Ranking firm faktoringowych – wrzesień 2023 r.
- do 50 tys. zł na start przy podpisaniu umowy online,
- do 2 000 0000 zł przy podpisaniu umowy za pośrednictwem kuriera
wsparcie w windykacji należności
- 3 pakiety usług: Faktura na Raz, Faktoring Online, Smart Plan
- brak opłat za przyznanie i podwyższenie limitu faktoringowego
- możliwość przeznaczenia całego limitu na jednego kontrahenta
- brak dodatkowej prowizji za pierwsze 30 dni opóźnienia
- faktor dopuszcza niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w przelewach do ZUS i US
- Szczegóły oferty
- Recenzja
- Szczegóły oferty
- Recenzja
Informacje ogólne
-
Dostępne rodzaje faktoringu
jawny z regresem, finansowanie faktur
-
Kto może skorzystać
- mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki z o.o. oraz spółki jawnej (już od pierwszego dnia działalności)
- finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka: transportowej, kreatywnej, budowlanej, produkcyjnej i handlowej
-
Dodatkowe warunki
- kontrahent klienta musi być zarejestrowaną w Polsce firmą, z minimum 6 lub 12 miesięcznym stażem. Firma powinna być wiarygodna i posiadać dobrą kondycję finansową.
- zgłaszana faktura musi być co najmniej 3 dni przed terminem zapadalności
Parametry
-
Limit faktoringowy
- do 100 tys. zł przy podpisaniu umowy online,
- do 2 mln zł przy podpisaniu umowy za pośrednictwem kuriera
-
Wysokość zaliczki
do 100% wartości faktury
-
Waluty
PLN, EUR
-
Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur
od 3 do 90 dni, minimalna wartości faktury - 400 zł netto
-
Deklarowany czas wypłaty środków
24 godziny od potwierdzenia transakcji z kontrahentem
Korzyści/usługi
-
Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
- 3 pakiety usług: Faktura na Raz, Faktoring Online, Smart Plan
- brak opłat za przyznanie i podwyższenie limitu faktoringowego
- możliwość przeznaczenia całego limitu na jednego kontrahenta
- brak dodatkowej prowizji za pierwsze 30 dni opóźnienia
- faktor dopuszcza niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w przelewach do ZUS i US
-
Pozostałe usługi
wsparcie w windykacji należności
- weryfikacja kontrahentów
- dedykowany opiekun klienta
- faktor nie pobiera opłat za niewykorzystany limit
- bezpłatna ocena wiarygodności obecnych i nowych klientów
- możliwość finansowania części faktury
- w zależności od potrzeb klient może przeznaczyć cały limit globalny na jednego kontrahenta
- podpisanie umowy online (przy limicie wynoszącym maks. 50 000 zł)
- Szczegóły oferty
- Recenzja
- Szczegóły oferty
- Recenzja
Informacje ogólne
-
Dostępne rodzaje faktoringu
- niepełny
- cichy
- odwrotny (zakupowy)
- eksportowy
- faktoring z terminalem
- finansowanie faktur
-
Kto może skorzystać
- małe i średnie przedsiębiorstwa działające w formie JDG, spółki z o.o. albo spółki jawnej
- firmy od pierwszego dnia działalności
- finansowanie branż zaliczanych do grupy podwyższonego ryzyka
- sportowcy oraz kluby sportowe
-
Dodatkowe warunki
klienci nie mogą mieć zaległości wobec ZUS-u i urzędu skarbowego oraz wpisów w rejestrach dłużników
Parametry
-
Limit faktoringowy
- od 100 tys. zł - 15 mln zł
- w przypadku mikrofaktoringu - od 100 tys. zł do 500 tys. zł
- faktoring z terminalem - od 100 tys. do 1 mln zł
-
Wysokość zaliczki
90% wartości faktury, przy czym faktura musi opiewać na kwotę co najmniej 500 zł netto
-
Waluty
PLN, EUR
-
Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur
do 60 dni
-
Deklarowany czas wypłaty środków
- do 24 godzin od przekazania faktury
- do 3 dni w faktoringu z terminalem
Korzyści/usługi
-
Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
- faktor nie pobiera opłat za niewykorzystany limit
- bezpłatna ocena wiarygodności obecnych i nowych klientów
- możliwość finansowania części faktury
- w zależności od potrzeb klient może przeznaczyć cały limit globalny na jednego kontrahenta
- podpisanie umowy online (przy limicie wynoszącym maks. 50 000 zł)
-
Pozostałe usługi
- weryfikacja kontrahentów
- dedykowany opiekun klienta
- monitoring płatności
- wsparcie w windykacji
- finansowanie faktur przed uruchomieniem cesji wierzytelności
- możliwość sfinansowania tylko części faktury
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Dostępne rodzaje faktoringu
- jawny z regresem ( w wersji standard i ekspres)
- cichy
- zaliczkowy
- zakupowy
-
Kto może skorzystać
- małe i średnie przedsiębiorstwa, które prowadzą działalność gospodarczą od co najmniej 12 miesięcy
- freelancerzy, wolne zawody
- finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka: transportowej, budowlanej, handlowej, HoReCa
-
Dodatkowe warunki
faktor nie stawia dodatkowych wymagań
Parametry
-
Limit faktoringowy
- 5 tys. zł - 250 tys. zł
- dla nowych klientów - od 40 tys. zł do 120 tys. zł
-
Wysokość zaliczki
do 100% wartości faktury
-
Waluty
PLN, EUR
-
Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur
od 7 do 90 dni
-
Deklarowany czas wypłaty środków
nawet w 5 minut od wysłania wniosku
Korzyści/usługi
-
Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
- finansowanie faktur przed uruchomieniem cesji wierzytelności
- możliwość sfinansowania tylko części faktury
-
Pozostałe usługi
- monitoring płatności
- wsparcie w windykacji
- bezpłatny monitoring i windykacja należności po terminie płatności
- bezpłatna weryfikacja kondycji finansowej płatnika faktury
- brak zabezpieczeń majątkowych przy finansowaniu do 50 tys. zł brutto
- brak weryfikacji kondycji finansowej w BIK oraz dokumentów finansowych firmy (np. o niezaleganiu do ZUS/US)
- darmowe przyznawanie i podwyższanie limitu
- 30-dniowy bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia
- przelew gotówki za sprzedaną fakturę na wielowalutową kartę płatniczą klienta (zasilenie karty, bez czekania na sesje w banku)
- karty paliwowe Shell Card lub LOTOS Biznes z ekstra rabatami na paliwo dla klientów faktoringowych z branży transportowej
- program poleceń dla obecnych klientów
- Szczegóły oferty
- Recenzja
- Szczegóły oferty
- Recenzja
Informacje ogólne
-
Dostępne rodzaje faktoringu
- jawny z regresem
- faktoring bez BIK
-
Kto może skorzystać
- małe, średnie oraz duże przedsiębiorstwa (JDG, spółki cywilne, spółki z o.o), już od pierwszego dnia działalności
- firmy zarejestrowane w Polsce, których właścicielami są osoby lub podmioty zagraniczne (wymagany aktualny paszport lub karta stałego pobytu)
- dedykowana oferta dla branży transportowej
-
Dodatkowe warunki
faktor nie stawia dodatkowych wymagań
Parametry
-
Limit faktoringowy
od 50 tys. zł
-
Wysokość zaliczki
do 100% wartości faktury brutto
-
Waluty
PLN, EUR
-
Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur
od 7 do nawet 90 dni, minimalna wartość faktury - 700 zł lub 200 euro
-
Deklarowany czas wypłaty środków
do 2 godzin od przesłania faktury
Korzyści/usługi
-
Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
- brak zabezpieczeń majątkowych przy finansowaniu do 50 tys. zł brutto
- brak weryfikacji kondycji finansowej w BIK oraz dokumentów finansowych firmy (np. o niezaleganiu do ZUS/US)
- darmowe przyznawanie i podwyższanie limitu
- 30-dniowy bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia
- przelew gotówki za sprzedaną fakturę na wielowalutową kartę płatniczą klienta (zasilenie karty, bez czekania na sesje w banku)
- karty paliwowe Shell Card lub LOTOS Biznes z ekstra rabatami na paliwo dla klientów faktoringowych z branży transportowej
- program poleceń dla obecnych klientów
-
Pozostałe usługi
- bezpłatny monitoring i windykacja należności po terminie płatności
- bezpłatna weryfikacja kondycji finansowej płatnika faktury
- obsługa wierzytelności
- raportowanie
- wsparcie w ustaleniu poziomu limitu handlowego z kontrahentami
- windykacja należności (w tym dochodzenie na drodze sądowej oraz nadzór nad egzekucją)
- faktor nie wymaga finansowania wszystkich faktur wystawianych odbiorcom włączonym do umowy faktoringowej
- preferencyjne warunki ubezpieczenia należności
- >ubezpieczenie wybranych kontrahentów w ramach polisy ubezpieczeniowe
- możliwość sfinalizowania umowy faktoringu pełnego z polisą ubezpieczeniową klienta
- brak wymogu dotyczącego minimalnego poziomu wykorzystania limitu
- możliwość uzyskania limitu dla kontrahenta do 200 tys. PLN w ciągu 24 godzin (w faktoringu pełnym)
- Data Faktoring (usługa dedykowana firmom z szerokim portfelem drobnych kontrahentów)
- Multi Lokal oraz PANEUROPEN - produkty faktoringowe przeznaczone dla firm międzynarodowych
- mikrofaktoring - faktoring dedykowany mikro- i małym przedsiębiorcom (finansowanie wybranych faktur na wybranych kontrahentów, brak opłat od niewykorzystania limitu, opłata prowizyjna od zgłoszonej faktury)
- wypłata środków on-line nawet co godzinę, jeżeli klient posiada rachunek bieżący w BNP Paribas.
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Dostępne rodzaje faktoringu
- pełny
- niepełny
- jawny
- eksportowy
- importowy
- międzynarodowy
- odwrotny (tylko dla korporacji z obrotami od 10 mln zł rocznie)
-
Kto może skorzystać
mikro, małe, średnie oraz duże przedsiębiorstwa, zarówno krajowe jak i zagraniczne z obrotami od 1 mln rocznie
-
Dodatkowe warunki
przedsiębiorstwo musi działać na rynku od min. 18 miesięcy
Parametry
-
Limit faktoringowy
od 100 tys. zł
-
Wysokość zaliczki
ustalana indywidualnie
-
Waluty
PLN, EUR
-
Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur
od 7 do 180 dni
-
Deklarowany czas wypłaty środków
nawet w godzinę od zgłoszenia faktury
Korzyści/usługi
-
Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
- faktor nie wymaga finansowania wszystkich faktur wystawianych odbiorcom włączonym do umowy faktoringowej
- preferencyjne warunki ubezpieczenia należności
- >ubezpieczenie wybranych kontrahentów w ramach polisy ubezpieczeniowe
- możliwość sfinalizowania umowy faktoringu pełnego z polisą ubezpieczeniową klienta
- brak wymogu dotyczącego minimalnego poziomu wykorzystania limitu
- możliwość uzyskania limitu dla kontrahenta do 200 tys. PLN w ciągu 24 godzin (w faktoringu pełnym)
- Data Faktoring (usługa dedykowana firmom z szerokim portfelem drobnych kontrahentów)
- Multi Lokal oraz PANEUROPEN - produkty faktoringowe przeznaczone dla firm międzynarodowych
- mikrofaktoring - faktoring dedykowany mikro- i małym przedsiębiorcom (finansowanie wybranych faktur na wybranych kontrahentów, brak opłat od niewykorzystania limitu, opłata prowizyjna od zgłoszonej faktury)
- wypłata środków on-line nawet co godzinę, jeżeli klient posiada rachunek bieżący w BNP Paribas.
-
Pozostałe usługi
- obsługa wierzytelności
- raportowanie
- wsparcie w ustaleniu poziomu limitu handlowego z kontrahentami
- windykacja należności (w tym dochodzenie na drodze sądowej oraz nadzór nad egzekucją)
- weryfikacja zagranicznych kontrahentów
- monitorowanie spływu należności od odbiorców
- przejęcie ryzyka niewypłacalności
- wsparcie w odzyskiwaniu wierzytelności od niepłacącego kontrahenta (usługa płatna z możliwością negocjacji stawki)
- możliwość podpisania umowy zdalnie z wykorzystaniem podpisu elektronicznego
- finansowanie faktur wystawionych przed podpisaniem umowy
- wypłata środków w ciągu 24 godzin od przekazania faktury
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Dostępne rodzaje faktoringu
- pełny
- niepełny
- eksportowy
- odwrotny
- mikrofaktoring
- masowy przeznaczony dla hurtowni i firm spedycyjnych
-
Kto może skorzystać
- z mikrofaktoringu - małe przedsiębiorstwa z rocznymi obrotami do 3 mln zł
- z faktoringu niepełnego -firmy osiągające roczne obroty powyżej 1 mln zł
- finansowanie branż zaliczanych do grupy wysokiego ryzyka (transportowej, drzewnej, opakowań, tworzyw sztucznych, spedycyjnej, pośrednictwa pracy, produkcji i sprzedaży hurtowej)
- faktoring dla start-upów oraz firm w gorszej sytuacji finansowej, np. ponoszących okresowe straty.
-
Dodatkowe warunki
- w przypadku faktoringu globalnego przedsiębiorstwo musi posiadać min. 300 odbiorców
- w przypadku faktoringu masowego obroty firmy muszą wynosić 15 mln zł obrotów rocznie
Parametry
-
Limit faktoringowy
- mikroprzedsiębiorstwa - do 300 000 zł
- firmy korzystające z faktoringu masowego - 1 mln zł
- pozostałe firmy - limit ustalany indywidualnie
-
Wysokość zaliczki
80% - 90% wartości faktury
-
Waluty
PLN, EUR, USD
-
Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur
od 30 do 90 dni
-
Deklarowany czas wypłaty środków
w zależności od rodzaju faktoringu: od 24 godzin do 3 dni roboczych od momentu złożenia wniosku,
Korzyści/usługi
-
Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
- możliwość podpisania umowy zdalnie z wykorzystaniem podpisu elektronicznego
- finansowanie faktur wystawionych przed podpisaniem umowy
- wypłata środków w ciągu 24 godzin od przekazania faktury
-
Pozostałe usługi
- weryfikacja zagranicznych kontrahentów
- monitorowanie spływu należności od odbiorców
- przejęcie ryzyka niewypłacalności
- wsparcie w odzyskiwaniu wierzytelności od niepłacącego kontrahenta (usługa płatna z możliwością negocjacji stawki)
- monitoring należności
- windykacja "miękka" (smsy, telefony i pisma do kontrahentów przypominające o płatnościach)
- przejęcie ryzyka niewypłacalności
- Indywidualny Program Finansowania (możliwość przyznania limitów dostawcom lub klientom faktoranta)
- 30-dniowy okres tolerowanego opóźnienia z możliwością przedłużenia o kolejne 30 dni (usługa płatna)
- finansowanie zakupów od dostawców krajowych oraz zagranicznych (kraje Unii Europejskiej, Norwegia, Szwajcaria)
- możliwość dodawania kolejnych odbiorców w trakcie trwania umowy
- weryfikacja potencjalnych klientów w ramach usługi "Bezpieczny Kontrahent"
- usługa Spingo (odroczone płatności dla biznesu)
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Dostępne rodzaje faktoringu
- pełny
- niepełny
- odwrotny (finansowanie zakupów)
-
Kto może skorzystać
mikro- małe i średnie przedsiębiorstwa
-
Dodatkowe warunki
- przedsiębiorstwo musi działać na rynku od min. 6 miesięcy
- od ostatniej transakcji nie może upłynąć więcej niż 40 dni
Parametry
-
Limit faktoringowy
- 500 zł - 10 mln zł w faktoringu pełnym i niepełnym
- 500 tys. zł w faktoringu zakupowym
-
Wysokość zaliczki
- 95% wartości faktury w faktoringu pełnym i niepełnym
- 100% wartości faktur w faktoringu zakupowym
-
Waluty
PLN, EUR, USD
-
Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur
do 120 dni
-
Deklarowany czas wypłaty środków
od 30 minut do 2 dni w zależności od rodzaju faktoringu
Korzyści/usługi
-
Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
- Indywidualny Program Finansowania (możliwość przyznania limitów dostawcom lub klientom faktoranta)
- 30-dniowy okres tolerowanego opóźnienia z możliwością przedłużenia o kolejne 30 dni (usługa płatna)
- finansowanie zakupów od dostawców krajowych oraz zagranicznych (kraje Unii Europejskiej, Norwegia, Szwajcaria)
- możliwość dodawania kolejnych odbiorców w trakcie trwania umowy
- weryfikacja potencjalnych klientów w ramach usługi "Bezpieczny Kontrahent"
- usługa Spingo (odroczone płatności dla biznesu)
-
Pozostałe usługi
- monitoring należności
- windykacja "miękka" (smsy, telefony i pisma do kontrahentów przypominające o płatnościach)
- przejęcie ryzyka niewypłacalności
- bank nie wymaga cesji wierzytelności ani zmiany numeru rachunku do spłaty (dotyczy finansowania faktur)
- możliwość sfinansowania części faktury
- dedykowany opiekun klienta
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Dostępne rodzaje faktoringu
pełny, niepełny, jawny, finansowanie faktur
-
Kto może skorzystać
osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą
-
Dodatkowe warunki
- klient musi prowadzić w PKO BP konto firmowe oraz mieć dostęp do bankowości elektronicznej
Parametry
-
Limit faktoringowy
do 200 tys. zł
-
Wysokość zaliczki
do 100%
-
Waluty
PLN
-
Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur
od 7 dni do 60 z możliwością przedłużenia w ramach prolongaty do 30 dni, minimalna wartości faktury - 400 zł brutto
-
Deklarowany czas wypłaty środków
w ciągu 15 minut od przekazania faktury w serwisie iPKO
Korzyści/usługi
-
Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
- bank nie wymaga cesji wierzytelności ani zmiany numeru rachunku do spłaty (dotyczy finansowania faktur)
- możliwość sfinansowania części faktury
- dedykowany opiekun klienta
- badanie wiarygodności kontrahentów,
- bezpłatny monitoring płatności
- bezpłatna windykacja (polubowna, sądowa, zagraniczna, na koszt dłużnika )
- windykacja z opcją SafePay
- w faktoringu pełnym - limit do 70 000 zł bez konieczności dostarczenia dokumentów finansowych
- finansowanie faktur zagranicznych (Niemcy, Czechy i Słowacja)
- brak opłat za niewykorzystany limit
- brak opłat za przyznanie i podwyższenie limitu
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Dostępne rodzaje faktoringu
- pełny z przejęciem niewypłacalności dłużnika
- mikrofaktoring
-
Kto może skorzystać
każda firma z branży TSL, zarejestrowana w Polsce, niezależnie od formy prawnej. Faktor obsługuje spółki cywilne, jawne,prawa handlowego oraz jednoosobowe działalności gospodarcze
-
Dodatkowe warunki
firma musi działać na rynku minimum 1 miesiąc
Parametry
-
Limit faktoringowy
- mikrofaktoring - 50 tys. zł z możliwością zwiększenia limitu
- faktoring pełny - do 5 mln zł
-
Wysokość zaliczki
100% wartości faktury (w mikrofaktoringu)
-
Waluty
PLN, EUR
-
Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur
od 1 dnia do 70 dni. Minimalna wartość faktury 129,99 zł, maksymalna - 50 tys. zł
-
Deklarowany czas wypłaty środków
- mikrofaktoring - pieniądze na koncie już w 15 minut od zgłoszenia faktury
- faktoring pełny - wypłata środków maks. w 24 godziny
Korzyści/usługi
-
Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
- w faktoringu pełnym - limit do 70 000 zł bez konieczności dostarczenia dokumentów finansowych
- finansowanie faktur zagranicznych (Niemcy, Czechy i Słowacja)
- brak opłat za niewykorzystany limit
- brak opłat za przyznanie i podwyższenie limitu
-
Pozostałe usługi
- badanie wiarygodności kontrahentów,
- bezpłatny monitoring płatności
- bezpłatna windykacja (polubowna, sądowa, zagraniczna, na koszt dłużnika )
- windykacja z opcją SafePay
w faktoringu pełnym
- przejęcie ryzyka niewypłacalności dłużnika
- rozliczanie spłat
- monitoring należności
- windykacja "miękka" (monity do kontrahentów przypominające o płatnościach, wezwania do zapłaty)
- 30-dniowy okres tolerowanego opóźnienia w faktoringu niepełnym (dodatkowy okres finansowania w regularnej cenie)
- 60-dniowy okres tolerowanego opóźnienia w faktoringu pełnym (dodatkowy okres finansowania w regularnej cenie) >
- brak podwyższonej marży za finansowanie faktury po terminie jej płatności
- decyzja faktoringowa na podstawie oświadczeń klienta (faktoring niepełny)
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Dostępne rodzaje faktoringu
- niepełny
- pełny
- odwrotny
- samorządowy
-
Kto może skorzystać
- małe, średnie i duże przedsiębiorstwa
- firmy realizujące kontrakt z jednostką samorządu terytorialnego
-
Dodatkowe warunki
- przedsiębiorstwo musi rozliczać się w złotówkach, prowadzić działalność na terenie Polski i zakończyć przynajmniej jeden rok obrachunkowy obejmujący okres minimum 10 miesięcy
- wymagane konto w banku oraz zabezpieczenie wierzytelności w formie pełnomocnictwa do rachunków prowadzonych w Alior Banku i pisemnej zgody kontrahenta na dokonywanie cesji wierzytelności. W faktoringu pełnym wymagane jest zabezpieczenia wierzytelności >polisą ubezpieczeniową
- konieczność podpisania umowy na min. 18 miesięcy (faktoring niepełny) lub 12 miesięcy (faktoring pełny)
- w faktoringu samorządowym - wymagane zabezpieczenie w formie weksla na rzecz Alior Banku + pełnomocnictwo do rachunku klienta
Parametry
-
Limit faktoringowy
50 tys. zł - 3 mln zł
-
Wysokość zaliczki
- 90% wartości faktury brutto w faktoringu niepełnym oraz pełnym
- 100% wartości nominalnej wierzytelności w faktoringu samorządowym
-
Waluty
- PLN w faktoringu niepełnym
- PLN, EUR, USD, GBP, CHF w faktoringu pełnym
-
Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur
- do 90 dni w faktoringu niepełnym
- nawet 180 dni w faktoringu pełnym
-
Deklarowany czas wypłaty środków
decyzja o przyznaniu finansowania nawet w 30 minut po złożeniu wniosku
Korzyści/usługi
-
Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
- 30-dniowy okres tolerowanego opóźnienia w faktoringu niepełnym (dodatkowy okres finansowania w regularnej cenie)
- 60-dniowy okres tolerowanego opóźnienia w faktoringu pełnym (dodatkowy okres finansowania w regularnej cenie) >
- brak podwyższonej marży za finansowanie faktury po terminie jej płatności
- decyzja faktoringowa na podstawie oświadczeń klienta (faktoring niepełny)
-
Pozostałe usługi
- przejęcie ryzyka niewypłacalności dłużnika
- rozliczanie spłat
- monitoring należności
- windykacja "miękka" (monity do kontrahentów przypominające o płatnościach, wezwania do zapłaty)

Co to jest faktoring?
Faktoring jest usługą finansową świadczoną zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe. Umożliwia finansowanie bieżącej działalności firmy bez konieczności zaciągania kredytu obrotowego.
Na czym polega faktoring?
Firma faktoringowa przejmuje od przedsiębiorcy nieprzeterminowane faktury i przelewa na jego konto kwotę stanowiącą od 60% do 90% wartości faktury, pobierając za to uzgodnioną prowizję. Tę wypłatę można porównać do zaliczki, którą przedsiębiorca może przeznaczyć na dowolne cele związane z bieżącą działalnością firmy, np. na pensję dla pracowników, zakup materiałów, zapłatę dla podwykonawców, ZUS czy podatki. Tak więc dzięki faktoringowi firma dysponuje pieniędzmi natychmiast po dokonaniu sprzedaży, tak jak to ma miejsce w przypadku płatności gotówkowej.
Ważne
Przedsiębiorcy często mylą faktoring z windykacją, są to jednak dwie różne usługi. Różnica między nimi polega na tym, że faktoring polega na przejmowaniu nieprzeterminowanego zadłużenia, natomiast windykacja sprowadza się do wykupu tych należności, których termin zapłaty już dawno minął.
Oferta firm faktoringowych zawiera także szereg usług dodatkowych, takich jak przejęcie ryzyka niewypłacalności dłużnika, weryfikacja potencjalnych kontrahentów, monitoring płatności, rozliczanie spłat czy działania windykacyjne podejmowane w imieniu klienta. Reasumując, faktoring z jednej strony poprawia płynność finansową przedsiębiorstwa, z drugiej – pozwala na obniżenie kosztów związanych z administracją należnościami.
Ranking firm faktoringowych - założenia
W naszym zestawieniu uwzględniliśmy zarówno oferty spółek kontrolowanych przez banki, jak i instytucji pozabankowych. Analizując propozycje poszczególnych faktorów, wzięliśmy pod lupę aspekty przydatne przede wszystkim dla przedsiębiorstw prowadzących powtarzalną sprzedaż i posiadających stałych kontrahentów. Układając nasz ranking, wzięliśmy pod uwagę wiele różnych parametrów ułatwiających szybką ocenę danej oferty. Sprawdziliśmy więc:
- jakie rodzaje faktoringu udostępnia dany faktor?
- czy aby uzyskać dofinansowanie, firma musi spełnić dodatkowe warunki?
- ile wynosi maksymalny limit faktoringowy?
- jaka jest wysokość maksymalnej zaliczki?
- czy faktor oferuje dodatkowe korzyści (np. bezpłatne ubezpieczenie, okres tolerowanego opóźnienia)?
- czy klienci mogą skorzystać z dodatkowych usług takich jak finansowanie faktur w obcych walutach, monitoring należności, weryfikacja kontrahentów, windykacja należności?
Uznaliśmy też, że o miejscu danej firmy faktoringowej w naszym rankingu zadecydują dwa kryteria: – różnorodność i elastyczność jej oferty oraz styl komunikacji z klientem. Firmy, które zamieszczają na swoich stronach szczegółowe informacje o ofercie (zwłaszcza o warunkach cenowych), zasługują w naszej opinii na wyższe miejsce w zestawieniu.
Uczestnicy faktoringu
Definicję i warunki świadczenia usługi faktoringowej reguluje międzynarodowa konwencja z 28 maja 1988 r. podpisana w Ottawie. W Polsce faktoring jest traktowany jako umowa nienazwana, zawierana na podstawie art. 353 Kodeksu cywilnego oraz kodeksu spółek handlowych.
Umowę faktoringową podpisują dwie strony: przedsiębiorca (faktorant) oraz instytucja specjalizująca się w wykupie przedterminowych wierzytelności (faktor). Faktorantami są zazwyczaj przedsiębiorstwa produkcyjne, usługowe i handlowe, które prowadzą sprzedaż z odroczonym terminem płatności.
Uczestnikiem faktoringu jest również dłużnik faktoringowy, czyli kontrahent danej firmy, zobowiązany do zapłaty faktury w określonym terminie. Nie jest on jednak stroną umowy, choć w niektórych rodzajach faktoringu musi wyrazić zgodę na przeniesienie wierzytelności na nowego nabywcę, czyli faktora.
Jak przebiega proces finansowania (na przykładzie faktoringu pełnego)
- Przedsiębiorca wystawia kontrahentowi fakturę za sprzedane produkty lub usługi i przekazuje firmie faktoringowej jej kopię, skan albo zdjęcie.
- Faktor weryfikuje fakturę oraz kontrahenta i - jeśli ocena wypadła pomyślnie - przelewa na konto przedsiębiorcy uzgodnioną w umowie zaliczkę.
- W wyznaczonym terminie kontrahent płaci za usługę lub towar, przelewając pieniądze na konto faktora.
- Ten wypłaca przedsiębiorcy pozostałą części należności z faktury, pomniejszając ją o swoją prowizję.
Faktoring dla firm – kto może skorzystać?
Teoretycznie z usługi faktoringu mogą skorzystać wszystkie rodzaje przedsiębiorstw bez względu na ich formę prawną, wielkość czy branżę. Faktoring jest więc dostępny zarówno dla jednoosobowej działalności gospodarczej, jak i spółki z ograniczoną odpowiedzialnością czy dużej korporacji. Może się jednak zdarzyć – zwłaszcza w przypadku faktoringu oferowanego przez banki - iż faktor uzależni podpisanie umowy od spełnienia dodatkowych warunków. Przykładowo, mBank udostępnia faktoring jednoosobowym działalnościom gospodarczym, jednak wcześniej sprawdza ich zdolność do spłaty limitu faktoringowego, co wiąże się z weryfikacją zdolności kredytowej.
Znacznie liberalniej traktują swoich klientów pozabankowe firmy faktoringowe. Podmioty te są otwarte na współpracę również z takimi firmami, które nie posiadają wysokiej zdolności kredytowej ani odpowiednio długiej historii działalności. Jednak choć uzyskanie finansowania za pomocą faktoringu jest w firmach pozabankowych znacznie łatwiejsze, z reguły wiąże się z wyższymi kosztami.
Rodzaje faktoringu
Ze względu na przyjęte kryteria wyróżniamy kilka typów faktoringu. Podstawą podziału może być np. liczba obsługiwanych faktur, miejsce prowadzenia działalności przez kontrahentów, charakter zobowiązania, jawność umowy, docelowa grupa, do której kierowana jest usługa bądź też to, która strona – faktor czy faktorant - ponosi ryzyko niewypłacalności dłużnika.
Podział faktoringu ze względu na przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta
Faktoring pełny (in. właściwy, bez regresu) – polega na tym, że firma faktoringowa we własnym imieniu i na własny rachunek egzekwuje należność od kontrahentów danego przedsiębiorstwa i bierze na siebie ryzyko ich niewypłacalności. Innymi słowy, gdy kontrahent zalega ze spłatą faktury, to faktor ponosi konsekwencje tej opieszałości i to on podejmuje działania windykacyjne. Przedsiębiorca nie musi zwracać otrzymanej zaliczki ani zajmować się odzyskiwaniem długu.
Faktoring niepełny (in. niewłaściwy, z prawem regresu) - ten rodzaj faktoringu jest dla przedsiębiorcy mniej opłacalny, ponieważ to na nim spoczywa ryzyko niewypłacalności dłużnika. W momencie, w którym kontrahent zalega z zapłatą, przedsiębiorca musi oddać faktorowi kwotę zaliczki (wraz z kosztami), a następnie sam windykować należność. Dlatego ten rodzaj faktoringu można polecić firmom, które pilnie potrzebują środków na regulowanie bieżących zobowiązań, a jednocześnie posiadają stałych i rzetelnych partnerów handlowych.
Faktoring mieszany – stanowi połączenie faktoringu właściwego i niewłaściwego. Faktor przejmuje ryzyko tylko do pewnej, ustalonej w umowie kwoty, a po jej przekroczeniu ryzyko zostaje przeniesione na przedsiębiorcę.
Rodzaje faktoringu ze względu na charakter zobowiązania
W oparciu o to kryterium wyróżniamy:
Faktoring wierzytelnościowy - sprowadza się do wypłaty należności z faktury przez faktora, tak jak ma to miejsce w faktoringu pełnym, niepełnym i mieszanym.
Faktoring odwrotny (dłużny) - ten typ finansowania przypomina nieco krótkoterminową pożyczkę zaciąganą na spłatę zobowiązań. W tym przypadku firma faktoringowa finansuje zobowiązania klienta wobec jego dostawców. Przedsiębiorca – po otrzymaniu faktury od swojego kontrahenta - przekazuje ją faktorowi, który następnie reguluje płatność. Dzięki temu przedsiębiorca może np. zamówić większą ilość produktów lub usług, nie płacąc za nie od razu. Po ustalonym terminie faktorant zwraca firmie faktoringowej należną kwotę powiększoną o prowizje i odsetki.
Podział faktoringu ze względu na jawność umowy
Jednym z kryteriów podziału usług faktoringowych jest jawność umowy. Jeżeli kontrahent (dłużnik) ma świadomość, że faktor przejmuje jego zobowiązanie, mamy do czynienia z faktoringiem jawnym. Natomiast jeśli kontrahent nie wie, że wystawca faktury podpisał umowę z firmą faktoringową, to taką formę finansowania nazywamy faktoringiem cichym (tajnym).
Podział faktoringu ze względu na liczbę faktur
W tej kategorii wyróżniamy faktoring pojedynczy (często oferowany pod nazwą „Finansowanie faktur”) oraz faktoring globalny. Pierwszy – jak sama nazwa wskazuje – dotyczy pojedynczych wierzytelności, a przedsiębiorca ma pełną dowolność w ich wyborze. Natomiast w ramach faktoringu globalnego faktorant przekazuje faktorowi wszystkie faktury wystawiane dla jednego lub kilku klientów.
Podział faktoringu ze względu na miejsce prowadzenia działalności przez kontrahentów
Kolejny podział uwzględnia miejsce, w którym kontrahent prowadzi działalność gospodarczą. Przedsiębiorca może więc skorzystać z faktoringu krajowego, który obejmuje wyłącznie firmy zarejestrowane w Polsce lub faktoringu międzynarodowego, zwanego także faktoringiem eksportowym. W przypadku tego ostatniego cześć firm faktoringowych oferuje dodatkowe usługi, np. weryfikację zagranicznych kontrahentów lub pomoc prawną w odzyskiwaniu należności na terytorium innego kraju. I choć są to usługi dość drogie (np. w Alior Banku opłata za „Badanie Zagranicznego Kontrahenta” wynosi min. 1000 zł), to mogą okazać się dużym wsparciem dla firm wkraczających na zagraniczne rynki.
Podział ze względu na grupę docelową, do której kierowana jest usługa
Wielu faktorów (zwłaszcza pozabankowych) oferuje również usługę mikrofaktoringu. W rzeczywistości jest to klasyczny faktoring dedykowany mikro- i małym przedsiębiorcom, czyli firmom, których roczne obroty nie przekraczają 1 mln złotych.
Faktoring bankowy i pozabankowy
Jak już wspominaliśmy, usługę faktoringu znajdziemy zarówno w ofertach banków, jak i instytucji pozabankowych. Warto jednak wiedzieć, że część banków jedynie pośredniczy w zawieraniu umów faktoringowych, a ich obsługą zajmuje się podmiot zewnętrzny. Mówiąc innymi słowy – bank pełni wyłącznie rolę agenta działającego na rzecz i w imieniu faktora, z którym podpisał umowę współpracy. Instytucja bankowa proponuje swoim klientom różne typy faktoringu, jednak na tym jej rola się kończy. Przedsiębiorca zawiera umowę bezpośrednio z podmiotem zewnętrznym i to z nim rozlicza koszt usługi. Z taką sytuacją mamy do czynienia np. w Banku Pocztowym.
W pozostałych instytucjach działalnością faktoringową zajmują się wydzielone organizacyjnie jednostki banku. Takie córki-spółki posiadają własny zarząd oraz własnych pracowników, są jednak zobowiązane do przestrzegana bankowych procedur, np. rygorystycznej oceny ryzyka. Faktoring bankowy wiąże się więc ze skrupulatną oceną zdolności kredytowej, a tym samym – z mniejszą dostępnością. Nierzadko przedsiębiorcy muszą spełnić szereg dodatkowych warunków, aby móc skorzystać z faktoringu, np. posiadać określoną liczbę stałych odbiorców, założyć firmowe konto w danym banku, wykazać się wymaganym przez faktora rocznym obrotem, odpowiednio długo działać na rynku itp. Przykładowo: w ING Banku Śląskim przedsiębiorca musi prowadzić działalność od co najmniej 12 miesięcy i nie może posiadać zaległości płatniczych. Z kolei BOŚ Bank wymaga, aby firma prowadziła pełną księgowość, posiadała stałych odbiorców, założyła w BOŚ Banku firmowy rachunek i funkcjonowała na rynku przynajmniej od roku.
Bywa też, że firmy nie mogą skorzystać z finansowania faktur, ponieważ działają w branży zaliczonej do grupy „wysokiego ryzyka”. W niektórych bankach faktoring nie jest dostępny np. dla firm transportowych, przedsiębiorstw świadczących usługi budowlane, agencji reklamowych czy wolnych zawodów.
Reasumując, choć banki nie mówią tego wprost, to raczej preferują większe przedsiębiorstwa o udokumentowanej historii kredytowej. Niewiele firm z przejściowymi trudnościami finansowymi czy krótkim stażem może liczyć na ich wsparcie.
Takie ograniczenia nie pojawiają się w przypadku faktorów pozabankowych. Z reguły podmioty te kierują swoje usługi do wszystkich rodzajów przedsiębiorstw (JDG, spółek cywilnych i kapitałowych o niewielkich obrotach rocznych). Faktoring pozabankowy pozbawiony jest także wymagań typowych dla banków, takich jak minimalna liczba odbiorców, minimalny obrót przekazywany do faktoringu, nieprowadzenie działalności w określonej branży.
Niestety, faktoring pozabankowy jest znacznie droższy od usług oferowanych przez banki. O ile koszt finansowania w banku można określić jako 1–1,5%, wartości brutto faktury, o tyle w przypadku faktoringu pozabankowego jest to nawet 3–4%.
Banki finansują działalność faktoringową z tych samych źródeł, co swoją działalność kredytową. Są to kapitały własne, depozyty klientów, ewentualnie środki z rynku międzybankowego. Mogą więc sobie pozwolić na obniżenie marży czy zaproponowanie wysokich limitów.
W przypadku pozabankowych spółek faktoringowych źródłem finansowania są najczęściej kredyty oraz w mniejszym stopniu kapitały własne. Naliczane prowizje muszą pokryć koszt pozyskania pieniądza oraz ponoszone ryzyko związane z niewypłacalnością dłużników.
Ile kosztuje usługa faktoringu?
Podstawowe opłaty, z którymi wiąże się faktoring, to różnego rodzaju prowizje, odsetki oraz koszty związane z dodatkowymi usługami.
Pierwszą z opłat, jakie ponosi potencjalny klient, jest prowizja przygotowawcza, pobierana w dniu wprowadzenia umowy do systemu transakcyjnego faktora. Z reguły przybiera wartość kwotową lub stanowi procent od przyznanego limitu faktoringowego.
Warto wiedzieć
Limit faktoringowy (globalny) to inaczej maksymalna kwota, jaką przedsiębiorstwo może otrzymać z tytułu udzielonego finansowania. W ramach limitu globalnego są przyznawane tzw. sublimity, czyli kwoty przypadające na poszczególnych kontrahentów.
Jedną z kluczowych decyzji przedsiębiorcy jest ustalenie właściwego poziomu limitu. Jeśli będzie on zbyt niski, może nie pokryć wszystkich należności dłużników. Kiedy natomiast będzie zbyt wysoki, firma nie zdoła go w pełni wykorzystać i tylko poniesie niepotrzebne koszty.
W umowie faktoringowej mogą również się pojawić opłaty dodatkowe. Ich charakter i wysokość zależą od konkretnego faktora, typu faktoringu, zdolności kredytowej klienta, a także kilku innych czynników (np. obrotów z poszczególnymi kontrahentami, średniej wartości faktur, liczby płatników, okresu finansowania itp.). Do najczęstszych opłat należą:
- prowizja faktoringowa (administracyjna), pokrywająca koszty związane z bieżącą obsługą wierzytelności scedowanych na faktora. Z reguły stanowi określony procent od kwoty brutto faktury, jednak może to być również opłata abonamentowa pobierana co miesiąc, kwartalnie lub rocznie,
- prowizja za przejęcie ryzyka (stosowana w faktoringu pełnym, mieszanym, eksportowym i cichym),
- opłata za zaangażowanie (czyli za brak wykorzystania przyznanego limitu),
- prowizja za aneks do umowy,
- prowizja za zweryfikowanie kontrahentów,
- opłata za włączenie nowego dłużnika do umowy oraz nadanie mu sublimitu,
- opłaty za czynności windykacyjne podejmowane w imieniu klienta.
Kolejnym kosztem ponoszonym przez faktoranta są odsetki. Należy podkreślić, że zarówno sposób ich naliczania, jak i sposób pobierania mogą się znacznie różnić w zależności od faktora, co zdecydowanie utrudnia wyliczenie kosztów.
I tak, w niektórych firmach faktoringowych odsetki są określane jako procentowa wartość faktury, w innych – jako procentowa wartość zaliczki. Jedne firmy naliczają odsetki za każdy rzeczywisty dzień finansowania, drugie – za okres umowny. Odsetki mogą być pobierane „z góry” albo „z dołu” poprzez potrącenie kwot z należnych do wypłaty zaliczek lub opłacane przez klienta osobnym przelewem. Ponadto ich wysokość może być różna w zależności od długości okresu finansowania (im jest dłuższy, tym odsetki są wyższe).
Oprócz odsetek dyskontowych faktor może pobierać odsetki procentowe (np. za okres tolerowanego opóźnienia) oraz odsetki karne (np. za brak spłaty zaliczki w terminie).
Faktoring - porównanie ofert
W przypadku kredytu przedsiębiorca analizuje oferty pod kątem takich parametrów, jak RRSO, oprocentowanie, marże i prowizje banku. W faktoringu parametrów jest o wiele więcej, do tego zależą od rodzaju usługi oraz polityki cenowej danego faktoranta. Sytuacji nie ułatwia fakt, że opłaty w poszczególnych firmach często noszą różną nazwę i są w różny sposób definiowane. Z tego też powodu porównanie ofert firm faktoringowych jest bardziej skomplikowane niż porównanie ofert kredytowych. Wyliczenie realnych kosztów faktoringu wymaga przeprowadzenia dokładnej kalkulacji uwzględniającej wiele zmiennych i jest zajęciem dość czasochłonnym. Aby nieco ułatwić sobie to zadanie, firma może poprosić różnych faktorów o padanie całkowitego kosztu usługi w odniesieniu do faktury o określonej wartości.
Jesteś zainteresowany faktoringiem? Nasz ranking ułatwi Ci wybór najlepszej oferty
Zdajemy sobie sprawę, że wybór firmy faktoringowej nie jest prostą sprawą, tym bardziej że działające na rynku podmioty mają bardzo zróżnicowaną ofertę i stosują różne metody naliczania opłat. Dlatego nasze zestawienie stanowi jedynie podpowiedź przy wyborze konkretnego faktora. Dzięki uwzględnionym w rankingu parametrom będziesz mógł szybko ustalić, czy dana oferta pasuje do specyfiki Twojego biznesu i odpowiada Twoim potrzebom.