Ranking IKE/IKZE – Lipiec 2024 r.

Raport okresowy 02.07.2024

Stabilna sytuacja gospodarcza, niski poziom inflacji i inne czynniki makroekonomiczne powodują, że oferta oszczędnościowa banków nie ulega większym zmianom. Dotyczy to także emerytalnych kont oszczędnościowych, których oprocentowanie w części banków powiązane jest z poziomem stóp procentowych lub wskaźnikiem WIBOR.

Banki nie mają chyba pomysłu na uatrakcyjnienie oferty Indywidualnych Kont Emerytalnych w wersji oszczędnościowej lub nie są nazbyt zainteresowane ich prowadzeniem. Do takich wniosków może prowadzić fakt, że wiele instytucji finansowych nie zmieniało oprocentowania tego typu rachunków nawet w czasie najwyższej inflacji. Przełożyło się to zapewne na znikome zainteresowanie IKE oszczędnościowymi i trudno się dziwić, że kolejne banki decydują się na wycofanie IKE oszczędnościowego ze swojej oferty. Niedawno zrobił to Bank Millennium.

Tak więc oferta emerytalnych kont oszczędnościowych jest coraz skromniejsza, co nie sprzyja oszczędzaniu na emeryturę przez osoby, które nie chcą ponosić ryzyka związanego z inwestycjami.

O aktualność danych dbają:
Krzysztof Duliński
Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
Krzysztof Duliński
Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych

95 publikacji 3275 komentarzy

Recenzent promocji bankowych i autor tekstów poradnikowych dotyczących zarządzania finansami osobistymi będący zdania, że nawet najbardziej skomplikowane zagadnienie można przedstawić w prosty i przystępny sposób.

Marcin Kowalczyk
Marcin Kowalczyk
Analityk produktów inwestycyjnych
Marcin Kowalczyk
Marcin Kowalczyk
Analityk produktów inwestycyjnych

88 publikacji 506 komentarzy

Inwestor giełdowy i pasjonat rynków finansowych, a także doświadczony redaktor zajmujący się szeroko rozumianymi tematami inwestycyjnymi, gospodarczymi oraz bankowymi. W serwisie Moneteo publikuje liczne artykuły, głównie z zakresu inwestycji i rynków finansowych, jak również testuje i opisuje rachunki maklerskie, konta forex oraz inne produkty i usługi przeznaczone dla inwestorów.

Ranking IKE/IKZE przedstawia oferty produktów dla osób, które chciałyby odkładać środki w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) lub Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Znajdują się w nim konta emerytalne, które zostały podzielone na 6 kategorii: konta maklerskie IKE i IKZE, rachunki oszczędnościowe IKE i IKZE oraz IKE i IKZE Obligacje. Zestawienie pomaga znaleźć najlepszy dla siebie sposób oszczędzania lub inwestowania z myślą o emeryturze.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Sprawdź, jak tworzymy ranking
2 komentarze
4.6
(64)
Znaleziono 8 ofert
Sortuj wg Konta maklerskie IKE
  • Konta maklerskie IKE
  • Konta maklerskie IKZE
  • Konta oszczędnościowe IKE
  • Konta oszczędnościowe IKZE
  • Konta IKE Obligacje
  • Konta IKZE Obligacje

Najlepsze rachunki IKE i IKZE

1. Rachunek IKE

Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska
  • Opłata za konto IKE

    0 zł
  • Akcje z GPW

    0,38%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne

    USA, DE, UK + 5 innych
  • Limit wpłat

    23 472 zł
  • Konto wymagane

    NIE

Szczegóły oferty

Podstawowe informacje

Podstawowe opłaty

Instrumenty i prowizje

Inne

Konto osobiste/oszczędnościowe

Podstawowe informacje

  • Wiek przejścia na emeryturę

    60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

  • Limit wpłat

    23 472 zł

Podstawowe opłaty

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Opłata za prowadzenie konta

    0 zł

  • Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    0 zł

  • Zwrot przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    0 zł

Instrumenty i prowizje

  • Rynki zagraniczne

    USA, DE, UK + 5 innych

  • Dostępne kategorie instrumentów
    • polska GPW: akcje, obligacje i ETF-y
    • rynki zagraniczne: akcje i ETF-y
  • Prowizja za handel akcjami z GPW

    0,38%, min. 5 zł

  • Prowizja za handel obligacjami z GPW

    0,19%, min. 5 zł

  • Przechowywanie polskich papierów wartościowych

    0 zł

  • Prowizja za handel akcjami - giełda DE

    0,29%, min. 4 EUR/14 PLN

  • Prowizja za handel akcjami - giełda UK

    0,29%, min. 4GBP/14 PLN

  • Prowizja za handel akcjami - giełda USA

    0,29%, min. 4 USD/14 PLN

  • Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych

    0 zł

Inne

  • Ulga podatkowa przy wpłacie

    NIE

  • Podatek przy przedterminowej wypłacie

    TAK

    podatek od zysków kapitałowych

  • Możliwość wycofania części środków

    TAK

  • Dziedziczenie środków

    TAK

Konto osobiste/oszczędnościowe

  • Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

2. Konto maklerskie IKE

Biuro Maklerskie mBank
  • Opłata za konto IKE

    50 zł (rok)
  • Akcje z GPW

    0,39%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne

    USA, DE, UK
  • Limit wpłat

    23 472 zł
  • Konto wymagane

    NIE
Konto zapewnia do rachunków walutowych w EUR, USD i GBP.

Szczegóły oferty

Podstawowe informacje

Podstawowe opłaty

Instrumenty i prowizje

Inne

Konto osobiste/oszczędnościowe

Podstawowe informacje

  • Wiek przejścia na emeryturę

    60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

  • Limit wpłat

    23 472 zł

Podstawowe opłaty

  • Opłata za otwarcie konta

    50 zł (rok)

  • Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    0 zł

  • Zwrot przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    0 zł

Instrumenty i prowizje

  • Rynki zagraniczne

    USA, DE, UK

  • Dostępne kategorie instrumentów
    • polska GPW: akcje, obligacje i ETF-y
    • rynki zagraniczne: akcje i ETF-y
  • Prowizja za handel akcjami z GPW

    0,39%, min. 5 zł

  • Prowizja za handel obligacjami z GPW

    0,19%, min. 5 zł

  • Przechowywanie polskich papierów wartościowych

    0 zł

  • Prowizja za handel akcjami - giełda DE

    0,29%, min. 14 zł

  • Prowizja za handel akcjami - giełda UK

    0,29%, min. 14 zł

  • Prowizja za handel akcjami - giełda USA

    0,29%, min. 14 zł

  • Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych

    0,15%, jeśli wartość instrumentów finansowych na rachunku przekracza 10 000 zł

Inne

  • Ulga podatkowa przy wpłacie

    NIE

  • Podatek przy przedterminowej wypłacie

    TAK

    podatek od zysków kapitałowych

  • Możliwość wycofania części środków

    TAK

  • Dziedziczenie środków

    TAK

Konto osobiste/oszczędnościowe

  • Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

3. IKE eMakler

Biuro Maklerskie mBank
  • Opłata za konto IKE

    0 / 50 zł (rok)

  • Akcje z GPW

    0,39%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne

    USA, DE, UK
  • Limit wpłat

    23 472 zł
  • Konto wymagane

    TAK

Brak możliwości korzystania z rachunków walutowych w EUR, USD i GBP.

Szczegóły oferty

Podstawowe informacje

Podstawowe opłaty

Instrumenty i prowizje

Inne

Konto osobiste/oszczędnościowe

Podstawowe informacje

  • Wiek przejścia na emeryturę

    60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

  • Limit wpłat

    23 472 zł

Podstawowe opłaty

  • Opłata za otwarcie konta

    0 / 50 zł (rok)

  • Opłata za prowadzenie konta
    • 0 zł - jeśli wyrazisz zgodę na otrzymywanie dokumentów drogą elektroniczną
    • 50 zł - jeżeli nie wyrazisz zgodę na otrzymywanie dokumentów drogą elektroniczną
  • Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    0 zł

  • Zwrot przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    0 zł

Instrumenty i prowizje

  • Rynki zagraniczne

    USA, DE, UK

  • Dostępne kategorie instrumentów
    • polska GPW: akcje, obligacje i ETF-y
    • rynki zagraniczne: akcje i ETF-y
  • Prowizja za handel akcjami z GPW

    0,39%, min. 5 zł

  • Prowizja za handel obligacjami z GPW

    0,19%, min. 5 zł

  • Przechowywanie polskich papierów wartościowych

    0 zł

  • Prowizja za handel akcjami - giełda DE

    0,29%, min. 14 zł

  • Prowizja za handel akcjami - giełda UK

    0,29%, min. 14 zł

  • Prowizja za handel akcjami - giełda USA

    0,29%, min. 14 zł

  • Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych

    0,15%, jeśli wartość instrumentów finansowych na rachunku przekracza 10 000 zł

Inne

  • Ulga podatkowa przy wpłacie

    NIE

  • Podatek przy przedterminowej wypłacie

    TAK

    podatek od zysków kapitałowych

  • Możliwość wycofania części środków

    TAK

  • Dziedziczenie środków

    TAK

Konto osobiste/oszczędnościowe

4. Rachunek IKE

Santander Biuro Maklerskie
  • Opłata za konto IKE

    0 zł
  • Akcje z GPW

    0,39%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne

    USA, DE, UK + 7 innych
  • Limit wpłat

    23 472 zł
  • Konto wymagane

    NIE

Szczegóły oferty

Podstawowe informacje

Podstawowe opłaty

Instrumenty i prowizje

Inne

Konto osobiste/oszczędnościowe

Podstawowe informacje

  • Wiek przejścia na emeryturę

    60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

  • Limit wpłat

    23 472 zł

Podstawowe opłaty

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Opłata za prowadzenie konta

    0 zł

  • Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    150 zł

  • Zwrot przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    150 zł

Instrumenty i prowizje

  • Rynki zagraniczne

    USA, DE, UK + 7 innych

  • Dostępne kategorie instrumentów
    • polska GPW: akcje, obligacje i ETF-y
    • rynki zagraniczne: akcje i ETF-y
  • Prowizja za handel akcjami z GPW

    0,39%, min. 5 zł

  • Prowizja za handel obligacjami z GPW

    0,19%, min. 5 zł

  • Przechowywanie polskich papierów wartościowych
    • 0 zł - w sytuacji, gdy wartość portfela instrumentów finansowych jest niższa niż 500 tys. zł
    • 0,0015% + VAT - w pozostałych przypadkach (dotyczy akcji i innych instrumentów)
    • 0,00018% + VAT - w pozostałych przypadkach (dotyczy giełdowych obligacji skarbowych)
  • Prowizja za handel akcjami - giełda DE

    0,39%, min. 12 EUR

  • Prowizja za handel akcjami - giełda UK

    0,39%, min. 12 GBP

  • Prowizja za handel akcjami - giełda USA

    0,39%, min. 0,02 USD / szt. (nie mniej niż 12 USD)

  • Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych
    • 0 zł - w sytuacji, gdy miesięczna wartość obrotu obliczana dla danej waluty osiągnie minimum 20% wartości instrumentów kwotowanych w danej walucie
    • 0,01% + VAT (instrumenty notowane w EUR/GBP/CHF) lub 0,02% + VAT (instrumenty notowane w USD) - w pozostałych przypadkach 

Inne

  • Ulga podatkowa przy wpłacie

    NIE

  • Podatek przy przedterminowej wypłacie

    TAK

    podatek od zysków kapitałowych

  • Możliwość wycofania części środków

    TAK

  • Dziedziczenie środków

    TAK

Konto osobiste/oszczędnościowe

  • Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

5. SUPER IKE

Dom Maklerski PKO BP
  • Opłata za konto IKE

    60 zł / rok

  • Akcje z GPW

    0,39%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne

    niedostępne
  • Limit wpłat

    23 472 zł
  • Konto wymagane

    NIE
Konto daje możliwość nabycia detalicznych obligacji skarbowych na rynku pierwotnym bez prowizji.

Szczegóły oferty

Podstawowe informacje

Podstawowe opłaty

Instrumenty i prowizje

Inne

Konto osobiste/oszczędnościowe

Podstawowe informacje

  • Wiek przejścia na emeryturę

    60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

  • Limit wpłat

    23 472 zł

Podstawowe opłaty

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Opłata za prowadzenie konta
    • 60 zł - klienci z dostępem do aplikacji internetowych, którzy wyrazili zgodę na trwały nośnik elektroniczny
    • 80 zł - pozostali klienci

    Obydwie grupy klientów płacą też dodatkowo 0,1% (maks. 200 zł) wartości nominalnej obligacji zapisanych na koncie SUPER IKE w ostatnim dniu roku kalendarzowego.

  • Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    150 zł

  • Zwrot przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    150 zł

Instrumenty i prowizje

  • Rynki zagraniczne

    niedostępne

  • Dostępne kategorie instrumentów

    polska GPW: akcje, obligacje i ETF-y

  • Prowizja za handel akcjami z GPW

    0,39%, min. 5 zł

  • Prowizja za handel obligacjami z GPW

    0,2%, min. 5 zł

  • Przechowywanie polskich papierów wartościowych
    • 0 zł - w przypadku instrumentów giełdowych
    • 0,1% wartości nominalnej obligacji (maks. 200 zł) - w przypadku obligacji skarbowych z rynku pierwotnego
  • Prowizja za handel akcjami - giełda DE

    niedostępne

  • Prowizja za handel akcjami - giełda UK

    niedostępne

  • Prowizja za handel akcjami - giełda USA

    niedostępne

  • Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych

    niedostępne

Inne

  • Ulga podatkowa przy wpłacie

    NIE

  • Podatek przy przedterminowej wypłacie

    TAK

    podatek od zysków kapitałowych

  • Możliwość wycofania części środków

    TAK

  • Dziedziczenie środków

    TAK

Konto osobiste/oszczędnościowe

  • Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

6. Rachunek maklerski IKE

Biuro Maklerskie Alior Bank
  • Opłata za konto IKE

    0 zł
  • Akcje z GPW

    0,38%, min. 3 zł
  • Rynki zagraniczne

    niedostępne
  • Limit wpłat

    23 472 zł
  • Konto wymagane

    NIE

Szczegóły oferty

Podstawowe informacje

Podstawowe opłaty

Instrumenty i prowizje

Inne

Konto osobiste/oszczędnościowe

Podstawowe informacje

  • Wiek przejścia na emeryturę

    60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

  • Limit wpłat

    23 472 zł

Podstawowe opłaty

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Opłata za prowadzenie konta

    0 zł

Instrumenty i prowizje

  • Rynki zagraniczne

    niedostępne

  • Dostępne kategorie instrumentów

    polska GPW: akcje, obligacje i ETF-y

  • Prowizja za handel akcjami z GPW

    0,38%, min. 3 zł

  • Prowizja za handel obligacjami z GPW

    0,19%, min. 3 zł

  • Prowizja za handel akcjami - giełda DE

    niedostępne

  • Prowizja za handel akcjami - giełda UK

    niedostępne

  • Prowizja za handel akcjami - giełda USA

    niedostępne

  • Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych

    niedostępne

Inne

  • Ulga podatkowa przy wpłacie

    NIE

  • Podatek przy przedterminowej wypłacie

    TAK

    podatek od zysków kapitałowych

  • Możliwość wycofania części środków

    TAK

  • Dziedziczenie środków

    TAK

Konto osobiste/oszczędnościowe

  • Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

7. BDM IKE

Dom Maklerski BDM SA
  • Opłata za konto IKE

    0 zł
  • Akcje z GPW

    0,28%

  • Rynki zagraniczne

    niedostępne
  • Limit wpłat

    23 472 zł
  • Konto wymagane

    NIE

Szczegóły oferty

Podstawowe informacje

Podstawowe opłaty

Instrumenty i prowizje

Inne

Konto osobiste/oszczędnościowe

Podstawowe informacje

  • Wiek przejścia na emeryturę

    60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

  • Limit wpłat

    23 472 zł

Podstawowe opłaty

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Opłata za prowadzenie konta

    0 zł

  • Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    0,95% wartości papierów wartościowych, min. 99 zł

  • Zwrot przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    149 zł

Instrumenty i prowizje

  • Rynki zagraniczne

    niedostępne

  • Dostępne kategorie instrumentów

    polska GPW: akcje, obligacje i ETF-y

  • Prowizja za handel akcjami z GPW
    • 0,28%, min. 5,95 zł - stawka promocyjna dostępna dla klientów, którzy spełnią kilka prostych warunków: założą rachunek online z wykorzystaniem podpisu kwalifikowanego lub podpisu elektronicznego ePUAP, podadzą w umowie swój adres e-mail i numer telefonu, wyrażą zgodę na przetwarzanie danych w celach marketingowych i zgodę na dostarczanie dokumentów elektronicznych.
    • 0,39%, min. 5,95 zł - w pozostałych przypadkach
  • Prowizja za handel obligacjami z GPW
    • 0,18%, min. 5,95 zł - stawka promocyjna dostępna dla klientów, którzy spełnią kilka prostych warunków: założą rachunek online z wykorzystaniem podpisu kwalifikowanego lub podpisu elektronicznego ePUAP, podadzą w umowie swój adres e-mail i numer telefonu, wyrażą zgodę na przetwarzanie danych w celach marketingowych i zgodę na dostarczanie dokumentów elektronicznych.
    • 0,19%, min. 5,95 zł - w pozostałych przypadkach
  • Przechowywanie polskich papierów wartościowych
    • 0 zł - w przypadku wartości portfela instrumentów do 500 tys. zł
    • 0,0029% za każdy miesiąc - w pozostałych przypadkach
  • Prowizja za handel akcjami - giełda DE

    niedostępne

  • Prowizja za handel akcjami - giełda UK

    niedostępne

  • Prowizja za handel akcjami - giełda USA

    niedostępne

  • Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych

    niedostępne

Inne

  • Ulga podatkowa przy wpłacie

    NIE

  • Podatek przy przedterminowej wypłacie

    TAK

    podatek od zysków kapitałowych

  • Możliwość wycofania części środków

    TAK

  • Dziedziczenie środków

    TAK

Konto osobiste/oszczędnościowe

  • Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

8. Rachunek IKE

Noble Securities SA
  • Opłata za konto IKE

    0 zł
  • Akcje z GPW

    0,19%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne

    niedostępne
  • Limit wpłat

    23 472 zł
  • Konto wymagane

    NIE

Szczegóły oferty

Podstawowe informacje

Podstawowe opłaty

Instrumenty i prowizje

Inne

Konto osobiste/oszczędnościowe

Podstawowe informacje

  • Wiek przejścia na emeryturę

    60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

  • Limit wpłat

    23 472 zł

Podstawowe opłaty

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Opłata za prowadzenie konta

    0 zł

  • Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    0 zł, tylko opłata za przelew

  • Zwrot przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

    0 zł, tylko opłata za przelew

Instrumenty i prowizje

  • Rynki zagraniczne

    niedostępne

  • Dostępne kategorie instrumentów

    Polska GPW: akcje, obligacje i ETF-y

  • Prowizja za handel akcjami z GPW

    0,19%, min. 5 zł

  • Prowizja za handel obligacjami z GPW

    0,15%, min. 5 zł

  • Przechowywanie polskich papierów wartościowych
    • 0 zł - w przypadku aktywów o wartości do 1 mln zł
    • równowartość stawki pobieranej przez właściwą izbę rozrachunkową - w przypadku aktywów o wartości powyżej 1 mln zł
  • Prowizja za handel akcjami - giełda DE

    niedostępne

  • Prowizja za handel akcjami - giełda UK

    niedostępne

  • Prowizja za handel akcjami - giełda USA

    niedostępne

  • Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych

    niedostępne

Inne

  • Ulga podatkowa przy wpłacie

    NIE

  • Podatek przy przedterminowej wypłacie

    TAK

    podatek od zysków kapitałowych

  • Możliwość wycofania części środków

    TAK

  • Dziedziczenie środków

    TAK

Konto osobiste/oszczędnościowe

  • Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

Oceń ten ranking
4.6
(64 oceny)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos
Spis treści

Poniżej prezentujemy założenia, na podstawie których oceniamy poszczególne rodzaje kont emerytalnych IKE i IKZE, a także ich najważniejsze wady i zalety. Dzięki temu lepiej zrozumiesz działanie tego typu produktów, rozeznasz się w ich ofertach rynkowych i sprawdzisz, która może sprawdzić się w Twoim przypadku.

W rankingu IKE/IKZE prezentujemy zestawienia ofert kont emerytalnych z 6 kategorii produktowych. Sortując ranking możesz znaleźć najlepsze:

  • konta maklerskie IKE,
  • konta maklerskie IKZE,
  • konta oszczędnościowe IKE,
  • konta oszczędnościowe IKZE,
  • IKE Obligacje,
  • IKZE Obligacje.

Ranking kont maklerskich IKE

Konta maklerskie IKE to sposób na samodzielne inwestowanie na giełdzie papierów wartościowych w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego. Dzięki nim można lokować środki w akcjach, obligacjach czy ETF-ach, korzystając przy tym z preferencji podatkowych. Obecnie tego typu produkty są oferowane przez 7 polskich biur i domów maklerskich.

1.

Rachunek IKE

Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska
  • Opłata za konto IKE
    0 zł
  • Akcje z GPW
    0,38%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne
    USA, DE, UK + 5 innych
  • Limit wpłat
    23 472 zł
2.

Konto maklerskie IKE

Biuro Maklerskie mBank
  • Opłata za konto IKE
    50 zł (rok)
  • Akcje z GPW
    0,39%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne
    USA, DE, UK
  • Limit wpłat
    23 472 zł
Konto zapewnia do rachunków walutowych w EUR, USD i GBP.
3.

IKE eMakler

Biuro Maklerskie mBank
  • Opłata za konto IKE
    0 / 50 zł (rok)
    Opłata za prowadzenie konta 0 / 50 zł (rok)

    IKE eMakler:

    • 0 zł - jeśli wyrazisz zgodę na otrzymywanie dokumentów drogą elektroniczną
    • 50 zł - jeżeli nie wyrazisz zgodę na otrzymywanie dokumentów drogą elektroniczną
  • Akcje z GPW
    0,39%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne
    USA, DE, UK
  • Limit wpłat
    23 472 zł
Brak możliwości korzystania z rachunków walutowych w EUR, USD i GBP.

Jak wybrać konto maklerskie IKE?

Aby wybrać odpowiednie dla siebie konto maklerskie IKE, nie wystarczy zapoznać się z przygotowanym przez nas rankingiem. Najpierw trzeba określić własną strategię inwestycyjną, bo ostatecznie to ona decyduje o tym, w które produkty finansowe będziesz lokować środki.

Jeśli chcesz znaleźć najlepsze konto maklerskie IKE, odpowiedź sobie na poniższe pytania:

  • Jaki jest Twój horyzont inwestycyjny, czyli jak długo zamierzasz inwestować w ramach IKE?
  • Jaka roczna stopa zysku z inwestycji będzie dla Ciebie satysfakcjonująca?
  • Jaka jest Twoja awersja do ryzyka? Jaką potencjalną stratę jesteś w stanie zaakceptować?
  • Jaki jest poziom Twojej wiedzy inwestycyjnej?
  • Ile czasu planujesz poświęcać na zarządzanie swoim portfelem inwestycyjnym?

Znając odpowiedzi na te pytania, będziesz mógł już określić, na jakie klasy aktywów podzielić oszczędności wpłacane na Indywidualne Konto Emerytalne. Poźniej pozostanie Ci sprawdzić, które domy maklerskie pozwalają w nie inwestować na najkorzystniejszych warunkach.

Wybierając konto maklerskie IKE, weź pod uwagę fakt, że oferty różnią się prowizjami transakcyjnymi, ale również kosztami przechowywania papierów wartościowych czy opłatą za prowadzenie rachunku. Co ważne, część kont zapewnia dostęp wyłącznie do polskiej giełdy, a inne dodatkowo umożliwiają handel na rynkach zagranicznych.

Poszczególne konta maklerskie IKE różnią się też kosztami innych operacji na rachunku. Nie są one już tak istotne, jak powyższe, ale warto wiedzieć, że np. zwrot czy wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od zawarcia umowy mogą wiązać się z pewnymi kosztami.

Wady i zalety inwestowania na kontach maklerskich IKE

Na rynku dostępne są różne konta maklerskie IKE, jednak poszczególne z nich posiadają pewien zestaw jednakowych zalet i wad. Odpowiada za to budowa tego typu rachunków oraz przepisy dotyczące Indywidualnych Kont Emerytalnych.

Zalety i wady inwestowania w ramach kont maklerskich IKE

Zalety

Wady

możliwość lokowania środków w wielu instrumentach notowanych na giełdach, różniących się potencjałem zysku i poziomem ryzyka

brak pewności osiągania zysków nietrafione decyzje mogą skutkować utratą części kapitału

inwestycje zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (pod warunkiem wypłaty środków z konta po osiągnięciu wieku emerytalnego)

konieczność posiadania sporej wiedzy z zakresu inwestycji i finansów, umożliwiającej podejmowanie samodzielnych decyzji inwestycyjnych

możliwość wypłaty części lub całości środków w dowolnym momencie (wiąże się to jednak z koniecznością zapłaty podatku)

roczne limity wpłat na konto IKE

dziedziczenie środków bez podatku

brak możliwości odliczenia wpłat na IKE od podatku dochodowego (taką możliwość dają konta emerytalne typu IKZE)

Źródło: opracowanie własne

Warto podkreślić, że konta maklerskie IKE umożliwiają handel przede wszystkim akcjami, obligacjami i ETF-ami notowanymi na giełdach. Za ich pośrednictwem nie możesz np. spekulować kontraktami terminowymi i CFD, ani inwestować w fundusze inwestycyjne czy w pozagiełdowe obligacje skarbowe (wyjątek stanowi konto IKE w BM PKO BP).

Jak tworzymy ranking kont maklerskich IKE?

Zestawienie najlepszych kont maklerskich IKE stworzyliśmy w oparciu o ściśle określone założenia metodologiczne, opierając się na naszej wiedzy i informacjach zamieszczonych na stronach internetowych domów maklerskich.

Za kluczowe elementy, wpływające na pozycję danego konta w rankingu, uznajemy:

  • bogactwo instrumentów finansowych, zarówno z GPW, jak i zagranicznych giełd;
  • koszty inwestowania, a więc przede wszystkim prowizje od transakcji oraz opłaty za prowadzenie konta;
  • inne ważne elementy oferty, czyli m.in. wymóg posiadania konta w danym banku, czy też opłaty za wycofanie środków przed upływem 12 miesięcy.

Nasza metodologia zakłada, że w każdym ze wspomnianych obszarów dana oferta może uzyskać od 0 do 5 gwiazdek. Wychodzimy z założenia, że wszystkie są ważne, ale za najistotniejsze uznaliśmy bogactwo oferty (50% udział w ocenie końcowej), w dalszej kolejności koszty inwestowania (35%), a na końcu pozostałe elementy (15%).

Kryteria oceny kont maklerskich IKE

Bogactwo oferty instrumentów finansowych

Standardem jest, że konto maklerskie IKE zapewnia dostęp do akcji, obligacji i ETF-ów z GPW, jednak polscy inwestorzy chętnie lokują też środki za granicą. W ten sposób dywersyfikują swoje portfele inwestycyjne i ograniczają ryzyko utraty kapitału wynikające z możliwości pogorszenia się sytuacji gospodarczej czy geopolitycznej w naszym regionie.

Z powyższych względów w naszym rankingu promujemy rachunki IKE, które oferują możliwość inwestowania nie tylko na rodzimej giełdzie, ale również na innych rynkach zwłaszcza amerykańskim, brytyjskim i niemieckim.

Ponadto zwracamy uwagę, czy dane konto IKE gwarantuje dostęp do jakichś unikalnych rozwiązań inwestycyjnych. Przykładowo, dodatkowymi punktami jest przez nas nagradzana możliwość lokowania środków w pozagiełdowe obligacje skarbowe, sprzedawane na rynku pierwotnym.

Koszty inwestowania w ramach konta maklerskiego IKE

Drugim kluczowym aspektem oferty kont maklerskich IKE są koszty inwestowania. Mowa tu przede wszystkim o prowizjach transakcyjnych i ewentualnych opłatach za prowadzenie rachunku i przechowywanie instrumentów finansowych.

Dostępne na rynku konta wypadają w obszarze kosztowym dość podobnie, poza tym wielu inwestorów stosunkowo rzadko zawiera transakcje na koncie IKE. Z tych względów do kosztów inwestowania przywiązujemy nieco mniejsze znaczenie niż do bogactwa oferty.

Inne ważne elementy oferty

Analizując oferty kont maklerskich, sprawdzamy również, czy wiążą się one z koniecznością posiadania określonego rachunku osobistego oraz, czy przewidują opłaty za operacje niezwiązane stricte z inwestowaniem. Występowanie tych elementów postrzegamy negatywnie, przy czym są one mniej istotne od kosztów inwestowania czy bogactwa dostępnych instrumentów.

W oparciu o opisaną metodologię stworzyliśmy ranking, dzięki któremu łatwiej znajdziesz najlepsze dla siebie konto maklerskie IKE. Pamiętaj jednak, że wybierając taki produkt warto kierować się własnymi preferencjami i oczekiwaniami.

Ranking kont maklerskich IKZE

Konta maklerskie IKZE umożliwiają samodzielne inwestowanie na giełdzie w ramach Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Takie produkty pozwalają handlować głównie akcjami, obligacjami i ETF-ami, a jednocześnie dają możliwość korzystania z atrakcyjnych preferencji podatkowych. Aktualnie są oferowane przez 6 polskich biur i domów maklerskich.

1.

Rachunek IKZE

Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska
  • Opłata za konto IKZE
    0 zł
  • Akcje z GPW
    0,38%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne
    USA, DE, UK + 5 innych
  • Limit wpłat
    9388,80 zł
    Limit wpłat 9388,80 zł

    9388,80 zł lub 14 083,20 zł (dla prowadzących działalność gospodarczą)

2.

Konto maklerskie IKZE

Biuro Maklerskie mBank
  • Opłata za konto IKZE
    50 zł (rok)
  • Akcje z GPW
    0,39%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne
    USA, DE, UK
  • Limit wpłat
    9388,80 zł
    Limit wpłat 9388,80 zł

    9388,80 zł lub 14 083,20 zł (dla prowadzących działalność gospodarczą)

Dostęp do rachunków walutowych w EUR, USD i GBP.
3.

IKZE eMakler

Biuro Maklerskie mBank
  • Opłata za konto IKZE
    0 / 50 zł (rok)
    Opłata za prowadzenie konta 0 / 50 zł (rok)

    • 0 zł - jeśli wyrazisz zgodę na otrzymywanie dokumentów drogą elektroniczną
    • 50 zł - jeżeli nie wyrazisz zgodę na otrzymywanie dokumentów drogą elektroniczną
  • Akcje z GPW
    0,39%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne
    USA, DE, UK
  • Limit wpłat
    9388,80 zł
    Limit wpłat 9388,80 zł

    9388,80 zł lub 14 083,20 zł (dla prowadzących działalność gospodarczą)

Brak dostępu do rachunków walutowych w EUR, USD i GBP.

Jak wybrać konto maklerskie IKZE?

W wyborze odpowiedniego konta maklerskiego IKZE pomoże Ci nasz ranking, jednak nie rozstrzygnie on za Ciebie wszystkich dylematów. Najpierw musisz ustalić własną strategię inwestycyjną, bo to od niej zależy, w jakie instrumenty powinieneś lokować środki.

Aby znaleźć najlepsze konto maklerskie IKZE, powinieneś określić:

  • horyzont inwestycyjny, czyli to, jak długo zamierzasz inwestować w ramach IKE;
  • roczną stopę zysku z inwestycji, która byłaby dla Ciebie satysfakcjonująca;
  • awersję do ryzyka, a więc m.in. to, jaką potencjalną stratę jesteś w stanie zaakceptować;
  • poziom posiadanej wiedzy finansowej i doświadczenia inwestycyjnego;
  • przybliżoną ilość czasu, jaką zamierzasz przeznaczać na zarządzanie portfelem inwestycyjnym.

Dzięki odpowiedziom na powyższe pytania będziesz już wiedział, jak i w co inwestować w ramach IKZE. Następnie musisz jeszcze zweryfikować, które domy maklerskie pozwolą Ci zrealizować swoją strategię na najkorzystniejszych warunkach.

Wybierając konto maklerskie IKZE, musisz pamiętać, że ich oferty różnią się m.in. prowizjami transakcyjnymi, kosztami przechowywania instrumentów czy opłatą za prowadzenie rachunku. Co istotne, część kont pozwala handlować wyłącznie na rodzimej GPW, ale są też takie, które zapewniają dodatkowo dostęp do wybranych rynków zagranicznych.

Rachunki IKZE, podobnie jak konta IKE, różnią się też opłatami za operacje niezwiązane stricte z inwestowaniem. Z pewnymi kosztami może się wiązać np. zwrot czy wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od zawarcia umowy.

Wady i zalety inwestowania na kontach maklerskich IKZE

Oferty kont maklerskich IKZE mają wiele wspólnych zalet i wad. Wynika to z konstrukcji takich produktów, jak również z przepisów dotyczących Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego.

Zalety i wady inwestowania w ramach kont maklerskich IKZE

Zalety

Wady

handel wieloma instrumentami giełdowymi, różniącymi się poziomem ryzyka i potencjałem zysku

brak pewności osiągania dochodów błędne wybory inwestycyjne mogą prowadzić do utraty części kapitału

możliwość odliczania wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania

brak możliwości wypłaty części środków w dowolnym momencie (można jedynie wypłacić całą kwotę i zamknąć konto przed terminem)

inwestycje zwolnione z podatku od dochodów kapitałowych (pod warunkiem wypłaty środków po osiągnięciu wieku emerytalnego), ale obarczone 10% zryczałtowanym podatkiem dochodowym

konieczność posiadania sporej wiedzy z zakresu inwestycji i finansów, pozwalającej na podejmowanie samodzielnych decyzji inwestycyjnych

dziedziczenie środków bez podatku, o ile środki zostaną przeniesione na IKZE spadkobiercy (w przeciwnym razie płaci się 10% zryczałtowanego podatku)

roczne limity wpłat na konto IKZE (znacznie niższe niż w przypadku IKE)

Źródło: opracowanie własne

Konta maklerskie IKZE pozwalają handlować głównie akcjami, obligacjami czy ETF-ami. Nie służą natomiast do inwestowania w fundusze inwestycyjne, instrumenty pochodne czy pozagiełdowe obligacje Skarbu Państwa.

Jak tworzymy ranking kont maklerskich IKZE?

Ranking kont maklerskich IKZE stworzyliśmy w oparciu o te same założenia metodologiczne, które przyjęliśmy dla rachunków inwestycyjnych IKE.

Kluczowymi elementami oferty są dla nas:

  • bogactwo instrumentów finansowych,
  • koszty inwestowania,
  • Inne ważne aspekty oferty.

Podobnie jak w przypadku kont IKE, tak i tutaj nasza metodologia przewiduje, że za każdy z powyższych elementów oferta może otrzymać od 0 do 5 gwiazdek. Istotne jest przy tym, że mają one różny wpływ na końcową oceną konta udział bogactwa oferty wynosi 50%, kosztów inwestowania 35%, a pozostałych elementów 15%.

Bogactwo oferty instrumentów finansowych

Najważniejszym aspektem oferty jest dla nas zakres dostępnych instrumentów finansowych. Ponieważ polscy inwestorzy chętnie inwestują za granicą, promujemy konta IKZE umożliwiające inwestowanie poza GPW, np. na giełdzie amerykańskiej, niemieckiej czy brytyjskiej.

Warto podkreślić, że konta maklerskie IKZE, w odróżnieniu od ich pojedynczych odpowiedników IKE, nie dają możliwości lokowania środków poza giełdą. Z tego też względu w tym rankingu znaczenie ma dla nas wyłącznie bogactwo wyboru instrumentów giełdowych.

Koszty inwestowania w ramach konta maklerskiego IKZE

Oceniając koszty inwestowania, bierzemy pod uwagę przede wszystkim prowizje handlowe oraz potencjalne opłaty za prowadzenie konta i przechowanie na nim instrumentów. Poszczególne oferty wyglądają jednak w tym zakresie dość podobnie, a do tego wielu inwestorów handluje na IKE sporadycznie, dlatego obszar kosztowy jest dla nas nieco mniej istotny.

Inne ważne elementy oferty

Analizując oferty, sprawdzamy również, czy domy maklerskie narzucają wymóg posiadania określonego rachunku osobistego oraz, czy przewidują opłaty za operacje niezwiązane stricte z handlem na giełdzie. Ich występowanie postrzegamy negatywnie, ale nadajemy im mniejsze znaczenie niż bogactwu dostępnych instrumentów czy kosztom inwestowania.

Na podstawie przedstawionej metodologii stworzyliśmy zestawienie, ułatwiające znalezienie odpowiedniego dla siebie konta maklerskiego IKZE.

Ranking kont oszczędnościowych IKE

Konta oszczędnościowe IKE to sposób na bezpieczne oszczędzanie w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego. Dzięki nim można trzymać środki na oprocentowanym rachunku, nie ponosząc przy tym praktycznie żadnego ryzyka utraty kapitału. Obecnie tego typu produkty są oferowane jedynie przez kilka banków komercyjnych.

W naszym rankingu prezentujemy oferty kont oszczędnościowych IKE dostępne dla szerokiego grona klientów. Warto jednak podkreślić, że rachunki tego typu udostępniają też banki spółdzielcze. Te ostatnie proponują nierzadko lepsze warunki oszczędzania, ale działają lokalnie, na terenie jednego lub kilku powiatów, więc ich oferty mogą zainteresować głównie mieszkańców bliskich okolic.

1.

IKE rachunek oszczędnościowy w BNP Paribas

BNP Paribas Bank Polska SA
  • Opłata za konto IKE
    0 zł
  • Oprocentowanie
    5,86%
    Oprocentowanie 5,86%

    oprocentowanie zależy od stawki WIBOR 3M, ustalane jest każdego dnia; dzienna kapitalizacja odsetek

  • Limit wpłat
    23 472 zł
  • Konto wymagane
    NIE
2.

IKE oszczędnościowe w VeloBanku

VeloBank
  • Opłata za konto IKE
    0 zł
  • Oprocentowanie
    5,75%
    Oprocentowanie 5,75%

    oprocentowanie równe aktualnie obowiązującej stopie referencyjnej NBP

  • Limit wpłat
    23 472 zł
  • Konto wymagane
    NIE
3.

IKE rachunek oszczędnościowy w mBanku

mBank
  • Opłata za konto IKE
    0 zł
  • Oprocentowanie
    5,1%
  • Limit wpłat
    23 472 zł
  • Konto wymagane
    TAK
    Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane? TAK

    dowolne konto osobiste mBanku, np. eKonto osobiste lub mKonto Intensive

Jak wybrać konto oszczędnościowe IKE?

Oferta kont oszczędnościowych IKE, przynajmniej ta udostępniana przez banki komercyjne, nie jest zbyt rozbudowana. Dodatkowo, tego typu produkty mają prostą konstrukcję, więc nikt nie powinien mieć problemów ze zrozumieniem ich działania. To w zasadzie zwykłe bankowe rachunki oszczędnościowe, które pozwalają korzystać z preferencji podatkowych i są obwarowane przepisami dotyczącymi kont IKE.

Z powyższych względów wybór najlepszego rachunku oszczędnościowego IKE nie należy do skomplikowanych. Wystarczy, że w jednym miejscu będziesz mógł podejrzeć i porównać najważniejsze parametry dostępnych ofert. Takim miejscem jest nasz ranking, ale pamiętaj, że prezentuje on jedynie konta oferowane przez banki komercyjne.

Wady i zalety oszczędzania na kontach oszczędnościowych IKE

Poszczególne konta oszczędnościowe IKE nieco się różnią, ale mają wiele wspólnych zalet i wad. Wynika to z konstrukcji tego typu rachunków oraz przepisów regulujących działanie Indywidualnych Kont Emerytalnych.

Zalety i wady inwestowania w ramach kont oszczędnościowych IKE

Zalety

Wady

bezpieczne oszczędzanie środków,  praktycznie pozbawione jakiegokolwiek ryzyka

stosunkowo niskie stopy zwrotu, nierzadko niższe od poziomu inflacji

produkty o prostej konstrukcji, nie wymagające posiadania zaawansowanej wiedzy finansowej

mały wybór ofert

inwestycje bez podatku od zysków kapitałowych (pod warunkiem wypłaty środków z konta po osiągnięciu wieku emerytalnego)

roczne limity wpłat na konto IKE

możliwość wypłaty części lub całości środków w dowolnym momencie (wymaga to jednak zapłaty podatku Belki)

brak możliwości odliczenia wpłat na IKE od podatku dochodowego (taką możliwość dają konta emerytalne typu IKZE)

dziedziczenie środków bez podatku

Źródło: opracowanie własne

Warto podkreślić, że konta oszczędnościowe IKE nie dają możliwości inwestowania w żadne instrumenty finansowe. W tym przypadku możesz jedynie trzymać środki na jednym oprocentowanym rachunku, korzystając z preferencji podatkowych.

Jak tworzymy ranking kont oszczędnościowych IKE?

Przygotowując nasz ranking IKE oszczędnościowych, uwzględniliśmy kilka parametrów, które można zaliczyć do dwóch głównych obszarów oferty:

  • poziom oprocentowania rachunku i warunki jego obowiązywania,
  • inne ważne elementy oferty, do których zaliczamy m.in. opłatę za prowadzenie rachunku, prowizja za wypłatę środków przed upływem 12 miesięcy czy wymóg posiadania rachunku osobistego w danym banku.

Zgodnie z naszą metodologią za każdy z tych dwóch obszarów oferta może uzyskać od 0 do 5 gwiazdek. Mają one jednak różny wpływ na końcową oceną konta udział oprocentowania i warunków jego obowiązywania wynosi 60%, natomiast pozostałych elementów 40%.

Kryteria oceny kont oszczędnościowych IKE

Oprocentowanie rachunku

W przypadku produktów oszczędnościowych klienci zwracają uwagę przede wszystkim na oprocentowania środków. Co ważne, analizując ten aspekt, patrzymy nie tylko na jego poziom, ale i zasady, na jakich jest ono ustalane; czy są one przejrzyste, czy pozwalają na elastyczne dopasowywanie oprocentowania do sytuacji rynkowej. Ważne jest, aby oszczędności pracowały możliwie najefektywniej w każdych okolicznościach.

Inne ważne elementy oferty

Zyski w postaci odsetek mogą uszczuplić prowizje za założenie IKE i jego późniejsze prowadzenie, czy też prowizje za wycofanie środków przed upływem 12 miesięcy. Dlatego przygotowując nasze zestawienie, zwróciliśmy uwagę na opłaty z tego tytułu.

Oszczędzanie na emeryturę nie ma związku z bieżącym korzystaniem z usług bankowych, dlatego nie widzimy powodu, by odkładanie pieniędzy na IKE bądź IKZE oszczędnościowym musiało się wiązać z koniecznością posiadania w danym banku także rachunku osobistego. Istnienie takiego obowiązku negatywnie wpływa więc na pozycję danej oferty w naszym rankingu.

Na podstawie tych prostych założeń stworzyliśmy zestawienie, pozwalające znaleźć odpowiednie dla siebie konto oszczędnościowe IKE.

Ranking kont oszczędnościowych IKZE

Konta oszczędnościowe IKZE to sposób na bezpieczne odkładanie środków w ramach Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Pozwalają trzymać kapitał na oprocentowanym rachunku, przy praktycznie zerowym ryzyku jego utraty. Obecnie tego typu produkty nie są jednak zbyt powszechne.

Rachunki oszczędnościowe IKZE mogą też oferować banki spółdzielcze, jednak działają one lokalnie i nie są dostępne dla szerokiego grona klientów. Z tego też względu ich oferty nie są prezentowane w naszym zestawieniu.

1.

IKZE oszczędnościowe w ING Banku Śląskim

ING Bank Śląski
  • Opłata za konto IKZE
    0 zł
  • Oprocentowanie
    4%
  • Limit wpłat
    9388,80
    Limit wpłat 9388,80

    9388,80 zł lub 14 083,20 zł (dla prowadzących działalność gospodarczą)

  • Konto wymagane
    TAK
    Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

    TAK


Jak wybrać konto oszczędnościowe IKZE?

Konta oszczędnościowe IKZE od strony konstrukcyjnej nie różnią się w zasadzie niczym od swoich odpowiedników IKE. Chcąc znaleźć najlepszą dla siebie ofertę, należy więc zwrócić uwagę na te same elementy rachunku, czyli przede wszystkim oprocentowanie i warunki jego stosowania. Trzeba jednak pamiętać, że w tym przypadku będą obowiązywały inne: limity wpłat, zasady wypłaty środków czy preferencje podatkowe.

Wady i zalety oszczędzania na kontach oszczędnościowych IKZE

By móc ocenić, czy w ogóle warto założyć konto oszczędnościowe IKZE, dobrze jest przyjrzeć się najważniejszym wadom i zaletom tego typu produktów.

Zalety i wady inwestowania w ramach kont oszczędnościowych IKZE

Zalety

Wady

bezpieczne oszczędzanie pieniędzy,  praktycznie bez ryzyka utraty choćby części kapitału

relatywnie niskie stopy zwrotu, nierzadko niższe od poziomu inflacji

prosta konstrukcja produktów, nie wymagająca posiadania skomplikowanej wiedzy finansowej

brak możliwości dokonania wypłaty części środków w dowolnym momencie (możliwa jest wypłata pełnej kwoty i zamknięcie konta przed terminem)

możliwość odliczania wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania

bardzo mały wybór ofert

oszczędzanie bez podatku od zysków kapitałowych (pod warunkiem wypłaty środków po osiągnięciu wieku emerytalnego), ale obarczone zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 10%

roczne limity wpłat na rachunek IKZE (znacznie niższe niż w przypadku kont IKE)

nieopodatkowane dziedziczenie środków, o ile środki zostaną przeniesione na IKZE spadkobiercy (w przeciwnym razie płacony jest zryczałtowany podatek 10%)

Źródło: opracowanie własne

Jak tworzymy ranking kont oszczędnościowych IKZE?

Obecnie osoby zainteresowane kontem oszczędnościowym IKZE nie mają praktycznie żadnego wyboru ofert. Mimo tego, mając na uwadze oprocentowanie zwykłych kont oszczędnościowych, czy też tych oferowanych w ramach IKE, możemy ocenić, czy te pojedyncze oszczędnościowe rachunki IKZE są warte rozważenia.

Dla porządku wyjaśnijmy, że analizując atrakcyjność kont oszczędnościowych IKZE, zwracamy uwagę na te same aspekty, co w przypadku ich odpowiedników typu IKE. Identyczne jest również znaczenie poszczególnych obszarów oferty: oprocentowania (60% udział w ocenie) oraz pozostałych elementów (40%). Gdy tylko pojawiają się kolejne oferty tego typu produkty, to kolejność miejsc w rankingu będziemy ustalali uwzględniając te założenia.

Konto IKE Obligacje i IKZE Obligacje

Obecnie konta IKE Obligacje i IKZE Obligacje oferuje jedynie bank PKO BP, ale mimo tego prezentujemy je w naszym rankingu IKE/IKZE. Produkty te stanowią bowiem ciekawą alternatywę dla kont maklerskich i rachunków oszczędnościowych.

1.

IKE-Obligacje

Dom Maklerski PKO BP
  • Opłata za konto IKE
    0-0,16% / rok
    Opłata za prowadzenie konta 0-0,16% / rok

    • 0,00% - 1. rok 
    • 0,16% - 2. rok
    • 0,15% - 3. rok
    • 0,14% - 4. rok
    • 0,13% - 5. rok
    • 0,12% - 6. rok
    • 0,11% - 7. rok
    • 0,10% - 8. rok i kolejne lata

    Opłata jest naliczana od wartości nominalnej obligacji zapisanych na koncie IKE Obligacje w ostatnim dniu roku kalendarzowego, przy czym nie może być wyższa niż 200 zł.

  • Oprocentowanie
    5,95-6,80%
    Oprocentowanie 5,95-6,80%

    W ramach konta IKE-Obligacje można inwestować w:

    • Roczne oszczędnościowe obligacje skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (ROR), które obecnie wynosi na początku 5,95%
    • Dwuletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (DOR), które obecnie wynosi na początku 6,15%
    • Trzyletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe o oprocentowaniu stałym (symbol TOS), wynoszącym obecnie 6,20%
    • Czteroletnie indeksowane oszczędnościowe obligacje skarbowe (COI), które obecnie oferują początkowo 6,55%
    • Dziesięcioletnie emerytalne oszczędnościowe obligacje skarbowe (EDO), które obecnie oferują początkowo 6,80%

    Podane poziomy rocznego oprocentowania dotyczą pierwszego okresu odsetkowego poszczególnych obligacji dostępnych obecnie w ofercie Ministerstwa Finansów; w kolejnych okresach oprocentowanie zależy od marży i wysokości inflacji lub stopy referencyjnej NBP (w zależności od rodzaju obligacji)

  • Limit wpłat
    23 472 zł
  • Konto wymagane
    NIE
Zawarcie umowy o prowadzenie Konta IKE-Obligacje możliwe jest wyłącznie w oddziałach PKO BP i w punktach obsługi klienta Biura Maklerskiego PKO BP.
1.

IKZE-Obligacje

Dom Maklerski PKO BP
  • Opłata za konto IKZE
    80 zł / rok
  • Oprocentowanie
    5,95-6,80%
    Oprocentowanie 5,95-6,80%

    W ramach konta IKZE-Obligacje można inwestować w:

    • Roczne oszczędnościowe obligacje skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (ROR), które obecnie wynosi na początku 5,95%
    • Dwuletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (DOR), które obecnie wynosi na początku 6,15%
    • Trzyletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe o oprocentowaniu stałym (symbol TOS), wynoszącym obecnie 6,20%
    • Czteroletnie indeksowane oszczędnościowe obligacje skarbowe (COI), które obecnie oferują początkowo 6,55%
    • Dziesięcioletnie emerytalne oszczędnościowe obligacje skarbowe (EDO), które obecnie oferują początkowo 6,80%

    Podane poziomy rocznego oprocentowania dotyczą pierwszego okresu odsetkowego poszczególnych obligacji dostępnych obecnie w ofercie Ministerstwa Finansów; w kolejnych okresach oprocentowanie zależy od marży i wysokości inflacji lub stopy referencyjnej NBP (w zależności od rodzaju obligacji).

  • Limit wpłat
    9388,80 zł
    Limit wpłat 9388,80 zł

    9388,80 zł lub 14 083,20 zł (dla prowadzących działalność gospodarczą)

  • Konto wymagane
    NIE
Zawarcie umowy o prowadzenie konta IKZE-Obligacje możliwe jest wyłącznie w Punktach Usług Maklerskich zlokalizowanych w oddziałach PKO BP i w punktach obsługi klienta Biura Maklerskiego PKO BP.

Dlaczego warto oszczędzać w ramach IKZE lub IKE Obligacje?

Oszczędzanie za pośrednictwem tego typu kont pozwala korzystać z preferencji podatkowych i innych korzyści, jakie przewidują przepisy regulujące działanie IKE i IKZE. Służą one do nabywania pozagiełdowych obligacji Skarbu Państwa, których oprocentowanie zależy od stopy inflacji lub stopy referencyjnej. Są to te same produkty, w które można inwestować również w standardowym trybie, a nie poprzez konto emerytalne.

Wady i zalety oszczędzania w IKE Obligacje i IKZE Obligacje

To, jakie będa plusy i minusy oszczędzania na obligacyjnym koncie emerytalnym, zależy przede wszystkim od jego rodzaju.

Wady i zalety oszczędzania w IKE Obligacje

Zalety

Wady

bezpieczne oszczędzanie na emeryturę, praktycznie bez jakiegokolwiek ryzyka inwestycyjnego

stopy zwrotu po opodatkowaniu zwykle nieco niższe od inflacji lub obowiązującej stopy referencyjnej

inwestowanie w bezpieczne obligacje skarbowe, zróżnicowane pod kątem terminu wygaśnięcia i sposobu ustalania oprocentowania

brak wyboru ofert, tylko jeden produkt

inwestycje wolne od podatku Belki (pod warunkiem wypłaty środków z konta po osiągnięciu wieku emerytalnego)

roczne limity wpłat na konto IKE

możliwość wypłaty części lub całości środków w dowolnym momencie (wymaga to jednak zapłaty podatku)

brak możliwości odliczenia wpłat na IKE od podatku dochodowego (taką możliwość dają konta emerytalne typu IKZE)

dziedziczenie środków bez podatku

brak możliwości założenia konta przez Internet

Źródło: opracowanie własne
Wady i zalety oszczędzania w IKZE Obligacje

Zalety

Wady

bezpieczne oszczędzanie pieniędzy,  praktycznie bez ryzyka utraty choćby części kapitału

stopy zwrotu po opodatkowaniu zwykle nieco niższe od inflacji lub obowiązującej stopy referencyjnej

inwestowanie w bezpieczne obligacje skarbowe, zróżnicowane pod kątem terminu wygaśnięcia i zasad ustalania oprocentowania

niemożność dokonania wypłaty części środków w dowolnym momencie (można jedynie wypłacić całą kwotę i zamknąć konto przed terminem)

możliwość odliczania wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania

brak wyboru ofert, tylko jeden produkt

oszczędzanie pozbawione podatku od zysków kapitałowych (o ile wypłata środków nastąpi po osiągnięciu wieku emerytalnego), ale objęte 10% zryczałtowanym podatkiem dochodowym

roczne limity wpłat na rachunek IKZE (o wiele niższe niż w przypadku kont IKE)

dziedziczenie środków bez podatku, ale pod warunkiem przeniesienia kapitału na IKZE spadkobiercy (w przeciwnym wypadku płacony jest zryczałtowany podatek 10%)

brak możliwości założenia konta przez Internet

Źródło: opracowanie własne

Co jeszcze warto wiedzieć o koncie IKE Obligacje i IKZE Obligacje?

Konta IKE Obligacje i IKZE Obligacje zapewniają dostęp do bezpiecznych produktów oszczędnościowych, które nieco przypominają lokaty i konta oszczędnościowe. Także generują zysk w postaci odsetek, a przy tym są w zasadzie wolne od ryzyka.

Z drugiej strony, obligacyjne IKE i IKZE mają inną konstrukcję i wiążą się z większą liczbą decyzji inwestycyjnych (trzeba np. wybrać konkretne obligacje skarbowe, w które będą inwestowane środki). Warto więc bliżej poznać ich charakterystykę, w czym pomogą poniższe artykuły, w których szerzej omówiliśmy istotę tego typu produktów.

O czym pamiętać korzystając z IKE i IKZE?

Istotny jest fakt, że każdy może posiadać tylko jedno konto IKE i jedno konto IKZE. Powinieneś zatem przyłożyć się do wyboru zarówno konkretnej oferty konta emerytalnego, jak i jego odpowiedniego rodzaju. Dzięki temu będziesz mógł oszczędzać na emeryturę w sposób korzystny kosztowo, ale też odpowiadający Twoim preferencjom i celom inwestycyjnym.

Oszczędzanie w ramach IKE czy IKZE nie jest skomplikowane, ale jak widać ma swoją unikalną specyfikę, którą zdecydowanie warto dobrze zrozumieć. W tym celu polecamy zapoznać się z innymi naszymi artykułami, poświęconymi tematyce kont emerytalnych.