Kredyt hipoteczny w VeloBanku - Koszty, Warunki, Opinie

Komentarze i opinie(7)
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta została przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie jego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza została przeprowadzona w oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, co gwarantuje rzetelne porównanie tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, który zarabia na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z daną instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Kwota kredytu

Na jak długo?

  • VeloBank
  • Miesięczna rata
    2 328,35 zł
  • Kwota do spłaty
    698 505,77 zł
  • Oprocentowanie
    6,34%

  • Prowizja
    0%
  • RRSO
    7,43%

Recenzja oferty w pigułce

Kredyt hipoteczny w ofercie VeloBanku to atrakcyjny produkt dla osób planujących nabycie własnej nieruchomości. Kredyt wyróżnia się dogodnymi warunkami cenowymi, brakiem prowizji za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę oraz długim okresem kredytowania. Do uzyskania finansowania wystarczy jedynie 10% wkładu własnego, a dodatkowo prawie cały proces odbywa się online - obecność w placówce wymagana jest jedynie w celu podpisania umowy.
Opracowane przez:
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych

71 publikacji 71 komentarzy

Finansistka z wykształcenia i zamiłowania. Jej szczególnym zainteresowaniem jest tematyka kredytowa - specjalizuje się w kredytach hipotecznych, gotówkowych i pożyczkach. Autorka licznych artykułów i analiz ofert kredytowych. Czuwa nad aktualnością danych w serwisie i uważnie obserwuje wszelkie zmiany na rynku kredytowym.

Ogólna ocena
(4.7)
Wysokość kosztów
(5)
Warunki oferty
(4.2)

Zalety

  • atrakcyjne oprocentowanie
  • brak prowizji
  • możliwość skorzystania z wkładu własnego 10%
  • nawet 35-letni okres kredytowania
  • oferta dla nowych i obecnych klientów
  • brak wymogu założenia karty kredytowej
  • brak prowizji za wcześniejszą częściową i całkowitą spłatę
  • możliwość przeprowadzenia całego procesu online (oprócz podpisania umowy kredytowej

Wady

  • konieczność posiadania konta osobistego z regularnymi wpływami i ubezpieczenia spłaty kredytu (w ofercie promocyjnej)
  • brak określonego kosztu wyceny nieruchomości
Złóż wniosek
Spis treści

Szczegóły oferty


Kredytem hipotecznym oferowanym przez VeloBank można sfinansować do 90% wartości nieruchomości. Maksymalny okres spłaty takiego zobowiązania wynosi 35 lat. Sprawdźmy, czym wyróżnia się ta oferta i jak z niej skorzystać.

Kredyt hipoteczny w VeloBanku to propozycja dla osób potrzebujących środków na własną nieruchomość. Przyjrzyjmy się szczegółom tej oferty.

Kredyt hipoteczny w VeloBanku – koszty

Poniżej przedstawiamy najważniejsze parametry kredytu hipotecznego w VeloBanku:

Kwota kredytu

Na jak długo?

Miesięczna rata
2 328,35 zł
Kwota do spłaty
698 505,77 zł
Oprocentowanie
6,34%
Oprocentowanie nominalne 6,34%

stałe (w początkowym 5-letnim okresie kredytowania)

Prowizja
0%
RRSO
7,43%
RRSO 7,43%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 7,43%. RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 538 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 74,72%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 6,34% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,23%, a WIBOR1M wynosi 5,33% (według stanu na dzień 23.05.2025r.), całkowity koszt kredytu 629 443,79 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 597 521,23 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 31 903,56 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 167 443,79 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 3 579,01 zł w okresie pierwszych 5 lat, a od 6 roku 3 836,58 zł. Kalkulację obliczyliśmy na dzień 28.05.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Koszt kredytu

Miesięczna rata 2 328,35 zł
Całkowita kwota do spłaty 698 505,77 zł
Oprocentowanie nominalne 6,34%
Rodzaj oprocentowania

stałe (w początkowym 5-letnim okresie kredytowania)

Prowizja 0%
RRSO 7,43%
Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem w VeloBank S.A. zabezpieczonego hipoteką wynosi 7,43%. RRSO obliczyliśmy przy następujących założeniach: kredyt został wypłacony w całości w jednej transzy, okres kredytowania: 300 miesięcy, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 538 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia): 74,72%, oprocentowanie stałe w okresie pierwszych 5 lat: 6,34% w skali roku, w dalszym okresie oprocentowanie zmienne wynosi 7,23%, a WIBOR1M wynosi 5,33% (według stanu na dzień 23.05.2025r.), całkowity koszt kredytu 629 443,79 zł (w tym: prowizja: 0 zł, odsetki: 597 521,23 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł, usługi dodatkowe: „konto z pakietem” – opłata za prowadzenie konta w banku 0 zł, opłata za dostęp do bankowości internetowej 0 zł, ubezpieczenie VeloBezpieczny dystrybuowane przez bank – koszt ubezpieczenia w całym okresie kredytowania 31 903,56 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 167 443,79 zł, liczba rat: 300, sposób spłaty: raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 3 579,01 zł w okresie pierwszych 5 lat, a od 6 roku 3 836,58 zł. Kalkulację obliczyliśmy na dzień 28.05.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania

Minimalny wkład własny

10% wartości nieruchomości

Okres kredytowania

od 5 do 35 lat

Kwota kredytu

od 100 000 do 3 000 000 zł

Wymagane konto

TAK

Wymagane ubezpieczenie

TAK (ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie spłaty kredytu)

Wymagana karta kredytowa

NIE

Dodatkowe koszty

Wycena nieruchomości

według kosztów ustalonych przez rzeczoznawcę

Wcześniejsza spłata części kredytu

0%

Wcześniejsza spłata całości kredytu

0%

Zwiększenie kwoty kredytu

4% kwoty podwyższenia, nie mniej niż 500 zł

Należy pamiętać, że dokładna wysokość raty i całkowita kwota do spłaty są zależne od indywidualnych parametrów kredytu.

Złóż wniosek

Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt hipoteczny w VeloBanku?

O kredyt hipoteczny w VeloBanku mogą ubiegać się osoby pełnoletnie, które spełnią określone przez bank kryteria. Podstawowy warunek, to posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowej, a także wniesienie wkładu własnego.

Zdolność kredytowa

Analizując zdolność kredytową wnioskodawcy, bank weźmie pod uwagę m.in. wiek, stan cywilny, źródło i wysokość uzyskiwanych dochodów, posiadane zobowiązania, koszty utrzymania czy liczbę osób w gospodarstwie domowym. Odpowiednia zdolność kredytowa będzie dla banku potwierdzeniem, że wnioskodawca jest w stanie spłacać przyszłe zobowiązanie.

Historia kredytowa

Na decyzję o przyznaniu kredytu wpływa także historia kredytowa. Sprawdzając raport z Biura Informacji Kredytowej (BIK), bank zweryfikuje, jak wnioskodawca radził sobie ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. Długa, a przede wszystkim pozytywna historia kredytowa, bez wpisów o przekroczeniach terminu spłaty, daje szansę na uzyskanie atrakcyjnych warunków finansowania.

Wkład własny

Standardowa minimalna wysokość wkładu własnego wynosi 20% wartości nieruchomości. Warto wiedzieć, że Velobank umożliwia wniesienie wkładu własnego w minimalnej wysokości 10%. Skorzystanie z tej możliwości wiąże się z koniecznością wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Produkty dodatkowe

Warunkiem skorzystania z oferty z obniżonym oprocentowaniem (lub marżą/prowizją) jest wybranie przynajmniej jednej z poniższych możliwości

  • założenie konta z pakietem (wraz z zapewnieniem comiesięcznych wpływów w określonej wysokości, aktywowaniem dostępu przez kanały zdalne, wyrażeniem zgody na e-korespondencję);
  • ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych “Mój Bezpieczny Dom”;
  • ubezpieczenie do kredytu “VeloBezpieczny” (ciągłość ochrony musi być zachowana przez cały okres kredytowania);
  • przedstawienie Świadectwa Charakterystyki Energetycznej lub Projektowanej Charakterystyki Energetycznej potwierdzającego, że nieruchomość spełnia założenia dla kredytu Zielona Hipoteka.
  • Konto
    0 zł
  • Karta
    0 zł / 7 zł

  • Bankomaty
    0 zł / 5 zł

  • Przelew internetowy
    0 zł
Ważne: Można zamówić 4 karty do konta za darmo.

Jak wziąć kredyt hipoteczny w VeloBanku?

Na pierwszym etapie wnioskowania o kredyt hipoteczny w Velobanku wystarczy wypełnić krótki formularz kontaktowy na stronie banku, a następnie oczekiwać na kontakt ze strony eksperta hipotecznego, który przedstawi ofertę i pomoże w złożeniu wniosku. Po jego analizie i weryfikacji zdolności kredytowej wnioskodawca otrzymuje decyzję kredytową – jeżeli będzie ona pozytywna, umowę kredytową należy podpisać w wybranej placówce banku.

Wymagane dokumenty

Do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny w VeloBanku potrzebne są dokumenty służące weryfikacji tożsamości, potwierdzające uzyskiwane dochody oraz dotyczące nieruchomości. Ich zakres i rodzaj są różne, w zależności od źródła dochodu oraz celu kredytowania. O dokładnej liście klient jest informowany przez eksperta kredytowego.

Dodatkowe informacje

Poniżej dodatkowe, przydatne informacje o kredycie hipotecznym w VeloBanku.

Kredyt hipoteczny w VeloBanku – kalkulator

Osoby zainteresowane ofertą mogą skorzystać z kalkulatora na stronie banku. W celu zapoznania się z szacunkowymi kosztami kredytu hipotecznego wystarczy określić kwotę kredytu, wartość nieruchomości oraz okres kredytowania. Bank zaznacza, że sporządzone w ten sposób kalkulacje mają charakter orientacyjny. Szczegółowa oferta zostanie przedstawiona klientowi po dokonaniu oceny zdolności kredytowej i oszacowaniu wartości kredytowanej nieruchomości.

Przydatne dokumenty

Złóż wniosek

Recenzja 4.7/ 5


Kredyt hipoteczny w ofercie VeloBanku to atrakcyjny produkt dla osób planujących nabycie własnej nieruchomości. Kredyt wyróżnia się dogodnymi warunkami cenowymi, brakiem prowizji za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę oraz długim okresem kredytowania. Do uzyskania finansowania wystarczy jedynie 10% wkładu własnego, a dodatkowo prawie cały proces odbywa się online - obecność w placówce wymagana jest jedynie w celu podpisania umowy.

Zalety

  • atrakcyjne oprocentowanie
  • brak prowizji
  • możliwość skorzystania z wkładu własnego 10%
  • nawet 35-letni okres kredytowania
  • oferta dla nowych i obecnych klientów
  • brak wymogu założenia karty kredytowej
  • brak prowizji za wcześniejszą częściową i całkowitą spłatę
  • możliwość przeprowadzenia całego procesu online (oprócz podpisania umowy kredytowej

Wady

  • konieczność posiadania konta osobistego z regularnymi wpływami i ubezpieczenia spłaty kredytu (w ofercie promocyjnej)
  • brak określonego kosztu wyceny nieruchomości

Ogólna ocena (4.7)

Wysokość kosztów
(5)
Warunki oferty
(4.2)
Złóż wniosek

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)


Na co można przeznaczyć kredyt hipoteczny w VeloBanku?

Kredyt hipoteczny w VeloBanku może zostać przeznaczony na:

  • kupno mieszkania lub domu na rynku pierwotnym bądź wtórnym;
  • budowę/rozbudowę domu;
  • remont/modernizację mieszkania lub domu;
  • refinansowanie kredytu mieszkaniowego.

Dodatkowo 15% kwoty kredytu hipotecznego może zostać przeznaczone na dowolny cel.

Co jest zabezpieczeniem kredytu?

Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego w Velobanku jest hipoteka ustanowiona na rzecz kredytodawcy oraz cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

Jaki jest czas oczekiwania na decyzję kredytową?

Decyzja kredytowa zostanie wydana w ciągu 21 dni od złożenia wniosku kredytowego wraz z kompletem niezbędnych dokumentów.

Czy możliwa jest wcześniejsza spłata?

Tak, każdy klient może w dowolnym czasie dokonać wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego. Dyspozycję wcześniejszej spłaty można złożyć na infolinii. Dyspozycja jest ważna 30 dni – w tym terminie należy zapewnić środki na koncie. Po uregulowaniu zobowiązania, w ciągu 14 dni roboczych, bank prześle potwierdzenie spłaty kredytu i dokumenty umożliwiające wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.

Komentarze i opinie

(7)
Sortuj odNajnowszych
  • Najnowszych
  • Najstarszych
Dodaj swój komentarz...
D
Dziad
Gość

Nadpłata kredytu ze skróceniem okresu wiąże sie każdorazowo z aneksem o koszcie 200zł :)

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@Dziad

Zgadza się, zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji VeloBank SA dla kredytów hipotecznych w przypadku złożenia wniosku o skrócenie okresu kredytowania i sporządzenie stosownego aneksu bank pobierze 200 zł prowizji.

Odpowiedz

C
Czarownica
Gość

Czekam na decyzję kredytową prawie 2 miesiące, a była informacja że do 18 dni roboczych będzie decyzja. To jest porostu jakaś masakra, jeśli mają takie podejście do klienta to ja bardzo dziękuję za taki bank.

Odpowiedz

B
Bartek
Gość

Ile wynosi marża

Odpowiedz

Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
@Bartek

W przypadku przedstawionej oferty marża wynosi 2,25%, jednak warto pamiętać, że bank ustala jej wysokość indywidualnie w zależności od wielu czynników, m.in. celu i kwoty finansowania, wysokości wkładu własnego, zdolności kredytowej czy skorzystania z dodatkowych produktów oferowanych przez bank.

Odpowiedz

Z
Zenek_90
Gość

Ile czasu obowiązuje w tym kredycie stałe oprocentowanie?

Odpowiedz

Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
@Zenek_90

Okres obowiązywania oprocentowania stałego wynosi 5 lat.

Odpowiedz