Moneteo

eMakler IKE/IKZE – Opłaty, Recenzja i Opinie

Komentarze i opinie
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta została przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie jego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza została przeprowadzona w oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, co gwarantuje rzetelne porównanie tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, który zarabia na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z daną instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

  • Biuro Maklerskie mBank
  • Opłata za konto IKE
    0 / 50 zł (rok)
  • Akcje z GPW
    0,39%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne
    USA, DE, UK
  • Limit wpłat
    28 260 zł
  • Konto wymagane
    TAK

Recenzja oferty w pigułce

Konta eMakler IKE i IKZE prezentują się równie atrakcyjnie, jak rachunki emerytalne BM mBanku przeznaczone dla osób, które nie chcą zakładać ROR-u w tej instytucji. Wymóg posiadania rachunku osobistego w konkretnym banku można postrzegać jako wadę, ale w zamian konto maklerskie IKE lub IKZE może być prowadzone bezpłatnie.
Przejdź do pełnej recenzji
Opracowane przez:
Marcin Kowalczyk
Marcin Kowalczyk
Analityk produktów inwestycyjnych
Marcin Kowalczyk
Marcin Kowalczyk
Analityk produktów inwestycyjnych

128 publikacji 518 komentarzy

Przedsiębiorca, inwestor giełdowy i pasjonat rynków finansowych, a także doświadczony redaktor specjalizujący się w tematach inwestycyjnych, gospodarczych oraz finansowania firm. W serwisie Moneteo publikuje liczne artykuły dotyczące inwestycji i rynków finansowych, jak również testuje i opisuje produkty i usługi przeznaczone dla inwestorów oraz przedsiębiorców.

Ogólna ocena
(4.5)
Bogactwo oferty
(4.5)
Koszty inwestowania
(4.5)
Pozostałe elementy
(4.5)

Zalety

  • dostęp do najważniejszych giełd zagranicznych
  • 0 zł za prowadzenie konta po wyrażeniu zgody na e-dokumentację

Wady

  • mniej opłacalne transakcje na małe kwoty z powodu minimalnej prowizji
  • brak rachunków w EUR, USD i GBP, co oznacza koszty przewalutowania przy handlu za granicą
  • konieczność posiadania konta osobistego w mBanku
Spis treści

Szczegóły oferty


Konta eMakler IKE/IKZE to rachunki maklerskie przeznaczone dla posiadaczy dowolnego rachunku osobistego mBanku. Jak wygląda ich oferta i czy warto się nią zainteresować?

Oto krótki opis oferty eMaklera IKE i IKZE BM mBanku, który pozwala wstępnie zapoznać się z funkcjonalnością i warunkami korzystania z usługi.

eMakler IKE/IKZE BM mBanku i jego główne cechy

eMakler IKE i IKZE to nic innego, jak konta maklerskie powiązane z kontem osobistym mBanku. Niezależnie od tego, o którym rachunku emerytalnym mowa, klienci uzyskują możliwość inwestowania w te same instrumenty i na jednakowych warunkach. Konta różnią się jednak m.in. limitami wpłat czy ograniczeniami w wypłacie środków, co jest z góry narzucone przez przepisy dotyczące kont emerytalnych.

Najważniejsze cechy eMaklera IKE i IKZE:

  • wymóg posiadania konta osobistego w mBanku,
  • handel instrumentami notowanymi na GPW,
  • dostęp do trzech giełd zagranicznych: amerykańskiej, niemieckiej i brytyjskiej,
  • zakładanie konta przez Internet,
  • atrakcyjne warunki przewalutowań.

Biuro maklerskie mBanku przygotowało dwie osobne, choć bardzo podobne, oferty rachunków inwestycyjnych IKE i IKZE. Ta druga to po prostu konto maklerskie IKE/IKZE przeznaczone dla osób, które nie posiadają i nie chcą zakładać ROR-u w mBanku.

eMakler IKE/IKZE w BM mBanku – opłaty i inne ważne elementy

Zestawienie przedstawia główne elementy oferty eMaklera IKE. W przypadku jego odpowiednika IKZE są one identyczne, poza wspomnianymi parametrami odgórnie regulowanymi przez przepisy.

Opłata za konto IKE
0 / 50 zł (rok)
Akcje z GPW
0,39%, min. 5 zł
Rynki zagraniczne
USA, DE, UK
Limit wpłat
28 260 zł
Konto wymagane
TAK

Podstawowe informacje

Wiek przejścia na emeryturę

60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

Limit wpłat

28 260 zł

Podstawowe opłaty

Opłata za otwarcie konta

0 / 50 zł (rok)

Opłata za prowadzenie konta
  • 0 zł - jeśli wyrazisz zgodę na otrzymywanie dokumentów drogą elektroniczną
  • 50 zł - jeżeli nie wyrazisz zgodę na otrzymywanie dokumentów drogą elektroniczną
Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

0 zł

Zwrot przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

0 zł

Instrumenty i prowizje

Rynki zagraniczne

USA, DE, UK

Dostępne kategorie instrumentów
  • polska GPW: akcje, obligacje i ETF-y
  • rynki zagraniczne: akcje i ETF-y
Prowizja za handel akcjami z GPW

0,39%, min. 5 zł

Prowizja za handel obligacjami z GPW

0,19%, min. 5 zł

Przechowywanie polskich papierów wartościowych

0 zł

Prowizja za handel akcjami - giełda DE

0,29%, min. 14 zł

Prowizja za handel akcjami - giełda UK

0,29%, min. 14 zł

Prowizja za handel akcjami - giełda USA

0,29%, min. 14 zł

Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych

0 zł, jeśli wartość instrumentów finansowych na rachunku nie przekracza 1 mln zł

w przypadku portfela o wartości powyżej 1 mln zł przechowywanie aktywów również może być bezpłatne, ale przy odpowiednio wysokiej aktywności na koncie - każda złotówka prowizji pomniejsza o taką kwotę naliczoną opłatę depozytową

Inne

Ulga podatkowa przy wpłacie

NIE

Podatek przy przedterminowej wypłacie

TAK

podatek od zysków kapitałowych

Możliwość wycofania części środków

TAK

Dziedziczenie środków

TAK

Konto osobiste/oszczędnościowe

Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

TAK

Wymagane konto

dowolne konto osobiste mBanku, np. eKonto do usług lub mKonto Intensive

Przydatne dokumenty

Recenzja eksperta 4.5/ 5


Konta eMakler IKE i IKZE prezentują się równie atrakcyjnie, jak rachunki emerytalne BM mBanku przeznaczone dla osób, które nie chcą zakładać ROR-u w tej instytucji. Wymóg posiadania rachunku osobistego w konkretnym banku można postrzegać jako wadę, ale w zamian konto maklerskie IKE lub IKZE może być prowadzone bezpłatnie.

Zalety

  • dostęp do najważniejszych giełd zagranicznych
  • 0 zł za prowadzenie konta po wyrażeniu zgody na e-dokumentację

Wady

  • mniej opłacalne transakcje na małe kwoty z powodu minimalnej prowizji
  • brak rachunków w EUR, USD i GBP, co oznacza koszty przewalutowania przy handlu za granicą
  • konieczność posiadania konta osobistego w mBanku

Ogólna ocena (4.5)

Bogactwo oferty
(4.5)
Koszty inwestowania
(4.5)
Pozostałe elementy
(4.5)

Czy warto aktywować eMaklera IKE/IKZE w BM mBanku?

Wady i zalety rachunków eMakler IKE i IKZE wyglądają niemal identycznie, jak w przypadku kont dla osób nieposiadających rachunku w mBanku, dlatego nie będę ich tu szerzej omawiał (analizę wspomnianych kont znajdziesz tutaj).

Główną wadą jest fakt, że konta eMakler nie dają dostępu do kont walutowych, a co za tym idzie, wymuszają ponoszenie niewielkich kosztów przewalutowania. Z drugiej strony, nie przewidują one kosztów prowadzenia rachunku emerytalnego (wystarczy zgoda na otrzymywanie dokumentów elektronicznych), które występują w ofercie dla klientów spoza mBanku.

Biorąc pod uwagę powyższe, moim zdaniem usługa eMakler IKE i IKZE może zainteresować każdego, kto posiada lub jest zainteresowany rachunkiem osobistym mBanku, a przy tym chciałby na korzystnych warunkach inwestować z myślą o emeryturze.

Komentarze i opinie

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy