Ranking kont firmowych – grudzień 2023 r.
0 zł
jeśli otworzysz konto w ramach aktualnej promocji, będzie ono bezterminowo bezpłatne
0 zł
jeśli otworzysz konto w ramach aktualnej promocji, karta będzie bezterminowo bezpłatna
jeśli otworzysz konto w ramach aktualnej promocji, wypłaty z bankomatów będą bezterminowo bezpłatne
0 zł
jeśli otworzysz konto w ramach aktualnej promocji, przelewy będą bezterminowo bezpłatne
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4.5/ 5
Konto
-
Przeznaczenie konta
jednoosobowa działalność gospodarcza
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku
jeśli otworzysz konto w ramach aktualnej promocji, będzie ono bezterminowo bezpłatne
Karta
-
Typy kart płatniczych
- Visa Business Electron
- Mastercard Business Debit
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
jeśli otworzysz konto w ramach aktualnej promocji, karta będzie bezterminowo bezpłatna
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
0 zł
-
Wypłata z bankomatów za granicą
0 zł
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
0 zł – wpłatomaty Santander Banku
-
Cashback
0 zł
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,65%, min. 20 zł
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,65%, min. 20 zł
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
0 zł
-
Przelew do ZUS i US
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
- 0 zł - pierwsze 10 przelewów BlueCash w miesiącu
- 10 zł - 11. i każdy kolejny przelew BlueCash w miesiącu i każdy przelew Express Elixir
-
Zlecenie stałe
0 zł
-
Polecenie zapłaty
0 zł
-
Zwykły przelew w oddziale banku
25 zł
-
Koszt przelewu (europejskiego) SEPA
- 0 zł - pierwsze 10 przelewów w miesiącu
- 1,30 zł - przelewy poza pakietem
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,25%, min. 25 zł maks. 200 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Inne
-
Płatności mobilneBlik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.
Zalety
- bezterminowe zwolnienie z opłat za konto, kartę, bankomaty i przelewy w ramach promocji
- możliwość założenia rachunku online
- różnorodność usług dodatkowych
Wady
- brak oferty kredytowej dla rozpoczynających działalność
-
Atrakcyjność opłat5/ 5
-
Użyteczność rachunku4.5/ 5
-
Jakość obsługi klienta4/ 5
-
Promocje i bonusy5/ 5
0 zł / 12 zł
po założeniu rachunku w promocji jego prowadzenie jest bezterminowo bezpłatne
zakładając konto poza promocją, opłaty unikniesz, jeśli:
- wykonasz przelew do ZUS/US LUB
- co miesiąc na rachunek wpłynie min. 2000 zł LUB
- zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank LUB
- wykonasz 1 transakcję wymiany walut LUB
- opłacisz 1 ratę leasingu w Pekao Leasing
opłata nie jest naliczana również przez pierwsze 12 miesięcy dla firm, które działają krócej niż rok oraz organizacjom pożytku publicznego (bezwarunkowo)
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na łączną kwotę min. 500 zł / mies.
- 0 zł - bankomaty własne banku i 2 pierwsze wypłaty z bankomatów obcych w miesiącu
- 2%, min. 5 zł - pozostałe wypłaty z bankomatów obcych
- 0 zł - przelewy wewnętrzne oraz pakiet 15 darmowych przelewów/zleceń stałych do innych banków w miesiącu
- 1,50 zł za przelewy poza pakietem
- 0 zł za przelewy w aplikacji PeoPay
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4.5/ 5
Konto
-
Przeznaczenie konta
- jednoosobowa działalność gospodarcza
- firmy z uproszczoną rachunkowością
- wspólnoty mieszkaniowe, zarządy wspólnot
- fundacje i stowarzyszenia
oferta dla firm o rocznych przychodach ze sprzedaży poniżej 5 mln zł
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł / 12 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku
po założeniu rachunku w promocji jego prowadzenie jest bezterminowo bezpłatne
zakładając konto poza promocją, opłaty unikniesz, jeśli:
- wykonasz przelew do ZUS/US LUB
- co miesiąc na rachunek wpłynie min. 2000 zł LUB
- zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank LUB
- wykonasz 1 transakcję wymiany walut LUB
- opłacisz 1 ratę leasingu w Pekao Leasing
opłata nie jest naliczana również przez pierwsze 12 miesięcy dla firm, które działają krócej niż rok oraz organizacjom pożytku publicznego (bezwarunkowo)
-
Rachunek pomocniczy
10 zł
Karta
-
Typy kart płatniczych
- karta Visa Business
- karta wielowalutowa Mastercard Business
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- wielowalutowość
- możliwość wyboru wizerunku karty
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Opłata za odnowienie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 8 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na łączną kwotę min. 500 zł / mies.
-
Płatność kartą za granicą
0 zł
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł - bankomaty własne banku i 2 pierwsze wypłaty z bankomatów obcych w miesiącu
- 2%, min. 5 zł - pozostałe wypłaty z bankomatów obcych
-
Wypłata z bankomatów za granicą
0 zł - dwie pierwsze wypłaty w miesiącu, każda kolejna: 2%, min. 5 zł
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
wpłatomaty banku:
- 0 zł - wpłaty do 100 tys. zł/mies.
- 0,2% - powyżej 100 tys. zł/mies.
pozostałe wpłatomaty (oznaczone logo Blik): 0,4%, min. 2 zł
-
Cashback
2 zł
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,4%, min. 10 zł
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,4%, min. 10 zł
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
- 0 zł - przelewy wewnętrzne oraz pakiet 15 darmowych przelewów/zleceń stałych do innych banków w miesiącu
- 1,50 zł za przelewy poza pakietem
- 0 zł za przelewy w aplikacji PeoPay
-
Przelew do ZUS i US
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
10 zł
-
Zlecenie stałe
- pakiet 15 darmowych przelewów/zleceń stałych do innych banków w miesiącu
- 1,50 zł - przelew poza pakietem
-
Polecenie zapłaty
0 zł
-
Zwykły przelew w oddziale banku
17 zł
-
Koszt przelewu (europejskiego) SEPA
0 zł za pierwsze 15 w miesiącu, 1,50 zł kolejne
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,25%, min. 30 zł maks. 120 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
- 0,30 zł – kod SMS
- 0 zł - autoryzacja mobilna
Inne
-
Płatności mobilneBlik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
Zalety
- łatwe do uniknięcia opłaty za prowadzenie konta
- nowoczesna aplikacja mobilna Peopay z mobilnymi płatnościami zbliżeniowymi Blik, Google Pay i Apple Pay oraz funkcją wielowalutową
- jeżeli prowadzisz JDG, konto założysz bez wizyty w oddziale
- karta wielowalutowa
Wady
- wysoka prowizja za wpłatę środków w oddziale
-
Atrakcyjność opłat4.5/ 5
-
Użyteczność rachunku4.5/ 5
-
Jakość obsługi klienta4/ 5
-
Promocje i bonusy4/ 5
- 0 zł - bankomaty Euronet
- 6 zł - pozostałe bankomaty
- 0 zł - wypłata Blik
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4.0/ 5
Konto
-
Przeznaczenie konta
- jednoosobowa działalność gospodarcza
- spółki
- inne podmioty (np. stowarzyszenia, fundacje)
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Rachunek pomocniczy
- 10 zł/mies. - kolejny rachunek w PLN
- 0 zł - rachunek walutowy w EUR, USD lub GBP
Karta
-
Typy kart płatniczych
Visa Business
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł
-
Wydanie karty debetowej dodatkowej
25 zł
-
Miesięczna opłata za kartę dodatkową
25 zł/rok
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł - bankomaty Euronet
- 6 zł - pozostałe bankomaty
- 0 zł - wypłata Blik
-
Wypłata z bankomatów za granicą
6 zł + 4,9% prowizji za przewalutowanie
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
0 zł (w tym wpłata Blikiem)
-
Cashback
0 zł
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 10 zł
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 10 zł
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
0 zł
-
Przelew do ZUS i US
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
10 zł
-
Zlecenie stałe
0 zł
-
Polecenie zapłaty
5 zł (od każdej realizacji)
-
Zwykły przelew w oddziale banku
10 zł
-
Koszt przelewu (europejskiego) SEPA
0 zł (spread na EUR ok. 6%)
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,25%, min. 50 zł maks. 200 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Inne
-
Płatności mobilneBlik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.
Zalety
- bezwarunkowo darmowe konto i karta
- konto założysz bez wizyty w oddziale przelewem z konta osobistego
- bezpłatne przelewy SEPA
- nowoczesna aplikacja mobilna
Wady
- brak obsługi gotówkowej w oddziałach (poza jednym w Warszawie)
- brak oferty kredytowej dla rozpoczynających działalność gospodarczą
- niski spread tylko pod warunkiem skorzystania z płatnej usługi korzystnych przewalutowań
-
Atrakcyjność opłat5.0/ 5
-
Użyteczność rachunku4.0/ 5
-
Jakość obsługi klienta4.0/ 5
-
Promocje i bonusy4.0/ 5
0 zł bezterminowo w promocji
0 zł bezterminowo w ramach promocji
- 0 zł – jeżeli wypłata wynosi min. 100 zł, w przeciwnym wypadku 1,30 zł
- 3,5%, min. 5 zł – pozostałe bankomaty
- 0 zł – wypłata Blikiem
- 0 zł - 10 pierwszych przelewów w miesiącu bezterminowo w promocji
- 1,50 zł - każdy kolejny przelew
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4.0/ 5
Konto
-
Przeznaczenie konta
- jednoosobowa działalność gospodarcza
- spółka cywilna
- spółka jawna
- spółka partnerska
- spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
- fundacja
- stowarzyszenie rejestrowe
- spółdzielnia
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Rachunek pomocniczy
- 5 zł - rachunek pomocniczy w PLN
- 10 zł - rachunek w walucie obcej
Karta
-
Typy kart płatniczych
- Visa Business Debit
- Mastercard Debit Business
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- 3D Secure
- program rabatowy mBanku
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł bezterminowo w ramach promocji
-
Wydanie karty debetowej dodatkowej
5 zł
-
Miesięczna opłata za kartę dodatkową
5 zł
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł – jeżeli wypłata wynosi min. 100 zł, w przeciwnym wypadku 1,30 zł
- 3,5%, min. 5 zł – pozostałe bankomaty
- 0 zł – wypłata Blikiem
-
Wypłata z bankomatów za granicą
3,5%, min. 5 zł + prowizja za przewalutowanie transakcji 5,9%
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
- 0 zł – wpłata gotówkowa we wpłatomatach sieci mBanku, Planet Cash, Cashline
- 0 zł – wpłata gotówkowa we wpłatomatach sieci Euronet (standardowo: 0,2% min. 2 zł)
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 9 zł
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 9 zł
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
- 0 zł - 10 pierwszych przelewów w miesiącu bezterminowo w promocji
- 1,50 zł - każdy kolejny przelew
-
Przelew do ZUS i US
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
10 zł
-
Zlecenie stałe
0 zł
-
Polecenie zapłaty
0 zł
-
Zwykły przelew w oddziale banku
10 zł
-
Koszt przelewu (europejskiego) SEPA
- 0 zł - 10 pierwszych przelewów w miesiącu bezterminowo w promocji
- 1,50 zł - każdy kolejny przelew
spread na EUR ok. 6%
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,35%, kwoty przelewu min. 25 zł, maks. 200 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Inne
-
Płatności mobilne
Zalety
- obsługa księgowa połączona z kontem firmowym
- nowoczesna bankowość elektroniczna
- dodatkowe usługi dedykowane różnym grupom przedsiębiorców
Wady
- przeciętna oferta oszczędnościowa
-
Atrakcyjność opłat3.5/ 5
-
Użyteczność rachunku4.5/ 5
-
Jakość obsługi klienta3.5/ 5
-
Promocje i bonusy4.0/ 5
0 zł / 8 zł
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz 4 transakcje kartą / mies.
do karty wielowalutowej możesz bezpłatnie podpiąć 5 rachunków walutowych, każdy kolejny: 30 zł
0 zł – wypłata z bankomatów zlokalizowanych w oddziałach Alior Banku dla każdej z kart
karta Mastercard Business Debit PayPass:
- 0 zł - po jednej wypłacie w miesiącu z bankomatów Euronet i Planet Cash, każda kolejna 5 zł
- 3%, min. 5 zł - wypłata z pozostałych bankomatów
karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa:
- 1%, min. 3 zł - wypłaty z bankomatów Euronet i Planet Cash
- 3%, min. 5 zł - wypłata z pozostałych bankomatów
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4.5/ 5
Konto
-
Przeznaczenie konta
jednoosobowa działalność gospodarcza
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Rachunek pomocniczy
8 zł za prowadzenie rachunku pomocniczego
Karta
-
Typy kart płatniczych
- Mastercard Business Debit PayPass
- Karta debetowa Mastercard z Plusem
- Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- wielowalutowość
- program rabatowy Mastercard Bezcenne chwile
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Opłata za odnowienie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 8 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz 4 transakcje kartą / mies.
do karty wielowalutowej możesz bezpłatnie podpiąć 5 rachunków walutowych, każdy kolejny: 30 zł
-
Wydanie karty debetowej dodatkowej
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę dodatkową
0 zł / 8 zł
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz 4 transakcje kartą / mies.
-
Płatność kartą za granicą
Mastercard Business Debit PayPass:
- 0 zł - płatność kartą w EUR w strefie EOG
- 5% - pozostałe płatności zagraniczne
Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa:
- 0 zł - transakcje rozliczone na podpiętych do karty rachunkach w EUR, USD, GBP, SEK, NOK
- 1% - transakcje rozliczone na podpiętych do karty rachunkach w pozostałych walutach
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
0 zł – wypłata z bankomatów zlokalizowanych w oddziałach Alior Banku dla każdej z kart
karta Mastercard Business Debit PayPass:
- 0 zł - po jednej wypłacie w miesiącu z bankomatów Euronet i Planet Cash, każda kolejna 5 zł
- 3%, min. 5 zł - wypłata z pozostałych bankomatów
karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa:
- 1%, min. 3 zł - wypłaty z bankomatów Euronet i Planet Cash
- 3%, min. 5 zł - wypłata z pozostałych bankomatów
-
Wypłata z bankomatów za granicą
karta Mastercard Business Debit PayPass:
- 3%, min. 5 zł - wypłata w strefie EOG
- 3%, min. 8 zł - wypłata w pozostałych bankomatach zagranicznych
bank dolicza również 5% prowizji za przewalutowanie transakcji
karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa:
- 3%, min. 5 zł - wypłata w strefie EOG
- 3%, min. 6 zł - wypłata w pozostałych bankomatach zagranicznych
bank dolicza również 1% prowizji od każdej zagranicznej transakcji bezgotówkowej rozliczonej poza rachunkami w EUR, USD, GBP, SEK, NOK podpiętymi do karty
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
- 0,4% min. 8 zł - wpłata we wpłatomacie Alior Banku
- 0,5%, min. 8 zł za wpłatę gotówki we wpłatomacie Euronet i Planet Cash
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 10 zł
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 10 zł
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
0 zł
-
Przelew do ZUS i US
0 zl
-
Przelew natychmiastowy
10 zł
-
Zlecenie stałe
1 zł
-
Polecenie zapłaty
0 zł
-
Zwykły przelew w oddziale banku
20 zł
-
Koszt przelewu (europejskiego) SEPA
0 zł
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
20 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
- 0,30 zł - kod SMS
- 0 zł - autoryzacja mobilna
Inne
-
Płatności mobilneBlik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
Zalety
- konto założysz bez wizyty w oddziale przez przelew z konta osobistego lub za pośrednictwem kuriera
- możliwość otwarcia rachunków pomocniczych w walutach obcych i podpięcia ich do jednej karty wielowalutowej
- bogata oferta kredytowa
Wady
- kosztowne wpłaty gotówki
-
Atrakcyjność opłat5/ 5
-
Użyteczność rachunku4/ 5
-
Jakość obsługi klienta4/ 5
-
Promocje i bonusy5/ 5
w promocji dla JDG prowadzenie konta jest darmowe przez 24 miesiące
po tym okresie opłaty unikniesz, jeśli:
- zapewnisz wpływ na rachunek w kwocie min. 1000 zł / mies. lub
- wykonasz min. 1 jeden przelew w miesiącu do ZUS lub US
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 500 zł / mies.
- 0 zł – bankomaty własne
- 1 zł – bankomaty Santander Bank i Planet Cash
- 3,5%, min. 5 zł – pozostałe bankomaty
- 0 zł - 20 pierwszych przelewów w miesiącu
- 1 zł - każdy następny przelew
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4.0/ 5
Konto
-
Przeznaczenie konta
- jednoosobowa działalność gospodarcza
- spółka cywilna
- rolnicy
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł / 20 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku
w promocji dla JDG prowadzenie konta jest darmowe przez 24 miesiące
po tym okresie opłaty unikniesz, jeśli:
- zapewnisz wpływ na rachunek w kwocie min. 1000 zł / mies. lub
- wykonasz min. 1 jeden przelew w miesiącu do ZUS lub US
-
Rachunek pomocniczy
0 zł w ramach promocji dla JDG za korzystanie z rachunków walutowych przez 24 miesiące
standardowo:
- rachunek VAT, 0 zł za prowadzenie
- rachunek pomocniczy w GBP, EUR, CHF, USD, 15 zł za prowadzenie
Karta
-
Typy kart płatniczych
Millennium Visa Mój Biznes
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- 3D Secure
- darmowe ubezpieczenie karty
- program rabatowy Inspiracje
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Opłata za odnowienie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 7 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 500 zł / mies.
-
Płatność kartą za granicą
2% wartości transakcji
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł – bankomaty własne
- 1 zł – bankomaty Santander Bank i Planet Cash
- 3,5%, min. 5 zł – pozostałe bankomaty
-
Wypłata z bankomatów za granicą
3,5%, min. 5 zł - wypłata EUR w krajach EOG i w pozostałych bankomatach zagranicznych
bank dolicza również 2% prowizji za przewalutowanie transakcji
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
- 0 zł do 10 tys. zł w miesiącu
- 0,4% wartości wpłaty dla nadwyżki powyżej 10 tys. zł w miesiącu
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,7%, min. 10 zł
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,7%, min. 10 zł
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
- 0 zł - 20 pierwszych przelewów w miesiącu
- 1 zł - każdy następny przelew
-
Przelew do ZUS i US
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
10 zł
-
Zlecenie stałe
- 0 zł – ustanowienie
- 4 zł – realizacja
-
Polecenie zapłaty
- 3 zł – ustanowienie / modyfikacja
- 1 zł – realizacja
-
Zwykły przelew w oddziale banku
25 zł
-
Koszt przelewu (europejskiego) SEPA
- 0 zł - 20 pierwszych przelewów w miesiącu
- 1 zł - każdy następny przelew
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,25%, min. 17 zł maks. 170 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Inne
-
Płatności mobilneBlik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).HCE: płatności zbliżeniowe telefonem przez aplikację banku dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
Zalety
- łatwe do uniknięcia opłaty za prowadzenie konta i obsługę karty
Wady
- wysokie prowizje za wpłatę środków w oddziale
- wysoki koszt usługi zlecenie stałe i polecenie zapłaty
-
Atrakcyjność opłat4.0/ 5
-
Użyteczność rachunku4.0/ 5
-
Jakość obsługi klienta5.0/ 5
-
Promocje i bonusy3.0/ 5
opłaty unikniesz, jeśli w danym miesiącu na rachunek wpłynie min. 2000 zł
konto jest darmowe przez pierwsze 6 miesięcy dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz 5 transakcji bezgotówkowych kartą/mies.
- 0 zł - bankomaty PKO BP
- 3,5%, min. 5 zł - pozostałe bankomaty
- 0 zł za przelew zlecony w aplikacji mobilnej
- pakiet 10 darmowych przelewów w miesiącu w bankowości internetowej (każdy następny kosztuje 1 zł)
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4.0/ 5
Konto
-
Przeznaczenie konta
rachunek mogą otworzyć przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą w różnych formach prawnych, których roczne obroty nie przekraczają 5 mln zł
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł / 12 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku
opłaty unikniesz, jeśli w danym miesiącu na rachunek wpłynie min. 2000 zł
konto jest darmowe przez pierwsze 6 miesięcy dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok
-
Rachunek pomocniczy
0 zł - pod warunkiem wpływu na rachunek bieżący w kwocie min. 2000 zł w bieżącym miesiącu, jeżeli warunek nie został spełniony, opłata wynosi 12 zł
Karta
-
Typy kart płatniczych
Mastercard PKO Biznes Partner
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
- programy rabatowe i specjalne benefity
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 10 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz 5 transakcji bezgotówkowych kartą/mies.
-
Płatność kartą za granicą
3,5%
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł - bankomaty PKO BP
- 3,5%, min. 5 zł - pozostałe bankomaty
-
Wypłata z bankomatów za granicą
3,5%, min. 5 zł
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
- do 50 tys. zł miesięcznie - 0 zł
- powyżej 50 tys. zł - 0,5% od kwoty przekraczającej próg 50 tys. zł w miesiącu kalendarzowym
- 0 zł za wpłaty Blikiem
opłaty dotyczą wpłatomatów PKO BP
-
Cashback
2 zł
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
- 0,6%, min. 20 zł - wpłata w kasie
- 0,2%, min. 20 zł - wpłata we wrzutni
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,6%, min. 20 zł
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
- 0 zł za przelew zlecony w aplikacji mobilnej
- pakiet 10 darmowych przelewów w miesiącu w bankowości internetowej (każdy następny kosztuje 1 zł)
uwaga! Do pakietu wliczane są również przelewy SEPA, do ZUS i US oraz przelewy do krajów EOG w walucie euro
-
Przelew do ZUS i US
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
10 zł
-
Zlecenie stałe
1 zł
-
Polecenie zapłaty
- 0 zł - na rachunek w PKO BP
- 1 zł - na rachunek w innym banku
-
Zwykły przelew w oddziale banku
20 zł
-
Koszt przelewu (europejskiego) SEPA
- 0 zł za przelew zlecony w aplikacji mobilnej
- pakiet 10 darmowych przelewów w miesiącu w bankowości internetowej (każdy następny kosztuje 1 zł)
uwaga! Do pakietu wliczane są również standardowe przelewy w PLN, w tym do ZUS i US
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,15%, min. 25 zł maks. 130 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Inne
-
Płatności mobilneBlik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, płatności zbliżeniowe telefonem, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
Zalety
- bezpłatne transakcje przez aplikację mobilną
- możliwość utworzenia rachunku pomocniczego w 18 walutach
Wady
- niski limit bezpłatnych przelewów przez bankowość internetową
-
Atrakcyjność opłat4.0/ 5
-
Użyteczność rachunku4.0/ 5
-
Jakość obsługi klienta4.0/ 5
-
Promocje i bonusy2.0/ 5
opłaty unikniesz, jeśli średnie saldo rachunku wynosi min. 3 tys. zł / mies. LUB suma miesięcznych wpływów na rachunek wynosi min. 20 tys. zł
opłaty za Kartę Mastercard Business unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 500 zł / mies.
- 0 zł – bankomaty w oddziałach banku i Euronet
- 1,5%, min. 10 zł – pozostałe bankomaty
20 przelewów jest bezpłatnych, pozostałe warunki zależą od wysokości wpływów na konto
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4.0/ 5
Konto
-
Przeznaczenie konta
- jednoosobowa działalność gospodarcza
- spółka cywilna
- spółka jawna
- spółka partnerska
- spółka komandytowa
- spółka komandytowo-akcyjna
- spółka akcyjna
- spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
oferta dla firm o rocznych przychodach ze sprzedaży poniżej 4 mln zł
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł / 15 zł
opłata nie jest pobierana przez pierwsze 12 miesięcy od firm, które prowadzą działalność krócej niż 6 miesięcy
-
Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku
opłaty unikniesz, jeśli średnie saldo rachunku wynosi min. 3 tys. zł / mies. LUB suma miesięcznych wpływów na rachunek wynosi min. 20 tys. zł
Karta
-
Typy kart płatniczych
- Mastercard Business
- Karta Mastercard Multiwalutowa Business
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- wielowalutowość (Mastercard Multiwalutowa Business)
- 3D Secure
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 9 zł - Mastercard Business
Karta Mastercard Multiwalutowa Business: w zależności od wysokości wpływów / mies.
- 10 zł/mies. - wpływy do 20 tys. zł
- 5 zł/mies. - od 20 tys. do 100 tys. zł
- 0 zł - powyżej 100 tys. zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
opłaty za Kartę Mastercard Business unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 500 zł / mies.
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł – bankomaty w oddziałach banku i Euronet
- 1,5%, min. 10 zł – pozostałe bankomaty
-
Wypłata z bankomatów za granicą
Karta Mastercard Business:
- 1,5%, min. 10 zł - wypłata w strefie EOG
- 3%, min. 10 zł - pozostałe bankomaty zagraniczne
Karta Mastercard Multiwalutowa Business:
- 2 EUR/USD/GBP/CHF – gdy transakcja obciąża rachunek odpowiednio w walucie EUR/USD/GBP/CHF
- 1,5%, min. 10 zł - wypłata w strefie EOG, gdy transakcja obciąża rachunek w PLN
- 3%, min. 10 zł - pozostałe bankomaty zagraniczne
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
- 0 zł - wpłatomaty BNP Paribas
- 0,5%, min. 10 zł - wpłatomaty Euronet i Planet Cash
-
Cashback
3%, min. 10 zł
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
w zależności od wysokości wpływów / mies.
- 0,6% od kwoty transakcji min. 10 zł - wpływ poniżej 100 tys. zł
- 0,4% od kwoty transakcji min. 10 zł - powyżej 100 tys. zł (2 pierwsze wpłaty w miesiącu są darmowe)
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
w zależności od wysokości wpływów / mies.
- 0,6% od kwoty transakcji min. 10 zł - wpływ poniżej 100 tys. zł
- 0,4% od kwoty transakcji min. 10 zł - powyżej 100 tys. zł (2 pierwsze wpłaty w miesiącu są darmowe)
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
w zależności od wysokości wpływów / mies.
- 20 bezpłatnych przelewów / mies., każdy kolejny 1,50 zł - wpływy do 20 tys. zł
- 40 bezpłatnych przelewów / mies., każdy kolejny 0,90 zł - od 20 tys. do 100 tys. zł
- 0 zł - powyżej 100 tys. zł
Do pakietu bezpłatnych przelewów wliczają się również przelewy SEPA
-
Przelew do ZUS i US
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
10 zł
-
Zlecenie stałe
- 0 zł - zlecenie wewnątrz banku
- 3 zł – zlecenie na rachunek w innym banku
-
Polecenie zapłaty
1,50 zł
-
Zwykły przelew w oddziale banku
15 zł
-
Koszt przelewu (europejskiego) SEPA
w zależności od wysokości wpływów / mies.
- 20 bezpłatnych przelewów / mies., każdy kolejny 1,50 zł - wpływy do 20 tys. zł
- 40 bezpłatnych przelewów / mies., każdy kolejny 0,90 zł - od 20 tys. do 100 tys. zł
- 0 zł - powyżej 100 tys. zł
Uwaga! Przelewy SEPA wliczają się do miesięcznego pakietu przelewów (w tym przelewów zew. w PLN)
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
w zależności od wysokości wpływów / mies.
- 75 zł - wpływ poniżej 20 tys. zł
- 50 zł - od 20 tys. do 100 tys. zł
- 25 zł - powyżej 100 tys. zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Inne
-
Płatności mobilneBlik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
Zalety
- szeroki zakres usług dodatkowych
Wady
- wymagające warunki uniknięcia opłaty za kartę debetową
-
Atrakcyjność opłat3.0/ 5
-
Użyteczność rachunku3.0/ 5
-
Jakość obsługi klienta3.5/ 5
-
Promocje i bonusy2.0/ 5
CitiKonto dla Biznesu
opłaty unikniesz, jeśli co miesiąc na rachunek wpłynie min. 2000 zł lub gdy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i dodatkowo posiadasz konto osobiste w Citi Handlowym zwolnione z opłaty za prowadzenie
- 0 zł – bankomaty Citi
- 2%, min. 9 zł - pozostałe bankomaty
- 0 zł - 60 pierwszych przelewów w miesiącu
- 1,50 zł - każdy następny przelew
- Szczegóły oferty
Konto
-
Przeznaczenie konta
- jednoosobowa działalność gospodarcza
- spółka cywilna
- spółka jawna
- spółka partnerska
- spółka komandytowa
- spółka z o.o.
- organizacja non-profit
- wspólnota mieszkaniowa
- związek zawodowy
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł / 20 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku
opłaty unikniesz, jeśli co miesiąc na rachunek wpłynie min. 2000 zł lub gdy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i dodatkowo posiadasz konto osobiste w Citi Handlowym zwolnione z opłaty za prowadzenie
-
Rachunek pomocniczy
- 0 zł – otwarcie rachunku w PLN i walutach obcych
- 10 zł – prowadzenie rachunku w PLN i walucie obcej
Karta
-
Typy kart płatniczych
Mastercard Business
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
9 zł
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł – bankomaty Citi
- 2%, min. 9 zł - pozostałe bankomaty
-
Wypłata z bankomatów za granicą
- 0 zł – bankomaty Citi
- 2%, min. 9 zł - pozostałe bankomaty
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
- 0 zł – wpłatomaty banku
- 0,6%, min. 9 zł – wpłatomaty Euronet
-
Cashback
0 zł
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,6%, min. 12 zł
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
0,6%, min. 12 zł
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
- 0 zł - 60 pierwszych przelewów w miesiącu
- 1,50 zł - każdy następny przelew
-
Przelew do ZUS i US
0 zł
-
Przelew natychmiastowy
10 zł
-
Zlecenie stałe
0 zł
-
Polecenie zapłaty
0 zł
-
Zwykły przelew w oddziale banku
20 zł
-
Koszt przelewu (europejskiego) SEPA
- 0 zł - 60 pierwszych przelewów w miesiącu
- 1,50 zł - każdy następny przelew
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,35% min. 20 zł, maks. 100 zł
Inne
-
Płatności mobilneGoogle Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple) i kart Mastercard.
Konto Solista Biznes
opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu kalendarzowym wykonałeś min. 1 przelew do ZUS lub zapewniłeś wpływy na konto w wysokości min. 2 tys. zł
0 zł / 7 zł
opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu spełniłeś warunki zwalniające z opłaty za prowadzenie konta (1 przelew do ZUS / 2 tys. zł wpływu)
- 0 zł - bankomaty Credit Agricole i Santander Bank
- 3%, min. 5 zł - pozostałe bankomaty krajowe
- 1 zł - przelew w bankowości internetowej / mobilnej
- 0 zł - CA24 Infolinia (serwis automatyczny)
- 1 zł - przelew w bankowości internetowej / mobilnej
- 0 zł - CA24 Infolinia (serwis automatyczny)
- Szczegóły oferty
Konto
-
Przeznaczenie konta
- jednoosobowa działalność gospodarcza
- spółka cywilna
- rolnicy
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł / 10 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku
opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu kalendarzowym wykonałeś min. 1 przelew do ZUS lub zapewniłeś wpływy na konto w wysokości min. 2 tys. zł
-
Rachunek pomocniczy
- 20 zł - prowadzenie rachunku pomocniczego w PLN
- 10 zł - prowadzenie rachunku walutowego (EUR, USD, GBP)
- 0 zł - prowadzenie rachunku VAT
Karta
-
Typy kart płatniczych
Visa Business Debit
-
Funkcjonalność karty
- płatności zbliżeniowe
- płatności internetowe
- cashback
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Opłata za odnowienie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł / 7 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu spełniłeś warunki zwalniające z opłaty za prowadzenie konta (1 przelew do ZUS / 2 tys. zł wpływu)
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł - bankomaty Credit Agricole i Santander Bank
- 3%, min. 5 zł - pozostałe bankomaty krajowe
-
Wypłata z bankomatów za granicą
- 3%, min. 5 zł - wypłata EUR w krajach EOG
- 4%, min. 10 zł - pozostałe bankomaty zagraniczne
bank pobiera 4% prowizji za przewalutowanie transakcji
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
0 zł (wpłatomaty własne banku)
-
Cashback
0,60 zł
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
0,5%, min. 5 zł
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
- 0 zł - dla JDG, przedstawicieli spółki cywilnej i rolników indywidualnych
- 0,5%, min. 5 zł - w pozostałych przypadkach
Przelewy
-
Zwykły przelew internetowy
- 1 zł - przelew w bankowości internetowej / mobilnej
- 0 zł - CA24 Infolinia (serwis automatyczny)
-
Przelew do ZUS i US
- 1 zł - przelew w bankowości internetowej / mobilnej
- 0 zł - CA24 Infolinia (serwis automatyczny)
-
Przelew natychmiastowy
10 zł
możesz także wykupić pakiet 10 przelewów natychmiastowych za 40 zł/mies.
-
Zlecenie stałe
0 zł
-
Polecenie zapłaty
0 zł
-
Zwykły przelew w oddziale banku
10 zł
-
Koszt przelewu (europejskiego) SEPA
- 1 zł - przelew w bankowości internetowej / mobilnej
- 0 zł - CA24 Infolinia (serwis automatyczny)
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,25%, min. 40 zł, maks. 250 zł
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Inne
-
Płatności mobilneGoogle Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
Nasze zestawienie rachunków firmowych dotyczy propozycji banków przygotowanych dla podmiotów działających w formie jednoosobowej działalności gospodarczej. Uwzględniliśmy w nim bardzo wiele elementów, by ocena była przekrojowa, obejmowała praktycznie każdy aspekt, który może być ważny przy wyborze rachunku bankowego dla najmniejszych firm. Nasz cel to maksymalne ułatwienie Ci porównania kont firmowych w poszczególnych bankach i pomoc w wyborze najlepszego rachunku.
Różnorodność elementów oceny
Do stworzenia naszego zestawienia najlepszych kont firmowych wybraliśmy szereg obiektywnych wskaźników zawartych w tabelach opłat i prowizji banków. W ich doborze kierowaliśmy się doświadczeniami członków redakcji (kilkoro z nas prowadzi własne firmy), sygnałami płynącymi od Czytelników naszego serwisu, wnioskami z dyskusji toczonych na portalach społecznościowych i blogach.
Dużą uwagę zwracamy też na czynniki ułatwiające codzienne bankowanie, ograniczające formalności (w tym wizyty w placówkach), dzięki czemu przedsiębiorcy mogą się skupić na rozwijaniu firm i wdrażaniu swoich pomysłów. Wskazane wyżej źródła pozwoliły nam wyodrębnić grupę dodatków do rachunków dla przedsiębiorców i funkcje bankowości elektronicznej, które są niezwykle przydatne w prowadzeniu biznesu. Pozwala to na łatwiejsze i efektywniejsze zarządzanie firmą, a w konsekwencji sprzyja osiąganiu większych zysków i rozwojowi.
Szerokie spektrum elementów, które uwzględniamy w ocenie, sprawia, że nasze zestawienie kont firmowych jest obiektywne i wiarygodne, przynosi przydatne informacje dla każdego przedsiębiorcy.
Jak wybrać konto dla firmy?
Odpowiedź na powyższe pytanie nie jest łatwa. Specyfika funkcjonowania w różnych branżach sprawia, że wymagania właścicieli względem rachunków firmowych są bardzo zróżnicowane.
Dlatego opracowując ranking kont firmowych, wyodrębniliśmy kilka grup zagadnień, które naszym zdaniem mają istotny wpływ na ocenę atrakcyjności rachunków dla przedsiębiorców:
- opłaty - istota biznesu to generowanie przychodów i ograniczanie kosztów. Stąd wszelkie opłaty związane z korzystaniem z usług banku mają największy wpływ na pozycję danego rachunku w naszym zestawieniu;
- oferta oszczędnościowa i kredytowa – w tych częściach oceniamy dostępność i atrakcyjność oferowanych przez banki kredytów i możliwości lokowania nadwyżek finansowych;
- oferta walutowa – wyodrębniliśmy ten element oferty ze względu na coraz silniejsze powiązania gospodarcze polskich firm, nawet tych najmniejszych, z kontrahentami rozsianymi po całym świecie. Oceniamy, co i na jakich warunkach finansowych oferują banki w tym zakresie;
- funkcje konta firmowego i usługi dodatkowe. Bazując na własnych doświadczeniach i opiniach internautów, do naszej punktacji włączyliśmy także ocenę bankowości elektronicznej oraz przydatność oferowanych przez bank usług dodatkowych, w tym organizowanie akcji promocyjnych dla nowych i obecnych klientów.
Opłaty – tanio i bez ograniczeń
W przypadku rachunków firmowych opłaty odgrywają bardzo istotną rolę. Trzeba spokojnie wczytać się w tabele opłat i prowizji dla kont dla przedsiębiorców i uważnie przeanalizować wszelkie odnośniki opisujące warunki dodatkowe.
Bardzo częstą praktyką jest oferowanie określonej usługi za darmo, ale w ograniczonym zakresie (np. 10 pierwszych przelewów internetowych za 0 zł, a każdy kolejny płatny) albo uzależnianie wysokości opłaty od aktywności w korzystaniu z danego produktu (np. karty płatniczej). Przyjęliśmy zasadę, że im więcej można otrzymać od banku bezpłatnie, tym lepiej. Jeśli już za coś trzeba zapłacić, to wyżej oceniamy te rachunki firmowe, które oferują niskie opłaty przy szerokim zakresie usługi.
W analizie opłat pobieranych przez banki od klientów firmowych uwzględniliśmy też m.in. koszty operacji dokonywanych w oddziale. Co prawda większość spraw realizowanych jest współcześnie online, ale zdarza się, że przedsiębiorca musi dokonać wpłaty na konto firmowe w placówce lub zlecić w niej przelew.
Oszczędności i kredyty
Jak wspomnieliśmy na wstępie, w ocenie rachunków dla przedsiębiorców koncentrujemy się na ich przydatności dla najmniejszych podmiotów. Stąd zakładamy, że firma współpracuje z jednym bankiem, który powinien jej zapewnić szeroką i atrakcyjną ofertę w każdym obszarze.
W trakcie działalności niemal każdej firmy pojawiają się chwile, gdy dysponuje ona nadwyżkami finansowymi. Ważne jest więc, by mając rachunek firmowy w danym banku, przedsiębiorca mógł w nim skorzystać z produktów oszczędnościowych – lokat dla firm czy konta lokacyjnego, by pozwalały one na ulokowanie wolnych środków na różne okresy z atrakcyjnym oprocentowaniem.
W przypadku oferty kredytowej, przyznając punkty, bierzemy pod uwagę dostępność propozycji dla rozpoczynających działalność, łatwość złożenia wniosku o produkty kredytowe i różnorodność oferty. Zwracamy przy tym uwagę na obecność wśród propozycji banku produktów kredytowych z gwarancjami udzielanymi przez podmioty zewnętrzne. To ważny element w ofercie, gdyż pozwala przedsiębiorcom uzyskać wyższe kwoty lub ograniczyć poziom zabezpieczeń wymaganych przez bank. Dzięki temu ich biznesy mogą się rozwijać szybciej i efektywniej.
Nie patrzymy natomiast na warunki finansowe rozwiązań kredytowych, gdyż są one indywidualnie dostosowywane do sytuacji i kondycji każdej firmy i wynikają m.in. z branży, w jakiej działa przedsiębiorstwo, okresu jego funkcjonowania na rynku i wielu innych czynników.
Oferta walutowa
Jak wspomnieliśmy wcześniej, zakres obsługi walutowej i związane z nią opłaty są coraz ważniejsze dla stale rosnącej grupy przedsiębiorców. Znajdują więc odzwierciedlenie także w naszej ocenie kont dla firm.
Analizując ten obszar bierzemy pod uwagę liczbę walut, w których można założyć rachunek w danym banku i z jakimi wiąże się to opłatami. Chodzi tu zarówno o prowadzenie konta, jak i o realizację przelewów walutowych, przyjmowanie pieniędzy w walutach obcych.
Oceniamy też obecność w ofercie banku kantoru online, obowiązujące zasady przewalutowania transakcji zagranicznych, obsługę walutową w oddziałach oraz dostępność oferty oszczędnościowej w walutach obcych.
To, co ważne i funkcjonalne
W życiu prywatnym cenimy to, co przydatne i użyteczne. Podobnie jest w działalności gospodarczej. Nie sztuką jest przedstawić przedsiębiorcy rozbudowaną ofertę konta firmowego składającą się z wielu nieprzydatnych mu rozwiązań; ważne, by propozycje spełniały jego potrzeby i oczekiwania.
Takie podejście ma duże znaczenie w analizie bankowości elektronicznej, która powinna być prosta i funkcjonalna, przyjazna w obsłudze. Oceniamy więc m.in. czy pozwala ona na korzystanie z jednego loginu i hasła dla części prywatnej i firmowej, czy możliwe jest nadawanie uprawnień dostępu dla osób trzecich (np. księgowości), wnioskowanie o kolejne produkty. Patrzymy także na niezawodność bankowości elektronicznej („nie wiesza się”) i dostępność w niej przydatnych funkcjonalności. Mamy na myśli – przykładowo - księgowość elektroniczną, możliwość kontaktowania się z innymi klientami banku, by przedstawić im swoje produkty/usługi, kantor walutowy online, faktoring, ubezpieczenia itp.
Dodatkowy plus – bonusy do konta firmowego
W naszej ocenie rachunku firmowego punktujemy także organizowanie przez bank akcji promocyjnych dla nowych i aktualnych klientów. Oceniamy je nie tylko pod kątem atrakcyjności oferowanej premii, ale i przejrzystości regulaminu, możliwości spełnienia jego wymagań przez przeciętnego klienta firmowego bez konieczności podejmowania specjalnych, „niecodziennych” działań. Trudne, skomplikowane akcje, nawet z „superbonusem”, nie mogą liczyć na nasze uznanie.
Jeżeli masz wątpliwości, jakie konto bankowe dla firmy jednoosobowej wybrać, przeczytaj artykuł Jak wybrać konto firmowe.
Otwórz konto firmowe przez Internet
Wiele banków oferuje przedsiębiorcom możliwość zdalnego załatwienia formalności związanych z założeniem rachunku. Jeśli na kafelku danego konta w powyższym rankingu znajduje się granatowy przycisk, kliknij go i otwórz konto firmowe przez Internet. Czas to pieniądz, więc nie ma sensu tracić go na wizytę w oddziale, gdy nie jest to konieczne.
Najlepsze konta firmowe obiektywnie i na bieżąco
Na bieżąco śledzimy strony internetowe banków, sprawdzamy oferowane przez nie rozwiązania w praktyce, weryfikujemy zmiany w regulaminach ich produktów oraz w dotyczących ich tabelach opłat i prowizji, wsłuchujemy się w głosy naszych Czytelników.
Dzięki temu nasz ranking kont firmowych jest obiektywny, wiarygodny i dotyczy oceny aktualnej oferty rynkowej. Jest uniwersalnym zestawem przydatnych informacji i podpowiedzi, na co warto zwrócić uwagę w ocenie konta dla przedsiębiorcy, które mogą wykorzystać wszyscy właściciele firm, niezależnie od tego w jakiej branży działają, jak długo funkcjonują ich firmy na rynku i jak duże zyski generują.
