Komentarze do: Ranking IKE/IKZE – Listopad 2026 r.
A
Anna
Gość
Mam uwagę dotyczącą prezentacji prowizji dla IKE/IKZE eMakler w mBanku.
W rankingu wskazano minimalną prowizję 14 zł za transakcje na rynkach zagranicznych. Tymczasem zgodnie z Taryfą Opłat i Prowizji Biura maklerskiego mBanku w ramach usługi eMakler, obowiązującą od 20 marca 2026 r., sytuacja wygląda następująco:
- Część II, tabela 6, pkt 6.1 (str. 9) – prowizja za internetowy obrót ETF-ami w ramach IKE i IKZE na rynkach zagranicznych wynosi 0%, z wyjątkiem instrumentów wskazanych w pkt 6.2.
- Pkt 6.2 (str. 10) – prowizja 0,29%, minimum 14 zł, dotyczy określonych ETF-ów, m.in. inwestujących w kryptowaluty, surowce, metale oraz instrumentów lewarowanych i typu short.
- Tabela 7, pkt 7.1 (str. 10) – standardowa prowizja 0,29%, minimum 14 zł, dotyczy pozostałych transakcji na instrumentach zagranicznych, z wyłączeniem transakcji objętych tabelą 6.
Oznacza to, że w przypadku większości standardowych ETF-ów kupowanych na IKE/IKZE prowizja wynosi 0%, a nie minimum 14 zł. Jest to rozwiązanie ujęte w obowiązującej taryfie, a nie jedynie czasowa promocja.
Czy nie warto byłoby wyraźniej zaznaczyć tego rozróżnienia w rankingu? Obecny sposób prezentacji może sugerować, że minimalna prowizja 14 zł dotyczy również zwykłych ETF-ów akcyjnych kupowanych na IKE/IKZE, co może niepotrzebnie zniechęcać inwestorów długoterminowych.
Nie kwestionuję samego rankingu, a jedynie sposób przedstawienia tej konkretnej opłaty.
Dziękujemy za komentarz i zwrócenie uwagi na sposób prezentacji prowizji w naszym rankingu.
Ma Pani rację, że w przypadku IKE/IKZE eMakler handel ETF-ami jest bezprowizyjny. Jednak podana w specyfikacji prowizja 0,29%, min. 14 zł dotyczy wyłącznie handlu akcjami na giełdach zagranicznych, co zaznaczyliśmy w nazwach poszczególnych parametrów. O możliwości bezprowizyjnego inwestowania w ETF-y również informujemy – zarówno w rankingu, jak i w szczegółowej analizie eMaklera.
Dlaczego stosujemy taki podział? Zależy nam na tym, aby oferty różnych biur maklerskich można było łatwo ze sobą porównywać. W przypadku ETF-ów jest to trudniejsze, ponieważ część instytucji stosuje takie same prowizje jak dla akcji, inne oferują bezprowizyjny handel wybranymi instrumentami, a niektóre uzależniają preferencyjne warunki od dodatkowych czynników.
Dlatego w specyfikacjach skupiamy się na prowizjach za handel akcjami, natomiast preferencyjne warunki inwestowania w ETF-y opisujemy osobno. To pewien kompromis między szczegółowością informacji a czytelnością zestawienia.
Rozumiemy jednak Pani uwagę:) Choć prezentowane dane są prawidłowe, zastanowimy się, czy można jeszcze wyraźniej pokazywać różnice między opłatami za akcje i ETF-y.
Produkty emerytalne oferowane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE) są bardzo specyficzne, często oparte o unikalne, właściwe tylko dla danego PTE, reguły inwestowania. Dlatego ich porównywanie nie jest wskazane.
Spojrzenie na opłacalność tylko w kontekście osiągniętych wyników w przeszłości nie będzie właściwym podejściem. Nie ma bowiem żadnej gwarancji, że zostaną one powtórzone w przyszłości. O tej zasadzie warto pamiętać, zastanawiając się nad wyborem jakiegokolwiek produktu inwestycyjnego czy emerytalnego.
Lepszym podejściem jest przyjrzenie się różnego rodzaju opłatom pobieranym przez PTE, np. za zarządzanie, rozpoczęcie oszczędzania czy dość powszechnie spotykanej prowizji pobieranej w przypadku osiągnięcia określonego wyniku. Porównując te opłaty z prowizjami pobieranymi przez instytucje finansowe za zarządzanie produktami emerytalnymi opartymi o inne instrumenty finansowe, można sobie wyrobić zdanie na temat ich atrakcyjności.
Wspomniana przez Ciebie opłata dotyczy założenia rejestru w Alior TFI SA, czyli innym podmiocie niż Biuro Maklerskie, które jest wydzieloną organizacyjnie jednostką banku i którego oferta jest prezentowana w rankingu.
Faktycznie, w niektórych bankach spółdzielczych są oferty z oprocentowaniem wyższym, niż te prezentowane w rankingu. Kłopot w tym, że są to banki działające lokalnie, na obszarze maksymalnie kilku powiatów. My przyjęliśmy natomiast zasadę, iż w rankingu prezentujemy oferty dostępne dla szerokiego kręgu zainteresowanych, z których można skorzystać w wielu zakątkach Polski.
Mam uwagę dotyczącą prezentacji prowizji dla IKE/IKZE eMakler w mBanku.
W rankingu wskazano minimalną prowizję 14 zł za transakcje na rynkach zagranicznych. Tymczasem zgodnie z Taryfą Opłat i Prowizji Biura maklerskiego mBanku w ramach usługi eMakler, obowiązującą od 20 marca 2026 r., sytuacja wygląda następująco:
- Część II, tabela 6, pkt 6.1 (str. 9) – prowizja za internetowy obrót ETF-ami w ramach IKE i IKZE na rynkach zagranicznych wynosi 0%, z wyjątkiem instrumentów wskazanych w pkt 6.2.
- Pkt 6.2 (str. 10) – prowizja 0,29%, minimum 14 zł, dotyczy określonych ETF-ów, m.in. inwestujących w kryptowaluty, surowce, metale oraz instrumentów lewarowanych i typu short.
- Tabela 7, pkt 7.1 (str. 10) – standardowa prowizja 0,29%, minimum 14 zł, dotyczy pozostałych transakcji na instrumentach zagranicznych, z wyłączeniem transakcji objętych tabelą 6.
Oznacza to, że w przypadku większości standardowych ETF-ów kupowanych na IKE/IKZE prowizja wynosi 0%, a nie minimum 14 zł. Jest to rozwiązanie ujęte w obowiązującej taryfie, a nie jedynie czasowa promocja.
Czy nie warto byłoby wyraźniej zaznaczyć tego rozróżnienia w rankingu? Obecny sposób prezentacji może sugerować, że minimalna prowizja 14 zł dotyczy również zwykłych ETF-ów akcyjnych kupowanych na IKE/IKZE, co może niepotrzebnie zniechęcać inwestorów długoterminowych.
Nie kwestionuję samego rankingu, a jedynie sposób przedstawienia tej konkretnej opłaty.
Odpowiedz
Dziękujemy za komentarz i zwrócenie uwagi na sposób prezentacji prowizji w naszym rankingu.
Ma Pani rację, że w przypadku IKE/IKZE eMakler handel ETF-ami jest bezprowizyjny. Jednak podana w specyfikacji prowizja 0,29%, min. 14 zł dotyczy wyłącznie handlu akcjami na giełdach zagranicznych, co zaznaczyliśmy w nazwach poszczególnych parametrów. O możliwości bezprowizyjnego inwestowania w ETF-y również informujemy – zarówno w rankingu, jak i w szczegółowej analizie eMaklera.
Dlaczego stosujemy taki podział? Zależy nam na tym, aby oferty różnych biur maklerskich można było łatwo ze sobą porównywać. W przypadku ETF-ów jest to trudniejsze, ponieważ część instytucji stosuje takie same prowizje jak dla akcji, inne oferują bezprowizyjny handel wybranymi instrumentami, a niektóre uzależniają preferencyjne warunki od dodatkowych czynników.
Dlatego w specyfikacjach skupiamy się na prowizjach za handel akcjami, natomiast preferencyjne warunki inwestowania w ETF-y opisujemy osobno. To pewien kompromis między szczegółowością informacji a czytelnością zestawienia.
Rozumiemy jednak Pani uwagę:) Choć prezentowane dane są prawidłowe, zastanowimy się, czy można jeszcze wyraźniej pokazywać różnice między opłatami za akcje i ETF-y.
Jeszcze raz dziękujemy za merytoryczny komentarz!
Odpowiedz
A co z IKE/IKZE oferowanymi przez powszechne towarzystwa emerytalne? Nie ma ich w zestawieniu, dlaczego?
Odpowiedz
Produkty emerytalne oferowane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE) są bardzo specyficzne, często oparte o unikalne, właściwe tylko dla danego PTE, reguły inwestowania. Dlatego ich porównywanie nie jest wskazane.
Odpowiedz
A opłacalność?
Odpowiedz
Spojrzenie na opłacalność tylko w kontekście osiągniętych wyników w przeszłości nie będzie właściwym podejściem. Nie ma bowiem żadnej gwarancji, że zostaną one powtórzone w przyszłości. O tej zasadzie warto pamiętać, zastanawiając się nad wyborem jakiegokolwiek produktu inwestycyjnego czy emerytalnego.
Lepszym podejściem jest przyjrzenie się różnego rodzaju opłatom pobieranym przez PTE, np. za zarządzanie, rozpoczęcie oszczędzania czy dość powszechnie spotykanej prowizji pobieranej w przypadku osiągnięcia określonego wyniku. Porównując te opłaty z prowizjami pobieranymi przez instytucje finansowe za zarządzanie produktami emerytalnymi opartymi o inne instrumenty finansowe, można sobie wyrobić zdanie na temat ich atrakcyjności.
Odpowiedz
Oprocentowanie kont oszczędnościowych ile jest w 2025 roku w okolicach 4-5% - to chyba jakaś ściema… czy to są aktualne dane?
Odpowiedz
Tak, dane w rankingu są aktualne. Datę ostatniej aktualizacji zestawienia znajdziesz na górze niebieskiej ramki na początku tekstu.
Odpowiedz
Alior ikze otwarcie rejestru 200pln opłata, tu ani słowa...
Odpowiedz
Rachunki IKE i IKZE prowadzone są w Alior Banku bezpłatnie. Możesz sprecyzować o jakiej usłudze myślisz pisząc o opłacie 200 PLN?
Odpowiedz
Matko
Niby eksperci... pierwsza wplata na IKZE alior min. 400zł w tym opłata za otwarcie rejestru 200zł. Nie umiecie czytać toip?
Odpowiedz
Wspomniana przez Ciebie opłata dotyczy założenia rejestru w Alior TFI SA, czyli innym podmiocie niż Biuro Maklerskie, które jest wydzieloną organizacyjnie jednostką banku i którego oferta jest prezentowana w rankingu.
Odpowiedz
Dziękuję za wyjaśnienie. Otwierając IKZE poprzez stronę Alior banku otwieram go w Biurze Maklerskim czy Alior TFI?
Odpowiedz
W Biurze Maklerskim. Alior TFI SA ma odrębną stronę: https://www.aliortfi.com/
Odpowiedz
Co sie stanie z moją kasą emerytalną, gdyby zbankrutował dom maklerski, w którym będę inwestował na IKE czy IKZE?
Odpowiedz
Procedury obowiązujące w takiej sytuacji opisaliśmy w specjalnym tekście: https://moneteo.com/artykuly/bankructwo-biura-maklerskiego
Odpowiedz
Przydałaby się szczegółowa analiza konta IKE w XTB
Odpowiedz
To nowa i dobra oferta, więc jej analiza niebawem się pojawi.
Odpowiedz
Już jest: https://moneteo.com/analizy/konto-maklerskie-ike-xtb
Odpowiedz
Co Pan sądzi i o IKE w BNP Paribas. Nie załapało się w prezentowanym zestawieni, czy jest aż tak źle?
Odpowiedz
W kategorii "konta oszczędnościowe IKE" oferta BNP Paribas jest na 1. miejscu
Odpowiedz
W większości słabe te oferty. Czemu nie przedstawiacie tych z banków spółdzielczych, gdzie na kontach emerytalnych są oprocentowanie ponad 6%?
Odpowiedz
Faktycznie, w niektórych bankach spółdzielczych są oferty z oprocentowaniem wyższym, niż te prezentowane w rankingu. Kłopot w tym, że są to banki działające lokalnie, na obszarze maksymalnie kilku powiatów. My przyjęliśmy natomiast zasadę, iż w rankingu prezentujemy oferty dostępne dla szerokiego kręgu zainteresowanych, z których można skorzystać w wielu zakątkach Polski.
Odpowiedz