Ranking Kart Kredytowych dla Firm – Maj 2024 r.

Tego dnia dokonaliśmy przeglądu wszystkich ofert w rankingu i aktualizacji parametrów, jeśli uległy one zmianie.
O aktualność danych dbają:
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

139 publikacji 148 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.

Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych

137 publikacji 755 komentarzy

W serwisie Moneteo zajmuje się ofertą oszczędnościową, dla przedsiębiorców oraz dla dzieci i młodzieży. Odpowiada za weryfikację i aktualność danych. Analizuje bankowe regulaminy, dokumenty oraz przepisy prawne związane z podatkami i sprawami finansowymi.

Ranking firmowych kart kredytowych tworzony jest z myślą o różnych potrzebach przedsiębiorców szukających karty kredytowej dla swojej firmy. Znajdziesz w nim oferty bankowe dla osób, które potrzebują dodatkowego finansowania wyłącznie dla siebie, dla właścicieli większych firm, którzy chcą udostępnić kredytówkę swoim pracownikom, dla tych, którym zależy na większym limicie kredytowym, oraz tych, którzy wolą mieć niższy limit, ale mniej płacić za „plastik”. Zestawienie opieramy na naszych analizach i oficjalnych bankowych dokumentach, regularnie je monitorujemy i aktualizujemy.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Sprawdź, jak tworzymy ranking
4 komentarze
4.7
(23)
Znaleziono 12 ofert
Sortowanie wg Ocena i popularność

Najlepsze karty kredytowe dla firm

1. Karta kredytowa MOTO Biznes

Bank Pekao
  • Karta

    0 zł / 15 zł

  • Bankomaty

    4,5% min. 10 zł

  • Oprocentowanie

    9,99% / 18,5%

  • Okres bezodsetkowy

    47 dni

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

  • Operator karty

    Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Uwagi

    limit kredytowy wyliczany jest na podstawie 10% średnich miesięcznych wpływów na rachunek firmowy z ostatnich 6 miesięcy

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 zł / 15 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeśli wykonasz jedną transakcję bezgotówkową w miesiącu

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    4,5% min. 10 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    4,5% min. 10 zł

  • Płatność kartą za granicą

    0 zł

  • Wydanie karty dodatkowej

    0 zł

Zadłużenie

  • Oprocentowanie
    • 9,99% - obowiązuje w ramach promocji do 31 marca 2025 r.
    • 18,5% - oprocentowanie poza promocją
  • Okres bezodsetkowy

    47 dni

  • Maks. limit kredytowy

    50 tys. zł

  • Wysokość spłaty minimalnej

    10%, min. 50 zł

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

  • Opłata za brak spłaty w terminie

    100 zł

Inne

2. Karta Mastercard Corporate Credit

ING Bank Śląski
  • Karta

    0 / 20 zł

  • Bankomaty

    5%, min. 10 zł

  • Oprocentowanie

    14,25%
  • Okres bezodsetkowy

    58 dni

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

  • Operator karty

     Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    3 lata

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 / 20 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz min. 10 transakcji na dowolną kwotę (w tym gotówkowych)

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    5%, min. 10 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    5%, min. 10 zł

  • Płatność kartą za granicą

    0 zł

  • Wydanie karty dodatkowej

    0 zł

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    14,25%

  • Okres bezodsetkowy

    58 dni

  • Maks. limit kredytowy

    ustalany indywidualnie

  • Wysokość spłaty minimalnej

    5%, min. 50 zł

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

  • Opłata za brak spłaty w terminie

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
  • Wymagane konto firmowe
  • Gdzie zamówić kartę

    bankowość internetowa

3. Karta kredytowa Mastercard Business

Alior Bank
  • Karta

    0 zł / 10 zł

  • Bankomaty

    4%, min. 5 zł / 4,5%, min. 5 zł

  • Oprocentowanie

    18,5%
  • Okres bezodsetkowy

    57 dni

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

  • Operator karty

    Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 zł / 10 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeśli w danym okresie rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1500 zł

  • Wypłata z bankomatów w Polsce
    • 4%, min. 5 zł - bankomaty Euronet i Planet Cash
    • 4,5%, min. 5 zł - pozostałe krajowe
  • Wypłata z bankomatów za granicą
    • 4,5%, min. 5 zł - wypłata EUR w krajach EOG
    • 5%, min. 12 zł - wypłata z pozostałych bankomatów zagranicznych
  • Płatność kartą za granicą

    0 zł

  • Wydanie karty dodatkowej

    35 zł

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    18,5%

  • Okres bezodsetkowy

    57 dni

  • Maks. limit kredytowy

    ustalany indywidualnie

  • Wysokość spłaty minimalnej

    5%

  • Przekroczenie limitu karty

    25 zł

  • Opłata za brak spłaty w terminie

    49 zł

Inne

  • Płatności mobilne
  • Wymagane konto firmowe

    TAK, np. iKonto Biznes

  • Gdzie zamówić kartę

    oddział

4. Karta Visa dla firm

ING Bank Śląski
  • Karta

    0 / 50 zł rocznie

  • Bankomaty

    3%, min. 9 zł

  • Oprocentowanie

    14,25%
  • Okres bezodsetkowy

    52 dni
Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kartą.

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

  • Operator karty

    Visa

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    5 lat

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 / 50 zł rocznie

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty rocznej unikniesz, jeśli w ciągu roku wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na min. 6 tys. zł

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    3%, min. 9 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    3%, min. 9 zł

  • Płatność kartą za granicą

    0 zł

  • Wydanie karty dodatkowej

    0 zł

    dla kart dodatkowych koszt użytkowania wynosi 0 zł / 30 zł rocznie; opłaty unikniesz, jeśli wykonasz w ciągu roku transakcje bezgotówkowe kartą na min. 6 tys. zł

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    14,25%

  • Okres bezodsetkowy

    52 dni

  • Maks. limit kredytowy

    50 tys. zł

  • Wysokość spłaty minimalnej

    5%, min. 50 zł

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
  • Wymagane konto firmowe

    NIE

  • Gdzie zamówić kartę

    oddział, infolinia, czat

5. Karta Mastercard New World Business

VeloBank
  • Karta

    0 zł / 21 zł

  • Bankomaty

    4%, min. 7 zł

  • Oprocentowanie

    10%
  • Okres bezodsetkowy

    59 dni

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

  • Operator karty

    Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    3 lata

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 zł / 21 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 2000 zł

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    4%, min. 7 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    4%, min. 7 zł

  • Płatność kartą za granicą

    0 zł

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    10%

  • Okres bezodsetkowy

    59 dni

  • Maks. limit kredytowy

    200 tys. zł

  • Wysokość spłaty minimalnej

    ustalana na koniec cyklu rozliczeniowego

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

  • Opłata za brak spłaty w terminie

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
  • Wymagane konto firmowe

    NIE

  • Gdzie zamówić kartę

    oddział, infolinia

6. Millennium Visa Business

Bank Millennium
  • Karta

    0 zł / 40 zł / 75 zł rocznie

  • Bankomaty

    3%, min. 7 zł

  • Oprocentowanie

    18,5%
  • Okres bezodsetkowy

    51 dni

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

  • Polecana dla

    przedsiębiorców prowadzących firmę min. 12 miesięcy

  • Operator karty

    Visa

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    4 lata

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł w ramach promocji

    standardowo opłata wynosi 75 zł

  • Opłata za kartę

    0 zł w ramach promocji przez 24 miesiące

    poza promocją opłaty wynoszą:

    • 0 zł, jeśli w ciągu roku wydasz kartą min. 40 tys. zł (średnio 3334 zł/mies.)
    • 40 zł rocznie, jeśli w ciągu roku wydasz kartą od 20 tys. zł do 40 tys. zł
    • 75 zł rocznie (opłata standardowa)
  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    3%, min. 7 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    3%, min. 7 zł

  • Płatność kartą za granicą

    2%

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    18,5%

  • Okres bezodsetkowy

    51 dni

  • Maks. limit kredytowy

    100 tys. zł

  • Wysokość spłaty minimalnej

    5%

  • Przekroczenie limitu karty

    50 zł

  • Opłata za brak spłaty w terminie

    50 zł

Inne

  • Płatności mobilne
  • Wymagane konto firmowe
  • Gdzie zamówić kartę

    Internet, infolinia, oddział

7. Karta Mastercard World Business

VeloBank
  • Karta

    0 zł / 15 zł

  • Bankomaty

    3,5%, min. 5 zł

  • Oprocentowanie

    10%
  • Okres bezodsetkowy

    59 dni

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

  • Operator karty

    Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    3 lata

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 zł / 15 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1500 zł

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    3,5%, min. 5 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą
    • 3,5%, min. 5 zł - wypłata EUR w strefie EOG
    • 3,5%, min. 10 zł - pozostałe bankomaty zagraniczne
  • Płatność kartą za granicą

    0 zł

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    10%

  • Okres bezodsetkowy

    59 dni

  • Maks. limit kredytowy

    100 tys. zł

  • Wysokość spłaty minimalnej

    ustalana na koniec cyklu rozliczeniowego

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
  • Wymagane konto firmowe

    NIE

  • Gdzie zamówić kartę

    oddział, infolinia

8. Karta kredytowa PKO Euro Biznes

PKO BP
  • Karta

    0 zł / 35 zł / 75 zł rocznie

  • Bankomaty

    4%, min. 15 zł

  • Oprocentowanie

    17,75%
  • Okres bezodsetkowy

    56 dni

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

  • Operator karty

    Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę
    • 0 zł, jeśli w ciągu roku wydasz kartą min. 16 800 zł (średnio 1400 zł/mies.)
    • 35 zł rocznie, jeśli w ciągu roku wydasz kartą min. 8400 zł (średnio 700 zł/mies.)
    • 75 zł rocznie (opłata standardowa)
  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    4%, min. 15 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    4%, min. 15 zł

  • Płatność kartą za granicą

    0 zł

  • Wydanie karty dodatkowej

    0 zł / 35 zł / 75 zł rocznie

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    17,75%

  • Okres bezodsetkowy

    56 dni

  • Maks. limit kredytowy

    10 tys. zł dla jednej karty, 50 tys. zł - wspólny limit dla wszystkich kart

  • Wysokość spłaty minimalnej

    5%, min. 50 zł

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

  • Opłata za brak spłaty w terminie

    30 zł

Inne

  • Płatności mobilne
  • Wymagane konto firmowe
  • Gdzie zamówić kartę

    bankowość elektroniczna, oddział, infolinia

9. Karta Mastercard Executive Business Card

VeloBank
  • Karta

    0 zł / 8 zł

  • Bankomaty

    3,5%, min. 5 zł

  • Oprocentowanie

    10%
  • Okres bezodsetkowy

    59 dni

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

  • Operator karty

    Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    3 lata

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 zł / 8 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 800 zł

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    3,5%, min. 5 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą
    • 3,5%, min. 5 zł - wypłata EUR w krajach EOG
    • 3,5%, min. 10 zł - pozostałe bankomaty zagraniczne
  • Płatność kartą za granicą

    0 zł

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    10%

  • Okres bezodsetkowy

    59 dni

  • Maks. limit kredytowy

    20 tys. zł

  • Wysokość spłaty minimalnej

    ustalana na koniec cyklu rozliczeniowego

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
  • Wymagane konto firmowe

    NIE

  • Gdzie zamówić kartę

    oddział, infolinia

10. Karta Mastercard Business Standard

BNP Paribas Bank Polska SA
  • Karta

    10 zł
  • Bankomaty

    3%, min. 10 zł

  • Oprocentowanie

    18,5%
  • Okres bezodsetkowy

    55 dni

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Opłaty

Zadłużenie

Inne

Informacje ogólne

  • Operator karty

    Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    10 zł

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    3%, min. 10 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą
    • 0 zł - wypłata z bankomatów zagranicznych Grupy BNP
    • 3%, min. 10 zł - pozostałe bankomaty zagraniczne
  • Płatność kartą za granicą

    6% wartości transakcji

  • Wydanie karty dodatkowej

    0 zł

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    18,5%

  • Okres bezodsetkowy

    55 dni

  • Maks. limit kredytowy

    ustalany indywidualnie

  • Wysokość spłaty minimalnej

    ustalana na koniec okresu rozliczeniowego

  • Przekroczenie limitu karty

    100 zł

  • Opłata za brak spłaty w terminie

    100 zł

Inne

  • Płatności mobilne
  • Wymagane konto firmowe
  • Gdzie zamówić kartę

    oddział, infolinia

Oceń ten ranking
4.7
(23 oceny)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos
Spis treści

Aktualizacja: 07.05.2024 r. Co się zmieniło w ofercie kart kredytowych dla firm?

Opłaty pobierane za korzystanie z firmowych kart kredytowych nie zmieniły się w żadnym banku w ciągu ostatniego miesiąca, choć odnotowaliśmy nową taryfę opłat i prowizji (w ING Banku Śląskim). Bank Pekao SA na początku miesiąca uruchomił promocję, w ramach której oprocentowanie karty zmniejszone jest z 18,5% do 9,99% aż do końca marca przyszłego roku.

Większość banków komercyjnych ma w swojej ofercie karty kredytowe dla firm, często o podobnie brzmiących nazwach, funkcjonalnościach i… ze starannie ukrytymi opłatami. Wszystko to sprawia, że dla klientów przebrnięcie przez bankowe propozycje jest zajęciem żmudnym i długotrwałym, a samodzielne porównanie wszystkich produktów staje się w zasadzie niemożliwe. Dlatego też proponujemy Ci nasz ranking firmowych kart kredytowych, w którym zebraliśmy warte uwagi oferty, uwzględniając fakt, że przedsiębiorcy mają różne oczekiwania, potrzeby i możliwości.

Jak tworzymy ranking kart kredytowych dla firm

Układając zestawienie najlepszych kredytówek dla firm, koncentrowaliśmy się na trzech głównych obszarach: kosztach obsługi zadłużenia, opłatach związanych z kartą oraz dodatkowych usługach, korzyściach i ułatwieniach dla właścicieli firm. Braliśmy również pod uwagę, czy bank wymaga od klienta zakładania rachunku firmowego, co może wiązać się z uciążliwymi formalnościami i kolejnymi kosztami. W rankingu przedstawiamy także, jakie płatności mobilne można powiązać z konkretnymi kartami oraz gdzie możesz złożyć wniosek o kredytówkę (przez Internet, przez infolinię czy wyłącznie w oddziale).

Nie ograniczamy się wyłącznie do najpopularniejszych banków. Bywa, że mniejsze instytucje mają znacznie ciekawsze oferty niż rynkowi giganci. Choć najszerzej dostępne karty kredytowe dla firm to Visa Business lub Mastercard Business, sprawdzamy także mniejszych wystawców, np. Diners Club. Co ważne, wszystkie instytucje, których produkty prezentujemy, objęte są nadzorem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego i Komisji Nadzoru Finansowego.

Firmowa karta kredytowa a obsługa zadłużenia. Opłaty związane z korzystaniem z kredytówki

Obsługa spłacanego w terminie zadłużenia może być zupełnie darmowa, trzeba jednak trzymać się pewnych reguł (szerzej opisujemy je w artykule O kartach kredytowych dla firm). Jednak co dzieje się w sytuacji, gdy z jakiegoś powodu spóźnisz się ze spłatą długu lub nie będziesz mógł go uregulować w całości? Jak się słusznie domyślasz, są banki, w których wręcz aż zaciera się z radości ręce na taki scenariusz – bo jest to dla banku przysłowiowa żyła złota.

Przeglądając bankowe oferty kredytowe – w tym także kart kredytowych dla firm – zwykle jako klienci w pierwszej kolejności zwracamy uwagę na oprocentowanie związane z korzystaniem z karty. Jest to oczywiście krok bardzo słuszny, tyle że niewystarczający do rzetelnej oceny kosztów. Rzecz w tym, że w dobie niskich stóp procentowych nie ma w zasadzie instytucji, która konkurowałaby z innymi na jeszcze niższe stawki, co oznacza, że w zasadzie wszędzie wysokość oprocentowania wynosi tyle samo. Na co więc jeszcze trzeba zwracać uwagę?

Znacznie wyższe koszty mogą pojawić się w związku z przekroczeniem terminu spłaty. Przyglądamy się bacznie, czy w taryfach ujęto opłaty np. za przekroczenie limitu karty i jak wysokie są prowizje za monity i przypomnienia o spłacie, czynności windykacyjne, ile będzie kosztowało nieterminowe dokonanie spłaty kwoty minimalnej itp.

Istotną kwestią jest również długość okresu bezodsetkowego. Zwykle okres ten wynosi pięćdziesiąt parę dni, ale w niektórych bankach masz aż 59 dni na uregulowanie długu, a w innych zaledwie… 51. Oznacza to, że możesz mieć nawet 8 dni mniej na spłatę zobowiązań, a to potrafi znacznie ograniczać swobodę korzystania z karty i generować koszty, których z inną kartą mógłbyś bez trudu uniknąć.

Wiadomo, że szczególnie w biznesie nie ma niczego za darmo, bynajmniej nie oznacza to jednak, że trzeba za wszystko przepłacać. W zależności od banku karty kredytowe dla firm mogą wiązać się z diametralnie odmiennymi kosztami, choć pod względem atutów i możliwości niewiele się od siebie różnią.

Opłata może być już naliczona za samo wydanie karty kredytowej: pierwszej (tzw. głównej) oraz kolejnych (dodatkowych). Rozbieżności w kosztach potrafią być spore i wynosić od 10 zł do nawet kilkuset złotych. Nie wszystkie banki życzą sobie uiszczenia niemałych prowizji „na dzień dobry”; często koszt wydania karty zamieniany jest na opłatę comiesięczną lub roczną za korzystanie z „plastiku”. Zwykle zrealizowanie transakcji bezgotówkowych na określoną przez bank kwotę może tę prowizję znacznie obniżyć lub w ogóle anulować.

Ale bywa też tak, że bank pomimo pobierania prowizji miesięcznej żąda jeszcze dodatkowej opłaty rocznej za sam fakt, że w ogóle udostępnia Ci kredytówkę. Są to sytuacje rzadkie, niemniej warto mieć świadomość, że i takie oferty istnieją.

W przypadku każdej kredytówki – niezależnie od tego, czy jest to indywidualna, czy firmowa karta kredytowa – obowiązuje zasada: im mniej gotówki, tym wyraźnie taniej. Pobranie środków z bankomatów za pomocą karty kredytowej niemal zawsze wiąże się z wysokimi prowizjami i nie ma przy tym znaczenia, czy wypłata nastąpiła w bankomacie zagranicznym, krajowym czy w maszynie banku, który wystawił kartę. Niemniej, są instytucje, które nie inkasują wygórowanych opłat za transakcje gotówkowe, i to również doceniamy w naszym zestawieniu.

Kolejną prowizją, z którą może zetknąć się właściciel firmy, są marże za przewalutowanie. Gdy płacisz kartą za granicą lub w zagranicznym sklepie internetowym, być może poniesiesz jeszcze dodatkową prowizję za to, że bank wymienił walutę karty na walutę transakcji. Nie jest to rynkowym standardem, gdyż mniej więcej połowa banków zrezygnowała ze swoich marż, a koszt przewalutowania opiera się na bardzo korzystnych kursach organizacji kartowych (Visy lub Mastercarda), niemniej w niektórych instytucjach klienci muszą oddać bankowi nawet 6% wartości transakcji.

Analizując bankowe oferty kart kredytowych dla firm, nie znaleźliśmy żadnej propozycji, w przypadku której bank pobierałby prowizję za transakcje bezgotówkowe – dlatego też nie uwzględniamy takiej informacji w rankingu. Niemniej należy wspomnieć, że niektóre banki zawarły taką pozycję w swoich tabelach opłat i prowizji i choć prowizja wynosi 0%, to sam fakt, że w ogóle pojawiła się w bankowych dokumentach, może świadczyć o tym, że bank uznaje za możliwe wprowadzenie jej w przyszłości lub nawet przymierza się do jej wprowadzenia już wkrótce.

Jak widać, nie wszystkie „oczywistości”, takie jak bezpłatne transakcje bezgotówkowe w PLN lub darmowe przelewy internetowe w przypadku kont dane są raz na zawsze. Z tego względu zawsze zwracamy baczną uwagę także na parametry, które nie pojawiają się w rankingu, a których zmiana mogłaby nieprzyjemnie zaskoczyć posiadaczy kart.

Limit kredytowy: niski czy wysoki?

Zestawiając parametry dotyczące zadłużenia, przyglądamy się także, jaki maksymalny limit kredytowy może być przyznany w ramach danej karty. Zwykle limity wynoszą kilkadziesiąt tysięcy złotych, bywają także propozycje do 100 tys. zł, najczęściej wyraźnie droższe. Zdarzają się również karty, z którymi możesz wydać maksymalnie 5-6 tys. zł, co stanowi istotne i często uciążliwe ograniczenie i w wielu przypadkach stawia pod znakiem zapytania sens posiadania w portfelu takiej kredytówki.

Pamiętaj, że podane w rankingu wartości limitów kredytowych to stanowią jedynie prognozę. Jeżeli w parametrach karty widnieje wartość np. 20 tys. zł, należy to rozumieć w ten sposób, że z tą kartą na pewno nie otrzymasz więcej, natomiast nie ma pewności, czy bank ostatecznie zgodzi się na udostępnienie takiego limitu. Wszystko będzie zależało od Twojej zdolności kredytowej.

Opłaty związane z korzystaniem z karty kredytowej

Wiadomo, że szczególnie w biznesie nie ma niczego za darmo, bynajmniej nie oznacza to jednak, że trzeba za wszystko przepłacać. W zależności od banku karty kredytowe dla firm mogą wiązać się z diametralnie odmiennymi kosztami, choć pod względem atutów i możliwości niewiele się od siebie różnią.

Opłata może być już naliczona za samo wydanie karty kredytowej: pierwszej (tzw. głównej) oraz kolejnych (dodatkowych). Rozbieżności w kosztach potrafią być spore i wynosić od 10 zł do nawet kilkuset złotych. Nie wszystkie banki życzą sobie uiszczenia niemałych prowizji „na dzień dobry”; często koszt wydania karty zamieniany jest na opłatę comiesięczną lub roczną za korzystanie z „plastiku”. Zwykle zrealizowanie transakcji bezgotówkowych na określoną przez bank kwotę może tę prowizję znacznie obniżyć lub w ogóle anulować.

Ale bywa też tak, że bank pomimo pobierania prowizji miesięcznej żąda jeszcze dodatkowej opłaty rocznej za sam fakt, że w ogóle udostępnia Ci kredytówkę. Są to sytuacje rzadkie, niemniej warto mieć świadomość, że i takie oferty istnieją.

W przypadku każdej kredytówki – niezależnie od tego, czy jest to indywidualna, czy firmowa karta kredytowa – obowiązuje zasada: im mniej gotówki, tym wyraźnie taniej. Pobranie środków z bankomatów za pomocą karty kredytowej niemal zawsze wiąże się z wysokimi prowizjami i nie ma przy tym znaczenia, czy wypłata nastąpiła w bankomacie zagranicznym, krajowym czy w maszynie banku, który wystawił kartę. Niemniej, są instytucje, które nie inkasują wygórowanych opłat za transakcje gotówkowe, i to również doceniamy w naszym zestawieniu.

Kolejną prowizją, z którą może zetknąć się właściciel firmy, są marże za przewalutowanie. Gdy płacisz kartą za granicą lub w zagranicznym sklepie internetowym, być może poniesiesz jeszcze dodatkową prowizję za to, że bank wymienił walutę karty na walutę transakcji. Nie jest to rynkowym standardem, gdyż mniej więcej połowa banków zrezygnowała ze swoich marż, a koszt przewalutowania opiera się na bardzo korzystnych kursach organizacji kartowych (Visy lub Mastercarda), niemniej w niektórych instytucjach klienci muszą oddać bankowi nawet 6% wartości transakcji.

Analizując bankowe oferty kart kredytowych dla firm, nie znaleźliśmy żadnej propozycji, w przypadku której bank pobierałby prowizję za transakcje bezgotówkowe – dlatego też nie uwzględniamy takiej informacji w rankingu. Niemniej należy wspomnieć, że niektóre banki zawarły taką pozycję w swoich tabelach opłat i prowizji i choć prowizja wynosi 0%, to sam fakt, że w ogóle pojawiła się w bankowych dokumentach, może świadczyć o tym, że bank uznaje za możliwe wprowadzenie jej w przyszłości lub nawet przymierza się do jej wprowadzenia już wkrótce.

Jak widać, nie wszystkie „oczywistości”, takie jak bezpłatne transakcje bezgotówkowe w PLN lub darmowe przelewy internetowe w przypadku kont dane są raz na zawsze. Z tego względu zawsze zwracamy baczną uwagę także na parametry, które nie pojawiają się w rankingu, a których zmiana mogłaby nieprzyjemnie zaskoczyć posiadaczy kart.

Przedsiębiorcy też mają dostęp do nowoczesnych technologii

W zestawieniu znajdziesz również informacje, czy i jakie płatności mobilne możesz powiązać z kartą kredytową. Do najpopularniejszych należą Google Pay i Apple Pay, ale też i Blik dostępny dla przedsiębiorców nie jest już czymś wyjątkowym.

Dzięki tym rozwiązaniom wszystkie swoje karty możesz „trzymać” w telefonie i przy okazji transakcji wybierać tę kredytówkę, którą najwygodniej będzie Ci w danym momencie zapłacić. Funkcjonalności takie jak płatności zbliżeniowe czy internetowe są już tak powszechne, że ich dostępność traktujemy jako oczywistą i nie przyznajemy za nią dodatkowych punktów.

Karta kredytowa dla firm koniecznie z rachunkiem firmowym? To nie zawsze dobry interes

Na ocenę każdej kredytówki dla firmy ujętej w naszym zestawieniu wpływa także przymus założenia lub posiadania rachunku firmowego w danym banku. Uznaliśmy, że taki wymóg znacznie obniża atrakcyjność produktu, de facto ogranicza możliwość wyboru i swobodę korzystania z szeroko rozumianej bankowości. Nie każdy chce i może zakładać kolejne konta, które oznaczają przecież dodatkowe koszty – szczególnie że konta firmowe rzadko kiedy są darmowe. Dlatego konieczność zakładania rachunku obniża miejsce karty kredytowej w rankingu.

Zestawienie kredytówek firmowych pomoże Ci znaleźć najlepszą ofertę

Mimo ogromu informacji i danych dołożyliśmy wszelkich starań, aby nasz ranking kart kredytowych dla przedsiębiorców był przejrzysty i zrozumiały. Regularnie aktualizujemy go na podstawie bankowych dokumentów i źródeł i dlatego możesz mieć pewność, że podane parametry są prawidłowe.

Ranking pozwoli Ci skutecznie porównać bankowe oferty dostępne na rynku; być może to, co brałeś za świetną propozycję, na tle konkurencji okaże się ofertą co najwyżej przeciętną? Konsultant zapewniał Cię, że wskazana karta kredytowa dla firm to świetna okazja, tymczasem w innym banku opłaty są niższe? Po co przepłacać lub korzystać z produktu, który nie do końca spełnia Twoje oczekiwania, skoro gdzie indziej mógłbyś otrzymać więcej za podobną cenę? Tych wszystkich problemów unikniesz z pomocą informacji z rankingu.

Inne produkty finansowe dla biznesu

Jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą mogą Cię również zainteresować: