Konto maklerskie IKE w XTB – opłaty, recenzja i opinie

Komentarze i opinie
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta została przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie jego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza została przeprowadzona w oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, co gwarantuje rzetelne porównanie tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, który zarabia na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z daną instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

  • Dom Maklerski XTB
  • Opłata za konto IKE
    0 zł
  • Akcje z GPW
    0%

  • Rynki zagraniczne
    USA, DE, UK + 12 innych
  • Limit wpłat
    23 472 zł
  • Konto wymagane
    NIE

Recenzja oferty w pigułce

Mimo że konto IKE w XTB jest oferowane od niedawna, i tak naprawdę wciąż nie ma uruchomionej pełnej funkcjonalności, to już jest praktycznie najlepszym na rynku. Niskie koszty handlu i w zasadzie najbogatszy wybór akcji i ETF-ów to kombinacja, która powinna zainteresować każdego, kto chciałby korzystnie inwestować z myślą o emeryturze.
Przejdź do pełnej recenzji
Opracowane przez:
Marcin Kowalczyk
Marcin Kowalczyk
Analityk produktów inwestycyjnych
Marcin Kowalczyk
Marcin Kowalczyk
Analityk produktów inwestycyjnych

98 publikacji 514 komentarzy

Inwestor giełdowy i pasjonat rynków finansowych, a także doświadczony redaktor zajmujący się szeroko rozumianymi tematami inwestycyjnymi, gospodarczymi oraz bankowymi. W serwisie Moneteo publikuje liczne artykuły, głównie z zakresu inwestycji i rynków finansowych, jak również testuje i opisuje rachunki maklerskie, konta forex oraz inne produkty i usługi przeznaczone dla inwestorów.

Ogólna ocena
(4.8)
Bogactwo oferty
(4.7)
Koszty inwestowania
(5)
Pozostałe elementy
(4.5)

Zalety

  • brak prowizji za handel akcjami i funduszami ETF do wysokości miesięcznego obrotu 100 tys. euro
  • największy na rynku wybór rynków zagranicznych w ramach IKE
  • akcje i ETF-y ułamkowe
  • odsetki od niezainwestowanych środków
  • nowoczesna i wysoko oceniana aplikacja mobilna

Wady

  • brak instrumentów dłużnych w ofercie
  • konto prowadzone wyłącznie w PLN
Złóż wniosek
Spis treści

Szczegóły oferty


Dom maklerski XTB dołączył do grona instytucji umożliwiających handel na giełdzie w ramach konta emerytalnego. To wyczekiwany debiut, bo oferta jego tradycyjnego rachunku inwestycyjnego wyróżniała się szerokim wyborem aktywów i świetnymi warunkami cenowymi. Czy konto IKE XTB wypada w tym zakresie podobnie?

Poniżej znajduje się opis konta maklerskiego IKE w XTB, dzięki któremu można się wstępnie rozeznać w jego atrakcyjności.

Konto maklerskie IKE w XTB i główne cechy jego oferty

Dom maklerski XTB oferuje jedynie konta IKE, ale zgodnie z zapowiedziami jego przedstawicieli w przyszłym roku dołączy do oferty również rachunki IKZE. Warto też dodać, że obecnie Indywidualne Konto Emerytalne mogą tu założyć jedynie nowi i dotychczasowi klienci XTB, którzy jak dotąd nie posiadali innego konta IKE (możliwość przeniesienia rachunku jeszcze nie jest dostępna).

Jeśli chodzi o podstawowe warunki IKE w XTB, czyli obowiązujące limity wpłat, zasady wypłacania środków czy korzyści podatkowe, to są one regulowane odgórnie przez ustawodawcę i tym samym identyczne, jak w innych instytucjach. Różne są natomiast pozostałe aspekty oferty, a więc m.in. dostępne instrumenty, oferowane usługi czy warunki handlu.

Oto kluczowe cechy oferty IKE w XTB:

  • dostęp do akcji i ETF-ów z GPW,
  • możliwość handlu na kilkunastu rynkach zagranicznych, w tym amerykańskim, niemieckim i brytyjskim,
  • możliwość inwestowania w ETF-y i akcje ułamkowe,
  • zakładanie konta przez Internet.
Standardem jest, że konto IKE danego domu maklerskiego jest oferowane na bardzo podobnych warunkach, co jego zwykłe konto inwestycyjne. Nie inaczej jest w tym przypadku, więc rozważając współpracę z XTB warto zapoznać się również z tą recenzją, odnoszącą się do tradycyjnego rachunku brokera.

Konto IKE w XTB – opłaty i prowizje

Poniższe zestawienie prezentuje podstawowe elementy konta maklerskiego IKE w XTB.

Opłata za konto IKE
0 zł
Akcje z GPW
0%
Prowizja za handel akcjami z GPW 0%

  • 0% w przypadku miesięcznego obrotu do 100 tys. EUR (minimalna wartość zlecenia to 10 zł)
  • 0,2%, min. 10 EUR od nadwyżki pow. 100 tys. EUR
Rynki zagraniczne
USA, DE, UK + 12 innych
Limit wpłat
23 472 zł
Konto wymagane
NIE

Podstawowe informacje

Wiek przejścia na emeryturę

60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

Limit wpłat

23 472 zł

Podstawowe opłaty

Opłata za otwarcie konta

0 zł

Opłata za prowadzenie konta

0 zł

Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

200 zł

Instrumenty i prowizje

Rynki zagraniczne

USA, DE, UK + 12 innych

Dostępne kategorie instrumentów
  • polska GPW: akcje i ETF-y
  • rynki zagraniczne: akcje i ETF-y
Prowizja za handel akcjami z GPW
  • 0% w przypadku miesięcznego obrotu do 100 tys. EUR (minimalna wartość zlecenia to 10 zł)
  • 0,2%, min. 10 EUR od nadwyżki pow. 100 tys. EUR
Prowizja za handel obligacjami z GPW

niedostępne

Przechowywanie polskich papierów wartościowych
  • 0 zł dla portfela papierów wartościowych o średniej dziennej wartości do 250 000 EUR
  • 0,2% w skali roku, min.10 EUR za miesiąc kalendarzowy od nadwyżki średniej dziennej wartości portfela powyżej 250 000 EUR
Prowizja za handel akcjami - giełda DE
  • 0% w przypadku miesięcznego obrotu do 100 tys. EUR
  • 0,2%, min. 10 EUR od nadwyżki pow. 100 tys. EUR
Prowizja za handel akcjami - giełda UK
  • 0% w przypadku miesięcznego obrotu do 100 tys. EUR
  • 0,2%, min. 10 EUR od nadwyżki pow. 100 tys. EUR
Prowizja za handel akcjami - giełda USA
  • 0% w przypadku miesięcznego obrotu do 100 tys. EUR
  • 0,2%, min. 10 EUR od nadwyżki pow. 100 tys. EUR
Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych
  • 0 zł dla portfela papierów wartościowych o średniej dziennej wartości do 250 000 EUR
  • 0,2% w skali roku, min.10 EUR za miesiąc kalendarzowy od nadwyżki średniej dziennej wartości portfela powyżej 250 000 EUR

Inne

Ulga podatkowa przy wpłacie

NIE

Podatek przy przedterminowej wypłacie

TAK

podatek od zysków kapitałowych

Możliwość wycofania części środków

TAK

Dziedziczenie środków

TAK

Konto osobiste/oszczędnościowe

Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

NIE

Złóż wniosek

Oferta instrumentów dostępnych na koncie IKE w XTB

Konto IKE XTB pozwala handlować na GPW oraz 15 rynkach zagranicznych, w tym amerykańskim, niemieckim czy brytyjskim. W zakresie tradycyjnych instrumentów finansowych pakiet możliwości jest więc taki sam, jak na zwykłym rachunku tego brokera.

Zarówno w przypadku polskiej, jak i zagranicznych giełd, DM XTB oferuje możliwość handlu wyłącznie akcjami i ETF-ami (obligacje póki co nie są w nim dostępne). Co ważne, umożliwia przy tym również inwestowanie w ułamkowe papiery wartościowe. Oznacza to, że zamiast nabywać pełną akcję lub ETF, inwestor może w nich ulokować dowolną część kapitału, np. 100 czy 500 zł.

Jak założyć IKE w XTB?

Opisywane konto IKE mogą obecnie założyć posiadacze zwykłego konta inwestycyjnego XTB. Aby otworzyć rachunek emerytalny, muszą zalogować się do rzeczywistego konta (REAL) w aplikacji mobilnej XTB, prowadzonego w polskich złotych i umożliwiającego handel akcjami z GPW. Takie konto pełni w kontekście IKE rolę konta powiązanego.

Po zalogowaniu do aplikacji XTB należy wybrać zakładkę Więcej i przejść do sekcji Twoje konto u góry ekranu. W kolejnym kroku wybierana jest zakładka Save, a następnie kafelek Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Stwórz nowe konto IKE. Inne możliwości nie są na tę chwilę dostępne, co oznacza, że póki co z oferty XTB nie mogą skorzystać klienci, którzy mają już konto IKE w innej instytucji.

Po utworzeniu konta IKE pozostaje już tylko zaakceptować zgody i oświadczenia, a także zasilić rachunek z konta powiązanego. Po zakończeniu tych procedur można rozpocząć inwestowanie.

Przydatne dokumenty

Złóż wniosek

Recenzja 4.8/ 5


Mimo że konto IKE w XTB jest oferowane od niedawna, i tak naprawdę wciąż nie ma uruchomionej pełnej funkcjonalności, to już jest praktycznie najlepszym na rynku. Niskie koszty handlu i w zasadzie najbogatszy wybór akcji i ETF-ów to kombinacja, która powinna zainteresować każdego, kto chciałby korzystnie inwestować z myślą o emeryturze.

Zalety

  • brak prowizji za handel akcjami i funduszami ETF do wysokości miesięcznego obrotu 100 tys. euro
  • największy na rynku wybór rynków zagranicznych w ramach IKE
  • akcje i ETF-y ułamkowe
  • odsetki od niezainwestowanych środków
  • nowoczesna i wysoko oceniana aplikacja mobilna

Wady

  • brak instrumentów dłużnych w ofercie
  • konto prowadzone wyłącznie w PLN

Pora całościowo ocenić konto IKE w XTB i porównać je z konkurencyjnymi rachunkami emerytalnymi dostępnymi na rynku.

Ogólna ocena (4.8)

Bogactwo oferty
(4.7)

Najpierw przeanalizuję, jak oferta prezentuje się pod kątem bogactwa dostępnych instrumentów finansowych.

Największy na rynku wybór giełd zagranicznych

XTB oferuje instrumenty z aż 15 światowych giełd, co daje szerokie możliwości w zakresie geograficznej dywersyfikacji portfela emerytalnego. Warto podkreślić, że żadne inne konto IKE nie udostępnia obecnie tak dużego wyboru giełd.Co istotne, XTB oferuje też jedną z najszerszych na polskim rynku palet funduszy ETF, obejmującą ponad 400 pozycji. To zatem atrakcyjna propozycja dla inwestorów, którzy chcą budować portfel oparty na globalnych funduszach sektorowych, tematycznych czy regionalnych.

Najważniejsze polskie akcje i brak obligacji

Jeśli chodzi o rynek krajowy, XTB oferuje handel walorami ponad 300 spółek z warszawskiej giełdy, w tym wszystkich największych polskich firm z głównych indeksów, takich jak WIG20, mWIG40 i sWIG80. Choć oferta nie obejmuje całego rodzimego rynku akcji, to dostęp do przedsiębiorstw krajowych o dużej płynności i stabilnej pozycji rynkowej dla większości inwestorów będzie w pełni wystarczający.

Dla niektórych minusem może okazać się brak możliwości inwestowania w obligacje skarbowe, korporacyjne czy samorządowe. Konkurencyjne domy maklerskie w większości zapewniają je zarówno w ramach tradycyjnego konta inwestycyjnego, jak i prowadzonego w ramach IKE.

Akcje i ETF-y ułamkowe – unikalna usługa na rynku IKE

W XTB nie ma obligacji, ale jest za to inna, znacznie rzadziej spotykana na rynku, możliwość inwestowania w akcje i ETF-y ułamkowe. Obejmuje ona zarówno polskie, jak i zagraniczne rynki i polega na tym, że pozwala nabyć dowolną ułamkową część danego instrumentu. Opcja ta jest przydatna zwłaszcza dla drobnych inwestorów, którzy mogą w ten sposób kupować udziały w spółkach i ETF-ach, których cena sięga kilkuset czy kilku tysięcy dolarów.

Koszty inwestowania
(5)

Przyjrzę się teraz drugiemu najważniejszemu obszarowi oferty, czyli kosztom handlu w ramach IKE.

Tani rachunek, ale uwaga na koszty przewalutowania

DM XTB oferuje bezpłatne prowadzenie rachunku i nie pobiera prowizji transakcyjnych, jeśli miesięczne obroty nie przekraczają równowartości 100 tys. euro. W tych obszarach jego rachunek IKE wypada zdecydowanie najlepiej na rynku, ale nie oznacza to, że dla każdego będzie on najtańszy.

Ważną przewagą XTB jest fakt, że nie pobiera prowizji do określonej kwoty aktywności na koncie, ani nie narzuca minimalnej stawki prowizji. Stosuje jednak opłatę za przewalutowanie (0,5% wartości transakcji), której obecnie nie można w żaden sposób uniknąć. Bierze się to stąd, że w ramach IKE XTB prowadzi konta wyłącznie w polskich złotych.

Z powyższego wynika, że XTB oferuje najtańszy handel na polskiej giełdzie, ale jeśli chodzi o rynki zagraniczne, to powyższe stwierdzenie pasuje głównie do drobnych inwestorów. Dość wysokie koszty przewalutowania powodują, że w przypadku transakcji na większe kwoty oferta wypada nieco gorzej i może ustępować tym, które umożliwiają korzystanie z kont w EUR czy USD.

Pozostałe elementy
(4.5)

Jak konto IKE w XTB wypada w pozostałych, mniej istotnych aspektach?

Duża wygoda handlu i oprocentowanie wolnych środków

Wielu inwestorów handluje w ramach IKE raczej sporadycznie, więc wygląd i funkcjonalność platform handlowych ma dla nich nieco mniejsze znaczenie. Warto jednak odnotować, że w XTB platforma przeglądarkowa oraz aplikacja wypadają pod tym względem po prostu znakomicie. Działają płynnie i oferują w zasadzie wszystko, czego potrzebują inwestorzy (więcej o ich działaniu dowiesz się z analizy tradycyjnego rachunku XTB).

Na uwagę zasługuje też fakt, że w XTB wolne środki są oprocentowane. Jest ono oczywiście niższe niż np. na najlepszych lokatach, ale z drugiej strony, inne polskie domy maklerskie obecnie w ogóle nie płacą odsetek od niezainwestowanych środków.

Jeden nieco większy minus

Jedynym większym mankamentem, jaki można obecnie przypisać ofercie XTB, są pewne ograniczenia w jej dostępności. Po pierwsze, by móc z niej skorzystać, trzeba być posiadaczem zwykłego rachunku w XTB (jego prowadzenie jest bezpłatne po spełnieniu banalnych warunków). Po drugie, na razie nie jest dostępna dla osób, które mają już konto IKE i chciałyby przenieść do XTB swoje inwestycje emerytalne.

Przedstawiciele domu maklerskiego zapewniają, że już niebawem konto IKE będzie dostępne dla wszystkich. Co więcej, najpóźniej za kilka miesięcy oferta emerytalna zostanie rozszerzona i obejmie również rachunki IKZE.

IKE w XTB, czy warto?

Moim zdaniem, mimo kilku ograniczeń, takich jak brak dostępu do obligacji czy niektórych akcji, dla wielu polskich inwestorów konto IKE w XTB będzie po prostu najlepszym wyborem.

Rachunek pozwala na praktycznie najtańsze inwestowanie na polskiej giełdzie, a także zapewnia korzystne warunki handlu na kilku tysiącach instrumentów z kilkunastu zagranicznych rynków. Przypomnę jednak, że większe zagraniczne inwestycje, ze względu na spore koszty przewalutowania i brak rachunków w obcych walutach, mogą wypaść mniej korzystnie niż w innych domach maklerskich.

Do powyższych korzyści należy dodać: ETF-y i akcje ułamkowe, świetną platformę handlową i odsetki od niezainwestowanych pieniędzy. Wszystko to powoduje, że propozycję XTB już teraz powinien rozważyć każdy, kto chciałby inwestować z myślą o emeryturze.

Złóż wniosek

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)


Jak przenieść IKE do XTB?

DM XTB oferuje możliwość otwarcia konta IKE tylko tym, którzy obecnie nie posiadają takiego produktu. Oznacza to, że w tym momencie przeniesienie rachunku emerytalnego do XTB nie jest możliwe.

Komentarze i opinie

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy