12 komentarzy
W tym tekście zastanawiamy się, jakie waluty warto mieć na uwadze w 2024 roku, a także podpowiadamy, w jaki sposób najlepiej jest w nie inwestować. Artykuł będzie dla Ciebie pomocny zarówno, jeśli jesteś zainteresowany krótkoterminowym handlem na forexie, jak i w sytuacji, gdy chciałbyś na dłuższy termin ulokować środki w walutach obcych.
Inwestowanie w waluty – dlaczego warto i co wpływa na wartość walut?
Zacznijmy od tego, że każda waluta jest wyceniana w innych walutach i tworzy z nimi tzw. pary walutowe. Nabywając jedną walutę, zawsze jednocześnie sprzedajesz drugą. Oznacza to, że inwestowanie w waluty to w praktyce spekulowanie na zmianach kursów par walutowych.
Na wartość poszczególnych walut i ich kursy walutowe wpływają:
-
popyt i podaż – jeśli bieżący popyt na daną walutę jest większy od podaży, jej wartość rośnie, a gdy podaż przewyższa popyt, wartość spada;
-
różnice w poziomach stóp procentowych – kraje z wyższymi stopami procentowymi mogą przyciągać zagraniczny kapitał, co zwiększa popyt na ich walutę i przyczynia się do wzrostu jej kursu;
-
wskaźniki inflacji – rosnąca inflacja oznacza wyższe ceny towarów i usług, co może osłabiać walutę danego kraju, ale również skutkować podwyżkami stóp procentowych, co z kolei ma pozytywny wpływ na wartość waluty;
-
wzrost gospodarczy – silne, rosnące gospodarki przykuwają uwagę inwestorów, co przekłada się na wzrost wartości ich waluty;
-
bilans handlowy – eksport towarów i usług generuje popyt na walutę eksportera, więc dodatni bilans handlowy (przewaga eksportu nad importem) sprzyja wzrostom wartości waluty;
- czynniki polityczne i geopolityczne – decyzje rządu, zwłaszcza z zakresu polityki fiskalnej, referenda, wybory czy napięcia pomiędzy krajami w regionie i na świecie prowadzą do wahań na rynkach walutowych.
Z powyższego wynika, że inwestowanie w waluty pozwala zdywersyfikować portfel oszczędności i może pomóc uchronić się przed utratą wartości nabywczej waluty swojego kraju. Dzięki niemu można też zarabiać na zmianach kursów rozmaitych par walutowych, przy czym wymaga to już obszernej wiedzy inwestycyjnej i zrozumienia działania wspomnianych zależności.
Perspektywiczne waluty na 2024 rok
Niezależnie od tego, jaką posiadasz wiedzę finansową i doświadczenie inwestycyjne, w najbliższym czasie zwróć uwagę przede wszystkim na najważniejsze waluty świata, czyli dolara amerykańskiego, euro czy franka szwajcarskiego.
Najważniejsza waluta świata
Dolar amerykański jest najważniejszą walutą rezerwową i transakcyjną, która zdominowała globalny handel, ale również rynek długu czy instrumentów pochodnych. W dolarach wyceniane są najważniejsze aktywa i towary, a także przechowywana jest część stałych rezerw banków centralnych z całego świata (zgodnie z danymi MFW globalne rezerwy dolarowe wynoszą blisko 60%). Co więcej, kraje takie jak Salwador czy Ekwador nadały dolarowi status swojej oficjalnej waluty urzędowej. Wszystko to sprawia, że uchodzi za najstabilniejszą i najpewniejszą walutę na świecie.
Dowiedz się, kiedy dolar drożeje, a kiedy traci wartość
Waluta europejska
Euro jest drugą najważniejszą walutą na świecie, którego udział w globalnym handlu i światowych rezerwach wynosi ok. 20 procent. Przyjęło ją łącznie 20-kilka krajów, a kolejne kilkadziesiąt sztywnie powiązało jej kurs ze swoją walutą. To wystarczające powody, aby część oszczędności przechowywać w euro.
Sprawdź, kiedy najlepiej kupować euro
Mocny frank
Frank szwajcarski w skali globalnej ma mniejsze znaczenie niż euro i dolar, ale również uchodzi za bezpieczną i mocną walutę. Dobrze trzyma wartość względem innych walut, zwłaszcza w okresach zawirowań na rynkach i napięć geopolitycznych. Wystarczy wspomnieć, że w ostatnich 20 latach jego kurs względem waluty amerykańskiej umocnił się blisko dwukrotnie.
Czy warto teraz zainwestować w waluty, takie jak euro, dolar czy frank?
To, że euro, dolary czy franki warto posiadać praktycznie zawsze, nie oznacza, iż w każdym momencie są warte zakupu. Czy obecnie jest na to dobry czas? Poszukując odpowiedzi na to pytanie, przyjrzyjmy się poniższym wykresom ich kursów w relacji do złotego.
Jeszcze 2 lata temu kursy euro i dolara oscylowały momentami wokół poziomu 5 zł i były najwyższymi w historii swoich notowań. Osiągnięcie tych szczytów szczególnie nie dziwiło, bowiem borykaliśmy się wówczas z niezwykle napiętą sytuacją w regionie i na świecie – widmem kryzysu energetycznego, rozwijającą się wojną na Ukrainie i wysoką inflacją.
W okresie od 24 lutego do 7 marca 2022 r. polski złoty osłabił się względem euro o 50, a wobec dolara o 60 groszy. Po późniejszym odbiciu przyszła kolejna silna przecena naszej waluty, jednak po tamtych wydarzeniach nie ma już śladu. Od wielu miesięcy polski złoty zachowuje się stabilnie i nie notuje większych wahań wartości. Wystarczy wspomnieć, że w dwóch ostatnich latach różnica pomiędzy najniższym i najwyższym kursem PLN nie przekroczyła ok. 25 gr.
By móc ocenić, czy warto obecnie kupić dolary lub euro, należałoby wziąć pod uwagę sygnały płynące z analizy technicznej i czynniki fundamentalne, co wymaga już posiadania sporej wiedzy finansowej i inwestycyjnej. Szybki rzut oka na powyższe wykresy pozwala jednak dostrzec, że waluty te od kilku dobrych miesięcy są relatywnie tanie. Oznacza to, że mogą znajdować się w dobrym miejscu do tego, aby ulokować w nich część swoich oszczędności.
Jak pokazuje poniższy wykres, dość podobnie do euro i dolara zachowywał się frank szwajcarski. Trzeba jednak zauważyć, że w odróżnieniu od nich w ostatnich miesiącach zanotował już spore odbicie, które wyraźnie oddaliło go od dołków z maja tego roku.
Jak inwestować w waluty?
Miej na uwadze, że mocne waluty warto kupować w czasie, gdy światowa gospodarka i rynki finansowe już od dłuższego czasu znajdują się w dobrej kondycji, a przy tym nie ma większych napięć geopolitycznych. To pewne uproszczenie, bo na kursy walutowe wpływa szereg czynników, ale we wspomnianych okresach euro, dolar czy frank co do zasady są atrakcyjnie wycenione względem złotego.
Żyjemy w dynamicznych czasach, w których występuje wiele ryzyk i czynników o nieoczywistym wpływie na kursy walut. W takich warunkach wszelkie prognozy szybko tracą na aktualności, dlatego szukanie dobrego momentu do kupna walut obcych nie ma większego sensu. Zamiast tego, warto rozłożyć zakupy na kilka tygodni lub miesięcy, albo nabywać wybrane waluty systematycznie za część wynagrodzenia.
Co jeszcze warto wiedzieć, chcąc kupować euro, dolary czy franka?
Szybkie i wygodne inwestowanie w waluty online
Pamiętaj, że waluty najlepiej jest kupować w kantorach internetowych, które oferują najlepsze kursy wymiany i najwygodniejszy przebieg transakcji. W naszym rankingu łatwo sprawdzisz, który kantor oferuje niskie spready i bogatą ofertę walut.
-
Liczba walut9Liczba walut 9
9 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, NOK, DKK, SEK, CZK
-
Średni spread0,47%Średni spread 0,47%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W listopadzie 2024 roku w Walutomacie średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,47%. Podana wartość uwzględnia już 0,2% standardowej prowizji za zawarcie transakcji, która w praktyce jest głównym kosztem wymiany walut na giełdzie.
-
Średni spread weekendowy0,50-0,55%Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut
0,50-0,55%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Walutomacie średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 0,50-0,55%. Podana wartość uwzględnia już 0,2% prowizji za zawarcie transakcji, która w praktyce jest głównym kosztem wymiany walut na giełdzie.
-
Opłata za konto0 zł
-
Liczba walut21Liczba walut 21
21 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY
-
Średni spread0,66%Średni spread 0,66%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W listopadzie 2024 roku w Kantorze Walutowym Alior Banku średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,66%.
-
Średni spread weekendowy1,3-1,5%Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut
1,3-1,5%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Kantorze Walutowym Alior Banku średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej 1,3-1,5%.
-
Opłata za konto0 złOpłata za konto w kantorze 0 zł
dostęp do kantoru walutowego jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe Aliora
-
Liczba walut17Liczba walut 17
17 walut: PLN, EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, JPY, NOK, DKK, SEK, CZK, CNY, HUF, RON, TRY, ZAR
-
Średni spread0,26 / 0,39%Średni spread 0,26 / 0,39%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W listopadzie 2024 roku w TMS Kantor Premium średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,26 (klienci firmowi) i 0,39% (klienci indywidualni).
Po godzinie 18 spready w tym kantorze są szersze i wynoszą zwykle ok. 1%.
-
Średni spread weekendowy1,0-1,3%Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut 1,0-1,3%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W TMS Kantor premium średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej:
- 1,0-1,1% - dla klientów firmowych
- 1,2-1,3% - dla klientów indywidualnych
-
Opłata za konto0 zł
Zakupioną walutę możesz przelać na konto walutowe i na nim przechowywać, wypłacić w gotówce lub ewentualnie wykorzystać do założenia lokaty walutowej. Ta ostatnia da zarobić niewiele, ale pamiętaj, że mowa tu o zysku praktycznie wolnym od ryzyka.
Aktywny handel na rynku forex – inwestowanie w waluty dla zaawansowanych
Jeśli akceptujesz większe ryzyko inwestycyjne, zainteresuj się opcjami i kontraktami na waluty, które pozwalają handlować z dźwignią finansową. Dzięki nim możesz grać na wzrosty i spadki dowolnych par walutowych, zajmując pozycję o wartości wielokrotnie przekraczającej faktycznie zainwestowaną kwotę. Pamiętaj tylko, że to właśnie głównie przez ten mechanizm większość traderów traci na forexie – i to nierzadko cały kapitał przeznaczony na handel walutami.
Rozpoczynając przygodę z aktywnym inwestowaniem na forexie, powinieneś skupić się na parach z dolarem amerykańskim. Chodzi tu zwłaszcza o główne pary walutowe (tzw. majors), w których jest on wyceniany względem:
- euro (EUR),
- funta brytyjskiego (GBP),
- franka szwajcarskiego (CHF),
- jena japońskiego (JPY),
- dolara australijskiego (AUD),
- dolara kanadyjskiego (CAD),
- dolara nowozelandzkiego (NZD).
Wspomniane pary charakteryzują się najwyższą płynnością (mają aż ok. 80% udziału w całym obrocie na rynku forex) i niskim spreadem, co daje dużą swobodę inwestowania i stosowania strategii krótkoterminowych. Pamiętaj jednak, że każda z par ma swoją specyfikę (często dość złożoną), którą koniecznie musisz dobrze poznać przed rozpoczęciem handlu.
Z czasem warto zainteresować się także popularnymi parami krzyżowymi (tzw. minors), w których nie występuje dolar amerykański, czy też towarowymi, których kursy są w dużym stopniu uzależnione od sytuacji na rynkach surowcowych i towarowych (np. AUD/USD, NZD/USD czy USD/CAD). Do dyspozycji pozostają także tzw. pary egzotyczne, tworzone przez waluty z rynków wschodzących, np. polskiego złotego.
Podsumowanie: czy warto inwestować w waluty w 2024 roku?
Obecnie polski złoty jest całkiem mocny, co oznacza, że wiele walut jest względem niego atrakcyjnie wycenionych. To może skłaniać do tego, by zainteresować się ich zakupem.
Dla kogo inwestowanie w waluty jest odpowiednie?
Aktywnym inwestowaniem w waluty powinni zajmować się wyłącznie doświadczeni i odporni na stres traderzy. Natomiast nabywanie walut obcych z myślą o długim terminie to zajęcie praktycznie dla każdego, kto ma pewne pojęcie o finansach i potrafi ocenić, czy dany moment jest dobry na otwarcie lub zamknięcie inwestycji walutowej.
Wady i zalety inwestowania w waluty
W dłuższym terminie zakup odpowiednich walut może pomóc zabezpieczyć oszczędności w złotych przed utratą wartości nabywczej. Waluty dużych gospodarek charakteryzują się wysoką płynnością i niską zmiennością, a także tym, że zwykle umacniają się względem złotego w okresach niepokoju na rynkach finansowych, napięć geopolitycznych czy kryzysów gospodarczych. Eksperci zgodnie przyznają, że pewną ilość tych walut warto posiadać zawsze.
W spokojnych czasach mocne waluty mogą jednak tracić na wartości, i to całkiem sporo, więc kupując je w niewłaściwym momencie, możesz stracić na inwestycji. Takie sytuacje nie są rzadkością nawet u doświadczonych inwestorów. Rynek walutowy jest zmienny i kapryśny, więc nawet im trudno jest czasem wskazać dobry czas na zakup lub sprzedaż danej waluty.
Walutami można też handlować aktywnie i krótkoterminowo, co w praktyce jest częściej spotykane. Traderzy regularnie otwierają i zamykają pozycje na wybranych parach walutowych, korzystając ze specjalnych produktów pozwalających na handel z dźwignią finansową. To przede wszystkim kontrakty CFD i opcje walutowe, które nawet w przypadku niewielkiej, kilkuprocentowej zmiany kursu generują duży zysk lub stratę. Te duże wahania wartości inwestycji stanowią największą zaletę i zarazem największą wadę handlu walutami poprzez instrumenty pochodne.
Od czego zacząć? Wskazówki dla początkujących
Niniejszy artykuł miał na celu jedynie wprowadzić Cię w temat inwestycji walutowych i wskazać waluty, którymi dobrze jest się zainteresować. Dzięki niemu powinieneś móc już określić, czy przechowywanie części oszczędności w walutach będzie dla Ciebie dobrym wyborem. Jeśli tak, to pamiętaj, że najlepszym miejscem do ich nabywania i sprzedawania są kantory internetowe.
Jeśli natomiast jesteś zainteresowany aktywnym handlem walutami, to koniecznie zadbaj o odpowiednie przygotowanie merytoryczne. Traderom potrzebna jest znajomość analizy technicznej i działania kontraktów CFD oraz ewentualnie opcji. Nie obejdzie się też bez ciągłego śledzenia informacji napływających na rynek oraz umiejętności ich właściwego interpretowania. Do tego powinieneś zatroszczyć się o wybór dobrego brokera forex, który zapewni Ci dogodne warunki do handlu walutami – znajdziesz go z pomocą poniższego rankingu.
-
Opłata za konto0 zł
-
Oddział w PolsceTAK
-
Typ brokeramarket maker
-
Spread na EUR/USD0,9Spread na EUR/USD 0,9
spread w czasie trwania sesji europejskiej
-
Opłata za konto0 zł
-
Oddział w PolsceTAK
-
Typ brokeramarket maker
-
Spread na EUR/USD0,9Spread na EUR/USD 0,9
Spread w czasie trwania sesji europejskiej
-
Opłata za konto0 zł
-
Oddział w PolsceTAK
-
Typ brokeramarket maker
-
Spread na EUR/USD0,8Spread na EUR/USD 0,8
Spread w czasie trwania sesji europejskiej
Powyższy artykuł nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej lub czynności doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu (art.42 ust. 1 i art.76) Ustawy z dnia 29 lipca 2005r. o doradztwie inwestycyjnym (Dz.U. 2005 nr 183 poz. 1538 z późn.zm.).
Komentarze
(12)Straszna nuda na tych walutach.. dolar cały czas nieco poniżej 4 zł euro w okolicach 4,3 i tak już z ponad pół roku z małymi przerwami. Kiedy to ruszy w j3dną lub drugą i da zarobić forexiarzom???
Odpowiedz
Na przestrzeni ostatnich miesięcy róznica na euro między min i max kursem była chyba z 8 gr, trochę to przypomina przeciąganie liny. Raczej spodziewałbym się ruchu w górę (droższe euro) niż odwrotnie.
Odpowiedz
Dolar poniżej 4 zł a euro po 4,35. Nie naganiam ale wydaje się, że to naprawdę dobry moment na zakup tych walut
Odpowiedz
Ten dobry moment cały czas trwa:) A jak zacznie się wymiana środków z KPO na PLN i do tego obniżki stóp przez FED i EBC to moment będzie jeszcze lepszy
Odpowiedz
Jak sądzicie, lepiej wejść w USD czy EUR? Horyzont 3-5 lat
Odpowiedz
bierz jedno i drugie. Nie ma sensu tak spekulować, bo nie wiadomo, co się zdarzy. Wydaje się że gospodarka amerykańska jest i będzie w lepszej kondycji niż europejska, co będzie sprzyjać dolarowi, ale z drugiej strony może też nasilić się dedolaryzacja, której potencjalny wpływ na kursy jest nieodgadniony
Odpowiedz
Cała sytuacja z wojną (i nie tylko) mocno odbiła się też na rynku kryptowalut. Ethereum na obecną chwilę ma 50% ceny przed wojną, ale i tak uważam, że jeśli czyimś celem jest zarobek, to bieda mu, jeśli nie bawi się w krypto. Osobiście straciłem na tym piorunujące 30zł - ale z jaką wizją dalszego zarobku. Do przechowywania oszczędności dziś, tu i teraz widać tylko złoto i długo, długo nic. Bynajmniej nie chcę przez to powiedzieć, że inwestowanie w konwencjonalne waluty jest bez sensu, bo ma go więcej, niż nie inwestowanie w ogóle.
Odpowiedz
Rynki nie są oczywiste, widzisz co się dzieje ze złotem...Wojna, wielka inflacja, zbliżająca się recesja, duże ryzyko na całym świecie a złoto nie rośnie a wręcz spada... W ostatnim czasie królował dolar, zobaczymy co będzie dalej, ale co musiałoby się stać, żeby złoto wróciło do >2000 USD?
Odpowiedz
Moim zdaniem warto mieć zawsze trochę walut twardych w swoich oszczędnościach, ale zarabianie na nich w obecnych czasach jest bardzo ryzykowne?
Odpowiedz
Trymamgotówke we frankudzosiaj to jest 24.o8
2022 frank stoi 4.99 jutro ponad 5 frank ptzeskoczy funta o to nie długo
Odpowiedz
Właśnie w godzinę USD zdrożał względem PLN o ponad 1% a później w półtorej potaniał o prawie 1,5%... wszystko przez dzisiejsze rozmowy pokojowe ukrainy i rosji i różne sygnały jakie do nas napływają. i to chyba najlepiej pokazuje jak ryzykowne jest dziś inwestowania w waluty
Odpowiedz
Pełna zgoda, czasy są niespokojne i stąd duża zmienność na rynkach finansowych. Kursy walut, notowania akcji zmieniają się bardzo często w dość niespodziewany sposób. Chcąc obecnie aktywnie inwestować, trzeba mieć znaczne doświadczenie i czas, by śledzić sytuację, reagować na zachodzące zmiany, dopasowywać swoją strategię do zmieniających się okoliczności.
Odpowiedz