Wróć

Ranking pożyczek dla firm - luty 2024

Tego dnia dokonaliśmy przeglądu wszystkich ofert w rankingu i aktualizacji parametrów, jeśli uległy one zmianie.

Utrata płynności finansowej czy brak kapitału na rozwój to problemy, z którymi boryka się niejedna polska firma. Rozwiązaniem może okazać się pożyczka udostępniana przez instytucje pozabankowe. Szukasz pożyczki dla firm? Korzystając z naszego rankingu łatwo ustalisz, na jakich warunkach i jak szybko otrzymasz środki oraz na jaką kwotę możesz liczyć.

Pokaż więcej

Poznaj wyniki analizy naszych ekspertów i wybierz ofertę dopasowaną do swoich potrzeb. Wszystkie informacje w rankingu są systematycznie aktualizowane.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Sprawdź, jak tworzymy ranking
2 komentarze
4.8
(12)
O aktualność danych dba:
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

136 publikacji 148 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.

Znaleziono 9 ofert
Sortowanie wg Ocena i popularność
1

Pożyczka dla firm Finiata Sp. z o.o

Finiata Sp. z o.o
Maksymalna kwota
100 000 zł
Okres spłaty
6 miesięcy
Sprawdzane bazy
TAK
Sprawdzane bazy TAK

KRD i BIK firmowy i prywatny

Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • brak prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki
  • brak opłat za złożenie wniosku, za przyznanie linii lub za zmianę limitu
  • 7-dniowy okres karencji w przypadku problemów ze spłatą pożyczki
  • w przypadku trudności w spłacie pożyczki Finiata może zaoferować klientowi alternatywny terminarz spłaty
Każda spłata pożyczki pozwala na ponowne wykorzystanie środków w dowolnym momencie w trakcie trwania umowy.
  • Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać
    • firmy posiadające wpis w KRS/CEIDG, niezależnie od ich formy prawnej
    • freelanerzy

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom

    firma musi istnieć od minimum 3 miesięcy i posiadać wpływy na koncie firmowym z tytułu wystawionych faktur

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 1000 do 100 000 zł w formie odnawialnej linii finansowej

  • Maksymalny okres spłaty

    6 miesięcy

  • Koszt finansowania
    • opłata subskrypcyjna - 0,5% od przyznanej linii (płatna co miesiąc, niezależnie od wysokości wykorzystanej kwoty)
    • prowizja – min. 2,6% od wykorzystanej kwoty w skali miesiąca
  • Wymagane zabezpieczenia

    firmowa lub prywatna karta płatnicza podłączona do Panelu Klienta. Karta powinna mieć aktywowane płatności internetowe

  • Sprawdzane bazy

    KRD i BIK firmowy i prywatny

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    maksymalnie 24 godziny

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • brak prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki
    • brak opłat za złożenie wniosku, za przyznanie linii lub za zmianę limitu
    • 7-dniowy okres karencji w przypadku problemów ze spłatą pożyczki
    • w przypadku trudności w spłacie pożyczki Finiata może zaoferować klientowi alternatywny terminarz spłaty
2

Pożyczka ratalna Wealthon Found

Wealthon Found S.A.
Maksymalna kwota
200 000 zł
Okres spłaty
od 12 do 36 miesięcy
Sprawdzane bazy
TAK
Sprawdzane bazy TAK

KRD, BIG prywatny i firmowy przedsiębiorcy

Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
  • ubezpieczenie spłaty finansowania
  • usługi doradcze dla przedsiębiorstw, które wpadły w spiralę zadłużenia
Pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR.
  • Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    firmy działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • firma musi działać min. 12 miesięcy
    • obrót firmy musi wynosić ok. 50 tys. miesięcznie

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 10 000 do 200 000 zł

  • Maksymalny okres spłaty

    od 12 do 36 miesięcy

  • Koszt finansowania

    zależy od wysokości pożyczki oraz okresu spłaty

  • Wymagane zabezpieczenia

    notarialne oświadczenie o poddaniu się egzekucji

  • Sprawdzane bazy

    KRD, BIG prywatny i firmowy przedsiębiorcy

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    decyzja kredytowa w 30 min. od wysłania wniosku

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
    • ubezpieczenie spłaty finansowania
    • usługi doradcze dla przedsiębiorstw, które wpadły w spiralę zadłużenia
3

Gotówka na raty z kodem rabatowym Visset Spółka z o.o.

Visset Spółka z o.o.
Maksymalna kwota
200 000 zł
Okres spłaty
12 miesięcy
Sprawdzane bazy
TAK
Sprawdzane bazy TAK

BIG InfoMonitor, ERIF, KRD

Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • klienci spłacający raty regularnie i terminowo, mają możliwość wypłaty dodatkowych środków do istniejącej pożyczki.
  • Visset nie wymaga zaświadczeń o niezaleganiu w ZUS i US
  • usługa "Przyjemna spłata" umożliwiająca zmianę dnia płatności (po spłaceniu 3 pierwszych rat)

Program Ochrony Płatności - wparcie klienta w monitoringu i windykacji wystawionych faktur (usługa płatna).
  • Szczegóły oferty
Złóż wniosek

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom

    firma musi działać min. 6 miesięcy

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 15 000. do 200 000 zł

  • Maksymalny okres spłaty

    12 miesięcy

  • Koszt finansowania

    niższy nawet o 25% po wpisaniu kodu AFF3 w formularzu zgłoszeniowym na stronie Visset

  • Wymagane zabezpieczenia

    weksel in blanco, umowa cesji

  • Sprawdzane bazy

    BIG InfoMonitor, ERIF, KRD

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    zależy od oceny zdolności kredytowej firmy

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • klienci spłacający raty regularnie i terminowo, mają możliwość wypłaty dodatkowych środków do istniejącej pożyczki.
    • Visset nie wymaga zaświadczeń o niezaleganiu w ZUS i US
    • usługa "Przyjemna spłata" umożliwiająca zmianę dnia płatności (po spłaceniu 3 pierwszych rat)

Złóż wniosek
4

Pożyczka dla firm Avior Finance

Avior Finance S.A.
Maksymalna kwota
50 000 zł
Okres spłaty
48 miesięcy
Sprawdzane bazy
TAK
Sprawdzane bazy TAK

BIG, BIK, KRD, ERIF

Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

brak prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki

  • Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki cywilne, przedstawiciele wolnych zawodów, start-upy

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • brak negatywnych wpisów w rejestrach dłużników,
    • stały adres zamieszkania,
    • wiek właściciela firmy - ukończone 21 lat

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota
    • start-upy - maksymalnie 30 tys. zł
    • pozostali: od 4 000 do 50 000 zł
  • Maksymalny okres spłaty
    • dla nowych firm: od 12 do 48 miesięcy
    • dla pozostałych: od 6 do 48 miesięcy
  • Koszt finansowania

    Przykład reprezentatywny dla pożyczki „DLA FIRM”: całkowita kwota kredytu wraz z kredytowanymi kosztami kredytu 28 040,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 034,05 zł, oprocentowanie zmienne 19,00%, całkowity koszt kredytu 14 034,05 zł (w tym: prowizja 1800,00 zł, opłata administracyjna 6 240,00 odsetki 5 994,05 zł), okres 24 miesiące, 23 miesięczne równe raty po 1 413,46 zł, oraz ostatnia rata wyrównująca 1 524,47 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 74,76%. Kalkulacja na dzień 07.09.2023 r.

  • Wymagane zabezpieczenia

    brak

  • Sprawdzane bazy

    BIG, BIK, KRD, ERIF

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    maksymalnie 24 godziny

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia

    brak prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki

5

Pożyczka dla przedsiębiorców Biznes Ratka

Biznes Ratka
Maksymalna kwota
20 000 zł
Okres spłaty
od 1 do 36 miesięcy
Sprawdzane bazy
TAK
Sprawdzane bazy TAK

BIG InfoMonitor, ERIF, KRD

Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • pożyczkodawca nie wymaga dokumentów rejestracyjnych, księgowych oraz bankowych
  • Biznes Ratka nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki

Pożyczka może zostać przekazana na poczcie w formie czeku GIRO.
  • Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    każda firma już od pierwszego dnia działalności

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • brak negatywnych wpisów w bazach BIG
    • firma musi być zarejestrowana w Polsce
    • pożyczkobiorca musi posiadać aktywny telefon komórkowy oraz posiadać stały adres zamieszkania na terenie kraju

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 1000 do 20 000 złotych

  • Maksymalny okres spłaty

    od 1 do 36 miesięcy

  • Koszt finansowania

    Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4000 zł na okres 21 miesięcy wynosi 104,23 . Rata miesięczna 344,67 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 10, odsetki od kwoty pożyczki – 378,56 zł, opłata przygotowawcza 300 zł, prowizja 2560 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 7238,56 zł (stan na dzień 01.07.2019 r.).

  • Wymagane zabezpieczenia

    Biznes Ratka oferuje pożyczkę na raty bez poręczeń i zaświadczeń

  • Sprawdzane bazy

    BIG InfoMonitor, ERIF, KRD

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    maksymalnie godzina

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • pożyczkodawca nie wymaga dokumentów rejestracyjnych, księgowych oraz bankowych
    • Biznes Ratka nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki

6

Pożyczka dla e-sklepów Brutto Sp. z o.o

Brutto Sp. z o.o
Maksymalna kwota
150 000 zł
Okres spłaty
15 miesięcy
Sprawdzane bazy
BRAK
Sprawdzane bazy BRAK

brak

Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • przekazanie środków w maks. 1 dzień od podpisania umowy online
  • automatyczna spłata raty pożyczki z dziennego obrotu
  • wysokość dziennej raty zależy od aktualnej sprzedaży - w przypadku jej spadku pobierane kwoty również spadają
  • brak opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki
  • Brutto.pl nie wymaga poręczeń osobistych i żyrantów
Możliwość bezpłatnego wydłużenia okresu spłaty o 3 dodatkowe miesiące.
  • Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z prowadzeniem firmy

  • Kto może skorzystać
    • osoba fizyczna prowadząca jednoosobową niezawieszoną działalność gospodarczą, posiadająca rachunek bankowy oraz NIP;
    • spółka cywilna, której działalność nie została zawieszona, posiadająca rachunek bankowy oraz NIP;
    • spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, która została wpisana do KRS, z wyłączeniem spółek w upadłości i w restrukturyzacji, posiadająca rachunek bankowy oraz NIP.
  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • prowadzenie firmy od co najmniej 12 miesięcy
    • współpraca z operatorem płatności (Autopay, Skay Shop, Shoper, Atomstore)

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 3 tys. do 150 tys. zł

  • Maksymalny okres spłaty

    15 miesięcy

  • Koszt finansowania

    minimalny poziom automatycznych spłat w okresie finansowania wynosi 1/15 kwoty pożyczki co każde 60 dni aż do momentu spłaty całej należności

  • Wymagane zabezpieczenia

    brak danych

  • Sprawdzane bazy

    brak

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    3 minuty

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • przekazanie środków w maks. 1 dzień od podpisania umowy online
    • automatyczna spłata raty pożyczki z dziennego obrotu
    • wysokość dziennej raty zależy od aktualnej sprzedaży - w przypadku jej spadku pobierane kwoty również spadają
    • brak opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki
    • Brutto.pl nie wymaga poręczeń osobistych i żyrantów
7

Pożyczka z terminala POSCASH Wealthon Fund

Wealthon Found S.A.
Maksymalna kwota
500 000 zł
Okres spłaty
12 miesięcy
Sprawdzane bazy
TAK
Sprawdzane bazy TAK

KRD, BIG prywatny i firmowy przedsiębiorcy

Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • automatyczna spłata raty pożyczki z dziennego obrotu
  • możliwość zmiany wysokości finansowania w trakcie spłaty
  • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
Pierwsza w Polsce pożyczka, w której zdolność kredytowa firmy jest określana na podstawie dziennych obrotów na terminalu płatniczym.
  • Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    przedsiębiorcy prowadzący sprzedaż przy użyciu terminali płatniczych

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom

    przedsiębiorca musi prowadzić działalność od min. 12 miesięcy i generować obroty na terminalu od min. 6 miesięcy

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    do 500 000 zł na podstawie obrotu

  • Maksymalny okres spłaty

    12 miesięcy

  • Koszt finansowania

    ustalony procent (do wyboru: 5%, 10%, 15% lub 20%) codziennego utargu + opłata przygotowawcza od 2,5% do 3% kwoty pożyczki

  • Wymagane zabezpieczenia

    notarialne oświadczenie o poddaniu się egzekucji

  • Sprawdzane bazy

    KRD, BIG prywatny i firmowy przedsiębiorcy

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    decyzja w 30 min. od wysłania wniosku

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • automatyczna spłata raty pożyczki z dziennego obrotu
    • możliwość zmiany wysokości finansowania w trakcie spłaty
    • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
8

Szybka pożyczka dla firm Europejski Fundusz Leasingowy

Europejski Fundusz Leasingowy S.A.
Maksymalna kwota
do 500 000 zł netto
Okres spłaty
9 lat
Sprawdzane bazy
TAK
Sprawdzane bazy TAK

BIG

Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • pożyczka w euro lub złotych
  • możliwość finansowania projektów dotowanych przez UE
  • możliwość ustalenia elastycznego harmonogramu spłaty, dostosowanego do sezonowości przychodów
Możliwość ustalenia elastycznego harmonogramu spłaty, dostosowanego do sezonowości przychodów.
  • Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    zakup środków trwałych (maszyn, urządzeń, pojazdów)

  • Kto może skorzystać

    przedsiębiorcy i rolnicy nieposiadający wpisu do rejestru działalności (niezależnie od tego, czy są podatnikiem VAT).

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom

    firma musi działać od min. 6 miesięcy

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    do 500 000 zł netto

  • Maksymalny okres spłaty

    9 lat

  • Koszt finansowania

    zależy od rodzaju i wartości przedmiotu sfinansowanego pożyczką, kwoty maksymalnej i okresu finansowania, wkładu własnego oraz oceny scoringowej pożyczkobiorcy

  • Wymagane zabezpieczenia
    • środek trwały sfinansowany pożyczką musi zostać ubezpieczony
    • jeżeli sprzęt będzie zorganizowaną częścią przedsiębiorstwa lub gospodarstwa rolnego pożyczkobiorca musi też wykupić OC z tytułu prowadzonej działalności
  • Sprawdzane bazy

    BIG

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    maksymalnie 24 godziny

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • pożyczka w euro lub złotych
    • możliwość finansowania projektów dotowanych przez UE
    • możliwość ustalenia elastycznego harmonogramu spłaty, dostosowanego do sezonowości przychodów
9

Pożyczka pomostowa Wealthon Fund

Wealthon Found S.A.
Maksymalna kwota
750 000 zł
Okres spłaty
10 dni roboczych
Sprawdzane bazy
TAK
Sprawdzane bazy TAK

KRD, BIG prywatny i firmowy przedsiębiorcy

Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
  • usługi doradcze dla przedsiębiorstw, które wpadły w spiralę zadłużenia
  • Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    spłata zadłużenia w ZUS i/lub Urzędzie Skarbowym w celu otrzymania kredytu bankowego

  • Kto może skorzystać

    przedsiębiorcy działający w formie jednoosobowych działalności gospodarczych, spółek cywilnych oraz spółek z o.o., którzy otrzymali pozytywną decyzję kredytową w banku i mają zadłużenie w ZUS i/lub Urzędzie Skarbowym

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • firma musi działać min. 12 miesięcy
    • obrót firmy musi wynosić ok. 50 tys. miesięcznie

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    750 000 zł

  • Maksymalny okres spłaty

    10 dni roboczych

  • Koszt finansowania

    15% od wnioskowanej kwoty

  • Wymagane zabezpieczenia

    notarialne oświadczenie o poddaniu się egzekucji

  • Sprawdzane bazy

    KRD, BIG prywatny i firmowy przedsiębiorcy

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    decyzja kredytowa w 30 min. od wysłania wniosku

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
    • usługi doradcze dla przedsiębiorstw, które wpadły w spiralę zadłużenia
Oceń ten ranking
4.8
(12 ocen)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

Prowadzisz działalność gospodarczą, zależy Ci na szybkim zastrzyku gotówki, nie masz jednak szans na kredyt w banku? Być może wyjściem z tej sytuacji będzie pozabankowa pożyczka dla firmy. Sprawdź, jakie instytucje oferują ten produkt i na jaką kwotę możesz w nich liczyć.

Ranking pożyczek dla firm – założenia

Zdajemy sobie sprawę z tego, że samodzielne poszukiwanie odpowiedniej pożyczki dla firm może być zajęciem żmudnym i czasochłonnym. Dlatego stworzyliśmy ranking, w którym znajdziesz oferty wiarygodnych firm pożyczkowych. Kolejność w rankingu ułożona jest według najczęściej wybieranych pożyczek, dzięki czemu dowiesz się, które z nich cieszą się największą popularnością.

W naszym zestawieniu uwzględniliśmy wyłącznie oferty pożyczkodawców, których dane można zweryfikować w Krajowym Rejestrze Sądowym. Dodatkowo sprawdziliśmy, czy każda z tych instytucji należy do organizacji zrzeszających firmy respektujące zasady odpowiedzialnego pożyczania i może potwierdzić ten fakt stosownym certyfikatem.

Przeglądając ranking szybko ustalisz szczegóły interesujących Cię ofert. Poznasz:

  • maksymalną kwotę pożyczki oraz okres spłaty,
  • wymagane przez pożyczkodawcę zabezpieczenia,
  • formalności, z jakimi wiąże się wnioskowanie o wybraną pożyczkę,
  • dodatkowe korzyści i udogodnienia (np. brak prowizji za wcześniejszą spłatę, możliwość przedłużenia okresu spłaty bez ponoszenia kosztów itp.),
  • możliwość skorzystania z oferty przez różne grupy przedsiębiorców (JDG, spółki, start-upy).

Po przejściu na stronę pożyczkodawcy sprawdzisz koszty pożyczki, wysokość raty oraz całkowitą kwotę do spłaty. Jeżeli zdecydujesz się na skorzystanie z oferty, wystarczy, że złożysz szybki wniosek online.

Pożyczki online dla firmy - dla kogo?

Pożyczki pozabankowe cechuje duża dostępność – zazwyczaj mogą z nich skorzystać wszyscy przedsiębiorcy, niezależnie od branży, stażu na rynku oraz formy prawnej. W praktyce oznacza to, że o środki mogą wnioskować zarówno klienci prowadzący JDG, jak i wspólnicy spółek cywilnych, a nawet rolnicy i freelancerzy. Wiele jednak zależy od polityki prowadzonej przez konkretne firmy pożyczkowe. W niektórych z nich szanse na pożyczkę mają wyłącznie osoby fizyczne działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej.

Pożyczki dla małych firm jednoosobowych

Jak już wspominaliśmy, pozabankowe pożyczki dla klientów biznesowych są dedykowane przede wszystkim małym firmom, które mają przejściowe kłopoty z płynnością finansową lub pilnie potrzebują środków na inwestycje. Tego typu podmioty gospodarcze często mają problemy z uzyskaniem kredytu w banku ze względu na niską zdolność kredytową, jednak firmy pożyczkowe traktują takich klientów znacznie bardziej liberalnie. Najczęściej aby skorzystać z pożyczki, przedsiębiorca musi posiadać działalność gospodarczą zarejestrowaną w CEiDG oraz przedstawić wyciągi z konta firmowego z ostatnich 3 lub 6 miesięcy. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają również, by właściciel firmy miał ukończony 21. rok życia oraz stały adres zamieszkania w Polsce.

Pożyczki dla nowych firm

Firmy pożyczkowe działają na innych zasadach prawnych niż banki, dzięki czemu nie są zmuszone do rygorystycznej oceny zdolności kredytowej swoich klientów. Przykładowo: mogą same wyznaczyć poziom dopuszczalnego ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki i uznać, że przedsiębiorstwo, które funkcjonuje na rynku zaledwie od miesiąca, jest mimo wszystko wiarygodnym klientem. Warto jednak mieć świadomość, że pożyczki dla nowo otwartych firm ma w swojej ofercie zaledwie kilku pożyczkodawców. Najczęściej też pożyczkobiorca może się ubiegać o dość niewielkie kwoty, maksymalnie wynoszące kilka tysięcy zł.

Pożyczka bez BIK dla zadłużonych firm

Zgodnie z ustawą Prawo bankowe każdy bank komercyjny musi spełnić szereg wymogów formalnych związanych z akcją kredytową. Jednym z nich jest wszechstronna analiza sytuacji finansowej klienta (najczęściej przeprowadzana w oparciu o dostarczone przez niego dokumenty). Kolejnym obowiązkiem banku jest sprawdzenie historii kredytowej wnioskodawcy. W tym celu bank przegląda wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i Biurze Informacji Gospodarczej (BIG) i upewnia się, czy wnioskodawca terminowo i rzetelnie spłacał wcześniejsze kredyty, czy nie ma zobowiązań wobec innych instytucji finansowych, czy nie znajduje się na listach dłużników. W efekcie otrzymanie pożyczki dla firmy w banku może potrwać kilka dni, a nawet tygodni.

Natomiast firmy pożyczkowe mogą przymknąć oko na negatywną historię kredytową klienta, ponieważ żaden przepis nie zmusza ich do uwzględnienia tego aspektu podczas podejmowania decyzji kredytowej.

Warto jednak podkreślić, że podmioty oferujące firmowe pożyczki bez BIK stosują różne zabezpieczenia gwarantujące odzyskanie pieniędzy. Przykładowo, domagają się poręczenia wierzytelności przez osobę trzecią bądź też proponują pożyczkę pod zastaw nieruchomości.

Ta ostatnia forma pożyczki niesie jednak ze sobą spore ryzyko. Warto bowiem podkreślić, że niektóre oferty dostępne w Internecie są dodawane przez zwykłych oszustów, którzy wyłudzają w ten sposób dane osobowe potencjalnych klientów bądź też dążą do przejęcia nieruchomości od wnioskujących osób.

Dlatego zanim skorzystasz z tego typu oferty, skonsultuj z prawnikiem wszystkie zapisy w umowie oraz dokładnie sprawdź wiarygodność pożyczkodawcy. Przede wszystkim zwróć uwagę, czy firma jest zarejestrowana w Polsce, posiada wpis do Krajowego Rejestru Sądowego oraz jest członkiem organizacji zrzeszających firmy finansowe (np. Związku Przedsiębiorstw Finansowych lub Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych).

Jak uzyskać pożyczkę dla firmy?

Jak już wspomnieliśmy, charakterystyczną cechą pozabankowych pożyczek dla firm jest sprowadzona do niezbędnego minimum procedura ich udzielania. Aby uzyskać dofinansowanie, z reguły powinieneś wykonać następujące czynności:

  • wypełnić formularz rejestracyjny na stronie firmy pożyczkowej, podając swoje dane personalne oraz firmowe: imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer telefonu, adres e-mail oraz NIP firmy.
  • zweryfikować swoją tożsamość przelewem weryfikacyjnym bądź poprzez zalogowanie się do bankowości elektronicznej w swoim banku za pomocą usługi Kontomatik lub Instantor. Niektórzy pożyczkodawcy na tym etapie mogą też poprosić Cię o przesłanie skanu dowodu osobistego i wyciągów z konta firmowego z ostatnich 3 lub 6 miesięcy.
  • po otrzymaniu pozytywnej decyzji o przyznaniu środków podpisać umowę z firmą pożyczkową (online, w oddziale firmy lub za pośrednictwem kuriera).

Ile kosztuje pozabankowa pożyczka dla firm?

Musisz wiedzieć, że pozabankowe pożyczki dla firm nie są objęte ustawą o kredycie konsumenckim ani też uchwaloną przez Sejm 6 października 2022 r. ustawą antylichwiarską. Oznacza to, że pożyczkodawcy nie są prawnie zobligowani do zamieszczania na swojej stronie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (czyli wskaźnika uwzględniającego wszelkie koszty ponoszone przez pożyczkobiorcę), nie muszą również stosować maksymalnych kosztów pozaodsetkowych. W efekcie większość firm pożyczkowych nie informuje potencjalnych klientów o tak podstawowych kwestiach, jak oprocentowanie pożyczki czy wysokość pobieranych prowizji (choć od tej reguły zdarzają się wyjątki).

Tak więc sięgając po pozabankową pożyczkę, najczęściej sam będziesz musiał ustalić najważniejsze koszty. Jeśli jakaś opłata wzbudzi Twoją wątpliwość – skontaktuj się z przedstawicielem firmy i poproś o wyjaśnienia. Możesz również - przed złożeniem wniosku - poprosić firmę pożyczkową o podanie przykładowych kosztów, jakich można się spodziewać przy wybranej kwocie i okresie spłaty.

W czym może pomóc Ci nasz ranking?

Mamy nadzieję, że informacje zawarte w naszym rankingu ułatwią Ci znalezienie najbardziej korzystnej oferty – pamiętaj jednak, że ostateczną decyzję o nawiązaniu współpracy z daną instytucją powinieneś podjąć po zapoznaniu się ze wszystkimi kosztami pożyczki.

Komentarze

(2)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
B
Barber
Gość

Na czym polega to zabezpieczenie w weltonie w formie notarialnego oświadczenia o poddaniu się egzekucji?  

Odpowiedz

Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
@Barber

Posiadając taki akt notarialny Wealthon może wystąpić bezpośrednio do sądu o nadanie klauzuli wykonalności, a po jej uzyskaniu wszcząć postępowanie egzekucyjne. Dzięki temu może szybciej i sprawniej odzyskać należność

Odpowiedz