Konto maklerskie IKE/IKZE w XTB – opłaty, recenzja i opinie

Najpierw przeanalizuję, jak oferta prezentuje się pod kątem bogactwa dostępnych instrumentów finansowych.

Największy na rynku wybór giełd zagranicznych

XTB oferuje instrumenty z aż 15 światowych giełd, co daje szerokie możliwości w zakresie geograficznej dywersyfikacji portfela emerytalnego. Warto podkreślić, że żadne inne konto IKE/IKZE nie udostępnia obecnie tak dużego wyboru giełd.

Co istotne, XTB udostępnia też prawdopodobnie najszerszą na polskim rynku paletę funduszy ETF, obejmującą ponad 1000 pozycji. To świetna propozycja dla inwestorów, którzy chcą budować portfel oparty na globalnych funduszach sektorowych, tematycznych czy regionalnych.

Najważniejsze polskie akcje i brak obligacji

Jeśli chodzi o rynek krajowy, XTB oferuje handel walorami ponad 300 spółek z warszawskiej giełdy, w tym wszystkich największych polskich firm z głównych indeksów, takich jak WIG20, mWIG40 i sWIG80. Choć oferta nie obejmuje całego rodzimego rynku akcji, to dostęp do przedsiębiorstw krajowych o dużej płynności i stabilnej pozycji rynkowej dla większości inwestorów będzie w pełni wystarczający.

Dla niektórych minusem może okazać się brak możliwości inwestowania w obligacje skarbowe, korporacyjne czy samorządowe. Konkurencyjne domy maklerskie w większości zapewniają je zarówno w ramach tradycyjnego konta inwestycyjnego, jak i prowadzonego w ramach IKE.

Prawa Ułamkowe – unikalna usługa na rynku IKE/IKZE

W XTB nie ma obligacji, ale jest za to inna, znacznie rzadziej spotykana na rynku, możliwość nabywania praw ułamkowych. Obejmuje ona zarówno polskie, jak i zagraniczne rynki i polega na tym, że pozwala zakupić dowolną ułamkową część danego instrumentu finansowego. Opcja ta jest przydatna zwłaszcza dla drobnych inwestorów, którzy mogą w ten sposób kupować udziały w spółkach i ETF-ach, których cena sięga kilkuset czy kilku tysięcy dolarów.

Przyjrzę się teraz drugiemu najważniejszemu obszarowi oferty, czyli kosztom handlu w ramach IKE/IKZE.

Tani rachunek, ale uwaga na koszty przewalutowania

DM XTB oferuje bezpłatne prowadzenie rachunku i nie pobiera prowizji transakcyjnych, jeśli miesięczne obroty nie przekraczają równowartości 100 tys. euro. W tych obszarach jego rachunek IKE/IKZE wypada zdecydowanie najlepiej na rynku, ale nie oznacza to, że dla każdego będzie on najtańszy.

Ważną przewagą XTB jest fakt, że nie pobiera prowizji do określonej kwoty aktywności na koncie, ani nie narzuca minimalnej stawki prowizji. Stosuje jednak opłatę za przewalutowanie (0,5% wartości transakcji), której obecnie nie można w żaden sposób uniknąć. Bierze się to stąd, że w ramach IKE i IKZE XTB prowadzi konta wyłącznie w polskich złotych.

Z powyższego wynika, że XTB oferuje najtańszy handel na polskiej giełdzie, ale jeśli chodzi o rynki zagraniczne, to powyższe stwierdzenie pasuje głównie do drobnych inwestorów. Dość wysokie koszty przewalutowania powodują, że w przypadku transakcji na większe kwoty oferta wypada nieco gorzej i może ustępować tym, które umożliwiają korzystanie z kont w EUR czy USD.

Jak konta IKE i IKZE w XTB wypadają w pozostałych aspektach?

Duża wygoda handlu i oprocentowanie wolnych środków

Wielu inwestorów handluje w ramach IKE i IKZE raczej sporadycznie, więc wygląd i funkcjonalność platform handlowych ma dla nich nieco mniejsze znaczenie. Warto jednak odnotować, że w XTB platforma przeglądarkowa oraz aplikacja wypadają pod tym względem po prostu znakomicie. Działają płynnie i oferują w zasadzie wszystko, czego potrzebują inwestorzy (więcej o ich działaniu dowiesz się z analizy tradycyjnego rachunku XTB).

Na uwagę zasługuje też fakt, że w XTB wolne środki są oprocentowane. Jest ono oczywiście niższe niż np. na najlepszych lokatach, ale z drugiej strony, zdecydowana większość polskich domów maklerskich w ogóle nie płaci odsetek od niezainwestowanych środków.

Ograniczenia w dostępności

Do otwarcia IKE lub IKZE konieczny jest standardowy rachunek inwestycyjny XTB. Nie rodzi to dodatkowego kosztu, ponieważ rachunki powiązane z IKE/IKZE są zwolnione z opłaty za brak aktywności, wydłuża jednak sam proces otwarcia.

Większym mankamentem jest brak transferu IKZE. Nowy klient może otworzyć rachunek i wpłacać na niego środki w ramach bieżącego limitu, ale nie przeniesie do XTB kapitału zgromadzonego wcześniej w innej instytucji. IKE nie ma już tego ograniczenia.