Ranking kredytów hipotecznych – listopad 2023 r.

0%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,23% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 27 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 289 406 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 60,7%; oprocentowanie stałe: 6,25% rok (w 1. roku), 7,28%/rok (od 2. do 5. roku), na które składa się 5-letnia stała stopa bazowa 5,15%/rok i marża 1,1% (w 1. roku) oraz marża 2,13% (od 2. do 5. roku); a następnie oprocentowanie zmienne 7,71%/rok (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 5,58%/rok i marża 2,13%; całkowity koszt kredytu 406 618,18 zł, w tym prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 388 032,69 zł, ubezpieczenie nieruchomości 6 251,04 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR), karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 2509,75 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 9 405,70 zł (za 4 lata); całkowita kwota do zapłaty 696 024,18 zł, płatna w 324 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym dwanaście pierwszych rat wynosi 1 852,53 zł. Od 2. roku raty wyniosą po 2 040,62 zł, od 6. roku po 2 112,67 zł i ostatnia rata wyniesie 1 626,36 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 05.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

10% wartości nieruchomości

do 35 lat

3 000 000 zł

TAK

TAK

TAK

Dla kredytu do 80 tys. zł - 300 zł 

Dla kredytu powyżej 80 tys. zł - 400 zł dla mieszkania, 700 zł dla domu.

0%

0%

0%

2% od kwoty podwyższenia

0%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7.92%, dla kredytu budowlano hipotecznego w ofercie Jesienią stawiam na swoje - łatwy start z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: okres kredytowania 28 lat i 9 miesięcy (345 miesięcy), całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 300 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 759 750,34 zł, oprocentowanie zmienne 7,37754% w tym: wskaźnik referencyjny WIRON 1M Stopa 4,98754% oraz marża 2,39%, całkowity koszt kredytu 459 750,34 zł w tym: prowizja 0 zł, odsetki 445 204,92 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 10 310,40 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, na cały okres kredytowania), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 462,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za prowadzenie konta Direct 0,00 zł, opłata za posiadanie systemu bankowości internetowej 0,00 zł; koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w systemie bankowości internetowej w wysokości 0,00 zł, ubezpieczenia spłaty kredytu Opcja Życie Plus 3 754,02 zł (w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy), 333 miesięczne równe raty kapitałowo-odsetkowych po 2 097,23 zł. Kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości minimum 450 000,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2023-11-13 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.

20% wartości nieruchomości

do 35 lat 

1 500 000 zł

TAK

TAK

NIE

Przedstawione warunki dotyczą oferty specjalnej Jesienią stawiam na swoje - łatwy start. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 000 zł.

Klienci mogą skorzystać z wybranego wariantu kredytu. Wśród proponowanych przez bank opcji wyróżnić można m.in.:

• Jesienią stawiam na swoje - łatwy start (brak prowizji);
• Jesienią stawiam na swoje - lekka rata (niższa marża, z prowizją);
• Oferta standardowa (nie wymaga dodatkowych produktów).

462 zł - mieszkanie

748 zł - dom 

0%

0%

0%

prowizja w wysokości stawki procentowej prowizji za udzielenie kredytu

0%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z oprocentowaniem okresowo stałym, zabezpieczonego hipoteką wynosi 8.08% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 480 000 zł, oprocentowanie stałe 7.80%. Całkowity koszt kredytu 613 024 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 612 405 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 5 000 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 093 624 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 641 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 07.11.2023 na reprezentatywnym przykładzie. Wysokość raty w okresie stałego oprocentowania może być wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika, wykorzystanego do wyliczeń wysokości oprocentowania zmiennego. Oprocentowanie zmienne niesie ze sobą ryzyko znacznego wzrostu stopy oprocentowania kredytu.

20% wartości nieruchomości

do 30 lat

3 000 000 zł

TAK

TAK

NIE

400 zł - mieszkanie

600 zł - dom

0%

0%

Brak możliwości podwyższenia kwoty kredytu.

0%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 9,18% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 300 126 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 25 lata, 300 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 8,44% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 451,84 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 743 407,17 zł, całkowity koszt kredytu 443 281,17 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 429 523,64 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 5 899,28 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego przedmiotu) obciążonej hipoteką od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 306,03 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego prawa) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 6 września 2023 r., na reprezentatywnym przykładzie.

10% wartości nieruchomości

do 30 lat

2 520 000 zł

TAK

TAK

NIE

Cały proces kredytowy (oprócz podpisania umowy kredytowej) może zostać przeprowadzony online. 

Dla kredytu do 500 tys. zł - 184,50 zł 

Dla kredytu powyżej 500 tys. zł - 479 zł dla mieszkania, 832 zł dla domu.

0%

3% spłacanej kwoty, jeżeli spłata nastąpi przed upływem 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytowej.

3% spłacanej kwoty, jeżeli spłata nastąpi przed upływem 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytowej.

2,50% od kwoty podwyższenia 

2%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem, w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,29%. RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 240 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 300 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 75%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 8,43% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 8,90331% a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 5,80331% (według stanu na dzień 15-03-2023 r.), całkowity koszt kredytu 340 922,41 zł (w tym: prowizja: 6000 zł, odsetki 334 903,41 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, , usługi dodatkowe: „konto z pakietem” - opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł); liczba rat: 240 - raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 590,19 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6. roku po 2 663,84 zł. W RRSO nie uwzględniono kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) - usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie, niedostępna za pośrednictwem banku.

10% wartości nieruchomości

do 35 lat

3 000 000 zł

TAK

NIE

NIE

według kosztów ustalonych przez rzeczoznawcę

0%

0%

4% kwoty podwyższenia (nie mniej niż 500 zł)

0%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego ze zmiennym oprocentowaniem, w Santander Bank Polska S.A. (Bank), zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,88%, przy następujących założeniach: okres kredytowania 278 miesięcy (jednorazowa wypłata kredytu), całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 303 105,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 740 439,56 zł, oprocentowanie zmienne 8,95% w skali roku, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M: 6,90% z dnia 6.04.2023 r. oraz marża 2,050 p.p. Całkowity koszt kredytu 437 334,56 zł w tym: odsetki 416 621,80 zł, ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort (przy założeniu, że klient skorzysta z oferty przedstawionej w Banku) 13 073,28 zł za cały okres kredytowania - suma ubezpieczenia nieruchomości 605 240,00 zł, minimalny zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko pożaru i zalania, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł - przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, opłata za zlecenie wyceny nieruchomości za naszym pośrednictwem 480 zł (dotyczy mieszkania), usługi dodatkowe: opłata za prowadzenie konta osobistego dla Kredytobiorcy: 360,00 zł, opłata za kartę kredytową 450,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie Spokojna Hipoteka 6 130,48 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości Locum Comfort 2 723,60 zł. 278 miesięczne raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 589,35 zł, ostatnia rata 2 476,85 zł. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Kalkulacja została dokonana na dzień 06.04.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

10% wartości nieruchomości

do 30 lat

10 000 000 zł

TAK

TAK

TAK

mieszkanie/działka - 480 zł;

dom - 780 zł

0%

0 zł lub wysokość stawki określona w umowie

0 zł lub wysokość stawki określona w umowie

Brak możliwości podwyższenia kwoty kredytu

0%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,89% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 336 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 346 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 86,5%, oprocentowanie zmienne: 9,10%; na oprocentowanie składa się: wskaźnik referencyjny WIBOR 3M wynoszący 6,90% oraz marża 2,20% w okresie spłaty kredytu; całkowity koszt kredytu: 687 667,34 zł, w tym odsetki 611 448,15 zł, prowizja 0,00 zł (0%), ubezpieczenie na życie: 17 300,00 (składka opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego przez Alior Banku SA), suma wszystkich składek ubezpieczenia na życie opłacanych miesięcznie po upływie okresu 5 lat: 48 780,19 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 9 520,00 zł; koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, całkowita kwota do zapłaty: 1 033 667,34 zł. Kredyt Megahipoteka jest płatny w 336 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 2 849,56 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 19.04.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

10% wartości nieruchomości

do 35 lat 

3 000 000 zł

NIE

TAK

NIE

według kosztów ustalonych przez rzeczoznawcę

0%

2,5% od kwoty przedterminowej spłaty przed upływem 3 lat od wypłaty kredytu

2,5% od kwoty przedterminowej spłaty przed upływem 3 lat od wypłaty kredytu

koszt ustalany indywidualnie (nie więcej niż 5%)

2,20%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla kredytu hipotecznego uruchamianego jednorazowo na podstawie przykładu reprezentatywnego  dla lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego na dzień 25.01.2023 r. wynosi 9,97%  przy założeniu, że: całkowita kwota kredytu wynosi 350 000 PLN, okres kredytowania wynosi 300 m-cy, spłata w formie równych rat miesięcznych, oprocentowanie zmienne w wysokości 8,98%  w skali roku, które składa się  z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6M (z dnia 25.01.2023 r. wynosi 6,99%) powiększonej o marżę Banku w wysokości 1,99 p.p., LTV 80%. Całkowity koszt kredytu, na który składa się: prowizja przygotowawcza w wysokości 2,20% od kwoty kredytu tj. 7 700  PLN opłacana gotówką, podwyższenie o 1,00 p.p. marży kredytu do czasu prawomocnego wpisu hipoteki przez Bank przez okres 6 miesięcy, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (w przypadku ubezpieczenia zakupionego za pośrednictwem Banku) przez cały okres kredytowania wyniesie ok. 10 390 PLN, miesięczny koszt prowadzenia ROR (EKOKonto bez Kosztów) w całym okresie kredytowania 6 PLN (do założeń przyjęto, że po spełnieniu warunków zwolnienia z opłat opłata może wynosić 0 PLN), podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) wynosi 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż przyjęto założenie, że Kredytobiorca nie skorzysta z usługi wyceny nieruchomości przez rzeczoznawców współpracujących z Bankiem. Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej przy przyjęciu ww. założeń i uwzględniająca podwyższoną marżę  do czasu prawomocnego wpisu hipoteki wynosi 3175,52 PLN, natomiast rata kapitałowo-odsetkowa po ustanowieniu zabezpieczenia hipotecznego wyniesie 2932,40 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę wynosi  899 287, 72 PLN.

10% wartości nieruchomości

do 35 lat

nie została wyznaczona

TAK

TAK

NIE

mieszkanie/działka - 550 zł;

dom - 930 zł;

dom w trakcie budowy - 1160 zł.

Podwyższenie marży o 1% do momentu uzyskania prawomocnego wpisu hipoteki do księgi wieczystej. 

• oprocentowanie zmienne: suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty, ale nie więcej niż 3 % spłacanej kwoty kredytu;
• oprocentowanie stałe: suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty.

• oprocentowanie zmienne: suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty, ale nie więcej niż 3 % spłacanej kwoty kredytu;
• oprocentowanie stałe: suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty.

1% od podwyższanej kwoty