Leasing czy wynajem długoterminowy – co wybrać? - Moneteo

Leasing a wynajem długoterminowy – podstawowe różnice

Pod względem formalnym wynajem długoterminowy jest specyficzną odmianą leasingu operacyjnego z częściową lub pełną obsługą pojazdu.

Zasada działania obu usług jest identyczna – klient podpisuje umowę z finansującym i za ustaloną opłatą (zazwyczaj ratalną) otrzymuje pojazd w użytkowanie na okres przewidziany w umowie. Niemniej obie formy finansowania różnią się od siebie w kilku ważnych aspektach.

Porównanie leasingu z wynajmem długoterminowym
Leasing operacyjny	Wynajem długoterminowy
koszty eksploatacji ponosi leasingobiorca	koszt obsługi eksploatacyjnej ponosi finansujący
przebieg samochodu nie wpływa na wysokość rat leasingowych	na całkowity koszt raty abonamentowej ma wpływ zaplanowany roczny przebieg wynajętego pojazdu. Im limit kilometrów jest wyższy, tym większą ratę płaci klient
brak rozliczenia przebiegu na koniec umowy	rozliczenie przebiegu następuje na koniec umowy i w przypadku przekroczenia limitu wiąże się z dodatkową opłatą
kwota wykupu jest na ogół ustawiona poniżej wartości rynkowej danej rzeczy. Klient może wykupić wyleasingowane auto za ustaloną wartość końcową (jest to z reguły od 1% d 10%)	klient ma możliwość odkupu auta za cenę odpowiadającą jego wartości rynkowej
umowa jest zawierana zwykle na dłuższy okres czasu (minimum 40% okresu amortyzacji)	umowa może być zawarta na krótszy termin, np. 2 lata. Pozwala to wielokrotnie wymieniać samochód na nowszy model

Źródło: opracowanie własne

Dla których firm lepszym rozwiązaniem będzie leasing?

Leasing operacyjny będzie lepszym rozwiązaniem dla tych przedsiębiorców, którzy:

preferują dłuższy okres finansowania,
zamierzają po zakończeniu umowy wykupić pojazd na własność (w leasingu operacyjnym cena wykupu jest symboliczna i z reguły wynosi 1% wartości samochodu),
istotny jest dla nich brak limitu kilometrów, jako że poszukują pojazdów dla swoich przedstawicieli handlowych,
chcą uniknąć dodatkowych kosztów związanych ze zwrotem auta,
cenią sobie swobodę użytkowania pojazdu (przykładowo: wolą samodzielnie wybrać punkt, w którym będą serwisować pojazd),
sami chcą decydować o usługach dodatkowych, takich jak karta paliwowa, wymiana opon czy pakiet assistance i realizować je we własnym zakresie.

Najlepsze leasingi samochodowe

1.

Europejski Fundusz Leasingowy

Okres leasingu

do 84 miesięcy

Czynsz inicjalny

od 0 do 20%

Dodatkowe produkty

TAK

Dodatkowe korzyści

TAK

Wsparcie w sprowadzeniu pojazdów z innych państw UE w ramach usługi WNT (Wewnątrzwspólnotowego Nabycia Towaru)

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Parametry

Udogodnienia/korzyści

Informacje ogólne

Leasingodawca

firma leasingowa powiązana kapitałowo z międzynarodową Grupą Creadit Agricole SA.
Rodzaje leasingu

operacyjny, finansowy
Przedmiot leasingu
pojazdy nowe i używane (w przypadku start-upów w formie JDG - maksymalnie 3-letnie):
- osobowe,
- ciężarowe do 3,5t,
- ciągniki siodłowe,
- pojazdy rolnicze i specjalistyczne
- motocykle, skutery, quady
- pojazdy elektryczne

Parametry

Okres finansowania
- start-upy- od 24 do 60 miesięcy
- pozostali- do 84 miesięcy, przy spełnieniu określonych warunków
Czynsz inicjalny
- od 0% do 40%
- od 20% dla start-upów
Waluta leasingu

PLN, EUR
Dodatkowe produkty
- karta paliwowa
- ubezpieczenie GAP
- polisa ELF Assistance

Udogodnienia/korzyści

Dodatkowe udogodnienia/korzyści
- leasing dla JDG już od pierwszego dnia działalności
- z oferty leasingu mogą też skorzystać rolnicy indywidualni oraz lekarze prowadzący prywatną praktykę
- decyzja leasingowa do 500 tys. zł netto "od ręki"
- brak dodatkowych aneksów przy każdej zmianie raty
- leasing na stałej lub zmiennej stopie procentowej
- kwota wykupu od 19% do 35%
- finansowanie nowych i używanych samochodów elektrycznych dla firm działających min. 6 miesięcy

Zobacz pełną analizę

2.

Vehis Sp. z o.o.

Okres leasingu

do 60 miesięcy

Czynsz inicjalny

od 1%

Dodatkowe produkty

TAK

Dodatkowe korzyści

TAK

Wymiana lub zwrot samochodu w dowolnym momencie trwania umowy, brak limitu kilometrów, brak dopłat za ponadnormatywne zużycie

1000 zł zwrotu za skorzystanie z finansowania samochodu na platformie Vehis.pl

Szczegóły oferty

Złóż wniosek

Informacje ogólne

Parametry

Udogodnienia/korzyści

Informacje ogólne

Leasingodawca

pozabankowa firma leasingowa
Rodzaje leasingu

firmowy, konsumencki w formie "leasingu z tarczą"
Przedmiot leasingu
pojazdy nowe i używane wszystkich marek:
- osobowe,
- ciężarowe do 3,5t
Wiek pojazdu używanego nie może przekraczać 5 lat, a maksymalny przebieg musi być mniejszy niż 150 tys. km. Samochód musi mieć dowód zakupu w postaci faktury VAT lub faktury VAT marża

Parametry

Okres finansowania

od 36 do 60 miesięcy
Czynsz inicjalny

od 1%
Waluta leasingu

PLN
Dodatkowe produkty
- wsparcie serwisowe
- pełny pakiet OC/AC/NNW + GAP

Udogodnienia/korzyści

Dodatkowe udogodnienia/korzyści
- koszt ubezpieczenia w racie
- wysokość składki polisy ubezpieczeniowej naliczana od wartości netto samochodu
- finansowanie firm już od pierwszego miesiąca działalności
- uproszczona procedura bez dokumentów finansowych dla samochodów do 250 000 zł
- finansowanie konsumentów na oświadczenie do 150 000 zł
- gwarancja wysokości składki ubezpieczeniowej za ubezpieczenia komunikacyjne i ubezpieczenie GAP
- wartość wykupu od 1% do 50%
- ubezpieczenie GAP - 1 rok gratis dla nowych klientów
- ubezpieczenie OC/AC - dopłata 50% do składki w ramach oferty specjalnej leasingodawcy
- decyzja o finansowaniu nawet w 15 minut od wysłania wniosku
- odbiór samochodu nawet w 24 h od podpisania umowy
- brak dopłat za ponadnormatywne zużycie
- indywidualny opiekun klienta

Złóż wniosek

3.

PKO Leasing Spółka S.A.

Okres leasingu

do 84 miesięcy

Czynsz inicjalny

od 0%

Dodatkowe produkty

TAK

Dodatkowe korzyści

TAK

Leasing dla nowych firm nawet do 150 tys. zł

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Parametry

Udogodnienia/korzyści

Informacje ogólne

Leasingodawca

instytucja bankowa
Rodzaje leasingu

operacyjny, finansowy, konsumencki
Przedmiot leasingu
pojazdy nowe i używane, także z napędem elektrycznym i hybrydowym
- osobowe,
- ciężarowe do 3,5 t,
- motocykle, skutery, quady
Wiek pojazdu używanego nie może przekraczać 8 lat, a w momencie wykupu auto nie może być starsze niż 10 lat

Parametry

Okres finansowania

od 24 do 84 miesięcy
Czynsz inicjalny
- od 0% dla firm działających dłużej niż 3 miesiące
- od 10% dla firm działających krócej niż 3 miesiące
Waluta leasingu

PLN, EUR
Dodatkowe produkty
- karta paliwowa z odnawialnym, nieoprocentowanym limitem miesięcznym do 2460 zł brutto (umożliwiająca m.in. rabat na paliwo 8 gr/litr na stacjach Orlen)
- ubezpieczenie GAP w wariancie fakturowym, indeksowym i Casco
- serwisowanie opon

Udogodnienia/korzyści

Dodatkowe udogodnienia/korzyści
- leasing dla wolnych zawodów
- indywidualnie ustalana wysokość raty i wykupu
- uproszczona procedura przyznania leasingu bez konieczności dostarczania dokumentów finansowych
- odbiór samochodu możliwy w 48 godzin od momentu złożenia wniosku leasingowego
- program 'Mój elektryk" umożliwiający uzyskanie dopłaty do czynszu inicjalnego nowych aut osobowych i dostawczych z napędem elektrycznym lub wodorowym (tylko dla klientów biznesowych)

Przejdź do pełnego rankingu

Które przedsiębiorstwa powinny rozważyć wynajem długoterminowy?

Z kolei wynajem długoterminowy można polecić firmom, którym zależy na komforcie użytkowania auta (opcje serwisowe) i przewidywalności wydatków (wszystkie dodatkowe usługi wliczone w koszt raty). Także przedsiębiorcy, którzy nie planują wykupu pojazdu po zakończeniu umowy i nie chcą zajmować się formalnościami związanymi z jego ewentualnym zbyciem, powinni rozważyć wynajem długoterminowy.

Najlepsze firmy najmu długoterminowego samochodów

1.

Masterlease

Okres wynajmu

do 60 miesięcy

Limit kilometrów

do 200 tys. km

Czynsz inicjalny

od 0%

Dodatkowe korzyści

TAK

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Parametry

Udogodnienia/korzyści

Informacje ogólne

Finansujący

instytucja powiązana kapitałowo z PKO Bankiem Polskim
Przedmiot najmu
- nowy lub używany samochód osobowy / dostawczy (do 3,5 t.)
- maksymalny wiek samochodu na zakończenie umowy musi wynosić 5 lat
Kto może skorzystać
- osoby fizyczne
- firmy działające w formie JDG, spółki cywilnej lub spółki prawa handlowego

Parametry

Okres wynajmu

od 12 do 60 miesięcy
Limit kilometrów
- pojazdy osobowe - 200 000 km w czasie trwania umowy
- pojazdy dostawcze - 300 000 km w czasie trwania umowy
Czynsz inicjalny

od 0%
Dostępne usługi
- przeglądy techniczne
- naprawy gwarancyjne i pogwarancyjne
- opony – sezonowa wymiana i przechowanie
- karty paliwowe – dostawa i koordynacja rozliczania
- ubezpieczenie (AC, OC, NW) na cały okres umowy
- samochód zastępczy
- assistance 24h na terenie Polski

Udogodnienia/korzyści

Dodatkowe udogodnienia/korzyści
- możliwość skorzystania z samochodu tymczasowego (przedkontraktowego)
- MasterBenefit - program dedykowany dużym przedsiębiorstwom i międzynarodowym korporacjom, w ramach którego pracownicy firmy otrzymują dostęp do specjalnie wynegocjowanych warunków wynajmu auta

2.

LeasePlan Sp. z o.o.

Okres wynajmu

do 60 miesięcy

Limit kilometrów

do 40 tys. km / rok

Czynsz inicjalny

0%

Dodatkowe korzyści

TAK

Szczegóły oferty

Złóż wniosek

Informacje ogólne

Parametry

Udogodnienia/korzyści

Informacje ogólne

Finansujący

pozabankowa firma leasingowa
Przedmiot najmu

nowe i używane pojazdy osobowe
Kto może skorzystać

osoby fizyczne, przedsiębiorcy

Parametry

Okres wynajmu

Dla pojazdów używanych - od 12 do 60 miesięcy

Dla pojazdów nowych - od 36 do 60 miesięcy
Limit kilometrów

od 10 tys. do 40 tys. km rocznie
Czynsz inicjalny

0%
Dostępne usługi
- przegląd, wymiana i naprawa części eksploatacyjnych, wynikająca z jego normalnej eksploatacji (także po okresie gwarancji)
- wymiana opon (opcja dodatkowa)
- podstawienie auta zastępczego,
- ubezpieczenie AC, OC, NWW na UE
- likwidacja szkód komunikacyjnych
- pomoc assistance

Udogodnienia/korzyści

Dodatkowe udogodnienia/korzyści
- uproszczone procedury przyznania finansowania
- możliwość podpisania umowy najmu online

Złóż wniosek

3.

Arval Service Lease Polska Sp. z o.o.

Okres wynajmu

do 60 miesięcy

Limit kilometrów

do 35 tys. km / rok

Czynsz inicjalny

0%

Dodatkowe korzyści

TAK

Usługa Arval Flex (wynajem wybranego modelu auta już od jednego miesiąca z możliwością rezygnacji z kontraktu w dowolnym momencie).

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Parametry

Udogodnienia/korzyści

Informacje ogólne

Finansujący

instytucja powiązana kapitałowo z Bankiem BNP Paribas
Przedmiot najmu
- nowe i używane samochody osobowe i dostawcze najpopularniejszych marek
- firma oferuje także finansowanie pojazdów elektrycznych
Kto może skorzystać
- małe i średnie przedsiębiorstwa
- korporacje
- osoby prywatne zatrudnione na umowę o pracę od co najmniej 6 miesięcy i posiadające nr PESEL

Parametry

Okres wynajmu

okres najmu zależy od marki pojazdu i wynosi od 24 do 36 miesięcy
Limit kilometrów

od 10 tys. do 25 tys. km rocznie
Czynsz inicjalny

0%
Dostępne usługi
- ubezpieczenie OC i AC z udziałem własnym 1230 zł brutto i franszyzą integralną 1230 zł brutto
- zielona karta – na wniosek klienta
- samochód zastępczy
- assistance 24h
- pakiet serwisowy (badania techniczne i przeglądy, naprawy eksploatacyjne, rozliczenie szkód regresowych, obsługa zdarzeń wypadkowych na terenie UE)
- programy paliwowe
- obsługa ogumienia

Udogodnienia/korzyści

Dodatkowe udogodnienia/korzyści
- dostęp do aplikacji My Arval Mobile
- preferencyjne warunki wynajmu długoterminowego samochodów w ofercie pracowniczej (benefit dla pracownika)
- zarządzanie mandatami, paliwem i szkodowością
- bezpłatne badanie TCO (usługa dla klientów korporacyjnych)
- program „Mój elektryk” realizowany przez Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej umożliwiający skorzystanie z najmu pojazdu elektrycznego w niższych cenach w porównaniu do wynajmu pojazdu w wersji benzynowej lub diesla
- testowy wynajem wybranego samochodu elektrycznego na okres 1-3 miesięcy

Przejdź do pełnego rankingu

Wynajem długoterminowy a leasing – co bardziej się opłaca?

Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ obie formy finansowania mają swoje zalety i wady.

W przypadku najmu długoterminowego jedna stała rata abonamentowa pokrywa koszty związane z eksploatacją samochodu, tak więc nie musisz martwić się serwisem, wymianą opon, przeglądami itp. Dla osób ceniących wygodę (i gotowych za to zapłacić), jest to duży atut.

Kolejną zaletą najmu jest ciągły dostęp do nowych modeli – po zwrocie jednego samochodu możesz zdecydować się na kolejny, do tego objęty gwarancją producenta.

Niemniej wynajem długoterminowy nie sprawdzi się u firm i osób, które po zakończeniu umowy chcą wykupić auto na własność. W leasingu operacyjnym cena wykupu jest niska i wynosi 1% wartości samochodu. Kiedy jednak korzystasz z wynajmu, musisz się liczyć ze znacznie wyższym kosztem. W takim bowiem przypadku finansujący bierze pod uwagę markę i model samochodu (a nawet jego wyposażenie, kolor i wersję silnika), następnie po uwzględnieniu przebiegu szacuje wartość rynkową pojazdu i dokładnie za taką cenę sprzedaje auto.

Reasumując, jeśli zależy Ci na krótszym zobowiązaniu i stosunkowo niskich ratach, bardziej atrakcyjną opcją może okazać się wynajem długoterminowy. Z kolei leasing może być dla Ciebie bardziej odpowiedni, jeżeli planujesz długoterminowe użytkowanie konkretnego pojazdu, a następnie jego zakup.