Leasing czy wynajem długoterminowy – co wybrać?

Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

139 publikacji 147 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.


Leasing czy wynajem długoterminowy – co wybrać?
Spis treści

Leasing a wynajem długoterminowy – podstawowe różnice

Pod względem formalnym wynajem długoterminowy jest specyficzną odmianą leasingu operacyjnego z częściową lub pełną obsługą pojazdu.

Zasada działania obu usług jest identyczna – klient podpisuje umowę z finansującym i za ustaloną opłatą (zazwyczaj ratalną) otrzymuje pojazd w użytkowanie na okres przewidziany w umowie. Niemniej obie formy finansowania różnią się od siebie w kilku ważnych aspektach.

Porównanie leasingu z wynajmem długoterminowym
Leasing operacyjny Wynajem długoterminowy
koszty eksploatacji ponosi leasingobiorca koszt obsługi eksploatacyjnej ponosi finansujący
przebieg samochodu nie wpływa na wysokość rat leasingowych na całkowity koszt raty abonamentowej ma wpływ zaplanowany roczny przebieg
wynajętego pojazdu. Im limit kilometrów jest wyższy, tym większą ratę płaci klient
brak rozliczenia przebiegu na koniec umowy rozliczenie przebiegu następuje na koniec umowy i w przypadku przekroczenia limitu wiąże się z dodatkową opłatą
kwota wykupu jest na ogół ustawiona poniżej wartości rynkowej danej rzeczy. Klient może wykupić wyleasingowane auto za ustaloną wartość końcową (jest to z reguły od 1% d 10%) klient ma możliwość odkupu auta za cenę odpowiadającą jego wartości rynkowej
umowa jest zawierana zwykle na dłuższy okres czasu (minimum 40% okresu amortyzacji) umowa może być zawarta na krótszy termin, np. 2 lata. Pozwala to wielokrotnie wymieniać samochód na nowszy model
Źródło: opracowanie własne

Dla których firm lepszym rozwiązaniem będzie leasing?

Leasing operacyjny będzie lepszym rozwiązaniem dla tych przedsiębiorców, którzy:

  • preferują dłuższy okres finansowania,
  • zamierzają po zakończeniu umowy wykupić pojazd na własność (w leasingu operacyjnym cena wykupu jest symboliczna i z reguły wynosi 1% wartości samochodu),
  • istotny jest dla nich brak limitu kilometrów, jako że poszukują pojazdów dla swoich przedstawicieli handlowych,
  • chcą uniknąć dodatkowych kosztów związanych ze zwrotem auta,
  • cenią sobie swobodę użytkowania pojazdu (przykładowo: wolą samodzielnie wybrać punkt, w którym będą serwisować pojazd),
  • sami chcą decydować o usługach dodatkowych, takich jak karta paliwowa, wymiana opon czy pakiet assistance i realizować je we własnym zakresie.

Najlepsze leasingi samochodowe

  • Okres leasingu
    do 84 miesięcy
  • Czynsz inicjalny
    od 0 do 20%
  • Dodatkowe produkty
    TAK
    Dodatkowe produkty TAK

    • karta paliwowa
    • ubezpieczenie GAP
    • polisa ELF Assistance
  • Dodatkowe korzyści
    TAK
    Dodatkowe korzyści TAK

    • leasing dla JDG już od pierwszego dnia działalności
    • z oferty leasingu mogą też skorzystać rolnicy indywidualni oraz lekarze prowadzący prywatną praktykę
    • decyzja leasingowa do 500 tys. zł netto "od ręki"
    • brak dodatkowych aneksów przy każdej zmianie raty
    • leasing na stałej lub zmiennej stopie procentowej
    • kwota wykupu od 19% do 35%
    • finansowanie nowych i używanych samochodów elektrycznych dla firm działających min. 6 miesięcy
Wsparcie w sprowadzeniu pojazdów z innych państw UE w ramach usługi WNT (Wewnątrzwspólnotowego Nabycia Towaru)
2.

Vehis Sp. z o.o.

Vehis Fin1 Sp. z o.o
  • Okres leasingu
    do 60 miesięcy
  • Czynsz inicjalny
    od 1%
  • Dodatkowe produkty
    TAK
    Dodatkowe produkty TAK

    • wsparcie serwisowe
    • pełny pakiet OC/AC/NNW + GAP
  • Dodatkowe korzyści
    TAK
    Dodatkowe korzyści TAK

    • koszt ubezpieczenia w racie
    • wysokość składki polisy ubezpieczeniowej naliczana od wartości netto samochodu
    • finansowanie firm już od pierwszego miesiąca działalności
    • uproszczona procedura bez dokumentów finansowych dla samochodów do 250 000 zł
    • finansowanie konsumentów na oświadczenie do 150 000 zł
    • gwarancja wysokości składki ubezpieczeniowej za ubezpieczenia komunikacyjne i ubezpieczenie GAP
    • wartość wykupu od 1% do 50%
    • ubezpieczenie GAP - 1 rok gratis dla nowych klientów
    • ubezpieczenie OC/AC - dopłata 50% do składki w ramach oferty specjalnej leasingodawcy
    • decyzja o finansowaniu nawet w 15 minut od wysłania wniosku
    • odbiór samochodu nawet w 24 h od podpisania umowy
    • brak dopłat za ponadnormatywne zużycie
    • indywidualny opiekun klienta
Wymiana lub zwrot samochodu w dowolnym momencie trwania umowy, brak limitu kilometrów, brak dopłat za ponadnormatywne zużycie
Złóż wniosek
3.

PKO Leasing Spółka S.A.

PKO Leasing S.A.
  • Okres leasingu
    do 84 miesięcy
  • Czynsz inicjalny
    od 0%
  • Dodatkowe produkty
    TAK
    Dodatkowe produkty TAK

    • karta paliwowa z odnawialnym, nieoprocentowanym limitem miesięcznym do 2460 zł brutto (umożliwiająca m.in. rabat na paliwo 8 gr/litr na stacjach Orlen)
    • ubezpieczenie GAP w wariancie fakturowym, indeksowym i Casco
    • serwisowanie opon
  • Dodatkowe korzyści
    TAK
    Dodatkowe korzyści TAK

    • leasing dla wolnych zawodów
    • indywidualnie ustalana wysokość raty i wykupu
    • uproszczona procedura przyznania leasingu bez konieczności dostarczania dokumentów finansowych
    • odbiór samochodu możliwy w 48 godzin od momentu złożenia wniosku leasingowego
    • program 'Mój elektryk" umożliwiający uzyskanie dopłaty do czynszu inicjalnego nowych aut osobowych i dostawczych z napędem elektrycznym lub wodorowym (tylko dla klientów biznesowych)

Leasing dla nowych firm nawet do 150 tys. zł

Które przedsiębiorstwa powinny rozważyć wynajem długoterminowy?

Z kolei wynajem długoterminowy można polecić firmom, którym zależy na komforcie użytkowania auta (opcje serwisowe) i przewidywalności wydatków (wszystkie dodatkowe usługi wliczone w koszt raty). Także przedsiębiorcy, którzy nie planują wykupu pojazdu po zakończeniu umowy i nie chcą zajmować się formalnościami związanymi z jego ewentualnym zbyciem, powinni rozważyć wynajem długoterminowy.

Najlepsze firmy najmu długoterminowego samochodów

1.

Masterlease

Masterlease Sp. zo.o.
  • Okres wynajmu
    do 60 miesięcy
    Okres wynajmu do 60 miesięcy

    od 12 do 60 miesięcy

  • Limit kilometrów
    do 200 tys. km
    Limit kilometrów do 200 tys. km

    • pojazdy osobowe - 200 000 km w czasie trwania umowy
    • pojazdy dostawcze - 300 000 km w czasie trwania umowy
  • Czynsz inicjalny
    od 0%
  • Dodatkowe korzyści
    TAK
    Dodatkowe korzyści TAK

    • możliwość skorzystania z samochodu tymczasowego (przedkontraktowego)
    • MasterBenefit - program dedykowany dużym przedsiębiorstwom i międzynarodowym korporacjom, w ramach którego pracownicy firmy otrzymują dostęp do specjalnie wynegocjowanych warunków wynajmu auta
2.

LeasePlan Sp. z o.o.

LeasePlan Polska Sp. z o.o.
  • Okres wynajmu
    do 60 miesięcy
    Okres wynajmu do 60 miesięcy

    Dla pojazdów używanych - od 12 do 60 miesięcy

    Dla pojazdów nowych - od 36 do 60 miesięcy

  • Limit kilometrów
    do 40 tys. km / rok
    Limit kilometrów do 40 tys. km / rok

    od 10 tys. do 40 tys. km rocznie

  • Czynsz inicjalny
    0%
  • Dodatkowe korzyści
    TAK
    Dodatkowe korzyści TAK

    • uproszczone procedury przyznania finansowania
    • możliwość podpisania umowy najmu online
Złóż wniosek
3.

Arval Service Lease Polska Sp. z o.o.

Arval Service Lease Polska
  • Okres wynajmu
    do 60 miesięcy
    Okres wynajmu do 60 miesięcy

    okres najmu zależy od marki pojazdu i wynosi od 24 do 60 miesięcy

  • Limit kilometrów
    do 35 tys. km / rok
    Limit kilometrów do 35 tys. km / rok

    od 10 tys. do 25 tys. km rocznie

  • Czynsz inicjalny
    0%
  • Dodatkowe korzyści
    TAK
    Dodatkowe korzyści TAK

    • dostęp do aplikacji My Arval Mobile 
    • preferencyjne warunki wynajmu długoterminowego samochodów w ofercie pracowniczej (benefit dla pracownika)
    • zarządzanie mandatami, paliwem i szkodowością
    • bezpłatne badanie TCO (usługa dla klientów korporacyjnych)
    • program „Mój elektryk” realizowany przez Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej umożliwiający skorzystanie z najmu pojazdu elektrycznego w niższych cenach w porównaniu do wynajmu pojazdu w wersji benzynowej lub diesla
    • testowy wynajem wybranego samochodu elektrycznego na okres 1-3 miesięcy
Usługa Arval Flex (wynajem wybranego modelu auta już od jednego miesiąca z możliwością rezygnacji z kontraktu w dowolnym momencie).

Wynajem długoterminowy a leasing – co bardziej się opłaca?

Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ obie formy finansowania mają swoje zalety i wady.

W przypadku najmu długoterminowego jedna stała rata abonamentowa pokrywa koszty związane z eksploatacją samochodu, tak więc nie musisz martwić się serwisem, wymianą opon, przeglądami itp. Dla osób ceniących wygodę (i gotowych za to zapłacić), jest to duży atut.

Kolejną zaletą najmu jest ciągły dostęp do nowych modeli – po zwrocie jednego samochodu możesz zdecydować się na kolejny, do tego objęty gwarancją producenta.

Niemniej wynajem długoterminowy nie sprawdzi się u firm i osób, które po zakończeniu umowy chcą wykupić auto na własność. W leasingu operacyjnym cena wykupu jest niska i wynosi 1% wartości samochodu. Kiedy jednak korzystasz z wynajmu, musisz się liczyć ze znacznie wyższym kosztem. W takim bowiem przypadku finansujący bierze pod uwagę markę i model samochodu (a nawet jego wyposażenie, kolor i wersję silnika), następnie po uwzględnieniu przebiegu szacuje wartość rynkową pojazdu i dokładnie za taką cenę sprzedaje auto.

Reasumując, jeśli zależy Ci na krótszym zobowiązaniu i stosunkowo niskich ratach, bardziej atrakcyjną opcją może okazać się wynajem długoterminowy. Z kolei leasing może być dla Ciebie bardziej odpowiedni, jeżeli planujesz długoterminowe użytkowanie konkretnego pojazdu, a następnie jego zakup.


Oceń artykuł
5
(1 ocena)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

Komentarze

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy