Wróć

Ranking pożyczek dla firm - wrzesień 2023

Utrata płynności finansowej czy brak kapitału na rozwój to problemy, z którymi boryka się niejedna polska firma. Rozwiązaniem może okazać się pożyczka udostępniana przez instytucje pozabankowe, charakteryzująca się uproszczonym procesem oceny zdolności kredytowej. Umożliwi ona pozyskanie środków nawet tym przedsiębiorstwom, które mają przejściowe kłopoty ze spłatą należności lub działają na rynku od niedawna. W rankingu sprawdzisz warunki otrzymania pożyczki i wybierzesz ofertę, która będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.
5
(2 oceny)
O aktualność danych dba:
Beata Szymańska
Beata Szymańska Redaktor Moneteo.com
Sortowanie wg Ocena i popularność
1 miejsce
Maksymalna kwota
100 000 zł
Okres spłaty
6 miesięcy
Sprawdzane bazy
TAK
Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • brak prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki
  • brak opłat za złożenie wniosku, za przyznanie linii lub za zmianę limitu
  • 7-dniowy okres karencji w przypadku problemów ze spłatą pożyczki
  • w przypadku trudności w spłacie pożyczki Finiata może zaoferować klientowi alternatywny terminarz spłaty
Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać
    • firmy posiadające wpis w KRS/CEIDG, niezależnie od ich formy prawnej
    • freelanerzy

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom

    firma musi istnieć od minimum 3 miesięcy i posiadać wpływy na koncie firmowym z tytułu wystawionych faktur

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 1000 do 100 000 zł w formie odnawialnej linii finansowej

  • Maksymalny okres spłaty

    6 miesięcy

  • Koszt finansowania
    • opłata subskrypcyjna - 0,5% od przyznanej linii (płatna co miesiąc, niezależnie od wysokości wykorzystanej kwoty)
    • prowizja – min. 2,46% od wykorzystanej kwoty
  • Wymagane zabezpieczenia

    firmowa lub prywatna karta płatnicza podłączona do Panelu Klienta. Karta powinna mieć aktywowane płatności internetowe

  • Sprawdzane bazy

    KRD i BIK firmowy i prywatny

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    maksymalnie 24 godziny

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • brak prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki
    • brak opłat za złożenie wniosku, za przyznanie linii lub za zmianę limitu
    • 7-dniowy okres karencji w przypadku problemów ze spłatą pożyczki
    • w przypadku trudności w spłacie pożyczki Finiata może zaoferować klientowi alternatywny terminarz spłaty
2 miejsce
Maksymalna kwota
200 000 zł
Okres spłaty
od 12 do 36 miesięcy
Sprawdzane bazy
TAK
Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
  • usługi doradcze dla przedsiębiorstw, które wpadły w spiralę zadłużenia
Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    firmy działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • firma musi działać min. 12 miesięcy
    • obrót firmy musi wynosić ok. 50 tys. miesięcznie

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 10 000 do 200 000 zł

  • Maksymalny okres spłaty

    od 12 do 36 miesięcy

  • Koszt finansowania

    zależy od wysokości pożyczki oraz okresu spłaty.

  • Wymagane zabezpieczenia

    notarialne oświadczenie o poddaniu się egzekucji

  • Sprawdzane bazy

    KRD, BIG prywatny i firmowy przedsiębiorcy

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    decyzja kredytowa w 30 min. od wysłania wniosku

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
    • usługi doradcze dla przedsiębiorstw, które wpadły w spiralę zadłużenia
3 miejsce
Maksymalna kwota
50 000 zł
Okres spłaty
48 miesięcy
Sprawdzane bazy
TAK
Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • brak prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki
  • pożyczka jest uruchamiana poprzez zasilenie spersonalizowanej karty Visa Prepaid mBanku, z której można zlecić przelew na konto
Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    jednoosobowe działalności gospodarcze oraz spółki cywilne od pierwszego dnia rozpoczęcia działalności

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • brak negatywnych wpisów w rejestrach dłużników,
    • stały adres zamieszkania,
    • wiek właściciela firmy - ukończone 21 lat

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 4 000 do 50 000 zł

  • Maksymalny okres spłaty
    • dla nowych firm: od 12 do 48 miesięcy
    • dla pozostałych: od 6 do 48 miesięcy
  • Koszt finansowania

    Przykładowa kalkulacja dla pożyczki „DLA FIRM”: całkowita kwota kredytu wraz z kredytowanymi kosztami kredytu 31;160,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 42;213,82 zł, oprocentowanie zmienne 20,5%, całkowity koszt kredytu 22;213,82 zł (w tym: prowizja 1800,00 zł, opłata administracyjna 9 360,00 odsetki 11;053,82 zł), 36 miesięcznych równych rat po 1 165,97 zł, ostatnia rata wyrównująca 1;404,87 zł. Kalkulacja na dzień 13.10.2022 r.

  • Wymagane zabezpieczenia

    brak

  • Sprawdzane bazy

    BIG, BIK, KRD, ERIF

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    maksymalnie 24 godziny

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • brak prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki
    • pożyczka jest uruchamiana poprzez zasilenie spersonalizowanej karty Visa Prepaid mBanku, z której można zlecić przelew na konto
Maksymalna kwota
20 000 zł
Okres spłaty
od 1 do 36 miesięcy
Sprawdzane bazy
TAK
Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • pożyczkodawca nie wymaga dokumentów rejestracyjnych, księgowych oraz bankowych
  • Biznes Ratka nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki
  • pożyczka może zostać przelana na konto bankowe klienta lub przekazana w formie czeku GIRO
Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    każda firma już od pierwszego dnia działalności

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • brak negatywnych wpisów w bazach BIG
    • firma musi być zarejestrowana w Polsce
    • pożyczkobiorca musi posiadać aktywny telefon komórkowy oraz posiadać stały adres zamieszkania terenie kraju

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 1000 do 20 000 złotych

  • Maksymalny okres spłaty

    od 1 do 36 miesięcy

  • Koszt finansowania

    Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4000 zł na okres 21 miesięcy wynosi 104,23 . Rata miesięczna 344,67 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 10, odsetki od kwoty pożyczki – 378,56 zł, opłata przygotowawcza 300 zł, prowizja 2560 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 7238,56 zł (stan na dzień 01.07.2019 r.).

  • Wymagane zabezpieczenia

    Biznes Ratka oferuje pożyczkę na raty bez poręczeń i zaświadczeń

  • Sprawdzane bazy

    BIG InfoMonitor, ERIF, KRD

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    maksymalnie godzina

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • pożyczkodawca nie wymaga dokumentów rejestracyjnych, księgowych oraz bankowych
    • Biznes Ratka nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki
    • pożyczka może zostać przelana na konto bankowe klienta lub przekazana w formie czeku GIRO
Złóż wniosek
Maksymalna kwota
50 000 zł
Okres spłaty
12 miesięcy
Sprawdzane bazy
TAK
Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • Visset nie wymaga zaświadczeń o niezaleganiu w ZUS i US
  • usługa "Przyjemna spłata" umożliwiająca zmianę dnia płatności (po spłaceniu 3 pierwszych rat)
Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    jednoosobowe działalności gospodarcze

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom

    firma musi działać min. 6 miesięcy

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    do 50 000 zł

  • Maksymalny okres spłaty

    12 miesięcy

  • Koszt finansowania

    niższy nawet o 25% po wpisaniu kodu AFF3 w formularzu zgłoszeniowym na stronie Visset

  • Wymagane zabezpieczenia

    weksel in blanco, umowa cesji

  • Sprawdzane bazy

    BIG InfoMonitor, ERIF, KRD

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    zależy od oceny zdolności kredytowej firmy

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • Visset nie wymaga zaświadczeń o niezaleganiu w ZUS i US
    • usługa "Przyjemna spłata" umożliwiająca zmianę dnia płatności (po spłaceniu 3 pierwszych rat)
Maksymalna kwota
150 000 zł
Okres spłaty
15 miesięcy
Sprawdzane bazy
BRAK
Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • automatyczna spłata raty pożyczki z dziennego obrotu
  • wysokość dziennej raty zależy od aktualnej sprzedaży - w przypadku jej spadku pobierane kwoty również spadają
  • możliwość bezpłatnego wydłużenia okresu spłaty o 3 dodatkowe miesiące
  • brak opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki
  • Brutto.pl nie wymaga poręczeń osobistych i żyrantów
Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z prowadzeniem firmy

  • Kto może skorzystać
    • osoba fizyczna prowadząca jednoosobową niezawieszoną działalność gospodarczą, posiadająca rachunek bankowy oraz NIP;
    • spółka cywilna, której działalność nie została zawieszona, posiadająca rachunek bankowy oraz NIP;
    • spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, która została wpisana do KRS, z wyłączeniem spółek w upadłości i w restrukturyzacji, posiadająca rachunek bankowy oraz NIP.
  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • prowadzenie firmy od co najmniej 12 miesięcy
    • korzystanie na co dzień z Płatności Online Blue Media
    • 3-miesięczna historia transakcji zrealizowanych za pośrednictwem Płatności Online Blue Media

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    od 3 tys. do 150 tys. zł

  • Maksymalny okres spłaty

    15 miesięcy

  • Koszt finansowania

    minimalny poziom automatycznych spłat w okresie finansowania wynosi 1/15 kwoty pożyczki co każde 60 dni aż do momentu spłaty całej należności

  • Wymagane zabezpieczenia

    brak danych

  • Sprawdzane bazy

    brak

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    3 minuty

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • automatyczna spłata raty pożyczki z dziennego obrotu
    • wysokość dziennej raty zależy od aktualnej sprzedaży - w przypadku jej spadku pobierane kwoty również spadają
    • możliwość bezpłatnego wydłużenia okresu spłaty o 3 dodatkowe miesiące
    • brak opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki
    • Brutto.pl nie wymaga poręczeń osobistych i żyrantów
Maksymalna kwota
500 000 zł
Okres spłaty
12 miesięcy
Sprawdzane bazy
TAK
Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • automatyczna spłata raty pożyczki z dziennego obrotu
  • możliwość zmiany wysokości finansowania w trakcie spłaty
  • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

  • Kto może skorzystać

    przedsiębiorcy prowadzący sprzedaż przy użyciu terminali płatniczych

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom

    >przedsiębiorca musi prowadzić działalność od min. 12 miesięcy i generować obroty na terminalu od min. 6 miesięcy

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    do 500 000 zł na podstawie obrotu

  • Maksymalny okres spłaty

    12 miesięcy

  • Koszt finansowania

    ustalony procent (do wyboru: 5%, 10%, 15% lub 20%) oddziennego utargu + opłata przygotowawcza od 2,5% do 3% kwoty pożyczki

  • Wymagane zabezpieczenia

    notarialne oświadczenie o poddaniu się egzekucji

  • Sprawdzane bazy

    KRD, BIG prywatny i firmowy przedsiębiorcy

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    decyzja w 30 min. od wysłania wniosku

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • automatyczna spłata raty pożyczki z dziennego obrotu
    • możliwość zmiany wysokości finansowania w trakcie spłaty
    • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
Maksymalna kwota
do 500 000 zł netto
Okres spłaty
9 lat
Sprawdzane bazy
TAK
Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • pożyczka w euro lub złotych
  • możliwość ustalenia elastycznego harmonogramu, dostosowanego do sezonowości przychodów
  • możliwość finansowania projektów dotowanych przez UE
Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    zakup środków trwałych (maszyn, urządzeń, pojazdów)

  • Kto może skorzystać

    przedsiębiorcy i rolnicy nieposiadający wpisu do rejestru działalności (niezależnie od tego, czy są podatnikiem VAT).

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom

    firma musi działać od min. 6 miesięcy

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    do 500 000 zł netto

  • Maksymalny okres spłaty

    9 lat

  • Koszt finansowania

    zależy od rodzaju i wartości przedmiotu sfinansowanego pożyczką, kwoty maksymalnej i okresu finansowania, wkładu własnego oraz oceny scoringowej pożyczkobiorcy

  • Wymagane zabezpieczenia
    • środek trwały sfinansowany pożyczką musi zostać ubezpieczony
    • jeżeli sprzęt będzie zorganizowaną częścią przedsiębiorstwa lub gospodarstwa rolnego pożyczkobiorca musi też wykupić OC z tytułu prowadzonej działalności
  • Sprawdzane bazy

    BIG

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    maksymalnie 24 godziny

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • pożyczka w euro lub złotych
    • możliwość ustalenia elastycznego harmonogramu, dostosowanego do sezonowości przychodów
    • możliwość finansowania projektów dotowanych przez UE
Maksymalna kwota
750 000 zł
Okres spłaty
10 dni roboczych
Sprawdzane bazy
TAK
Dodatkowe korzyści
TAK
Dodatkowe korzyści TAK

  • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
  • usługi doradcze dla przedsiębiorstw, które wpadły w spiralę zadłużenia
Pokaż szczegóły
  • Szczegóły oferty
Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Cel

    spłata zadłużenia w ZUS i/lub Urzędzie Skarbowym w celu otrzymania kredytu bankowego

  • Kto może skorzystać

    przedsiębiorcy działający w formie jednoosobowych działalności gospodarczych, spółek cywilnych oraz spółek z o.o., którzy otrzymali pozytywną decyzję kredytową w banku i mają zadłużenie w ZUS i/lub Urzędzie Skarbowym

  • Dodatkowe warunki stawiane pożyczkobiorcom
    • firma musi działać min. 12 miesięcy
    • obrót firmy musi wynosić ok. 50 tys. miesięcznie

Szczegóły pożyczki

  • Maksymalna kwota

    750 000 zł

  • Maksymalny okres spłaty

    10 dni roboczych

  • Koszt finansowania

    15% od wnioskowanej kwoty

  • Wymagane zabezpieczenia

    notarialne oświadczenie o poddaniu się egzekucji

  • Sprawdzane bazy

    KRD, BIG prywatny i firmowy przedsiębiorcy

  • Czas rozpatrzenia wniosku

    decyzja kredytowa w 30 min. od wysłania wniosku

Dodatkowe korzyści i udogodnienia

  • Dodatkowe korzyści i udogodnienia
    • pożyczkodawca nie wymaga zaświadczeń, PIT i KPiR
    • usługi doradcze dla przedsiębiorstw, które wpadły w spiralę zadłużenia
Oceń ten ranking
5
(2 oceny)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

Prowadzisz działalność gospodarczą, zależy Ci na szybkim zastrzyku gotówki, nie masz jednak szans na kredyt w banku? Być może wyjściem z tej sytuacji będzie pozabankowa pożyczka dla firmy. Sprawdź, jakie instytucje oferują ten produkt i na jaką kwotę możesz w nich liczyć.

Czym są pozabankowe pożyczki dla firm?

Udzielaniem pożyczek dla klientów biznesowych zajmują się nie tylko banki. Także niektóre prywatne instytucje pożyczkowe mają w swojej ofercie produkty przeznaczone dla przedsiębiorców. Trzeba jednak uczciwie przyznać, że takich pożyczkodawców jest na rynku niewielu, a ich propozycje są raczej skierowane do mniejszych podmiotów gospodarczych.

Maksymalna kwota finansowania zależy od wewnętrznej polityki danej firmy i najczęściej wynosi od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy zł. Do prawdziwych wyjątków należą pożyczkodawcy, którzy udostępniają pożyczki zabezpieczone hipoteką i oferują finansowanie w granicach od 2 do 5 milionów złotych. Przeciętny okres kredytowania obejmuje maksymalnie 36 miesięcy, niemniej niektóre instytucje zgadzają się na wydłużenie okresu spłaty pożyczki po wniesieniu dodatkowych zabezpieczeń.

Głównymi zaletami pozabankowych pożyczek dla firm są ograniczone do minimum formalności związane z rozpatrzeniem wniosku oraz krótki czas przyznania środków. Pożyczki cechuje również duża dostępność – zazwyczaj mogą z nich skorzystać wszyscy przedsiębiorcy, niezależnie od branży, stażu na rynku oraz formy prawnej. W praktyce oznacza to, że o pożyczkę mogą wnioskować zarówno klienci prowadzący JDG, jak i wspólnicy spółek cywilnych, a nawet rolnicy.

Większość firm pożyczkowych proponuje swoim klientom standardowe pożyczki ratalne, jednak w ofercie kilku instytucji możemy znaleźć mniej typowe formy finansowania, np. pożyczkę pomostową, pożyczkę z ratą balonową lub tzw. pożyczkę pod terminal.

Pożyczka pomostowa polega na tym, że przedsiębiorca zyskuje dostęp do odnawialnej linii finansowej i w dowolnym momencie może wypłacać z niej środki w ramach ustalonego limitu. Pożyczki pomostowe są najczęściej udzielane na okres 6 miesięcy, chociaż przedsiębiorca ma możliwość ich dalszego odnowienia. Spłata następuje jednorazowo lub w transzach, natomiast odsetki są naliczane co miesiąc.

Z kolei pożyczka z ratą balonową charakteryzuje się bardzo niskimi ratami w trakcie spłaty zobowiązania oraz wysoką ostatnią ratą. Najczęściej tego typu rozwiązanie jest stosowane w przypadku pożyczek pod zastaw nieruchomości.

Dość nietypowym i wartym zainteresowania produktem jest pożyczka pod terminal z automatyczną spłatą zobowiązania z dziennego obrotu. W niektórych firmach pożyczkowych wysokość dziennej raty ściśle zależy od aktualnej sprzedaży (oznacza to, że w momencie spadku obrotów pobierana przez pożyczkodawcę kwota ulega zmniejszeniu, natomiast kiedy obroty wzrastają, przedsiębiorca szybciej spłaca otrzymane finansowanie).

Z reguły pożyczki firmowe można przeznaczyć na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Przykładowo – może być to zakup sprzętu lub maszyn, spłata zadłużenia w ZUS i/lub Urzędzie Skarbowym, wynagrodzenie dla pracowników itp.

Pożyczki dla małych firm jednoosobowych

Jak już wspominaliśmy, pozabankowe pożyczki dla klientów biznesowych są dedykowane przede wszystkim małym firmom, które mają przejściowe kłopoty z płynnością finansową lub pilnie potrzebują środków na inwestycje. Tego typu podmioty gospodarcze często mają problemy z uzyskaniem kredytu w banku ze względu na niską zdolność kredytową, jednak firmy pożyczkowe traktują takich klientów znacznie bardziej liberalnie. Najczęściej aby skorzystać z pożyczki, przedsiębiorca musi posiadać działalność gospodarczą zarejestrowaną w CEiDG oraz przedstawić wyciągi z konta firmowego z ostatnich 3 lub 6 miesięcy. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają również, by właściciel firmy miał ukończony 21. rok życia oraz stały adres zamieszkania w Polsce.

Pożyczki dla nowych firm

Firmy pożyczkowe działają na innych zasadach prawnych niż banki, dzięki czemu nie są zmuszone do rygorystycznej oceny zdolności kredytowej swoich klientów. Przykładowo: mogą same wyznaczyć poziom dopuszczalnego ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki i uznać, że przedsiębiorstwo, które funkcjonuje na rynku zaledwie od miesiąca, jest mimo wszystko wiarygodnym klientem. Warto jednak mieć świadomość, że pożyczki dla nowo otwartych firm ma w swojej ofercie zaledwie kilku pożyczkodawców. Najczęściej też pożyczkobiorca może się ubiegać o dość niewielkie kwoty, maksymalnie wynoszące kilka tysięcy zł.

Pożyczka bez BIK dla zadłużonych firm

Zgodnie z ustawą Prawo bankowe każdy bank komercyjny musi spełnić szereg wymogów formalnych związanych z akcją kredytową. Jednym z nich jest wszechstronna analiza sytuacji finansowej klienta (najczęściej przeprowadzana w oparciu o dostarczone przez niego dokumenty). Kolejnym obowiązkiem banku jest sprawdzenie historii kredytowej wnioskodawcy. W tym celu bank przegląda wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i Biurze Informacji Gospodarczej (BIG) i upewnia się, czy wnioskodawca terminowo i rzetelnie spłacał wcześniejsze kredyty, czy nie ma zobowiązań wobec innych instytucji finansowych, czy nie znajduje się na listach dłużników. W efekcie otrzymanie pożyczki dla firmy w banku może potrwać kilka dni, a nawet tygodni.

Natomiast firmy pożyczkowe mogą przymknąć oko na negatywną historię kredytową klienta, ponieważ żaden przepis nie zmusza ich do uwzględnienia tego aspektu podczas podejmowania decyzji kredytowej.

Warto jednak podkreślić, że podmioty oferujące firmowe pożyczki bez BIK stosują różne zabezpieczenia gwarantujące odzyskanie pieniędzy. Przykładowo, domagają się poręczenia wierzytelności przez osobę trzecią bądź też proponują pożyczkę pod zastaw nieruchomości.

Ta ostatnia forma pożyczki niesie jednak ze sobą spore ryzyko. Warto bowiem podkreślić, że niektóre oferty dostępne w Internecie są dodawane przez zwykłych oszustów, którzy wyłudzają w ten sposób dane osobowe potencjalnych klientów bądź też dążą do przejęcia nieruchomości od wnioskujących osób.

Dlatego zanim skorzystasz z tego typu oferty, skonsultuj z prawnikiem wszystkie zapisy w umowie oraz dokładnie sprawdź wiarygodność pożyczkodawcy. Przede wszystkim zwróć uwagę, czy firma jest zarejestrowana w Polsce, posiada wpis do Krajowego Rejestru Sądowego oraz jest członkiem organizacji zrzeszających firmy finansowe (np. Związku Przedsiębiorstw Finansowych lub Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych).

Pożyczka dla firm online

Jak już wspomnieliśmy, charakterystyczną cechą pozabankowych pożyczek dla firm jest sprowadzona do niezbędnego minimum procedura ich udzielania. Aby uzyskać dofinansowanie, z reguły powinieneś wykonać następujące czynności:

  • wypełnić formularz rejestracyjny na stronie firmy pożyczkowej, podając swoje dane personalne oraz firmowe: imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer telefonu, adres e-mail oraz NIP firmy.
  • zweryfikować swoją tożsamość przelewem weryfikacyjnym bądź poprzez zalogowanie się do bankowości elektronicznej w swoim banku za pomocą usługi Kontomatik lub Instantor. Niektórzy pożyczkodawcy na tym etapie mogą też poprosić Cię o przesłanie skanu dowodu osobistego i wyciągów z konta firmowego z ostatnich 3 lub 6 miesięcy.
  • po otrzymaniu pozytywnej decyzji o przyznaniu środków podpisać umowę z firmą pożyczkową (online, w oddziale firmy lub za pośrednictwem kuriera).

Ile kosztuje pozabankowa pożyczka dla firm?

Musisz wiedzieć, że pozabankowe pożyczki dla firm nie są objęte ustawą o kredycie konsumenckim ani też uchwaloną przez Sejm 6 października 2022 r. ustawą antylichwiarską. Oznacza to, że pożyczkodawcy nie są prawnie zobligowani do zamieszczania na swojej stronie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (czyli wskaźnika uwzględniającego wszelkie koszty ponoszone przez pożyczkobiorcę), nie muszą również stosować maksymalnych kosztów pozaodsetkowych. W efekcie większość firm pożyczkowych nie informuje potencjalnych klientów o tak podstawowych kwestiach, jak oprocentowanie pożyczki czy wysokość pobieranych prowizji (choć od tej reguły zdarzają się wyjątki).

Tak więc sięgając po pozabankową pożyczkę, najczęściej sam będziesz musiał ustalić najważniejsze koszty. Jeśli jakaś opłata wzbudzi Twoją wątpliwość – skontaktuj się z przedstawicielem firmy i poproś o wyjaśnienia. Możesz również -  przed złożeniem wniosku - poprosić firmę pożyczkową o podanie przykładowych kosztów, jakich można się spodziewać przy wybranej kwocie i okresie spłaty.

Ranking pożyczek dla firm – założenia

W naszym zestawieniu uwzględniliśmy wyłącznie oferty firm pożyczkowych, których dane można zweryfikować w Krajowym Rejestrze Sądowym. Dodatkowo sprawdziliśmy, czy każda z tych instytucji należy do organizacji zrzeszających firmy respektujące zasady odpowiedzialnego pożyczania i może potwierdzić ten fakt stosownym certyfikatem.

Analizując propozycje poszczególnych pożyczkodawców, wzięliśmy pod lupę następujące aspekty:

  • maksymalną kwotę pożyczki oraz okres spłaty,
  • wymagane przez pożyczkodawcę zabezpieczenia,
  • formalności, z jakimi wiąże się wnioskowanie o wybraną pożyczkę,
  • dodatkowe korzyści i udogodnienia (np. brak prowizji za wcześniejszą spłatę, możliwość przedłużenia okresu spłaty bez ponoszenia kosztów itp.),
  • możliwość skorzystania z oferty przez różne grupy przedsiębiorców (JDG, spółki, start-upy).

Uznaliśmy też, że firmy, które zamieszczają na swoich stronach informacje o warunkach cenowych, zasługują na wyższe miejsce w rankingu.

W czym może Ci pomóc nasz ranking?

Korzystając z naszego zestawienie, łatwo ustalisz, na jakich warunkach i jak szybko otrzymasz środki. Sprawdzisz też, z jakimi formalnościami wiąże się wnioskowanie o wybraną pożyczkę oraz na jaką kwotę możesz w danej firmie liczyć. Mamy nadzieję, że te informacje ułatwią Ci znalezienie najbardziej korzystnej oferty – pamiętaj jednak, że ostateczną decyzję o nawiązaniu współpracy z daną instytucją powinieneś podjąć po zapoznaniu się ze wszystkimi kosztami pożyczki.

Komentarze

(0)
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy