Przewodnik po rankingu
Konto osobiste to dla zdecydowanej większości z nas podstawowy produkt bankowy. Właśnie dlatego tak ważne jest, by ocena analizowanych rachunków była rzetelna i uwzględniała różne potrzeby klientów. Jak tworzymy nasz ranking kont osobistych?
Metodologia tworzenia rankingu kont osobistych
Oto obszary i parametry, które bierzemy pod uwagę:
- opłaty za konto, kartę i operacje bankowe,
- dostępna oferta oszczędnościowa,
- dostępna oferta walutowa,
- aktualne promocje,
- płatności mobilne, bankowość internetowa, aplikacja mobilna,
- dodatkowe usługi i udogodnienia.
Oczywiście nie wszystkie obszary mają taką samą wagę. Uznaliśmy, że zdecydowanie największe znaczenie w zestawieniu kont osobistych powinny mieć opłaty. Te dotyczą przecież każdego posiadacza, niezależenie od jego indywidualnych preferencji.
Proporcje poszczególnych składników oceny prezentują się następująco:
Teraz konkrety. Jakie parametry oceniamy w ramach każdego obszaru?
Opłaty za konto, kartę i operacje bankowe
Wyszliśmy z założenia, że w naszym rankingu kont osobistych przede wszystkim powinny pojawić się prowizje pobierane za podstawowe operacje bankowe. Wzięliśmy więc pod lupę:
- opłatę za otwarcie i prowadzenie rachunku,
- koszt wydania karty i miesięczną opłatę za jej obsługę,
- wypłaty gotówki z krajowych bankomatów,
- koszt zwykłego przelewu internetowego,
- koszt operacji zlecanych w oddziale – wpłat, wypłat i przelewów.
Ile kosztuje konto bankowe? Opłaty związane z rachunkiem
Zasady przyznawania punktów za opłaty
Najwyższą liczbę punktów w naszym rankingu otrzymały rachunki bezwarunkowo bezpłatne oraz te ROR-y, które umożliwiają zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta i obsługę karty po spełnieniu bardzo prostych warunków (za taki warunek uznaliśmy np. konieczność wykonania jednej transakcji bezgotówkowej kartą lub Blikiem na dowolną kwotę w miesiącu). W przypadku, gdy bank stawia posiadaczom rachunku więcej wymogów lub ich spełnienie wiąże się ze sporym wysiłkiem, ocenialiśmy dane konto znacznie surowiej.
Natomiast analizując prowizje za wypłaty z bankomatów krajowych, sprawdzaliśmy, ile kosztuje taka operacja w bankomatach własnych banku oraz w maszynach należących do innych podmiotów, np. firm partnerskich takich jak Planet Cash czy Euronet. Zwracaliśmy również uwagę na to, czy dany bank nie stosuje dokuczliwych „haczyków” - niektóre instytucje limitują liczbę darmowych wypłat w miesiącu lub wprowadzają je jedynie od pewnej kwoty np. od 100 zł bądź też narzucają opłatę procentową (np. 3 proc., ale nie mniej niż 5 zł). Za stosowanie takich praktyk przyznawaliśmy bankom mniejszą liczbę punktów lub wręcz wystawialiśmy zerową notę.
Dostępna oferta oszczędnościowa
Wielu klientów uzależnia wybór konta od potencjalnych możliwości oszczędzania. Aby ocenić atrakcyjność rachunku w tym zakresie konieczne jest odpowiedzenie sobie na pytania:
- Czy konto jest oprocentowane?
- Czy rachunek daje dostęp do atrakcyjnego konta oszczędnościowego?
- Czy bank oferuje klientom atrakcyjne lokaty?
- Czy posiadacze rachunku mogą korzystać z usługi automatycznego oszczędzania?
Dostępna oferta walutowa
Zwykłe konto w polskiej walucie może otworzyć Ci drzwi do korzystnej oferty walutowej, dzięki czemu będziesz mógł wygodnie i bez dodatkowych kosztów płacić w obcych walutach za granicą lub w Internecie. Warto zatem zadać sobie następujące pytania:
- Czy bank oferuje konto walutowe? Jeśli tak, to z jakimi opłatami się ono wiąże (prowadzenie, karta, bankomaty)?
- Czy do rachunku w PLN i w obcych walutach może zostać wydana jedna karta (karta wielowalutowa)?
- Czy koszty transakcji wykonanych z konta w PLN są do zaakceptowania? Może otwieranie konta walutowego wcale nie jest konieczne, jeśli nie zamierzamy regularnie płacić w obcych walutach?
Aktualne promocje kont osobistych
Nie jest tajemnicą, że atrakcyjna promocja związana z rachunkiem może znacznie podnieść ocenę całej oferty – dlatego sprawdzamy, czy bank organizuje promocje i ile można w nich zyskać.
Dodatkowe punkty w rankingu najlepszych kont osobistych przyznajemy, jeśli bank nie zapomina o obecnych klientach i im także proponuje premie w akcjach specjalnych.
Płatności mobilne, bankowość elektroniczna
Na wygodę w codziennym korzystaniu z rachunku składa się jakość bankowości internetowej i mobilnej. Z tego względu stanowi ona ważny składnik oceny. Specjalnie dla poszukiwaczy nowinek bierzemy pod uwagę oferowane przez bank formy płatności: Blika oraz mobilne płatności zbliżeniowe HCE, Google Pay i Apple Pay.
Dodatkowe usługi i udogodnienia
Ubezpieczenia? Oferta limitu odnawialnego? Program lojalnościowy? Przyjazne podejście do początkujących w finansach i obcokrajowców? A może zrozumiały język cenników i regulaminów? Za podobne „smaczki” chętnie przyznajemy ofercie dodatkowe punkty.
Jak wybrać najlepsze konto osobiste?
Jak już wspomnieliśmy, na rynku produktów bankowych nie ma ideałów. Mimo to nie zaszkodzi zastanowić się, jakie cechy powinny posiadać idealne oferty banków (lub chociaż zbliżone do ideału). To właśnie ona – choć istniejąca jedynie w naszych wyobrażeniach – była punktem odniesienia przy tworzeniu rankingu rachunków osobistych.
Idealne konto w banku to takie, które spełnia oczekiwania wszystkich najważniejszych grup klientów. W naszym serwisie skupiamy się na potrzebach najpowszechniejszych z nich.
Konta łatwe w obsłudze dla początkujących w finansach
Osobom początkującym w finansach prawdopodobnie przypadnie do gustu rachunek, które albo nie generuje kosztów, albo warunki ich uniknięcia nie są szczególnie skomplikowane. Na szczęście ofert typu „pierwsze konto” nie brakuje. Początkujący powinien odpowiedzieć sobie na pytania:
- Jaki jest miesięczny koszt prowadzenia rachunku?
- Ile kosztuje karta do konta?
- Ile kosztuje przelew internetowy?
- Ile kosztuje wypłata gotówki z bankomatu?
W idealnym scenariuszu odpowiedzi na wszystkie te pytania brzmią: 0 zł. Zwykle jednak wspomniane operacje są darmowe pod pewnymi warunkami. Niekiedy ten sam warunek zwalnia jednocześnie z kilku opłat, więc uniknięcie kosztów jest wówczas stosunkowo łatwe.
Dodatkowym plusem z punktu widzenia osoby początkującej w finansach będzie przejrzysty system bankowości elektronicznej wraz z czytelnym przewodnikiem po najważniejszych usługach i funkcjach.
| Rachunek i bank | Dlaczego warto? |
|---|---|
| 1. CitiKonto w Citi Handlowym |
|
| 2. Nest Konto w Nest Banku |
|
| 3. VeloKonto w Velobanku |
|
Najkorzystniejsze konto dla oszczędzających
Kto chce w banku oszczędzać, powinien zwrócić szczególną uwagę na oprocentowanie konta osobistego (choć tutaj trudno liczyć na stawkę inną niż 0%) oraz na parametry dostępnych kont oszczędnościowych i lokat. W optymistycznym scenariuszu posiadacz rachunku zyska możliwość skorzystania z obu wspomnianych produktów na atrakcyjnych warunkach, a do tego będzie mógł odkładać resztę z zakupów na rachunku do automatycznego oszczędzania.
| Rachunek i bank | Dlaczego warto? |
|---|---|
| 1. Nest Konto w Nest Banku |
|
| 2. VeloKonto w Velobanku |
|
| 3. Konto Jakże Osobiste w Alior Banku |
|
Najlepsze konta dla podróżników
Osoby podróżujące lub często dokonujące płatności w zagranicznych sklepach internetowych wybiorą raczej konto, które nie generuje zbyt dużych kosztów związanych z przewalutowaniem. Sporym atutem będzie możliwość uzyskania karty wielowalutowej, która posłuży do transakcji zarówno w złotych polskich, jak i w walutach obcych. Idealnie, gdyby bank pozwalał również na bezprowizyjną wypłatę gotówki z zagranicznych bankomatów. Alternatywą dla podróżnika może być otwarcie osobnego konta w konkretnej walucie.
| Rachunek i bank | Dlaczego warto? |
|---|---|
| 1. Konto Przekorzystne w Banku Pekao SA |
|
| 2. Konto Jakże Osobiste w Alior Banku |
|
| 3. CitiKonto w Citi Handlowym |
|
Najciekawsze konta dla poszukiwaczy nowinek technologicznych w bankowości
By bank zyskał przychylność miłośników technologii, powinien oferować funkcjonalny system bankowości internetowej i aplikację mobilną, a do tego nowoczesne metody płatności: nie tylko telefonem, ale i zegarkiem.
| Rachunek i bank | Dlaczego warto? |
|---|---|
| 1. eKonto do usług w mBanku |
|
| 2. Konto Santander w Santader Bank Polska |
|
| 3. PKO Konto za Zero w PKO BP |
|
Najkorzystniejsze konta dla łowcy promocji
Dopełnieniem obrazu idealnego rachunku osobistego jest możliwość zgarnięcia premii. Łowcy promocji mogą skusić się na często organizowane akcje związane z bonusem za otwarcie konta i wykazanie się określoną aktywnością.
| Rachunek i bank | Dlaczego warto? |
|---|---|
| 1. Konto Santander w Santander Bank Polska |
|
| 2. Konto Jakże Osobiste w Alior Banku |
|
| 3. Konto Otwarte na Ciebie w BNP Paribas |
|
A może wcale nie jesteś pewny, czego oczekujesz od ROR-u, jak wybrać bank oraz i gdzie założyć konto możliwie najszybciej i najłatwiej? Zachęcamy Cię do zapoznania się z poradnikiem zatytułowanym „Jak wybrać konto osobiste”, który ułatwi Ci zdefiniowanie oczekiwań i wskazanie celu, dla którego powinieneś zdecydować się na otwarcie rachunku.
Ranking internetowych kont osobistych aktualizujemy regularnie
Każdego dnia monitorujemy rynek i trzymamy rękę na pulsie – w razie zmiany ofert banków dodajemy do rankingu nowe konta lub aktualizujemy parametry już istniejących propozycji. Wszystko po to, by informacje przez nas podawane były zawsze aktualne i ułatwiły Ci porównanie kont, zdecydowanie, który bank najlepiej spełnia Twoje oczekiwania i w efekcie podjęcie słusznej decyzji związanej z wyborem odpowiedniego rachunku.
Jeśli masz pytania, przemyślenia lub sugestie dotyczące rankingu najlepszych kont osobistych, skontaktuj się z nami.
Alternatywy dla kont osobistych
Nie znalazłeś konta spełniającego Twoje wymagania? Istnieją inne opcje, które warto rozważyć — w zależności od twoich potrzeb i preferencji:
Komentarze i opinie
(32)Brak banku BPS brak SGB te banki także już mają aplikacje mobilne czego np toyota Bank nie ma a VW ma dramatyczna czy Citi handlowy one także zasługują na ranking chyba problem w tym że są w 100 % polskie i nie opłacają waszej strony internetowej
Odpowiedz
No tak, ale w praktyce BPS czy SGB są zrzeszeniami małych banków lokalnych, przy czym każda z tych placówek sama ustala opłaty, tzn. BS w Aleksandrowie Łódzkim może oferować całkiem tanie konto, a BS w Krotoszynie już nie. Do tego w większości BS-ów można otworzyć rachunek jedynie w oddziale, więc nawet jeśli zobaczę w rankingu mega fajne konto osobiste w banku spółdzielczym w Gorlicach, to nie pojadę go otworzyć, bo mieszkam w Tczewie. I myślę, że to dlatego nie ma tych kont w zestawieniu, a nie dlatego, że są w 100% polskie.
Odpowiedz
Dlaczego Alior Bank ma w ofercie aż dwa konta osobiste? To jest kompletnie bez sensu. Kto skorzysta z Konta Internetowego gdy nie jest ono objęte promocjami i nie oferuje nic, czego nie miałoby Konto Jakże Osobiste.
Odpowiedz
Wiesz co, ono jest tańsze i łatwiejsze w utrzymaniu dla osób bez stałych dochodów. Nie bierzesz karty (jest Blik) i masz bezpłatny ROR. A że nie ma promocji? No cóż.. Taką mają politykę..
Odpowiedz
Czy dodacie możliwość porównania kont wybranych kont?
Odpowiedz
Obecnie nie przewidujemy takiej możliwości.
Odpowiedz
Czy przejęcie Velobanku przez fundusz amerykański wpłynie na ofertę konta i oprocentowanie oszczędności w tym banku?
Odpowiedz
Trudno przewidzieć jaka strategia rozwoju banku zostanie przyjęta przez nowego inwestora. Liczymy, że zachowa on to, co najlepsze w ofercie VeloBanku, czyli organizowane przez bank promocje.
Odpowiedz
Może przynajmniej zmienia te "głupia nazwę"
Odpowiedz
Jak mogę wycofać swoją zgodę na zbieranie danych przez cookies?
Odpowiedz
To raczej pytanie do informatyków niż do redaktorów czy finansistów, nawet nie bardzo wiem co masz na myśli. A może chodzi Ci o cofnięcie zgody na przetwarzanie danych osobowych?
Odpowiedz
PROSTE KONTO BANKOWE
Czy istnieje konto na sam dowód osobisty ?
czyli
do założenia konta jest potrzebny tylko dowód osobisty
do prowadzenia konta jest potrzebny tylko dowód osobisty
wchodzę do banku pokazuję dowód osobisty wpłacam gotówkę
wchodzę do banku pokazuję dowód osobisty wypłacam gotówkę
i tyle
do założenia i prowdzenia konta nie potrzeba:
numerów telefonów
telefonów, smartfonów, aplikacji, internetów, kart sim
loginów, kodów, haseł, pinów, numerów
i żadnych innych rzeczy
Odpowiedz
To, co piszesz, przypomina mi podstawowy rachunek płatniczy (PRP), każdy bank musi taki prowadzić. Ale co do PIN-ów, aplikacji itd, to możesz założyć każde konto w oddziale i powiedzieć, że nie chcesz bankowości elektronicznej, wtedy wszystko będziesz załatwiał w oddziale.
Odpowiedz
Co do konta w Pekao SA - w prawie każdym banku w historii operacji przy każdej operacji na koncie jest kwota operacji i SALDO PO OPERACJI. Jest to taki standard który ułatwia rozeznanie się ile mieliśmy pieniedzy po każdym ruchu na koncie, np. ile mielismy na koncie po miesięcznych cyklicznych opłatach, ile zostało nam po weekendowych zakupach tydzień temu itp. kończac na tym czy bank się w czymś nie pomylił i czy aktualne saldo jest takie same jak w historii saldo po ostatniej operacji. Niestety w banku Pekao SA nie ma pozycji SALDO PO OPERACJI, historia wyglada tak że widzimy tylko kwoty operacji i bieżące saldo... Zapomnijcie że dowiecie sie jakie było np. saldo dwa tygodnie temu gdy opłaciliscie z konta rachunki bądź ile mieliście na koncie przed dużymi zakupami w miniony weekend... Jest to mega uciążliwe jak ktoś stara sie kontrolowac wydatki, a jak jeszcze do tego dojdzie karta kredytowa to praktycznie tracisz kontrole. Niech kazdy sobie sam odpowie ile jest warte takie konto w czasach gdy konkurencja ma to już od dawna...
Odpowiedz
Można prosić o dodanie Nicolous Banku do Tabelki i prezentacje ich oferty?
Odpowiedz
To bank spółdzielczy, a ze względu na ich lokalny charakter nie prezentujemy takich instytucji w rankingu.
Odpowiedz
Brak VW Banku w porównaniu.
Wsio za free
Odpowiedz
widzę, że na miejscu 15. jest...
Odpowiedz
Korzystasz? Jak wygląda tam bankowość mobilna?
Odpowiedz
Korzystam tylko z kompa
Odpowiedz
Widzę po przefiltrowaniu, że darmowe bankomaty są obecnie domeną głównie tych droższych kont typu vip i premium. Ze zwykłych kont pozostały tu tylko nieliczne, w dodatku raczej niszowe konta. Smutne.
Odpowiedz
chyba jakoś w pandemii mocno skoczyły te opłaty za bankomaty
generalnie wypłata gotówki przez klienta to dla banków zły scenariusz i próbują do tego zniechęcać jak się da, więc jak chcesz często wypłacać, to najlepiej szukać banku, który ma dużo swoich bankomatów, bo w takich jest za darmo
Odpowiedz
za free:
4 razy /m-c w CitiBanku
VW Bank
Nest Bank
Odpowiedz
A ktoś jeszcze potrzebuje wypłat kartą, gdy można wypłacić blikiem za darmo?
Odpowiedz
Tradycjonalistów, miłośników korzystania z "plastiku", wciąż jest wielu, stąd opinię Tomasza podziela zapewne wiele osób.
Odpowiedz
4 x darmowe wypłaty (również za granicą) CITI Konto
Darmowe bankomaty w VW Bank i Raiffeisen
Nest konto =darmowe bankomaty Euronet
Wszystko konta całkowicie za darmo
Odpowiedz
A gdzie banki spółdzielcze???
Odpowiedz
W części banków spółdzielczych bankowość elektroniczna funkcjonuje w skromnym zakresie, bywa, że wiąże się z dodatkowymi opłatami (za jej udostępnienie, realizację przelewów). Dlatego ich oferta nie mieści w naszym rankingu.
Osobna kwestia to fakt, że banki tego typu działają na ściśle określonym terenie i nastawione są na obsługę klientów w swojej okolicy.
Odpowiedz
SGB czy BPS ogólnie jako grupa to ma wielu klientów ma tam konta tam mają więc należy się im wiedza co i za ile płacą.
Co do bankowości elektronicznej to jest ranking bankowości elektronicznej i konta elektronicznego nie banku???
A jak tak to SGB miał dużo wcześniej biometrie niż np ING więc trochę dziwne stwierdzenie.
To tak jakby w niemcach nie wziąść pod uwagę spark kasse. Tez pomijam moje upodobania nie jestem za ani przeciw nim każdy ma swoje zdanie ale jednak klientów to mają bardzo wielu. I są bankami mają rachunki i itd. Więc nie jest to szara strefa by ją ukrywać.
Odpowiedz
BS-y są popularne, ale to wciąż banki regionalne. Trudno tu mówić o spójnej ofercie, bo każdy zrzeszony bank ma swoją.
Odpowiedz
Można wziąść te ze strony głównej tych grup czy stefczyka i dodać do tabel i rankingów ludzie mogą być ciekawi co tak na prawde i za co płacą. Są to banki w grupie wiadomo ale oferta jest jedna dla większości z ich stron SGB, BPS I Stefczyka. Oficjalne stanowiska mają strony.
Odpowiedz
Właśnie, to jest dokładnie to samo co Credit Agricole (grupa banków spółdzielczych) francuski odpowiednik czy Spark Kasse niemiecki w Niemczech. Więc i Polskie dwie grupy tych odpowiedników trzeba dodać do rankingów ewidentnie.
Odpowiedz