Ranking Pożyczek dla Firm – Czerwiec 2024 r.

Tego dnia dokonaliśmy przeglądu wszystkich ofert w rankingu i aktualizacji parametrów, jeśli uległy one zmianie.
O aktualność danych dba:
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

143 publikacje 148 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.

Utrata płynności finansowej czy brak kapitału na rozwój to problemy, z którymi boryka się niejedna polska firma. Rozwiązaniem może okazać się pożyczka udostępniana przez instytucje pozabankowe. Szukasz pożyczki dla firm? Korzystając z naszego rankingu łatwo ustalisz, na jakich warunkach i jak szybko otrzymasz środki oraz na jaką kwotę możesz liczyć.

Pokaż więcej

Poznaj wyniki analizy naszych ekspertów i wybierz ofertę dopasowaną do swoich potrzeb. Wszystkie informacje w rankingu są systematycznie aktualizowane.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Sprawdź, jak tworzymy ranking
2 komentarze
4.8
(23)
Znaleziono 10 ofert
Sortowanie wg Ocena i popularność

Najlepsze pożyczki dla firm

1. Pożyczka dla firm Finiata Sp. z o.o

Finiata Sp. z o.o
  • Maksymalna kwota

    100 000 zł
  • Okres spłaty

    6 miesięcy
  • Sprawdzane bazy

    TAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Każda spłata pożyczki pozwala na ponowne wykorzystanie środków w dowolnym momencie w trakcie trwania umowy.

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Szczegóły pożyczki

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać
    • firmy posiadające wpis w KRS/CEIDG, niezależnie od ich formy prawnej
    • freelanerzy

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom

    firma musi istnieć od minimum 3 miesięcy i posiadać wpływy na koncie firmowym z tytułu wystawionych faktur

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 1000 do 100 000 zł w formie odnawialnej linii finansowej

  • Maksymalny okres spłaty

    6 miesięcy z opcją automatycznego odnowienia

  • Koszt finansowania
    • opłata subskrypcyjna - 0,5% od przyznanej linii (płatna co miesiąc, niezależnie od wysokości wykorzystanej kwoty)
    • prowizja – min. 2,6% od wykorzystanej kwoty w skali miesiąca
  • Wymagane zabezpieczenia

    firmowa lub prywatna karta płatnicza podłączona do Panelu Klienta. Karta powinna mieć aktywowane płatności internetowe

  • Sprawdzane bazy

    KRD i BIK firmowy i prywatny

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    maksymalnie 24 godziny

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • brak prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki
    • brak opłat za złożenie wniosku, za przyznanie linii lub za zmianę limitu
    • 7-dniowy okres karencji w przypadku problemów ze spłatą pożyczki
    • w przypadku trudności w spłacie pożyczki Finiata może zaoferować klientowi alternatywny terminarz spłaty

2. Pożyczka ratalna Wealthon Found

Wealthon Found S.A.
  • Maksymalna kwota

    200 000 zł
  • Okres spłaty

    od 12 do 36 miesięcy
  • Sprawdzane bazy

    TAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR.

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Szczegóły pożyczki

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    firmy działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • firma musi działać min. 12 miesięcy
    • obrót firmy musi wynosić ok. 50 tys. miesięcznie

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 10 000 do 200 000 zł

  • Maksymalny okres spłaty

    od 12 do 36 miesięcy

  • Koszt finansowania

    zależy od wysokości pożyczki oraz okresu spłaty

  • Wymagane zabezpieczenia

    notarialne oświadczenie o poddaniu się egzekucji

  • Sprawdzane bazy

    KRD, BIG prywatny i firmowy przedsiębiorcy

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    decyzja kredytowa w 30 min. od wysłania wniosku

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • podpisanie umowy online
    • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
    • ubezpieczenie spłaty finansowania
    • usługi doradcze dla przedsiębiorstw, które wpadły w spiralę zadłużenia

3. Gotówka na raty z kodem rabatowym Visset Spółka z o.o.

Visset Spółka z o.o.
  • Maksymalna kwota

    200 000 zł
  • Okres spłaty

    12 miesięcy
  • Sprawdzane bazy

    TAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Program Ochrony Płatności - wparcie klienta w monitoringu i windykacji wystawionych faktur (usługa płatna).

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Szczegóły pożyczki

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom

    firma musi działać min. 6 miesięcy

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 15 000. do 200 000 zł

  • Maksymalny okres spłaty

    12 miesięcy

  • Koszt finansowania

    niższy nawet o 25% po wpisaniu kodu AFF3 w formularzu zgłoszeniowym na stronie Visset

  • Wymagane zabezpieczenia

    weksel in blanco, umowa cesji

  • Sprawdzane bazy

    BIG InfoMonitor, ERIF, KRD

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    zależy od oceny zdolności kredytowej firmy

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • klienci spłacający raty regularnie i terminowo, mają możliwość wypłaty dodatkowych środków do istniejącej pożyczki.
    • Visset nie wymaga zaświadczeń o niezaleganiu w ZUS i US
    • usługa "Przyjemna spłata" umożliwiająca zmianę dnia płatności (po spłaceniu 3 pierwszych rat)

4. Pożyczka dla firm Noviti Finance

Noviti Finance
  • Maksymalna kwota

    do 200 000 zł
  • Okres spłaty

    do 36 miesięcy
  • Sprawdzane bazy

    BRAK DANYCH

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Szczegóły pożyczki

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać
    • przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą,
    • spółki z o.o.
  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • firma musi działać co najmniej 3 miesiące, a jej miesięczny obrót musi wynosić co najmniej 15 00 zł,
    • pożyczkobiorca powinien posiadać stabilną sytuację finansową

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 15 000 zł do 200 000 zł

  • Maksymalny okres spłaty

    od 12 do 36 miesięcy

  • Koszt finansowania

    zależy od kwoty, okresu kredytowania oraz ryzyka związanego z prowadzoną działalnością. Całkowity koszt pożyczki uwzględnia jednorazową opłatę umowną, miesięczną opłatę administracyjną oraz roczne odsetki

  • Wymagane zabezpieczenia

    50% lub 100% poręczenie (w zależności od długości prowadzenia firmy i historii kredytowej właściciela)

  • Sprawdzane bazy

    brak danych

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    1 dzień roboczy

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • brak opłat za złożenie i rozpatrzenie wniosku
    • stałe oprocentowanie przez cały okres trwania pożyczki
    • pożyczkobiorca może 2 razy bezpłatnie odroczyć spłatę raty i płacić jedynie odsetki
    • w przypadku przedłużeniu okresu pożyczki Noviti Finance nie podwyższa oprocentowania ani nie wymaga dodatkowych gwarancji
    • brak opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki
    • w przypadku zamknięcia firmy poręczyciel nie jest zobowiązany do zapłaty odsetek

5. Pożyczka dla firm Avior Finance

Avior Finance S.A.
  • Maksymalna kwota

    100 000 zł
  • Okres spłaty

    60 miesięcy
  • Sprawdzane bazy

    TAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Szczegóły pożyczki

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki cywilne, przedstawiciele wolnych zawodów, start-upy

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • brak negatywnych wpisów w rejestrach dłużników BIG, BIK, KRD, ERIF
    • stały adres zamieszkania
    • wiek właściciela firmy - ukończone 21 lat

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    do  100 000 zł

  • Maksymalny okres spłaty

    od 12 do 60 miesięcy

  • Koszt finansowania

    Przykład reprezentatywny dla pożyczki „DLA FIRM”: całkowita kwota kredytu wraz z kredytowanymi kosztami kredytu 28 040,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 32 863,71zł, oprocentowanie zmienne 15,50%, całkowity koszt kredytu 12 863,71zł (w tym: prowizja 1800,00 zł, opłata administracyjna 6 240,00 odsetki 4 823,71zł), okres 24 miesiące, 23 miesięczne równe raty po 1 366,24 zł, oraz ostatnia rata wyrównująca 1 440,19 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 67,94 %. Kalkulacja na dzień 12.02.2024 r.

  • Wymagane zabezpieczenia

    brak

  • Sprawdzane bazy

    BIG, BIK, KRD, ERIF

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    maksymalnie 24 godziny

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia

    brak prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki

6. Pożyczka dla przedsiębiorców Biznes Ratka

Biznes Ratka
  • Maksymalna kwota

    20 000 zł
  • Okres spłaty

    od 1 do 36 miesięcy
  • Sprawdzane bazy

    TAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Pożyczka może zostać przekazana na poczcie w formie czeku GIRO.

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Szczegóły pożyczki

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    każda firma już od pierwszego dnia działalności

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • brak negatywnych wpisów w bazach BIG
    • firma musi być zarejestrowana w Polsce
    • pożyczkobiorca musi posiadać aktywny telefon komórkowy oraz posiadać stały adres zamieszkania na terenie kraju

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 1000 do 20 000 złotych

  • Maksymalny okres spłaty

    od 1 do 36 miesięcy

  • Koszt finansowania

    Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4000 zł na okres 21 miesięcy wynosi 104,23 . Rata miesięczna 344,67 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 10, odsetki od kwoty pożyczki – 378,56 zł, opłata przygotowawcza 300 zł, prowizja 2560 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 7238,56 zł (stan na dzień 01.07.2019 r.).

  • Wymagane zabezpieczenia

    Biznes Ratka oferuje pożyczkę na raty bez poręczeń i zaświadczeń

  • Sprawdzane bazy

    BIG InfoMonitor, ERIF, KRD

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    maksymalnie godzina

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • pożyczkodawca nie wymaga dokumentów rejestracyjnych, księgowych oraz bankowych
    • Biznes Ratka nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki

7. Pożyczka dla e-sklepów Brutto Sp. z o.o

Brutto Sp. z o.o
  • Maksymalna kwota

    150 000 zł
  • Okres spłaty

    13 miesięcy
  • Sprawdzane bazy

    BRAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Szczegóły pożyczki

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z prowadzeniem firmy

  • Kto może skorzystać
    • osoba fizyczna prowadząca jednoosobową niezawieszoną działalność gospodarczą, posiadająca rachunek bankowy oraz NIP;
    • spółka cywilna, której działalność nie została zawieszona, posiadająca rachunek bankowy oraz NIP;
    • spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, która została wpisana do KRS, z wyłączeniem spółek w upadłości i w restrukturyzacji, posiadająca rachunek bankowy oraz NIP.
  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • prowadzenie firmy od co najmniej 12 miesięcy
    • współpraca z operatorem płatności (Autopay, Skay Shop, Shoper, Atomstore)

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 3 tys. do 150 tys. zł

  • Maksymalny okres spłaty

    13 miesięcy

  • Koszt finansowania

    17,5% za 13 miesięcy

  • Wymagane zabezpieczenia

    brak danych

  • Sprawdzane bazy

    brak

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    3 minuty

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • przekazanie środków w maks. 1 dzień od podpisania umowy online
    • automatyczna spłata raty pożyczki z dziennego obrotu
    • wysokość dziennej raty zależy od aktualnej sprzedaży - w przypadku jej spadku pobierane kwoty również spadają
    • brak opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki
    • Brutto.pl nie wymaga poręczeń osobistych i żyrantów

8. Pożyczka z terminala POSCASH Wealthon Fund

Wealthon Found S.A.
  • Maksymalna kwota

    500 000 zł
  • Okres spłaty

    12 miesięcy
  • Sprawdzane bazy

    TAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Pierwsza w Polsce pożyczka, w której zdolność kredytowa firmy jest określana na podstawie dziennych obrotów na terminalu płatniczym.

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Szczegóły pożyczki

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    przedsiębiorcy prowadzący sprzedaż przy użyciu terminali płatniczych

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom

    przedsiębiorca musi prowadzić działalność od min. 12 miesięcy i generować obroty na terminalu od min. 6 miesięcy

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    do 500 000 zł na podstawie obrotu

  • Maksymalny okres spłaty

    12 miesięcy

  • Koszt finansowania

    ustalony procent (do wyboru: 5%, 10%, 15% lub 20%) codziennego utargu + opłata przygotowawcza od 2,5% do 3% kwoty pożyczki

  • Wymagane zabezpieczenia

    notarialne oświadczenie o poddaniu się egzekucji

  • Sprawdzane bazy

    KRD, BIG prywatny i firmowy przedsiębiorcy

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    decyzja w 30 min. od wysłania wniosku

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • automatyczna spłata raty pożyczki z dziennego obrotu
    • możliwość zmiany wysokości finansowania w trakcie spłaty
    • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR

9. Szybka pożyczka dla firm Europejski Fundusz Leasingowy

Europejski Fundusz Leasingowy S.A.
  • Maksymalna kwota

    do 500 000 zł netto
  • Okres spłaty

    9 lat
  • Sprawdzane bazy

    TAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Możliwość ustalenia elastycznego harmonogramu spłaty, dostosowanego do sezonowości przychodów.

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Szczegóły pożyczki

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

Informacje ogólne

  • Cel

    zakup środków trwałych (maszyn, urządzeń, pojazdów)

  • Kto może skorzystać

    przedsiębiorcy i rolnicy nieposiadający wpisu do rejestru działalności (niezależnie od tego, czy są podatnikiem VAT).

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom

    firma musi działać od min. 6 miesięcy

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    do 500 000 zł netto

  • Maksymalny okres spłaty

    9 lat

  • Koszt finansowania

    zależy od rodzaju i wartości przedmiotu sfinansowanego pożyczką, kwoty maksymalnej i okresu finansowania, wkładu własnego oraz oceny scoringowej pożyczkobiorcy

  • Wymagane zabezpieczenia
    • środek trwały sfinansowany pożyczką musi zostać ubezpieczony
    • jeżeli sprzęt będzie zorganizowaną częścią przedsiębiorstwa lub gospodarstwa rolnego pożyczkobiorca musi też wykupić OC z tytułu prowadzonej działalności
  • Sprawdzane bazy

    BIG

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    maksymalnie 24 godziny

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • pożyczka w euro lub złotych
    • możliwość finansowania projektów dotowanych przez UE
    • możliwość ustalenia elastycznego harmonogramu spłaty, dostosowanego do sezonowości przychodów

10. Pożyczka pomostowa Wealthon Fund

Wealthon Found S.A.
  • Maksymalna kwota

    750 000 zł
  • Okres spłaty

    10 dni roboczych
  • Sprawdzane bazy

    TAK

  • Dodatkowe korzyści

    TAK

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Szczegóły pożyczki

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

Informacje ogólne

  • Cel

    spłata zadłużenia w ZUS i/lub Urzędzie Skarbowym w celu otrzymania kredytu bankowego

  • Kto może skorzystać

    przedsiębiorcy działający w formie jednoosobowych działalności gospodarczych, spółek cywilnych oraz spółek z o.o., którzy otrzymali pozytywną decyzję kredytową w banku i mają zadłużenie w ZUS i/lub Urzędzie Skarbowym

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • firma musi działać min. 12 miesięcy
    • obrót firmy musi wynosić ok. 50 tys. miesięcznie

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    750 000 zł

  • Maksymalny okres spłaty

    10 dni roboczych

  • Koszt finansowania

    15% od wnioskowanej kwoty

  • Wymagane zabezpieczenia

    notarialne oświadczenie o poddaniu się egzekucji

  • Sprawdzane bazy

    KRD, BIG prywatny i firmowy przedsiębiorcy

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    decyzja kredytowa w 30 min. od wysłania wniosku

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
    • usługi doradcze dla przedsiębiorstw, które wpadły w spiralę zadłużenia
Oceń ten ranking
4.8
(23 oceny)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos
Spis treści

Aktualizacja: 03.06.2024. Raport o aktualnej sytuacji na rynku pozabankowych pożyczek dla firm

W ostatnim miesiącu nie zaobserwowaliśmy żadnych zmian w ofertach pożyczek dla firm. Z tego też względu kolejność miejsc w naszym zestawieniu nie uległa zmianie.

Ranking pożyczek dla firm – założenia

Samodzielne poszukiwanie odpowiedniej pożyczki dla firm może być zajęciem żmudnym i czasochłonnym. Dlatego stworzyliśmy ranking, w którym znajdziesz oferty wiarygodnych firm pożyczkowych. Kolejność w rankingu ułożona jest według najczęściej wybieranych pożyczek, dzięki czemu dowiesz się, które z nich cieszą się największą popularnością.

Przeglądając ranking szybko ustalisz szczegóły interesujących Cię ofert. Poznasz:

  • maksymalną kwotę pożyczki oraz okres spłaty,
  • wymagane przez pożyczkodawcę zabezpieczenia,
  • formalności, z jakimi wiąże się wnioskowanie o wybraną pożyczkę,
  • dodatkowe korzyści i udogodnienia (np. brak prowizji za wcześniejszą spłatę, możliwość przedłużenia okresu spłaty bez ponoszenia kosztów itp.),
  • możliwość skorzystania z oferty przez różne grupy przedsiębiorców (JDG, spółki, start-upy).

Po przejściu na stronę pożyczkodawcy sprawdzisz koszty pożyczki, wysokość raty oraz całkowitą kwotę do spłaty. Jeżeli zdecydujesz się na skorzystanie z oferty, wystarczy, że złożysz szybki wniosek online.

Pożyczki online dla firmy - dla kogo?

Pożyczki pozabankowe cechuje duża dostępność – zazwyczaj mogą z nich skorzystać wszyscy przedsiębiorcy, niezależnie od branży, stażu na rynku oraz formy prawnej. W praktyce oznacza to, że o środki mogą wnioskować zarówno klienci prowadzący JDG, jak i wspólnicy spółek cywilnych, a nawet rolnicy i freelancerzy. Wiele jednak zależy od polityki prowadzonej przez konkretne firmy pożyczkowe. W niektórych z nich szanse na pożyczkę mają wyłącznie osoby fizyczne działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej.

Pożyczki dla małych firm jednoosobowych

Jak już wspominaliśmy, pozabankowe pożyczki dla klientów biznesowych są dedykowane przede wszystkim małym firmom, które mają przejściowe kłopoty z płynnością finansową lub pilnie potrzebują środków na inwestycje. Tego typu podmioty gospodarcze często mają problemy z uzyskaniem kredytu w banku ze względu na niską zdolność kredytową, jednak firmy pożyczkowe traktują takich klientów znacznie bardziej liberalnie. Najczęściej aby skorzystać z pożyczki, przedsiębiorca musi posiadać działalność gospodarczą zarejestrowaną w CEiDG oraz przedstawić wyciągi z konta firmowego z ostatnich 3 lub 6 miesięcy. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają również, by właściciel firmy miał ukończony 21. rok życia oraz stały adres zamieszkania w Polsce.

Pożyczki dla nowych firm

Firmy pożyczkowe działają na innych zasadach prawnych niż banki, dzięki czemu nie są zmuszone do rygorystycznej oceny zdolności kredytowej swoich klientów. Przykładowo: mogą same wyznaczyć poziom dopuszczalnego ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki i uznać, że przedsiębiorstwo, które funkcjonuje na rynku zaledwie od miesiąca, jest mimo wszystko wiarygodnym klientem. Warto jednak mieć świadomość, że pożyczki dla nowo otwartych firm ma w swojej ofercie zaledwie kilku pożyczkodawców. Najczęściej też pożyczkobiorca może się ubiegać o dość niewielkie kwoty, maksymalnie wynoszące kilka tysięcy zł.

Pożyczka bez BIK dla zadłużonych firm

Zgodnie z ustawą Prawo bankowe każdy bank komercyjny musi spełnić szereg wymogów formalnych związanych z akcją kredytową. Jednym z nich jest wszechstronna analiza sytuacji finansowej klienta (najczęściej przeprowadzana w oparciu o dostarczone przez niego dokumenty). Kolejnym obowiązkiem banku jest sprawdzenie historii kredytowej wnioskodawcy. W tym celu bank przegląda wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i Biurze Informacji Gospodarczej (BIG) i upewnia się, czy wnioskodawca terminowo i rzetelnie spłacał wcześniejsze kredyty, czy nie ma zobowiązań wobec innych instytucji finansowych, czy nie znajduje się na listach dłużników. W efekcie otrzymanie pożyczki dla firmy w banku może potrwać kilka dni, a nawet tygodni.

Natomiast firmy pożyczkowe mogą przymknąć oko na negatywną historię kredytową klienta, ponieważ żaden przepis nie zmusza ich do uwzględnienia tego aspektu podczas podejmowania decyzji kredytowej.

Warto jednak podkreślić, że podmioty oferujące firmowe pożyczki bez BIK stosują różne zabezpieczenia gwarantujące odzyskanie pieniędzy. Przykładowo, domagają się poręczenia wierzytelności przez osobę trzecią bądź też proponują pożyczkę pod zastaw nieruchomości.

Ta ostatnia forma pożyczki niesie jednak ze sobą spore ryzyko. Warto bowiem podkreślić, że niektóre oferty dostępne w Internecie są dodawane przez zwykłych oszustów, którzy wyłudzają w ten sposób dane osobowe potencjalnych klientów bądź też dążą do przejęcia nieruchomości od wnioskujących osób.

Dlatego zanim skorzystasz z tego typu oferty, skonsultuj z prawnikiem wszystkie zapisy w umowie oraz dokładnie sprawdź wiarygodność pożyczkodawcy. Przede wszystkim zwróć uwagę, czy firma jest zarejestrowana w Polsce, posiada wpis do Krajowego Rejestru Sądowego oraz jest członkiem organizacji zrzeszających firmy finansowe (np. Związku Przedsiębiorstw Finansowych lub Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych).

Jak uzyskać pożyczkę dla firmy?

Jak już wspomnieliśmy, charakterystyczną cechą pozabankowych pożyczek dla firm jest sprowadzona do niezbędnego minimum procedura ich udzielania. Aby uzyskać dofinansowanie, z reguły powinieneś wykonać następujące czynności:

  • wypełnić formularz rejestracyjny na stronie firmy pożyczkowej, podając swoje dane personalne oraz firmowe: imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer telefonu, adres e-mail oraz NIP firmy.
  • zweryfikować swoją tożsamość przelewem weryfikacyjnym bądź poprzez zalogowanie się do bankowości elektronicznej w swoim banku za pomocą usługi Kontomatik lub Instantor. Niektórzy pożyczkodawcy na tym etapie mogą też poprosić Cię o przesłanie skanu dowodu osobistego i wyciągów z konta firmowego z ostatnich 3 lub 6 miesięcy.
  • po otrzymaniu pozytywnej decyzji o przyznaniu środków podpisać umowę z firmą pożyczkową (online, w oddziale firmy lub za pośrednictwem kuriera).

Ile kosztuje pozabankowa pożyczka dla firm?

Musisz wiedzieć, że pozabankowe pożyczki dla firm nie są objęte ustawą o kredycie konsumenckim ani też uchwaloną przez Sejm 6 października 2022 r. ustawą antylichwiarską. Oznacza to, że pożyczkodawcy nie są prawnie zobligowani do zamieszczania na swojej stronie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (czyli wskaźnika uwzględniającego wszelkie koszty ponoszone przez pożyczkobiorcę), nie muszą również stosować maksymalnych kosztów pozaodsetkowych. W efekcie większość firm pożyczkowych nie informuje potencjalnych klientów o tak podstawowych kwestiach, jak oprocentowanie pożyczki czy wysokość pobieranych prowizji (choć od tej reguły zdarzają się wyjątki).

Tak więc sięgając po pozabankową pożyczkę, najczęściej sam będziesz musiał ustalić najważniejsze koszty. Jeśli jakaś opłata wzbudzi Twoją wątpliwość – skontaktuj się z przedstawicielem firmy i poproś o wyjaśnienia. Możesz również - przed złożeniem wniosku - poprosić firmę pożyczkową o podanie przykładowych kosztów, jakich można się spodziewać przy wybranej kwocie i okresie spłaty.

W czym może pomóc Ci nasz ranking?

Mamy nadzieję, że informacje zawarte w naszym rankingu ułatwią Ci znalezienie najbardziej korzystnej oferty – pamiętaj jednak, że ostateczną decyzję o nawiązaniu współpracy z daną instytucją powinieneś podjąć po zapoznaniu się ze wszystkimi kosztami pożyczki.

Pozostałe produkty finansowe dla firm

Sprawdź pozostałe rankingi produktów finansowych przeznaczonych dla przedsiębiorstw: