Do 29 września 2024 r. oprócz standardowego, zmiennego oprocentowania (2,9%) Raiffeisen Digital Bank proponuje „dokładkę” w postaci stawki promocyjnej (2,2%); suma obu tworzy całościowe oprocentowanie konta oszczędnościowego 5,1% w skali roku do kwoty 200 tys. zł. Im szybciej wpłacimy środki na rachunek, tym dłużej będą one pracowały na promocyjnych warunkach.
Rachunek dostępny jest dla posiadaczy konta osobistego – zarówno tych nowych, jak i obecnych. Nie obowiązuje kryterium tzw. nowych środków, nie są też wymagane żadne dodatkowe warunki aktywności. Jedyne, o czym należy pamiętać, to dopełnienie formalności podatkowych (w opcji domyślnej należy rozliczyć się z zysku z austriackim fiskusem i zapłacić 25-procentowy podatek, ale można tego uniknąć i opodatkować się w Polsce).
Rachunek Oszczędnościowy Start – oprocentowanie, opłaty
Poniżej szczegółowe parametry konta oszczędnościowego w Raiffeisen Digital Banku:
do 29 września 2024 r. oprocentowanie standardowe wynosi 2,9% w skali roku do 200 tys. zł
TAK
Konto osobiste
Oprocentowanie | 5,1% |
---|---|
Okres obowiązywania | do 29.09.2024 r. |
Zakres kwot | do 200 tys. zł |
Kapitalizacja odsetek | miesięczna |
Limit kont | 1 |
Klient | nowy i obecny |
Wpłata | dowolna |
Uwagi | Raiffeisen Digital Bank jest bankiem działającym w Austrii i zysk osiągnięty z odsetek podlega austriackiemu podatkowi od zysków kapitałowych. Klienci, którzy nie mają rezydencji podatkowej lub miejsca zamieszkania w Austrii, mogą ubiegać się o zwolnienie z austriackiego podatku, gdy dostarczą do banku dowód braku rezydencji w Austrii (wtedy zysk podlegać będzie opodatkowaniu w Polsce) |
Oferta ważna do | 29.09.2024 r. |
Dodatkowe informacje | do 29 września 2024 r. oprocentowanie standardowe wynosi 2,9% w skali roku do 200 tys. zł |
Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
---|---|
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł |
Przelew internetowy | 0 zł |
Zlecenie stałe | niedostępne |
Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł |
Czy konto osobiste jest wymagane? | TAK |
---|---|
Wymagane konto | Konto osobiste |
Ile możesz zyskać na Koncie Oszczędnościowym Start?
Poniżej zaprezentowano zysk z odsetek dla różnych kwot (do 200 tys. zł) na rachunku oprocentowanym na poziomie 5,1% w skali roku, przy założeniu, że okres oszczędzania trwa od 30 czerwca do 29 września 2024 r.
W wyliczeniach uwzględniono dwa scenariusze – opodatkowanie zysku na zasadach polskich (19% podatku) i austriackich (25%).
Kwota na rachunku | Odsetki po opodatkowaniu 19% | Odsetki po opodatkowaniu 25% |
---|---|---|
1000 zł | 10 zł | 10 zł |
2500 zł | 26 zł | 24 zł |
5000 zł | 52 zł | 48 zł |
10 000 zł | 103 zł | 95 zł |
25 000 zł | 258 zł | 239 zł |
50 000 zł | 516 zł | 478 zł |
75 000 zł | 774 zł | 716 zł |
100 000 zł | 1 032 zł | 955 zł |
125 000 zł | 1 289 zł | 1 194 zł |
150 000 zł | 1 547 zł | 1 433 zł |
175 000 zł | 1 805 zł | 1 671 zł |
200 0000 zł | 2 063 zł | 1 910 zł |
Jak skorzystać z promocyjnego oprocentowania w Raiffeisen Digital Banku?
Oto szczegółowe warunki skorzystania z oferty Konta Oszczędnościowego Start.
Aktualna edycja promocji
W ramach promocji bank oferuje oprocentowanie 5,1% w skali roku naliczane do 29 września 2024 r., na które składają się:
- podstawowa stopa procentowa 2,9%,
- stawka promocyjna w wysokości 2,2%.
Oprocentowaniem promocyjnym objęte są dowolne środki do kwoty 200 tys. zł. Nadwyżka ponad tę kwotę nie jest oprocentowana. Odsetki obliczane są codziennie i dopisywane do rachunku co miesiąc, tj. ostatniego dnia miesiąca kalendarzowego.
Wymagane konto osobiste
Jedynym warunkiem skorzystania z oferty jest otwarcie lub posiadanie konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku:
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł
-
Bankomaty0 zł
-
Przelew internetowy0 zł
Standardowe warunki konta oszczędnościowego
Po zakończeniu okresu promocyjnego obowiązuje oprocentowanie podstawowe. W poszukiwaniu alternatywnej oferty pomoże aktualny ranking kont oszczędnościowych.
Zasady opodatkowania zysków z oszczędności
Co do zasady zyski na Koncie Oszczędnościowym Start podlegają austriackim przepisom podatkowym – zgodnie z tamtejszym prawem bank odlicza 25% wartości odsetek i przekazuje je austriackiemu fiskusowi. Podobnie jak w Polsce dzieje się tak co miesiąc, przy okazji każdej kapitalizacji odsetek.
Istnieje jednak możliwość, by osoby z polską rezydencją podatkową rozliczyły zysk na zasadach obowiązujących w Polsce (19% podatku). Wymaga to podjęcia następujących działań:
- Wypełnienia austriackiego formularza podatkowego IS-QU1 (dla ułatwienia bank zamieszcza wzór dla klientów z Polski).
- Uzyskania w urzędzie skarbowym właściwym dla naszego miejsca zamieszkania podpisu pod wspomnianym formularzem.
- Wysłania dokumentu drogą pocztową na adres: Raiffeisen Digital Bank AG, Dział Operacji, Am Stadtpark 9, 1030 Wiedeń, Austria. Formularz należy przesłać nie później niż 6 miesięcy po dacie, którą został opatrzony.
Ponadto należy pamiętać, że:
- po uzyskaniu zwolnienia z opodatkowania w Austrii zysk należy samodzielnie rozliczyć z polskim urzędem skarbowym;
- nawet jeśli oszczędzający nie zamierza ubiegać się o zwolnienie z austriackiej stawki podatku, powinien zgłosić swoje dochody z odsetek polskiemu organowi finansowemu;
- o zwolnienie z podatku w Austrii można się ubiegać także po jego naliczeniu, jednak już po zakończeniu 2024 r. (w tym celu należy zwrócić się do austriackiego resortu finansów z wnioskiem).
Bezpieczeństwo środków
Środki gromadzone na rachunkach w Raiffeisen Digital Banku – podobnie jak w bankach działających na polskiej licencji i objętych kontrolą polskiego nadzoru finansowego – są objęte ochroną do równowartości 100 tys. EUR.
Jedyna znacząca różnica polega na tym, że w tym przypadku organem gwarantującym wypłatę środków jest austriacki fundusz gwarancyjny (Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen.). Nawet w przypadku ewentualnej upadłości banku otrzymasz zatem zwrot kapitału do kwoty 100 tys. EUR w terminie 7 dni roboczych.
Jak założyć Konto Oszczędnościowe Start?
Obecni posiadacze konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku założą konto oszczędnościowe z poziomu aplikacji mobilnej.
W przypadku nowych klientów niezbędne jest pobranie aplikacji ze strony banku, otwarcie konta osobistego za jej pośrednictwem, a następnie zawnioskowanie także o Rachunek Oszczędnościowy Start.
Inne produkty oszczędnościowe w Raiffeisen Digital Banku
-
Oprocentowanie5,8%
-
Zakres kwot100 - 200 000 zł
-
Czas trwania3 miesiące
-
Konto osobisteTAK
-
Oprocentowanie5,7%
-
Zakres kwot100 - 200 000 zł
-
Czas trwania6 miesięcy
-
Konto osobisteTAK
-
Oprocentowanie5,7%
-
Zakres kwot100 - 200 000 zł
-
Czas trwania12 miesięcy
-
Konto osobisteTAK
Zalety
- dość wysoka kwota maksymalna
- brak opłat za konto oszczędnościowe i osobiste (w tym nielimitowane wypłaty z konta oszczędnościowego)
Wady
- konieczność posiadania konta osobistego
- konieczność dopełnienia formalności podatkowych
- brak gwarancji polskiego BFG
Oto moja ocena oferty oszczędnościowej Raiffeisen Digital Banku.
Uwzględniając samo oprocentowanie, nawet dzięki promocji, Konto Oszczędnościowe Start znajduje się daleko poza czołówką tego typu rachunków. Na uwagę zasługuje jednak fakt, że podwyższoną stawką objęta jest całkiem wysoka kwota.
Rachunek oszczędnościowy w zasadzie nie generuje kosztów. Sytuacji nie zmienia również wymagane konto osobiste, gdyż i ono nie wiąże się z opłatami ani za prowadzenie, ani za korzystanie z wirtualnej karty.
Szczególnie cenna w kontekście opłat jest nielimitowana możliwość wpłat i wypłat między kontem osobistym a oszczędnościowym.
Na korzyść oferty w kontekście wygody przemawia fakt, że uzyskanie promocyjnego oprocentowania nie wymaga spełniania żadnych dodatkowych warunków poza otwarciem (lub posiadaniem) konta osobistego.
Skomplikowane rozliczenie z zysku
Trudności zaczynają się jednak na etapie rozliczeń z osiągniętego zysku. W przeciwieństwie do ofert podmiotów zarejestrowanych w Polsce, gdzie formalności podatkowe dopełniają się właściwie „same” i bez naszego udziału, tutaj podjęcie działań jest niezbędne i to niezależnie od wybranego scenariusza.
Uzyskanie zwolnienia z 25-procentowego podatku wymaga złożenia w banku podpisanego przez nas i polski US oświadczenia (co istotne, drogą pocztową…), a następnie samodzielnego rozliczenia się w Polsce. Co gorsza, nawet „machnięcie ręką” na wyższy podatek austriacki wymaga ostatecznie działania (zgłoszenia zysku z oszczędności na polskim formularzu).
Pamiętajmy też, że mamy tu do czynienia z bankiem mobilnym, co naturalnie rodzi konsekwencje w kontekście dostępnych kanałów obsługi klienta. Bankowym tradycjonalistom może przeszkadzać fakt, że z pomocy konsultanta skorzystamy jedynie zdalnie (czat, e-mail), a wizyta w oddziale nie wchodzi w grę.
Rachunek Oszczędnościowy Start. Czy warto?
Oferta Raiffeisen Digital Banku z pewnością nie należy do „bezproblemowych”, choć – przynajmniej na początkowym etapie – mogłoby się wydawać, że tak właśnie jest. Niemniej, jeśli nie obawiasz się podatkowych formalności, propozycja jest godna rozważenia.