Lokata Dla Ciebie to oferta dla wszystkich klientów Raiffeisen Digital Banku: zarówno nowych, jak i obecnych.
Można na niej zdeponować dowolne środki od 100 zł do 200 tys. zł.
Lokata obsługiwana jest wyłącznie przez bankowość mobilną banku.
Raiffeisen Digital Bank jest instytucją austriacką, w związku z czym rozliczenie podatku od zysków kapitałowych odbywa się na zasadach tego państwa i naliczeniu podatku w wysokości 25%. Można jednak rozliczyć się na polskich warunkach, przedkładając wymagane przez bank dokumenty.
Oprocentowanie Lokaty Dla Ciebie
Lokata Dla Ciebie dostępna jest w trzech wariantach ze stawką:
- 6,1% na 3 miesiące,
- 6,5% na 6 miesięcy,
- 6,1% na 12 miesięcy.
Zerwanie lokaty przed terminem oznacza utratę odsetek.
Ile można zyskać na Lokacie Dla Ciebie?
Poniżej zaprezentowano obliczenia zysku dla wybranych kwot do 200 tys. zł wpłacanych na Lokatę Dla Ciebie w wariancie 6-miesięcznym (6,5%) - w przypadku rozliczenia według polskiego podatku od zysków kapitałowych (19%) oraz austriackiego (25%).
Kwota lokaty | Odsetki po opodatkowaniu 19% | Odsetki po opodatkowaniu 25% |
---|---|---|
1 000 zł | 26 zł | 24 zł |
2 500 zł | 66 zł | 61 zł |
5 000 zł | 132 zł | 122 zł |
10 000 zł | 264 zł | 244 zł |
25 000 zł | 660 zł | 611 zł |
50 000 zł | 1 320 zł | 1 222 zł |
75 000 zł | 1 980 zł | 1 833 zł |
100 000 zł | 2 640 zł | 2 444 zł |
125 000 zł | 3 300 zł | 3 055 zł |
150 000 zł | 3 960 zł | 3 666 zł |
175 000 zł | 4 619 zł | 4 277 zł |
200 000 zł | 5 279 zł | 4 888 zł |
Złóż wniosek
Jak zyskać najwyższą stawkę? To trzeba wiedzieć
W przypadku Lokaty Dla Ciebie nie jest wymagane spełnienie żadnych szczególnych warunków. Depozyt może być założony zarówno przez osoby, które mają już konto osobiste i korzystały z oferty oszczędnościowej Raiffeisen Digital Banku, jak i te, które dopiero staną się klientami tej instytucji.
Bank nie wymaga wpłaty tzw. nowych środków na lokatę.
Zasady opodatkowania zysków z oszczędności
Ponieważ Raiffeisen Digital Bank jest bankiem austriackim, zyski z Lokaty Dla Ciebie podlegają austriackim przepisom podatkowym i opodatkowane są stawką w wysokości 25% ich wartości.
Jednak osoby z polską rezydencją podatkową mogą rozliczyć zysk na zasadach obowiązujących w Polsce (19% podatku). Wymaga to podjęcia następujących działań:
- Wypełnienia austriackiego formularza podatkowego IS-QU1 (dla ułatwienia bank zamieszcza wzór dla klientów z Polski).
- Uzyskania w urzędzie skarbowym właściwym dla miejsca zamieszkania klienta podpisu pod wspomnianym formularzem.
- Wysłania dokumentu drogą pocztową na adres: Raiffeisen Digital Bank AG, Dział Operacji, Am Stadtpark 9, 1030 Wiedeń, Austria. Formularz należy przesłać nie później niż 6 miesięcy po dacie, którą został opatrzony.
Ponadto należy pamiętać, że:
- po uzyskaniu zwolnienia z opodatkowania w Austrii zysk należy samodzielnie rozliczyć z polskim urzędem skarbowym;
- nawet jeśli oszczędzający nie zamierza ubiegać się o zwolnienie z austriackiej stawki podatku, powinien zgłosić swoje dochody z odsetek polskiemu organowi finansowemu;
- o zwolnienie z podatku w Austrii można się ubiegać także po jego naliczeniu, jednak już po zakończeniu 2024 r. (w tym celu należy zwrócić się do austriackiego resortu finansów z wnioskiem).
Wymagane konto osobiste
Do otwarcia Lokaty Dla Ciebie niezbędne jest posiadanie konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku:
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł
-
Bankomaty0 zł
-
Przelew internetowy0 zł
Co dalej z lokatą po kapitalizacji odsetek?
Lokata Dla Ciebie może zostać założona jako depozyt odnawialny lub nieodnawialny. W pierwszym przypadku lokata zostanie odnowiona na warunkach obowiązujących dla danego wariantu w danym dniu. Oprocentowanie lokat odnawiających się nie różni się od obowiązującego dla lokat nowo zakładanych.
W przypadku, gdy klient nie chce, aby depozyt został odnowiony, należy zgłosić chęć zamknięcia Lokaty Dla Ciebie przynajmniej
Wariant z odnawialnego na nieodnawialny lub odwrotnie można zmieniać dowolnie za pomocą aplikacji banku, jednak najpóźniej na jeden dzień roboczy przed zakończeniem lokaty.
Raiffeisen Digital Bank a gwarancja bezpieczeństwa
Depozyty klientów Raiffeisen Digital Banku objęte są ochroną austriackiego odpowiedniego polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego – Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen. Identycznie jak w Polsce gwarancja obejmuje depozyty do kwoty 100 tys. euro (mniej więcej 450 tys. zł).
Jak założyć lokatę?
W pierwszej kolejności należy otworzyć Konto osobiste w aplikacji mobilnej Raiffeisen Digital Banku. Następnie w zakładce Lokaty kliknąć Załóż lokatę, wybrać kwotę i czas trwania depozytu.
Przelew na rachunek lokaty zostanie wykonany automatycznie z Konta osobistego klienta.
Inne produkty oszczędnościowe Raiffeisen Digital Banku
Konto oszczędnościowe
-
Oprocentowanie5,1%
-
Okres obowiązywaniado 29.09.2024 r.
-
Zakres kwotdo 200 tys. zł
-
Konto osobisteTAK
Zalety
- konkurencyjne oprocentowanie
- wysoka kwota maksymalna
- brak dodatkowych warunków
Wady
- opodatkowanie zysku polską stawką podatku 19% wymaga złożenia specjalnych dokumentów
Lokata dla Ciebie to bardzo prosta oferta, w przypadku której wysoki zysk nie wymaga od oszczędzającego w zasadzie nic ponad wpłatę pieniędzy na depozyt. Nie musisz być ani nowym klientem, ani wpłacić tzw. nowych środków. Fakt, należy posiadać Konto osobiste, ale jest to rachunek zupełnie bezpłatny.
Nieco problematyczna może być za to kwestia podatkowa. Jeśli chcesz uniknąć wyższego, austriackiego podatku, musisz przedstawić zaświadczenie o swojej polskiej rezydencji podatkowej. Niemniej, banki przyzwyczaiły nas już do tylu dziwnych i wymagających warunków, że ta cecha Lokaty Dla Ciebie wydaje się tylko drobną niedogodnością.