Konto maklerskie IKE/IKZE w BM mBanku – opłaty i recenzja

Komentarze i opinie
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta została przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie jego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza została przeprowadzona w oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, co gwarantuje rzetelne porównanie tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, który zarabia na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z daną instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

  • Biuro Maklerskie mBank
  • Opłata za konto IKE
    0 / 50 zł (rok)

  • Akcje z GPW
    0,39%, min. 5 zł
  • Rynki zagraniczne
    USA, DE, UK
  • Limit wpłat
    23 472 zł
  • Konto wymagane
    TAK

Jeszcze do niedawna konta maklerskie IKE i IKZE mBanku były najlepszymi na rynku, jednak wprowadzenie opłaty za przechowywanie zagranicznych instrumentów pozbawiły je tego miana. Z drugiej strony, to wciąż mocne propozycje, które umożliwiają korzystny handel na wielu instrumentach z GPW i najważniejszych giełd zagranicznych.
Przejdź do pełnej recenzji
Opracowane przez:
Marcin Kowalczyk
Marcin Kowalczyk
Analityk produktów inwestycyjnych
Marcin Kowalczyk
Marcin Kowalczyk
Analityk produktów inwestycyjnych

92 publikacje 509 komentarzy

Inwestor giełdowy i pasjonat rynków finansowych, a także doświadczony redaktor zajmujący się szeroko rozumianymi tematami inwestycyjnymi, gospodarczymi oraz bankowymi. W serwisie Moneteo publikuje liczne artykuły, głównie z zakresu inwestycji i rynków finansowych, jak również testuje i opisuje rachunki maklerskie, konta forex oraz inne produkty i usługi przeznaczone dla inwestorów.

Ogólna ocena
(4.4)
Bogactwo oferty
(4.5)
Koszty inwestowania
(4)
Pozostałe elementy
(5)

Zalety

  • dostęp do głównych giełd zagranicznych
  • możliwość założenia konta przez Internet
  • przechowywanie gotówki w PLN i popularnych walutach obcych

Wady

  • opłata za prowadzenie konta
  • spore koszty przechowywania zagranicznych instrumentów
Szczegóły oferty

Biuro maklerskie mBanku jest jedną z nielicznych tego typu „instytucji bankowych”, które oferują możliwość inwestowania środków w ramach rachunków emerytalnych. Co warto wiedzieć o kontach maklerskich IKE/IKZE w BM mBanku?

Spis treści

Konto maklerskie IKE/IKZE BM mBanku i główne cechy jego oferty

Biuro maklerskie mBanku oferuje konta maklerskie IKE i IKZE, zapewniając przy tym jednakowe warunki korzystania z tych produktów. W tym przypadku klienci uzyskują więc dostęp do takich samych instrumentów i warunków handlowych. Konta różnią się jedynie np. limitami wpłat czy zasadami wypłacania środków, które zostały narzucone odgórnie przez ustawodawcę.

Najważniejsze cechy kont IKE i IKZE BM mBanku:

  • dostęp do instrumentów notowanych na GPW,
  • możliwość inwestowania na 3 giełdach zagranicznych: amerykańskiej, niemieckiej i brytyjskiej,
  • możliwość założenia konta przez Internet,
  • przechowywanie środków pieniężnych zarówno w PLN, jak i w popularnych walutach obcych,
  • atrakcyjne warunki przewalutowań.

W BM mBanku dostępne są również konta maklerskie eMakler IKE i eMakler IKZE, które tylko nieznacznie różnią się od rachunków opisywanych w tej analizie. Podstawową różnicą jest fakt, że te pierwsze są zintegrowane z rachunkiem osobistym, więc siłą rzeczy mogą z nich korzystać tylko posiadacze ROR-ów w mBanku. Więcej na ich temat można przeczytać w analizie eMaklera IKE i IKZE.

Konto maklerskie IKE/IKZE w BM mBanku – opłaty i inne ważne elementy

Poniższa tabela przedstawia główne parametry konta maklerskiego IKE w BM mBanku. W przypadku jego odpowiednika IKZE wyglądają one identycznie, poza wspomnianymi elementami odgórnie regulowanymi przez przepisy.

Opłata za konto IKE
0 / 50 zł (rok)
Opłata za prowadzenie konta 0 / 50 zł (rok)

IKE eMakler:

  • 0 zł - jeśli wyrazisz zgodę na otrzymywanie dokumentów drogą elektroniczną
  • 50 zł - jeżeli nie wyrazisz zgodę na otrzymywanie dokumentów drogą elektroniczną
Akcje z GPW
0,39%, min. 5 zł
Rynki zagraniczne
USA, DE, UK
Limit wpłat
23 472 zł
Konto wymagane
TAK
Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

TAK


dowolne konto osobiste mBanku, np. eKonto do usług lub mKonto Intensive

Podstawowe informacje
Wiek przejścia na emeryturę

60 lat / 55 lat (w przypadku uprawnionych do wcześniejszego przejścia na emeryturę)

Limit wpłat

23 472 zł

Podstawowe opłaty
Opłata za otwarcie konta

0 / 50 zł (rok)

Opłata za prowadzenie konta
  • 0 zł - jeśli wyrazisz zgodę na otrzymywanie dokumentów drogą elektroniczną
  • 50 zł - jeżeli nie wyrazisz zgodę na otrzymywanie dokumentów drogą elektroniczną
Wypłata transferowa przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

0 zł

Zwrot przed upływem 12 miesięcy od daty założenia konta

0 zł

Instrumenty i prowizje
Rynki zagraniczne

USA, DE, UK

Dostępne kategorie instrumentów
  • polska GPW: akcje, obligacje i ETF-y
  • rynki zagraniczne: akcje i ETF-y
Prowizja za handel akcjami z GPW

0,39%, min. 5 zł

Prowizja za handel obligacjami z GPW

0,19%, min. 5 zł

Przechowywanie polskich papierów wartościowych

0 zł

Prowizja za handel akcjami - giełda DE

0,29%, min. 14 zł

Prowizja za handel akcjami - giełda UK

0,29%, min. 14 zł

Prowizja za handel akcjami - giełda USA

0,29%, min. 14 zł

Przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych

0,15%, jeśli wartość instrumentów finansowych na rachunku przekracza 10 000 zł

Inne
Ulga podatkowa przy wpłacie

NIE

Podatek przy przedterminowej wypłacie

TAK

podatek od zysków kapitałowych

Możliwość wycofania części środków

TAK

Dziedziczenie środków

TAK

Konto osobiste/oszczędnościowe
Czy konto osobiste/ oszczędnościowe jest wymagane?

TAK

Wymagane konto

dowolne konto osobiste mBanku, np. eKonto do usług lub mKonto Intensive

Przydatne dokumenty
Recenzja
4.4/ 5

Jeszcze do niedawna konta maklerskie IKE i IKZE mBanku były najlepszymi na rynku, jednak wprowadzenie opłaty za przechowywanie zagranicznych instrumentów pozbawiły je tego miana. Z drugiej strony, to wciąż mocne propozycje, które umożliwiają korzystny handel na wielu instrumentach z GPW i najważniejszych giełd zagranicznych.

Zalety

  • dostęp do głównych giełd zagranicznych
  • możliwość założenia konta przez Internet
  • przechowywanie gotówki w PLN i popularnych walutach obcych

Wady

  • opłata za prowadzenie konta
  • spore koszty przechowywania zagranicznych instrumentów
Ogólna ocena
(4.4)
Bogactwo oferty
(4.5)
Koszty inwestowania
(4)
Pozostałe elementy
(5)

Czy warto założyć konto maklerskie IKE/IKZE w BM mBanku?

BM mBanku jako jedno z nielicznych zapewnia w ramach IKE i IKZE dostęp do zagranicznych rynków. Na jego konta emerytalne powinien więc zwrócić uwagę każdy, kto chciałby zdywersyfikować geograficznie swój emerytalny portfel inwestycyjny.

Pod względem prowizji za handel na GPW i giełdach zagranicznych oferta BM mBanku wypada tak samo dobrze, jak propozycja konkurencyjnej Bossy. Oferty te wyróżniają się przede wszystkim niskimi stawkami minimalnymi za transakcję, dzięki czemu pozwalają korzystnie inwestować również małe kwoty.

Konta IKE i IKZE BM mBanku wiążą się jednak z opłatami za prowadzenie rachunku i przechowywanie instrumentów zagranicznych (limit, po przekroczeniu którego pojawia się opłata, jest stosunkowo niski). Mimo to zdecydowanie warto je rozważyć, zwłaszcza jeśli aktywa zagraniczne będą stanowiły tylko niewielką część portfela emerytalnego.