Ranking Kredytów Konsolidacyjnych – Maj 2024 r.

Tego dnia dokonaliśmy przeglądu wszystkich ofert w rankingu i aktualizacji parametrów, jeśli uległy one zmianie.
O aktualność danych dba:
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych

80 publikacji 49 komentarzy

Finansistka z wykształcenia i zamiłowania. Jej szczególnym zainteresowaniem jest tematyka kredytowa - specjalizuje się w kredytach hipotecznych, gotówkowych i pożyczkach. Autorka licznych artykułów i analiz ofert kredytowych. Czuwa nad aktualnością danych w serwisie i uważnie obserwuje wszelkie zmiany na rynku kredytowym.

Jeżeli posiadasz kilka zobowiązań, dobrym rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny. Wówczas zamiast kilku rat będziesz spłacać tylko jedną, co zdecydowanie ułatwi Ci kontrolę nad domowym budżetem. Co więcej, konsolidacja może także obniżyć wysokość miesięcznych zobowiązań. Poniższy ranking kredytów konsolidacyjnych został stworzony przez naszych ekspertów na podstawie analiz dokonanych w oparciu o obiektywne kryteria.

Pokaż więcej

Zestawienie zawiera najatrakcyjniejsze kredyty na rynku i prezentuje ich najważniejsze parametry, dzięki czemu w łatwy sposób porównasz interesujące Cię oferty i wybierzesz najtańszy kredyt konsolidacyjny.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Sprawdź, jak tworzymy ranking
4.9
(21)

Kwota kredytu

Na jak długo?

Znaleziono 5 pasujących ofert spośród 6 dostępnych
Sortowanie wg Miesięczna rata

Najlepsze kredyty konsolidacyjne

  • Miesięczna rata

    1 735,41 zł
  • Kwota do spłaty

    104 124,41 zł
  • Oprocentowanie

    10,90%
  • Prowizja

    0%
  • RRSO

    11,56%

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Obsługa zadłużenia

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    1 735,41 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    104 124,41 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    10,90%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    11,56%
  • Przykład reprezentatywny

    Przykład reprezentatywny z dnia 04.08.2023 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 94 680,00 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł / 0%, opłatą za cztery przelewy: 320 zł) wynosi 10,90%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,56%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 392,45 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 391,83. Całkowita kwota do zapłaty: 148 991,53 zł w tym odsetki: 53 991,53 zł.

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    do 120 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    240 000 zł

  • Wymagane konto

    NIE

  • Wymagane ubezpieczenie

    NIE

  • Uwagi

    Maksymalna kwota pożyczki bez wychodzenia z domu, podpisywanej zdalnie wynosi 70 000 zł.

    Kredyt umożliwia konsolidację zobowiązań zaciągniętych wyłącznie w innych instytucjach finansowych.

    Możliwość ustalenia daty spłaty pierwszej raty nawet do 60 dni od podpisania umowy.

Obsługa zadłużenia

  • Wcześniejsza spłata kredytu

    0 zł

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

  • Koszty monitoringu i windykacji

    0 zł 

  • Miesięczna rata

    1 738,99 zł
  • Kwota do spłaty

    104 339,69 zł
  • Oprocentowanie

    10,99%
  • Prowizja

    0%
  • RRSO

    11,57%

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Obsługa zadłużenia

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    1 738,99 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    104 339,69 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    10,99%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    11,57%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 19.02.2024 r. wynosi 11,57%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 64 934 zł, całkowita kwota do zapłaty 95 148,26zł, oprocentowanie stałe 10,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 30 214,26zł (prowizja 0 zł; odsetki 30 214,26zł ) 90 miesięcznych rat (89 po 1057,20 zł i jedna 1057,46zł).

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    do 120 miesięcy (na okres od 85 miesięcy dla kwot od 10 000 zł)

  • Maksymalna kwota kredytu

    230 000 zł

  • Wymagane konto

    NIE

  • Wymagane ubezpieczenie

    NIE

  • Uwagi

    Warunkiem skorzystania z oferty jest spłata ze środków kredytu przynajmniej jednego zobowiązania spoza tego banku. 

Obsługa zadłużenia

  • Wcześniejsza spłata kredytu

    0 zł

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

  • Koszty monitoringu i windykacji

    0 zł

  • Miesięczna rata

    1 775,52 zł
  • Kwota do spłaty

    106 530,95 zł
  • Oprocentowanie

    11,90%
  • Prowizja

    0%
  • RRSO

    12,57%

Oferta dla klientów indywidualnych, którzy nie posiadali kredytów gotówkowych lub konsolidacyjnych w tym banku w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz bankowy.

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Obsługa zadłużenia

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    1 775,52 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    106 530,95 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    11,90%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    12,57%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 12,57%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 31 100 zł; całkowita kwota do zapłaty: 41 229,01 zł; oprocentowanie stałe: 11,9%; całkowity koszt kredytu: 10 129,01 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 10 129,01 zł; 59 miesięcznych rat, w tym 58 równych rat w wysokości 698,80 zł, ostatnia rata: 698,61 zł. Kalkulacja została dokonana na 2.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    do 120 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    200 000 zł

  • Wymagane konto

    NIE

  • Wymagane ubezpieczenie

    Dla kwoty pożyczki powyżej 100 000 zł brutto wymagane jest ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków i od utraty pracy.

  • Uwagi

    Oferta przeznaczona dla klientów indywidualnych, którzy nie posiadali kredytów gotówkowych lub konsolidacyjnych w tym banku w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz bankowy.

Obsługa zadłużenia

  • Wcześniejsza spłata kredytu

    0 zł

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

  • Koszty monitoringu i windykacji
    • 5,90 zł - list polecony
    • 8,50 zł - list polecony z potwierdzeniem odbioru
  • Miesięczna rata

    1 861,05 zł
  • Kwota do spłaty

    111 662,72 zł
  • Oprocentowanie

    13,99%
  • Prowizja

    0%
  • RRSO

    14,94%

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Obsługa zadłużenia

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    1 861,05 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    111 662,72 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    13,99%
  • Prowizja

    0%

  • RRSO
    14,94%
  • Przykład reprezentatywny

    Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 14,94%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 26 600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 42 494,06 zł, oprocentowanie zmienne 13,99%, całkowity koszt kredytu 15 894,06 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 15 894,06 zł), 86 miesięcznych rat równych po 488,21 zł i ostatnia rata: 508,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 19.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    od 2 do 120 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    300 000 zł

  • Wymagane konto

    NIE

  • Wymagane ubezpieczenie

    NIE

  • Uwagi

    Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę zobowiązań udzielonych przez ten bank.

Obsługa zadłużenia

  • Wcześniejsza spłata kredytu

    0 zł

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

  • Koszty monitoringu i windykacji

    0 zł

5. Kredyt konsolidacyjny online Santander Bank

Santander Bank Polska
  • Miesięczna rata

    2 178,23 zł
  • Kwota do spłaty

    130 693,64 zł
  • Oprocentowanie

    15,99%
  • Prowizja

    11,99%
  • RRSO

    21,64%

Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków.

Szczegóły oferty

Koszt kredytu

Warunki kredytowania

Obsługa zadłużenia

Koszt kredytu

  • Miesięczna rata
    2 178,23 zł
  • Całkowita kwota do spłaty
    130 693,64 zł
  • Oprocentowanie nominalne
    15,99%
  • Prowizja

    11,99%

  • RRSO
    21,64%
  • Przykład reprezentatywny

    Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/ aplikacji Santander mobile Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,64%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 41 500 zł, całkowita kwota do zapłaty: 76 861,57 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 15,99%, całkowity koszt kredytu: 35 361,57 zł (w tym: prowizja 4 605,99 zł, odsetki 30 755,58 zł), umowa zawarta na okres 84 miesięcy, 83 miesięczne raty równe w wysokości 915,50 zł, ostatnia rata w wysokości 875,07 zł. Kalkulacja na dzień 11.01.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania

  • Okres kredytowania

    do 120 miesięcy

  • Maksymalna kwota kredytu

    300 000 zł

  • Wymagane konto

    NIE

  • Wymagane ubezpieczenie

    NIE

  • Uwagi
    • kredyt do 24 rat - oprocentowanie stałe,
    • kredyt od 25 rat - oprocentowanie zmienne.

Obsługa zadłużenia

  • Wcześniejsza spłata kredytu

    0 zł

  • Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego

    22,5%

  • Koszty monitoringu i windykacji
    • 0 zł - pierwszy monit
    • 1,75 zł / 4,20 zł / 6,60 zł - kolejny monit listem zwykłym / poleconym / poleconym za potwierdzeniem odbioru
Oceń ten ranking
4.9
(21 ocen)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos
Spis treści

Aktualizacja 16.05.2024. Co zmieniło się w ofercie kredytów konsolidacyjnych?

W ostatnich tygodniach nie odnotowaliśmy zmian w warunkach cenowych kredytów konsolidacyjnych. Kolejność ofert w rankingu pozostaje niezmieniona.

Ranking kredytów konsolidacyjnych - kryteria oceny

Nasz ranking kredytów konsolidacyjnych został ułożony w oparciu o trzy najistotniejsze kwestie: koszty zobowiązania, warunki uzyskania oraz dodatkowe wymagania stawiane przed przyszłymi kredytobiorcami.

Kryteria oceny kredytów konsolidacyjnych

Jakie są koszty kredytu konsolidacyjnego?

Korzystny kredyt konsolidacyjny charakteryzuje się niskimi kosztami. W celu zapoznania się z dokładnymi kosztami interesującej Cię oferty zwróć szczególną uwagę na takie parametry jak:

  • oprocentowanie,

  • prowizja,

  • RRSO,

  • miesięczna rata,

  • kwota do spłaty.

Oprocentowanie

Oprocentowanie to podstawowy koszt zobowiązania. Im niższa wartość oprocentowania, tym mniej odsetek będziesz zobowiązany zwrócić do banku.

Wyróżniamy dwa rodzaje oprocentowania - zmienne i stałe. Oprocentowanie zmienne oznacza, iż jego wartość będzie ulegać zmianom w trakcie okresu kredytowania. Natomiast oprocentowanie stałe będzie mieć taką samą wysokość przez cały okres ustalony w umowie.

Oprocentowanie składa się z dwóch elementów, które wpływają na jego wysokość. Są to stawka bazowa i marża. W przypadku kredytów z oprocentowaniem zmiennym zastosowanie ma stawka WIBOR, której wartość w głównej mierze zależy od wysokości stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. W zależności od rodzaju zastosowanej stawki - zwykle WIBOR3M lub WIBOR6M, wartość oprocentowania jest aktualizowana co 3 bądź co 6 miesięcy. Przy kredytach z oprocentowaniem stałym stosuje się stałą stawkę bazową, która nie ulega zmianom przez okres wskazany w umowie.

Drugim składnikiem oprocentowania jest ustalana jest przez bank marża. Co ciekawe, jej wysokość niekiedy można negocjować. Na obniżenie marży zwykle mogą liczyć wnioskodawcy, którzy posiadają wysoką zdolność kredytową.

Prowizja

Prowizja to zysk dla instytucji finansowej z tytułu udzielenia zobowiązania. Przed podjęciem ostatecznej decyzji zorientuj się, czy bank, w którym zamierzasz dokonać konsolidacji, pobiera tę opłatę, a jeżeli tak, to w jakiej wysokości. Może się zdarzyć, iż z powodu zbyt wysokiej prowizji początkowo interesująca Cię oferta okaże się niezbyt korzystna.

Warto również wspomnieć, iż decydując się na kredyt konsolidacyjny należy sprawdzić, czy instytucje, w których obecnie posiadasz zobowiązania, nie naliczą Ci prowizji za ich wcześniejszą spłatę. Zazwyczaj zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego jest korzystne wówczas, gdy za wcześniejszą spłatę obecnych kredytów czy pożyczek nie poniesiesz żadnych kosztów.

RSSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

RRSO to wskaźnik, który uwzględnia wysokość oprocentowania, prowizji oraz wszystkich innych kosztów naliczanych przez bank w ujęciu rocznym. Ten parametr znacznie ułatwi Ci porównanie interesujących Cię ofert oraz wybór najtańszej z nich. Wystarczy, że zestawisz ze sobą kredyty charakteryzujące się taką samą wysokością oraz identycznym okresem spłaty. Wówczas najtańszy będzie ten, którego wartość RRSO jest niższa.

Miesięczna rata

Rata to comiesięczny koszt udzielonego zobowiązania. Składa się ona z dwóch części: kapitałowej oraz odsetkowej.

Jeżeli Twoim głównym wymogiem jest zmniejszenie obciążenia domowego budżetu, zwróć uwagę na wysokość raty - powinna być ona niższa niż suma obecnie spłacanych miesięcznych zobowiązań.

Kwota do spłaty

Kwota do spłaty to całkowity koszt kredytu. Jej wysokość zawiera pożyczony kapitał, odsetki oraz pozostałe koszty, które ostatecznie będziesz zobowiązany zwrócić do banku. Pamiętaj, że im dłuższy okres kredytowania, tym wyższy całkowity koszt kredytu.

Warunki uzyskania kredytu konsolidacyjnego

Analizując warunki uzyskania kredytu konsolidacyjnego, wzięliśmy pod uwagę maksymalną kwotę zobowiązania, jaką może otrzymać wnioskodawca oraz maksymalny okres spłaty. Należy jednak pamiętać, że kwota, jaką będzie w stanie zaproponować Ci bank, zależna jest m.in. od Twojej zdolności kredytowej.

Dokonując oceny ofert, uwzględniliśmy także możliwość wnioskowania o kredyt konsolidacyjny online oraz przeprowadzenia choć części procesu bez wychodzenia z domu.

Dodatkowe wymagania stawiane przez bank

Do dodatkowych wymagań należy najczęściej konieczność założenia konta osobistego bądź wykupienia ubezpieczenia kredytu. Skorzystanie z dodatkowych produktów najczęściej obniża koszty zobowiązania. Warto jednak upewnić się, czy rzeczywiście tak jest. Może bowiem okazać się, że koszty związane z kontem osobistym bądź ubezpieczeniem okażą się spore i korzystniejsze byłoby skorzystanie ze standardowej oferty.

Porównywarka kredytów konsolidacyjnych ułatwi Ci wybór korzystnej oferty

Zdajemy sobie sprawę z tego, iż z powodu dużej ilości ofert wybór odpowiedniego kredytu konsolidacyjnego może być trudny i czasochłonny. By ułatwić Ci podjęcie decyzji, stworzyliśmy porównywarkę kredytów konsolidacyjnych, która zawiera aktualne najkorzystniejsze oferty na rynku.

Zestawienie prezentuje najważniejsze parametry ofert, dzięki czemu w łatwy sposób porównasz ich koszty. Zdecydowanie ułatwi Ci to wybór najlepszego kredytu konsolidacyjnego.

Należy mieć na uwadze, że ostateczne warunki kredytowania zależne są przede wszystkim od Twojej zdolności kredytowej. Może zatem okazać się, że będą one nieco inne niż te przedstawione w porównywarce.

Konsolidacja kredytu - sposób na niższą ratę

Kredyt konsolidacyjny znacznie ułatwia spłatę zobowiązań. Po połączeniu wszystkich kredytów i pożyczek nie będziesz już musiał martwić się wieloma ratami zaciągniętymi w różnych instytucjach - do uregulowania pozostanie Ci jedna wspólna rata, co zmniejszy ryzyko przeoczenia terminu spłaty.

Konsolidacja zobowiązań pozwala również na obniżenie wysokości raty, co znacznie odciąży Twój domowy budżet, a przy okazji podwyższy zdolność kredytową. Co prawda, ze względu na wydłużenie czasu spłaty całkowity koszt kredytu wzrośnie, jednak warto przemyśleć to rozwiązanie wówczas, gdy przeczuwasz problemy ze spłatą zadłużenia. Podjęcie decyzji w odpowiednim momencie pozwoli zachować Ci płynność finansową, uchroni Cię od zadłużenia, a dodatkowo znacznie ułatwi kontrolę nad wydatkami.

Alternatywy dla kredytów konsolidacyjnych

Kredyty konsolidacyjne mogą być odpowiednią formą finansowania dla Ciebie. Jednak istnieją inne opcje, które warto rozważyć — w zależności od twoich celów finansowych i przewidywanego okresu korzystania z pieniędzy: