Konto maklerskie XTB (recenzja): „must-have” dla inwestorów na rynkach zagranicznych i nie tylko

Najpierw przyjrzę się temu, jak od strony kosztowej prezentuje się propozycja XTB.

Bezpłatne prowadzenie konta po spełnieniu prostych warunków

Około 2/3 polskich domów maklerskich oferuje darmowe prowadzenie rachunku inwestycyjnego, przy czym w części z nich taka korzyść pojawia się po spełnieniu pewnych warunków. XTB zalicza się do tej drugiej grupy, ale jednocześnie stosuje banalne kryteria zwalniające z opłaty. W praktyce, aby ponieść jakiekolwiek koszty związane z prowadzeniem konta, musiałbyś przez rok wykazywać na nim całkowity brak aktywności i jednocześnie trzymać na rachunku jakieś środki pieniężne (gdy ich nie ma, XTB nie pobiera opłaty ani nie nalicza żadnych kar z tego tytułu).

Najlepszy rachunek dla inwestujących na polskiej giełdzie

Jeśli poszukujesz taniego dostępu do polskiej GPW, to rachunek inwestycyjny w XTB będzie stanowić dla Ciebie bardzo dobre rozwiązanie – w tym zakresie bije polską konkurencję na głowę. Broker nie pobiera żadnej prowizji za handel akcjami i ETF-ami do wysokości miesięcznego obrotu na poziomie 100 tys. euro, co aktualnie plasuje go na pierwszym miejscu w rankingu najtańszych biur maklerskich.

Dopiero od nadwyżki powyżej 100 tys. euro przyjdzie Ci zapłacić 0,2% prowizji (min. 10 EUR). Oznacza to, że dopóki nie obracasz kwotami przekraczającymi wspomniany próg, poszukiwane innego rachunku nie ma sensu – propozycja XTB wygrywa z każdą. Jeśli jednak aktywnie inwestujesz większe kwoty, weź pod uwagę konkurencyjne rachunki z prowizjami poniżej 0,2%; przy odpowiednio wysokich obrotach mogą okazać się one nieco tańsze od konta w XTB.

Przy składaniu ofert kupna i sprzedaży należy pamiętać o tym, że w XTB minimalna wartość zlecenia wynosi 10 zł (w sierpniu 2022 r. próg został obniżony z 500 zł).

Świetne warunki handlu na giełdach zagranicznych

XTB góruje nad polską konkurencją także w zakresie atrakcyjności handlu na rynkach zagranicznych. Warunki są tutaj równie korzystne, jak w przypadku inwestowania na GPW, podczas gdy w innych domach maklerskich giełdy zagraniczne są już wyraźnie droższe. Oferty konkurencji wiążą się z wyższymi stawkami prowizji, a często również z dość wysoką minimalną wartością prowizji (zwykle od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych).

Co ważne, XTB pobiera opłatę za przewalutowanie w wysokości 0,5%, czyli w okolicach średniej rynkowej. Musisz się z nią liczyć, jeśli nie posiadasz na koncie środków w walucie, w której chcesz zawrzeć transakcję.

Jak konto XTB wypada pod względem bogactwa dostępnych instrumentów?

Duży wybór giełd zagranicznych

Jednym z największych atutów rachunku Standard jest niezwykle szeroki wybór rynków zagranicznych. Jego posiadacze mają dostęp do obrotu akcjami i ETF-ami z aż 15 światowych giełd, co w połączeniu z niskimi, a wręcz zerowymi stawkami prowizji, pozwala uznać „zagraniczną” ofertę brokera za najlepszą na rodzimym rynku.

Biura maklerskie Pekao SA i PKO BP oferują wprawdzie nieco więcej giełd, jednak handel na ich platformach podlega wyraźnie wyższym kosztom transakcyjnym. Co ważne, w odróżnieniu od BM Pekao XTB udostępnia formularz W-8BEN, który w przypadku inwestowania w akcje amerykańskie pozwala obniżyć podatek u źródła z 30 do 15%.

Należy podkreślić, że obecnie XTB posiada również najszerszą w Polsce ofertę ETF-ów zagranicznych. Obecnie zawiera ona aż ok. 1400 pozycji, dzięki czemu wyraźnie wyprzedza pod tym względem DM BOŚ i BM mBanku.

Brak dostępu do rynku Catalyst i niepełna oferta polskich instrumentów finansowych

Było już o największych plusach rachunku inwestycyjnego w XTB, teraz będzie o jego największym minusie – dość wąskiej ofercie instrumentów notowanych na warszawskiej giełdzie.

Większość polskich biur maklerskich oferuje dostęp do wszystkich produktów z GPW: pełnego pakietu akcji, obligacji, ETF-ów, kontraktów futures, opcji, a także praw poboru i praw do akcji. Natomiast XTB daje możliwość handlu jedynie ETF-ami i akcjami ponad 700 spółek z GPW – w ofercie brakuje niektórych mniej płynnych walorów. To ewidentna wada, ale z drugiej strony, obrót instrumentami niedostępnymi w ofercie jest zwykle minimalny, więc ich brak dla zdecydowanej większości inwestorów i tak nie będzie w ogóle odczuwalny.

Dla potencjalnych klientów XTB większą niedogodność może stanowić brak instrumentów dłużnych notowanych na rynku Catalyst. Jeśli jesteś zainteresowany stworzeniem portfela obligacji, to po prostu będziesz musiał skorzystać z usług innego domu maklerskiego.

Jak wynika ze specyfikacji udostępnionej przez XTB, handel polskimi akcjami możliwy jest jedynie w godzinach 9:00-16:50. Jest to pora, kiedy na warszawskiej giełdzie ma miejsce tzw. faza notowań ciągłych. Natomiast na końcowym fixingu (godz. 17:00) zlecenia składane za pośrednictwem XTB nie są realizowane.

Szeroki wybór instrumentów z dźwignią (ale nie z GPW)

W ofercie XTB nie znajdziesz kontraktów terminowych i opcji notowanych na warszawskiej czy zagranicznych giełdach, ale nie oznacza to, że broker nie udostępnia handlu z dźwignią. Wprost przeciwnie – zakładając konto Standard, uzyskasz dostęp do bogatej oferty kontraktów CFD, czyli instrumentów pochodnych, które mocno przypominają klasyczne futuresy. Także i tutaj masz możliwość grania na spadki kursów i korzystania z dźwigni finansowej, która może zwielokrotnić zyski, ale i skumulować straty.

W XTB dostępne są kontrakty CFD na praktycznie wszystkie możliwe kategorie aktywów. Zamiast handlować futuresami na polskie akcje, indeksy czy pary walutowe, możesz skorzystać z odpowiedniego produktu CFD, który zapewni Ci ekspozycję na te same instrumenty bazowe. Główna różnica polega na tym, że kontrakt CFD nie wygasa w określonym terminie, a od zajętej pozycji pobierana jest niewielka opłata związana z jego przetrzymywaniem przez kolejny dzień.

Jeśli chodzi o kontrakty CFD na polskie aktywa, takie jak indeks WIG20 czy akcje poszczególnych spółek, to trzeba przyznać, że jest to relatywnie kosztowne rozwiązanie. Handel takimi instrumentami, w porównaniu do tradingu tradycyjnymi kontraktami terminowymi, może być od dwóch do kilku razy droższy.

Atrakcyjne usługi dodatkowe: inwestycje ułamkowe, karta wielowalutowa i inne

XTB wyróżnia się bogatą ofertą produktów i usług, które wyraźnie wykraczają poza to, co zwykle proponują tradycyjne domy maklerskie.

Inwestycje ułamkowe

Wyróżnikiem oferty XTB jest możliwość inwestowania ułamkowego w ETF-y i akcje, zarówno zagraniczne, jak i polskie. Inaczej mówiąc, ten dom maklerski pozwoli Ci nabyć np. 0,5 akcji danej spółki, przy jednoczesnym zachowaniu prawa do ewentualnej dywidendy (odpowiednio pomniejszonej). To korzystne zwłaszcza dla drobnych inwestorów, którzy w ten sposób mogą stawać się udziałowcami drogich spółek, których papiery kosztują np. kilkaset dolarów czy kilka tysięcy złotych.

Plany inwestycyjne

DM XTB oferuje również Plany Inwestycyjne, dzięki którym można wygodnie inwestować w wybrane fundusze ETF. Stanowią one formę pasywnego oszczędzania, która pozwala regularnie lokować określoną ilość środków w wybranych produktach.

Karta wielowalutowa i eWallet

Broker udostępnia też kartę wielowalutową XTB, powiązaną z cyfrowym portfelem XTB eWallet. To nowoczesne rozwiązanie, które pozwala wygodnie zarządzać środkami w różnych walutach – zarówno podczas inwestowania, jak i w codziennych płatnościach. Kartę można podpiąć do konta inwestycyjnego i wykorzystywać do transakcji w Polsce oraz za granicą, bez konieczności przewalutowania każdej płatności.

XTB eWallet umożliwia utrzymywanie sald w kilku walutach (m.in. PLN, EUR, USD, GBP), dokonywanie szybkich przelewów i płatności online, a także natychmiastowe zasilanie rachunku inwestycyjnego. Użytkownicy mogą z łatwością wypłacać środki z konta maklerskiego, płacić kartą w sklepach stacjonarnych i internetowych lub wypłacać gotówkę z bankomatów na całym świecie.

W efekcie karta XTB łączy w sobie funkcje klasycznego konta wielowalutowego i narzędzia inwestycyjnego, pozwalając na sprawne zarządzanie finansami w jednym miejscu – zarówno w kontekście inwestycji, jak i codziennych wydatków.

Jak oceniam wygodę inwestowania za pośrednictwem XTB?

Nowoczesna platforma transakcyjna i aplikacja mobilna

Dom maklerski XTB chwali się, że dysponuje jedną z najnowocześniejszych na świecie platform handlowych. Sprawdziłem i muszę przyznać, że rzeczywiście platforma inwestycyjna xStation5 – bo taka jest jej nazwa – robi bardzo dobre wrażenie. I nie chodzi tu tylko o to, że pozwala łatwo i wygodnie przeglądać aktualne notowania oraz wykresy cen instrumentów.

Platforma transakcyjna XTB

Źródło: własne

W ramach jednego konta uzyskujesz niemal natychmiastowy dostęp do wszystkich oferowanych instrumentów – wliczając w to akcje polskich i zagranicznych spółek oraz kontraktów CFD. A jeśli jesteś zainteresowany inwestowaniem w inne klasy aktywów, jednym kliknięciem myszy możesz przełączyć się na rynek surowców, funduszy ETF, a nawet kryptowalut. Do tego na platformie XTB masz dostęp do zaawansowanych narzędzi analizy technicznej, które możesz wykorzystywać w handlu zarówno podstawowymi, jak i złożonymi instrumentami finansowymi. Można więc śmiało powiedzieć, że platforma xStation5 to prawdziwy inwestycyjny kombajn, który spełni oczekiwania najbardziej wymagających traderów.

Oprócz webowej platformy XTB (wyświetlanej w przeglądarce internetowej), broker umożliwia także korzystanie ze świetnie ocenianej aplikacji mobilnej o bogatej funkcjonalności. Dodajmy przy tym, że i platforma przeglądarkowa i aplikacja zapewniają dostęp do najnowszych analiz rynkowych i pozwalają śledzić najważniejsze komunikaty z rynków finansowych i gospodarek.

Aplikacja mobilna XTB

Źródło: własne

Dla części inwestorów nie bez znaczenia będzie też dostępność konta demo, które pozwoli bez zobowiązań przetestować wygodę tradowania za pośrednictwem XTB, a także możliwość korzystania z darmowych profesjonalnych kursów inwestowania w akcje i ETF-y (Albert Rokicki, Trader21), które pomogą poszerzyć wiedzę i umiejętności inwestycyjne.

Wysoka jakość obsługi

Kolejną zaletą XTB jest możliwość korzystania z wygodnego czata, na którym można zapytać konsultanta o dowolną kwestię związaną z ofertą brokera lub działaniem jego platformy. Sam wielokrotnie kontaktowałem się w ten sposób z XTB i praktycznie zawsze mogłem liczyć na szybkie i rzetelne odpowiedzi. Pamiętaj jednak, że usługa jest czynna od poniedziałku do piątku – jeśli chcesz się pilnie dowiedzieć czegoś wieczorem w dniu roboczym lub w weekend, możesz skorzystać z całodobowej infolinii. W razie potrzeby, do Twojej dyspozycji pozostaje również kontakt mailowy.

Ostatnim aspektem oferty, który warto omówić, jest bezpieczeństwo środków i korzystania z usług XTB.

Czy konto XTB jest bezpieczne?

XTB jak każdy licencjonowany polski dom maklerski objęty jest gwarancjami depozytowymi ze strony Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych. Zgodnie z obowiązującymi limitami, gwarantowane jest 100% środków do sumy 3 tys. euro (ok. 13 tys. zł). Ponadto nadwyżka ponad tę kwotę (do limitu 22 tys. euro, czyli ok. 100 tys. zł) gwarantowana jest w 90%.

W tym miejscu warto wyjaśnić, że wymienione kwoty z małymi wyjątkami dotyczą wyłącznie środków pieniężnych, które trzymasz na swoim koncie w domu maklerskim. Natomiast posiadane akcje (niezależnie od ich wartości) są w 100% bezpieczne i przechowywane na osobnym rachunku depozytowym w KDPW.