Konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku - Opłaty, Recenzja, Opinie

Komentarze i opinie
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

  • Raiffeisen Digital Bank
  • Konto
    0 zł
  • Karta
    0 zł
  • Bankomaty
    0 zł

  • Przelew internetowy
    0 zł
  • Płatności mobilne
Na pierwszy rzut oka Konto osobiste zdaje się być wyłącznie rachunkiem do obsługi lokat i konta oszczędnościowego w Raiffeisen Digital Banku, ewentualnie wyjątkowo prostym produktem dla tych, którzy zadowolą się tym, że mogą wykonywać przelewy i płacić telefonem. Konto osobiste ma jednak ogromną zaletę, która skłoniła mnie do założenia tego rachunku.
Przejdź do pełnej recenzji
Opracowane przez:
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych

145 publikacji 760 komentarzy

W serwisie Moneteo zajmuje się ofertą oszczędnościową, dla przedsiębiorców oraz dla dzieci i młodzieży. Odpowiada za weryfikację i aktualność danych. Analizuje bankowe regulaminy, dokumenty oraz przepisy prawne związane z podatkami i sprawami finansowymi.

Ogólna ocena
(3.1)
Atrakcyjność opłat
(5)
Użyteczność rachunku
(3)
Jakość obsługi klienta
(3.5)
Promocje i bonusy
(1)

Zalety

  • darmowe prowadzenie konta, korzystanie z karty i wypłaty z bankomatów krajowych i zagranicznych
  • karta z korzystnymi przewalutowaniami (po kursie Visy i bez prowizji banku)

Wady

  • dostępne jedynie bankomaty obsługujące Apple Pay lub Google Pay
  • brak przelewów walutowych i natychmiastowych w PLN
Szczegóły oferty

Konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku to propozycja w całości mobilna i zupełnie darmowa. Rachunek można założyć i korzystać z niego wyłącznie w aplikacji mobilnej.

Spis treści

Do rachunku wydawane są tylko karty wirtualne Visa. Kartę płatniczą podpina się do portfela cyfrowego (Apple Pay bądź Google Pay).

Raiffeisen Digital Bank nie umożliwia wpłat i wypłat gotówkowych ani przelewów walutowych. Możliwa jest natomiast wypłata z bankomatów, jeśli te posiadają funkcję zbliżeniową.

Konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku: opłaty i prowizje

W parametrach rachunku zebrano opłaty za najważniejsze usługi dostępne z Kontem osobistym:

Konto
0 zł
Karta
0 zł
Bankomaty
0 zł
Bankomaty 0 zł

tylko w bankomatach obsługujących Apple Pay / Google Pay

Przelew internetowy
0 zł
Płatności mobilne
Konto
Przeznaczenie konta

konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.

Oprocentowanie rachunku

0%

Opłata za otwarcie konta

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł

Karta
Typy kart płatniczych

karta wirtualna Visa Gold

Funkcjonalność karty
  • płatności zbliżeniowe (dzięki Google Pay / Apple Pay)
  • płatności internetowe
  • 3D Secure
Opłata za wydanie karty

0 zł

Opłata za odnowienie karty

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł

Płatność kartą za granicą

0 zł

Bankomaty i operacje gotówkowe
Wypłata z bankomatów w Polsce

0 zł (tylko w bankomatach obsługujących Apple Pay / Google Pay)

Wypłata z bankomatów za granicą

0 zł (tylko w bankomatach obsługujących Apple Pay / Google Pay) 

Wpłata gotówki w oddziale banku

niedostępne

Wypłata gotówki w oddziale banku

niedostępne

Przelewy
Zwykły przelew internetowy

0 zł

Zlecenie stałe

niedostępne

Polecenie zapłaty

niedostępne

Zwykły przelew w oddziale banku

niedostępne

Koszt przelewu SEPA

niedostępne

Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

niedostępne

Kody SMS (autoryzacja operacji)

0 zł

Inne
Płatności mobilne

W bankowości elektronicznej Konto osobiste widnieje jako rachunek walutowy z numerem IBAN – wynika to z faktu, że Raiffeisen Digital Bank zarejestrowany jest w Austrii, nie w Polsce. Nie generuje to jednak żadnych dodatkowych kosztów i nie wpływa na szybkość wysyłania i odbierania przelewów. Te rozliczane są według polskich sesji Elixir, ponieważ obsługuje je PKO BP (osoby posiadające rachunek w PKO BP i w Raiffeisen Digital Banku mogą wykonywać/odbierać przelewy między oboma kontami z pominięciem sesji Elixir).

Co oferuje Konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku?

Darmowe prowadzenie rachunku i korzystanie z karty wirtualnej to jeszcze nie wszystko. Oto najważniejsze usługi związane z Kontem osobistym.

Bankowość elektroniczna Raiffeisen Digital Banku

Raiffeisen Digital Bank nie oferuje serwisu bankowości internetowej ani telefonicznej – dostęp do rachunku możliwy jest jedynie przez aplikację mobilną.

W bankowości mobilnej zarządza się całościowo kontem. Przede wszystkim można:

  • sprawdzić stan i historię rachunku,
  • zlecić standardowy przelew krajowy,
  • zawnioskować o pożyczkę lub produkty oszczędnościowe,
  • zablokować i odblokować kartę,
  • podpiąć kartę do portfela mobilnego,
  • ustawić limity na karcie,
  • zarządzać zgodami marketingowymi.

Dodatkowo w aplikacji dostępny jest czat z konsultantem banku.

Aplikacja mobilna Raiffeisen Digital Banku
Aplikacja mobilna Raiffeisen Digital Banku
Aplikacja mobilna Raiffeisen Digital Banku: limity operacji
Aplikacja mobilna Raiffeisen Digital Banku: limity operacji

Płatności mobilne w Raiffeisen Digital Banku

Raiffeisen Digital Bank umożliwia skorzystanie z dwóch płatności mobilnych: Apple Pay lub Google Pay.

Kto może otworzyć Konto osobiste?

Konto osobiste może być otwarte przez osobę pełnoletnią mieszkającą w Polsce.

Jak założyć Konto osobiste w Raiffeisen Digital Banku?

Konto osobiste może być otwarte jedynie w aplikacji mobilnej, którą pobiera się z oficjalnego sklepu App Store lub Google Play. Po zainstalowaniu aplikacji podaje się swoje dane osobowe, następnie robi zdjęcie dowodu osobistego i twarzy (z lekkim uśmiechem).

Dokumenty z umową o Konto podpisywane są elektronicznie. Rachunek wraz z kartą dostępny jest od razu. Cały proces trwa ok. 10 minut.

Zakładanie Konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku
Zakładanie Konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku

Podpisanie umowy
Zakładanie Konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku podpisanie umowy
Dodawanie karty płatniczej do Apple Pay
Zakładanie Konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku podpięcie karty do Apple Pay

Przydatne produkty powiązane

Produkty oszczędnościowe

  • Oprocentowanie
    5%

  • Okres obowiązywania
    do 29.06.2024 r.
  • Zakres kwot
    do 200 tys. zł
  • Konto osobiste
    TAK

Zysk odsetek podlega austriackiemu podatkowi od zysków kapitałowych w wysokości 25%. Aby zapłacić polski podatek (19%), należy złożyć w banku odpowiednie dokumenty.
  • Oprocentowanie
    6,1%
  • Zakres kwot
    100 - 200 000 zł
  • Czas trwania
    3 miesiące
  • Konto osobiste
    TAK

Zysk odsetek podlega austriackiemu podatkowi od zysków kapitałowych w wysokości 25%. Aby zapłacić polski podatek (19%), należy złożyć w banku odpowiednie dokumenty.
  • Oprocentowanie
    6,1%
  • Zakres kwot
    100 - 200 000 zł
  • Czas trwania
    6 miesięcy
  • Konto osobiste
    TAK

Zysk odsetek podlega austriackiemu podatkowi od zysków kapitałowych w wysokości 25%. Aby zapłacić polski podatek (19%), należy złożyć w banku odpowiednie dokumenty.
  • Oprocentowanie
    6,1%
  • Zakres kwot
    100 - 200 000 zł
  • Czas trwania
    12 miesięcy
  • Konto osobiste
    TAK

Zysk odsetek podlega austriackiemu podatkowi od zysków kapitałowych w wysokości 25%. Aby zapłacić polski podatek (19%), należy złożyć w banku odpowiednie dokumenty.
Przydatne dokumenty
Recenzja
3.1/ 5

Na pierwszy rzut oka Konto osobiste zdaje się być wyłącznie rachunkiem do obsługi lokat i konta oszczędnościowego w Raiffeisen Digital Banku, ewentualnie wyjątkowo prostym produktem dla tych, którzy zadowolą się tym, że mogą wykonywać przelewy i płacić telefonem. Konto osobiste ma jednak ogromną zaletę, która skłoniła mnie do założenia tego rachunku.

Zalety

  • darmowe prowadzenie konta, korzystanie z karty i wypłaty z bankomatów krajowych i zagranicznych
  • karta z korzystnymi przewalutowaniami (po kursie Visy i bez prowizji banku)

Wady

  • dostępne jedynie bankomaty obsługujące Apple Pay lub Google Pay
  • brak przelewów walutowych i natychmiastowych w PLN

Jak Konto osobiste w Raiffeisenie sprawdza się na co dzień?

Ogólna ocena
(3.1)
Atrakcyjność opłat
(5)

Opłaty i prowizje w RDB są niezwykle atrakcyjne, ponieważ… ich nie ma. Prowadzenie konta, korzystanie z karty, wypłata z bankomatów, przewalutowanie – wszystko za okrągłe zero złotych. Bez ukrytych opłat i haczyków.

Użyteczność rachunku
(3)

Nie da się ukryć, że liczba usług i funkcji dostępnych wraz z Kontem osobistym jest ograniczona i w zasadzie sprowadza się do codziennego, podstawowego korzystania z konta. Czyli: wyślesz przelew krajowy, zapłacisz kartą (również w Internecie), ale już nie doładujesz telefonu na kartę w aplikacji, nie wpłacisz gotówki w oddziale, a i skorzystanie z bankomatu może być utrudnione, jeśli nie znajdziesz nowoczesnej maszyny z funkcją zbliżeniową.

Co więcej, bank nie umożliwia wysyłania przelewów natychmiastowych w PLN ani walutowych (SEPA, SWIFT).

Oferta walutowa prosta, a przez to (dla mnie) atrakcyjna

Po takim wstępie wydawać by się mogło, że oferta walutowa w RDB będzie bardzo zła. Niemniej, mi bardzo przypadła do gustu, a to za sprawą, po pierwsze, braku prowizji banku za przewalutowanie, a po drugie – przewalutowanie odbywa się po kursie Visy. Innymi słowy, karta Raiffeisen Digital Banku jest kartą z korzystnymi przewalutowaniami.

Kalkulator kursów walut w aplikacji mobilnej Raiffeisen Digital Banku
Kalkulator kursów walut w aplikacji mobilnej Raiffeisen Digital Banku

Oczywiście dla kogoś, kto potrzebuje wysyłać przelewy walutowe, oferta walutowa RDB jest dalece niewystarczająca. Również znalezienie za granicą bankomatu umożliwiającego wypłatę za pomocą Apple Pay lub Google Pay dla kogoś pilnie potrzebującego pobrać gotówkę nie stanowi kuszącej oferty.

Ja jednak doceniam to, że nie muszę się bawić w żadne transakcje w kantorze internetowym, podpinanie karty do konta walutowego, sprawdzanie, czy na wybranych rachunkach jest wystarczająca ilość waluty.

Niezła oferta oszczędnościowa z widokami na więcej

Obecnie propozycje oszczędnościowe RDB można uznać ze przeciętne: ani złe, ani szczególnie atrakcyjne. Poprzez aplikację możesz otworzyć konto oszczędnościowe lub lokaty, przy czym musisz pamiętać, że zysk z odsetek podlega austriackiemu, a nie polskiemu podatkowi od zysków kapitałowych, wynoszącym 25% (w Polsce: 19%). Nie jest to kwestia nie do obejścia, a w analizie Konta oszczędnościowego i Lokaty terminowej podpowiadamy, jak zmienić opodatkowanie z austriackiego na polskie.

Czy warto? To zależy od tego, co aktualnie proponuje bank. Dość wspomnieć, że Raiffeisen Digital Bank wszedł na polski rynek z bardzo atrakcyjną promocją 8% na Koncie oszczędnościowym, a potem podobnymi stawkami objął niektóre warianty lokaty. Co więcej, bank nie stawia uczestnikom promocji żadnych dodatkowych warunków. Warto więc śledzić nasz ranking kont oszczędnościowych i ranking najlepszych lokat, aby nie przegapić kolejnej oferty specjalnej.

Dobra aplikacja mobilna

Szybka, prosta i przejrzysta – to mogę o niej powiedzieć. Może nie jest „piękna”, ale z pewnością łatwa w obsłudze. Bez trudu można w niej znaleźć funkcje i usługi związane z kontem i kartą. Ewidentnie też widać, że bank szykuje się do rozszerzenia zakresu swoich usług, prawdopodobnie funkcji w aplikacji będzie wkrótce przybywać.

Nie ukrywam, że przydałoby się więcej płatności mobilnych (jak choćby Blik) i możliwość zrealizowania przelewu natychmiastowego oraz doładowania telefonu. Widzę tu spory potencjał RDB, ale na razie oferta wciąż wymaga dopracowania.

Jakość obsługi klienta
(3.5)

Dotychczas nie miałam wiele do czynienia z obsługą klienta w RDB. Na razie dwa razy skorzystałam z czatu dostępnego w aplikacji, a pytania dotyczyły dość prostych kwestii. Na początku odpowiedzi udziela czatbot MAIA, a gdy nie umie on (ona?) tego zrobić, szybko łączy z konsultantem. Ponieważ na oba pytania uzyskałam odpowiedź szybko i wyczerpująco, nie mam się do czego przyczepić.

Poza czatem z bankiem można skontaktować się również e-mailowo, a w celu zastrzeżenia karty - zadzwonić na całodobową infolinię.

Promocje i bonusy
(1)

Jak dotąd Raiffeisen Digital Bank promował Konto osobiste tylko dwukrotnie, a od pewnego czasu nie podejmuje na tym polu żadnych działań. Nie prowadzi też żadnego programu korzyści, w którym można byłoby uzyskać zniżki lub częściowe zwroty za zakupy.

To, na co możesz liczyć, to promocje oszczędnościowe, do niedawna bardzo atrakcyjne, oferujące jedne z najwyższych stawek na rynku. Co więcej, bank nie wymagał w nich spełniania żadnych szczególnych warunków w rodzaju statusu nowego klienta, wpłaty nowych środków czy wykonywania operacji na koncie osobistym. Trzymajmy zatem kciuki, żeby jak najprędzej uruchomił kolejną edycję z wysoką stawką na podobnych warunkach.

Konto osobiste dla w pełni mobilnych i uczulonych na gotówkę

Moim zdaniem Konto osobiste nie sprawdzi się jako główny rachunek; zbyt mało funkcji i usług jest z nim powiązanych. Nawet jeśli nie wykonujesz regularnie przelewów SEPA lub natychmiastowych (w RDB niedostępnych) i nie wpłacasz od czasu do czasu gotówki w oddziale, to i tak prędzej czy później znajdziesz się w sytuacji, w której brak tego, co jest standardem w innych bankach, zrodzi przynajmniej frustrację. Dopóki więc RDB nie rozszerzy zakresu usług, rachunek raczej nie zyska popularności wśród klientów.

Z drugiej jednak strony, być może okrojone usługi sprawiają, że Konto osobiste jest zupełnie darmowe i jako takie jest idealnym wręcz rachunkiem dodatkowym, z którego można skorzystać… no właśnie, kiedy najlepiej? Otóż moim zdaniem ROR w Raiffeisenie znakomicie przyda się podczas płatności w walucie obcej. Brak prowizji za przewalutowanie i rozliczanie transakcji po kursie Visy (w dodatku podawanym w aplikacji mobilnej RDB) jest czymś, co wyróżnia tę propozycję i sprawia, że warto się nad nią zastanowić przed wakacyjnym wyjazdem.