Komentarze do: BIK – co to jest i jak pobrać darmowy raport? Kompletny przewodnik

Dziękuję za Twoją opinię. Choć oba dokumenty (płatny i bezpłatny) generuje zapewne ten sam algorytm, to jak widać, przy wersji komercyjnej dołożono większych starań, by klient otrzymał dokument w przystępnej formie.

W powszechnej świadomości nadal funkcjonują pojęcia "darmowy raport BIK" lub "informacja ustawowa". Tymczasem obecnie poprawna nazwa dokumentu, który można bezpłatnie otrzymać raz na 6 miesięcy to „kopia danych”. Możesz ją zamówić po zalogowaniu na konto BIK wysyłając wiadomość przez formularz kontaktowy. Jako temat informacji należy wybrać "Prawa wynikające z RODO". Niestety BIK nie udostępnia gotowego formularza wniosku, trzeba go sporządzić samodzielnie odwołując się do prawa wynikającego z Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego dotyczącego RODO.

Ważne, by użyć sformułowania „Kopia danych” lub „Informacja o przetwarzanych danych”.

Absurd i żerowanie na nieświadomości klientów.

Po prostu nie mają interesu w tym, by jasno komunikować możliwość otrzymania bezpłatnej informacji, tym bardziej przygotowywać gotowego formularza.

Kopia danych (potocznie zwana darmowym raportem) nie zawiera przede wszystkim oceny punktowej, czyli nie dowiesz się, jak jesteś oceniana przez BIK, nie ma w niej także szczegółowej historii kredytowej. Inny jest też sposób przedstawiania danych, zdaniem wielu osób, jest on mniej czytelny.

Nie ma sensu, jeśli chodzi o ochronę przed wyłudzeniami, ale przydadzą się w innych sprawach, np. opóźnieniach w spłacie czy wniosku o kredyt mieszkaniowy.

Trzeba rozróżnić 2 kwestie. Płatny raport BIK to pełna informacja o historii kredytowej klienta pozwalająca sprawdzić, czy nie mamy opóźnień w spłatach i czy nikt nie wziął na nas kredytu. Pozwala też na określenie szans na kredyt lub pożyczkę, upewnienie się, czy nie mamy zobowiązań o których nie wiemy.

Czym innym jest tzw. bezpłatna kopia danych, którą można pobrać za darmo raz na 6 miesięcy. Wniosek o jej sporządzenie można przesłać pocztą tradycyjną lub elektronicznie po zalogowaniu się do swojego profilu na portalu bik.pl, ewentualnie e-mailem uwierzytelnionym podpisem kwalifikowanym.

Z odpowiedzi dowiemy się m.in. u kogo mamy kredyt/pożyczkę, jaka była pierwotna kwota zobowiązania i ile jeszcze pozostało nam do spłaty.

Bardzo Kolega radykalny, Tylko czy to, by wyeliminowało wyłudzenia? Przed wiekami obcinano ręce za kradzież, a złodzieje nadal są.

Zacznę od tego, że BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, o którym jest ten tekst, to baza informacji o spłacanych zobowiązaniach. Odnotowywane są w niej zapytania o kredyt, fakt zaciągnięcia zobowiązania, a także historia jego spłaty, w tym informacje o ewentualnych opóźnieniach w regulowaniu rat. Instytucje finansowe mają obowiązek uzupełniać wymagane dane przynajmniej co 7 dni. W praktyce robią to częściej, gdyż każdej z nich zależy na aktualnych danych o kredytobiorcach i wzajemnie mobilizują się do rzetelnego wypełniania ustawowego obowiązku.

Czym innym jest BIG, czyli Biuro Informacji Gospodarczej. Takich instytucji jest kilka i każda z nich ma w swoich rejestrach osoby, które nie płacą terminowo swoich zobowiązań, nie tylko kredytów, ale i abonamentów za różne usługi, nie regulują płatności za prąd, gaz itp. Wierzyciele są zainteresowani jak najszybszym ściągnięciem zadłużenia i podejmują niezbędne działania. Robią to choćby dlatego, by wstrzymać bieg terminu przedawnienia zadłużenia. Działania windykacyjne zatrzymują bieg tego terminu.

Po wpłacie 1 zł (forma weryfikacji) trzeba się liczyć z oczekiwaniem do 2 dni roboczych na weryfikację prośby o założenie konta. Jeśłi jest ona pozytywna, to BIK wysyła link do aktywowania profilu.

Kolejny krok to zawnioskowanie o Kopię danych (podstawowe dane, bez opłat) lub raport BIK (płatny, z pełnym zestawem wiadomości). Czas oczekiwania na Kopię danych może wynieść aż 30 dni. Plik z informacjami pojawi się na koncie BIK skąd można go pobrać.

Trudno wskazać "realny czas oczekiwania", gdyż zależy on od liczby wniosków, które są aktualnie procesowane.

Dzięki za informację :)

Niestety nie - wygląda na to, że została zakończona.

Fakt, wiele firm pożyczkowych nie współpracuje z BIK-iem lecz sprawdza swoich klientów w "alternatywnych" bazach danych i jest dużo bardziej liberalna w ocenie zdolności i wiarygodności klientów. W dużej mierze jest to odpowiedzią na duże zainteresowanie pożyczkami za strony osób, które nie otrzymały kredytów w bankach właśnie ze względu na zapisy w rejestrach BIK.

Wymuszenie na wszystkich kredytodawcach współpracy z BIK, wymaganie stosowania podobnych reguł jak w bankach, oznaczałoby zapewne znaczne ograniczenie możliwości wzięcia pożyczki przez liczne grono osób, ale z drugiej strony - faktycznie - ograniczyłoby możliwości nadużyć.

Informacje o zdarzeniach na rachunku otrzymuję się co miesiąc na maila oraz smsem. Wyglądają one tak:

Jeżeli natomiast coś złego się zadzieje to automatycznie otrzymuję się Alert BIK z informacją, do jakiego zdarzenia doszło, tak jak np. tutaj:

Nie przejmuj się tą informacją. Po zalogowaniu do BIK zobaczysz informację o darmowych 3 miesiącach korzystania. Wystarczy ją aktywować. Nie musisz nic dopłacać.

Według mojej wiedzy nie ma takiej zależności. Według informacji na stronach BIK najważniejsza jest terminowość spłacania zobowiązań (za wszelką cenę trzeba unikać opóźnień) oraz zakres wykorzystywania limitów kredytowych (częste korzystanie z nich do maksimum uważane jest za ryzykowne).

Kwestia równoważności kredytu na 5000 zł i takiego samego limitu karty kredytowej może mieć znaczenie przy obliczaniu zdolności kredytowej. Z wypowiedzi bankowców wynika, że limit karty kredytowej mniej obciąża stronę wydatkową, gdyż można spłacić tylko część kwoty zadłużenia.

W "normalnych czasach" skorzystanie z wakacji kredytowych rzutuje negatywnie na historię kredytową, obniża ocenę punktową (tzw. scoring).

Obecnie, w związku z pandemią koronawirusa, zawieszenia spłaty zobowiązania na pewien czas nie będzie miało wpływu na Twoją historię kredytową, nie obniży oceny punktowej. BIK wydał na ten temat specjalny komunikat informując, że banki oferujące wakacje kredytowe mogą przekazywać odpowiednie informacje i będą one wprowadzane do bazy danych.

Faktycznie BIK stosuje promocyjne ceny przy zakupie usług w pakiecie. Skorzystanie z pakietu ma sens, jeśli planujesz skorzystać z raportu więc niż raz w roku.

Dokładny cennik znajduje się tutaj: https://www.bik.pl/_file/nowekonto/BIK-cennik-konsument.pdf

Tak, dokładnie tak należy to rozumieć. Po 30 dniach zaległości wierzyciel powinien zawiadomić dłużnika o zamiarze wpisania go na listę dłużników i po 30 kolejnych dniach może go na niej umieścić.

Na ten temat krąży wiele mitów. Najczęściej mówi się, że wiele zapytań w krótkim czasie znacząco obniża ocenę punktową. Jest w tym tylko część prawdy. Obniżenie scoringu nastąpiłoby, gdyby zapytania dotyczyły różnych produktów, np. kredytu gotówkowego, kredytu hipotecznego. W sytuacji, gdy zapytania dotyczą tego samego rodzaju kredytu, w Waszym przypadku - hipotecznego, nie będzie to miało wpływu na Wasz scoring, jeśli zapytania będą złożone w ciągu 14 dni.

Tak, doradca kredytowy weryfikując klienta łączy się z BIK i otrzymuje aktualną informację na jego temat. W przypadku, gdy klient uruchomił usługę Alerty BIK, od razu jest też do niego wysyłana informacja o sprawdzaniu jego danych w bazie. Jeśli zapytanie nie było związane z jego wnioskiem kredytowym, może podjąć działania uniemożliwiające wyłudzenie kredytu na jego personalia.