Ranking Firm Faktoringowych – Luty 2026 r.

Jakie parametry bierzemy pod lupę?

Pora przejść do opisu poszczególnych składników oceny.

Warunki finansowania

W przypadku pierwszego z wymienionych powyżej czynników oceniamy dostępne rodzaje faktoringu, wysokość wypłacanej zaliczki oraz limitu faktoringowego, minimalną wartość faktury, możliwość sfinansowania faktur w euro, a także terminy płatności akceptowane przez danego faktora. Sprawdzamy również, czy firma faktoringowa kieruje swoją ofertę do różnych grup przedsiębiorców (np. firm działających w branżach podwyższonego ryzyka, firm z krótkim stażem, spółek cywilnych itp.) i czy uzależnia przyznanie finansowania od spełnienia przez klienta dodatkowych warunków.

Czas rozpatrywania wniosków

Łatwy dostęp do gotówki to kolejne kryterium decydujące o miejscu w naszym rankingu. Analizujemy więc, ile czasu zajmuje faktorowi wydanie decyzji faktoringowej i w jakim terminie od złożenia wniosku następuje przekazanie zaliczki. Firmy faktoringowe, w których proces ubiegania się o środki przebiega w całości online i jest skrócony do minimum, trafiają na wyższe miejsce w naszym rankingu.

Dodatkowe usługi i korzyści

Także rozwiązania wykraczające poza standardowe propozycje znalazły odzwierciedlenie w naszej punktacji. Do takich dodatkowych opcji należą:

• weryfikacja wiarygodności i wypłacalności każdego zgłoszonego do faktoringu kontrahenta,
• zarządzanie należnościami,
• monitorowanie spłat od kontrahentów,
• wsparcie w windykacji należności.

Ponadto w wielu firmach faktoringowych możemy skorzystać z rozmaitych udogodnień, zdecydowanie podnoszących atrakcyjność oferty. Może być to np. bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia, preferencyjne warunki ubezpieczenia należności, brak opłat za niewykorzystany limit, możliwość dodawania kolejnych odbiorców w trakcie trwania umowy itp. Im więcej takich rozwiązań proponuje dany faktor, tym jego oferta otrzymuje więcej punktów.

Faktoring dla firm – kto może skorzystać?

Co do zasady faktoring jest dostępny dla wielu firm, ale warunki i dostępność oferty różnią się w zależności od faktora. Mogą z niego korzystać zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, jak i spółki.

Może się jednak zdarzyć – zwłaszcza w przypadku faktoringu oferowanego przez banki – iż faktor uzależni podpisanie umowy od spełnienia dodatkowych warunków. Przykładowo, niektóre banki udostępniają faktoring jednoosobowym działalnościom gospodarczym, jednak wcześniej sprawdzają ich zdolność do spłaty limitu faktoringowego, co wiąże się z weryfikacją zdolności kredytowej.

Znacznie liberalniej traktują swoich klientów pozabankowe firmy faktoringowe. Podmioty te są otwarte na współpracę również z firmami, które nie posiadają wysokiej zdolności kredytowej ani odpowiednio długiej historii działalności. Jednak choć uzyskanie finansowania jest w firmach pozabankowych znacznie łatwiejsze, z reguły wiąże się z wyższymi kosztami.

Dla jakich firm faktoring jest szczególnie opłacalny? Przykłady zastosowania faktoringu

Faktoring stanowi wygodne rozwiązanie dla co najmniej kilku grup przedsiębiorców. Należą do nich:

Firmy z branż, w których odroczone terminy płatności są standardem, takich jak branża budowlana, transportowa i produkcyjna.W tych sektorach przedsiębiorcy często muszą czekać nawet kilkadziesiąt dni na zapłatę za wykonane usługi lub dostarczony towar. W tym czasie firma ponosi koszty związane z bieżącą działalnością, jak wynagrodzenia pracowników, opłaty za materiały czy paliwo, co często prowadzi do problemów z utrzymaniem płynności finansowej.

Przedsiębiorstwa mające problem z uzyskaniem innych źródeł finansowania, np. start-upy, mikro firmy o niskiej zdolności kredytowej.

Firmy te często nie posiadają wystarczającej historii kredytowej ani zabezpieczeń, które mogłyby umożliwić im uzyskanie kredytu bankowego. Dzięki faktoringowi mogą pozyskać środki na bieżące wydatki, ponieważ w przypadku faktoringu głównym kryterium oceny są same wierzytelności, a nie kondycja finansowa przedsiębiorstwa.

Firmy, którym zależy na weryfikacji kontrahentów

Wiele firm faktoringowych oferuje usługę oceny wiarygodności finansowej kontrahentów. Taka weryfikacja daje przedsiębiorcom większą pewność przy nawiązywaniu nowych relacji biznesowych, a także chroni przed stratami finansowymi wynikającymi z opóźnionych lub niespłaconych należności.

Podmioty osiągające nieregularne lub sezonowe przychody.

W tym przypadku faktoring zapewnia płynność finansową w okresach o niższych przychodach.

Firmy eksportowe i importowe

Faktoring jest też opłacalny dla firm eksportowych i importowych, w tym dla mniejszych firm prowadzących sprzedaż B2B za granicę. Pozwala im na zabezpieczenie płynności finansowej w obrocie międzynarodowym, gdzie terminy płatności często są długie, a ryzyko niewypłacalności kontrahentów duże.

Jak wybrać firmę faktoringową?

Wybór firmy faktoringowej powinien być dobrze przemyślaną decyzją. Przede wszystkim musisz wiedzieć, czego oczekujesz od faktora i z jakiego rodzaju faktoringu zamierzasz skorzystać, a następnie pod tym kątem przeglądać oferty. W przypadku mikro i małych firm kluczowe są progi wejścia, tempo decyzji i prostota procedur – i pod tym kątem warto zacząć porównanie ofert.

Na jakie jeszcze aspekty powinieneś zwrócić uwagę, by wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę?

• Wysokość limitu faktoringowego i sublimity na poszczególnych kontrahentów – przy okazji zwróć uwagę, czy faktor pobiera prowizję za tzw. gotowość (czyli od niewykorzystanej kwoty) i z jakimi opłatami wiąże się zmiana limitu. W niektórych firmach faktoringowych przeprowadzenie takiej operacji może Cię słono kosztować.
• Dodatkowe wymagania stawiane klientom – czasem, aby skorzystać z finansowania, musisz spełnić określone warunki, np. odpowiednio długo działać na rynku, wykazać odpowiednią wielkość obrotów, wyrazić zgodę na cesję wierzytelności, a nawet przedstawić dodatkowe zabezpieczenia (np. weksel in blanco, pełnomocnictwo do rachunku itp.).
• Maksymalny termin płatności faktur – część faktorów akceptuje faktury z bardzo długim terminem płatności, wynoszącym nawet 120 lub 150 dni. Są jednak i tacy, którzy zgadzają się na przejęcie faktur ze znacznie krótszymi terminami (od 30 do maks. 90 dni).
• Opłaty za opóźnienia – jeśli zamierzasz skorzystać z faktoringu niepełnego, dowiedz się koniecznie, jakie konsekwencje poniesiesz, gdy Twój kontrahent spóźni się z zapłatą faktury. Czy będziesz musiał od razu zwrócić zaliczkę (lub, jeśli tego nie zrobisz, zapłacić karne odsetki), czy będziesz mógł skorzystać z tzw. okresu tolerowanego opóźnienia. Z reguły wynosi on od 14 do 30 dni liczonych od dnia wymagalności faktury i jest związany z dodatkową opłatą.

Sprawdź też, czy firma faktoringowa finansuje faktury w walutach obcych, czy wyłącznie w złotówkach oraz jak długo będziesz musiał czekać na przelew pieniędzy od momentu wysłania faktury.

Kolejną kwestią, którą powinieneś rozważyć, są dodatkowe usługi faktoringowe wspierające prowadzenie biznesu. Zastanów się więc, czy interesuje Cię jedynie finansowanie faktur, czy dodatkowo chcesz skorzystać z takich opcji, jak weryfikacja kontrahentów, zarządzanie należnościami czy wparcie w windykacji.

Jeśli wiesz już, jak porównywać oferty, możesz też zacząć od wyboru konkretnego wariantu faktoringu. Poniżej zebraliśmy trzy popularne modele wraz z przykładami ofert.

Faktoring online – finansowanie faktur dla MŚP

Jeżeli priorytetem jest szybka decyzja i prosta obsługa zdalna, poniżej znajdziesz kilka ofert z rankingu, które dobrze pasują do modelu faktoringu online (finansowania faktur).

Faktoring cichy – finansowanie bez informowania kontrahenta

Gdy zależy Ci na finansowaniu faktur bez informowania kontrahenta o cesji, sprawdź poniższe przykłady ofert z rankingu, które oferują faktoring cichy (niejawny).

Faktoring odwrotny – finansowanie faktur kosztowych

Jeśli chcesz opłacać faktury kosztowe na czas i jednocześnie zachować płynność, poniżej znajdziesz kilka ofert z rankingu, które obejmują faktoring odwrotny (zakupowy).

Korzyści i wady faktoringu

Faktoring zyskuje coraz większą popularność wśród przedsiębiorców, szukających efektywnego sposobu na poprawę płynności finansowej. Oto kluczowe zalety tej usługi:

1. Uzyskanie środków finansowych w ramach faktoringu nie wymaga spełnienia restrykcyjnych wymogów ani ustanowienia trwałych zabezpieczeń. Niekiedy dodatkowym kosztem przedsiębiorcy bywa koszt ubezpieczenia należności (wymóg ten może mieć miejsce w przypadku faktoringu z regresem). Jednak standardowymi formami zabezpieczenia są same faktury (wierzytelności), niekiedy weksel własny.
2. Faktoring z jednej strony poprawia płynność finansową firmy, z drugiej zaś stwarza możliwość udzielania długich, nawet 120 dniowych, terminów płatności. Ten fakt może dać firmie przewagę konkurencyjną nad innymi przedsiębiorstwami, które nie godzą się na kredyt kupiecki.
3. Uniknięcie strat związanych z inflacją, dzięki szybkiemu inkasowaniu należności zaraz po dostarczeniu towarów lub wykonaniu usługi.
4. Zmniejszenie liczby przeterminowanych należności w efekcie starannej weryfikacji kontrahentów przez faktora.
5. Wsparcie w eksporcie – faktoring międzynarodowy ułatwia obsługę zagranicznych kontrahentów i minimalizuje ryzyko kursowe.
6. Duża dostępność – nawet firmy z krótkim stażem albo słabszą zdolnością kredytową mogą skorzystać z faktoringu, ponieważ w tym modelu finansowania kluczowym aspektem jest wiarygodność płatnicza kontrahentów, a nie samego przedsiębiorstwa. Faktorzy oceniają ryzyko głównie na podstawie zdolności i terminowości płatniczej odbiorców faktur.
7. Szybki dostęp do środków finansowych – proces weryfikacji potencjalnych klientów zajmuje zaledwie kilka dni roboczych.
8. Dodatkową korzyścią płynącą z faktoringu pełnego jest poprawa struktury bilansu przedsiębiorstwa i obniżenie kosztów związanych z administracją należnościami.

Jak każde rozwiązanie, faktoring oprócz zalet ma także wady. Do tych najbardziej oczywistych należą:

1. Mechanizm regresu – w faktoringu niepełnym (z regresem) przedsiębiorca ponosi ryzyko niewypłacalności dłużnika, co oznacza konieczność zwrotu otrzymanych środków w przypadku braku płatności ze strony kontrahenta.
2. Pogorszenie relacji z kontrahentami – firma korzystająca z faktoringu może zostać uznana przez kontrahentów za przedsiębiorstwo borykające się z problemami finansowymi.
3. Stosunkowo wysokie koszty usługi – faktoring wiąże się z opłatami, takimi jak prowizja, odsetki czy dodatkowe opłaty administracyjne. W efekcie dla niektórych firm (np. z ograniczonym portfelem kontrahentów, z niskimi marżami zysku, z niepewnymi lub słabymi kontrahentami) faktoring może okazać się finansowo nieopłacalny.

Faktoring – porównanie ofert

W przypadku kredytu przedsiębiorca analizuje oferty pod kątem takich parametrów, jak RRSO, oprocentowanie, marże i prowizje banku. W faktoringu parametrów jest o wiele więcej, do tego zależą od rodzaju usługi oraz polityki cenowej danej firmy faktoringowej. Z tego też powodu porównanie ofert firm faktoringowych pod względem kosztów jest bardziej skomplikowane niż porównanie ofert kredytowych i wymaga przeprowadzenia indywidualnej kalkulacji. Aby ułatwić sobie to zadanie, możesz poprosić różnych faktorów o padanie całkowitego kosztu usługi w odniesieniu do faktury o określonej wartości.

Z jakimi opłatami należy się liczyć?

Najczęściej cena jest uzależniona od ryzyka, jakie ponosi firma faktoringowa. Do standardowych opłat należą:

• prowizja przygotowawcza – pobierana za analizę wiarygodności kredytowej faktoranta i jego dłużników oraz za przygotowanie umowy; może być ustalana jako stała kwota lub procent od przyznanego limitu faktoringowego,
• prowizja faktoringowa (administracyjna) – pokrywa koszty bieżącej obsługi wierzytelności przekazanych faktorowi; zazwyczaj stanowi określony procent od wartości brutto faktury, choć niektórzy faktorzy stosują opłatę abonamentową pobieraną miesięcznie, kwartalnie lub rocznie,
• prowizja za przejęcie ryzyka – dotyczy umów, w których faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności dłużnika, jak ma to miejsce w faktoringu pełnym, mieszanym, eksportowym czy cichym,
• opłata za zaangażowanie – naliczana w przypadku niewykorzystania przyznanego limitu faktoringowego,
• prowizja za aneks do umowy – pobierana przy wprowadzaniu zmian do istniejącej umowy faktoringowej,
• prowizja za weryfikację kontrahentów – opłata za sprawdzenie wiarygodności klientów faktoranta,
• opłata za włączenie nowego dłużnika i nadanie mu sublimitu – dotyczy dodania nowego kontrahenta do umowy faktoringowej i ustalenia dla niego indywidualnego limitu,
• opłaty za czynności windykacyjne – koszty związane z działaniami windykacyjnymi podejmowanymi przez faktora w imieniu klienta.

Dodatkowo, faktorant ponosi koszty odsetek, które mogą być naliczane w różny sposób w zależności od umowy z faktorem.

Chcesz wiedzieć więcej przeczytaj artykuł: Ile kosztuje faktoring? Rozbijamy koszty na czynniki pierwsze.

Jesteś zainteresowany faktoringiem? Nasz ranking ułatwi Ci wybór najlepszej oferty

Zdajemy sobie sprawę, że wybór odpowiedniego rozwiązania nie jest prostą sprawą, tym bardziej że firmy faktoringowe w Polsce mają bardzo zróżnicowaną ofertę i stosują różne metody naliczania opłat. Dlatego nasze zestawienie stanowi jedynie podpowiedź przy wyborze konkretnego faktora. Dzięki uwzględnionym w rankingu parametrom będziesz mógł szybko ustalić, czy dana oferta pasuje do specyfiki Twojego biznesu i odpowiada Twoim potrzebom.