eKonto do usług w mBanku

Analiza produktowa

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Opracowane przez:
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych

100 publikacji 1156 komentarzy

Doświadczony recenzent i tester, a przede wszystkim aktywny użytkownik wielu aplikacji bankowych i rozwiązań fintechowych. Od 6 lat odpowiada przede wszystkim za tworzenie treści związanych z nowinkami technologicznymi w finansach. Jednocześnie śledzi działalność podmiotów funkcjonujących na rozkwitającym rynku płatności odroczonych. Do każdej nowości w finansach podchodzi z ciekawością, ale przede wszystkim krytycznie.

eKonto do usług reprezentuje ofertę mBanku w zakresie rachunków dla klientów detalicznych, którzy wraz ze wspomnianym kontem otrzymują pakiet produktów i usług, na czele z serwisem internetowym, aplikacją i płatnościami mobilnymi.

Spis treści

mBank należy do największych instytucji w Polsce. By oferowane przez niego konto zyskało odpowiednią popularność, poszczególne parametry tej propozycji powinny wpasowywać się w różne oczekiwania. Czy tak rzeczywiście jest?

eKonto do usług – opłaty i inne parametry

Oto najważniejsze parametry rachunku w mBanku ze szczególnym uwzględnieniem związanych z nim kosztów:

Konto
0 zł
Karta
0 zł / 9 zł
Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 9 zł


opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.

Bankomaty
0 zł / 2,50 zł
Bankomaty 0 zł / 2,50 zł

  • 0 zł - we wszystkich bankomatach w Polsce, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 300 zł
  • 2,50 zł - jeżeli wypłacana kwota wynosi mniej niż 300 zł
Przelew internetowy
0 zł
Płatności mobilne
Konto
Przeznaczenie konta

konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.

Oprocentowanie rachunku

0%

Opłata za otwarcie konta

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

Karta
Typy kart płatniczych
  • Visa payWave
  • Mastercard PayPassTM
  • Mastercard Mobilna
Funkcjonalność karty
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • cashback
  • 3D Secure
  • wielowalutowość
  • własny wizerunek karty (z kartą Visa Foto)
  • moneyback w ramach programu mOkazje
Opłata za wydanie karty

0 zł

Opłata za odnowienie karty

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 9 zł

Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.

Płatność kartą za granicą
  • 5,9% za przewalutowanie transakcji kartą bez usługi wielowalutowej
  • 3,5% za przewalutowanie transakcji kartą z uruchomioną usługą wielowalutową
Bankomaty i operacje gotówkowe
Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł - we wszystkich bankomatach w Polsce, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 300 zł
  • 2,50 zł - jeżeli wypłacana kwota wynosi mniej niż 300 zł
Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem

0 zł

od 4 czerwca 2024 r.:

  • 0 zł - dla kwot od 300 zł w dowolnym bankomacie
  • 2,50 zł - dla kwot poniżej 300 zł
Wypłata z bankomatów za granicą

0 zł + opłata za przewalutowanie transakcji od 3,5% (karta wielowalutowa) do 5,9% (pozostałe karty) za przewalutowanie

Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł - wpłata gotówkowa we wpłatomatach sieci mBanku, Planet Cash, Cashline
  • 0,5%, min. 5 zł - sieć Euronet
Cashback

0 zł

Wpłata gotówki w oddziale banku

10 zł

Wypłata gotówki w oddziale banku

10 zł

Przelewy
Zwykły przelew internetowy

0 zł

Przelew natychmiastowy

5 zł

Zlecenie stałe

0 zł

Polecenie zapłaty
  • 0 zł - realizacja 
  • 2 zł - miesięczna opłata za korzystanie z polecenia zapłaty
Zwykły przelew w oddziale banku

10 zł

Koszt przelewu SEPA

0 zł

Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

0,35% kwoty przelewu, min. 25 zł, maks. 200 zł

Kody SMS (autoryzacja operacji)

0 zł

Przelew na telefon Blik

0 zł

Inne
Płatności mobilne

Złóż wniosek

Co oferuje eKonto do usług?

Poniżej opis poszczególnych usług i narzędzi dostępnych dla posiadaczy eKonta do usług.

Bankowość internetowa

Serwis internetowy mBanku posiada wszystkie funkcje konieczne do zarządzania finansami. Poza absolutnie podstawowymi możliwościami, jak sprawdzenie historii konta czy zlecenie przelewu, oferuje też inne opcje, czego przykładem mogą być chociażby rozwiązania z zakresu załatwiania spraw urzędowych (wnioski o świadczenia itd.).

Serwis internetowy mBanku
mBank, bankowość internetowa

Bankowość internetowa pozwala też na skorzystanie z innych produktów banku.

Aplikacja mobilna

Aplikacja mBank stanowi mobilne odzwierciedlenie serwisu internetowego, co umożliwia korzystanie z usług banku w dowolnym miejscu z dostępem do sieci. Klasyczne funkcje związane stricte z bankowością uzupełniają możliwości przydatne na co dzień, jak np. opłacenie miejsca parkingowego.

  • Logowanie
    (5)
  • Transakcje
    (5)
  • Ustawienia
    (5)
  • Przydatne funkcje
    (4.5)
Ocena w Google Play: 4,7 / 5 (370 tys.). Ocena w App Store: 4,8 / 5 (300 tys.).

Spersonalizowane karty fizyczne, karta wirtualna

Do rachunku wydawane są karty zarówno z logo Visa, jak i Mastercard. Dodatkową opcją jest możliwość wyboru karty Visa Foto, która za dodatkową opłatą za jej wydanie pozwala na samodzielne zaprojektowanie wizerunku karty lub wyboru jednego ze wzorów z katalogu.

Osoby, którym nie zależy na dodatkowej karcie w portfelu, mogą posługiwać się kartą mobilną z logo Mastercard. Po dodaniu jej do któregoś z cyfrowych portfeli mobilnych może ona służyć także do płatności w sklepach stacjonarnych.

Klient też może zawnioskować o udostępnienie w aplikacji darmowej karty wirtualnej przeznaczonej do płatności w sklepach internetowych lub opłacania subskrypcji w różnych serwisach. Taką kartę należy doładować przed transakcją (to ją różni od wspomnianej wcześniej karty mobilnej), co zwiększa bezpieczeństwo – nawet w przypadku przejęcia danych takiej karty przez oszusta nie uzyska on dostępu do wszystkich środków na koncie.

CyberRescue

Bank oferuje klientom całodobową i darmową pomoc ekspertów z dziedziny cyberbezpieczeństwa świadczoną przez zewnętrzną firmę CyberRescue.

Wsparcie przysługuje również na etapie, gdy już padliśmy ofiarą np. włamania na skrzynkę pocztową, profil w mediach społecznościowych czy oszustwa. Specjalista CyberRescue doradzi, jakie kroki podjąć i jak ustrzec się przed podobnymi sytuacjami w przyszłości.

By skorzystać z usługi, należy ją wcześniej uruchomić z poziomu bankowości elektronicznej. Istnieje też opcja rozszerzona (CyberOchrona+) z płatnym programem antywirusowym F-Secure SAFE na komputery i urządzenia mobilne.

mOkazje

Posiadacze rachunków w mBanku korzystają z programu mOkazje, który pozwala na uzyskanie zniżek na zakupy produktów i usług w sklepach współpracujących w tym zakresie z bankiem.

Oferty w ramach mOkazji można przeglądać z poziomu bankowości internetowej i aplikacji po wcześniejszej aktywacji w serwisie mobilnym.

Limit w koncie

Klient mBanku może zawnioskować w bankowości elektronicznej o przyznanie limitu odnawialnego. Przedtem należy zapoznać się z warunkami tej formy kredytowania – zdarza się, że bank proponuje promocyjne warunki takiego produktu.

Dostępne płatności mobilne

mBank udostępnia następujące płatności mobilne: Blik, Google Pay, Apple Pay, Visa Mobile, Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPAY!, Xiaomi Pay.

Dla kogo eKonto do usług w mBanku?

Konto oferowane jest osobom pełnoletnim, przy czym dla młodych dorosłych (18-24 l.) prawdopodobnie korzystniejsze będzie otwarcie eKonta możliwości.

eKonto do usług można otworzyć niezależnie od poziomu dochodów czy notowanych wpływów.

eKonto do usług – aktualne promocje

Otwarcie konta i aktywne z niego korzystanie może przynieść bonus:

Jak otworzyć konto w mBanku?

Proces zdalnego zakładania konta należy rozpocząć na stronie banku. Dalsze kroki następują już w aplikacji mobilnej, którą należy pobrać, skanując kod QR kierujący do właściwego sklepu z aplikacjami.

Weryfikacja tożsamości następuje przy użyciu e-dowodu lub metodą „na selfie”. Po otrzymaniu przesyłki z kartą plastikową (jeśli o nią wnioskowaliśmy) pozostaje jej aktywacja w bankowości elektronicznej.

Mniej komfortową alternatywą dla ścieżki zdalnej jest wizyta w jednej z placówek mBanku.

Przydatne produkty powiązane

Poniżej inne produkty mBanku dla klientów indywidualnych.

Konta oszczędnościowe

  • Oprocentowanie
    6,5%

  • Okres obowiązywania
    3 miesiące
  • Zakres kwot
    do 50 tys. zł
  • Konto osobiste
    TAK

  • Oprocentowanie
    4,8%

  • Okres obowiązywania
    90 dni
  • Zakres kwot
    do 500 tys. zł
  • Konto osobiste
    TAK

Oferta na nowe środki.

Konto walutowe

  • Waluta
    EUR, USD, GBP, CHF + 6 innych

  • Konto
    0 zł
  • Karta
    30 zł lub 0 zł / 7 zł

  • Bankomaty za granicą
    0 zł

Karta kredytowa

Karta kredytowa Mastercard Standard

mBank
  • Karta
    0 zł / 100 zł rocznie

  • Bankomaty
    5%, min. 10 zł

  • Oprocentowanie
    18,5%
  • Okres bezodsetkowy
    54 dni
Przydatne dokumenty
Przejdź na stronę banku
Recenzja Moneteo
4.3

Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych

100 publikacji 1156 komentarzy

Doświadczony recenzent i tester, a przede wszystkim aktywny użytkownik wielu aplikacji bankowych i rozwiązań fintechowych. Od 6 lat odpowiada przede wszystkim za tworzenie treści związanych z nowinkami technologicznymi w finansach. Jednocześnie śledzi działalność podmiotów funkcjonujących na rozkwitającym rynku płatności odroczonych. Do każdej nowości w finansach podchodzi z ciekawością, ale przede wszystkim krytycznie.

eKonto do usług to rachunek dość uniwersalny, który nie tylko nie straszy wysokimi opłatami, ale także zapewnia kilka całkiem ciekawych korzyści. Dzięki temu ma szansę zyskać uznanie klientów z różnymi oczekiwaniami. Mimo to jest jedna grupa, która powinna mu się przyjrzeć szczególnie uważnie.
Spis treści

Zalety

  • funkcjonalna aplikacja mobilna
  • szeroki wachlarz płatności mobilnych
  • praktyczne usługi dodatkowe (np. karta wirtualna)

Wady

  • wypłaty z bankomatów darmowe tylko dla wyższych kwot
  • przeciętna oferta walutowa

Sprawdzam ofertę mBanku i oceniam, komu może się ona spodobać, a kto powinien raczej rozejrzeć się za innym rachunkiem.

Ogólna ocena
(4.3)
Atrakcyjność opłat
(4.5)

Nazwanie eKonta do usług „darmowym rachunkiem” nie jest może nadużyciem, ale od razu trzeba podkreślić, że mowa tu o braku miesięcznej opłaty za samo prowadzenie konta.

Aby swobodnie z niego korzystać, należy zawnioskować też o kartę – a ta może już generować koszty. Warunek uniknięcia opłaty nie jest jednak w tym przypadku mocno uciążliwy i można go spełnić np. płacąc kartą raz w miesiącu za nieco większe zakupy. W każdym razie bank nie odstaje tu od konkurencji, choć niektórzy prawdopodobnie woleliby warunek oparty o liczbę wykonanych transakcji, a nie ich sumę. Kwestia gustu.

Skoro już jesteśmy przy porównaniach z konkurencją, to mBank należy do nielicznego grona instytucji, które uzależniają wysokość prowizji za skorzystanie z bankomatów od wypłacanej kwoty. Tu wniosek jest prosty – jedynie wyciągnięcie większej sumy pozwoli na uniknięcie opłaty. Dużym plusem jest za to fakt, że identyczne zasady dotyczą wszystkich maszyn w Polsce, więc poszukiwanie „swojego” bankomatu nie jest tu potrzebne. Niech to będzie wystarczającym argumentem, by wystrzegać się drogich wypłat dokonywanych w oddziale.

Jeszcze prostsze są zasady korzystania z bankomatów za granicą – tu jedynym kosztem jest przewalutowanie, zaś z tytułu samej operacji bank (co zasługuje na pochwałę) nie pobierze żadnej prowizji.

Użyteczność rachunku
(4.4)

Jakie możliwości daje eKonto do usług?

Świetna aplikacja mobilna i szeroki wachlarz płatności mobilnych

Aplikacja mBanku od lat cieszy się dużym uznaniem użytkowników. Osobiście uważam, że to najmocniejszy element oferty tego banku. Połączenie funkcjonalności i wygody w ramach jednej aplikacji nie jest wcale czymś oczywistym, a w tym przypadku efekt jest naprawdę zadowalający.

Aplikacja mobilna mBanku
mBank, aplikacja mobilna

Satysfakcjonująca jest również dostępność płatności mobilnych. Analizując konta z czołówki rankingu kont osobistych, nietrudno dojść do wniosku, że to właśnie mBank oferuje swoim klientom największą różnorodność takich płatności.

Niezła oferta dla oszczędzających

W zakresie oferty mBanku dla oszczędzających najmocniej świeci jedna gwiazda – mowa oczywiście o rachunku Moje cele, który łączy typowe konto oszczędnościowe z rachunkiem do automatycznego oszczędzania. Co jednak najważniejsze, oprocentowanie Moich celów, dzięki odnawianym promocjom, jest dość atrakcyjne, by regularnie meldować się wysoko w rankingu kont oszczędnościowych.

Warto wspomnieć też o eKoncie Oszczędnościowym, które w ramach odrębnej oferty specjalnej może dać posiadaczom rachunku osobistego nieco wyższą stawkę.

Oferta walutowa? Do poprawy

Gdy pobieżnie przyglądamy się ofercie walutowej mBanku, z pozoru wszystko wydaje się być w porządku. Mamy do dyspozycji kartę, na której możemy uruchomić opcję wielowalutowości, konta walutowe, a nawet bankowy kantor (mKantor).

Diabeł tkwi jednak w szczegółach. Prowizja za przewalutowanie transakcji zagranicznej, jeśli posługujemy się kartą do eKonta do usług (i to nawet z włączoną usługą wielowalutową!) jest niestety dość wysoka. Logiczne wydaje się być zatem wyrobienie karty do konta w walucie, by w ogóle uniknąć przewalutowania; tyle, że wtedy płacimy bankowi już nie za przewalutowanie, a za użytkowanie karty. Z kolei problemem mKantoru są stosunkowo wysokie spready.

W teorii mamy więc do czynienia z rozbudowaną ofertą, której atrakcyjność w praktyce jest mocno wątpliwa.

Jakość obsługi klienta
(3.5)

mBank zaskakuje nawet w tak prostym aspekcie, jak obsługa klienta. Zamiast typowego czatu dostępnego z poziomu własnej strony internetowej bank proponuje kontakt za pośrednictwem facebookowego komunikatora – Messengera. Jakość obsługi tym kanałem oceniam jako przeciętny. Odnoszę wrażenie, że czas oczekiwania na odpowiedź w tych bankach, które postawiły na „zwykły” czat, jest zwykle nieco krótszy.

W przypadkach wymagających szybkiej interwencji pracownika polecam raczej infolinię – najlepiej połączyć się z nią z poziomu aplikacji, wówczas oszczędzamy czas związany z konieczną weryfikacją.

Ciekawostką jest możliwość skorzystania z obsługi wideo z ekspertem posługującym się Polskim Języku Migowym.

Oczywiście pozostaje również opcja wizyty w wybranej placówce – ich sieć jest całkiem liczna, choć są zlokalizowane głównie w dużych i średnich miastach.

Promocje i bonusy
(4.7)

Bank regularnie promuje rachunek, oferując nowym klientom cenne bonusy za otwarcie konta i aktywność, dorzucając do tego promocyjne oprocentowanie oszczędności.

Od dawna w mBanku funkcjonuje też program poleceń, który pozwala obecnym klientom na zyskanie premii za każdą skuteczną rekomendację rachunku z bieżącej oferty. W kontekście bonusów nie można zapominać o rabatach w ramach mOkazji, które również są pewną formą nagrody za korzystanie z usług banku.

eKonto do usług. Czy warto?

mBank ewidentnie chce przekonać do siebie osoby zainteresowane nowoczesną bankowością. Funkcjonalna aplikacja, karty wirtualne, dostępność licznych płatności mobilnych, a także wsparcie ekspertów od cyberbezpieczeństwa sprawiają, że oferta eKonta do usług ma szasnę trafić w oczekiwania właśnie takich klientów.

Nie musisz być jednak wielkim miłośnikiem nowinek; jeśli zależy Ci po prostu na niedrogim i wygodnym w obsłudze rachunku, to ta propozycja również jest warta rozważenia. Przy codziennym użytkowaniu konto właściwie nie generuje opłat – wystarczy ograniczyć wypłaty niewielkich kwot z bankomatów oraz dopilnować, by wydać przy użyciu karty odpowiednią kwotę w danym miesiącu. Dodatkową zachętą do otwarcia eKonta do usług są promocje, które często – poza premią gotówkową – obejmują także podwyższone oprocentowanie oszczędności.

Komu doradzam rozejrzenie się za ofertą konkurencji? Przede wszystkim podróżnikom czy nieco szerzej – wszystkim tym, którym choć od czasu do czasu zdarza się płacić w obcych walutach. Na rynku nie brakuje znacznie atrakcyjniejszych ofert walutowych, a to, co proponuje w tej dziedzinie mBank, niestety sporo traci przy bliższym poznaniu.

Podsumowując, eKonto do usług to moim zdaniem całkiem udana próba dopasowania się do preferencji różnych grup klientów, choć z dość wyraźnym wskazaniem na tych, którzy nie wyobrażają sobie życia bez dostępu do finansów z poziomu smartfona i płatności mobilnych.

Przejdź na stronę banku

Komentarze i opinie

(4)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
M
Marcin
Gość

Czym się różni eKonto do usług od standardowego eKonta osobistego. Od kiedy jest ten nowy??

Odpowiedz

M
mar
Gość
@Marcin

3 kwietnia 2024 r.

Odpowiedz

M
Michał
Gość
@Marcin

eKonto do usług ma wszystkie bankomaty za 0pln gdy wypłacasz min 300z,ł a osobiste tylko ma planet cash i w placówkach gdy wypłacasz min 300

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@Michał

Opłata za wypłatę w placówce w przypadku obu rachunków jest taka sama - 10 zł. Oprócz wspomnianej przez Michała opłaty za bankomaty, różnica dotyczy jeszcze prowizji za wypłatę w kasie sklepu (eKonto osobiste - 2 zł, eKonto do usług - 0 zł) oraz miesięcznej opłaty za kartę (odpowiednio 10 i 9 zł).

Odnośnie bankomatów dodam, że prowizja uzależniona jest nie tylko od pobieranej kwoty, ale i urządzenia z jakiego korzystamy. Na ogół z eKontem do usług płaci się mniej niż z eKontem osobistym, w najgorszym razie tyle samo.

Odpowiedz