Komentarze do: IKE Obligacje – co to jest i czy warto tak oszczędzać na emeryturę?

Tak, po 5 latach wpłat na IKE przysługują preferencje podatkowe.

Trzeba przy tym pamiętać, że osoba, która posiadała IKE i zdecydowała o jego zamknięciu w związku ze spełnieniem kryteriów ustawowych dotyczących wieku emerytalnego nie może założyć kolejnego rachunku tego typu.

Obligacje skarbowe kupowane w "standardowy" sposób nie mają żadnego związku z oszczędnościami w ramach systemu emerytalnego i z tytułu ich zakupu nie przysługują ulgi podatkowe.

Posiadanie takich obligacji w żaden sposób nie wpływa na możliwość kupna IKE Obligacje. Trzeba tylko pamiętać, że jedna osoba może posiadać jedynie po jednym rachunku IKE i IKZE, niezależnie od tego jak są pomnażane pieniądze (oszczędności, inwestycje).

Dziękuję:-)

Zacznę od tego, że nie można posiadać dwóch rachunków emerytalnych tego samego typu, np. IKE. Posiadanie IKE i IKZE jest możliwe.

Na Twoje pytanie nie sposób odpowiedzieć konkretnie, nie znając Twojej sytuacji finansowej i zawodowej, okresu przez który zamierzasz oszczędzać i Twojego doświadczenia w korzystaniu z produktów finansowych. Udzielenie rekomendacji po poznaniu powyższych informacji, i innych, które mogą się okazać pomocne do ustalenia w trakcie rozmowy, to już rola doradcy inwestycyjnego, który ma uprawnienia do udzielania tego typu porad.

Artykuł sugeruje, że na IKE-Obligacje można kupować tylko obligacje. Proszę o potwierdzenie.

Czyli zakładając IKE-Obligacje, w akcje mogę inwestować tylko w IKZE lub przez standardowe konto maklerskie?

Dokładnie tak, jeśli chcesz oszczędzać na emeryturę inwestując w akcje, to korzystając z IKE Obligacje pozostaje Ci IKZE inwestycyjne lub po prostu skorzystanie z rachunku maklerskiego w wybranym biurze maklerskim.

IKE Obligacje ma swoją specjalną stronę, gdzie w skrócie przedstawiono ten produkt: https://www.obligacjeskarbowe.pl/ike/

Wielkie dzięki :)

Możesz napisać, co Cię przekonało? Może Twoje argumenty przekonają innych do oszczędzania na emeryturę.

Duzy minus konta to brak konsoli przez ktora mozna spr wartosc obligacji/srodkow.

Ja mam IKE Obligacje w PKO BP. Podczas zakupu IKE obligacji założono mi internetowy dostęp do mojego konta. Mogę się logować , wpisać hasło i mam dostęp do stanu konta bieżącego na które wpływają moje pobory, mogę dokonywać przelewów, płacić wszystkie rachunki. Na stronie głównej wejdź w zakładkę "Moje produkty", potem w zakładkę "Oszczędzanie ", na końcu w zakładkę "Moje aktywa". Wyświetla Ci sie wszystkie aktywa jakie posiadasz w tym Twoje "Obligacje skarbowe detaliczne". Stan na dzień poprzedni. To wszystko

Czyli połączono Ci konto IKE z zwykłym kontem i dlatego masz podgląd...nie chcąc mieć kontak w PKO niestety nie masz tej konsoli i to jest bardzo duży minus takiego rozwiązania

Właśnie otworzyłem sobie IKE Obligacje w PKO BP. Posiadam już numer konta IKE do wpłat. Niestety żeby mieć dostep internetowy musiłem też założyć rachunek rejestrowy. Mam pytanie jak prawidłowo dokonać zakupu obligacji detalicznych 10 letnch EDO w tym panelu? Mam die zakładki odnosnie ike obligacje i konta rejestrowego. Opcja zakupu jest tylko w w tej drugiej zakładce. Nie chciałbym popełnić błedu przy zakupie wybierając zwykle obligacje. Jakieś wskazówki?

Osobiście nie kupowałem IKE Obligacje, więc nie mam doświadczeń z tego typu transakcją. Sądzę, że przydatne będą wskazówki zawarte na tej stronie w sekcji Zakup obligacji: https://www.obligacjeskarbowe.pl/ike/

Na rachunku rejestrowym w zakładce IKE Obligacje jest nr rachunku do wpłat na IKE Obligacje; wpłacasz pieniądze, za które kupowane są wskazane przez Ciebie obligacje; od wpłaty do pojawienia się obligacji na koncie może upłynąć do 3 dni.

Ja również otworzyłem IKE Obligacje. W banku otrzymałem informację, że dostęp internetowy jest niemożliwy. Dodatkowo po każdorazowej wpłacie muszę się udać do placówki i wykupić obligacje, mimo iż złożyłem stosowną dyspozycję, pani poinformowała mnie, że to nie działa tak że automatycznie będą się kupować. Coś mi tu nie gra...

Czy na tym rachunku rejestrowym są widoczny "zwykłe" obligacji oraz IKE obligacje, czy trzeba mieć dwa oddzilne rachunki? Pytał, bo założyłem właśnie przez Internet rachunek rejestrowy i nie widzę w nim IKE obligacji, tylko "zwykłe" obligacji. Numer rachunku do wpłat również jest inny niż przy IKE Obligacje.

Rachunek rejestrowy służy do przechowywania i zarządzania "zwykłymi" obligacjami. Te kupowane z myślą o emeryturze w ramach IKE Obligacje widoczne są na osobnym koncie. Wynika to m.in. z faktu, że w przypadku IKE Obligacje obowiązuje roczny limit wpłat.

Sytuacja wygląda tak: podstawą jest założenie rachunku rejestrowego (nazwijmy go podstawowym), na którym prezentowane są obligacje kupione poza IKE Obligacje. W dalszym kroku można otworzyć IKE Obligacje i oszczędzać na nim na emeryturę kupując obligacje, które są wskazane jako możliwe do zakupu w jego ramach.

Dyspozycje zakupu na jeden i rachunek można zlecać online, zakup jest dokonywany automatycznie i tym samym zmienia się stan posiadania widoczny na podglądzie rachunku.

Wizyta w placówce banku lub jego biurze maklerskim konieczna jest w momencie, jeśli chcesz zmienić określony wcześniej podział między różne rodzaje obligacji. Zakładam, że nie robi się tego zbyt często, więc nie powinno to być nazbyt uciążliwe

@Krzysztof Duliński, dziękuję uprzejmie za wyjaśnienie. Po kontakcie z infolinią obligacji udało mi się uzyskać dostęp online. Przypomnę: założyłem IKE Obligacje w placówce PKO BP i otrzymałem tam informację, że po pierwsze nie ma możliwości wglądu online oraz po drugie nie ma możliwości automatycznego zakupu obligacji po wpłacie. Infolinia obligacji skarbowych stanęła na wysokości zadania i zdementowała tą oczywistą nieprawdę. Zgodnie z ich instrukcją założyłem online rachunek rejestrowy, wpłaciłem na niego 100 zł, złożyłem dyspozycję zakupu 1 dowolnej "zwykłej" obligacji (stanowi to niejako autoryzację, więc musiałem kupić tą jedną obligację). Po 24-48h rachunek w pełni się aktywował i pojawiła się w nim zakładka IKE Obligacje. Tak więc swój cel osiągnąłem, ale musiałem się trochę natrudzić. Szkoda, że pracownicy (oraz przełożony, który był poproszony do mojej obsługi) są nieprzeszkoleni i udzielają nieprawdziwych informacji. Pozdrawiam.

Fajnie, że udało Ci się załatwić sprawę. A co do obsługi - niestety to dość częsty przypadek, że doradcy nie potrafią obsłużyć klienta w zakresie produktów dodatkowych (a takim dla PKO jest konto IKE Obligacje), zwłaszcza takich, o które ktoś pyta sporadycznie. Tak jak trening czyni mistrza, tak brak szkoleń, skupianie się na ofercie podstawowej, powoduje kłopoty z produktami dodatkowymi ?

Czy dobrze rozumiem: aby mieć internetowy dostęp do IKE OBLIGACJI, wgląd online i zakupu online IKE obligacji, nie wystarczy założenie konta IKE Obligacje? Muszę założyć rachunek rejestrowy, wpłacić jakąś kwotę, kupić "zwykłe" obligacje i dopiero później dostanę "dostęp" do IKE obligacji online?

Tak, zgadza się. musisz to zrobić w osobiście w banku. Dostaniesz numer konta do przelania kwoty za którą bedziez chciał zakupić obligacje. Po kilku dniach makler zakupi je w Twoim imieniu i będziesz je wtedy widział poprzez internetowe konto. Nie pomyl konta bo jedno będzie do opłat.

Posiadanie rachunku rejestrowego to podstawa, gdyż przez niego przechodzą środki na realizację transakcji. Jak pisał bLaYd zakup choć jednej "zwykłej" obligacji to swoista autoryzacja otwierająca dostęp do założenia IKE Obligacje.

Dziękuję.

Można mieć podgląd zakładając rachunek rejestrowy a nie być posiadaczem konta w banku PKO

Założyłem dzisiaj IKE Obligacje. Otrzymałem login, hasło i 3 numery kont - rachunek rejestrowy, IKE Obligacje i konto do opłat za IKE Obligacje. Mogę od razu przelewać pieniądze na konto IKE Obligacje, czy najpierw muszę wpłacić 100 złotych na rachunek rejestrowy i kupić obligację, żeby aktywować konto IKE Obligacje?

Przelewasz tylko kwote na konkretną ilość obligacji (krotność 100zł). Po kilku dniach makler zakupi w Twoim imieniu dana liczbę obligacji, która bedziesz juz widział na swoim koncie w rubryce obligacje IKE.

Tak, wiem. Chodziło mi o to, czy przelewam kwotę na rachunek rejestrowy czy od razu na konto IKE Obligacje. Niektóre osoby pisały, że musiały wpłacić 100 zł na rachunek rejestrowy i kupić 1 obligację, żeby aktywowała się u nich zakładka IKE Obligacje. U mnie taka zakładka wraz z numerem konta jest od razu po zalogowaniu.

Ja wpłacałem od razu na konto do wpłat na obligacje.

Też tak zrobiłem, wpłaciłem próbno-symbolicznie 100 złotych bezpośrednio na konto IKE Obligacje, pieniądze są już zaksięgowane, teraz można wpłacać większe kwoty.

Dwa dni temu zalozylem konto nie posiadając wcześniej żadnego konta w PKO. Przy zakładaniu trzeba powiedzieć, że się chce:

1 Rachunek rejestrowy (RR) (jesli mamy srodki powyzej limitu 20 805 (taki jest limit w 2023) to po prostu mozna kupic normalie obligacje kazdego typu

2 konto IKE obligacje (do oszczedzania unikajac podatku Belki) i jest ono założone pod RR

3 WAŻNE do punktu nr jeden trzeba upomnieć się o włączenie kanału tele i internetowego (sami w banku na to nie wpadną)

Po założeniu takiego zestawu, przez stornę można mieć podgląd na nasze środki i dysponować nimi.

Jak wpłacisz na IKE to automatycznie zostana zakupione za te srodki obligacje ktore zadeklarowales

Jak wplacisz na Rachunek Rozliczeniowy, to bedizesz widzial te srodki i samemu bedziesz mogl zadecydowac ktore obligacje weźmiesz

Jak wplacisz 20800 na ike to odrazy za tyle wykupione zostaną obligacje

jak wplacisz 20000 na RR to ten piniądz będzie czekał na Twoją decyzję.

Przy RR mozesz tez zrobic odwrotnie najpierw wydac dyspozycję (np bez srodkow wybrac ze chcesz kupic 100 obligacji)a potem RR zasilac srodkami i będą się te obligacje wykupywały (nie wiem tylko co sie stanie jesli zrobisz dyspozycje bez pokrycia na dluzszy czas) :)

Tak, tak, zgadza się. Po zasileniu rachunku IKE po jakimś czasie biuro maklerskie kupuje obligacje:)

Co do obsługi klienta - zakładałem IKE Obligacje w PKO BP w Legnicka Business House we Wrocławiu, powiedziałem, że chcę otworzyć rachunek i pani sama mi zaproponowała RR, wszystko wytłumaczyła, profesjonalna obsługa klienta, więc wrocławianom polecam PKO BP w LBH.