Szczegóły oferty
Warunki finansowania to podstawowa kwestia, na którą zwracają uwagę przedsiębiorcy. Równie istotne są jednak dodatkowe korzyści i udogodnienia oferowane przez danego faktora oraz szybki dostęp do środków. Jak w tych trzech kategoriach wypada Monevia?
Czym jest Monevia?
Monevia to pozabankowy fintech faktoringowy, działający na polskim rynku finansowym od 2001 r. Firma należy do Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF), przestrzega Zasad Dobrych Praktyk obowiązujących w branży oraz corocznie przechodzi audyt etyczny.
Faktor udostępnia wyłącznie faktoring jawny z regresem, oparty na cesji wierzytelności. Swoją ofertę kieruje do mikro-i małych firm, które ze względu na niskie obroty nie mają szans na uzyskanie kredytu w banku. Co ważne, nie wymaga przy tym długoterminowych umów współpracy – w zależności od potrzeb klient może finansować swoje faktury stale lub doraźnie.
Podstawowe parametry
Oto najważniejsze parametry oferty:
- bezpłatny monitoring i windykacja należności po terminie płatności
- bezpłatna weryfikacja kondycji finansowej płatnika faktury
- brak zabezpieczeń majątkowych przy finansowaniu do 50 tys. zł brutto
- brak weryfikacji kondycji finansowej w BIK oraz dokumentów finansowych firmy (np. o niezaleganiu do ZUS/US)
- darmowe przyznawanie i podwyższanie limitu
- 30-dniowy bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia
- karty paliwowe
- program poleceń dla obecnych klientów z premią 500 zł za każdego poleconego klienta
Informacje ogólne
| Dostępne rodzaje faktoringu |
|
|---|---|
| Kto może skorzystać |
|
| Dodatkowe warunki |
faktor nie stawia dodatkowych wymagań |
Parametry
| Limit faktoringowy |
od 50 tys. zł (limit może zostać podwyższony w zależności od potrzeb oraz indywidualnych negocjacji) |
|---|---|
| Wysokość zaliczki |
do 100% wartości faktury |
| Waluty |
PLN, EUR |
| Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur |
od 7 do nawet 90 dni |
| Deklarowany czas wypłaty środków |
do 2 godzin od przesłania faktury |
Korzyści/usługi
| Dodatkowe korzyści/ udogodnienia |
|
|---|---|
| Pozostałe usługi |
|
Monevia pobiera wyłącznie prowizję administracyjną, czyli procent od kwoty brutto pojedynczej faktury. Jej wysokość ustalana jest indywidualnie dla każdej transakcji i zależy od trzech czynników: zdolności kredytowej klienta, wartości faktury oraz terminu płatności. Inne opłaty dodatkowe nie występują, co oznacza, że faktor nie pobiera prowizji za analizę kontrahentów, podwyższenie limitu, przygotowanie umowy czy za niewykorzystany limit.
Warunki finansowania
Warunki finansowania w Monevii przedstawiają się następująco:
Rodzaje faktoringu
Monevia oferuje finansowanie faktur o charakterze jawnym, które jest oparte o cesję wierzytelności. Oznacza to, że kontrahenci danego klienta obowiązkowo muszą wyrazić zgodę na przeniesienie wierzytelności na firmę faktoringową. Po dokonaniu cesji stają się dłużnikami faktora i spłacają należność na jego konto.
Faktor świadczy usługę faktoringu bez przejęcia ryzyka z tytułu niewypłacalności kontrahentów. Jeśli więc kontrahent nie ureguluje na czas faktury, przedsiębiorca musi oddać faktorowi zaliczkę, zapłacić karne odsetki za opóźnienie w spłacie, a następnie sam windykować zaległą kwotę. Ponadto w sytuacji, gdy przedsiębiorca uchyla się od zapłaty, faktor ma prawo odzyskać dług na drodze sądowej lub sprzedać wierzytelność firmie windykacyjnej.
Monevia – limit faktoringowy
W przypadku Monevii limit finansowania zależy od zdolności kredytowej klienta oraz oceny kondycji finansowej jego kontrahentów. Nowi klienci otrzymują "na start" maksymalnie kilkadziesiąt tys. zł, jednak z czasem mogą wynegocjować wyższą kwotę, sięgającą nawet 300 tys. złotych.
Warto podkreślić, że Monevia nie narzuca też sublimitów (czyli maksymalnej kwoty przyznanej na finansowanie faktur jednego kontrahenta), ani nie pobiera opłat za przyznanie i podwyższenie limitu.
Jakie faktury można zgłosić do finansowania?
Monevia nie wymaga cesji globalnej i umożliwia sfinansowanie nawet pojedynczej faktury. Przypomnijmy w tym miejscu, że wymóg cesji globalnej zmusza przedsiębiorcę do przekazania firmie faktoringowej wszystkich faktur wystawionych na danego kontrahenta – jest to więc rozwiązanie, które w pewnych sytuacjach może być dla przedsiębiorcy mało opłacalne.
Klienci Monevii mogą sfinansować faktury wystawione zarówno w złotówkach, jak i w euro.
Dodatkowe korzyści i udogodnienia
Przyjrzyjmy się teraz, z jakich dodatkowych udogodnień mogą skorzystać klienci Monevii.
Specjalna oferta dla firm transportowych
Monevia przygotowała specjalną ofertę dla firm z branży transportowej. Przedsiębiorcy mogą skorzystać nie tylko z finansowania faktur, lecz także z kart paliwowych Shell Card i LOTOS Biznes z rabatami na paliwo. Dodatkowo dostępna jest karta wielowalutowa Mastercard, pozwalająca na płatności w ponad 150 walutach na całym świecie, a środki z faktoringu można wypłacać bezpośrednio na powiązany z nią rachunek.
Faktor deklaruje ponadto, że przy finansowaniu faktur transportowych uwzględnia czas potrzebny na dostarczenie oryginałów dokumentów do spedycji.
Faktoring bez BIK
Faktoring bez BIK to rozwiązanie przeznaczone dla firm, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej ze względu na krótki staż na rynku lub nieciekawą historię kredytową.
Faktor nie weryfikuje klientów w bazie Biura Informacji Kredytowej, dlatego nawet firmy, które mają w BIK niski scoring, mogą skorzystać z faktoringu w Monevii. Procedura weryfikacji ma uproszczony charakter i nie wymaga przedstawiania dokumentów finansowych, a także zabezpieczenia majątkowego.
Platforma do zarządzania należnościami
Aby skorzystać z faktoringu, klient musi założyć darmowe konto w Panelu Klienta. Aktywacja konta – za pomocą linka otrzymanego w wiadomości e-mail – powinna nastąpić w ciągu 72 godzin od momentu otrzymania wiadomości o przyznaniu finansowania. Po zalogowaniu się do Panelu użytkownik może sprawdzić wysokość przyznanego limitu oraz dodać faktury z odroczonym terminem płatności.
Prowizja faktora jest obliczana oddzielnie dla każdej transakcji wykupu. Klient po wejściu na konto może więc zapoznać się z ostatecznym kosztem faktoringu i ocenić, czy warunki cenowe są dla niego korzystne.
Dodatkowe usługi
Klienci Monevii mogą skorzystać za darmo z kilku dodatkowych usług. Należą do nich:
- weryfikacja obecnych i potencjalnych kontrahentów,
- monitoring płatności,
- działania windykacyjne podejmowane w imieniu klienta.
Faktor oferuje również bezpłatny, 30-dniowy okres tzw. tolerowanego opóźnienia. W tym czasie przedsiębiorca nie musi zwracać zaliczki ani ponosić kosztów odsetek karnych, zyskując dodatkowy czas na odzyskanie należności od kontrahenta. Co ważne, w tym procesie może liczyć na wsparcie Monevii, która prowadzi w jego imieniu tzw. „miękką” windykację i nie pobiera opłat za monity przypominające o płatności.
Czas rozpatrywania wniosków
Proces wnioskowania o faktoring w Monevii odbywa się w całości online. Na podstawie danych podanych w formularzu rejestracyjnym faktor ocenia zdolność kredytową przedsiębiorcy i określa wysokość przyznanego limitu, informując o decyzji drogą elektroniczną.
W niektórych przypadkach Monevia może poprosić o dodatkowe dokumenty potwierdzające sytuację finansową firmy, takie jak zaświadczenie o braku zaległości w ZUS, potwierdzenie zapłaty podatku dochodowego lub VAT. Niekiedy wymagany jest też przelew weryfikacyjny w wysokości 1 zł z konta firmowego. W takich sytuacjach czas rozpatrywania wniosku może się nieznacznie wydłużyć.
Kto może skorzystać z faktoringu w Monevii?
Z oferty Monevii mogą skorzystać zarówno przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, jak i firmy działające w formie spółki. Szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji faktoringowej mają również start-upy (od pierwszego dnia działalności), podmioty z negatywną historią kredytową w BIK oraz spółki, których właścicielami są osoby lub podmioty zagraniczne (w tym ostatnim przypadku firma musi być zarejestrowana w Polsce).
Jak skorzystać z faktoringu w Monevii?
Aby uzyskać środki z faktury, klient powinien wykonać następujące czynności:
- Wypełnić formularz rejestracyjny na stronie faktora, podając następujące dane: NIP firmy, swoje imię i nazwisko, adres e-mail, numer telefonu. Powinien również obowiązkowo zaznaczyć zgodę na przetwarzanie przez Monevię danych osobowych dla celów marketingowych i handlowych oraz dołączyć skany następujących dokumentów: dowodu osobistego i potwierdzenia przelewów do urzędu skarbowego lub ZUS-u z ostatnich 3 miesięcy.
- Poczekać na maila o pozytywnym wyniku weryfikacji i aktywować konto w Panelu Klienta.
- Po dokonaniu aktywacji wypełnić oświadczenia dotyczące zajmowania eksponowanego stanowiska politycznego oraz oświadczenie o beneficjencie rzeczywistym.
- Zaktualizować dane podane podczas rejestracji w sekcji Profil/Dane Rejestrowe. Aktualizacja musi objąć: nazwę i adres firmy, numer NIP, numer REGON, wpis do EDG/KRS/CEIDG, numer rachunku bankowego.
- Dodać w panelu klienta zdjęcie lub skan faktury z odroczonym terminem płatności w jednym z formatów: PDF, JPG, JPEG, PNG, TIF (max 6MB).
- Poczekać na informację o warunkach finansowych transakcji wykupu.
- Kliknąć w zakładkę Sprzedaż faktur i nacisnąć przycisk Wygeneruj umowę. Umowa zostaje zawarta z chwilą jej akceptacji przez Monevię, zaś informacja o tym fakcie jest wyświetlana w zakładce Transakcje.
Komentarze i opinie
(1)Dziękujemy bardzo Pani Paulinie za pomoc w rejestracji, bardzo miłą i profesjonalną obsługę. Należność za fakturę wypłacona następnego dnia. Na pewno skorzystamy z Państwa usług oraz będziemy polecać Państwa firmę.
Odpowiedz