Alternatywą dla zlecania przelewów walutowych z konta bankowego są usługi online związane z międzynarodowymi transferami pieniężnymi. Jedną z takich usług jest TransferGo.
Co to jest TransferGo?
TransferGo to rozwiązanie umożliwiające zlecanie przelewów walutowych. Bezpośrednim konkurentem TransferGo na tym polu jest inny fintech – Wise.
W przypadku przekazów pieniężnych, zwłaszcza międzynarodowych, istotny jest aspekt transparentności. Informacje o kosztach podawane są już na wstępnym etapie, a użytkownik platformy od początku wie, ile zapłaci za transfer i jaką kwotę w danej walucie otrzyma odbiorca.
TransferGo oferuje przelewy do większości krajów na świecie. Usługa jest dostępna dla klientów indywidualnych i firm. Można z niej korzystać zarówno z poziomu serwisu internetowego, jak i aplikacji mobilnej na Androida lub iOS.
Firma, założona w 2012 r. w Londynie przez czterech Litwinów, może obecnie pochwalić się liczbą 7 milionów użytkowników.
Najważniejsze cechy TransferGo:
- platforma do międzynarodowych przekazów pieniężnych,
- wyświetlanie kosztów przelewu w momencie zlecania operacji,
- serwis internetowy i aplikacja mobilna.
TransferGo – opłaty i inne parametry
Oto najważniejsze parametry usługi:
platforma do przelewów walutowych
serwis internetowy i aplikacja mobilna
0 zł
- brak stałych opłat
- koszty przelewu uzależnione od waluty i kraju docelowego (podawane przed zleceniem operacji)
| Dla kogo | osoba pełnoletnia z pełną zdolnością do czynności prawnych |
|---|---|
| Przeznaczenie | przekazy pieniężne |
| Opłata miesięczna | 0 zł |
|---|---|
| Przelewy | koszty przelewu uzależnione od waluty i kraju docelowego (podawane przed zleceniem operacji) |
| Rodzaj oferowanego produktu | platforma do przelewów walutowych |
|---|---|
| Główne składniki oferty | serwis internetowy i aplikacja mobilna |
| Kanały obsługi klienta | czat, infolinia, e-mail |
|---|---|
| Język obsługi | polski |
Jak działa TransferGo?
Jakie narzędzia oferuje fintech?
Przelewy międzynarodowe
Główną funkcją TransferGo jest zlecanie przelewów. Aby zainicjować taką operację, należy założyć profil użytkownika, a następnie:
- wybrać kraj odbiorcy i walutę transferu,
- podać dane rachunku odbiorcy – w zależności od kraju docelowego dostępna bywa też opcja zlecenia przelewu po podaniu danych karty lub numeru telefonu,
- zaakceptować dane i warunki zlecenia,
- opłacić przelew za pośrednictwem konta bankowego lub karty płatniczej.
Czas realizacji
W TransferGo możemy wybrać jedną z kilku opcji, które różnią się czasem realizacji oraz kosztem:
- opcja standardowa – w założeniu środki dotrą najpóźniej następnego dnia roboczego po zleceniu),
- dostawa tego samego dnia,
- dostarczenie środków następnego dnia do godziny 12.00,
- dostawa do 30 minut od zlecenia.
Serwis internetowy i aplikacja TransferGo
Zlecanie płatności jest możliwe zarówno z poziomu serwisu internetowego, jak i aplikacji mobilnej. Funkcje obu systemów są identyczne i sprowadzają się głównie do zarządzania profilem oraz inicjowania transferów.
Do aplikacji (poza wykorzystaniem 4-cyfrowego kodu dostępu) można logować się również biometrycznie, czyli odciskiem palca.
Kto może skorzystać z oferty TransferGo?
Usługa dostępna jest wyłącznie dla osób, które ukończyły 18 lat. Warunkiem niezbędnym jest też posiadanie ważnego dokumentu tożsamości do weryfikacji.
Konto mogą założyć także przedsiębiorcy. Utworzenie profilu biznesowego wymaga podania danych firmy w procesie rejestracji.
TransferGo – promocja
Korzystanie z TransferGo może przynieść bonus:
Zakładanie konta w TransferGo
Proces rejestracji należy rozpocząć na stronie fintechu lub w aplikacji mobilnej po jej pobraniu ze sklepu Google Play lub App Store.
Zakładanie profilu klienta wiąże się z koniecznością podania podstawowych danych oraz weryfikacji tożsamości metodą „na selfie”. Oprócz zdjęcia twarzy TransferGo wymaga dołączenia skanu / zdjęcia dowodu osobistego lub paszportu.
Zalety
- transparentność kosztów
- intuicyjny serwis i aplikacja mobilna
- prosta i szybka rejestracja
Wady
- niewielki zakres usług
Przelewy walutowe SWIFT czy SEPA często rodzą wiele wątpliwości co do związanych z nimi kosztów. Nawet jeśli posiadamy konto w walucie przelewu – unikając tym samym przewalutowania – to wciąż możemy się spotkać z niemałą prowizją bankową za samo zlecenie takiej operacji.
Pół biedy, gdy mówimy o przelewie SEPA (a więc w walucie euro między bankami w dwóch różnych krajach Starego Kontynentu), gdyż w większości przypadków będzie on darmowy. Gdy w grę wchodzi inna waluta, a bank odbiorcy zlokalizowany jest chociażby w USA czy w dalekiej Australii, koszty najpewniej sięgną kilkudziesięciu złotych. Nic więc dziwnego, że dla wielu osób kuszącą alternatywą może być skorzystanie z serwisów oferujących międzynarodowe transfery środków.
Sprawdzam na przykładzie TransferGo, czy to się opłaca.
Jak zacząć korzystać z TransferGo? Proces rejestracji profilu na platformie jest na szczęście mało wymagający i zasadniczo składa się z dwóch standardowych etapów – podania danych osobowych i weryfikacji tożsamości.
Rejestracja w TransferGo krok po kroku
Wejdź na stronę usługi i wybierz przycisk Zarejestruj się. Następnie podaj numer telefonu komórkowego i przepisz otrzymany w SMS-ie kod w celu weryfikacji.
W kolejnych krokach stwórz 4-cyfrowy kod dostępu, którym będziesz się logował do swojego profilu, podaj adres e-mail oraz zaakceptuj Politykę prywatności i Warunki korzystania z usługi.
Następie podaj podstawowe dane osobowe...
Weryfikacja tożsamości
Kolejnym krokiem jest potwierdzenie tożsamości. Będziesz musiał wskazać dokument, którego użyjesz do weryfikacji (dowód osobisty lub paszport).
Możesz załączyć fotografię dokumentu lub przejść weryfikację w aplikacji TransferGo. Wystarczy zezwolić apce na dostęp do aparatu, a następnie wykonać czytelne zdjęcie obu stron dowodu oraz twarzy. W moim przypadku tożsamość została potwierdzona już po kilku minutach.
Dlaczego jest to konieczne? TransferGo tłumaczy, że obowiązek weryfikacji wynika z regulacji FCA i HMRC. Nie jest on też niczym nadzwyczajnym wśród fintechów – podobne wymagania co do potwierdzenia tożsamości ma chociażby Revolut.
Firma zapewnia ponadto, że „wszystkie podane przez Ciebie informacje będą przechowywane w bezpiecznym miejscu, zaszyfrowane i traktowane jako poufne”.
Jakie korzyści daje TransferGo? Z jakimi minusami tej usługi musisz się liczyć?
Załóżmy, że masz już utworzone konto użytkownika. Możesz więc przejść do kwestii korzystania z usługi TransferGo.
Jak zrobić przelew?
To pytanie naturalnie przychodzi na myśl jako pierwsze. Sprawa jest na szczęście dość prosta – serwis prowadzi nas w czytelny sposób na każdym etapie tego procesu, dzięki czemu przebiega on szybko i bez problemów.
Po zalogowaniu na swój profil wejdź w zakładkę Wyślij pieniądze.
Uzupełnij formularz: podaj kraj banku nadawcy (czyli Twój), kraj banku odbiorcy oraz kwotę. Wybierz również jedną z dostępnych opcji dostawy.
Już na tym etapie dowiesz się, jaka kwota trafi do odbiorcy. TransferGo podaje informacje o kursie (dodam dla przypomnienia, że uwzględnia on już ewentualną prowizję za przewalutowanie).
W kolejnym kroku wpisz dane odbiorcy. W przypadku przelewu na konto bankowe, w zależności od kraju zostaniesz poproszony o podanie kodu BIC/SWIFT lub IBAN (EOG i strefa euro), ewentualnie również kodu banku (sort code w przypadku przelewu do Wielkiej Brytanii i Irlandii). Istnieje też opcja transferu na kartę odbiorcy lub z wykorzystaniem jego numeru telefonu.
Na koniec potwierdź dane przelewu i dokonaj wpłaty. Dostępne są płatności kartą debetową lub kredytową oraz przelewem bankowym.
Transparentne i niskie koszty
Wszystkie koszty, z którymi możesz się spotkać, dotyczą tylko i wyłącznie zlecenia przelewu. Nie są pobierane stałe opłaty, gdyż nie otwieramy w tym przypadku żadnego konta do przechowywania środków; wystarczy profil użytkownika utworzony po rejestracji i weryfikacji tożsamości.
W skład kosztów przelewów realizowanych za pośrednictwem TransferGo wchodzą:
- prowizja za wymianę walut,
- opłata za dostawę uzależniona od kraju, z którego i do którego wysyłamy pieniądze oraz od wybranej opcji.
Na szczęście przed zleceniem transferu dokładnie wiesz, ile zapłacisz. Mimo to warto wyjaśnić kilka kwestii.
Większy przelew = niższa prowizja
Dokładna wysokość prowizji za wymianę walut jest różna w zależności od kwoty przelewu. Generalnie, im większy przelew zlecasz, tym mniejsza jest prowizja za przewalutowanie. Jest ona wliczana bezpośrednio w kurs wymiany proponowany podczas wypełniania formularza przelewu.
Aby to sprawdzić, zamarkowałem przelew z Polski do Wielkiej Brytanii na kwotę 100 zł. TransferGo poinformował mnie o kursie złotego w wysokości 0,1939, co oznacza, że na konto odbiorcy – przy najniższych kosztach dostawy – trafiłoby dokładnie 19,39 GBP. Wystarczyło jednak, bym zmienił kwotę przelewu na 1000 zł, by kurs wzrósł. W takim układzie każda przelana przeze mnie złotówka jest warta odpowiednio więcej (dokładnie 0,1973 GBP) a odbiorca otrzymałby ostatecznie 197,31 GBP.
Jakie przelewy są najtańsze, a jakie najszybsze?
Jeśli zależy Ci na maksymalnym ograniczeniu kosztów, to – o ile masz taką możliwość – wybierz transfer na konto bankowe odbiorcy i opłać go przelewem z własnego konta bankowego.
Jeśli natomiast przede wszystkim liczy się dla Ciebie czas realizacji, to skrócenie procesu do minimum umożliwi przesłanie środków z własnej karty płatniczej na kartę odbiorcy.
Relację kosztów do czasu realizacji TransferGo przedstawił na grafice:
Co z ewentualnym kosztem banku pośredniczącego?
Realizacja przelewu w trybie standardowym do niektórych krajów może potrwać dłużej niż jeden dzień roboczy. Dotyczy to Australii, Bangladeszu, Bułgarii, Kanady, Czech, Hongkongu, Węgier, Indonezji, Izraela, Kenii, Meksyku, Nepalu, Tajlandii, USA, RPA, Sri Lanki i Szwajcarii.
Co jednak istotniejsze, w przypadku tych państw mogą wystąpić koszty banku pośredniczącego. TransferGo zapewnia jednak, że po przedstawieniu dowodu pobrania takiej opłaty zobowiązuje się do wypłaty “odszkodowania” na konto nadawcy przelewu. Jednocześnie zaznacza, że ewentualne koszty naliczone przez bank odbiorcy nie są zwracane.
Intuicyjny serwis i aplikacja
Zarówno internetowemu serwisowi, jak i aplikacji mobilnej TransferGo trudno cokolwiek zarzucić. Oba kanały działają płynnie, są czytelne i dostępne po polsku. Wyraźnie w oczy rzuca się minimalizm – nie ma tu niezliczonych zakładek i okienek. Zdecydowanie postawiono na to, by możliwie uprościć korzystanie z usług fintechu.
Osobiście chętniej (zakładam, że większość użytkowników ma podobne zdanie) wybieram aplikację, gdyż oferuje ona dokładnie te same możliwości, co serwis internetowy. Tym, co widzimy od razu po jej uruchomieniu, jest formularz zlecania przelewu:
Obsługa klienta? Rzeczowo i po polsku
Co ciekawe, firma posiada swoje biura w pięciu europejskich stolicach, w tym w Warszawie. Użytkownicy znad Wisły mogą nie tylko korzystać z polskojęzycznej wersji serwisu, ale również z polskiej obsługi klienta na infolinii. Istnieje też możliwość wysłania zgłoszenia za pośrednictwem formularza.
TransferGo uzyskał status instytucji płatniczej na mocy licencji udzielonej przez brytyjski nadzór finansowy (FCA, Financial Conduct Authority), czyli odpowiednik polskiego KNF-u. Aby jednak firma mogła działać na terytorium UE po Brexicie, konieczne było uzyskanie licencji od banku centralnego któregoś z państw członkowskich. W tym przypadku organem nadzorującym działalność TransferGo min. w Polsce jest Bank Litwy.
Nie jest to zatem przypadkowy twór, a legalnie działający podmiot, który podlega stosownym regulacjom. O wiarygodności TransferGo świadczą też opinie zadowolonych użytkowników – nie ma więc powodu, by obawiać się tej usługi.
TransferGo. Czy warto?
Najogólniej rzecz biorąc, TransferGo może być świetną alternatywą dla przelewów SWIFT wykonywanych w bankowości elektronicznej, za które banki każą sobie słono płacić. W przeciwieństwie do przelewu z banku, który prowadzi rachunki i wydaje karty, nie wnioskujemy tu o żaden produkt, który mógłby generować dodatkowe koszty. Na polskim rynku nie ma instytucji, która oferowałaby zlecenie przelewu w obcej walucie innej niż euro równie tanio co TransferGo.
Z drugiej strony, korzystanie z platformy nie ma większego sensu, gdy posiadamy konto w euro i chcemy zlecić transfer środków w ramach jednolitego obszaru płatności w europejskiej walucie. Internetowy przelew SEPA jest darmowy w praktycznie każdym banku, a TransferGo jednak pobierze za taką operację opłatę.
Zaletą usługi jest niewątpliwie wspomniana wcześniej transparentność; i pewnie moglibyśmy tu mówić nawet o dużej przewadze nad bankami, gdyby nie fakt, że od pewnego czasu i tak są one zobowiązane do klarownego informowania o kosztach przelewów walutowych przed ich zatwierdzeniem. Sporą niewiadomą są za to koszty banków pośredniczących, przez które do odbiorcy może trafić kwota mniejsza niż ta, którą wysłaliśmy – TransferGo ten problem nie dotyczy.
Gdyby wziąć pod uwagę wygodę korzystania, to TransferGo należy się duży plus. Zarówno strona, jak i aplikacja, są proste i przejrzyste, a ta druga jest też wysoko oceniana przez użytkowników.
Podsumowując, moim zdaniem oferta fintechu wydaje się być kuszącą opcją na przesłanie środków w niemal dowolne miejsce na świecie, jednak wiele zależy od niuansów. W niektórych sytuacjach TransferGo może wypaść naprawdę korzystnie, w innych lepszy okaże się jednak przelew zlecony w banku.