Moneteo

Programy Automatycznego Oszczędzania – Ranking Lipiec 2024 r.

Aktualizacja:
Raport okresowy 02.07.2024

Oferty programów do automatycznego oszczędzania to wciąż mało popularne produkty bankowe, o czym świadczy chociażby niewielka zmienność warunków ich prowadzenia czy niewielka dostępność w bankach.

W minionym miesiącu mBank dodał do Moich Celów promocję dla obecnych klientów, w efekcie pojawił się na pierwszym miejscu naszego rankingu.

W pozostałych instytucjach pojawiły się nowe tabele oprocentowania, jednak bez wpływu na oprocentowanie rachunków do autooszczędzania.

O aktualność danych dba:
Aldona Derdziak
Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
Aldona Derdziak
Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
51 publikacji 4474 komentarze

Na Moneteo.com zajmuje się tematami oszczędnościowymi i walutowymi, skupiając się na kontach oszczędnościowych i walutowych oraz lokatach terminowych. Obserwuje rynek, dbając przy tym o aktualność danych. Do jej zawodowych zadań należy także kontakt z Czytelnikami.

Brakuje Ci chęci i motywacji do oszczędzania? Zacznij od odkładania małych sum bez wysiłku dzięki bankowym “saverom”, które polegają na gromadzeniu drobnych kwot przy okazji częstych, codziennych czynności, np. płatności kartą czy przelewów przez Internet. Nasz ranking programów autooszczędzania pomoże Ci w wyborze oferty dopasowanej do Twoich preferencji. Zestawienie opiera się na obiektywnych kryteriach i zostało przygotowane przez ekspertów, którzy dokładnie analizują i testują tego typu produkty bankowe.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Sprawdź, jak tworzymy ranking
9 komentarzy
4.9
(13)
Znaleziono 7 ofert
Sortowanie wg Ocena i popularność

Najlepsze programy do autooszczędzania

1. Moje Cele

mBank

  • Oprocentowanie

    7,5%

  • Opłata za konto

    0 zł

  • Konto osobiste

    TAK

  • Konto oszczędnościowe

    NIE
Oprocentowanie 7,5% dotyczy nowych klientów, którzy otworzą rachunek Moje Cele z kontem osobistym w promocji przez selfie / e-dowód oraz obecnych klientów zakładających Moje Cele przez stronę banku, bankowość elektroniczną lub aplikację mobilną.
460 zł za eKonto do usług + 100 zł za eKonto Junior w mBanku + 7,5% na rachunku Moje cele

Szczegóły oferty

Autooszczędzanie

Podstawowe opłaty

Wymagane konta

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku
    • w promocji 7,5% dla kwot do 25 tys. zł - obowiązuje przez 3 miesiące, jeśli skorzystasz z oferty do 17 września 2024 r.
    • poza promocją:
      • 0,5% - oprocentowanie standardowe
      • 1,5% - stawka premium jest naliczana, jeśli w danym miesiącu suma wpływów na rachunek jest wyższa o min. 100 zł od sumy obciążeń
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać:

    • zaokrąglenie kwoty transakcji do 10 zł
    • procent (1-15%) od każdej transakcji
    • stałą kwotę (3-10 zł) po każdej transakcji
    • stałą kwotę raz w miesiącu
  • Rodzaj transakcji
    • płatności kartą debetową
    • wypłaty z bankomatów
    • przelewy internetowe
  • Uwagi

    do uzyskania oprocentowania 7,5% należy otworzyć ten rachunek razem z eKontem osobistym lub eKontem możliwości do 17 września 2024 r. i zadbać, aby w danym miesiącu suma wpływów na Moje Cele była większa od sumy obciążeń o min. 100 zł

    rachunek Moje Cele otwarty placówce w mBanku, przez mFinanse lub na mLinii oraz dla klientów, którzy otworzyli po 06.06.2024 r. eKonto osobiste lub ekonto możliwości w inny sposób niż przez selfie i e-dowód oprocentowany jest na 5,5%

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku

    pierwszy przelew w miesiącu jest bezpłatny, opłata za każdy kolejny uzależniona jest od wieku klienta:

    • 1 zł za drugi i każdy kolejny przelew (wewnętrzny i zewnętrzny) w miesiącu dla klientów w wieku 18-24 lata
    • 9 zł za drugi i każdy kolejny przelew (wewnętrzny i zewnętrzny) w miesiącu dla klientów, którzy skończyli 25 lat
  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

Zobacz pełną analizę

Recenzja 4.3

Zalety

  • konkurencyjne rynkowo oprocentowanie
  • największy wybór metod oszczędzania na rynku

Wady

  • konieczność posiadania konta osobistego
  • oferta dla nowych klientów
  • Wysokość oprocentowania
    5/ 5
  • Atrakcyjność opłat
    4/ 5
  • Wygoda osiągnięcia zysku
    3.5/ 5
Przeczytaj recenzję
Justyna Kalicińska

2. Rachunek Oszczędnościowy Moja Skarbonka

Kasa Stefczyka

  • Oprocentowanie

    7,5%

  • Opłata za konto

    0 zł

  • Konto osobiste

    TAK

  • Konto oszczędnościowe

    NIE

Szczegóły oferty

Autooszczędzanie

Podstawowe opłaty

Wymagane konta

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku
    • w promocji 7,5% dla kwot do 10 tys. zł - obowiązuje przez 6 miesięcy
    • poza promocją - 2,93%
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać:

    • zaokrąglenie kwoty transakcji do 1, 5 lub 10 zł
    • procent (1-10%) od każdej transakcji, nie więcej niż 10 zł od pojedynczej transakcji
    • stałą kwotę (1-10 zł) po każdej transakcji
  • Rodzaj transakcji
    • płatności kartą debetową
    • wypłaty z bankomatów
    • przelewy internetowe
  • Uwagi

    Oferta dla członków Kasy Stefczyka (członkostwo w Kasie wiąże się z ponoszeniem niewielkich comiesięcznych opłat).

    Możesz posiadać trzy rachunki Moja Skarbonka, a także zasilać końcówkami z transakcji konto wybranej osoby w Kasie.

    Rachunku nie można zasilić przelewem zewnętrznym ani wewnętrznym.

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku

    0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny/wypłatę w miesiącu, każdy kolejny przelew wewnętrzny kosztuje 15 zł

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0,20 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    np. IKS Classic

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

3. Konto oszczędnościowe VeloSkarbonka

VeloBank

  • Oprocentowanie

    6,5%

  • Opłata za konto

    0 zł

  • Konto osobiste

    TAK

  • Konto oszczędnościowe

    NIE
600 zł premii za VeloKonto w VeloBanku + 50 zł w programie poleceń + 7% dla oszczędności

Szczegóły oferty

Autooszczędzanie

Podstawowe opłaty

Wymagane konta

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku
    • 6,5% - do 3 000 zł
    • 0,05% - nadwyżka ponad 3 000 zł
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać zaokrąglenie kwoty transakcji do

    • 1 zł
    • 5 zł
    • 10 zł
  • Rodzaj transakcji

    płatności kartą debetową

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku
    • 0 zł za przelewy wewnętrzne przez bankowość internetową i mobilną
    • 0 zł za pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, 10 zł za każdy kolejny
  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    VeloKonto

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

4. Autooszczędzanie

PKO BP

  • Oprocentowanie

    5%

  • Opłata za konto

    0 zł

  • Konto osobiste

    TAK

  • Konto oszczędnościowe

    TAK
Oprocentowanie zależy od stawki na Rachunku Oszczędnościowym powiązanym z autooszczędzaniem.

Szczegóły oferty

Autooszczędzanie

Podstawowe opłaty

Wymagane konta

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku

    zależne od oprocentowania Rachunku Oszczędnościowego Plus:

    • 5% - w promocji na "nowe środki" przez 90 dni (obowiązuje do 29 sierpnia 2024 r.)
    • 1% - standardowo
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać:

    • zaokrąglenie kwoty transakcji do pełnych złotówek (od 1 do 99 gr)
    • stałą kwotę (np. 5 zł) po każdej transakcji
    • procent (np. 5%) od każdej transakcji
  • Rodzaj transakcji
    • płatności kartą debetową
    • transakcje IKO
    • przelewy internetowe i zlecenia stałe

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku

    0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu, każdy kolejny (wewnętrzny i zewnętrzny) kosztuje 9,99 zł

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    dowolne, np. Konto za Zero

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    Konto Oszczędnościowe PLUS

5. Smart Saver

ING Bank Śląski

  • Oprocentowanie

    5%

  • Opłata za konto

    0 zł

  • Konto osobiste

    TAK

  • Konto oszczędnościowe

    NIE

Szczegóły oferty

Autooszczędzanie

Podstawowe opłaty

Wymagane konta

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku
    • 5% – do 5 tys. zł
    • 1,5% – powyżej 5 tys. zł
  • Sposób oszczędzania
    • procent (1-10%) od każdej transakcji (np. przelewu)
    • zaokrąglenie kwoty transakcji do 5 zł lub 10 zł
  • Rodzaj transakcji
    • przelew internetowy w PLN z ROR na rachunek zewnętrzny
    • płatność kartą debetową do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w PLN
    • płatności kodami BLIK
  • Uwagi

    na rachunek Smart Saver nie można dokonywać samodzielnych wpłat

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku
    • 0 zł – przelew wewnętrzny
    • 0 zł – pierwszy w miesiącu przelew zewnętrzny, każdy kolejny: 9 zł
  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

Zobacz pełną analizę

Recenzja 3.5

Zalety

  • nielimitowana liczba przelewów wewnętrznych
  • szeroki zakres transakcji powiązanych z autooszczędzaniem

Wady

  • konieczność założenia 5 kont osobistych (darmowych) celem maksymalizacji zysków
  • Wysokość oprocentowania
    3/ 5
  • Atrakcyjność opłat
    4.5/ 5
  • Wygoda osiągnięcia zysku
    3.8/ 5
Przeczytaj recenzję
Justyna Kalicińska

6. Sejfy (Vaults)

Revolut

  • Oprocentowanie

    5%

  • Opłata za konto

    0 zł

  • Konto osobiste

    TAK

  • Konto oszczędnościowe

    NIE
Oprocentowanie zależy od posiadanego planu taryfowego.
Darmowy plan Premium przez 3 miesiące dla nowych klientów Revoluta

Szczegóły oferty

Autooszczędzanie

Podstawowe opłaty

Wymagane konta

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku

    5%

  • Sposób oszczędzania
    • zaokrąglenie kwoty transakcji
    • doładowanie cykliczne
    • jednorazowy przelew
  • Rodzaj transakcji
    • przelew przychodzący z konta w Revolut
    • przelew wychodzący na konto w Revolut
  • Uwagi

    Aby uzyskać dostęp do oferty, należy otworzyć konto w Revolut w wybranym planie taryfowym. Od tego wyboru zależy oprocentowanie dostępne na Sejfie:

    • Revolut Standard – 3%;
    • Revolut Plus – 3,25%;
    • Revolut Premium – 4%;
    • Revolut Metal – 4,5%,
    • Revolut Ultra – 5%.

    Oferta powstała we współpracy Revoluta z Aion Bankiem. Środki są gwarantowane przez belgijski fundusz ochrony depozytów do równowartości 100 000 EUR.

    Revolut nie odprowadza należnego podatku od wypracowanych odsetek (klient musi rozliczyć podatek od zysków kapitałowych we własnym zakresie).

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku

    0 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    Revolut

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

7. CAsaver

Credit Agricole

  • Oprocentowanie

    do 1,64%

  • Opłata za konto

    0 zł

  • Konto osobiste

    TAK

  • Konto oszczędnościowe

    TAK

Szczegóły oferty

Autooszczędzanie

Podstawowe opłaty

Wymagane konta

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku

    zależne od oprocentowania i kapitalizacji odsetek Rachunku Oszczędzam:

    • do 1,64% w ofercie "Lojalni zyskują"
    • 1,34% standardowo
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać zaokrąglenie kwoty transakcji do

    • 50 gr
    • 1 zł
    • 2 zł
    • 5 zł
    • 10 zł
  • Rodzaj transakcji

    płatności kartą debetową

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku

    0 zł za pierwszy przelew w miesiącu, każdy kolejny 0 - 8 zł (w zależności od posiadanego konta osobistego)

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    dowolne, np. Konto dla Ciebie

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    dowolne, np. Rachunek Oszczędzam

Oceń ten ranking
4.9
(13 ocen)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos
Spis treści

Usługa automatycznego oszczędzania to użyteczne narzędzie, które może nas wspierać w oszczędzaniu drobnych kwot. Jeśli zastanawiasz się, który bank oferuje ją na najlepszych warunkach, warto przyjrzeć się naszemu zestawieniu.

Jak tworzymy ranking programów do autooszczędzania?

Przy tworzeniu rankingu programów automatycznego oszczędzania kierowaliśmy się poniższymi kryteriami:

  1. Oprocentowanie
  2. Sposoby oszczędzania
  3. Opłaty
  4. Konieczność posiadania konta oszczędnościowego.
Kryteria oceny programów automatycznego oszczędzania

Oprocentowanie

W przypadku każdego produktu oszczędnościowego najważniejszą rolę spełnia oprocentowanie i nie inaczej jest w programach automatycznego oszczędzania. Najwięcej punktów w naszym rankingu zyskują te rachunki, które oferują możliwie najwyższe oprocentowanie.

Sposoby oszczędzania

Specyfika rachunków do autooszczędzania sprawia, że istotne znaczenie ma tu sam mechanizm odkładania “końcówek” od transakcji. Idealną sytuacją będzie, kiedy możemy oszczędzać nie tylko na zaokrągleniach, ale także poprzez odkładanie ustalonego procentu czy określonej kwoty od każdej transakcji. Systematyczne oszczędzanie może także polegać na realizacji zleceń stałych, zatem tę metodę także uwzględniamy.

Opłaty

Ważnym kryterium oceny programów automatycznego oszczędzania są także opłaty. Tu odrębnie ocenialiśmy prowadzenie rachunku oraz przelewy. Premiujemy te konta, które prowadzone są bezpłatnie i oferują możliwie dużo bezpłatnych przelewów. Z drugiej strony, jeśli bank pobiera opłatę za obsługę programu automatycznego oszczędzania, nie przyznawaliśmy punktów w ogóle.

Konieczność posiadania konta oszczędnościowego

Ostatni oceniany przez nas element to wymóg posiadania przez klienta dodatkowego rachunku oszczędnościowego. Możesz tu zapytać - dlaczego nie osobistego? Odpowiedź jest prosta – programy automatycznego oszczędzania działają właśnie na kontach osobistych, zatem co do zasady trzeba posiadać taki rachunek, aby móc korzystać z usługi.

Konta do automatycznego oszczędzania mogą być udostępniane jako odrębne produkty bądź usługi powiązane z rachunkami oszczędnościowym. W naszym rankingu lepsze noty otrzymują te programy automatycznego oszczędzania, dla których wystarczy samo konto osobiste, bez zakładania dodatkowego konta oszczędnościowego.

Wszystkie opisane przez nas kryteria składają się na ocenę poszczególnych programów automatycznego oszczędzania w polskich bankach. Jeśli masz uwagi co do rankingu, poinformuj nas o tym.

Inne produkty oszczędnościowe

Sprawdź alternatywne metody oszczędzania i wybierz te dopasowane do Twojej sytuacji i potrzeb finansowych: