Wróć

Ranking Fintechów i Banków Mobilnych – Kwiecień 2024 r.

Tego dnia dokonaliśmy przeglądu wszystkich ofert w rankingu i aktualizacji parametrów, jeśli uległy one zmianie.
O aktualność danych dba:
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych

100 publikacji 1156 komentarzy

Doświadczony recenzent i tester, a przede wszystkim aktywny użytkownik wielu aplikacji bankowych i rozwiązań fintechowych. Od 6 lat odpowiada przede wszystkim za tworzenie treści związanych z nowinkami technologicznymi w finansach. Jednocześnie śledzi działalność podmiotów funkcjonujących na rozkwitającym rynku płatności odroczonych. Do każdej nowości w finansach podchodzi z ciekawością, ale przede wszystkim krytycznie.

Fintechy i banki mobilne nie tylko ubogacają swoimi pomysłami świat finansów, ale także wyznaczają trendy, za którymi próbują nadążyć tradycyjne instytucje finansowe. Z ich produktów korzystają dziś miliony użytkowników. W opracowanym przez ekspertów zestawieniu najpopularniejszych fintechów i banków mobilnych zebrano najważniejsze parametry i możliwości usług proponowanych przez te podmioty.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Sprawdź, jak tworzymy ranking
5
(4)
Znaleziono 20 ofert
Sortowanie wg Ocena i popularność

Najlepsze fintechy i banki mobilne dostępne w Polsce

1.
Revolut

Oferowany produkt
konta walutowe
Rodzaj oferowanego produktu

konta walutowe


  • aplikacja mobilna
  • karta fizyczna
  • karta wirtualna
Przeznaczenie
wymiana walut, codzienne finanse
Opłaty
0 zł / 19,99 zł / 33,99 zł / 55,99 zł / 210 zł
Opłata miesięczna 0 zł / 19,99 zł / 33,99 zł / 55,99 zł / 210 zł

  • 0 zł (Revolut Standard) / mies.
  • 19,99 zł (Revolut Plus) / mies. (149,99 zł za rok z góry)
  • 33,99 zł (Revolut Premium) / mies. (300 zł za rok z góry)
  • 55,99 zł (Revolut Metal) / mies. (500 zł za rok z góry)
  • 260 zł (Revolut Ultra) / mies. (2520 zł za rok z góry) – 210 zł / mies. przez pierwsze 3 miesiące w ramach oferty powitalnej
Obsługa klienta
czat, e-mail
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.5

Przeznaczenie

Opłaty

Oferta

Obsługa klienta

Przeznaczenie

  • Dla kogo
    • osoba posiadająca ważny dokument tożsamości z adresem zamieszkania na terytorium EOG (lub Australii, Singapuru, Szwajcarii, Japonii, UK, USA)
    • dla osób w wieku 7-17 skierowana jest oferta Revolut Junior
  • Przeznaczenie

    wymiana walut, codzienne finanse

Opłaty

  • Opłata miesięczna
    • 0 zł (Revolut Standard) / mies.
    • 19,99 zł (Revolut Plus) / mies. (149,99 zł za rok z góry)
    • 33,99 zł (Revolut Premium) / mies. (300 zł za rok z góry)
    • 55,99 zł (Revolut Metal) / mies. (500 zł za rok z góry)
    • 260 zł (Revolut Ultra) / mies. (2520 zł za rok z góry) – 210 zł / mies. przez pierwsze 3 miesiące w ramach oferty powitalnej
  • Karta
    • 0 zł za korzystanie z karty
    • 0 zł (Plus, Premium, Metal, Ultra) / 24,99 zł (Standard) za wysyłkę karty
  • Przelewy
    • 0 zł za przelewy lokalne (w PLN na konto w polskim banku)
    • 0 zł za przelew SEPA
    • 0 zł za przelew P2P (do innych użytkowników Revoluta)
    • opłata za przelew poza obszarem SEPA jest naliczana w czasie rzeczywistym i wyświetlana przed zleceniem transferu
  • Bankomaty

    0 zł w ramach miesięcznych limitów:

    • 800 zł / 5 wypłat (Standard)
    • 800 zł (Plus)
    • 1600 zł (Premium)
    • 3000 zł (Metal)
    • 7500 zł (Ultra)

    2% po przekroczeniu limitu (od nadwyżki)

  • Inne opłaty
    • prowizja za przewalutowanie: 1% dla nadwyżki ponad 5000 zł w miesiącu (Standard) / 0,5% dla nadwyżki ponad 15 000 zł w miesiącu (Plus), bez prowizji w planach Premium, Metal i Ultra; 1% za przewalutowanie transakcji w THB (pon. – pt.)
    • prowizja za przewalutowanie w weekendy: 1% wartości transakcji, 2% w przypadku wymiany na THB

Oferta

  • Rodzaj oferowanego produktu

    konta walutowe

  • Główne składniki oferty
    • aplikacja mobilna
    • karta fizyczna
    • karta wirtualna
  • Usługi dodatkowe
    • „sejfy” oszczędnościowe
    • konto dla osob fizycznych prowadzących JDG (Revolut Pro)
    • produkty kredytowe
    • ubezpieczenia
    • inwestycje
  • Płatności mobilne
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.

Obsługa klienta

  • Kanały obsługi klienta

    czat, e-mail

  • Język obsługi

    polski, angielski (i inne)

Zalety

  • korzystne przewalutowania transakcji zagranicznych
  • bardzo szeroki wachlarz usług dodatkowych
  • gwarancja środków

Wady

  • mocno ograniczony dostęp do usług dodatkowych dla użytkowników standardowego planu
  • Proces rejestracji
    4/ 5
  • Możliwości i korzyści
    5/ 5
  • Bezpieczeństwo
    5/ 5

2.
Curve

Oferowany produkt
karta płatnicza
Rodzaj oferowanego produktu

karta płatnicza


  • karta Mastercard
  • karta wirtualna
  • aplikacja mobilna
Przeznaczenie
codzienne finanse
Opłaty
0 EUR / 5,99 EUR / 9,99 EUR / 17,99 EUR
Opłata miesięczna 0 EUR / 5,99 EUR / 9,99 EUR / 17,99 EUR

  • 0 EUR (Curve Standard)
  • 5,99 EUR (Curve X)
  • 9,99 EUR (Curve Black) / 99,90 EUR za rok z góry
  • 17,99 EUR (Curve Metal) / 179,90 EUR za rok z góry
Obsługa klienta
czat, e-mail
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.5
Złóż wniosek

Przeznaczenie

Opłaty

Oferta

Obsługa klienta

Przeznaczenie

  • Dla kogo

    pełnoletni posiadacz karty płatniczej wydanej przez bank funkcjonujący w Polsce lub innym kraju EOG

  • Przeznaczenie

    codzienne finanse

Opłaty

  • Opłata miesięczna
    • 0 EUR (Curve Standard)
    • 5,99 EUR (Curve X)
    • 9,99 EUR (Curve Black) / 99,90 EUR za rok z góry
    • 17,99 EUR (Curve Metal) / 179,90 EUR za rok z góry
  • Karta
    • 0 EUR za korzystanie z karty
    • 0 EUR (X, Black, Metal) / 5,99 EUR (Standard) za wysyłkę karty
  • Bankomaty

    0 EUR w ramach limitu:

    • Curve X - 300 EUR / mies.
    • Curve Black - 500 EUR / mies.
    • Curve Metal - 1000 EUR / mies.

    2%, min. 2 EUR po przekroczeniu limitu - w planie Standard prowizja dotyczy każdej wypłaty

  • Inne opłaty

    2,5% prowizji za przewalutowanie transakcji dla nadwyżki ponad:

    • 250 EUR / mies. (Standard)
    • 1000 EUR / mies. (X)
    • 2000 EUR / mies. (Black)

    w planie Metal nie jest pobierana prowizja za przewalutowanie

    2,5% prowizji za transakcje Curve Fronted (w przypadku Curve Black i Curve Metal bezprowizyjne są transakcje w ramach limitu odpowiednio 1000 i 3000 EUR w miesiącu)

    1% prowizji za przewalutowanie w weekendy (dot. walut innych niż EUR, GBP, USD)

Oferta

  • Rodzaj oferowanego produktu

    karta płatnicza

  • Główne składniki oferty
    • karta Mastercard
    • karta wirtualna
    • aplikacja mobilna
  • Usługi dodatkowe
    • transakcje zagraniczne po kursie Mastercard
    • zwrot za zakupy
    • cofnięcie wykonanej wcześniej transakcji na rzecz innej karty (Go Back in Time)
    • zarządzanie priorytetem kart wykorzystywanych do płatności (Smart Rules, Anti-Embarrassment Mode)
  • Płatności mobilne
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.
    SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.

Obsługa klienta

  • Kanały obsługi klienta

    czat, e-mail

  • Język obsługi

    angielski

Zalety

  • unikatowa usługa na rynku finansowym
  • korzystne przewalutowania transakcji zagranicznych
  • ciekawe funkcje dodatkowe

Wady

  • stosunkowo ubogie możliwości darmowego planu
  • Proces rejestracji
    4/ 5
  • Możliwości i korzyści
    4.5/ 5
  • Bezpieczeństwo
    4.5/ 5
Przeczytaj recenzję
Michał Radzimiński
Złóż wniosek
Oferowany produkt
płatności odroczone
Rodzaj oferowanego produktu

płatności odroczone


  • odroczenie płatności w serwisie Allegro.pl (w tym spłata ratalna)
  • aplikacja mobilna
Przeznaczenie
zakupy przez Internet
Przeznaczenie

zakupy przez Internet


płatności oferowane wyłącznie na platformie Allegro.pl

Opłaty
0 zł
Opłata miesięczna

0 zł


  • brak stałych opłat
  • możliwe koszty związane z opóźnieniami w płatności lub korzystaniem z planu ratalnego
Obsługa klienta
czat, infolinia, formularz kontaktowy
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.5
Złóż wniosek

Przeznaczenie

Opłaty

Oferta

Obsługa klienta

Przeznaczenie

  • Dla kogo

    zarejestrowany użytkownik Allegro.pl z polskim obywatelstwem, dowodem osobistym i pełną zdolnością do czynności prawnych

  • Przeznaczenie

    zakupy przez Internet

Opłaty

  • Opłata miesięczna

    0 zł

  • Inne opłaty

    koszty związane z opóźnieniami w płatności lub korzystaniem z planu ratalnego

Oferta

  • Rodzaj oferowanego produktu

    płatności odroczone

  • Główne składniki oferty
    • odroczenie płatności w serwisie Allegro.pl (w tym spłata ratalna)
    • aplikacja mobilna
  • Usługi dodatkowe

    przypomnienie e-mail lub SMS o zbliżającym się terminie spłaty

Obsługa klienta

  • Kanały obsługi klienta

    czat, infolinia, formularz kontaktowy

  • Język obsługi

    polski

Zalety

  • możliwość podzielenia zakupu na raty
  • zarządzanie płatnościami w serwisie i aplikacji Allegro
  • ochrona transakcji w programie Allegro Protect

Wady

  • płatności dostępne tylko w serwisie Allegro
  • brak możliwości ponownej aktywacji usługi
  • Warunki odroczenia
    4.5/ 5
  • Dostępność i udogodnienia
    4/ 5
  • Bezpieczeństwo
    5/ 5
Przeczytaj recenzję
Krzysztof Duliński
Złóż wniosek

4.
Twisto

Oferowany produkt
płatności odroczone
Rodzaj oferowanego produktu

płatności odroczone


  • aplikacja mobilna i serwis internetowy
  • karta wirtualna i fizyczna
Przeznaczenie
zakupy przez Internet i w sklepach stacjonarnych
Opłaty
0 zł / 9,99 zł / 19,99 zł
Obsługa klienta
czat, infolinia, e-mail
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.5

Przeznaczenie

Opłaty

Oferta

Obsługa klienta

Przeznaczenie

  • Dla kogo

    osoba pełnoletnia

  • Przeznaczenie

    zakupy przez Internet i w sklepach stacjonarnych

Opłaty

  • Opłata miesięczna
    • 0 zł (Twisto Start / niezarejestrowany użytkownik)
    • 9,99 zł (Twisto Online)
    • 19,99 zł (Twisto Space)
  • Karta

    0 zł za wydanie i korzystanie z karty wirtualnej i fizycznej (karta fizyczna dostępna jedynie w planie Space)

  • Bankomaty

    niedostępne

Oferta

  • Rodzaj oferowanego produktu

    płatności odroczone

  • Główne składniki oferty
    • aplikacja mobilna i serwis internetowy
    • karta wirtualna i fizyczna
  • Usługi dodatkowe
    • korzystne przewalutowania
    • opcja spłaty ratalnej
    • Twisto Split (opcja podziału rachunku)
    • zwrot za zakupy
  • Płatności mobilne
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).

Obsługa klienta

  • Kanały obsługi klienta

    czat, infolinia, e-mail

  • Język obsługi

    polski

Zalety

  • korzystne warunki odroczenia
  • szeroki wachlarz usług dodatkowych

Wady

  • większość udogodnień dostępna jest jedynie w płatnych planach
  • Warunki odroczenia
    4/ 5
  • Dostępność i udogodnienia
    4/ 5
  • Bezpieczeństwo
    5/ 5

5.
PayPo

Oferowany produkt
płatności odroczone
Rodzaj oferowanego produktu

płatności odroczone


  • płatności odroczone w sklepach internetowych (z opcją spłaty ratalnej)
  • aplikacja mobilna
Przeznaczenie
zakupy przez Internet
Opłaty
0 zł
Opłata miesięczna

0 zł


  • brak stałych opłat
  • koszty związane ze spłatą w ratach
Obsługa klienta
infolinia, e-mail, formularz kontaktowy
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4

Przeznaczenie

Opłaty

Oferta

Obsługa klienta

Przeznaczenie

  • Dla kogo

    osoba pełnoletnia

  • Przeznaczenie

    zakupy przez Internet

Opłaty

  • Opłata miesięczna

    0 zł

  • Inne opłaty

    opłaty związane ze spłatą w ratach

Oferta

  • Rodzaj oferowanego produktu

    płatności odroczone

  • Główne składniki oferty
    • płatności odroczone w sklepach internetowych (z opcją spłaty ratalnej)
    • aplikacja mobilna

Obsługa klienta

  • Kanały obsługi klienta

    infolinia, e-mail, formularz kontaktowy

  • Język obsługi

    polski

Zalety

  • szybka decyzja o przyznaniu limitu kredytowego
  • duża liczba sklepów z płatnością PayPo, także stacjonarne
  • przejrzysta prezentacja kosztów

Wady

  • niski limit kredytowy
  • brak możliwości zmiany sposobu spłaty należności
  • Warunki odroczenia
    3.5/ 5
  • Dostępność i udogodnienia
    4/ 5
  • Bezpieczeństwo
    4/ 5

6.
InPost Pay

Oferowany produkt
metoda płatności
Rodzaj oferowanego produktu

metoda płatności


  • realizacja zamówienia (płatność i dostawa) jednym przyciskiem w aplikacji inPost Mobile
  • płatności dostępne w wybranych sklepach internetowych (lista)
Przeznaczenie
zakupy przez Internet
Opłaty
0 zł
Obsługa klienta
czat, infolinia, formularz kontaktowy
  • Szczegóły oferty

Przeznaczenie

Opłaty

Oferta

Obsługa klienta

Przeznaczenie

  • Dla kogo

    osoba pełnoletnia

  • Przeznaczenie

    zakupy przez Internet

Opłaty

  • Opłata miesięczna

    0 zł

Oferta

  • Rodzaj oferowanego produktu

    metoda płatności

  • Główne składniki oferty
    • realizacja zamówienia (płatność i dostawa) jednym przyciskiem w aplikacji inPost Mobile
    • płatności dostępne w wybranych sklepach internetowych (lista)

Obsługa klienta

  • Kanały obsługi klienta

    czat, infolinia, formularz kontaktowy

  • Język obsługi

    polski

7.
Autopay
Autopay (dawniej Blue Media)

Oferowany produkt
metoda płatności
Rodzaj oferowanego produktu

metoda płatności


  • przejazdy wybranymi odcinkami autostrad A1 i A4
  • automatyczne płatności za miejsce parkingowe
  • zakup e-winiet (Austria, Czechy, Słowacja, Słowenia, Węgry)
  • aplikacja mobilna
Przeznaczenie
płatności za autostrady i parkingi
Opłaty
0 zł
Obsługa klienta
czat, infolinia
  • Szczegóły oferty

Przeznaczenie

Opłaty

Oferta

Obsługa klienta

Przeznaczenie

  • Dla kogo

    osoba pełnoletnia

  • Przeznaczenie

    płatności za autostrady i parkingi

Opłaty

  • Opłata miesięczna

    0 zł

Oferta

  • Rodzaj oferowanego produktu

    metoda płatności

  • Główne składniki oferty
    • przejazdy wybranymi odcinkami autostrad A1 i A4
    • automatyczne płatności za miejsce parkingowe
    • zakup e-winiet (Austria, Czechy, Słowacja, Słowenia, Węgry)
    • aplikacja mobilna

Obsługa klienta

  • Kanały obsługi klienta

    czat, infolinia

  • Język obsługi

    polski

Oferowany produkt
metoda płatności
Rodzaj oferowanego produktu

metoda płatności


aplikacja mobilna

Przeznaczenie
płatności na stacjach paliw Orlen
Opłaty
0 zł
Obsługa klienta
infolinia, formularz kontaktowy
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4

Przeznaczenie

Opłaty

Oferta

Obsługa klienta

Przeznaczenie

  • Dla kogo

    osoba fizyczna (również prowadząca działalność gospodarczą) posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych

  • Przeznaczenie

    płatności na stacjach paliw Orlen

Opłaty

  • Opłata miesięczna

    0 zł

Oferta

  • Rodzaj oferowanego produktu

    metoda płatności

  • Główne składniki oferty

    aplikacja mobilna

  • Usługi dodatkowe
    • możliwość podpięcia kart lojalnościowych i Karty Dużej Rodziny
    • kupony rabatowe
  • Płatności mobilne

Obsługa klienta

  • Kanały obsługi klienta

    infolinia, formularz kontaktowy

  • Język obsługi

    polski

Zalety

  • prosta rejestracja użytkownika i pojazdu
  • szybki i wygodny sposób płatności za paliwo
  • kilka praktycznych, dodatkowych funkcji (np. e-bilet)

Wady

  • płatności dostępne tylko na stacjach Orlen
  • Proces rejestracji
    5/ 5
  • Możliwości i korzyści
    4/ 5
  • Bezpieczeństwo
    4/ 5
Oferowany produkt
metoda płatności
Rodzaj oferowanego produktu

metoda płatności


aplikacja mobilna

Przeznaczenie
płatności w sklepach Lidl
Opłaty
0 zł
Obsługa klienta
formularz kontaktowy
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.5

Przeznaczenie

Opłaty

Oferta

Obsługa klienta

Przeznaczenie

  • Dla kogo

    osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych

  • Przeznaczenie

    płatności w sklepach Lidl

Opłaty

  • Opłata miesięczna

    0 zł

Oferta

  • Rodzaj oferowanego produktu

    metoda płatności

  • Główne składniki oferty

    aplikacja mobilna

  • Usługi dodatkowe
    • możliwość podpięcia kart płatniczych
    • kupony rabatowe

Obsługa klienta

  • Kanały obsługi klienta

    formularz kontaktowy

  • Język obsługi

    polski

Zalety

  • prosta aktywacja i użytkowanie
  • dodatkowe kupony w aplikacji

Wady

  • możliwość korzystania tylko w jednej sieci handlowej
  • Proces rejestracji
    4.5/ 5
  • Możliwości i korzyści
    4.5/ 5
  • Bezpieczeństwo płatności
    4.5/ 5

10.
PayPal

Oferowany produkt
e-wallet
Rodzaj oferowanego produktu

e-wallet


  • aplikacja mobilna
  • serwis internetowy
Przeznaczenie
płatności online
Opłaty
0 zł
Obsługa klienta
czat, infolinia
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4

Przeznaczenie

Opłaty

Oferta

Obsługa klienta

Przeznaczenie

  • Dla kogo

    osoba pełnoletnia

  • Przeznaczenie

    płatności online

Opłaty

  • Opłata miesięczna

    0 zł

  • Przelewy
    • 0 zł za przelew na konto PayPal innego użytkownika w kraju
    • 9,99 zł – do Europy, Kanady i USA (płatności w euro lub koronach szwedzkich dokonane między kontami zarejestrowanymi w UE lub Europejskim Obszarze Gospodarczym traktowane są jak transakcje krajowe)
    • 19,99 zł – w pozostałych przypadkach
  • Inne opłaty
    • 45 zł (lub kwota dostępnego salda, jeśli jest niższe niż 45 zł) za brak aktywności na koncie PayPal przez 12 miesięcy
    • 0 zł za wypłatę środków na lokalny rachunek bankowy
    • 1,35 zł + 2,9% za odbieranie darowizn krajowych
    • opłata stała zależna od waluty + do 1,99% za odbieranie darowizn międzynarodowych (bez opłat w przypadku darowizn z krajów EOG, 1,29% – Wielka Brytania, 1,99% – pozostałe kraje)

Oferta

  • Rodzaj oferowanego produktu

    e-wallet

  • Główne składniki oferty
    • aplikacja mobilna
    • serwis internetowy
  • Usługi dodatkowe
    • przelewy do innych użytkowników
    • program ochrony kupujących

Obsługa klienta

  • Kanały obsługi klienta

    czat, infolinia

  • Język obsługi

    polski

Zalety

  • popularna metoda płatności w zagranicznych sklepach internetowych
  • aplikacja i obsługa w języku polskim

Wady

  • stosunkowo uboga oferta (m.in. brak kart fizycznych i wirtualnych)
  • Proces rejestracji
    4.5/ 5
  • Możliwości i korzyści
    4/ 5
  • Bezpieczeństwo
    4/ 5
Oceń ten ranking
5
(4 oceny)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos
Spis treści

W pewnym uproszczeniu fintech to podmiot niebankowy świadczący usługi na rynku finansowym z wykorzystaniem najnowszych, często nowatorskich, technologii.

Nieco szerszą definicję fintechu zaproponował National Digital Institute Centre w Dublinie, który określił tym mianem wszelkie innowacje wykorzystujące nowoczesne technologie informatyczne w ściśle określonym celu – by przyspieszyć, ulepszyć, udostępnić na szerszą skalę i obniżyć koszty produktów i usług finansowych.

Jak tworzymy ranking fintechów?

Ze względu na ogromną różnorodność rozwiązań fintechowych bezpośrednie ich porównanie nie jest możliwe. Decydujące znaczenie dla kolejności w rankingu ma więc szeroko pojęta popularność danego rozwiązania wśród użytkowników, przy czym mamy tu na myśli zarówno osoby korzystające z oferty fintechów, jak i tych, którzy odwiedzają serwis Moneteo.

Mimo trudności związanych z porównywaniem skrajnie różnych rozwiązań konieczne jest zaprezentowanie ofert w rankingu w taki sposób, który pozwoli zorientować się, czym dany fintech jest i dla kogo jego oferta może okazać się przydatna. By to osiągnąć, przy każdym produkcie podajemy ten sam zestaw informacji zgodny z poniższym opisem parametrów.

Oferowany produkt

Inaczej: co to jest? Ten parametr określa główny element oferty danej instytucji. Może być nią chociażby konto, platforma do transferów pieniężnych czy metoda płatności.

Dzięki zwięzłej informacji Czytelnik szybko orientuje się, czy fintech oferuje produkt, którego potrzebuje.

Przeznaczenie

Inaczej: do czego to służy? W tym miejscu prezentujemy sytuacje i okoliczności, które sprzyjają wykorzystaniu możliwości fintechu. Część z nich przydaje się podczas zakupów, inne służą do transakcji walutowych, jeszcze inne po prostu usprawniają codzienne finanse.

Opłaty

Inaczej: ile to kosztuje? Ten parametr odpowiada rzecz jasna na pytanie o ewentualne koszty korzystania z usługi, ze szczególnym uwzględnieniem stałych, np. comiesięcznych opłat.

Obsługa klienta

Inaczej: jak uzyskam pomoc? Charakterystyczną cechą fintechów i banków mobilnych jest fakt, że obsługa ich klientów prowadzona jest jedynie kanałami zdalnymi – dlatego tak istotna jest dostępność różnych metod nawiązania kontaktu z instytucją, by klient mógł liczyć na uzyskanie pomocy w dogodny dla siebie sposób.

W tym kontekście wskazujemy też na język obsługi. Należy mieć na uwadze, że oferowanie przez zagraniczne fintechy obsługi w języku polskim bynajmniej nie jest standardem.

Podstawowe wyróżniki fintechu

Granica między fintechami a instytucjami stricte bankowymi jest nieraz dość płynna. Zdarza się – i tak jest też w przypadku tego zestawienia – że do fintechów zalicza się również banki mobilne. Takie instytucje działają poniekąd jak fintechy (nowatorskie rozwiązania, nieszablonowe sposoby naliczania opłat, rezygnacja z obsługi w stacjonarnych placówkach na rzecz obsługi zdalnej), choć posiadają licencję na prowadzenie działalności bankowej na równi z tradycyjnymi bankami.

Charakterystyczną cechą firm fintechowych jest specyficzny model biznesowy obejmujący zazwyczaj jedną konkretną usługę. Dla przykładu, mamy dziś fintechy oferujące płatności mobilne czy podmioty specjalizujące się w transakcjach walutowych. Zdarzają się oczywiście rozwiązania bardziej kompleksowe, ale, po pierwsze, także i one zwykle rozpoczynały podbój rynku w oparciu o jedną kluczową usługę (np. wymiana walut), a po drugie – dotyczy to głównie wspomnianych przed chwilą banków mobilnych.

Kolejnym wyróżnikiem fintechów są elastyczne formy komunikacji z klientem i dopracowana do perfekcji strategia User Experience (której tradycyjne banki dopiero się uczą). Fintechy proponują rozwiązania dopasowane do oczekiwań klientów i potrafią w miarę zmieniających się trendów rynkowych błyskawicznie zmodyfikować swoją ofertę (tu świetnym przykładem może być Revolut, który rozpoczął od karty wielowalutowej, a dziś może się pochwalić szerokim wachlarzem produktów i usług). Mobilność, kreatywność, dynamizm, szybkość reakcji – to właśnie dzięki tym atutom fintechy zyskują popularność wśród klientów i coraz śmielej rywalizują z bankami.

Kategorie fintechów

Rozwiązania fintechowe proponują użytkownikom pomoc w zupełnie różnych sytuacjach finansowych, co jest główną przyczyną ich różnorodności. Analizując wszystkie propozycje, możemy podzielić je na co najmniej kilka kategorii.

Przykłady fintechów

  • banki mobilne, np. Revolut, N26;
  • mobilne konta bez gwarancji środków, np. Monese;
  • rozwiązania w stylu karty-nakładki, np. Curve;
  • portfele mobilne / metody płatności, np. PayPal, Skrill czy Autopay;
  • fintechy oferujące płatności odroczone, np. Twisto;
  • aplikacje zakupowe, np. PayAppka;
  • platformy do międzynarodowych transferów pieniężnych, np. Wise, TransferGo.

Perspektywy dla rozwoju fintechów

Jeszcze kilka lat temu firmy z branży fintech przeżywały prawdziwy renesans, a na globalnym rynku pojawiało się wiele ciekawych instytucji, które z miejsca zyskiwały popularność. Inwestowanie w

branżę stało się na tyle atrakcyjne, że tradycyjne banki nie mogły już dłużej ignorować rosnącej konkurencji.

„Boom” na fintechy znacząco spowolnił w okresie pandemii. To interesujące, bo wydawać by się mogło, że okres lockdownu powinien wręcz sprzyjać rozwojowi nowoczesnych rozwiązań na styku finansów i świata wirtualnego. Stało się jednak inaczej, głównie z dwóch powodów:

  • zmniejszenia skali inwestycji w sektor oraz
  • stosowania rozwiązań fintech w bankowości tradycyjnej – rzeczywistość zmusiła tradycyjne banki do znacznych usprawnień w kwestii obsługi zdalnej, a widoczna wcześniej różnica między „nowoczesnymi” fintechami a „skostniałymi” bankami nagle zaczęła się zacierać.

W efekcie rynek jest dziś opanowany przez duże fintechy i banki mobilne, które zdążyły ugruntować swoją pozycję w okresie sprzyjającej im koniunktury. Nowe firmy – nawet, jeśli już się pojawią – mają wyraźne trudności z przebiciem się.

A jak prezentuje się perspektywa dla branży fintech w Polsce? Sektor firm wykorzystujących nowoczesne technologie informatyczne w obszarze usług finansowych wciąż się rozwija, a po wprowadzeniu do polskiego prawa dyrektywy PSD2 ten rozwój zapewne jeszcze bardziej przyspieszy. Niewątpliwie istotnym czynnikiem, który gra na jego korzyść, jest charakterystyczne dla Polaków duże zainteresowanie nowoczesnymi technologiami, także w finansach.

Eksperci Moneteo trzymają rękę na pulsie. Jeśli na globalnym lub polskim rynku pojawi się nowy, ciekawy gracz, zostanie uwzględniony w rankingu.

Komentarze i opinie

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy