Szczegóły oferty
Lokata Dla Ciebie to oferta dla wszystkich klientów Raiffeisen Digital Banku: zarówno nowych, jak i obecnych.
W wersji promocyjnej dla nowych klientów – obowiązującej do 31 października 2025 r. – można zyskać oprocentowanie 5,5% w skali roku na 3 miesiące lub 6 miesięcy do 100 tys. zł.
Obecni klienci mogą liczyć na stawkę 4,5% dla środków od 100 zł do 1 mln zł.
Lokata obsługiwana jest wyłącznie przez bankowość mobilną banku.
Raiffeisen Digital Bank jest instytucją austriacką, w związku z czym rozliczenie podatku od zysków kapitałowych odbywa się na zasadach tego państwa i naliczeniu podatku w wysokości 25%. Można jednak rozliczyć się na polskich warunkach, przedkładając wymagane przez bank dokumenty.
Oprocentowanie Lokaty Dla Ciebie
W promocji dla nowych klientów można zyskać 5,5% na okres 3 lub 6 miesięcy. Promocja obowiązuje do 31 października 2025 r. lub do osiągnięcia limitu 1000 założonych lokat.
Lokata Dla Ciebie poza promocją dostępna jest dla obecnych (i nowych) klientów w trzech wariantach ze stawką:
- 4,5% na 3 miesiące,
- 4,5% na 6 miesięcy,
- 4,5% na 12 miesięcy.
Zerwanie lokaty przed terminem oznacza utratę odsetek.
Ile można zyskać na Lokacie Dla Ciebie?
Poniżej zaprezentowano obliczenia zysku dla promocyjnej lokaty na 6 miesięcy (5,5% w skali roku) z uwzględnieniem rozliczenia według polskiego podatku od zysków kapitałowych (19%) oraz austriackiego (25%).
| Kwota lokaty | Odsetki po opodatkowaniu 19% | Odsetki po opodatkowaniu 25% |
|---|---|---|
| 1 000 zł | 22 zł | 21 zł |
| 2 500 zł | 56 zł | 51 zł |
| 5 000 zł | 111 zł | 103 zł |
| 10 000 zł | 222 zł | 206 zł |
| 25 000 zł | 555 zł | 514 zł |
| 40 000 zł | 889 zł | 823 zł |
| 50 000 zł | 1 111 zł | 1 028 zł |
| 60 000 zł | 1 333 zł | 1 234 zł |
| 70 000 zł | 1 555 zł | 1 440 zł |
| 80 000 zł | 1 777 zł | 1 645 zł |
| 90 000 zł | 1 999 zł | 1 851 zł |
| 100 000 zł | 2 221 zł | 2 057 zł |
Jak zyskać najwyższą stawkę? To trzeba wiedzieć
W przypadku lokaty promocyjnej (warunki obowiązują do 31 października 2025 r.) jedynym wymogiem jest bycie nowym klientem banku, czyli osobą, która w okresie do 30 września 2025 r. nie posiadała Bieżącego Rachunku Bankowego w PLN w RDB.
Można otworzyć tylko jedną lokatę trzymiesięczną i sześciomiesięczną na 5,5% i na każdej z nich ulokować maksymalnie 100 tys. zł.
Po założeniu standardowej Lokaty Dla Ciebie nie jest wymagane spełnienie żadnych szczególnych warunków. Depozyt może być założony zarówno przez osoby, które mają już konto osobiste i korzystały z oferty oszczędnościowej Raiffeisen Digital Banku, jak i te, które dopiero staną się klientami tej instytucji.
Bank nie wymaga wpłaty tzw. nowych środków na lokatę.
Wymagane konto osobiste
Do otwarcia Lokaty Dla Ciebie niezbędne jest posiadanie konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku:
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł
-
Bankomaty0 zł
-
Przelew internetowy0 zł
Co dalej z lokatą po kapitalizacji odsetek?
Lokata Dla Ciebie może zostać założona jako depozyt odnawialny lub nieodnawialny. W pierwszym przypadku lokata zostanie odnowiona na warunkach obowiązujących dla danego wariantu w danym dniu. Oprocentowanie lokat odnawiających się nie różni się od obowiązującego dla lokat nowo zakładanych.
Wariant z odnawialnego na nieodnawialny lub odwrotnie można zmieniać dowolnie za pomocą aplikacji banku, jednak najpóźniej na jeden dzień roboczy przed zakończeniem lokaty.
Raiffeisen Digital Bank a gwarancja bezpieczeństwa
Depozyty klientów Raiffeisen Digital Banku objęte są ochroną austriackiego odpowiedniego polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego – Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen. Identycznie jak w Polsce gwarancja obejmuje depozyty do kwoty 100 tys. euro (mniej więcej 450 tys. zł).
Dowiedz się więcej o tym, jak działa zagraniczna gwarancja depozytów..
Rozliczenie podatku
Ponieważ Raiffeisen Digital Bank jest bankiem austriackim, zyski z Lokaty Dla Ciebie podlegają austriackim przepisom podatkowym i opodatkowane są stawką w wysokości 25% ich wartości.
Jednak osoby z polską rezydencją podatkową mogą rozliczyć zysk na zasadach obowiązujących w Polsce (19% podatku). Wymaga to podjęcia następujących działań:
- Wypełnienia austriackiego formularza podatkowego IS-QU1 (dla ułatwienia bank zamieszcza wzór dla klientów z Polski).
- Uzyskania w urzędzie skarbowym właściwym dla miejsca zamieszkania klienta podpisu pod wspomnianym formularzem.
- Wysłania dokumentu drogą pocztową na adres: Raiffeisen Digital Bank AG, Am Stadtpark 9, 1030 Wiedeń, Austria, z dopiskiem Operations (Dział Operacji).
W przypadku otrzymania dokumentu podpisanego kwalifikowanym podpisem cyfrowym, bank przyjmie go w formie maila, na adres: [email protected]
Formularz należy przesłać nie później niż 6 miesięcy po dacie, którą został opatrzony.
Ponadto należy pamiętać, że:
- po uzyskaniu zwolnienia z opodatkowania w Austrii zysk należy samodzielnie rozliczyć z polskim urzędem skarbowym,
- nawet jeśli oszczędzający nie zamierza ubiegać się o zwolnienie z austriackiej stawki podatku, powinien zgłosić swoje dochody z odsetek polskiemu organowi finansowemu,
- o zwolnienie z podatku w Austrii można się ubiegać także po jego naliczeniu, jednak już po zakończeniu 2025 r. (w tym celu należy zwrócić się do austriackiego resortu finansów z wnioskiem).
Jak założyć lokatę?
W pierwszej kolejności należy otworzyć Konto osobiste w aplikacji mobilnej Raiffeisen Digital Banku. Następnie w zakładce Lokaty kliknąć Załóż lokatę, wybrać kwotę i czas trwania depozytu.
Przelew na rachunek lokaty zostanie wykonany automatycznie z Konta osobistego klienta.
Inne produkty oszczędnościowe Raiffeisen Digital Banku
Konto oszczędnościowe
-
Oprocentowanie5,3%
-
Okres obowiązywania3 miesiące
-
Zakres kwotdo 200 tys. zł
-
Konto osobisteTAK
Komentarze i opinie
(10)Czy dokument IS-QU1 jest konieczny? dowiedziałem się w US, że takiego dokumentu nie po polsku nie podpiszą. czy wystarczy CFR1?
Odpowiedz
Czy dokumenty o rezydencji podatkowej rzeczywiście można wysłać tradycyjną pocztą? Nie da się tego załatwić mailowo?
Odpowiedz
Jeśli otrzymasz dokument podpisany kwalifikowanym podpisem cyfrowym bank przyjmie go w formie elektronicznej. Dokument należy wysłać na adres: [email protected]
Odpowiedz
Chciałbym przedstawić swoją historię z Raiffeisen w przypadku lokaty 8,5% (tam były wyłączone komentarze):
- przelewy z Alior/VELO na Raiffeisen ze statusem zrealizowane o godz. 11:00
- na aplikacji Raiffeisen nie pojawiają się przez cały dzień
- w celu sprawdzenia wysyłam też przelew natychmiastowy płatny, oraz z PKOBP (który również powinien dojść w kilka minut) - oba nie pojawiają się na apce w ogóle, zniknęły i do tej pory nawet nie zostały zwrócone (minęło 15h)
- o godz. 23:00 wciąż brak przelewów, wciąż dostępna jest natomiast oferta lokaty 8,5%
- o godz. 23:25 dochodzą przelewy z Alior/VELO i jednocześnie znika z aplikacji możliwość założenia lokaty 8,5%. Dostępna miała być do godz. 23:59
- przelewy natychmiastowe nie doszły w ogóle
Czy Raiffeisen Digital Bank umyślnie, technicznie blokował dostarczenie przelewów w sesjach Elixir? A następnie umyślnie technicznie je odblokował o 23:35 jednocześnie wyłączając opcję lokaty 8,5%? To tylko pytania. Nie wiem jaka jest prawda.
Jak mawiał klasyk - nie wiem choć się domyślam.
Odpowiedz
@ Tomasz. Współczuję Ci , ja też miałem zamiar wziąć tą lokatę 8,5% ale się rozmyśliłem, za dużo kombinowania z tymi podatkami, rozliczeniami, pitami.
Teraz dowiaduję się, że takie przegięcia z tymi przelewami.
Nie ufam temu bankowi, brak profesjonalizmu, chyba jako jedyni mają takie cuda z tymi podatkami , masakra.
Odpowiedz
Wysyłał ktoś do Austrii te dokumenty, podatek został naliczony bezproblemowo "po naszemu", czyli 19%?
Odpowiedz
Jaki dokument potwierdza moja rezydencję podatkową? chodzi mi o dokument, który muszę przedstawić bankowi. Dziękuje z góry za odpowiedż.
Odpowiedz
CFR-1, można zawnioskować za 0 zł przez e-urząd skarbowy, w ciągu tygodnia urząd skarbowy powinien wydać elektronicznie (podpisany kwalifikowanym podpisem). Do tego "samo-potwierdzenie" ze strony banku można wypełnić ręcznie i zeskanować albo na komputerze i profilem. zaufanym podpisać. Obydwa dokumenty na adres e-mail banku wysłać. Pozdrawiam
Odpowiedz
CFR-1 kosztuje 17zł
Odpowiedz
Przez e-urząd skarbowy jest bezpłatne, przez pismo ogólne przez e-puap lub w inny sposób składane, wtedy 17 zł.
Odpowiedz