Poniżej znajduje się krótki opis oferty DM BOŚ S.A. (Bossa), dzięki któremu można wstępnie ocenić atrakcyjność jego kont emerytalnych IKE i IKZE.
Konto maklerskie IKE/IKZE DM BOŚ i główne cechy jego oferty
DM BOŚ oferuje zarówno konto maklerskie IKE, jak i jego odpowiednik IKZE, przy czym warunki korzystania z tych produktów są identyczne. Inaczej mówiąc, niezależnie od tego, które konto wybierze klient, uzyska dostęp do jednakowych instrumentów i warunków handlowych. Jedyne różnice pomiędzy nimi, np. limity wpłat czy zasady wypłaty środków, są narzucone odgórnie i wynikają z przepisów regulujących działanie kont emerytalnych.
Najważniejsze cechy kont IKE i IKZE DM BOŚ:
- dostęp do instrumentów notowanych na GPW,
- możliwość inwestowania na 8 rynkach zagranicznych, w tym amerykańskim, niemieckim i brytyjskim,
- możliwość założenia konta przez Internet,
- przechowywanie gotówki zarówno w PLN, jak i w popularnych walutach obcych,
- możliwość przewalutowania środków bez konieczności dokonywania transakcji giełdowej.
Konto maklerskie IKE/IKZE w DM BOŚ – prowizje i opłaty
Poniższe zestawienie przedstawia najważniejsze elementy konta maklerskiego IKE w DM BOŚ. W przypadku jego odpowiednika IKZE wyglądają one identycznie, z wyjątkiem wspomnianych parametrów regulowanych odgórnie przez ustawodawcę.
Wiek przejścia na emeryturę | 60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę) |
---|---|
Limit wpłat | 23 472 zł |
Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
---|---|
Opłata za prowadzenie konta | 0 zł |
Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta | 0 zł |
Zwrot przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta | 0 zł |
Rynki zagraniczne | USA, DE, UK + 5 innych |
---|---|
Dostępne kategorie instrumentów |
|
Prowizja za handel akcjami z GPW | 0,38%, min. 5 zł |
Prowizja za handel obligacjami z GPW | 0,19%, min. 5 zł |
Przechowywanie polskich papierów wartościowych | 0 zł |
Prowizja za handel akcjami - giełda DE | 0,29%, min. 4 EUR/14 PLN |
Prowizja za handel akcjami - giełda UK | 0,29%, min. 4GBP/14 PLN |
Prowizja za handel akcjami - giełda USA | 0,29%, min. 4 USD/14 PLN |
Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych | 0 zł |
Ulga podatkowa przy wpłacie | NIE |
---|---|
Podatek przy przedterminowej wypłacie | TAK podatek od zysków kapitałowych |
Możliwość wycofania części środków | TAK |
Dziedziczenie środków | TAK |
Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane? | NIE |
---|
Zalety
- dostęp do zagranicznych giełd
- brak kosztów przechowywania polskich i zagranicznych instrumentów
- możliwość założenia konta przez Internet
- przechowywanie gotówki w PLN i popularnych walutach obcych
- atrakcyjne warunki przewalutowań
- możliwość przewalutowania środków bez dokonywania transakcji (3 razy w roku bezpłatnie)
Wady
- przestarzały system transakcyjny
Czy warto założyć konto emerytalne IKE lub IKZE w DM BOŚ?
Moim zdaniem DM BOŚ oferuje aktualnie najlepsze warunki inwestowania w ramach kont maklerskich IKE oraz IKZE. W zasadzie jedynym minusem jego oferty jest dość przestarzały system transakcyjny, jednak dla większości osób, które chcą inwestować z myślą o emeryturze, prawdopodobnie i tak nie będzie to miało większego znaczenia.
DM BOŚ nie pobiera żadnych opłat za prowadzenie rachunku czy przedterminową wypłatę środków z konta emerytalnego. Jego prowizje za handel na GPW plasują się na poziomie średniej rynkowej.
Wyróżnikiem kont maklerskich IKE i IKZE DM BOŚ są natomiast atrakcyjne warunki handlu na 8 rynkach zagranicznych i szeroki wybór ETF-ów. Do tego należy dodać możliwość trzymania środków walutach obcych, takich EUR, USD czy GBP, a także korzystne przewalutowania. To, w połączeniu z wcześniej wspomnianymi elementami, czyni ofertę Bossy praktycznie najlepszą na rynku.