Czym jest PragmaGo?
PragmaGo to pozabankowa firma faktoringowa działająca na polskim rynku finansowym od 1996 r. W swojej ofercie posiada różne rodzaje faktoringu oraz produkty pożyczkowe (finansowanie zakupów, finansowanie podatków). Spółka jest członkiem Polskiego Związku Faktorów – organizacji zrzeszającej instytucje faktoringowe w Polsce. Posiada również status Małej Instytucji Płatniczej podlegającej nadzorowi KNF. Oznacza to, że musi wdrażać na bieżąco wszystkie regulacje, mające wpływ na bezpieczeństwo transakcji oraz ochronę danych osobowych.
Podstawowe parametry
Oto najważniejsze parametry oferty:
- monitoring płatności
- brak opłat za przyznanie limitu
- stali klienci mogą w ramach limitu zgłaszać dowolną liczbę faktur
| Dostępne rodzaje finansowania faktur |
|
|---|---|
| Kto może skorzystać |
|
| Dodatkowe warunki | zgłaszana faktura musi być minimum 7 dni przed upływem terminu płatności |
| Limit faktoringowy | od 500 zł do 100 tys. zł lub od 150 do 22 tys. euro |
|---|---|
| Wysokość zaliczki | do 100% wartości faktury |
| Minimalna wartość faktury | 500 zł lub 150 euro brutto |
| Koszt faktoringu | uzależniony od kwoty, która znajduje się na fakturze, okresu finansowania oraz oceny firmy. Każda zgłaszana faktura wyceniana jest indywidualnie |
| Waluty | PLN, EUR |
| Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur | od 8 do 120 dni |
| Decyzja faktoringowa | decyzja o udzieleniu faktoringu wydawana jest w przeciągu 1-2 dni od wypełnienia formularza online |
| Podpisanie umowy online | Usługa finansowania pojedynczych faktur nie wymaga podpisywania umowy |
| Deklarowany czas wypłaty środków | w ciągu 2 godzin od momentu wysłania wniosku |
| Dodatkowe korzyści/ udogodnienia |
|
|---|---|
| Dodatkowe usługi |
|
Koszt faktoringu w PragmaGo zależy od oceny finansowej klienta oraz jego kontrahentów, wysokości limitu oraz rodzaju rozliczenia. Klienci korzystający ze standardowego faktoringu online płacą prowizję za utrzymanie limitu oraz prowizję za finansowanie. Natomiast w przypadku finansowania pojedynczych faktur PragmaGo pobiera dzienną stawkę prowizyjną, a utrzymanie limitu jest bezpłatne. Opłata jest obliczana indywidualnie dla każdej transakcji wykupu i zależy od trzech czynników: kwoty, która znajduje się na fakturze, okresu finansowania oraz oceny przedsiębiorstw biorących udział w transakcji. Prowizja za skorzystanie z usługi jest naliczana w momencie zaakceptowania faktury i pomniejsza kwotę wypłaty.
Warunki finansowania
Warunki finansowania w PragmaGo przedstawiają się następująco:
Rodzaje faktoringu
PragmaGo udostępnia faktoring jawny z regresem. Oznacza to, że odbiorca informowany jest o cesji wierzytelności, musi wyrazić na nią zgodę oraz potwierdzić zasadność faktury. Usługa faktoringu jawnego – zwana przez PragmaGo faktoringiem online – występuje w wersji abonamentowej lub procentowej.
W ofercie PragmaGo znajdziemy również finansowanie pojedynczych faktur. To rozwiązanie dedykowane jest przedsiębiorcom, którzy nie chcą wiązać się z faktorem długoterminową umową i zamierzają korzystać z usługi okazjonalnie.
Niezależnie od rodzaju faktoringu faktor wypłaca przedsiębiorcy do 100% wartości wystawionej faktury pomniejszonej o koszt prowizji.
PragmaGo – limit faktoringowy
Przyznany przez PragmaGo limit zależy od formy finansowania i wiarygodności finansowej klienta oraz jego kontrahentów. Faktor sprawdza zadłużenie oraz zobowiązania przedsiębiorcy w bazach dłużników (BIK oraz BIG).
Finansowanie pojedynczych faktur pozwala na otrzymanie środków od 500 do 100 000 zł (lub od 150 do 22 000 euro). Limity w faktoringu online są znacznie wyższe i wynoszą od 50 000 zł do 15 000 000 zł (lub od 11 000 do 3 330 000 euro).
Klienci w trakcie umowy mogą zmienić wysokość limitu. Wniosek o zmniejszenie lub zwiększenie dostępnej puli środków można złożyć za pomocą platformy internetowej "Strefa Klienta".
Jakie faktury można zgłosić do finansowania?
PragmaGo finansuje wyłącznie faktury niewymagalne, czyli takie, których termin płatności jeszcze nie minął. Fakturę należy zgłosić minimum 8 dni przed datą wymagalności, przy czym może to być dokument wystawiony przed podpisaniem umowy faktoringowej.
W ramach faktoringu online można również sfinansować fakturę wystawioną na odbiorców zagranicznych z krajów UE (w takiej sytuacji wymagane jest posiadanie polisy ubezpieczeniowej). Faktor akceptuje dokumenty sprzedażowe w aż czterech walutach (PLN, EUR, USD oraz GBP), zgadza się również na sfinansowanie części faktury.
W przypadku finansowania pojedynczych faktur dostępne są tylko dwie waluty (PLN, EUR).
Dodatkowe korzyści i udogodnienia
Przyjrzyjmy się teraz, z jakich dodatkowych udogodnień mogą skorzystać klienci PragmaGo.
Finansowanie zakupów
Przedsiębiorcy zarejestrowani w Polsce, którzy prowadzą działalność od minimum 12 miesięcy, mogą skorzystać z dodatkowej usługi, jaką jest finansowanie zakupów oferowane w formie odnawialnego limitu. Faktor finansuje dowolne wydatki związane z funkcjonowaniem firmy, o ile mieszczą się one w przedziale od 100 zł do 100 tys. zł. Spłata zobowiązania ma charakter ratalny (do wyboru: 3, 6, 9, 12, 18 lub 24 rat płatnych do 10 każdego miesiąca), przy czym finansowanie powyżej 12 rat jest dostępne dla zakupów o wartości powyżej 1000 zł.
Koszt usługi zależy od liczby rat, kwoty finansowania oraz oceny kondycji finansowej firmy. Ponadto firma nie może posiadać negatywnych wpisów w bazach dłużników ani podlegać postępowaniom upadłościowym i układowym.
Finansowanie podatków
Kolejnym udogodnieniem, z którego mogą skorzystać klienci PragmaGo, jest finansowanie podatków. Działa ono w oparciu o identyczny mechanizm, co finansowanie zakupów. Klient otrzymuje odnawialny limit, który może przeznaczyć na spłatę nieprzeterminowanych zobowiązań wobec ZUS i urzędu skarbowego. Finansowaniu podlegają jedynie składki właściciela firmy oraz PIT, CIT i VAT. Kwota pożyczki wraz z jej kosztami regulowana jest w ratach (do wyboru: 3, 6, 9 lub 12 rat).
Faktor nie wymaga żadnych dokumentów potwierdzających zobowiązanie wobec urzędów.
Strefa Klienta – platforma do zarządzania należnościami
Po podpisaniu umowy współpracy klient otrzymuje bezpłatny dostęp do Strefy Klienta i może zgłaszać faktury do finansowania bez konieczności wysyłania kolejnych wniosków. Może także sprawdzić poziom wykorzystania limitu oraz zmienić jego wysokość (w tym celu należy przejść do zakładki Umowy, a następnie kliknąć przycisk Zmiana parametrów umowy). Kolejną opcją dostępną w Strefie Klienta jest dodawanie do systemu nowych odbiorców.
Logowanie do serwisu odbywa się za pomocą hasła i loginu nadanego klientowi przez PragmaGo. Zgodnie z regulaminem są to poufne dane, których nie wolno udostępniać osobom trzecim.
Bezpłatne ubezpieczenie transakcji w faktoringu online
Klienci decydujący się na faktoring online otrzymują w pakiecie darmowe ubezpieczenie należności. Działa ono identycznie jak każda inna polisa – w przypadku zaistnienia szkody (którą w tym przypadku jest brak płatności ze strony kontrahenta), ubezpieczyciel wypłaca przedsiębiorcy określoną kwotę. Warto jednak dodać, że przedsiębiorca musi wcześniej podjąć próbę odzyskania środków od dłużnika na własną rękę.
Dodatkowe usługi
Klienci PragmaGo mogą skorzystać z dwóch dodatkowych usług faktoringowych. Należą do nich: weryfikacja obecnych i potencjalnych kontrahentów oraz monitoring należności. Ten ostatni jest uruchamiany w sytuacji, gdy zostanie przekroczony termin płatności. Faktor kontaktuje się wówczas z odbiorcą faktury i przypomina mu o konieczności spłaty. Warto jednak dodać, że PragmaGo nie udostępnia okresu tolerowanego opóźnienia i w takiej sytuacji nalicza dodatkową prowizję za powstanie zaległości.
Czas rozpatrywania wniosków
Proces wnioskowania o faktoring w PragmaGo odbywa się za pośrednictwem strony internetowej. Aby otrzymać zgodę na sfinansowanie faktur, klient powinien wypełnić formularz rejestracyjny na stronie faktora oraz podać w nim podstawowe dane. Po otrzymaniu wniosku faktor weryfikuje tożsamość klienta oraz ocenia jego zdolność faktoringową.
O wyniku weryfikacji klient jest informowany drogą elektroniczną w ciągu maksymalnie 2 dni roboczych od momentu wypełnienia wniosku.
Kto może skorzystać z faktoringu w PragmaGo?
Faktor udostępnia finansowanie dla dużych, małych, jak i mikro podmiotów, nie stosuje również wykluczeń branżowych. Faktoring w w PragmaGo jest dostępny także dla start-upów, o ile posiadają wiarygodnych kontrahentów. Z oferty PragmaGo mogą skorzystać przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą oraz firmy działające w formie spółki.
Jak skorzystać z faktoringu w PragmaGo?
W pierwszej kolejności należy wypełnić wniosek na stronie faktora, wpisując NIP firmy, imię i nazwisko, adres e-mail, numer telefonu. Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą muszą dodatkowo podać PESEL oraz numer dowodu osobistego lub paszportu. Wnioskodawca powinien także:
- określić wysokość limitu faktoringowego, wskazać numery NIP kontrahentów, a także sprecyzować sublimity, jakie chce przeznaczyć na finansowanie faktur wystawionych na danego odbiorcę,
- ujawnić, czy korzysta z faktoringu w innej firmie (jeżeli tak, podać w jakiej), a także wyrazić zgodę na weryfikację informacji w BIK i BIG oraz na przetwarzanie danych osobowych,
- wykonać przelew weryfikacyjny w wysokości 1 zł z firmowego rachunku lub potwierdzić swoją tożsamość za pomocą aplikacji Kontomatik.
Następnie należy założyć konto w Strefie Klienta i poczekać na rozmowę z doradcą. Po uzgodnieniu optymalnej formy finansowania pozostaje tylko podpisanie umowy. W przypadku faktoringu online wzór umowy jest przesyłany mailem na adres podany we wniosku. Umowę można podpisać zdalnie (za pośrednictwem platformy Autenti) lub zdecydować się na wersję papierową dostarczoną przez kuriera. W przypadku umów o wartości powyżej 150 000 zł faktor wymaga podpisania weksla.
Usługa finansowania pojedynczych faktur nie wymaga podpisywania umowy – akceptacja warunków odbywa się poprzez SMS-a.