Komentarze do: Przenoszenie środków IKE i IKZE - czy warto dokonać wypłaty transferowej?
T
Tadeusz
Gość
28 października zawarłem umowę z mBankiem na otwarcie konta IKE z wypłatą transferową z Goldman Sachs TFI. 5 listopada wysłałem je do Goldman Sachs. Po tygodniu środki widziałem już na koncie maklerskim mBanku, tyle że... konto jest nieaktywne, a mamy 12 grudnia... Podejrzewam, że mają takie wytyczne, by przetrzymywać darmowe pieniądze od klientów najdłużej jak się da, bo ja nie mogę tych środków zainwestować - leżą nieoprocentowane!
Dzwoniłem na mLinię - wczoraj czekałem 25 min, dzisiaj - 46 min... Najpierw bot mnie zindentyfikował, a jak powiedziałem, że chodzi mi o eMaklera, to poinformował, że łączy z konsultantem - i na tym koniec... :-(
Niestety, nie wpłaciłem całego limitu, bo chciałem to zrobić w nowej instytucji i obawiam się, że nie zdążę przed końcem roku...
W tym przypadku wina może nie leżeć po stronie mBanku lecz... Goldmana. Otóż, samo przesłanie pieniędzy do instytucji docelowej nie jest wystarczające do aktywowania konta emerytalnego. Muszą do niej dotrzeć także wszelkie dokumenty związane z przenoszonym rachunkiem. Głównie chodzi o historię wpłat, by przyjmujący transfer wiedział, czy wykorzystałeś już w pełni limit wpłat na dany rok.
Miałem podobną sytuację z Goldmanem, przez ich opieszałość straciłem możliwość zakupu jednostek "w dołku", kręcili z wyjaśnieniami, nie chcieli przyznać żadnego zadośćuczynienia. Sprawę skierowałem do Rzecznika Finansowego i gdy tylko się o tym dowiedzieli - zmienili nastawienie, spełnili to, czego się domagałem w ramach rekompensaty za ich opieszałość 😀
Dzięki za komentarz. W zderzeniu z takimi instytucjami, człowiek wydaje się być pomiędzy Scylla a Charybdą... :-( Nie wiem, czy moje wpisy tu i ówdzie coś dały, czy też mail wysłany do [email protected] wczoraj, w każdym razie - dzisiaj konto IKE się uaktywniło! :-) Mogę więc wykorzystać limit i życzę wszystkim Wesołych Świąt i Szczęśliwego Nowego Roku!
Powracam do tego tekstu z podziękowaniami, bo dzięki niemu wiedziałem co zrobić, gdy towarzystwo dokonywało wypłaty transferowej 2 miesiące, a po drodze były spadki na giełdach. Próby dogadania się z TFI do niczego nie prowadziły, pisali o tym, jak przebiegł proces i przepraszali za opóźnienie, na dodatek po monitach na infolinii, z pytaniem kiedy w końcu odpowiedzą. W końcu napisałem do Rzecznika Finansowego i wtedy zaczęli mnie poważnie traktować. Tuż przed świętami przysłali informację, że dokupili tyle jednostek, ile więcej bym dostał, gdyby przyjęcia wypłaty transferowej dokonali we właściwym czasie. Warto walczyć o swoje.
Pełna zgoda, nie warto odpuszczać i gdy sami nie możemy sobie poradzić z nierzetelnym podmiotem, należy skorzystać z pomocy powołanych do tego instytucji.
Podstawowy krok to założenie rachunku emerytalnego w instytucji finansowej, do której chcesz przenieść pieniądze. Jak otrzymasz od niej potwierdzenie otwarcia konta, to z tym dokumentem idziesz tam, gdzie IKE/IKZE dotąd było prowadzone (ewentualnie wysyłasz do nich ten dokument). Przesłanie pieniędzy nie powinno trwać dłużej niż 2 tygodnie. Dopiero po ich przyjęciu przez nowy podmiot będziesz mógł wpłacić kolejne pieniądze na nowy rachunek emerytalny.
Czy pracodawca może zakazać transferu z PPE na IKE? Miesiąc temu była taka możliwość, a dzisiaj w pracy powiedziano mi że już nie można, bo za dużo ludzi z tego korzystało i wybierało pieniądze. Co robić ?
Wypłata z PPE (składki wpłaca tylko pracodawca, pracownik może - ale nie musi - coś dokładać od siebie) na IKE może nastąpić tylko wtedy, gdy nie pracujesz już u danego pracodawcy lub PPE jest likwidowany. Pracodawca likwidujący PPE / ten u którego pracownik już nie pracuje, nie może w żaden sposób wpływać na decyzje pracownika.
Być może masz na myśli wycofanie środków z PPK (składki pochodzą zarówno od pracodawcy, jak i od pracownika), które są dużo bardziej powszechne, wielu pracowników jest do nich zapisywanych obowiązkowo. W przypadku PPK istnieje możliwość rezygnacji z oszczędzania i wycofania zgromadzonych pieniędzy. Pracodawca nie ma żadnego wpływu na Twoją decyzję, bo w momencie zakładania dla Ciebie PPK powinieneś otrzymać dostęp do serwisu transakcyjnego instytucji finansowej prowadzącej Twoje PPK, gdzie zlecasz ewentualne wycofanie środków. Ich stan możesz też sprawdzić w serwisie: https://www.mojeppk.pl/
W mojej pracy (ogromny zakład pracy) kilkadziesiąt ludzi wypłaciło pieniądze poprzez transfer z PPE na IKE, pomimo tego że nadal pracują w firmie. Kilka dni temu dopiero zakazali robienia tych transferów, a byłem już umówiony z księgowa tak jak inni pracownicy. Dzisiaj mi powiedziała, że odgórnie dostała już zakaz robienia tych transferów. Może pracodawca zbyt późno się zorientował, że nie możemy tego wypłacać ? Ale Ci, którzy wypłacili mają szczęście że zdążyli. Cały czas boje się, ze może się stać tak jak z OFE. Dziękuję za odpowiedź.
Trudno mi ocenić co się stało w Twojej firmie. Ustawa o pracowniczych programach emerytalnych jasno mówi w jakich okolicznościach mogą być przekazane środki z PPE. Art. 43 punkt 5 stanowi, że:
Wypłata transferowa z programu nie może nastąpić w przypadku, gdy uczestnik pozostaje w stosunku pracy z pracodawcą prowadzącym ten program.
Przy czym odpowiedzialność za funkcjonowanie PPE ponosi nie tyle pracodawca, co firma, z którą podpisał on umowę o prowadzenie PPE.
Z tego co kojarzę, to IKE Obligacje prowadzone jest na podstawie odrębnej umowy. Sądzę więc, że wypłata transferowa powinna być możliwa. Najlepiej zapytaj w PKO, pewnie już to testowali.
Chodziło mi o to, że mając pieniądze w kilku PPE, w razie konieczności zdobycia dodatkowej gotówki, nie trzeba wycofywać wszystkich środków, można sięgnąć tylko do tego programu, w którym jest zgromadzona potrzebna kwota; pieniądze w innych mogą nadal pracować.
Warto też pamiętać, że nie można wypłacić pieniędzy z PPE prowadzonego u aktualnego pracodawcy.
Czy po dokonaniu wypłaty transferowej z konta IKE, prowadzonego przez instytucję finansową A, na inne konto IKE, prowadzone przez instytucję B, przy chęci przedterminowej wypłaty środków z IKE w instytucji B, jest przelewanie również 30% na konto ZUS, czy tylko muszę zapłacić podatek Belki?
Przy wypłacie transferowej z IKE na IKE przelewane są wszystkie środki. Natomiast przy zwrocie środków (tak prawidłowo nazywa się wycofanie środków przed spełnieniem ustawowych warunków) obowiązują zasady, które opisaliśmy w osobnym tekście: https://www.najlepszekonto.pl/wyplata-ike-ikze-ppk-ppe-przed-terminem W skrócie: jeśli na IKE są tylko środki wpłacone przez Ciebie, to dotyczy Cię tylko podatek od zysków kapitałowych.
28 października zawarłem umowę z mBankiem na otwarcie konta IKE z wypłatą transferową z Goldman Sachs TFI. 5 listopada wysłałem je do Goldman Sachs. Po tygodniu środki widziałem już na koncie maklerskim mBanku, tyle że... konto jest nieaktywne, a mamy 12 grudnia... Podejrzewam, że mają takie wytyczne, by przetrzymywać darmowe pieniądze od klientów najdłużej jak się da, bo ja nie mogę tych środków zainwestować - leżą nieoprocentowane!
Dzwoniłem na mLinię - wczoraj czekałem 25 min, dzisiaj - 46 min... Najpierw bot mnie zindentyfikował, a jak powiedziałem, że chodzi mi o eMaklera, to poinformował, że łączy z konsultantem - i na tym koniec... :-(
Niestety, nie wpłaciłem całego limitu, bo chciałem to zrobić w nowej instytucji i obawiam się, że nie zdążę przed końcem roku...
Nie polecam IKE w DM mBanku!
Odpowiedz
W tym przypadku wina może nie leżeć po stronie mBanku lecz... Goldmana. Otóż, samo przesłanie pieniędzy do instytucji docelowej nie jest wystarczające do aktywowania konta emerytalnego. Muszą do niej dotrzeć także wszelkie dokumenty związane z przenoszonym rachunkiem. Głównie chodzi o historię wpłat, by przyjmujący transfer wiedział, czy wykorzystałeś już w pełni limit wpłat na dany rok.
Miałem podobną sytuację z Goldmanem, przez ich opieszałość straciłem możliwość zakupu jednostek "w dołku", kręcili z wyjaśnieniami, nie chcieli przyznać żadnego zadośćuczynienia. Sprawę skierowałem do Rzecznika Finansowego i gdy tylko się o tym dowiedzieli - zmienili nastawienie, spełnili to, czego się domagałem w ramach rekompensaty za ich opieszałość 😀
Odpowiedz
Dzięki za komentarz. W zderzeniu z takimi instytucjami, człowiek wydaje się być pomiędzy Scylla a Charybdą... :-( Nie wiem, czy moje wpisy tu i ówdzie coś dały, czy też mail wysłany do [email protected] wczoraj, w każdym razie - dzisiaj konto IKE się uaktywniło! :-) Mogę więc wykorzystać limit i życzę wszystkim Wesołych Świąt i Szczęśliwego Nowego Roku!
Odpowiedz
Powracam do tego tekstu z podziękowaniami, bo dzięki niemu wiedziałem co zrobić, gdy towarzystwo dokonywało wypłaty transferowej 2 miesiące, a po drodze były spadki na giełdach. Próby dogadania się z TFI do niczego nie prowadziły, pisali o tym, jak przebiegł proces i przepraszali za opóźnienie, na dodatek po monitach na infolinii, z pytaniem kiedy w końcu odpowiedzą. W końcu napisałem do Rzecznika Finansowego i wtedy zaczęli mnie poważnie traktować. Tuż przed świętami przysłali informację, że dokupili tyle jednostek, ile więcej bym dostał, gdyby przyjęcia wypłaty transferowej dokonali we właściwym czasie. Warto walczyć o swoje.
Odpowiedz
Pełna zgoda, nie warto odpuszczać i gdy sami nie możemy sobie poradzić z nierzetelnym podmiotem, należy skorzystać z pomocy powołanych do tego instytucji.
Odpowiedz
Jak wygląda w praktyce wypłata transferowa, ile to trwa? Robił ktoś już taki manewr?
Odpowiedz
Podstawowy krok to założenie rachunku emerytalnego w instytucji finansowej, do której chcesz przenieść pieniądze. Jak otrzymasz od niej potwierdzenie otwarcia konta, to z tym dokumentem idziesz tam, gdzie IKE/IKZE dotąd było prowadzone (ewentualnie wysyłasz do nich ten dokument). Przesłanie pieniędzy nie powinno trwać dłużej niż 2 tygodnie. Dopiero po ich przyjęciu przez nowy podmiot będziesz mógł wpłacić kolejne pieniądze na nowy rachunek emerytalny.
Odpowiedz
Czy pracodawca może zakazać transferu z PPE na IKE? Miesiąc temu była taka możliwość, a dzisiaj w pracy powiedziano mi że już nie można, bo za dużo ludzi z tego korzystało i wybierało pieniądze. Co robić ?
Odpowiedz
Wypłata z PPE (składki wpłaca tylko pracodawca, pracownik może - ale nie musi - coś dokładać od siebie) na IKE może nastąpić tylko wtedy, gdy nie pracujesz już u danego pracodawcy lub PPE jest likwidowany. Pracodawca likwidujący PPE / ten u którego pracownik już nie pracuje, nie może w żaden sposób wpływać na decyzje pracownika.
Być może masz na myśli wycofanie środków z PPK (składki pochodzą zarówno od pracodawcy, jak i od pracownika), które są dużo bardziej powszechne, wielu pracowników jest do nich zapisywanych obowiązkowo. W przypadku PPK istnieje możliwość rezygnacji z oszczędzania i wycofania zgromadzonych pieniędzy. Pracodawca nie ma żadnego wpływu na Twoją decyzję, bo w momencie zakładania dla Ciebie PPK powinieneś otrzymać dostęp do serwisu transakcyjnego instytucji finansowej prowadzącej Twoje PPK, gdzie zlecasz ewentualne wycofanie środków. Ich stan możesz też sprawdzić w serwisie: https://www.mojeppk.pl/
Odpowiedz
W mojej pracy (ogromny zakład pracy) kilkadziesiąt ludzi wypłaciło pieniądze poprzez transfer z PPE na IKE, pomimo tego że nadal pracują w firmie. Kilka dni temu dopiero zakazali robienia tych transferów, a byłem już umówiony z księgowa tak jak inni pracownicy. Dzisiaj mi powiedziała, że odgórnie dostała już zakaz robienia tych transferów. Może pracodawca zbyt późno się zorientował, że nie możemy tego wypłacać ? Ale Ci, którzy wypłacili mają szczęście że zdążyli. Cały czas boje się, ze może się stać tak jak z OFE. Dziękuję za odpowiedź.
Odpowiedz
Trudno mi ocenić co się stało w Twojej firmie. Ustawa o pracowniczych programach emerytalnych jasno mówi w jakich okolicznościach mogą być przekazane środki z PPE. Art. 43 punkt 5 stanowi, że:
Przy czym odpowiedzialność za funkcjonowanie PPE ponosi nie tyle pracodawca, co firma, z którą podpisał on umowę o prowadzenie PPE.
Odpowiedz
Czy można przenieść środki z IKE w PKOBP na IKE Obligacje, albo czy w ogóle jest możliwe zamknięcie IKE PKOBP i otwarcie IKE Obligacje?
Odpowiedz
Z tego co kojarzę, to IKE Obligacje prowadzone jest na podstawie odrębnej umowy. Sądzę więc, że wypłata transferowa powinna być możliwa. Najlepiej zapytaj w PKO, pewnie już to testowali.
Odpowiedz
Na czym polega 'elastyczne zasady wypłat z PPE' przy zachowaniu ich w PPE?
Odpowiedz
Chodziło mi o to, że mając pieniądze w kilku PPE, w razie konieczności zdobycia dodatkowej gotówki, nie trzeba wycofywać wszystkich środków, można sięgnąć tylko do tego programu, w którym jest zgromadzona potrzebna kwota; pieniądze w innych mogą nadal pracować.
Warto też pamiętać, że nie można wypłacić pieniędzy z PPE prowadzonego u aktualnego pracodawcy.
Odpowiedz
Czy po dokonaniu wypłaty transferowej z konta IKE, prowadzonego przez instytucję finansową A, na inne konto IKE, prowadzone przez instytucję B, przy chęci przedterminowej wypłaty środków z IKE w instytucji B, jest przelewanie również 30% na konto ZUS, czy tylko muszę zapłacić podatek Belki?
Odpowiedz
Przy wypłacie transferowej z IKE na IKE przelewane są wszystkie środki. Natomiast przy zwrocie środków (tak prawidłowo nazywa się wycofanie środków przed spełnieniem ustawowych warunków) obowiązują zasady, które opisaliśmy w osobnym tekście: https://www.najlepszekonto.pl/wyplata-ike-ikze-ppk-ppe-przed-terminem W skrócie: jeśli na IKE są tylko środki wpłacone przez Ciebie, to dotyczy Cię tylko podatek od zysków kapitałowych.
Odpowiedz
Po założeniu nowego IKE, Ile mam czasu na zlecenie transferu środków?
Odpowiedz
Najlepiej, byś zrobił to jak najszybciej, dzięki czemu Twoje środki wkrótce zaczną pracować w nowym miejscu.
Odpowiedz