Ranking Fintechów i Banków Mobilnych – Grudzień 2024 r.

Podstawowe wyróżniki fintechu

Granica między fintechami a instytucjami stricte bankowymi jest nieraz dość płynna. Zdarza się – i tak jest też w przypadku tego zestawienia – że do fintechów zalicza się również banki mobilne. Takie instytucje działają poniekąd jak fintechy (nowatorskie rozwiązania, nieszablonowe sposoby naliczania opłat, rezygnacja z obsługi w stacjonarnych placówkach na rzecz obsługi zdalnej), choć posiadają licencję na prowadzenie działalności bankowej na równi z tradycyjnymi bankami.

Charakterystyczną cechą firm fintechowych jest specyficzny model biznesowy obejmujący zazwyczaj jedną konkretną usługę. Dla przykładu, mamy dziś fintechy oferujące płatności mobilne czy podmioty specjalizujące się w transakcjach walutowych. Zdarzają się oczywiście rozwiązania bardziej kompleksowe, ale, po pierwsze, także i one zwykle rozpoczynały podbój rynku w oparciu o jedną kluczową usługę (np. wymiana walut), a po drugie – dotyczy to głównie wspomnianych przed chwilą banków mobilnych.

Kolejnym wyróżnikiem fintechów są elastyczne formy komunikacji z klientem i dopracowana do perfekcji strategia User Experience (której tradycyjne banki dopiero się uczą). Fintechy proponują rozwiązania dopasowane do oczekiwań klientów i potrafią w miarę zmieniających się trendów rynkowych błyskawicznie zmodyfikować swoją ofertę (tu świetnym przykładem może być Revolut, który rozpoczął od karty wielowalutowej, a dziś może się pochwalić szerokim wachlarzem produktów i usług). Mobilność, kreatywność, dynamizm, szybkość reakcji – to właśnie dzięki tym atutom fintechy zyskują popularność wśród klientów i coraz śmielej rywalizują z bankami.

Kategorie fintechów

Rozwiązania fintechowe proponują użytkownikom pomoc w zupełnie różnych sytuacjach finansowych, co jest główną przyczyną ich różnorodności. Analizując wszystkie propozycje, możemy podzielić je na co najmniej kilka kategorii.

Przykłady fintechów

• banki mobilne, np. Revolut, N26;
• mobilne konta bez gwarancji środków, np. Monese;
• rozwiązania w stylu karty-nakładki, np. Curve;
• portfele mobilne / metody płatności, np. PayPal, Skrill czy Autopay;
• fintechy oferujące płatności odroczone, np. Twisto;
• aplikacje zakupowe, np. PayAppka;
• platformy do międzynarodowych transferów pieniężnych, np. Wise, TransferGo.

Perspektywy dla rozwoju fintechów

Jeszcze kilka lat temu firmy z branży fintech przeżywały prawdziwy renesans, a na globalnym rynku pojawiało się wiele ciekawych instytucji, które z miejsca zyskiwały popularność. Inwestowanie w

branżę stało się na tyle atrakcyjne, że tradycyjne banki nie mogły już dłużej ignorować rosnącej konkurencji.

„Boom” na fintechy znacząco spowolnił w okresie pandemii. To interesujące, bo wydawać by się mogło, że okres lockdownu powinien wręcz sprzyjać rozwojowi nowoczesnych rozwiązań na styku finansów i świata wirtualnego. Stało się jednak inaczej, głównie z dwóch powodów:

• zmniejszenia skali inwestycji w sektor oraz
• stosowania rozwiązań fintech w bankowości tradycyjnej – rzeczywistość zmusiła tradycyjne banki do znacznych usprawnień w kwestii obsługi zdalnej, a widoczna wcześniej różnica między „nowoczesnymi” fintechami a „skostniałymi” bankami nagle zaczęła się zacierać.

W efekcie rynek jest dziś opanowany przez duże fintechy i banki mobilne, które zdążyły ugruntować swoją pozycję w okresie sprzyjającej im koniunktury. Nowe firmy – nawet, jeśli już się pojawią – mają wyraźne trudności z przebiciem się.

A jak prezentuje się perspektywa dla branży fintech w Polsce? Sektor firm wykorzystujących nowoczesne technologie informatyczne w obszarze usług finansowych wciąż się rozwija, a po wprowadzeniu do polskiego prawa dyrektywy PSD2 ten rozwój zapewne jeszcze bardziej przyspieszy. Niewątpliwie istotnym czynnikiem, który gra na jego korzyść, jest charakterystyczne dla Polaków duże zainteresowanie nowoczesnymi technologiami, także w finansach.

Eksperci Moneteo trzymają rękę na pulsie. Jeśli na globalnym lub polskim rynku pojawi się nowy, ciekawy gracz, zostanie uwzględniony w rankingu.

Alternatywy dla Fintechów

Fintechy działają w wielu obszarach, sprawdź jak na ich tle wypadają produkty oferowane przez inne podmioty:

• Konta walutowe
• Konta osobiste
• Konta maklerskie
• Giełdy kryptowalut