Programy automatycznego oszczędzania – wrzesień 2023 r.
Rachunek Oszczędnościowy Moja Skarbonka
- w promocji 8,5% dla kwot do 10 tys. zł - obowiązuje przez 6 miesięcy
- poza promocją - 3,45%
np. IKS Classic
- Szczegóły oferty
Autooszczędzanie
-
Oprocentowanie rachunku
- w promocji 8,5% dla kwot do 10 tys. zł - obowiązuje przez 6 miesięcy
- poza promocją - 3,45%
-
Sposób oszczędzania
możesz wybrać:
- zaokrąglenie kwoty transakcji do 1, 5 lub 10 zł
- procent (1-10%) od każdej transakcji, nie więcej niż 10 zł od pojedynczej transakcji
- stałą kwotę (1-10 zł) po każdej transakcji
-
Rodzaj transakcji
- płatności kartą debetową
- wypłaty z bankomatów
- przelewy internetowe
-
Uwagi
Oferta dla członków Kasy Stefczyka (członkostwo w Kasie wiąże się z ponoszeniem niewielkich comiesięcznych opłat).
Możesz posiadać trzy rachunki Moja Skarbonka, a także zasilać końcówkami z transakcji konto wybranej osoby w Kasie.
Podstawowe opłaty
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Opłata za internetowy przelew z rachunku
0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny/wypłatę w miesiącu, każdy kolejny przelew wewnętrzny kosztuje 15 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0,20 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
np. IKS Classic
-
Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?
NIE
- Szczegóły oferty
- Recenzja
- Szczegóły oferty
- Recenzja
Autooszczędzanie
-
Oprocentowanie rachunku
- w promocji 7% dla kwot do 50 tys. zł - obowiązuje przez 3 miesiące, jeśli skorzystasz z oferty do 7 lutego 2024 r.
- poza promocją:
- 0,5% - oprocentowanie standardowe
- 1,5% - stawka premium jest naliczana, jeśli w danym miesiącu suma wpływów na rachunek jest wyższa o min. 100 zł od sumy obciążeń
-
Sposób oszczędzania
możesz wybrać:
- zaokrąglenie kwoty transakcji do 10 zł
- procent (1-15%) od każdej transakcji
- stałą kwotę (3-10 zł) po każdej transakcji
- stałą kwotę raz w miesiącu
-
Rodzaj transakcji
- płatności kartą debetową
- wypłaty z bankomatów
- przelewy internetowe
-
Uwagi
do uzyskania oprocentowania 7% należy otworzyć ten rachunek razem z eKontem osobistym do 7 lutego 2024 r. i zadbać, aby w danym miesiącu suma wpływów na Moje Cele była większa od sumy obciążeń o min. 100 zł
obecni klienci mBanku mogą skorzystać z promocyjnego oprocentowania 7%, jeśli 1 września 2023 r. posiadali na rachunkach oszczędnościowych i lokatach w mBanku mniej niż 1000 zł i do 7 lutego 2024 r. złożą wniosek o rachunek Moje Cele (alternatywy warunek to spełnienie łącznie warunków: 1) wykonanie w co najmniej 3 miesiącach od marca do sierpnia 2023 r. min. 1 transakcji miesięcznie, 2) w tym samym okresie zapewnienie min. 2500 zł na rachunek w mBanku w min. 3 miesiącach, 3) w min. 3 miesiącach od marca do sierpnia 2023 r. zalogowanie do aplikacji mobilnej mBanku, 4) nieposiadanie mKonta intensive na dzień 12 września 2023 r.)
rachunek Moje Cele otwarty placówce mBanku, przez mFinanse lub na mLinii oraz dla klientów, którzy otworzyli po 28.09.2023 r. eKonto osobiste lub ekonto możliwości w inny sposób niż przez selfie i e-dowód oprocentowany jest na 5,5%
Podstawowe opłaty
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Opłata za internetowy przelew z rachunku
pierwszy przelew w miesiącu jest bezpłatny, opłata za każdy kolejny uzależniona jest od wieku klienta:
- 0,50 zł za drugi i każdy kolejny przelew (wewnętrzny i zewnętrzny) w miesiącu dla klientów w wieku 18-24 lata
- 9 zł za drugi i każdy kolejny przelew (wewnętrzny i zewnętrzny) w miesiącu dla klientów, którzy skończyli 25 lat
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
dowolne, np. eKonto osobiste
-
Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?
NIE
Konto oszczędnościowe VeloSkarbonka
- 7% - do 3 000 zł
- 0,05% - nadwyżka ponad 3 000 zł
TAK
VeloKonto
- Szczegóły oferty
Autooszczędzanie
-
Oprocentowanie rachunku
- 7% - do 3 000 zł
- 0,05% - nadwyżka ponad 3 000 zł
-
Sposób oszczędzania
możesz wybrać zaokrąglenie kwoty transakcji do
- 1 zł
- 5 zł
- 10 zł
-
Rodzaj transakcji
płatności kartą debetową
Podstawowe opłaty
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Opłata za internetowy przelew z rachunku
- 0 zł za przelewy wewnętrzne przez bankowość internetową i mobilną
- 0 zł za pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, 9 zł za każdy kolejny
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
VeloKonto
-
Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?
NIE
Autooszczędzanie
zależne od oprocentowania Rachunku Oszczędnościowego Plus:
- 6,5% - w promocji na "nowe środki" przez 90 dni (obowiązuje do 28 września 2023 r.)
- 2% - standardowo do 31 października 2023 r., potem 0,5%
TAK
Konto Oszczędnościowe PLUS
- Szczegóły oferty
Autooszczędzanie
-
Oprocentowanie rachunku
zależne od oprocentowania Rachunku Oszczędnościowego Plus:
- 6,5% - w promocji na "nowe środki" przez 90 dni (obowiązuje do 28 września 2023 r.)
- 2% - standardowo do 31 października 2023 r., potem 0,5%
-
Sposób oszczędzania
możesz wybrać:
- zaokrąglenie kwoty transakcji do pełnych złotówek (od 1 do 99 gr)
- stałą kwotę (np. 5 zł) po każdej transakcji
- procent (np. 5%) od każdej transakcji
-
Rodzaj transakcji
- płatności kartą debetową
- transakcje IKO
- przelewy internetowe i zlecenia stałe
Podstawowe opłaty
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Opłata za internetowy przelew z rachunku
0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu, każdy kolejny (wewnętrzny i zewnętrzny) kosztuje 9,99 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
dowolne, np. Konto za Zero
-
Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
Konto Oszczędnościowe PLUS
- Szczegóły oferty
- Recenzja
- Szczegóły oferty
- Recenzja
Autooszczędzanie
-
Oprocentowanie rachunku
- 5% – do 5 tys. zł
- 1,5% – powyżej 5 tys. zł
-
Sposób oszczędzania
- procent (1-10%) od każdej transakcji (np. przelewu)
- zaokrąglenie kwoty transakcji do 5 zł lub 10 zł
-
Rodzaj transakcji
- przelew internetowy w PLN z ROR na rachunek zewnętrzny
- płatność kartą debetową do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w PLN
- płatności kodami BLIK
-
Uwagi
na rachunek Smart Saver nie można dokonywać samodzielnych wpłat
Podstawowe opłaty
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Opłata za internetowy przelew z rachunku
- 0 zł – przelew wewnętrzny
- 0 zł – pierwszy w miesiącu przelew zewnętrzny, każdy kolejny: 9 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
np. Konto z Lwem Direct lub Konto Mobi
-
Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?
NIE
Sejfy (Vaults)
5,2%
Stawka oprocentowania zależy od wybranego planu:
- Revolut Standard – 4,05%;
- Revolut Plus – 4,25%;
- Revolut Premium – 4,8%;
- Revolut Metal – 5%,
- Revolut Ultra – 5,2%.
- Szczegóły oferty
Autooszczędzanie
-
Oprocentowanie rachunku
5,2%
-
Sposób oszczędzania
- zaokrąglenie kwoty transakcji
- doładowanie cykliczne
- jednorazowy przelew
-
Rodzaj transakcji
- przelew przychodzący z konta w Revolut
- przelew wychodzący na konto w Revolut
-
Uwagi
Aby uzyskać dostęp do oferty, należy otworzyć konto w Revolut w wybranym planie taryfowym. Od tego wyboru zależy oprocentowanie dostępne na Sejfie:
- Revolut Standard – 4,05%;
- Revolut Plus – 4,25%;
- Revolut Premium – 4,8%;
- Revolut Metal – 5%,
- Revolut Ultra – 5,2%.
Oferta powstała we współpracy Revoluta z Aion Bankiem. Środki są gwarantowane przez belgijski fundusz ochrony depozytów do równowartości 100 000 EUR.
Revolut nie odprowadza należnego podatku od wypracowanych odsetek (klient musi rozliczyć podatek od zysków kapitałowych we własnym zakresie).
Podstawowe opłaty
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Opłata za internetowy przelew z rachunku
0 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
-
Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?
NIE
CAsaver
zależne od oprocentowania i kapitalizacji odsetek Rachunku Oszczędzam:
- do 2,59% w ofercie "Lojalni zyskują"
- 2,29% standardowo
TAK
dowolne, np. Rachunek Oszczędzam
- Szczegóły oferty
Autooszczędzanie
-
Oprocentowanie rachunku
zależne od oprocentowania i kapitalizacji odsetek Rachunku Oszczędzam:
- do 2,59% w ofercie "Lojalni zyskują"
- 2,29% standardowo
-
Sposób oszczędzania
możesz wybrać zaokrąglenie kwoty transakcji do
- 50 gr
- 1 zł
- 2 zł
- 5 zł
- 10 zł
-
Rodzaj transakcji
płatności kartą debetową
Podstawowe opłaty
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Opłata za internetowy przelew z rachunku
0 zł za pierwszy przelew w miesiącu, każdy kolejny 0 - 8 zł (w zależności od posiadanego konta osobistego)
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
dowolne, np. Konto dla Ciebie
-
Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
dowolne, np. Rachunek Oszczędzam
Usługa automatycznego oszczędzania to użyteczne narzędzie, które może nas wspierać w oszczędzaniu drobnych kwot. Jeśli zastanawiasz się, który bank oferuje ją na najlepszych warunkach, warto przyjrzeć się naszemu zestawieniu.
Przy tworzeniu rankingu programów automatycznego oszczędzania kierowaliśmy się poniższymi kryteriami:
- Oprocentowanie
- Sposoby oszczędzania
- Opłaty
- Konieczność posiadania konta oszczędnościowego.
Oprocentowanie
W przypadku każdego produktu oszczędnościowego najważniejszą rolę spełnia oprocentowanie i nie inaczej jest w programach automatycznego oszczędzania. Najwięcej punktów w naszym rankingu zyskują te rachunki, które oferują możliwie najwyższe oprocentowanie.
Sposoby oszczędzania
Specyfika rachunków do autooszczędzania sprawia, że istotne znaczenie ma tu sam mechanizm odkładania “końcówek” od transakcji. Idealną sytuacją będzie, kiedy możemy oszczędzać nie tylko na zaokrągleniach, ale także poprzez odkładanie ustalonego procentu czy określonej kwoty od każdej transakcji.
Opłaty
Ważnym kryterium oceny programów automatycznego oszczędzania są także opłaty. Tu odrębnie ocenialiśmy prowadzenie rachunku oraz przelewy. Premiujemy te konta, które prowadzone są bezpłatnie i oferują możliwie dużo bezpłatnych przelewów. Z drugiej strony, jeśli bank pobiera opłatę za obsługę programu automatycznego oszczędzania, nie przyznawaliśmy punktów w ogóle.
Konieczność posiadania konta oszczędnościowego
Ostatni oceniany przez nas element to wymóg posiadania przez klienta dodatkowego rachunku oszczędnościowego. Możesz tu zapytać - dlaczego nie osobistego? Odpowiedź jest prosta – programy automatycznego oszczędzania działają właśnie na kontach osobistych, zatem co do zasady trzeba posiadać taki rachunek, aby móc korzystać z usługi.
Konta do automatycznego oszczędzania mogą być udostępniane jako odrębne produkty bądź usługi powiązane z rachunkami oszczędnościowym. W naszym rankingu lepsze noty otrzymują te programy automatycznego oszczędzania, dla których wystarczy samo konto osobiste, bez zakładania dodatkowego konta oszczędnościowego.
Wszystkie opisane przez nas kryteria składają się na ocenę poszczególnych programów automatycznego oszczędzania w polskich bankach. Jeśli masz uwagi co do rankingu, poinformuj nas o tym.
