Ranking kantorów internetowych – wrzesień 2023 r.

Kantor internetowy to najtańszy, najwygodniejszy i najbezpieczniejszy sposób wymiany walut. Poznaj zatem założenia, na podstawie których tworzymy ranking kantorów online, i wybierz najkorzystniejszą dla siebie ofertę.

Wymiana walut wciąż jest możliwa w kantorach stacjonarnych i w oddziałach praktycznie każdego banku, ale w większości przypadków lepszym wyborem jest zawarcie transakcji online. Wystarczy wspomnieć, że w przypadku EUR, USD, CHF czy GBP najlepsze w Polsce kantory internetowe oferują spready na poziomie zaledwie 2-3 groszy. Tymczasem w kantorach stacjonarnych różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży dowolnej z tych walut często dochodzi do kilkunastu groszy. W bankach te różnice są jeszcze większe i mogą sięgać nawet 30-kilku groszy! To jednak nie wszystkie powody, dla których kantory online są najlepszym miejscem do nabywania i sprzedawania walut.

Wymiana walut online – kogo może zainteresować i dlaczego?

Kantory online cieszą się dużą popularnością ze względu na dobre kursy walutowe, ale również wygodę, bezpieczeństwo, możliwość zawierania transakcji w dowolnym miejscu i czasie, a także bogatą funkcjonalność platform transakcyjnych. Zalety te doceniają osoby wyjeżdżające za granicę, e-zakupowicze korzystający z zagranicznych sklepów online czy inwestorzy, którzy lokują środki w zagranicznych instrumentach finansowych. Przyciągają one również kredytobiorców walutowych oraz firmy prowadzące działalność eksportową. W tego typu przypadkach wymiana walut online jest często nie tyle dobrą alternatywą, co pierwszym, oczywistym wyborem.

Wirtualny kantor – najlepszy, ale czasem warto wybrać stacjonarny

Wymiana waluty w kantorze online co do zasady jest najlepszym rozwiązaniem, ale czasem rozsądnie jest skorzystać z usług tradycyjnego kantoru. Ten ostatni to nadal dobra opcja, jeśli wyjeżdżasz lub już jesteś za granicą i potrzebujesz w gotówce niewielkiej sumy np. euro, funtów brytyjskich, koron czeskich czy kun chorwackich. Możesz z niej także skorzystać, gdy po wakacjach zostanie Ci trochę obcej waluty i zechcesz wymienić ją z powrotem na złote. W obydwu przypadkach kursy będą sporo wyższe niż w dowolnym e-kantorze, ale przy drobnych kwotach strata na wymianie będzie stosunkowo nieduża.

Kupno waluty w kantorze stacjonarnym może okazać się bardziej opłacalne niż korzystanie za granicą ze zwykłej karty debetowej rozliczanej w złotych. W tej sytuacji trzeba liczyć się z przewalutowaniem po kursie bankowym lub kursie organizacji płatniczej. Ten drugi będzie lepszy od tego w banku, ale i tak gorszy od kursu, który uzyskasz w dobrym e-kantorze. Co więcej, jeśli płacisz polską kartą w mniej popularnej walucie, na przykład w koronach czeskich czy kunach chorwackich, możesz mieć do czynienia z podwójnym przewalutowaniem – najpierw z waluty transakcji na EUR lub USD, a dopiero później na PLN.

Skoro jednak internetowa wymiana walut jest co do zasady korzystniejsza niż tradycyjna, przejdźmy do jej szerszego omówienia.

Jaki kantor internetowy wybrać? Decyzja nie jest prosta

Miej na uwadze, że określenie „kantor internetowy” odnosi się w rzeczywistości do dwóch różnych sposobów wymiany walut: klasycznych e-kantorów i społecznościowych giełd walutowych. Z punktu widzenia klientów nie ma to większego znaczenia, ale warto wiedzieć, że rozwiązania te wyraźnie różnią się specyfiką działania. Kantory online zawierają transakcje bezpośrednio ze swoimi klientami, natomiast ich zysk stanowi spread walutowy, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty. W przypadku giełd transakcje zawiązują ze sobą użytkownicy zarejestrowani w systemie, a usługodawcy zarabiają na prowizjach naliczanych od wartości zrealizowanych operacji.

Na rynku działa obecnie aż kilkadziesiąt klasycznych kantorów online i kilka giełd walutowych, co przekłada się na wysoką konkurencyjność ofert, ale jednocześnie generuje trudności z wyborem tej najlepszej. Poszczególne propozycje różnią się dostępnymi walutami, warunkami i sposobem ich wymiany, funkcjonalnością, godzinami handlu czy wymaganiami, które trzeba spełnić, by móc korzystać z kantoru. To, że różnice bywają naprawdę istotne, pokazuje już pierwszy z tych elementów: w niektórych miejscach wymienisz tylko kilka najważniejszych walut, ale są też takie, w których masz dostęp do ponad dwudziestu, w tym CZK, DKK, SEK, a nawet ILS (szekla izraelskiego), MXN (peso meksykańskiego) czy ZAR (randa południowoafrykańskiego).

Internetowa wymiana walut w kantorze bankowym

Wyboru oferty nie ułatwia fakt, że od pewnego czasu na rynku działają również kantory należące do banków. Część tych ostatnich dostrzegła potencjał, jaki drzemie w internetowej wymianie walut, i zaczęła udostępniać platformy, które wyróżniają się nie tylko bogatą funkcjonalnością, ale również atrakcyjnymi kursami walutowymi. 

Największym minusem kantorów bankowych jest fakt, że w zdecydowanej większości przypadków dostępne są wyłącznie dla osób, które posiadają w danym banku rachunek osobisty. Z drugiej strony, jeśli ktoś ma już konto w banku, który udostępnia swój kantor, a przy tym stosunkowo rzadko wymienia walutę, to najczęściej będzie on dla niego najlepszym wyborem.

Jak znaleźć najlepszy kantor walutowy online?

Kantory online i giełdy walutowe to same korzyści, ale jak widzisz, wybór najlepszej oferty może przysporzyć sporo problemów. Aby ją znaleźć, trzeba poświęcić wiele godzin na uważne przeanalizowanie poszczególnych opcji, a także telefony i maile do konsultantów. Nie musisz jednak podejmować tych wszystkich żmudnych działań samodzielnie – całą pracę wykonaliśmy już za Ciebie, tworząc ranking kantorów internetowych. 

Uważnie sprawdziliśmy, co mają do zaoferowania polskie kantory online oraz giełdy walutowe, i na tej podstawie stworzyliśmy zestawienie najlepszych ofert na rynku. Ich szczegóły na bieżąco aktualizujemy, dzięki czemu zawsze masz do czynienia z najkorzystniejszymi w danym momencie propozycjami.

Poniżej znajdziesz założenia, jakie przyjęliśmy, tworząc nasz ranking. Pozwoli Ci to uchwycić najważniejsze parametry ofert, a także lepiej zrozumieć, skąd bierze się taka a nie inna kolejność miejsc.

Jak tworzymy ranking kantorów internetowych?

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że w przypadku kantorów internetowych, tak jak w ofertach wielu innych instytucji finansowych, decydujące znaczenie powinny mieć koszty. Miej jednak na uwadze, że pod względem kosztów wymiany walut poszczególne kantory online wypadają bardzo podobnie. Wystarczy wspomnieć, że w przypadku najtańszego i najdroższego kantoru z TOP10 różnica w cenie zakupu 10 000 EUR wyniesie raptem kilkadziesiąt złotych. Dlatego też, aby móc uzyskać lepszy obraz atrakcyjności poszczególnych ofert, musieliśmy zastosować bardziej kompleksowe podejście.

Tworząc zestawienie wirtualnych kantorów i giełd walutowych, analizowaliśmy trzy główne obszary: opłaty i koszty, wygodę oraz bezpieczeństwo, a także zakres oferowanych usług (funkcjonalność). Każdy z tych aspektów jest równie ważny, dlatego wszystkim nadaliśmy taką samą wagę. Dodatkowo, by móc obiektywnie porównać ze sobą oferty bankowe i niebankowe, uwzględniliśmy to, czy dany kantor internetowy wymaga posiadania określonego rachunku osobistego.

Główne kryteria oceny wirtualnych kantorów

Poniżej przedstawiamy parametry, na które zwracamy szczególną uwagę, a także ich wpływ na ocenę atrakcyjności poszczególnych ofert.

Na naszą ocenę końcową wpływają następujące elementy:

• opłaty i koszty,
• bezpieczeństwo i wygoda korzystania z kantoru online,
• szeroko rozumiana funkcjonalność e-kantoru, czyli przede wszystkim zakres dostępnych w nim usług i udogodnień,
• wymóg posiadania określonego konta osobistego.

Co konkretnie i jak analizujemy?

Pora przejść do dokładnego opisu poszczególnych elementów oceny. 

Wirtualny kantor walutowy – opłaty i koszty

W obszarze opłat i kosztów sprawdzamy:

• wysokość spreadu, czyli stosowaną przez kantor różnicę w kursie zakupu i sprzedaży, dla czterech głównych walut: EUR, USD, CHF, GBP,
• stawkę prowizji za transakcję wymiany,
• koszty przelewów przychodzących i ewentualnie innych metod wpłaty środków do kantoru, 
• koszty przelewów wychodzących SEPA,
• koszty przelewów na rachunki walutowe prowadzone przez polskie banki,
• koszty przelewów poza Polskę,
• opłatę za założenie i posiadanie konta w kantorze.

By móc korzystać z danej giełdy lub kantoru walutowego online, musisz zarejestrować się w systemie usługodawcy, co zawsze jest darmowe – podobnie jak późniejsze korzystanie z konta. W przypadku kantorów bankowych, które wymagają posiadania określonego rachunku osobistego, zwykle nie musisz podejmować już żadnych dodatkowych działań. Wirtualny kantor banku jest dostępny bez opłat od razu po zalogowaniu się do systemu transakcyjnego lub po złożeniu dyspozycji jego aktywacji.

O ile w powyższych przypadkach występuje pewien rynkowy standard, tak już w zakresie kosztów przelewów różnice bywają naprawdę znaczące. Zdarza się, że za przelew wychodzący o określonej specyfikacji (kwota, numer rachunku itp.) w jednym kantorze nie zapłacisz nic, a inny za taki sam naliczy Ci 50 czy nawet 100 zł. Niemniej jednak, oceniając wirtualny kantor od strony kosztowej, największe znaczenie przypisujemy spreadowi, prowizji za zawarcie transakcji (w przypadku giełd walutowych), a także opłatom za przelewy wychodzące na polski rachunek walutowy lub w złotych.

Bezpieczeństwo i wygoda w korzystaniu z kantoru online

Analizując bezpieczeństwo i wygodę w korzystaniu z wirtualnego kantoru, bierzemy pod uwagę:

• przebieg rejestracji w systemie kantoru,
• sposób autoryzowania transakcji,
• przejrzystość informacji i interfejsu,
• dostępne na stronie zabezpieczenia.

Wszystkie kantory internetowe oferują wymianę walut bez użycia gotówki i bez wychodzenia z domu. Istnieją jednak różnice w poziomie komfortu i bezpieczeństwa korzystania z ich usług. Oceniając te aspekty, bierzemy pod uwagę przebieg każdego etapu procesu wymiany walut: od rejestracji w systemie, przez złożenie zlecenia i zamknięcie transakcji przelewem wychodzącym. Uwzględniamy przy tym między innymi, czy dany kantor czytelnie informuje o kosztach przelewu, czy stosuje dwuetapową autoryzację transakcji i czy szyfruje dane SSL na swojej stronie. Ponadto weryfikujemy zamieszczone w sieci oceny i opinie użytkowników,  zwłaszcza te odnoszące się do ewentualnych nieprawidłowości i jakości obsługi.

Zakres usług oferowanych przez kantor online

W przypadku funkcjonalności oceniamy kantory online pod kątem liczby dostępnych walut, sposobów wpłacania i wypłacania środków, a także możliwości:

• korzystania z aplikacji mobilnej wirtualnego kantoru,
• korzystania z karty wielowalutowej,
• składania zleceń warunkowych, czyli po wskazanym przez użytkownika kursie walutowym,
• ustawiania alertów walutowych,
• negocjowania kursów,
• korzystania z innych mniej popularnych, ale przydatnych dla części użytkowników funkcji.

Kantory online to dziś swego rodzaju centrum internetowej wymiany walut, dlatego powinny zapewniać dostęp do możliwie najszerszej gamy usług. Standardem powinna być możliwość składania zleceń czasowych po określonym kursie i ustawiania alertów walutowych, a także dostępność aplikacji mobilnej oraz wykresów walutowych. Dobrze, jeśli kantor internetowy oferuje dodatkowo kartę wielowalutową, która zapewnia wygodne, korzystne płatności za granicą.

Największe znaczenie przypisujemy liczbie dostępnych walut, a także możliwym sposobom wpłacania i wypłacania środków. Warto docenić kantory internetowe, które oferują: minimum kilkanaście walut, wpłaty poprzez szybkie płatności online, jak również wypłaty przelewem oraz gotówkowe w punktach stacjonarnych. Z drugiej strony, nie dla każdego użytkownika wszystkie te parametry będą istotne. Jeśli masz już dobre konto walutowe z podpiętą do niego kartą walutową lub konto osobiste w złotych z kartą wielowalutową, i tylko raz na jakiś czas wymieniasz jedną z popularnych walut, tego typu udogodnienia będą miały dla Ciebie mniejsze znaczenie.

Wymóg posiadania konta osobistego w określonym banku

Stworzenie rankingu kantorów internetowych, który obejmuje oferty zarówno bankowe, jak i niebankowe, to spore wyzwanie. Ponieważ jednak więcej je łączy niż dzieli, zdecydowaliśmy się uwzględnić w zestawieniu obydwie te grupy. To uzasadnione również z tego względu, że w największych polskich bankach z własnymi e-kantorami posiadają rachunki miliony Polaków. Oni mają na wyciągnięcie ręki atrakcyjne kursy walutowe, bogatą funkcjonalność oraz maksymalnie wysokie bezpieczeństwo. 

Niemniej jednak, konieczność posiadania określonego rachunku należy uznać za poważny mankament oferty, dlatego wszystkim kantorom bankowym obniżyliśmy z tego powodu ocenę końcową.

Alternatywy dla kantorów online

Giełda lub kantor walutowy online pozwolą Ci w szybki, bezpieczny i opłacalny sposób wymienić dowolną popularną walutę. Ich ofertami powinieneś zainteresować się w sytuacji, gdy spłacasz kredyt walutowy, inwestujesz w zagraniczne akcje, wyjeżdżasz za granicę albo po prostu chcesz kupić lub sprzedać większą ilość jednostek danej waluty. 

Wiedz jednak, że typowa internetowa wymiana walut nie jest jedynym rozwiązaniem, które może Cię tutaj zainteresować. Warte rozważenia są choćby usługi fintechów, na przykład Revoluta, który oferuje aplikację mobilną z dostępem do świetnych kursów walutowych, karty wielowalutowej oraz licznych przydatnych usług dodatkowych.