2 komentarze
Kiedy stykamy się z koniecznością wymiany waluty obcej, zwykle szukamy sposobu szybkiego i łatwo dostępnego. Dla tych, którzy potrzebują gotówki, będzie to wizyta w stacjonarnym kantorze, dla innych – platformy internetowe. Do nich należą zarówno kantory prowadzone przez banki, jak i kantory online obsługiwane przez inne podmioty oraz tzw. społecznościowe giełdy wymiany walut.
Jak działa kantor internetowy w banku?
Bankowy kantor internetowy to usługa pozwalająca na wygodną wymianę euro, dolarów, funtów itd. między własnymi kontami klienta po atrakcyjnym kursie. Kiedy goni Cię czas i chcesz szybko wymienić walutę, takie rozwiązanie okazuje się prawdziwym wybawieniem, warto jednak wiedzieć, jak ono działa.
W pierwszej kolejności przyjrzyj się wymaganym rachunkom (w PLN i walutach) oraz spreadowi walutowemu. Sprawdź też, jakie możliwości wymiany oferuje kantor swoim użytkownikom, szczególnie jeśli chcesz dokonywać bardziej zaawansowanych operacji.
Czy wymagane jest konto walutowe?
W praktyce działanie kantoru opiera się na przelewach wewnętrznych, dlatego powinieneś posiadać zarówno konto w polskich złotych, jak i rachunki w odpowiednich walutach. W większości przypadków będziesz też musiał aktywować dostęp do usługi i zaakceptować jej regulamin. Kantor zwykle będzie dostępny poprzez bankowość elektroniczną, jednak w zależności od banku mogą to być tylko wyznaczone godziny lub całodobowo.
Jak banki ustalają kursy walut?
Polityka ustalania kursów walut jest objęta tajemnicą bankową i nie jest dostępna publicznie. Na podstawie regulaminów można jednak wywnioskować, że wpływ na wycenę euro czy dolara amerykańskiego mają różne czynniki ekonomiczne, np. kursy NBP, sytuacja gospodarcza w konkretnych państwach, wysokość stóp procentowych, inflacja itd.
W kantorze internetowym nie warto sugerować się tylko kursami walut, bowiem do oceny ich atrakcyjności zwykle używa się spreadu, czyli różnicy między kursem sprzedaży a kursem kupna danej waluty. Im ta wartość jest niższa w porównaniu do konkurencji, tym lepiej dla klienta. Co istotne, kursy zmieniają się w sposób ciągły i te, które obowiązywały rano, zwykle nie będą już dostępne wieczorem.
Jakie transakcje można wykonać w bankowym kantorze internetowym?
Zanim dokonamy jakiejkolwiek operacji w kantorze, należy upewnić się, że posiadamy środki na rachunku w PLN (jeśli kupujemy walutę), bądź na właściwym koncie walutowym (jeśli ją sprzedajemy). Dostępne opcje wymiany zależą od banku, najczęściej jednak spotykane są:
-
zlecenia standardowe - wymiana waluty po bieżącym kursie, podczas której środki są przekazywane między odpowiednimi rachunkami klienta w czasie rzeczywistym;
-
zlecenia warunkowe - zakup lub sprzedaż waluty po wskazanych parametrach: kursie, dacie i kwocie; zlecenie zostanie zrealizowane, kiedy zostaną spełnione ustalone przez klienta warunki;
-
zlecenia cykliczne - dyspozycja regularnej wymiany waluty po kursie obowiązującym w kantorze danego dnia.
Jak działają transakcje wymiany walut online, czyli o kantorach niebankowych i giełdach społecznościowych
Obok kantorów online prowadzonych przez banki na rynku działają także e-kantory niebankowe oraz tzw. społecznościowe giełdy wymiany walut, czyli kantory niebankowe. Ich działanie na pierwszy rzut oka jest podobne do usługi bankowej, jednak w rzeczywistości opiera się o kursy walutowe oferowane przez klientów danej instytucji.
Do skorzystania z takiego niebankowego kantoru lub giełdy wystarczy zarejestrować się na wskazanej stronie internetowej i stworzyć profil użytkownika. Transakcje walutowe mogą przebiegać dwojako:
-
Z wykorzystaniem konta bankowego lub szybkiej płatności – po dokonaniu wymiany w określonym czasie musisz opłacić transakcję zwykłym przelewem lub inną dostępną metodą np. kartą płatniczą, Google Pay, Apple Pay, Blikiem itd.
-
Z wykorzystaniem portfela walutowego – przed wymianą waluty powinieneś zasilić wirtualny portfel walutowy, a transakcja zostanie zrealizowana ze środków z nim zgromadzonych. Doładowania portfela dokonasz przelewem, kartą itp.
Wymiana na giełdach społecznościowych wygląda nieco inaczej. Użytkownik podaje, po jakim kursie chciałby kupić walutę i czeka, czy inny klient może mu ją sprzedać po takim samym kursie. Jeśli tak, transakcja dochodzi do skutku.
Warto wiedzieć: Środki w ramach wymiany w niebankowym e-kantorze możesz wypłacić na swój rachunek bankowy, ale i na konto innej osoby. Niestety, w większości przypadków będzie to obciążone dodatkową opłatą.
Bezpieczeństwo niebankowych kantorów internetowych
Niebankowe kantory internetowe nie są objęte szczególnymi przepisami prawnymi. Ich działalność nie podlega Prawu dewizowemu (w przeciwieństwie do kantorów stacjonarnych), ponieważ wymiana walut odbywa się online; ani KNF, ani NBP nie prowadzą też listy takich podmiotów. W praktyce jednak, aby przyjmować i przechowywać środki od klientów oraz dokonywać transakcji, kantory muszą wystąpić o wpis do rejestru (małych lub krajowych) instytucji płatniczych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Licencja KNF wymaga od kantorów spełnienia szeregu wymogów, zarówno kapitałowych, jak i organizacyjnych, i stanowi swego rodzaju zapewnienie dla klientów, że dany podmiot jest wiarygodny.
Czym różni się kantor bankowy od niebankowego?
Skoro znasz już schemat działania zarówno kantoru bankowego, jak i niebankowego, przyjrzyjmy się podobieństwom i różnicom między nimi.
|
Kantor bankowy |
Kantor niebankowy / giełda społecznościowa |
|
|---|---|---|
|
Konto bankowe |
Wymagane do korzystania z usługi i przeprowadzania transakcji |
Wymagane do przeprowadzania transakcji |
|
Opłaty |
za wpłatę i wypłatę na konto walutowe |
za wpłatę i wypłatę środków w ramach portfela |
|
Alerty cenowe |
tak |
tak |
|
Zlecenia walutowe |
tak |
tak |
|
Wymiana społecznościowa |
nie |
tak |
|
Bezpieczeństwo środków |
Gwarancje BFG |
Licencja KNF |
Jak widzisz, niewiele dzieli kantory prowadzone przez banki i kantory niebankowe/giełdy walutowe. Najistotniejsza różnica to ochrona środków użytkowników. W pierwszym przypadku są to ustawowe gwarancje BFG, którymi są objęte pieniądze klientów banków. Kantory niebankowe i giełdy walutowe nie posiadają takiej ochrony, jednak działają na podstawie licencji KNF i we własnym zakresie dokładają wszelkich starań, aby zapewnić bezpieczeństwo swoim użytkownikom.
Czy istnieje idealna metoda wymiany walut?
Nie ma jednej odpowiedzi na to pytanie, bowiem każdy z nas ma inne oczekiwania, styl życia i podejście do finansów. Część z nas ceni wygodę i wybiera kantor internetowy w banku, inni wolą tradycyjne rozwiązania i odwiedzają placówki stacjonarne, a niektórzy korzystają z giełd społecznościowych albo niebankowych kantorów.
Zalety i wady różnych metod wymiany walut
Przyjrzymy się plusom i minusom różnych sposobów wymiany walut.
|
Kantor stacjonarny |
Bankowy kantor internetowy |
Niebankowy kantor internetowy / giełda społecznościowa |
|
|---|---|---|---|
|
Zalety |
sposób na wymianę waluty w gotówce |
|
|
|
Wady |
|
|
|
Jak wybrać najlepszy sposób wymiany walut dla siebie?
To, z którego sposobu wymiany skorzystasz, zależy tylko od Twoich preferencji i potrzeb. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby łączyć różne metody w zależności od okoliczności, choć wymiana walut online zwykle będzie tańsza. Najważniejsze, aby nie ponosić niepotrzebnych kosztów, a wtedy bankowanie stanie się proste i przyjemne.
Komentarze
(2)Ten fragment: "Kantory niebankowe i giełdy walutowe nie posiadają takiej ochrony, jednak działają na podstawie licencji KNF i we własnym zakresie dokładają wszelkich starań, aby zapewnić bezpieczeństwo swoim użytkownikom" brzmi nieco enigmatycznie. Czy w praktyce bezpieczeństwo jest zapewnione, choćby w kontekście sprawy Cinkciarza?
Odpowiedz
Wałki mogą się zdarzyć wszędzie, nie tylko w kantorach czy na giełdach. Nawet jak firma ma licencję i wszystkie „ochrony” to wcale nie znaczy, że jesteś w 100% bezpieczny..
Taki Getin był normalnym bankiem miał nadzór i gwarancje, a jak padł to ludzie i tak mieli problem z kasą – zwłaszcza jak mieli więcej niż limit BFG. Więc zabezpieczenia to jedno, życie drugie.
Odpowiedz