Przewodnik po rankingu
Nasze zestawienie rachunków firmowych dotyczy propozycji banków przygotowanych dla podmiotów działających w formie jednoosobowej działalności gospodarczej. Uwzględniliśmy w nim bardzo wiele elementów, by ocena była przekrojowa, obejmowała praktycznie każdy aspekt, który może być ważny przy wyborze rachunku bankowego dla najmniejszych firm. Nasz cel to maksymalne ułatwienie Ci porównania kont firmowych w poszczególnych bankach i pomoc w wyborze najlepszego rachunku.
Jak tworzymy nasz ranking kont firmowych
Do stworzenia naszego zestawienia najlepszych kont firmowych wybraliśmy szereg obiektywnych wskaźników zawartych w tabelach opłat i prowizji banków. W ich doborze kierowaliśmy się doświadczeniami członków redakcji (kilkoro z nas prowadzi własne firmy), sygnałami płynącymi od Czytelników naszego serwisu, wnioskami z dyskusji toczonych na portalach społecznościowych i blogach.
Dużą uwagę zwracamy też na czynniki ułatwiające codzienne bankowanie, ograniczające formalności (w tym wizyty w placówkach), dzięki czemu przedsiębiorcy mogą się skupić na rozwijaniu firm i wdrażaniu swoich pomysłów. Wskazane wyżej źródła pozwoliły nam wyodrębnić grupę dodatków do rachunków dla przedsiębiorców i funkcje bankowości elektronicznej, które są niezwykle przydatne w prowadzeniu biznesu. Pozwala to na łatwiejsze i efektywniejsze zarządzanie firmą, a w konsekwencji sprzyja osiąganiu większych zysków i rozwojowi.
Szerokie spektrum elementów, które uwzględniamy w ocenie, sprawia, że nasze zestawienie kont firmowych jest obiektywne i wiarygodne, przynosi przydatne informacje dla każdego przedsiębiorcy.
Ranking kont dla firm – metodologia
Odpowiedź na powyższe pytanie nie jest łatwa. Specyfika funkcjonowania w różnych branżach sprawia, że wymagania właścicieli względem rachunków firmowych są bardzo zróżnicowane.
Dlatego opracowując ranking kont firmowych, wyodrębniliśmy kilka grup zagadnień, które naszym zdaniem mają istotny wpływ na ocenę atrakcyjności rachunków dla przedsiębiorców:
- opłaty – istota biznesu to generowanie przychodów i ograniczanie kosztów. Stąd wszelkie opłaty związane z korzystaniem z usług banku mają największy wpływ na pozycję danego rachunku w naszym zestawieniu;
- oferta oszczędnościowa i kredytowa – w tych częściach oceniamy dostępność i atrakcyjność oferowanych przez banki kredytów i możliwości lokowania nadwyżek finansowych;
- oferta walutowa – wyodrębniliśmy ten element oferty ze względu na coraz silniejsze powiązania gospodarcze polskich firm, nawet tych najmniejszych, z kontrahentami rozsianymi po całym świecie. Oceniamy, co i na jakich warunkach finansowych oferują banki w tym zakresie;
- funkcje konta firmowego i usługi dodatkowe – bazując na własnych doświadczeniach i opiniach internautów, do naszej punktacji włączyliśmy także ocenę bankowości elektronicznej oraz przydatność oferowanych przez bank usług dodatkowych, w tym organizowanie akcji promocyjnych dla nowych i obecnych klientów.
Opłaty – tanio i bez ograniczeń
W przypadku rachunków firmowych opłaty odgrywają bardzo istotną rolę. Bywa, że chwytliwe hasło "darmowe konto firmowe" okazuje się tylko sloganem reklamowym, stąd też zawsze trzeba spokojnie wczytać się w tabele opłat i prowizji dla kont dla przedsiębiorców i uważnie przeanalizować wszelkie odnośniki opisujące warunki dodatkowe. My to właśnie robimy.
Bardzo częstą praktyką jest oferowanie określonej usługi za darmo, ale w ograniczonym zakresie (np. 10 pierwszych przelewów internetowych za 0 zł, a każdy kolejny płatny) albo uzależnianie wysokości opłaty od aktywności w korzystaniu z danego produktu (np. karty płatniczej). Przyjęliśmy zasadę, że im więcej można otrzymać od banku bezpłatnie, tym lepiej. Jeśli już za coś trzeba zapłacić, to wyżej oceniamy te rachunki firmowe, które oferują niskie opłaty przy szerokim zakresie usługi.
W analizie opłat pobieranych przez banki od klientów firmowych uwzględniliśmy też m.in. koszty operacji dokonywanych w oddziale. Co prawda większość spraw realizowanych jest współcześnie online, ale zdarza się, że przedsiębiorca musi dokonać wpłaty na konto firmowe w placówce lub zlecić w niej przelew.
Oszczędności i kredyty
Jak wspomnieliśmy na wstępie, w ocenie rachunków dla przedsiębiorców koncentrujemy się na ich przydatności dla najmniejszych podmiotów. Stąd zakładamy, że firma współpracuje z jednym bankiem, który powinien jej zapewnić szeroką i atrakcyjną ofertę w każdym obszarze.
W trakcie działalności niemal każdej firmy pojawiają się chwile, gdy dysponuje ona nadwyżkami finansowymi. Ważne jest więc, by mając rachunek firmowy w danym banku, przedsiębiorca mógł w nim skorzystać z produktów oszczędnościowych – lokat dla firm czy konta lokacyjnego, by pozwalały one na ulokowanie wolnych środków na różne okresy z atrakcyjnym oprocentowaniem.
W przypadku oferty kredytowej, przyznając punkty, bierzemy pod uwagę dostępność propozycji dla rozpoczynających działalność, łatwość złożenia wniosku o produkty kredytowe i różnorodność oferty. Zwracamy przy tym uwagę na obecność wśród propozycji banku produktów kredytowych z gwarancjami udzielanymi przez podmioty zewnętrzne. To ważny element w ofercie, gdyż pozwala przedsiębiorcom uzyskać wyższe kwoty lub ograniczyć poziom zabezpieczeń wymaganych przez bank. Dzięki temu ich biznesy mogą się rozwijać szybciej i efektywniej.
Nie patrzymy natomiast na warunki finansowe rozwiązań kredytowych, gdyż są one indywidualnie dostosowywane do sytuacji i kondycji każdej firmy i wynikają m.in. z branży, w jakiej działa przedsiębiorstwo, okresu jego funkcjonowania na rynku i wielu innych czynników.
Oferta walutowa
Jak wspomnieliśmy wcześniej, zakres obsługi walutowej i związane z nią opłaty są coraz ważniejsze dla stale rosnącej grupy przedsiębiorców. Znajdują więc odzwierciedlenie także w naszej ocenie kont dla firm.
Analizując ten obszar, bierzemy pod uwagę liczbę walut, w których można założyć rachunek w danym banku, oraz związane z tym opłaty, zarówno za prowadzenie konta, jak i za realizację przelewów walutowych oraz przyjmowanie środków w walutach obcych.
Oceniamy też obecność w ofercie banku kantoru online, obowiązujące zasady przewalutowania transakcji zagranicznych, obsługę walutową w oddziałach oraz dostępność oferty oszczędnościowej w walutach obcych.
To, co ważne i funkcjonalne
W życiu prywatnym cenimy to, co przydatne i użyteczne. Podobnie jest w działalności gospodarczej. Nie sztuką jest przedstawić przedsiębiorcy rozbudowaną ofertę konta firmowego składającą się z wielu nieprzydatnych mu rozwiązań; ważne, by propozycje spełniały jego potrzeby i oczekiwania.
Takie podejście ma duże znaczenie w analizie bankowości elektronicznej, która powinna być prosta i funkcjonalna, przyjazna w obsłudze. Oceniamy więc m.in. czy pozwala ona na korzystanie z jednego loginu i hasła dla części prywatnej i firmowej, czy możliwe jest nadawanie uprawnień dostępu dla osób trzecich (np. księgowości), wnioskowanie o kolejne produkty. Patrzymy także na niezawodność bankowości elektronicznej („nie wiesza się”) i dostępność w niej przydatnych funkcjonalności. Mamy na myśli – przykładowo – księgowość elektroniczną, możliwość kontaktowania się z innymi klientami banku, by przedstawić im swoje produkty/usługi, kantor walutowy online, faktoring, ubezpieczenia itp.
Dodatkowy plus – bonusy do konta firmowego
W naszej ocenie rachunku firmowego punktujemy także organizowanie przez bank akcji promocyjnych dla nowych i aktualnych klientów. Oceniamy je nie tylko pod kątem atrakcyjności oferowanej premii, ale i przejrzystości regulaminu, możliwości spełnienia jego wymagań przez przeciętnego klienta firmowego bez konieczności podejmowania specjalnych, „niecodziennych” działań. Trudne, skomplikowane akcje, nawet z „superbonusem”, nie mogą liczyć na nasze uznanie.
Otwórz konto firmowe przez Internet
Wiele banków oferuje przedsiębiorcom możliwość zdalnego załatwienia formalności związanych z założeniem rachunku. Jeśli na kafelku danego konta w powyższym rankingu znajduje się granatowy przycisk, kliknij go i otwórz konto firmowe przez Internet. Czas to pieniądz, więc nie ma sensu tracić go na wizytę w oddziale, gdy nie jest to konieczne.
Najlepsze konta firmowe obiektywnie i na bieżąco
Na bieżąco śledzimy strony internetowe banków, sprawdzamy oferowane przez nie rozwiązania w praktyce, weryfikujemy zmiany w regulaminach ich produktów oraz w dotyczących ich tabelach opłat i prowizji, wsłuchujemy się w głosy naszych Czytelników.
Dzięki temu nasz ranking kont firmowych jest obiektywny, wiarygodny i oparty na ocenie aktualnej oferty rynkowej. Stanowi uniwersalny zestaw przydatnych informacji oraz wskazówek, na co warto zwrócić uwagę przy ocenie konta dla przedsiębiorcy. Mogą go wykorzystać wszyscy właściciele firm, niezależnie od branży, w której działają, stażu firmy na rynku czy generowanych zysków.
Inne produkty finansowe dla biznesu
Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą, mogą Cię również zainteresować:
Komentarze i opinie
(8)Te wszystkie dane są ważne, ale czy możecie doradzić, gdzie faktycznie obsługa jest zindywidualizowana, można naprawdę liczyć na troską doradcy, zrozumienie potrzeb firmy. Lepiej przymierzać sie do jakiegoś dużego banku, czy może lepiej do mniejszego?
Odpowiedz
Indywidualnie miałem konta w róznych bankach, z firmą też się przenosiłem kilka razy i nie widzę żadnej reguły. Wszystko zależy od tego jak sobie ułożą pracę w oddziale, pod który Cię podepną, ilu klientów doradce będzie miał pod opieką. Pewne znaczenie ma chyba też nawiązanie takich relacji międzyludzkich, wtedy chyba mozna liczyć na większe zaangażowanie. Wszystko to jednak subiektywne odczucia.
Odpowiedz
Czy każde założone konto firmowe muszę zgłosić w ceidg?
Odpowiedz
Zgłoszenia/aktualizacji konta firmowego należy dokonać w urzędzie skarbowym. Jest to szczególnie ważne dla czynnych podatników VAT, bo to właśnie z danych Krajowej Administracji Skarbowej pochodzą informacje wyświetlane w wyszukiwarce w ramach "białej listy podatników VAT".
Nie znajdują się na niej ROR-y wykorzystywane do celów firmowych, przez niektóre osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. W takiej sytuacji kontrahent nie odnajdzie rachunku, na który ma przelać pieniądze z faktury na liście i może być konieczne napisanie oświadczenia z wyjaśnieniem sytuacji. Można przy tym dodać, że w Polsce nie ma obowiązku posiadania rachunku firmowego.
Odpowiedz
Dlaczego nie ma przelewów Sorbnet w opisach kont? Mysle, że taka informacja by się przydała
Odpowiedz
Dziękujemy za tę sugestię. Rozważymy ją; obecnie przelewy SORBNET wydają się coraz ważniejszą usługą dla małych przedsiębiorców.
Odpowiedz
Cześć, czy na rachunku mbiznes w mbanku nie ma już sposobu, aby uniknąć opłat za przelewy? Kojarzę że kiedyś oferowali darmowe pakiety.
Odpowiedz
W aktualnej tabeli opłat i prowizji nie pakietu bezpłatnych przelewów dla mBiznes Konta Standard. Każdy zewnętrzny przelew internetowy kosztuje 1,5 zł.
Pakiety bezpłatnych przelewów dostępne są tylko dla mBiznes Konta Start (5 sztuk), Komfort (20 szt.) i Premium (50 szt.).
Odpowiedz