Ranking Firm Faktoringowych – Luty 2025 r.

Jakie parametry bierzemy pod lupę?

Pora przejść do opisu poszczególnych składników oceny.

Warunki finansowania

W przypadku pierwszego z wymienionych powyżej czynników oceniamy dostępne rodzaje faktoringu, wysokość wypłacanej zaliczki oraz limitu faktoringowego, minimalną wartość faktury, możliwość sfinansowania faktur w euro, a także terminy płatności akceptowane przez danego faktora. Sprawdzamy również, czy firma faktoringowa kieruje swoją ofertę do różnych grup przedsiębiorców (np. firm działających w branżach podwyższonego ryzyka, firm z krótkim stażem, spółek cywilnych itp.) i czy uzależnia przyznanie finansowania od spełnienia przez klienta dodatkowych warunków.

Czas rozpatrywania wniosków

Łatwy dostęp do gotówki to kolejne kryterium decydujące o miejscu w naszym rankingu. Analizujemy więc, ile czasu zajmuje faktorowi wydanie decyzji faktoringowej i w jakim terminie od złożenia wniosku następuje przekazanie zaliczki. Firmy faktoringowe, w których proces ubiegania się o środki przebiega w całości online i jest skrócony do minimum, trafiają na wyższe miejsce w naszym rankingu.

Dodatkowe usługi i korzyści

Także rozwiązania wykraczające poza standardowe propozycje znalazły odzwierciedlenie w naszej punktacji. Do takich dodatkowych opcji należą:

• weryfikacja wiarygodności i wypłacalności każdego zgłoszonego do faktoringu kontrahenta,
• zarządzanie należnościami,
• monitorowanie spłat od kontrahentów,
• wsparcie w windykacji należności.

Ponadto w wielu firmach faktoringowych możemy skorzystać z rozmaitych udogodnień, zdecydowanie podnoszących atrakcyjność oferty. Może być to np. bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia, preferencyjne warunki ubezpieczenia należności, brak opłat za niewykorzystany limit, możliwość dodawania kolejnych odbiorców w trakcie trwania umowy itp. Im więcej takich rozwiązań proponuje dany faktor, tym jego oferta otrzymuje więcej punktów.

Faktoring dla firm – kto może skorzystać?

Teoretycznie usługa faktoringu jest dostępna dla wszystkich przedsiębiorstw, niezależnie od ich formy prawnej, wielkości, branży czy stażu na rynku. Mogą z niej korzystać zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i spółki czy duże korporacje. Może się jednak zdarzyć – zwłaszcza w przypadku faktoringu oferowanego przez banki - iż faktor uzależni podpisanie umowy od spełnienia dodatkowych warunków. Przykładowo, mBank udostępnia faktoring jednoosobowym działalnościom gospodarczym, jednak wcześniej sprawdza ich zdolność do spłaty limitu faktoringowego, co wiąże się z weryfikacją zdolności kredytowej.

Znacznie liberalniej traktują swoich klientów pozabankowe firmy faktoringowe. Podmioty te są otwarte na współpracę również z firmami, które nie posiadają wysokiej zdolności kredytowej ani odpowiednio długiej historii działalności. Jednak choć uzyskanie finansowania jest w firmach pozabankowych znacznie łatwiejsze, z reguły wiąże się z wyższymi kosztami.

Dla jakich firm faktoring jest szczególnie opłacalny? Przykłady zastosowania faktoringu

Faktoring stanowi wygodne rozwiązanie dla co najmniej kilku grup przedsiębiorców. Należą do nich:

Firmy z branż, w których odroczone terminy płatności są standardem, takich jak branża budowlana, transportowa i produkcyjna.W tych sektorach przedsiębiorcy często muszą czekać nawet kilkadziesiąt dni na zapłatę za wykonane usługi lub dostarczony towar. W tym czasie firma ponosi koszty związane z bieżącą działalnością, jak wynagrodzenia pracowników, opłaty za materiały czy paliwo, co często prowadzi do problemów z utrzymaniem płynności finansowej.

Przedsiębiorstwa mające problem z uzyskaniem innych źródeł finansowania, np. start-upy, mikro firmy o niskiej zdolności kredytowej.

Firmy te często nie posiadają wystarczającej historii kredytowej ani zabezpieczeń, które mogłyby umożliwić im uzyskanie kredytu bankowego. Dzięki faktoringowi mogą pozyskać środki na bieżące wydatki, ponieważ w przypadku faktoringu głównym kryterium oceny są same wierzytelności, a nie kondycja finansowa przedsiębiorstwa.

Firmy, którym zależy na weryfikacji kontrahentów

Wiele firm faktoringowych oferuje usługę oceny wiarygodności finansowej kontrahentów. Taka weryfikacja daje przedsiębiorcom większą pewność przy nawiązywaniu nowych relacji biznesowych, a także chroni przed stratami finansowymi wynikającymi z opóźnionych lub niespłaconych należności.

Podmioty osiągające nieregularne lub sezonowe przychody.

W tym przypadku faktoring zapewnia płynność finansową w okresach o niższych przychodach.

Firmy eksportowe i importowe

Faktoring jest także opłacalny dla firm eksportowych i importowych, ponieważ pozwala im na zabezpieczenie płynności finansowej w obrocie międzynarodowym, gdzie terminy płatności często są długie, a ryzyko niewypłacalności kontrahentów duże.

Jak wybrać firmę faktoringową?

Wybór firmy faktoringowej powinien być dobrze przemyślaną decyzją. Przede wszystkim musisz wiedzieć, czego oczekujesz od faktora i z jakiego rodzaju faktoringu zamierzasz skorzystać, a następnie pod tym kątem przeglądać oferty.  Ponadto analizując propozycje poszczególnych faktorów powinieneś uwzględnić wiele różnych czynników. Sprawdź zatem, na jakie aspekty powinieneś zwrócić uwagę, by wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę.

• wysokość limitu faktoringowego i sublimity na poszczególnych kontrahentów – przy okazji zwróć uwagę, czy faktor pobiera prowizję za tzw. gotowość (czyli od niewykorzystanej kwoty) i z jakimi opłatami wiąże się zmiana limitu. W niektórych firmach faktoringowych przeprowadzenie takiej operacji może Cię słono kosztować.
• dodatkowe wymagania stawiane klientom – może się zdarzyć, że aby skorzystać z finansowania, będziesz musiał spełnić określone warunki, np. odpowiednio długo działać na rynku, wykazać się odpowiednią wysokością obrotów, wyrazić zgodę na cesję wierzytelności, a nawet przedstawić dodatkowe zabezpieczenia (np. weksel in blanco, pełnomocnictwo do rachunku itp.).
• maksymalny termin płatności faktur – część faktorów akceptuje faktury z bardzo długim terminem płatności, wynoszącym nawet 120 - 150 dni. Są jednak i tacy, którzy zgadzają się na przejęcie faktur ze znacznie krótszymi terminami (od 30 do maks. 90 dni).
• opłaty za opóźnienia – jeśli zamierzasz skorzystać z faktoringu niepełnego, dowiedz się koniecznie, jakie konsekwencje poniesiesz, gdy Twój kontrahent spóźni się z zapłatą faktury. Czy będziesz musiał od razu zwrócić zaliczkę (lub, jeśli tego nie zrobisz, zapłacić karne odsetki), czy będziesz mógł skorzystać z tzw. okresu tolerowanego opóźnienia. Z reguły wynosi on od 14 do 30 dni liczonych od dnia wymagalności faktury i jest związany z dodatkową opłatą.

Sprawdź również, czy firma faktoringowa finansuje faktury w walutach obcych, czy wyłącznie w złotówkach oraz jak długo będziesz musiał czekać na przelew pieniędzy od momentu wysłania faktury.

Kolejną kwestią, którą powinieneś rozważyć, są dodatkowe usługi faktoringowe wspierające prowadzenie biznesu. Zastanów się więc, czy interesuje Cię jedynie finansowanie faktur, czy dodatkowo chcesz skorzystać z takich opcji, jak weryfikacja kontrahentów, zarządzanie należnościami lub też wparcie w windykacji.

Korzyści i wady faktoringu

Faktoring zyskuje coraz większą popularność wśród przedsiębiorców, szukających efektywnego sposobu na poprawę płynności finansowej. Oto kluczowe zalety tej usługi:

1. Uzyskanie środków finansowych w ramach faktoringu nie wymaga spełnienia restrykcyjnych wymogów ani ustanowienia trwałych zabezpieczeń. Niekiedy dodatkowym kosztem przedsiębiorcy bywa koszt ubezpieczenia należności (wymóg ten może mieć miejsce w przypadku faktoringu z regresem). Jednak standardowymi formami zabezpieczenia są same faktury (wierzytelności), niekiedy weksel własny.
2. Faktoring z jednej strony poprawia płynność finansową firmy, z drugiej zaś stwarza możliwość udzielania długich, nawet 120 dniowych, terminów płatności. Ten fakt może dać firmie przewagę konkurencyjną nad innymi przedsiębiorstwami, które nie godzą się na kredyt kupiecki.
3. Dodatkową korzyścią płynącą z faktoringu pełnego jest poprawa struktury bilansu przedsiębiorstwa i obniżenie kosztów związanych z administracją należnościami.
4. Uniknięcie strat związanych z inflacją dzięki szybkiemu inkasowaniu należności zaraz po dostarczeniu towarów lub wykonaniu usługi.
5. Zmniejszenie liczby przeterminowanych należności w efekcie starannej weryfikacji kontrahentów przez faktora.
6. Wsparcie w eksporcie – faktoring międzynarodowy ułatwia obsługę zagranicznych kontrahentów i minimalizuje ryzyko kursowe.
7. Duża dostępność - nawet firmy z krótkim stażem albo słabszą zdolnością kredytową mogą skorzystać z faktoringu, ponieważ w tym modelu finansowania kluczowym aspektem jest wiarygodność płatnicza kontrahentów, a nie samego przedsiębiorstwa. Faktorzy oceniają ryzyko głównie na podstawie zdolności i terminowości płatniczej odbiorców faktur.
8. Szybki dostęp do środków finansowych - proces weryfikacji potencjalnych klientów zajmuje zaledwie kilka dni roboczych.

Jak każde rozwiązanie, faktoring oprócz zalet ma także wady. Do tych najbardziej oczywistych należą:

1. Możliwość regresu - w faktoringu niepełnym przedsiębiorca ponosi ryzyko niewypłacalności dłużnika, co oznacza konieczność zwrotu otrzymanych środków w przypadku braku płatności ze strony kontrahenta.
2. Pogorszenie relacji z kontrahentami - firma korzystająca z faktoringu może zostać uznana przez kontrahentów za przedsiębiorstwo borykające się z problemami finansowymi.
3. Stosunkowo wysokie koszty usługi - faktoring wiąże się z opłatami, takimi jak prowizja, odsetki czy dodatkowe opłaty administracyjne. W efekcie dla niektórych firm (np. z ograniczonym portfelem kontrahentów, z niskimi marżami zysku, z niepewnymi lub słabymi kontrahentami) faktoring może okazać się finansowo nieopłacalny.

Faktoring - porównanie ofert

W przypadku kredytu przedsiębiorca analizuje oferty pod kątem takich parametrów, jak RRSO, oprocentowanie, marże i prowizje banku. W faktoringu parametrów jest o wiele więcej, do tego zależą od rodzaju usługi oraz polityki cenowej danej firmy faktoringowej. Z tego też powodu porównanie ofert firm faktoringowych pod względem kosztów jest bardziej skomplikowane niż porównanie ofert kredytowych i wymaga przeprowadzenia indywidualnej kalkulacji. Aby ułatwić sobie to zadanie, możesz poprosić różnych faktorów o padanie całkowitego kosztu usługi w odniesieniu do faktury o określonej wartości.

Z jakimi opłatami należy się liczyć?

Najczęściej cena jest uzależniona od ryzyka, jakie ponosi firma faktoringowa. Do standardowych opłat należą:

• prowizja przygotowawcza - pobierana za analizę wiarygodności kredytowej faktoranta i jego dłużników oraz za przygotowanie umowy; może być ustalana jako stała kwota lub procent od przyznanego limitu faktoringowego,
• prowizja faktoringowa (administracyjna) - pokrywa koszty bieżącej obsługi wierzytelności przekazanych faktorowi; zazwyczaj stanowi określony procent od wartości brutto faktury, choć niektórzy faktorzy stosują opłatę abonamentową pobieraną miesięcznie, kwartalnie lub rocznie,
• prowizja za przejęcie ryzyka - dotyczy umów, w których faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności dłużnika, jak ma to miejsce w faktoringu pełnym, mieszanym, eksportowym czy cichym,
• opłata za zaangażowanie - naliczana w przypadku niewykorzystania przyznanego limitu faktoringowego,
• prowizja za aneks do umowy - pobierana przy wprowadzaniu zmian do istniejącej umowy faktoringowej,
• prowizja za weryfikację kontrahentów - opłata za sprawdzenie wiarygodności klientów faktoranta,
• opłata za włączenie nowego dłużnika i nadanie mu sublimitu - dotyczy dodania nowego kontrahenta do umowy faktoringowej i ustalenia dla niego indywidualnego limitu,
• opłaty za czynności windykacyjne - koszty związane z działaniami windykacyjnymi podejmowanymi przez faktora w imieniu klienta.

Dodatkowo, faktorant ponosi koszty odsetek, które mogą być naliczane w różny sposób w zależności od umowy z faktorem.

Chcesz wiedzieć więcej przeczytaj artykuł: Ile kosztuje faktoring? Rozbijamy koszty na czynniki pierwsze.

Jesteś zainteresowany faktoringiem? Nasz ranking ułatwi Ci wybór najlepszej oferty

Zdajemy sobie sprawę, że wybór firmy faktoringowej nie jest prostą sprawą, tym bardziej że największe firmy faktoringowe w Polsce mają bardzo zróżnicowaną ofertę i stosują różne metody naliczania opłat. Dlatego nasze zestawienie stanowi jedynie podpowiedź przy wyborze konkretnego faktora. Dzięki uwzględnionym w rankingu parametrom będziesz mógł szybko ustalić, czy dana oferta pasuje do specyfiki Twojego biznesu i odpowiada Twoim potrzebom.

Najczęściej zadawane pytania o faktoring (FAQ)

Wielu przedsiębiorców zastanawia się nad opłacalnością faktoringu, kosztami oraz procedurami wdrożenia usługi. Jakie warunki należy spełnić, aby móc skorzystać z wykupu faktur i jakie są potencjalne korzyści dla firmy sięgającej po faktoring? Rozwiewamy najczęstsze wątpliwości związane z tą formą finansowania.

Na czym polega cesja wierzytelności w faktoringu?

Mówiąc w pewnym uproszczeniu, polega na przeniesieniu uprawnień przysługujących dotychczasowemu wierzycielowi na nowego nabywcę. W praktyce oznacza to, że po podpisaniu umowy z wystawcą faktury firma faktoringowa nabywa wszystkie prawa związane z wierzytelnością i może nią swobodnie rozporządzać. Przykładowo, może pobierać odsetki karne za zwłokę, jeśli wierzytelność nie zostanie spłacona w terminie, może również - jeśli dłużnik uporczywie uchyla się od zapłaty - odzyskać dług na drodze sądowej lub sprzedać wierzytelność firmie windykacyjnej.

Jakie typy faktoringu wyróżniamy?

Warto przypomnieć, że na rynku dostępne są różne rodzaje faktoringu, które można podzielić według kilku kryteriów. Podstawą podziału może być:

• przejęcie odpowiedzialności za ryzyko niewypłacalności dłużnika (faktoring pełny lub niepełny),
• liczba obsługiwanych wierzytelności (finansowanie pojedynczych faktur, faktoring globalny),
• lokalizacja działalności kontrahentów (faktoring krajowy lub międzynarodowy),
• charakter zobowiązań (faktoring wierzytelnościowy lub odwrotny),
• stopień jawności umowy (faktoring jawny lub cichy),
• grupa docelowa korzystająca z usługi (mikro-, małe, średnie przedsiębiorstwa, korporacje).

Niemniej faktoring to elastyczne narzędzie finansowe, które dostosowuje się do specyficznych potrzeb różnych sektorów gospodarki. W ostatnich latach niektórzy faktorzy zaproponowali tak nietypowe formy faktoringu, jak:

• faktoring pod obroty z terminala skierowany do firm, które realizują znaczną część swoich transakcji za pośrednictwem terminali płatniczych. Faktor, analizując historyczne obroty z terminala, udziela finansowania, które pomaga przedsiębiorstwu w utrzymaniu płynności finansowej,
• faktoring samorządowy dedykowany przedsiębiorstwom współpracującym z jednostkami samorządu terytorialnego, takimi jak gminy czy powiaty,
• faktoring dla nietypowych branż i zawodów - niektórzy faktorzy oferują specjalistyczne usługi dla sektorów o unikalnych potrzebach, np. klubów sportowych, agencji marketingowych i eventowych, gabinetów lekarskich lub firm konsultingowych.

Z jakich elementów składa się standardowa umowa faktoringowa?

W praktyce umowa faktoringu zawiera elementy typowe dla każdej umowy cywilnoprawnej. Standardowo muszą się w niej pojawić następujące zapisy:

1. Oznaczenie daty i miejsca zawarcia umowy,
2. Przedmiot kontraktu (czyli szczegółowy opis wierzytelności),
3. Dane identyfikacyjne stron zawierających umowę oraz ich prawa i obowiązki,
4. Czas obowiązywania umowy,
5. Tryb, warunki oraz sposób jej wypowiedzenia,
6. Opcjonalnie - postanowienia dodatkowe, np. klauzule umowne.

Czy faktoring wiąże się z ustanowieniem zabezpieczenia spłaty?

Podstawowym zabezpieczeniem wypłacanych z faktoringu środków jest finansowana wierzytelność. Niemniej niektóre firmy faktoringowego mogą ustanowić dodatkowe zabezpieczenia, np. pełnomocnictwo, weksel in blanco bądź też notarialne poświadczenie przedsiębiorcy o poddaniu się egzekucji. Informacje o wymaganych zabezpieczeniach muszą pojawić się w umowie.

Typowym przypadkiem, w których stosuje się zabezpieczenie transakcji, jest przyznanie wysokiego limitu firmie o niskiej zdolności kredytowej. Kolejną sytuacją jest finansowanie faktur wystawionych na nowych kontrahentów.

Jak przebiega podpisanie umowy faktoringowej?

W pierwszej kolejności musisz złożyć wniosek o zawarcie umowy faktoringowej i dołączyć do niego komplet dokumentów. Na ich podstawie faktor będzie mógł ocenić, czy jesteś wiarygodnym partnerem i czy warto nawiązać z Tobą współpracę.

Dokumenty niezbędne do zawarcia umowy faktoringowej możemy podzielić na trzy grupy. Są to:

• Dokumenty rejestrowe: np. wyciąg z KRS, zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, decyzja o nadaniu NIP i REGON, umowa spółki, numer rachunku bankowego.
• Dokumenty finansowo-księgowe: aktualne zaświadczenie z ZUS i urzędu skarbowego o niezaleganiu ze składkami i podatkami, bilans, rachunek wyników, cash flow wraz z deklaracją podatkową CIT lub PIT, rozrachunki z dostawcami i odbiorcami, opinie bankowe.
• Dokumenty handlowe: np. umowy sprzedaży zawarte z odbiorcą towarów lub usług, kopie faktur podlegających cesji, wykaz faktur objętych usługą faktoringową według terminów płatności (do 30 dni, do 60 dni do 90 dni i do 180 dni).

Do wniosku powinno zostać dołączone oświadczenie, iż kontrahent przedsiębiorcy (czyli dłużnik faktoringowy) wyraził zgodę na cesję wierzytelności na rzecz faktora.

Część firm faktoringowych wymaga również, aby faktorant dostarczył dokumenty umożliwiające ocenę kondycji finansowej dłużników, niektóre jednak weryfikują kontrahentów klienta na własną rękę, korzystając np. z wywiadowni gospodarczych.

Na jakie zapisy umowy faktoringowej warto zwrócić szczególną uwagę?

Warto zadbać o to, by umowa była symetryczna, czyli w jednakowy sposób zabezpieczała interesy Twoje i faktora. Dlatego powinieneś dokładnie przestudiować wszystkie jej zapisy oraz sprawdzić, czy są one dla Ciebie korzystne. Szczególną uwagę powinieneś zwrócić na następujące kwestie:

• czy w trakcie trwania umowy będziesz mógł dodawać nowych odbiorców oraz zmieniać limit finansowania? Czy obie te usługi oferowane są bezpłatnie, czy wiążą się z dodatkowymi kosztami?
• czy faktor pobiera prowizję za tzw. zaangażowanie (czyli za brak wykorzystania przyznanego limitu), a jeśli tak - w jaki sposób ją wylicza?
• jakie konsekwencje Ci grożą za opóźnienia w spłacie?
• czy faktor przyznaje sobie prawo do odstąpienia od umowy?

Szczególnie ten ostatni zapis powinien wzbudzić Twoją czujność, gdyż jest on dla Ciebie wybitnie niekorzystny. Konsekwencje, jakie Kodeks cywilny wiąże z odstąpieniem od umowy, sprowadzają się do tego, że umowa uważana jest za niezawartą, a strony są zobowiązane do wzajemnego zwrotu świadczeń. Z Kodeksu cywilnego wynika także, że za świadczenia, których zwrócić nie sposób, należy zapłacić odpowiednie wynagrodzenie. Może więc się zdarzyć, że faktor pod błahym pretekstem skorzysta z tego uprawnienia, a Ty nie tylko z dnia na dzień zostaniesz pozbawiony możliwości finansowania, lecz również zostaniesz zmuszony do zwrotu należności z przejętych faktur pomniejszonych o prowizję dla faktora. Jest oczywiste, że taka sytuacja może skutkować pogorszeniem płynności finansowej Twojej firmy i narazić Cię na duże kłopoty.

Czy można negocjować warunki faktoringu?

Tak, w wielu firmach faktoringowych warunki faktoringu podlegają negocjacjom. Do zapisów, które można swobodnie kształtować, zaliczamy np. minimalną wartości przyjętej do wykupu pojedynczej faktury, listę kontrahentów objętych umową, wysokość limitów zadłużenia dla poszczególnych dłużników, zasady naliczania wynagrodzenia faktora za czynności dodatkowe, wysokość limitu faktoringowego oraz formę zabezpieczeń.

W jaki sposób nowoczesne technologie usprawniają proces uzyskania faktoringu?

Automatyzacja, sztuczna inteligencja i zaawansowane systemy analizy danych – to tylko niektóre z technologii, które dziś usprawniają proces uzyskania faktoringu. Dzięki nim przedsiębiorcy mogą liczyć na błyskawiczną weryfikację tożsamości, szybkie rozpatrzenie wniosku oraz wyższy poziom bezpieczeństwa transakcji.

W wielu firmach faktoringowych proces składania wniosków o finansowanie odbywa się online i jest w całości zautomatyzowany. Nowoczesne systemy IT, takie jak Faktor API, MC-FAKTOR, eDO App pozwalają na weryfikację klienta przez adres e-mail, numer telefonu, automatyczne pobranie danych z rachunku bankowego (np. zgodnie z PSD2) lub integrację z dostawcą podpisu elektronicznego. W kolejnym kroku automatycznie odpytywane są zewnętrzne bazy rejestrowe, informacji kredytowej i gospodarcze oraz biała lista podatników VAT. Po uzyskaniu wszystkich tych informacji system proponuje ocenę scoringową klienta. Firmy o niskiej zdolności kredytowej są odrzucane, natomiast podmioty, które przejdą pomyślnie weryfikację, otrzymują spersonalizowaną ofertę (np. system może zaproponować klientowi alternatywne rozwiązanie, takie jak faktoring z regresem zamiast bez regresu).

Automatyzacja wspiera także zarządzanie należnościami. Przykładem może być blokowanie finansowania, gdy klient osiągnie ustalony limit lub gdy kontrahenci przestaną być wiarygodnymi płatnikami. System monitoruje także terminowość spłat zobowiązań, samodzielnie powiadamiając klienta o zaległościach. Dodatkowo, dzięki automatycznym funkcjom, możliwa jest tzw. miękka windykacja obejmująca automatyczne ponaglenia oraz zgłoszenie wierzytelności do baz dłużników. Te rozwiązania umożliwiają faktorom efektywne odzyskiwanie należności i zapewniają większą stabilność finansową.

Dzięki cyfrowym rozwiązaniom, takim jak platformy online, firmy mogą samodzielnie zarządzać swoimi fakturami, sprawdzać wykorzystanie limitu, monitorować status finansowania w czasie rzeczywistym czy też wnioskować o dodatkowe usługi. Automatyczne narzędzia analityczne pomagają ocenić, które faktury najlepiej nadają się do finansowania, a zintegrowane systemy raportowania ułatwiają ocenę kondycji finansowej firmy.

Faktoring bankowy i pozabankowy - czy są jakieś różnice?

Jak już wspominaliśmy, usługę faktoringu znajdziemy zarówno w ofertach banków, jak i instytucji pozabankowych. Faktoring bankowy wiąże się ze skrupulatną oceną zdolności kredytowej, a tym samym – z mniejszą dostępnością. Nierzadko przedsiębiorcy muszą spełnić szereg dodatkowych warunków, aby móc skorzystać z faktoringu, np. posiadać określoną liczbę stałych odbiorców, założyć firmowe konto w danym banku, wykazać się wymaganym przez faktora rocznym obrotem, odpowiednio długo działać na rynku itp. Przykładowo: w ING Banku Śląskim przedsiębiorca musi prowadzić działalność od co najmniej 12 miesięcy i nie może posiadać zaległości płatniczych. Z kolei BOŚ Bank wymaga, aby firma prowadziła pełną księgowość, posiadała stałych odbiorców, założyła w BOŚ Banku firmowy rachunek i funkcjonowała na rynku przynajmniej od roku.

Bywa też, że firmy nie mogą skorzystać z finansowania faktur, ponieważ działają w branży zaliczonej do grupy „wysokiego ryzyka”. W niektórych bankach faktoring nie jest dostępny np. dla firm transportowych, przedsiębiorstw świadczących usługi budowlane, agencji reklamowych czy wolnych zawodów.

Reasumując, choć banki nie mówią tego wprost, to raczej preferują większe przedsiębiorstwa o udokumentowanej historii kredytowej. Niewiele firm z przejściowymi trudnościami finansowymi czy krótkim stażem może liczyć na ich wsparcie.

Takie ograniczenia nie pojawiają się w przypadku faktorów pozabankowych. Z reguły podmioty te kierują swoje usługi do wszystkich rodzajów przedsiębiorstw (JDG, spółek cywilnych i kapitałowych o niewielkich obrotach rocznych). Faktoring pozabankowy pozbawiony jest także wymagań typowych dla banków, takich jak minimalna liczba odbiorców, minimalny obrót przekazywany do faktoringu, nieprowadzenie działalności w określonej branży.

Niestety, faktoring pozabankowy jest znacznie droższy od usług oferowanych przez banki. O ile koszt finansowania w banku można określić jako 1–1,5%, wartości brutto faktury, o tyle w przypadku faktoringu pozabankowego jest to nawet 3–4%.

Pozostałe formy finansowania dla firm

Sprawdź pozostałe metody finansowania przeznaczone dla przedsiębiorstw:

• Faktoring cichy
• Faktoring odwrotny
• Finansowanie faktur