jednak oferty wydłużające spłatę zobowiązania do 35 lat. Warto przy tym zaznaczyć, iż banki określają również maksymalny wiek kredytobiorcy. W dniu planowanej spłaty ostatniej raty Twój wiek nie może przekraczać 70-80 lat. Jeżeli byłby on wyższy, okres kredytowania musiałby zostać skrócony o odpowiednią liczbę lat.

Instytucje finansowe określają również maksymalną kwotę kredytu hipotecznego. Sięga ona ogromnych kwot, które wynoszą nawet kilka milionów złotych. Jednak tak wysoka wartość nie oznacza, iż kredyt w takiej wysokości zostanie Ci przyznany. Ostateczna decyzja odnośnie możliwej do uzyskania kwoty zostanie podjęta do przeanalizowaniu Twojej zdolności kredytowej.

Oceniając warunki uzyskania kredytu hipotecznego, wzięliśmy pod uwagę również wysokość wymaganego wkładu własnego oraz przebieg procesu kredytowania. W większości instytucji finansowych wymagany minimalny wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości. Jednak warto zaznaczyć, niektóre banki obniżają poziom wkładu własnego do 10%.

W kwestii przebiegu procesu kredytowania zwróciliśmy uwagę na ułatwienia związane z wnioskowaniem. Najlepiej zostały ocenione oferty, które umożliwiają załatwienie choć części formalności online, bez wychodzenia z domu.

Dodatkowe wymagania

Oceniając oferty kredytowe, przyjrzeliśmy się również dodatkowym wymaganiom stawianym przed przyszłymi kredytobiorcami. Jak się okazuje, w większości przypadków jest to konieczność założenia konta osobistego bądź karty kredytowej, a także wykupienia ubezpieczenia.

Zwykle spełnienie tych wymagań pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania. Jednak, by upewnić się, czy rzeczywiście tak jest, zwróć uwagę na koszty dodatkowych produktów. Może się bowiem okazać, że taka oferta będzie droższa od standardowej z nieco wyższym oprocentowaniem czy prowizją.

Koszty okołokredytowe związane z pozyskaniem kredytu hipotecznego

Decydując się na kredyt hipoteczny powinieneś także wiedzieć, iż jego pozyskanie wiąże się z wieloma opłatami dodatkowymi. Zaliczamy do nich m.in.:

  • ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,

  • ubezpieczenie na życie bądź od utraty pracy,

  • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (jeżeli wniesiesz wkład własny niższy niż 20% wartości nieruchomości),

  • wycenę nieruchomości i sporządzenie operatu szacunkowego,

  • podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC),

  • koszty notarialne,

  • założenie księgi wieczystej,

  • wpis do księgi wieczystej.

Porównywarka kredytów hipotecznych - najlepszy sposób na znalezienie taniego kredytu

Kredyt hipoteczny to produkt bankowy, który pozwoli Ci spełnić marzenie o własnym mieszkaniu bądź domu. W większości przypadków samodzielne sfinansowanie zakupu nieruchomości bywa nieosiągalne, dlatego też z pomocą przychodzą banki oferujące kredyty hipoteczne.

Warto mieć na uwadze, iż jest to długoletnie zobowiązanie, dlatego należy wybrać je mądrze i rozważnie. Niezbędne jest zatem porównanie dostępnych ofert, co może okazać się bardzo czasochłonne. By usprawnić ten proces, przygotowaliśmy porównywarkę kredytów hipotecznych, dzięki której w łatwy i szybki sposób dostrzeżesz różnice między ofertami i wybierzesz tę najkorzystniejszą.

Porównywarka zawiera aktualne i najbardziej atrakcyjne kredyty hipoteczne. W każdym z nich wyróżniliśmy najistotniejsze parametry, na które należy zwrócić szczególną uwagę. Dzięki temu w łatwy sposób zapoznasz się ze wszystkimi kosztami zobowiązania i wybierzesz najtańszą ofertę.

Należy zaznaczyć, iż parametry, które zaproponuje Ci bank, mogą się nieco różnić od tych podanych w porównywarce. Ostateczne warunki kredytowania zostaną Ci przedstawione po dokładnej analizie Twojej zdolności kredytowej.

Kredyt hipoteczny przez Internet – czy to możliwe?

Ze względu na to, iż kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem udzielanym na wysoką kwotę oraz długi okres spłaty, jego pozyskanie zwykle nie odbywa się całkowicie zdalnie.

By ułatwić i usprawnić proces kredytowy, banki wprowadziły możliwość załatwienia części formalności przez Internet. Większość banków umożliwia złożenie wniosku kredytowego online, a zwykle dalszy proces odbywa się w placówce bankowej. Może się jednak zdarzyć, iż niezbędne dokumenty również będziesz mógł przesłać drogą elektroniczną. W ten sposób zaoszczędzisz czas, który musiałbyś przeznaczyć nawet na kilka wizyt w banku.

Gdy wszystkie formalności zostaną dopełnione i otrzymasz pozytywną decyzję kredytową, pozostanie Ci jedynie podpisanie umowy w oddziale banku.

Jak złożyć wniosek online o kredyt hipoteczny?

Zależy Ci na zaoszczędzeniu znacznej ilości czasu i złożeniu części dokumentów przez Internet? Jeżeli odpowiedziałeś twierdząco, zachęcamy Cię do wnioskowania o kredyt hipoteczny przez Internet. Jak to zrobić?

Po przeanalizowaniu ofert znajdujących się w naszym rankingu kredytów hipotecznych, wybierz interesującą Cię ofertę i kliknij w przycisk „Złóż wniosek”. Zostaniesz wówczas przekierowany na stronę banku, gdzie należy wypełnić formularz. Najczęściej wymaga on wpisania podstawowych danych, takich jak:

  • imię i nazwisko,

  • numer telefonu,

  • adres e-mail.

Po przesłaniu formularza skontaktuje się z Tobą konsultant, który przeprowadzi Cię przez dalszy proces kredytowy. Do otrzymania kredytu niezbędne jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Bank przeanalizuje ją, uwzględniając m.in. wysokość osiąganych przez Ciebie dochodów, a także stałych wydatków i posiadanych zobowiązań.

Niezwykle ważna jest również historia kredytowa, która widoczna jest w rejestrach BIK (Biura Informacji Kredytowej). Na podstawie pobranego raportu, bank upewni się, czy jesteś rzetelnym wnioskodawcą i czy swoje zobowiązania spłacasz w wymaganych terminach.

Po przedstawieniu wszystkich niezbędnych dokumentów i otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej powinieneś złożyć wizytę w oddziale banku w celu podpisania umowy kredytowej. Po jej sfinalizowaniu, będziesz mógł zrealizować swoje marzenia o własnych czterech kątach.

Wybierz najtańszy kredyt hipoteczny

Spłata kredytu hipotecznego w ciągu kilkunastu bądź kilkudziesięciu lat związana jest z niemałymi kosztami, dlatego też wybór zobowiązania powinien być dokładnie przemyślany.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji koniecznie porównaj dostępne oferty. Pomoże Ci w tym stworzony przez nas ranking kredytów hipotecznych, który zawiera aktualne i najbardziej atrakcyjne oferty proponowane przez banki. Zdecydowanie ułatwi Ci to podjęcie odpowiedniej decyzji i wybór najtańszego kredytu hipotecznego.

Pozostałe produkty kredytowe

Sprawdź nasze pozostałe rankingi z kategorii kredyty:

Komentarze i opinie

(2)
Sortuj odNajnowszych
  • Najnowszych
  • Najstarszych
Dodaj swój komentarz...
W
Wiki5
Gość

ile maksymalnie może trwać spłata kredytu hipotecznego?

Odpowiedz

Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
@Wiki5

W zależności od banku maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego wynosi zwykle 30 lub 35 lat.

Odpowiedz