Wróć

Ranking kredytów hipotecznych – wrzesień 2023 r.

Kredyt hipoteczny to produkt bankowy dedykowany osobom, które pragną spełnić marzenia o budowie bądź kupnie nieruchomości, lecz nie posiadają na ten cel wystarczających środków. Jest to zobowiązanie długoterminowe zaciągane zwykle na wysoką kwotę, dlatego ostateczny wybór oferty powinien być dokładnie przemyślany. Poniższy ranking zawiera najlepsze oferty kredytów hipotecznych i uwzględnia wszystkie istotne parametry, pozwalając na szybkie porównanie kosztów i wybór najtańszego kredytu.
5
(2 oceny)
O aktualność danych dba:
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska Redaktor Moneteo.com

Kwota kredytu

Na jak długo?

Sortowanie wg Miesięczna rata
1 miejsce
Kredyt hipoteczny ING Bank Śląski
Złóż wniosek
Miesięczna rata
2 433,68 zł
Kwota do spłaty
730 105,06 zł
Oprocentowanie
6,82%
Prowizja
0%
RRSO
7,35%
RRSO 7,35%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7.35%, dla kredytu hipotecznego w ofercie Stawiam na swoje - łatwy start z oprocentowaniem stałym, przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat (300 miesięcy), całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 263 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 559 710,94 zł, oprocentowanie stałe 6,82 %, całkowity koszt kredytu 296 510,94 zł w tym: prowizja 0 zł, odsetki 285 189,73 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 7 606,27 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, na cały okres kredytowania), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 462,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za prowadzenie konta Direct 0,00 zł, opłata za posiadanie systemu bankowości internetowej 0,00 zł; koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w systemie bankowości internetowej w wysokości 0,00 zł, ubezpieczenie spłaty kredytu Opcja Życie Plus (w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy) 3 233,94, 300 miesięcznych uśrednionych rat kapitałowo-odsetkowych po 1 827,97 zł. Kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości minimum 394 800,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2023-09-11 na reprezentatywnym przykładzie. Stałe oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko, iż wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika, wykorzystanego jako indeks w umowie kredytowej.

Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 433,68 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    730 105,06 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    6,82%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    7,35%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7.35%, dla kredytu hipotecznego w ofercie Stawiam na swoje - łatwy start z oprocentowaniem stałym, przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat (300 miesięcy), całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 263 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 559 710,94 zł, oprocentowanie stałe 6,82 %, całkowity koszt kredytu 296 510,94 zł w tym: prowizja 0 zł, odsetki 285 189,73 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 7 606,27 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, na cały okres kredytowania), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 462,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za prowadzenie konta Direct 0,00 zł, opłata za posiadanie systemu bankowości internetowej 0,00 zł; koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w systemie bankowości internetowej w wysokości 0,00 zł, ubezpieczenie spłaty kredytu Opcja Życie Plus (w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy) 3 233,94, 300 miesięcznych uśrednionych rat kapitałowo-odsetkowych po 1 827,97 zł. Kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości minimum 394 800,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2023-09-11 na reprezentatywnym przykładzie. Stałe oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko, iż wysokość raty może być okresowo wyższa, niż gdyby była ona obliczana na podstawie aktualnego wskaźnika, wykorzystanego jako indeks w umowie kredytowej.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    20% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat 

  • Maksymalna kwota kredytu

    4 000 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

  • Uwagi

    Przedstawione warunki dotyczą oferty specjalnej Stawiam na swoje - łatwy start

    Klienci mogą skorzystać z wybranego wariantu kredytu. Wśród proponowanych przez bank opcji wyróżnić można m.in.: 

    • Stawiam na swoje - łatwy start (brak prowizji);
    • Stawiam na swoje - lekka rata (niższa marża, z prowizją); 
    • Oferta standardowa (nie wymaga dodatkowych produktów). 

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    462 zł - mieszkanie

    748 zł - dom 

  • Ubezpieczenie pomostowe

    0%

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0%

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0%

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    prowizja w wysokości stawki procentowej prowizji za udzielenie kredytu

2 miejsce
Kredyt Własny Kąt hipoteczny PKO BP
Złóż wniosek
Miesięczna rata
2 579,64 zł
Kwota do spłaty
773 892,95 zł
Oprocentowanie
7,47%
Prowizja
0%
RRSO
8,90%
RRSO 8,90%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,90% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 27 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 289 406 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 60,7%; oprocentowanie stałe: 6,44% rok (w 1. roku), 7,47%/rok (od 2. do 5. roku), na które składa się 5-letnia stała stopa bazowa 5,34%/rok i marża 1,1% (w 1. roku) oraz marża 2,13% (od 2. do 5. roku); a następnie oprocentowanie zmienne 8,69%/rok (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 6,56%/rok i marża 2,13%; całkowity koszt kredytu 454 698,69 zł, w tym prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 436 113,20 zł, ubezpieczenie nieruchomości 6 251,04 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR), karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 2509,75 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 9 405,70 zł (za 4 lata); całkowita kwota do zapłaty 744 104,69 zł, płatna w 324 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym dwanaście pierwszych rat wynosi 1887,45 zł. Od 2. roku raty wyniosą po 2 077,10 zł, od 6. roku po 2 287,01 zł i ostatnia rata wyniesie 1 685,37 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.08.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 579,64 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    773 892,95 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    7,47%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    8,90%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,90% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 27 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 289 406 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 60,7%; oprocentowanie stałe: 6,44% rok (w 1. roku), 7,47%/rok (od 2. do 5. roku), na które składa się 5-letnia stała stopa bazowa 5,34%/rok i marża 1,1% (w 1. roku) oraz marża 2,13% (od 2. do 5. roku); a następnie oprocentowanie zmienne 8,69%/rok (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 6,56%/rok i marża 2,13%; całkowity koszt kredytu 454 698,69 zł, w tym prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 436 113,20 zł, ubezpieczenie nieruchomości 6 251,04 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR), karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 2509,75 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 9 405,70 zł (za 4 lata); całkowita kwota do zapłaty 744 104,69 zł, płatna w 324 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym dwanaście pierwszych rat wynosi 1887,45 zł. Od 2. roku raty wyniosą po 2 077,10 zł, od 6. roku po 2 287,01 zł i ostatnia rata wyniesie 1 685,37 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.08.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    3 000 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK

  • Wymagana karta kredytowa

    TAK

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    Dla kredytu do 80 tys. zł - 300 zł 

    Dla kredytu powyżej 80 tys. zł - 400 zł dla mieszkania, 700 zł dla domu.

  • Ubezpieczenie pomostowe

    0%

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0%

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0%

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    2% od kwoty podwyższenia

3 miejsce
Złóż wniosek
Miesięczna rata
2 857,84 zł
Kwota do spłaty
857 351,91 zł
Oprocentowanie
8,43%
Prowizja
2%
RRSO
9,29%
RRSO 9,29%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem, w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,29%. RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 240 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 300 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 75%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 8,43% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 8,90331% a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 5,80331% (według stanu na dzień 15-03-2023 r.), całkowity koszt kredytu 340 922,41 zł (w tym: prowizja: 6000 zł, odsetki 334 903,41 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, , usługi dodatkowe: „konto z pakietem” - opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł); liczba rat: 240 - raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 590,19 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6. roku po 2 663,84 zł. W RRSO nie uwzględniono kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) - usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie, niedostępna za pośrednictwem banku.

Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 857,84 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    857 351,91 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    8,43%
  • Prowizja

    2%

  • RRSO
    9,29%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem, w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,29%. RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 240 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 300 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 75%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 8,43% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 8,90331% a WIRON 1M Stopa Składana wynosi 5,80331% (według stanu na dzień 15-03-2023 r.), całkowity koszt kredytu 340 922,41 zł (w tym: prowizja: 6000 zł, odsetki 334 903,41 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, , usługi dodatkowe: „konto z pakietem” - opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł); liczba rat: 240 - raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 590,19 zł w okresie pierwszych 5 lat a od 6. roku po 2 663,84 zł. W RRSO nie uwzględniono kosztu operatu szacunkowego nieruchomości (koszt nieznany bankowi) - usługa zlecana przez klienta we własnym zakresie, niedostępna za pośrednictwem banku.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    3 000 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    NIE

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    według kosztów ustalonych przez rzeczoznawcę

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0%

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0%

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    4% kwoty podwyższenia (nie mniej niż 500 zł)

Złóż wniosek
Miesięczna rata
2 898,93 zł
Kwota do spłaty
869 680,47 zł
Oprocentowanie
8,84%
Prowizja
0%
RRSO
9,61%
RRSO 9,61%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 9,61% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 300 126 złotych (zł) (nieobejmujących kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 25 lata, 300 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 8,84% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 534,71 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 768 267,54 zł, całkowity koszt kredytu 468 141,54 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 454 384,01 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 5 899,28 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego przedmiotu) obciążonej hipoteką od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 306,03 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za sporządzenie operatu szacunkowego nieruchomości (innego prawa) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 12 lipca 2023 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 898,93 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    869 680,47 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    8,84%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    9,61%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 9,61% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 300 126 złotych (zł) (nieobejmujących kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 25 lata, 300 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 8,84% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 534,71 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 768 267,54 zł, całkowity koszt kredytu 468 141,54 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 454 384,01 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 5 899,28 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego przedmiotu) obciążonej hipoteką od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 306,03 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za sporządzenie operatu szacunkowego nieruchomości (innego prawa) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 12 lipca 2023 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 30 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    2 520 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

  • Uwagi

    Cały proces kredytowy (oprócz podpisania umowy kredytowej) może zostać przeprowadzony online. 

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    Dla kredytu do 500 tys. zł - od 137 zł 

    Dla kredytu powyżej 500 tys. zł - 479 zł dla mieszkania, 832 zł dla domu.

  • Ubezpieczenie pomostowe

    0%

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    3% spłacanej kwoty, jeżeli spłata nastąpi przed upływem 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytowej.

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    3% spłacanej kwoty, jeżeli spłata nastąpi przed upływem 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytowej.

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    2,50% od kwoty podwyższenia 

Miesięczna rata
2 908,48 zł
Kwota do spłaty
872 543,99 zł
Oprocentowanie
8,88%
Prowizja
0%
RRSO
9,25%
RRSO 9,25%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,25% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 8.88%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 6.90% oraz marża 1.98%. Całkowity koszt kredytu 597 812 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 597 193 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 998 412 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 324 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 27.06.2023 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 908,48 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    872 543,99 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    8,88%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    9,25%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,25% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 400 000 zł, oprocentowanie zmienne 8.88%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 6.90% oraz marża 1.98%. Całkowity koszt kredytu 597 812 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 597 193 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 998 412 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 3 324 zł po ustanowieniu zabezpieczenia (hipoteka zabezpieczająca spłatę kredytu będzie wpisana do księgi wieczystej nieruchomości w terminie 12 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu). Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 27.06.2023 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    20% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 30 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    3 000 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    400 zł - mieszkanie

    600 zł - dom

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0%

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0%

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    Brak możliwości podwyższenia kwoty kredytu.

Miesięczna rata
2 925,21 zł
Kwota do spłaty
877 563,84 zł
Oprocentowanie
8,95%
Prowizja
0%
RRSO
9,88%
RRSO 9,88%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego ze zmiennym oprocentowaniem, w Santander Bank Polska S.A. (Bank), zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,88%, przy następujących założeniach: okres kredytowania 278 miesięcy (jednorazowa wypłata kredytu), całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 303 105,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 740 439,56 zł, oprocentowanie zmienne 8,95% w skali roku, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M: 6,90% z dnia 6.04.2023 r. oraz marża 2,050 p.p. Całkowity koszt kredytu 437 334,56 zł w tym: odsetki 416 621,80 zł, ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort (przy założeniu, że klient skorzysta z oferty przedstawionej w Banku) 13 073,28 zł za cały okres kredytowania - suma ubezpieczenia nieruchomości 605 240,00 zł, minimalny zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko pożaru i zalania, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł - przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, opłata za zlecenie wyceny nieruchomości za naszym pośrednictwem 480 zł (dotyczy mieszkania), usługi dodatkowe: opłata za prowadzenie konta osobistego dla Kredytobiorcy: 360,00 zł, opłata za kartę kredytową 450,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie Spokojna Hipoteka 6 130,48 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości Locum Comfort 2 723,60 zł. 278 miesięczne raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 589,35 zł, ostatnia rata 2 476,85 zł. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Kalkulacja została dokonana na dzień 06.04.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 925,21 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    877 563,84 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    8,95%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    9,88%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego ze zmiennym oprocentowaniem, w Santander Bank Polska S.A. (Bank), zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,88%, przy następujących założeniach: okres kredytowania 278 miesięcy (jednorazowa wypłata kredytu), całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 303 105,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 740 439,56 zł, oprocentowanie zmienne 8,95% w skali roku, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M: 6,90% z dnia 6.04.2023 r. oraz marża 2,050 p.p. Całkowity koszt kredytu 437 334,56 zł w tym: odsetki 416 621,80 zł, ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort (przy założeniu, że klient skorzysta z oferty przedstawionej w Banku) 13 073,28 zł za cały okres kredytowania - suma ubezpieczenia nieruchomości 605 240,00 zł, minimalny zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko pożaru i zalania, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł - przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, opłata za zlecenie wyceny nieruchomości za naszym pośrednictwem 480 zł (dotyczy mieszkania), usługi dodatkowe: opłata za prowadzenie konta osobistego dla Kredytobiorcy: 360,00 zł, opłata za kartę kredytową 450,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie Spokojna Hipoteka 6 130,48 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości Locum Comfort 2 723,60 zł. 278 miesięczne raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 2 589,35 zł, ostatnia rata 2 476,85 zł. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Kalkulacja została dokonana na dzień 06.04.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 30 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    10 000 000 zł

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK

  • Wymagana karta kredytowa

    TAK

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    mieszkanie/działka - 480 zł;

    dom - 780 zł

  • Ubezpieczenie pomostowe

    0%

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    0 zł lub wysokość stawki określona w umowie

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    0 zł lub wysokość stawki określona w umowie

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    Brak możliwości podwyższenia kwoty kredytu

Miesięczna rata
2 961,19 zł
Kwota do spłaty
888 357,56 zł
Oprocentowanie
9,10%
Prowizja
0%
RRSO
10,89%
RRSO 10,89%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,89% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 336 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 346 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 86,5%, oprocentowanie zmienne: 9,10%; na oprocentowanie składa się: wskaźnik referencyjny WIBOR 3M wynoszący 6,90% oraz marża 2,20% w okresie spłaty kredytu; całkowity koszt kredytu: 687 667,34 zł, w tym odsetki 611 448,15 zł, prowizja 0,00 zł (0%), ubezpieczenie na życie: 17 300,00 (składka opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego przez Alior Banku SA), suma wszystkich składek ubezpieczenia na życie opłacanych miesięcznie po upływie okresu 5 lat: 48 780,19 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 9 520,00 zł; koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, całkowita kwota do zapłaty: 1 033 667,34 zł. Kredyt Megahipoteka jest płatny w 336 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 2 849,56 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 19.04.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 961,19 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    888 357,56 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    9,10%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    10,89%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Megahipoteka zabezpieczonego hipoteką wynosi 10,89% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 336 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 346 000 zł, LTV (stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia): 86,5%, oprocentowanie zmienne: 9,10%; na oprocentowanie składa się: wskaźnik referencyjny WIBOR 3M wynoszący 6,90% oraz marża 2,20% w okresie spłaty kredytu; całkowity koszt kredytu: 687 667,34 zł, w tym odsetki 611 448,15 zł, prowizja 0,00 zł (0%), ubezpieczenie na życie: 17 300,00 (składka opłacana jednorazowo za okres pierwszych 5 lat okresu ubezpieczenia oferowanego przez Alior Banku SA), suma wszystkich składek ubezpieczenia na życie opłacanych miesięcznie po upływie okresu 5 lat: 48 780,19 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości opłacany rocznie: 9 520,00 zł; koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, opłata z tytułu inspekcji nieruchomości: 250,00 zł, wpis roszczenia o ustanowienie hipoteki 150 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, całkowita kwota do zapłaty: 1 033 667,34 zł. Kredyt Megahipoteka jest płatny w 336 ratach annuitetowych (równych), miesięcznych, po 2 849,56 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 19.04.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat 

  • Maksymalna kwota kredytu

    3 000 000 zł

  • Wymagane konto

    NIE

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    według kosztów ustalonych przez rzeczoznawcę

  • Ubezpieczenie pomostowe

    0%

  • Wcześniejsza spłata części kredytu

    2,5% od kwoty przedterminowej spłaty przed upływem 3 lat od wypłaty kredytu

  • Wcześniejsza spłata całości kredytu

    2,5% od kwoty przedterminowej spłaty przed upływem 3 lat od wypłaty kredytu

  • Zwiększenie kwoty kredytu

    koszt ustalany indywidualnie (nie więcej niż 5%)

Złóż wniosek
Miesięczna rata
2 996,91 zł
Kwota do spłaty
899 072,38 zł
Oprocentowanie
8,98%
Prowizja
2,20%
RRSO
9,97%
RRSO 9,97%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla kredytu hipotecznego uruchamianego jednorazowo na podstawie przykładu reprezentatywnego  dla lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego na dzień 25.01.2023 r. wynosi 9,97%  przy założeniu, że: całkowita kwota kredytu wynosi 350 000 PLN, okres kredytowania wynosi 300 m-cy, spłata w formie równych rat miesięcznych, oprocentowanie zmienne w wysokości 8,98%  w skali roku, które składa się  z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6M (z dnia 25.01.2023 r. wynosi 6,99%) powiększonej o marżę Banku w wysokości 1,99 p.p., LTV 80%. Całkowity koszt kredytu, na który składa się: prowizja przygotowawcza w wysokości 2,20% od kwoty kredytu tj. 7 700  PLN opłacana gotówką, podwyższenie o 1,00 p.p. marży kredytu do czasu prawomocnego wpisu hipoteki przez Bank przez okres 6 miesięcy, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (w przypadku ubezpieczenia zakupionego za pośrednictwem Banku) przez cały okres kredytowania wyniesie ok. 10 390 PLN, miesięczny koszt prowadzenia ROR (EKOKonto bez Kosztów) w całym okresie kredytowania 6 PLN (do założeń przyjęto, że po spełnieniu warunków zwolnienia z opłat opłata może wynosić 0 PLN), podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) wynosi 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż przyjęto założenie, że Kredytobiorca nie skorzysta z usługi wyceny nieruchomości przez rzeczoznawców współpracujących z Bankiem. Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej przy przyjęciu ww. założeń i uwzględniająca podwyższoną marżę  do czasu prawomocnego wpisu hipoteki wynosi 3175,52 PLN, natomiast rata kapitałowo-odsetkowa po ustanowieniu zabezpieczenia hipotecznego wyniesie 2932,40 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę wynosi  899 287, 72 PLN.

Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 996,91 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    899 072,38 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    8,98%
  • Prowizja

    2,20%

  • RRSO
    9,97%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla kredytu hipotecznego uruchamianego jednorazowo na podstawie przykładu reprezentatywnego  dla lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego na dzień 25.01.2023 r. wynosi 9,97%  przy założeniu, że: całkowita kwota kredytu wynosi 350 000 PLN, okres kredytowania wynosi 300 m-cy, spłata w formie równych rat miesięcznych, oprocentowanie zmienne w wysokości 8,98%  w skali roku, które składa się  z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6M (z dnia 25.01.2023 r. wynosi 6,99%) powiększonej o marżę Banku w wysokości 1,99 p.p., LTV 80%. Całkowity koszt kredytu, na który składa się: prowizja przygotowawcza w wysokości 2,20% od kwoty kredytu tj. 7 700  PLN opłacana gotówką, podwyższenie o 1,00 p.p. marży kredytu do czasu prawomocnego wpisu hipoteki przez Bank przez okres 6 miesięcy, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (w przypadku ubezpieczenia zakupionego za pośrednictwem Banku) przez cały okres kredytowania wyniesie ok. 10 390 PLN, miesięczny koszt prowadzenia ROR (EKOKonto bez Kosztów) w całym okresie kredytowania 6 PLN (do założeń przyjęto, że po spełnieniu warunków zwolnienia z opłat opłata może wynosić 0 PLN), podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) wynosi 19 PLN. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż przyjęto założenie, że Kredytobiorca nie skorzysta z usługi wyceny nieruchomości przez rzeczoznawców współpracujących z Bankiem. Wysokość raty kapitałowo-odsetkowej przy przyjęciu ww. założeń i uwzględniająca podwyższoną marżę  do czasu prawomocnego wpisu hipoteki wynosi 3175,52 PLN, natomiast rata kapitałowo-odsetkowa po ustanowieniu zabezpieczenia hipotecznego wyniesie 2932,40 PLN. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę wynosi  899 287, 72 PLN.

Warunki kredytowania

  • Minimalny wkład własny

    10% wartości nieruchomości

  • Okres kredytowania

    do 35 lat

  • Maksymalna kwota kredytu

    nie została wyznaczona

  • Wymagane konto

    TAK

  • Wymagane ubezpieczenie

    TAK

  • Wymagana karta kredytowa

    NIE

Dodatkowe koszty

  • Wycena nieruchomości

    mieszkanie/działka - 550 zł;

    dom - 930 zł;

    dom w trakcie budowy - 1160 zł.

  • Ubezpieczenie pomostowe

    Podwyższenie marży o 1% do momentu uzyskania prawomocnego wpisu hipoteki do księgi wieczystej. 

  • Wcześniejsza spłata części kredytu
    • oprocentowanie zmienne: suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty, ale nie więcej niż 3 % spłacanej kwoty kredytu;
    • oprocentowanie stałe: suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty.
  • Wcześniejsza spłata całości kredytu
    • oprocentowanie zmienne: suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty, ale nie więcej niż 3 % spłacanej kwoty kredytu;
    • oprocentowanie stałe: suma odsetek, naliczonych od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu w okresie roku od dnia faktycznej spłaty.
  • Zwiększenie kwoty kredytu

    1% od podwyższanej kwoty

Oceń ten ranking
5
(2 oceny)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym udzielanym przez banki. Charakteryzuje się dość wysoką kwotą finansowania opiewającą zwykle na kilkaset tysięcy złotych oraz czasem spłaty sięgającym nawet 30 bądź 35 lat. Pozyskane środki możesz przeznaczyć na budowę, kupno, remont nieruchomości bądź na zakup działki.

Cechą kredytu hipotecznego jest również dość niska wysokość oprocentowania w porównaniu do kredytów gotówkowych. Instytucja finansowa rekompensuje sobie to poprzez ustanowienie zabezpieczenia na finansowanej nieruchomości, czyli tzw. hipoteki. Pozwala to na obniżenie ryzyka, które podejmuje bank, udzielając Ci finansowania.

Co ważne, jednym z warunków przyznania kredytu hipotecznego jest wniesienie wkładu własnego. Zgodnie z Rekomendacją S sporządzoną przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) minimalny wkład własny powinien wynosić 20% wartości nieruchomości. Banki oferują także kredyty pozwalające na wniesienie niższego wkładu własnego w wysokości 15% czy 10%, jednak jest to związane z koniecznością ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia, np. wykupienia ubezpieczenia, co wpływa na ostateczny koszt kredytu.

Ranking kredytów hipotecznych - kryteria oceny

Wybór kredytu hipotecznego powinien być dokładnie przemyślany, bowiem jest to zobowiązanie, które towarzyszy kredytobiorcy zwykle przez wiele lat. By ułatwić Ci podjęcie wyboru, stworzyliśmy ranking kredytów hipotecznych, który zawiera najbardziej atrakcyjne oferty proponowane przez banki. Został on ułożony w oparciu o trzy najistotniejsze kwestie: koszty zobowiązania, warunki uzyskania kredytu oraz dodatkowe wymagania, które musi spełnić wnioskodawca.

Kryteria oceny kredytów hipotecznych

Jak znaleźć najtańszy kredyt hipoteczny?

Koszt zobowiązania to czynnik, który w największym stopniu wpływa na atrakcyjność danej oferty. Zapoznając się z opłatami związanymi z kredytem, powinieneś zwrócić szczególną uwagę na następujące parametry:

  • oprocentowanie,
  • prowizja,
  • RRSO,
  • miesięczna rata,
  • kwota do spłaty.

Dokładna analiza tych czynników znacznie ułatwi Ci wybór najlepszej oferty kredytu.

Czym charakteryzuje się oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego to podstawowy koszt związany z udzieleniem finansowania wyrażony w skali roku. Oprocentowanie składa się z dwóch elementów: stawki bazowej oraz marży banku.

Przy kredytach z oprocentowaniem zmiennym stosowana jest stawka WIBOR, której wartość w głównej mierze zależy od wysokości stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Zmiany wysokości WIBOR wpływają na oprocentowanie, zmniejszając lub zwiększając koszty zaciągniętego zobowiązania. W ofertach banków zastosowanie mają stawki WIBOR 3M lub WIBOR 6M, co oznacza, iż oprocentowanie aktualizowane jest co 3 lub co 6 miesięcy. W przypadku kredytów z oprocentowaniem stałym stosuje się okresowo stałą stawkę bazową, której wartość jest niezmienna oraz niezależna od zmian stóp procentowych przez ustalony w umowie okres (najczęściej 5 lat).

Drugim elementem oprocentowania jest marża. Jej ostateczna wartość jest ustalana przez bank zgodnie z jego indywidualną polityką wewnętrzną. Warto jednak wiedzieć, iż wysokość marży można negocjować. Instytucje finansowe zwykle obniżają marżę wnioskodawcom, którzy mogą pochwalić się wysoką zdolnością kredytową bądź tym, którzy wnoszą wyższy wkład własny.

Czym jest prowizja?

Kolejnym istotnym parametrem, na który powinieneś zwrócić uwagę podczas porównywania ofert kredytowych, jest prowizja. Stanowi ona zysk dla banku z tytułu udzielenia finansowania. Jej wartość wynosi najczęściej kilka procent wysokości kredytu.

Zwykle prowizja uiszczana jest jednorazowo w momencie podpisania umowy kredytowej. Istnieje też możliwość wliczenia tej wartości w koszt zobowiązania. Warto mieć jednak na uwadze, iż kredytowana prowizja zwiększy całkowity koszt kredytu i wpłynie na wysokość miesięcznej raty.

Co ciekawe, często można napotkać kredyty hipoteczne, których prowizja wynosi 0%. Czy to oznacza, że bank rezygnuje z opłaty, która stanowi dla niego spory zysk? Nie do końca. Bardzo często zdarza się, iż brak prowizji oznacza podwyższenie pozostałych kosztów, np. ubezpieczenia. Warto to sprawdzić, by nie wybrać oferty, która jest korzystna jedynie z pozoru.

Co oznacza skrót RRSO?

Większość przyszłych kredytobiorców podczas wyboru finansowania zwraca uwagę jedynie na oprocentowanie, co niestety jest błędem, gdyż nie jest to jedyny koszt, jaki poniesiesz w trakcie trwania umowy kredytowej.

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to wskaźnik, na który powinieneś zwrócić szczególną uwagę. Uwzględnia on wszystkie koszty związane z kredytem hipotecznym w ujęciu rocznym. RRSO zawiera zatem oprocentowanie, prowizję oraz dodatkowe opłaty naliczane przez bank, np. ubezpieczenie.

Porównując kredyty hipoteczne o takiej samej wartości oraz identycznym okresie spłaty, tańszy będzie ten, którego wartość RRSO jest niższa.

Z czego składa się rata kredytu hipotecznego?

Kolejny ważny parametr to rata kredytu. Jest to comiesięczny koszt ponoszony w związku z przyznanym finansowaniem. Pamiętaj, iż wysokość miesięcznej spłaty powinna być dostosowana do Twoich możliwości finansowych. Skrócenie okresu kredytowania wpłynie na zwiększenie wysokości raty, natomiast jego wydłużenie zmniejszy koszt miesięcznej spłaty. Przed podjęciem ostatecznej decyzji zastanów się, jaka wysokość raty nie nadwyręży Twojego domowego budżetu.

Poniższa tabela przedstawia wartość rat w zależności od wybranej kwoty oraz czasu spłaty kredytu.

Miesięczna rata kredytu hipotecznego dla oprocentowania 2,20%

10 lat

15 lat

20 lat

25 lat

30 lat

35 lat

100 000 zł

929,12 zł

652,76 zł

515,41 zł

433,66 zł

379,70 zł

341,62 zł

150 000 zł

1 393,68 zł

979,14 zł

773,11 zł

650,49 zł

569,55 zł

512,43 zł

200 000 zł

1 858,24 zł

1 305,52 zł

1 030,82 zł

867,32 zł

759,40 zł

683,24 zł

250 000 zł

2 322,80 zł

1 631,90 zł

1 288,52 zł

1 084,15 zł

949,25 zł

854,05 zł

300 000 zł

2 787,36 zł

1 958,28 zł

1 546,23 zł

1 300,98 zł

1 139,10 zł

1 024,86 zł

350 000 zł

3 251,92 zł

2 284,66 zł

1 803,93 zł

1 517,81 zł

1 328,95 zł

1 195,67 zł

400 000 zł

3 716,48 zł

2 611,04 zł

2 061,64 zł

1 734,63 zł

1 518,80 zł

1 366,48 zł

450 000 zł

4 181,04 zł

2 937,42 zł

2 319,34 zł

1 951,46 zł

1 708,65 zł

1 537,29 zł

500 000 zł

4 645,59 zł

3 263,80 zł

2 577,05 zł

2 168,29 zł

1 898,50 zł

1 708,09 zł

550 000 zł

5 110,15 zł

3 590,18 zł

2 834,75 zł

2 385,12 zł

2 088,35 zł

1 878,90 zł

600 000 zł

5 574,71 zł

3 916,56 zł

3 092,46 zł

2 601,95 zł

2 278,21 zł

2 049,71 zł

Warto wiedzieć, iż rata składa się z dwóch części: kapitału oraz odsetek. Kapitał to część przyznanej Ci kwoty kredytu, natomiast odsetki to zysk dla instytucji finansowej.

W zależności od rodzaju rat: równych bądź malejących, proporcje składowych nieco się różnią. W przypadku wyboru rat równych na początku okresu kredytowania zdecydowaną część raty będą stanowić odsetki. Wraz z każdą spłatą wartość odsetek będzie się zmniejszać, natomiast zwiększy się udział kapitału. Natomiast w przypadku rat malejących kapitał stanowi stałą część raty. Zmianom ulega jedynie wartość odsetek, które zmniejszają się wraz z upływem okresu kredytowania.

Co oznacza kwota do spłaty?

Kwota do spłaty to całkowity koszt, który będziesz zobowiązany zwrócić do banku. Składa się ona z wartości udzielonego kredytu oraz ze wszystkich dodatkowych kosztów, jakie poniesiesz w trakcie trwania okresu kredytowania.

Koszty okołokredytowe związane z pozyskaniem kredytu hipotecznego

Powinieneś wiedzieć, iż pozyskanie kredytu hipotecznego wiąże się z wieloma opłatami dodatkowymi. Zaliczamy do nich m.in.:

  • ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
  • ubezpieczenie na życie bądź od utraty pracy,
  • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (jeżeli wniesiesz wkład własny niższy niż 20% wartości nieruchomości),
  • ubezpieczenie pomostowe (do momentu uzyskania prawomocnego wpisu hipoteki w księdze wieczystej),
  • wycenę nieruchomości i sporządzenie operatu szacunkowego,
  • podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC),
  • koszty notarialne,
  • założenie księgi wieczystej,
  • wpis do księgi wieczystej.

Najlepsze kredyty hipoteczne – na co należy jeszcze zwrócić uwagę?

Jak już wiesz, oprócz kosztów ważnymi czynnikami są również warunki uzyskania kredytu hipotecznego oraz dodatkowe wymagania stawiane przed wnioskodawcami.

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego

Dokonując analizy warunków uzyskania kredytu hipotecznego zwróciliśmy uwagę na maksymalny okres kredytowania oraz na maksymalną kwotę zobowiązania. Większość banków udziela kredytów hipotecznych na okres sięgający 30 lat, zdarzają się jednak oferty wydłużające spłatę zobowiązania do 35 lat. Warto przy tym zaznaczyć, iż banki określają również maksymalny wiek kredytobiorcy. W dniu planowanej spłaty ostatniej raty Twój wiek nie może przekraczać 70 lub 75 lat. Jeżeli byłby on wyższy, okres kredytowania musiałby zostać skrócony o odpowiednią liczbę lat.

Instytucje finansowe określają również maksymalną kwotę kredytu hipotecznego. Sięga ona ogromnych kwot, które wynoszą nawet kilka milionów złotych. Jednak tak wysoka wartość nie oznacza, iż kredyt w takiej wysokości zostanie Ci przyznany. Ostateczna decyzja odnośnie możliwej do uzyskania kwoty zostanie podjęta do przeanalizowaniu Twojej zdolności kredytowej.

Oceniając warunki uzyskania kredytu hipotecznego, wzięliśmy pod uwagę również wysokość wymaganego wkładu własnego oraz przebieg procesu kredytowania. W większości instytucji finansowych wymagany minimalny wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości. Jednak warto zaznaczyć, niektóre banki obniżają poziom wkładu własnego do 10%.

W kwestii przebiegu procesu kredytowania zwróciliśmy uwagę na ułatwienia związane z wnioskowaniem. Najlepiej zostały ocenione oferty, które umożliwiają załatwienie choć części formalności online, bez wychodzenia z domu.

Dodatkowe wymagania

Oceniając oferty kredytowe, przyjrzeliśmy się również dodatkowym wymaganiom stawianym przed przyszłymi kredytobiorcami. Jak się okazuje, w większości przypadków jest to konieczność założenia konta osobistego bądź karty kredytowej, a także wykupienia ubezpieczenia.

Zwykle spełnienie tych wymagań pozwala na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania. Jednak, by upewnić się, czy rzeczywiście tak jest, zwróć uwagę na koszty nabycia dodatkowych produktów oraz opłaty z nimi związane. Może się bowiem okazać, że będą one wyższe niż oprocentowanie czy prowizja w przypadku standardowej oferty.

Porównywarka kredytów hipotecznych – najlepszy sposób na znalezienie taniego kredytu

Kredyt hipoteczny to produkt bankowy, który pozwoli Ci spełnić marzenie o własnym mieszkaniu bądź domu. W większości przypadków samodzielne sfinansowanie zakupu nieruchomości bywa nieosiągalne, dlatego też z pomocą przychodzą banki oferujące kredyty hipoteczne.

Warto mieć na uwadze, iż jest to długoletnie zobowiązanie, dlatego należy wybrać je mądrze i rozważnie. Niezbędne jest zatem porównanie dostępnych ofert, co może okazać się bardzo czasochłonne. By usprawnić ten proces, przygotowaliśmy porównywarkę kredytów hipotecznych, dzięki której w łatwy i szybki sposób dostrzeżesz różnice między ofertami i wybierzesz tę najkorzystniejszą.

Porównywarka zawiera aktualne i najbardziej atrakcyjne kredyty hipoteczne. W każdej z ofert wyróżniliśmy najistotniejsze parametry, na które należy zwrócić szczególną uwagę. Dzięki temu w łatwy sposób zapoznasz się ze wszystkimi kosztami zobowiązania i wybierzesz najtańszą ofertę.

Należy zaznaczyć, iż parametry, które zaproponuje Ci bank, mogą się nieco różnić od tych podanych w porównywarce. Ostateczne warunki kredytowania zostaną Ci przedstawione po dokładnej analizie Twojej zdolności kredytowej.

Kredyt hipoteczny a kredyt mieszkaniowy

Kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy to dwa pojęcia, które często stosowane są zamiennie. Nie wszyscy jednak wiedzą, iż są to inne produkty bankowe. Zatem na czym polega różnica?

Otóż, kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy różnią się celem kredytowania. Zaciągając kredyt hipoteczny, dzięki uzyskanej kwocie możesz sfinansować:

  • zakup nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym,
  • budowę domu,
  • kupno działki,
  • remont nieruchomości.

Z kolei środki pochodzące z kredytu mieszkaniowego możesz przeznaczyć jedynie na zakup nieruchomości. Nie możesz sfinansować nimi kupna działki bądź budowy domu. Łatwo zatem można dostrzec, iż kredyt mieszkaniowy charakteryzuje się węższym zakresem finansowania w porównaniu do kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna

Kolejnymi często stosowanymi zamiennie pojęciami są kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna. Te dwa produkty również różnią się celem finansowania.

Wiesz już, na jakie cele możesz przeznaczyć kredyt hipoteczny. Z kolei pożyczka hipoteczna może być przeznaczona na dowolny cel. Decydując się na zaciągnięcie takiego zobowiązania, zyskujesz niższe oprocentowanie niż w przypadku kredytu gotówkowego, jednak niezbędne jest ustanowienie zabezpieczenia na nieruchomości. Produkt ten przeznaczony jest zatem dla osób posiadających własną nieruchomość, która nie jest objęta hipoteką.

Warto wiedzieć, iż uzyskanie takiej pożyczki związane jest z taką samą ilością formalności jak w przypadku kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny przez Internet – czy to możliwe?

Ze względu na to, iż kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem udzielanym na wysoką kwotę oraz długi okres spłaty, jego pozyskanie nie może odbyć się całkowicie zdalnie.

By ułatwić i usprawnić proces kredytowy, banki wprowadziły możliwość załatwienia części formalności przez Internet. Większość banków umożliwia złożenie wniosku kredytowego online, a zwykle dalszy proces odbywa się w placówce bankowej. Może się jednak zdarzyć, iż niezbędne dokumenty również będziesz mógł przesłać drogą elektroniczną. W ten sposób zaoszczędzisz czas, który musiałbyś przeznaczyć nawet na kilka wizyt w banku.

Gdy wszystkie formalności zostaną dopełnione oraz otrzymasz pozytywną decyzję kredytową, pozostanie Ci jedynie podpisanie umowy w oddziale banku.

Jak złożyć wniosek online o kredyt hipoteczny?

Zależy Ci na zaoszczędzeniu znacznej ilości czasu i złożeniu części dokumentów przez Internet? Jeżeli odpowiedziałeś twierdząco, zachęcamy Cię do wnioskowania o kredyt hipoteczny przez Internet. Jak to zrobić?

Po przeanalizowaniu ofert znajdujących się w naszym rankingu kredytów hipotecznych, wybierz interesującą Cię ofertę i kliknij w przycisk „Przejdź na stronę banku”. Zostaniesz wówczas przekierowany na stronę banku, gdzie należy wypełnić formularz. Najczęściej wymaga on wpisania podstawowych danych, takich jak:

  • imię i nazwisko,
  • numer telefonu,
  • adres e-mail.

Po przesłaniu formularza skontaktuje się z Tobą konsultant, który przeprowadzi Cię przez dalszy proces kredytowy. Powinieneś wiedzieć, że w celu otrzymania kredytu niezbędne jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Bank przeanalizuje ją, uwzględniając m.in. wysokość osiąganych przez Ciebie dochodów, a także stałych wydatków i posiadanych zobowiązań.&

Niezwykle ważna jest również historia kredytowa, która widoczna jest w rejestrach BIK (Biura Informacji Kredytowej). Na podstawie pobranego raportu, bank upewni się, czy jesteś rzetelnym wnioskodawcą i czy swoje zobowiązania spłacasz w wymaganych terminach.

Po przedstawieniu wszystkich niezbędnych dokumentów i otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej powinieneś złożyć wizytę w oddziale banku w celu podpisania umowy kredytowej. Po jej sfinalizowaniu, będziesz mógł zrealizować swoje marzenia o własnych czterech kątach.

Wybierz najtańszy kredyt hipoteczny!

Spłata kredytu hipotecznego w ciągu kilkunastu bądź kilkudziesięciu lat związana jest z poniesieniem niemałych kosztów, dlatego też wybór zobowiązania powinien być dokładnie przemyślany.

Przed podjęciem ostatecznej decyzji koniecznie porównaj dostępne oferty. Pomoże Ci w tym stworzony przez nas ranking kredytów hipotecznych, który zawiera aktualne i najbardziej atrakcyjne oferty proponowane przez banki. Zdecydowanie ułatwi Ci to podjęcie odpowiedniej decyzji i wybór najtańszego kredytu hipotecznego.

Komentarze

(0)
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy