Wróć

Programy automatycznego oszczędzania – Ranking luty 2024 r.

Tego dnia dokonaliśmy przeglądu wszystkich ofert w rankingu i aktualizacji parametrów, jeśli uległy one zmianie.

Brakuje Ci chęci i motywacji do oszczędzania? Zacznij od odkładania małych sum bez wysiłku dzięki bankowym “saverom”, które polegają na gromadzeniu drobnych kwot przy okazji częstych, codziennych czynności, np. płatności kartą czy przelewów przez Internet. Nasz ranking programów autooszczędzania pomoże Ci w wyborze oferty dopasowanej do Twoich preferencji. Zestawienie opiera się na obiektywnych kryteriach i zostało przygotowane przez ekspertów, którzy dokładnie analizują i testują tego typu produkty bankowe.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Sprawdź, jak tworzymy ranking
9 komentarzy
5
(6)
O aktualność danych dba:
Aldona Derdziak
Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
Aldona Derdziak
Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych

94 publikacje 4503 komentarze

Na Moneteo.com zajmuje się tematami oszczędnościowymi i walutowymi, skupiając się na kontach oszczędnościowych i walutowych oraz lokatach terminowych. Obserwuje rynek, dbając przy tym o aktualność danych. Do jej zawodowych zadań należy także kontakt z Czytelnikami.

Znaleziono 7 ofert
Sortowanie wg Ocena i popularność
1

Rachunek Oszczędnościowy Moja Skarbonka

Kasa Stefczyka
Oprocentowanie
7,5%
Oprocentowanie rachunku 7,5%

  • w promocji 7,5% dla kwot do 10 tys. zł - obowiązuje przez 6 miesięcy
  • poza promocją - 2,94%
Opłata za konto
0 zł
Konto osobiste
TAK
Czy konto osobiste jest wymagane? TAK

np. IKS Classic

Konto oszczędnościowe
NIE
  • Szczegóły oferty

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku
    • w promocji 7,5% dla kwot do 10 tys. zł - obowiązuje przez 6 miesięcy
    • poza promocją - 2,94%
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać:

    • zaokrąglenie kwoty transakcji do 1, 5 lub 10 zł
    • procent (1-10%) od każdej transakcji, nie więcej niż 10 zł od pojedynczej transakcji
    • stałą kwotę (1-10 zł) po każdej transakcji
  • Rodzaj transakcji
    • płatności kartą debetową
    • wypłaty z bankomatów
    • przelewy internetowe
  • Uwagi

    Oferta dla członków Kasy Stefczyka (członkostwo w Kasie wiąże się z ponoszeniem niewielkich comiesięcznych opłat).

    Możesz posiadać trzy rachunki Moja Skarbonka, a także zasilać końcówkami z transakcji konto wybranej osoby w Kasie.

    Rachunku nie można zasilić przelewem zewnętrznym ani wewnętrznym.

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku

    0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny/wypłatę w miesiącu, każdy kolejny przelew wewnętrzny kosztuje 15 zł

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0,20 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    np. IKS Classic

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

Oprocentowanie
6,5%
Opłata za konto
0 zł
Konto osobiste
TAK
Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK


dowolne, np. eKonto osobiste

Konto oszczędnościowe
NIE
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.3
Przejdź na stronę banku

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku
    • w promocji 6,5% dla kwot do 50 tys. zł - obowiązuje przez 3 miesiące, jeśli skorzystasz z oferty do 5 czerwca 2024 r.
    • poza promocją:
      • 0,5% - oprocentowanie standardowe
      • 1,5% - stawka premium jest naliczana, jeśli w danym miesiącu suma wpływów na rachunek jest wyższa o min. 100 zł od sumy obciążeń
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać:

    • zaokrąglenie kwoty transakcji do 10 zł
    • procent (1-15%) od każdej transakcji
    • stałą kwotę (3-10 zł) po każdej transakcji
    • stałą kwotę raz w miesiącu
  • Rodzaj transakcji
    • płatności kartą debetową
    • wypłaty z bankomatów
    • przelewy internetowe
  • Uwagi

    do uzyskania oprocentowania 6,5% należy otworzyć ten rachunek razem z eKontem osobistym do 5 czerwca 2024 r. i zadbać, aby w danym miesiącu suma wpływów na Moje Cele była większa od sumy obciążeń o min. 100 zł

    obecni klienci mBanku mogą skorzystać z promocyjnego oprocentowania 6,5%, jeśli 1 lutego 2024 r. posiadali na rachunkach oszczędnościowych i lokatach w mBanku mniej niż 1000 zł i do 5 czerwca 2024 r. złożą wniosek o rachunek Moje Cele (alternatywy warunek to spełnienie łącznie warunków: 1) wykonanie w co najmniej 3 miesiącach od lipca do grudnia 2023 r. min. 1 transakcji miesięcznie, 2) w tym samym okresie zapewnienie min. 2500 zł na rachunek w mBanku w min. 3 miesiącach, 3) w min. 3 miesiącach od lipca do grudnia 2023 r. zalogowanie do aplikacji mobilnej mBanku, 4) nieposiadanie mKonta intensive na dzień 12 stycznia 2024 r.)

    rachunek Moje Cele otwarty placówce mBanku, przez mFinanse lub na mLinii oraz dla klientów, którzy otworzyli po 08.02.2024 r. eKonto osobiste lub ekonto możliwości w inny sposób niż przez selfie i e-dowód oprocentowany jest na 5,3%

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku

    pierwszy przelew w miesiącu jest bezpłatny, opłata za każdy kolejny uzależniona jest od wieku klienta:

    • 0,50 zł za drugi i każdy kolejny przelew (wewnętrzny i zewnętrzny) w miesiącu dla klientów w wieku 18-24 lata
    • 9 zł za drugi i każdy kolejny przelew (wewnętrzny i zewnętrzny) w miesiącu dla klientów, którzy skończyli 25 lat
  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    dowolne, np. eKonto osobiste

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • konkurencyjne rynkowo oprocentowanie
  • największy wybór metod oszczędzania na rynku

Wady

  • konieczność posiadania konta osobistego
  • oferta dla nowych środków
  • Wysokość oprocentowania
    4.8/ 5
  • Atrakcyjność opłat
    4/ 5
  • Wygoda osiągnięcia zysku
    3.7/ 5
Przeczytaj recenzję
Justyna Kalicińska
Przejdź na stronę banku
3

Konto oszczędnościowe VeloSkarbonka

VeloBank
Oprocentowanie
6,5%
Oprocentowanie rachunku 6,5%

  • 6,5% - do 3 000 zł
  • 0,05% - nadwyżka ponad 3 000 zł
Opłata za konto
0 zł
Konto osobiste
TAK
Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK


VeloKonto

Konto oszczędnościowe
NIE
  • Szczegóły oferty
Przejdź na stronę banku

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku
    • 6,5% - do 3 000 zł
    • 0,05% - nadwyżka ponad 3 000 zł
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać zaokrąglenie kwoty transakcji do

    • 1 zł
    • 5 zł
    • 10 zł
  • Rodzaj transakcji

    płatności kartą debetową

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku
    • 0 zł za przelewy wewnętrzne przez bankowość internetową i mobilną
    • 0 zł za pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, 9 zł za każdy kolejny
  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    VeloKonto

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

Przejdź na stronę banku
4

Autooszczędzanie

PKO BP
Oprocentowanie
5%
Oprocentowanie rachunku 5%

zależne od oprocentowania Rachunku Oszczędnościowego Plus:

  • 5% - w promocji na "nowe środki" przez 90 dni (obowiązuje do 29 lutego 2024 r.)
  • 1% - standardowo
Opłata za konto
0 zł
Konto osobiste
TAK
Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK


dowolne, np. Konto za Zero

Konto oszczędnościowe
TAK
Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

TAK


Konto Oszczędnościowe PLUS

Oprocentowanie zależy od stawki na Rachunku Oszczędnościowym powiązanym z autooszczędzaniem.
  • Szczegóły oferty
Przejdź na stronę banku

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku

    zależne od oprocentowania Rachunku Oszczędnościowego Plus:

    • 5% - w promocji na "nowe środki" przez 90 dni (obowiązuje do 29 lutego 2024 r.)
    • 1% - standardowo
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać:

    • zaokrąglenie kwoty transakcji do pełnych złotówek (od 1 do 99 gr)
    • stałą kwotę (np. 5 zł) po każdej transakcji
    • procent (np. 5%) od każdej transakcji
  • Rodzaj transakcji
    • płatności kartą debetową
    • transakcje IKO
    • przelewy internetowe i zlecenia stałe

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku

    0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu, każdy kolejny (wewnętrzny i zewnętrzny) kosztuje 9,99 zł

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    dowolne, np. Konto za Zero

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    Konto Oszczędnościowe PLUS

Przejdź na stronę banku
Oprocentowanie
5%
Opłata za konto
0 zł
Konto osobiste
TAK
Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK


Konto oszczędnościowe
NIE
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.5
Przejdź na stronę banku

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku
    • 5% – do 5 tys. zł
    • 1,5% – powyżej 5 tys. zł
  • Sposób oszczędzania
    • procent (1-10%) od każdej transakcji (np. przelewu)
    • zaokrąglenie kwoty transakcji do 5 zł lub 10 zł
  • Rodzaj transakcji
    • przelew internetowy w PLN z ROR na rachunek zewnętrzny
    • płatność kartą debetową do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w PLN
    • płatności kodami BLIK
  • Uwagi

    na rachunek Smart Saver nie można dokonywać samodzielnych wpłat

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku
    • 0 zł – przelew wewnętrzny
    • 0 zł – pierwszy w miesiącu przelew zewnętrzny, każdy kolejny: 9 zł
  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • nielimitowana liczba przelewów wewnętrznych
  • szeroki zakres transakcji powiązanych z autooszczędzaniem

Wady

  • konieczność założenia 5 kont osobistych (darmowych) celem maksymalizacji zysków
  • Wysokość oprocentowania
    4/ 5
  • Atrakcyjność opłat
    5/ 5
  • Wygoda osiągnięcia zysku
    4.5/ 5
Przeczytaj recenzję
Justyna Kalicińska
Przejdź na stronę banku
6

Sejfy (Vaults)

Revolut
Oprocentowanie
5%
Oprocentowanie rachunku

5%


Stawka oprocentowania zależy od wybranego planu:

  • Revolut Standard – 3%;
  • Revolut Plus – 3,25%;
  • Revolut Premium – 4%;
  • Revolut Metal – 4,5%,
  • Revolut Ultra – 5%.
Opłata za konto
0 zł
Konto osobiste
TAK
Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK


Konto oszczędnościowe
NIE
Oprocentowanie zależy od posiadanego planu taryfowego.
  • Szczegóły oferty
Przejdź na stronę banku

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku

    5%

  • Sposób oszczędzania
    • zaokrąglenie kwoty transakcji
    • doładowanie cykliczne
    • jednorazowy przelew
  • Rodzaj transakcji
    • przelew przychodzący z konta w Revolut
    • przelew wychodzący na konto w Revolut
  • Uwagi

    Aby uzyskać dostęp do oferty, należy otworzyć konto w Revolut w wybranym planie taryfowym. Od tego wyboru zależy oprocentowanie dostępne na Sejfie:

    • Revolut Standard – 3%;
    • Revolut Plus – 3,25%;
    • Revolut Premium – 4%;
    • Revolut Metal – 4,5%,
    • Revolut Ultra – 5%.

    Oferta powstała we współpracy Revoluta z Aion Bankiem. Środki są gwarantowane przez belgijski fundusz ochrony depozytów do równowartości 100 000 EUR.

    Revolut nie odprowadza należnego podatku od wypracowanych odsetek (klient musi rozliczyć podatek od zysków kapitałowych we własnym zakresie).

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku

    0 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto
  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

Przejdź na stronę banku
7

CAsaver

Credit Agricole
Oprocentowanie
do 1,65%
Oprocentowanie rachunku do 1,65%

zależne od oprocentowania i kapitalizacji odsetek Rachunku Oszczędzam:

  • do 1,65% w ofercie "Lojalni zyskują"
  • 1,35% standardowo
Opłata za konto
0 zł
Konto osobiste
TAK
Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK


dowolne, np. Konto dla Ciebie

Konto oszczędnościowe
TAK
Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

TAK


dowolne, np. Rachunek Oszczędzam

  • Szczegóły oferty
Przejdź na stronę banku

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku

    zależne od oprocentowania i kapitalizacji odsetek Rachunku Oszczędzam:

    • do 1,65% w ofercie "Lojalni zyskują"
    • 1,35% standardowo
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać zaokrąglenie kwoty transakcji do

    • 50 gr
    • 1 zł
    • 2 zł
    • 5 zł
    • 10 zł
  • Rodzaj transakcji

    płatności kartą debetową

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku

    0 zł za pierwszy przelew w miesiącu, każdy kolejny 0 - 8 zł (w zależności od posiadanego konta osobistego)

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    dowolne, np. Konto dla Ciebie

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    dowolne, np. Rachunek Oszczędzam

Przejdź na stronę banku
Oceń ten ranking
5
(6 ocen)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

Usługa automatycznego oszczędzania to użyteczne narzędzie, które może nas wspierać w oszczędzaniu drobnych kwot. Jeśli zastanawiasz się, który bank oferuje ją na najlepszych warunkach, warto przyjrzeć się naszemu zestawieniu.

Jak tworzymy ranking programów do autooszczędzania?

Przy tworzeniu rankingu programów automatycznego oszczędzania kierowaliśmy się poniższymi kryteriami:

  1. Oprocentowanie
  2. Sposoby oszczędzania
  3. Opłaty
  4. Konieczność posiadania konta oszczędnościowego.
Kryteria oceny programów automatycznego oszczędzania

Oprocentowanie

W przypadku każdego produktu oszczędnościowego najważniejszą rolę spełnia oprocentowanie i nie inaczej jest w programach automatycznego oszczędzania. Najwięcej punktów w naszym rankingu zyskują te rachunki, które oferują możliwie najwyższe oprocentowanie.

Sposoby oszczędzania

Specyfika rachunków do autooszczędzania sprawia, że istotne znaczenie ma tu sam mechanizm odkładania “końcówek” od transakcji. Idealną sytuacją będzie, kiedy możemy oszczędzać nie tylko na zaokrągleniach, ale także poprzez odkładanie ustalonego procentu czy określonej kwoty od każdej transakcji. Systematyczne oszczędzanie może także polegać na realizacji zleceń stałych, zatem tę metodę także uwzględniamy.

Opłaty

Ważnym kryterium oceny programów automatycznego oszczędzania są także opłaty. Tu odrębnie ocenialiśmy prowadzenie rachunku oraz przelewy. Premiujemy te konta, które prowadzone są bezpłatnie i oferują możliwie dużo bezpłatnych przelewów. Z drugiej strony, jeśli bank pobiera opłatę za obsługę programu automatycznego oszczędzania, nie przyznawaliśmy punktów w ogóle.

Konieczność posiadania konta oszczędnościowego

Ostatni oceniany przez nas element to wymóg posiadania przez klienta dodatkowego rachunku oszczędnościowego. Możesz tu zapytać - dlaczego nie osobistego? Odpowiedź jest prosta – programy automatycznego oszczędzania działają właśnie na kontach osobistych, zatem co do zasady trzeba posiadać taki rachunek, aby móc korzystać z usługi.

Konta do automatycznego oszczędzania mogą być udostępniane jako odrębne produkty bądź usługi powiązane z rachunkami oszczędnościowym. W naszym rankingu lepsze noty otrzymują te programy automatycznego oszczędzania, dla których wystarczy samo konto osobiste, bez zakładania dodatkowego konta oszczędnościowego.

Wszystkie opisane przez nas kryteria składają się na ocenę poszczególnych programów automatycznego oszczędzania w polskich bankach. Jeśli masz uwagi co do rankingu, poinformuj nas o tym.

Komentarze

(9)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
J
Janina
Gość

UWAGA NA numer 1 w zesatwieniu. Kasa Stefczyka - wprowadz aklientów w błąd z moją skarbonką! W przeciwieństwie do pozostałych instrumentów z zestaienia umiemiżliwiają oni zasilanie celu przelewem! Tymsamym, pomimo iż de facto jest to subkonto oszczędościowe , więc powinna być mozliwość wykonainia dla niego przelew wychodzącego jak i przyhcodzącego , to jednak nie ma tkaiej możlwiości. Bank zablokował opcję wykonania przelewu by zasilić cel. WIęc jesli macie wolną gotówkę, któą sądzicie, że ulokujecie od dnia 1 na oprocenotwanie 7,5% to się grubo mylicie. Cele można osoiagnac tylko z zaokrągleń działan na konćie. Niemniej jednak każdy inny bak, czy mbank, czy velo czy Nest bank umożliwiają zasilenie celu natychmiast, by zmaksymalizować zyski. A KAsa Stefczyka jak zawsze inna i specjalnej troski. Ponad tydzień ustalałam i potwierdzałam zarówno na pismie jak i telefonicznie ,że jest taka opcja. Pani na linii produktowej jedno-pan z technicznego co innego. Owsze, mozna zalozyc Twoją skarbonkę, zasilic ją , ale tam jest już tylko 2,85%. Także polecam nie liczyć na ofertę 7,5%. A różnica jest zasadnicza. Definitywnie braki w wiedzy pracowników banku a bank żerujący na niewiedzy klienta. Choć ja przestudiowałam wszelkie regulaminy. Kasa jak zawsze musiała się popisać na niekorzyśc. No i od razu zajmuali mi 17 zł za składkę i korzystanie z usług , bo zrobiłam przelew by od razu tam przelac środki na cel. No nie... i przez weekend msze czekać az je odzyskam. Nie polecam.

Odpowiedz

A
Aśka
Gość
@Janina

Dzięki za to, zastanawiałam się właśnie nad tą ofertą, ale do głowy by mi nie przyszło, że nie można zrobić normalnego przelewu na to konto..

Odpowiedz

R
Radek
Gość

Widziałem, że Nest Bank ma coś jak Nest Konto Twoje Cele. To też pozwala oszczędzać reszty z transakcji?

Odpowiedz

J
Janina
Gość
@Radek

Tak , ma teraz jest 6.8%. Ale najelpeij jest wplacic od razu maksymalna kwote na jaką obowiazuje wyzsze oprocenotwanie. wtedy to działa jak konto oszczesdnisciowe - a wplacajac maksymalna kwote kasa pracyje ci cały czas maksymalizujac zyski. ja wplacilam wszytsko. trzeba tylko uwazac bo czasem by uzyska wyzsze % trzeba wykonac jakies operacje lub wplat itp.

Odpowiedz

J
Janek
Gość
@Janina

Tylko to nie jest klasyczne autooszczędzanie, tylko bardziej takie celowe konto oszczędnościowe. Nie można tu oszczędzać z końcówek transakcji, co najwyżej ustawia się zlecenie stałe.

Odpowiedz

K
Karol
Gość
@Janek

Ale to w niczym nie przeszkadza. Ja korzystam z Moich Celów w mBanku i nawet nie korzystam z ROR-u, tylko co miesiąc przelewam tam 100 zł, a wcześniej wpłacam większą kwotę :)

Odpowiedz

R
Radek
Gość

Santander też ma coś takiego, wiem bo mi się odkłada. Dlaczego w tym rankingu tego nie ma?

Odpowiedz

A
Arkadiusz
Gość
@Radek

Bo w Santanderze jest to zdaje się nieoprocentowane, więc chyba dlatego.

Odpowiedz

R
Radek
Gość
@Arkadiusz

Racja w sumie, trochę lipa.

Odpowiedz