Szczegóły oferty
Poniższa analiza pozwoli poznać działanie i ofertę Finaxa, a także przekonać się, czy warto powierzyć mu automatyczne zarządzanie portfelem inwestycyjnym.
Co to jest Finax?
Finax jest słowacką firmą inwestycyjną specjalizującą się w robodoradztwie i automatycznym zarządzaniu portfelami. Działa również na polskim rynku, gdzie posiada zarejestrowany oddział.
Podstawą oferty są globalne portfele składające się z funduszy ETF. Z czasem firma wprowadziła jednak także inne rozwiązania, takie jak Złoty Portfel, OIPE, Renta, Euro Wkład oraz Złoty Portfel Obligacji.
Finax różni się od tradycyjnego rachunku maklerskiego przede wszystkim sposobem korzystania z usługi. Klient nie wybiera samodzielnie konkretnych ETF-ów ani nie składa zleceń giełdowych. Zamiast tego wypełnia ankietę inwestycyjną, na podstawie której otrzymuje propozycję strategii dopasowanej do jego celów, sytuacji finansowej i podejścia do ryzyka.
Nie jest to również klasyczny fundusz inwestycyjny. Środki klienta są inwestowane bezpośrednio w portfel funduszy ETF, a Finax odpowiada za ich dobór, zakup oraz późniejsze utrzymywanie odpowiednich proporcji.
Finax – najważniejsze parametry oferty
Oto najważniejsze parametry usługi:
- Opłata za zarządzanie
-
1% + VAT rocznie
- Minimalna wpłata
-
50 zł
- Dostępne klasy aktywów
- akcje, obligacje i instrumenty rynku pieniężnego
- Automatyczne zarządzanie
-
TAK
Informacje podstawowe
| Rodzaj usługi |
automatyczne zarządzanie portfelem inwestycyjnym – robodoradztwo oparte głównie na funduszach ETF |
|---|---|
| Kraj siedziby |
Słowacja |
| Rok rozpoczęcia działalności |
2018 |
| Minimalna wpłata |
50 zł dotyczy zarówno wpłaty jednorazowej, jak i regularnego inwestowania |
Koszty
| Opłata za zarządzanie |
1% + VAT rocznie niższe stawki od 100 tys. EUR |
|---|---|
| Koszty portfela inwestycyjnego |
koszty wewnętrzne ETF-ów – zależne od portfela |
| Prowizja za transakcje |
0 zł Finax nie pobiera osobnej prowizji za zakup i sprzedaż funduszy ETF |
| Opłata za wpłaty i wypłaty |
0 zł możliwy koszt przewalutowania |
Oferta i sposób inwestowania
| Wykorzystywane instrumenty |
fundusze ETF w standardowych globalnych portfelach Finax wykorzystuje do 6 ETF-ów akcyjnych i do 4 ETF-ów obligacyjnych |
|---|---|
| Dostępne klasy aktywów |
akcje, obligacje i instrumenty rynku pieniężnego |
| Liczba strategii / portfeli |
>10 globalnych strategii + dodatkowe portfele |
| Automatyczne zarządzanie portfelem |
Tak dobór strategii, inwestowanie wpłat i rebalancing |
Podatki i bezpieczeństwo
| Rozliczenie podatku |
PIT-8C dla polskich rezydentów |
|---|---|
| Nadzór finansowy |
Narodowy Bank Słowacji |
Wysokość opłat i sposób inwestowania mogą zależeć od wartości portfela oraz wybranego produktu.
Jak działa robodoradca inwestycyjny Finax?
Działanie usługi opiera się na robodoradcy, czyli algorytmie informatycznym, który pomaga użytkownikowi dobrać strategię inwestycyjną dopasowaną do jego potrzeb. Następnie wspiera go w jej realizacji, przeprowadzając odpowiednie transakcje i pilnując ustalonego składu portfela.
Inwestowanie z pomocą robodoradcy wymaga od klienta jedynie ograniczonego zaangażowania. Jego zadaniem jest wskazać najważniejsze parametry inwestycji i dane dotyczące swoich finansów.
Powyższe informacje są zbierane w ankiecie inwestycyjnej. Obejmuje ona m.in.:
- wiek inwestora,
- cel i horyzont inwestycji,
- początkową oraz regularnie inwestowaną kwotę,
- poziom doświadczenia inwestycyjnego,
- wysokość i źródło dochodów,
- sytuację majątkową,
- stosunek do ryzyka,
- zdolność do ponoszenia strat.
Na tej podstawie system określa profil inwestora i proponuje odpowiednią strategię. W przypadku globalnych portfeli jednym z najważniejszych parametrów jest proporcja pomiędzy częścią akcyjną a obligacyjną. Im większy udział ETF-ów akcyjnych, tym wyższy jest potencjał wzrostowy, ale też ryzyko i skala możliwych strat. Portfele z większym udziałem obligacji zwykle zachowują się spokojniej, choć jednocześnie oferują niższą potencjalną stopę zwrotu.
Finax nie jest automatycznym systemem tradingowym. Nie korzysta z krótkoterminowych sygnałów rynkowych i nie próbuje zarabiać na częstym kupowaniu oraz sprzedawaniu instrumentów. To usługa zarządzania portfelem, która ma ograniczyć konieczność samodzielnego podejmowania decyzji inwestycyjnych.
Po dokonaniu wpłaty Finax kupuje odpowiednie fundusze ETF i rozdziela środki zgodnie z przyjętą strategią. Kolejne wpłaty są inwestowane w taki sposób, aby utrzymać docelowe proporcje poszczególnych klas aktywów. Finax stosuje również rebalancing, czyli w razie potrzeby przywraca udział poszczególnych aktywów do poziomów wynikających z wybranej strategii.
Jeśli chodzi o wypłaty, to mogą być one częściowe lub całkowite. Wymaga to jednak wcześniejszej sprzedaży instrumentów, dlatego pieniądze nie trafiają na konto bankowe natychmiast.
Jak założyć konto w Finax?
Otwarcie konta odbywa się online. Cały proces składa się z kilku etapów.
1. Wybór celu lub produktu inwestycyjnego
W pierwszym kroku klient wskazuje swój cel finansowy i wybiera odpowiedni produkt lub plan.
Może to być np. budowanie majątku, odkładanie pieniędzy dla dziecka, oszczędzanie na emeryturę albo inwestowanie z myślą o większym wydatku.
Po otwarciu rachunku można utworzyć więcej niż jeden portfel i przeznaczyć środki na różne cele.
2. Wypełnienie ankiety inwestycyjnej
Następnie trzeba odpowiedzieć na pytania dotyczące sytuacji finansowej, doświadczenia, wiedzy inwestycyjnej, horyzontu inwestycji oraz stosunku do ryzyka.
Na podstawie odpowiedzi Finax ustala profil klienta.
3. Otrzymanie propozycji strategii
Robodoradca przedstawia strategię dopasowaną do informacji podanych w ankiecie. W przypadku globalnych portfeli jednym z głównych parametrów jest udział ETF-ów akcyjnych i obligacyjnych.
Prezentowane symulacje oraz historyczne wyniki mają charakter informacyjny i nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych rezultatów w przyszłości.
4. Rejestracja i weryfikacja danych
W kolejnym kroku należy podać dane osobowe i kontaktowe oraz przejść weryfikację tożsamości.
Do założenia konta potrzebny jest dokument tożsamości oraz telefon. Finax umożliwia zdalną identyfikację, w tym weryfikację biometryczną.
5. Zawarcie umowy i pierwsza wpłata
Po zaakceptowaniu dokumentów i zawarciu umowy można wykonać przelew na rachunek przypisany do inwestycji.
Po zaksięgowaniu środków Finax rozpoczyna realizację wybranej strategii.
Komentarze i opinie
(0)