Przewodnik po rankingu
Zdajemy sobie sprawę, że w zależności od skali działalności, firmy posiadają różnorodne potrzeby. Dla jednej spółki najważniejsza będzie sprawna obsługa bieżąca, dla innej – zaawansowane narzędzia z zakresu zarządzania płynnością (Cash Management), a dla jeszcze innej – możliwość korzystnego lokowania nadwyżek. Oczywiście w przypadku małych spółek z o.o. najistotniejszą rolę często odgrywają po prostu koszty.
Dlatego nasze zestawienie łączy te perspektywy. Aby ocena była przekrojowa, uwzględniliśmy w niej: opłaty, funkcjonalności bankowości elektronicznej, ofertę kredytową, walutową oraz oszczędnościową. Wszystko po to, by pomóc Ci wybrać rachunek najlepiej dopasowany do profilu Twojej spółki.
Powyższy ranking służy do szybkiego porównania parametrów finansowych. Jeśli jednak jesteś na etapie zakładania spółki lub chcesz uporządkować wiedzę formalną – dowiedzieć się, jak wygląda otwieranie konta dla spółki w organizacji, jakie dokumenty z KRS i CRBR są wymagane oraz czym różni się bankowość dla spółek od tej dla JDG – zapoznaj się z naszym kompletnym przewodnikiem po kontach firmowych.
Za co przyznajemy punkty w naszym rankingu kont dla spółek?
Zdajemy sobie sprawę, że w zależności od skali działalności firmy mogą posiadać różnorodne potrzeby. Dla jednej spółki najważniejsza będzie sprawna obsługa bieżąca (obejmująca niezbędne produkty podstawowe z opcją łatwego dobierania kolejnych), dla innej – zaawansowane narzędzia z zakresu zarządzania płynnością (Cash Management), dla jeszcze innej - możliwość korzystnego lokowania nadwyżek w połączeniu z dopasowaną formą finansowania. Oczywiście, w przypadku małych spółek z o.o. najistotniejszą rolę będą odgrywały koszty związane z prowadzeniem rachunku firmowego. Dlatego uznaliśmy, że na końcową ocenę poszczególnych kont firmowych powinny się złożyć następujące elementy:
- opłaty;
- funkcjonalności ułatwiające zarządzanie spółką dostępne w ramach bankowości elektronicznej;
- oferta kredytowa;
- oferta walutowa;
- oferta oszczędnościowa.
Proporcje poszczególnych składników oceny prezentują się następująco:
Kryterium dodatkowe - popularność poszczególnych produktów
Układając nasze zestawienie uwzględniliśmy także popularność danej oferty. Uważamy, że propozycje, które budzą większe zainteresowanie naszych Czytelników, zasługują na wyższe miejsce w rankingu.
Co dokładnie analizujemy?
Pora przejść do szczegółowego opisu poszczególnych składników oceny.
Konto dla spółki - najważniejsze opłaty
Układając nasz ranking kont firmowych dla spółek, przeanalizowaliśmy zarówno koszty związane z podstawowymi czynnościami bankowymi, jak i koszt bardziej zaawansowanych usług dedykowanych większym podmiotom gospodarczym. Bazując na naszym doświadczeniu oraz danych statystycznych, uwzględniliśmy opłaty za następujące operacje:
- otwarcie i prowadzenie rachunku głównego,
- otwarcie i prowadzenie kont pomocniczych,
- wydanie i obsługę karty głównej,
- wydanie i obsługę kart dodatkowych,
- internetowe przelewy krajowe,
- wypłaty gotówki z krajowych bankomatów.
Pod uwagę wzięliśmy również prowizje pobierane przez bank za niektóre specjalistyczne usługi, np. przelewy masowe czy wieloosobową akceptację transakcji.
Funkcjonalności ułatwiające zarządzanie spółką dostępne w bankowości internetowej
Mamy świadomość, że dla przedsiębiorców działających w większej skali ważna jest nie tylko cena usług, lecz także rozmaite funkcjonalności, dzięki którym spółka może lepiej kontrolować swoje finanse oraz obniżyć koszty administracyjne. Z tego też powodu wzięliśmy pod lupę dodatkowe usługi dostępne w ramach bankowości elektronicznej i przyznaliśmy punkty za rozwiązania wspomagające prowadzenie biznesu (przykładowo: programy do fakturowania, zintegrowane z rachunkiem usługi księgowo-rachunkowe czy zaawansowane narzędzia raportowe). Ocenialiśmy również stabilność, przejrzystość i prostotę serwisu transakcyjnego oraz aplikacji mobilnej banku.
Oferta kredytowa dla spółek
Brak funduszy na nowe projekty czy nagła utrata płynności finansowej to częste problemy polskich przedsiębiorców, dlatego w naszej ocenie kont dla spółek nie mogło zabraknąć oferty kredytowej. Wyszliśmy z założenia, że dla dynamicznie rozwijających się spółek istotna jest nie tylko różnorodność samej oferty, lecz również ułatwienia w dostępie do kredytów i pożyczek. Dodatkowo więc punktowaliśmy takie rozwiązania, jak np. umowa wieloproduktowa, gwarancje de minimis czy wsparcie doradcze dla firm starających się o środki unijne.
Oferta walutowa
Ocenie poddaliśmy również ofertę walutową, zwracając szczególną uwagę na następujące czynniki: liczbę walut, w których można założyć rachunek, opłaty za konta walutowe i karty walutowe, dostępność kantoru walutowego i wysokość spreadu oraz koszty związane z przelewami SEPA. Uznaliśmy również, że warto docenić takie udogodnienia, jak możliwość negocjacji kursu walut, tanią obsługę walutową w oddziale czy ofertę oszczędnościową w walutach.
Produkty oszczędnościowe
Ostatnim kryterium, które uwzględniliśmy przy ocenie poszczególnych rachunków dla spółek, była dostępność i atrakcyjność produktów oszczędnościowych. Analizie poddaliśmy firmowe konta lokacyjne i lokaty terminowe, a następnie przyznawaliśmy punkty za takie parametry, jak wysokość oprocentowania, okres obowiązywania danej stawki i maksymalną kwotę objętą tym oprocentowaniem.
Nie da się ukryć, że kryteriów oceny rachunków dedykowanych spółkom jest naprawdę sporo. Jeśli uważasz, że w rankingu kont dla spółek warto także uwzględnić pominięte przez nas opłaty i usługi, z radością przyjmiemy Twoje sugestie.
Zachęcamy Cię również do zapoznania się z analizą poszczególnych kont firmowych dla spółek. W naszych tekstach znajdziesz obiektywne omówienie wszystkich zalet oraz wad danego rachunku oraz wiele dodatkowych informacji, dzięki którym łatwiej podejmiesz decyzję o wyborze konta.
Pozostałe produkty finansowe dla firm
Sprawdź pozostałe rankingi produktów finansowych przeznaczonych dla przedsiębiorstw:
Komentarze i opinie
(13)Jesteście w stanie wyjaśnić, jak przebiega autoryzacja przelewu przez kilka osób; w którym banku jest to najwygodniejsze?
Odpowiedz
Generalnie jest tak, że osoby, które mają zaakceptować przelew otrzymują powiadomienie o transakcji do akceptacji i mogą ją zrobić w bankowości elektronicznej. Szczegóły dotyczące sposobu powiadamiania i akceptacji zależne są od konkretnego banku. Jeśli macie w firmie jakąś sytuację szczególną, warto omówić ją przed podpisaniem umowy o konto, by mieć pewność, że będzie to dla Was wygodne.
Odpowiedz
We wtorek podpisałem umowę z Paribas w oddziale. Do dzisiaj (piątek) konto NIE JEST AKTYWNE. czy ktoś może mi to wyjaśnić??? Ile mam czekać na aktywację?????
Odpowiedz
Umowę podpisywałeś raczej w środę, bo wtorek (26.12.2023) był dniem wolnym od pracy. Jeśli dopełniłeś wszystkich formalności, a mimo to rachunek nadal nie jest aktywny, to proponuję skontaktować się z bankiem w celu wyjaśnienia sprawy.
Odpowiedz
chcę skorzystać z wieloosobowej transakcji w mbanku, ile wynosi limit na jednego wspólnika?
Odpowiedz
Witam, przy limicie jednoosobowym - do 10 tys., przy limicie dwuosobowym - bez ograniczeń kwotowych
Odpowiedz
Czy w przypadku prowadzenia działalności przez doradców restrukturyzacyjnych w formie spółki z o.o. konto należy założyć dla spółki czy też dla każdego z doradców indywidualnie?
Odpowiedz
Należy założyć zarówno konto dla spółki, jak i każdego z doradców jako osoby fizycznej
Odpowiedz
Które banki w Polsce prowadzą rachunki firmowe i na jakich warunkach dla Prostych Spółek Akcyjnych?
Odpowiedz
Miile, Alior i BNP Paribas. W teorii - w praktyce jak trafisz na niekumatego doradcę, to Cię odeślą albo każą wypełniać stos dokumentów.
Odpowiedz
A ING albo NEST podobno też nie wiesz?
Odpowiedz
W tych bankach akurat nie sprawdzałam, jak Ci poszło zakładanie? Bo ja w Mille dostałam białej gorączki, doradca nawet nie wiedział, że są takie spółki
Odpowiedz
U mnie też. Chcesz porozmawiać o takich sprawach na forum publicznym? Czy wolisz kontakt do mnie może idziemy tą samą ścieżką?
Odpowiedz