Chcąc skorzystać z oszczędności zgromadzonych na IKZE należy skontaktować się z instytucją finansową prowadzącą rachunek i złożyć stosowną dyspozycję. Możliwa jest jednorazowa wypłata pieniędzy albo wypłaty ratalne (minimalny okres ich realizowania to 10 lat; jeśli okres oszczędzania był krótszy niż 10 lat, to wypłaty ratalne mogą być realizowane przez tyle lat, ile trwało oszczędzanie).
Prowadzący IKZE powinien udzielić precyzyjnych informacji o szczegółowych zasadach wypłat; w przypadku wypłaty w ratach powiedzieć, co się będzie działo z pieniędzmi, które będą jeszcze na rachunku.
Nie bardzo wiem, co masz na myśli pisząc o 30% procentach z IKE na emeryturę. Sięgając po pieniądze, po spełnieniu ustawowych kryteriów dotyczących wieku, nie ma żadnych dodatkowych potrąceń, które występują przy wycofywaniu środków przed osiągnięciem odpowiedniego wieku.
Widzę, że na moim rachunku IKE jest spadek. Czy to będzie jakoś zrekompensowane ? Tzn. czy znów moje wpłaty będą przyczyniały się do wzrostu na koncie ? Na razie jest źle.
Z Twojego pytania wnioskuję, że masz IKE związane z produktami inwestycyjnymi. Jeśli zakładałeś konto w niezbyt odległym czasie, to faktycznie teraz wartość Twojego rachunku może być niższa niż kwota jaką wpłaciłeś, gdyż na rynkach finansowych odnotowywane są spadki związane z wojną w Ukrainie i związanymi z tym zawirowaniami w światowej gospodarce. Gdy sytuacja się uspokoi, na rynki finansowe zapewne powrócą wzrosty, więc wartość Twojego kapitału też będzie rosła.
Dokonanie teraz wpłaty na IKE może być dobrym pomysłem, bo oznacza to kupno przecenionych aktywów.
Dziękuję za odpowiedź. Mam konto w PZU od 2006r. Tyle tylko, że nie wpłacałem regularnie. Za to widzę, że regularnie spada kwota. Chyba PZU nie jest zbyt udanym wyborem. Raz dziękuję za odpowiedź.
Jeśli nie jesteś zadowolony z firmy, w której masz obecnie IKE, możesz dokonać tzw. wypłaty transferowej i przenieść środki do innego podmiotu. Pisaliśmy o tym w tekście nr 6 z cyklu dotyczącego IKE/IKZE. Wykaz tekstów znajdziesz na górze tej strony po prawej.
Nikt nie zauważył tego że likwidując konto ike/ikze podatek płacimy od całyego zgromadzonego kapitału a nie od kwot zarobionych (uzyskanych) z inwestycji.
Likwidacja IKE i IKZE rządzi się nieco innymi zasadami.
W przypadku likwidacji IKZE po spełnieniu warunków ustawowych (odpowiedni wiek, min. 5 lat oszczędzania) faktycznie płaci się 10-procentowy podatek od całej wypłacanej sumy. Pobiera go i przekazuje do US instytucja finansowa prowadząca IKZE. Wynika to z faktu, że w trakcie oszczędzania podatnik korzystał z ulg podatkowych.
Sięgnięcie po pieniądze bez spełnienia warunków ustawowych (tzw. zerwanie IKZE) oznacza otrzymanie wszystkich środków i konieczność doliczenia ich do przychodów w zeznaniu rocznym. W tym przypadku obowiązek podatkowy ciąży na podatniku.
Warto podkreślić, że podatkiem objęte są tylko wypłaty gotówkowe. Jeśli mamy do czynienia z przekazaniem pieniędzy na inny rachunek emerytalny (tzw. wypłata transferowa), to wówczas podatek nie jest obliczany. Tak sytuacja może zaistnieć, gdy rezygnujemy z prowadzenia IKZE w instytucji X i przekazujemy pieniądze do instytucji Y lub, gdy otrzymujemy środki z IKZE osoby zmarłej (w drodze dziedziczenia ustawowego lub testamentowego).
Po spełnieniu warunków ustawowych opisanych w artykule (m.in. odpowiedni wiek, oszczędzanie przez min. 5 lat) nie płaci się żadnego podatku przy wypłacie środków z IKE. Gdy likwidujemy konto IKE przed czasem (tzw. zwrot środków z IKE), to fiskusowi należy się 19-procentowy podatek od zysków kapitałowych, który liczony jest od kwoty będącej różnicą między wartością rachunku IKE a sumą dokonanych wpłat. Inaczej mówiąc, podatek liczony jest tylko od kwoty wypracowanego zysku. Rozliczeniem i odprowadzeniem podatku zajmuje się instytucja finansowa prowadząca rachunek IKE.
Podobnie jak przy IKZE, wypłaty transferowe też są zwolnione z podatku.
Zasady obowiązujące w różnych sytuacjach przy likwidacji IKE / IKZE opisaliśmy w tekście: https://moneteo.com/artykuly/wyplata-ike-ikze-ppk-ppe-przed-terminem
Zlikwidowałem rachunek IKE przed czasem osiągnąłem wiek 65 lat ale oszczędzałem 3 lata z wpłaconej kwoty 40000 tyś otrzymałem zwrot 33000, więc oprócz podatku Belki potrącono mi również 19% podatku dochodowego z moich wpłaconych środków. dla mnie to nie jest ok!!
ja mam tylko ppk, ale sprawdzałam ile środków mi się tam uzbierało no i są to naprawdę spore pieniądze biorąc pod uwagę że nie odczułam tego że je odkładam
Jestem pracującą emerytką. w 2024r skończę 65 lat. Wpłacam środki na IKZE od ok. 10 lat. W jaki sposób mogę zwiększyć swoją pobieraną już emeryturę?.
Odpowiedz
Chcąc skorzystać z oszczędności zgromadzonych na IKZE należy skontaktować się z instytucją finansową prowadzącą rachunek i złożyć stosowną dyspozycję. Możliwa jest jednorazowa wypłata pieniędzy albo wypłaty ratalne (minimalny okres ich realizowania to 10 lat; jeśli okres oszczędzania był krótszy niż 10 lat, to wypłaty ratalne mogą być realizowane przez tyle lat, ile trwało oszczędzanie).
Prowadzący IKZE powinien udzielić precyzyjnych informacji o szczegółowych zasadach wypłat; w przypadku wypłaty w ratach powiedzieć, co się będzie działo z pieniędzmi, które będą jeszcze na rachunku.
Odpowiedz
Witam!
W przypadku IKE 30% przeznaczone na emeryturę, a w IKZE nie ma takiego rozwiązania?
Odpowiedz
Nie bardzo wiem, co masz na myśli pisząc o 30% procentach z IKE na emeryturę. Sięgając po pieniądze, po spełnieniu ustawowych kryteriów dotyczących wieku, nie ma żadnych dodatkowych potrąceń, które występują przy wycofywaniu środków przed osiągnięciem odpowiedniego wieku.
Odpowiedz
Widzę, że na moim rachunku IKE jest spadek. Czy to będzie jakoś zrekompensowane ? Tzn. czy znów moje wpłaty będą przyczyniały się do wzrostu na koncie ? Na razie jest źle.
Odpowiedz
Z Twojego pytania wnioskuję, że masz IKE związane z produktami inwestycyjnymi. Jeśli zakładałeś konto w niezbyt odległym czasie, to faktycznie teraz wartość Twojego rachunku może być niższa niż kwota jaką wpłaciłeś, gdyż na rynkach finansowych odnotowywane są spadki związane z wojną w Ukrainie i związanymi z tym zawirowaniami w światowej gospodarce. Gdy sytuacja się uspokoi, na rynki finansowe zapewne powrócą wzrosty, więc wartość Twojego kapitału też będzie rosła.
Dokonanie teraz wpłaty na IKE może być dobrym pomysłem, bo oznacza to kupno przecenionych aktywów.
Odpowiedz
Dziękuję za odpowiedź. Mam konto w PZU od 2006r. Tyle tylko, że nie wpłacałem regularnie. Za to widzę, że regularnie spada kwota. Chyba PZU nie jest zbyt udanym wyborem. Raz dziękuję za odpowiedź.
Odpowiedz
Jeśli nie jesteś zadowolony z firmy, w której masz obecnie IKE, możesz dokonać tzw. wypłaty transferowej i przenieść środki do innego podmiotu. Pisaliśmy o tym w tekście nr 6 z cyklu dotyczącego IKE/IKZE. Wykaz tekstów znajdziesz na górze tej strony po prawej.
Odpowiedz
Nikt nie zauważył tego że likwidując konto ike/ikze podatek płacimy od całyego zgromadzonego kapitału a nie od kwot zarobionych (uzyskanych) z inwestycji.
Odpowiedz
Likwidacja IKE i IKZE rządzi się nieco innymi zasadami.
W przypadku likwidacji IKZE po spełnieniu warunków ustawowych (odpowiedni wiek, min. 5 lat oszczędzania) faktycznie płaci się 10-procentowy podatek od całej wypłacanej sumy. Pobiera go i przekazuje do US instytucja finansowa prowadząca IKZE. Wynika to z faktu, że w trakcie oszczędzania podatnik korzystał z ulg podatkowych.
Sięgnięcie po pieniądze bez spełnienia warunków ustawowych (tzw. zerwanie IKZE) oznacza otrzymanie wszystkich środków i konieczność doliczenia ich do przychodów w zeznaniu rocznym. W tym przypadku obowiązek podatkowy ciąży na podatniku.
Warto podkreślić, że podatkiem objęte są tylko wypłaty gotówkowe. Jeśli mamy do czynienia z przekazaniem pieniędzy na inny rachunek emerytalny (tzw. wypłata transferowa), to wówczas podatek nie jest obliczany. Tak sytuacja może zaistnieć, gdy rezygnujemy z prowadzenia IKZE w instytucji X i przekazujemy pieniądze do instytucji Y lub, gdy otrzymujemy środki z IKZE osoby zmarłej (w drodze dziedziczenia ustawowego lub testamentowego).
Po spełnieniu warunków ustawowych opisanych w artykule (m.in. odpowiedni wiek, oszczędzanie przez min. 5 lat) nie płaci się żadnego podatku przy wypłacie środków z IKE. Gdy likwidujemy konto IKE przed czasem (tzw. zwrot środków z IKE), to fiskusowi należy się 19-procentowy podatek od zysków kapitałowych, który liczony jest od kwoty będącej różnicą między wartością rachunku IKE a sumą dokonanych wpłat. Inaczej mówiąc, podatek liczony jest tylko od kwoty wypracowanego zysku. Rozliczeniem i odprowadzeniem podatku zajmuje się instytucja finansowa prowadząca rachunek IKE.
Podobnie jak przy IKZE, wypłaty transferowe też są zwolnione z podatku.
Zasady obowiązujące w różnych sytuacjach przy likwidacji IKE / IKZE opisaliśmy w tekście: https://moneteo.com/artykuly/wyplata-ike-ikze-ppk-ppe-przed-terminem
Odpowiedz
Zlikwidowałem rachunek IKE przed czasem osiągnąłem wiek 65 lat ale oszczędzałem 3 lata z wpłaconej kwoty 40000 tyś otrzymałem zwrot 33000, więc oprócz podatku Belki potrącono mi również 19% podatku dochodowego z moich wpłaconych środków. dla mnie to nie jest ok!!
Odpowiedz
Reguły dotyczące IKE mówią, że minimalny okres oszczędzania to 5 lat. Przy krótszym okresie faktycznie jest pobierany podatek dochodowy.
Odpowiedz
ja mam tylko ppk, ale sprawdzałam ile środków mi się tam uzbierało no i są to naprawdę spore pieniądze biorąc pod uwagę że nie odczułam tego że je odkładam
Odpowiedz