Dla oceny atrakcyjności kont z segmentu premium decydujące znaczenie ma elastyczność oferty banku, możliwość dopasowania jej elementów do indywidualnych potrzeb klienta. Spójrzmy, jak pod tym względem prezentuje się konto osobiste Citigold z oferty banku Citi Handlowy, czym wyróżnia się na tle konkurencji.
Konto Citigold – opłaty za prowadzenie rachunku
W przypadku kont premium banki na ogół pobierają comiesięczną opłatę, w ramach której klient otrzymuje bezpłatnie wszystkie (lub większość) usług bankowych oraz może korzystać z licznych przywilejów. Istnieje też możliwość, by rachunek był darmowy po spełnieniu określonych wymagań. Dokładnie takie podejście prezentuje też Citibank.
0 zł / 220 zł
opłaty unikniesz, jeżeli średnie saldo na wszystkich Twoich rachunkach w banku wyniesie min. 400 tys. zł
bankomaty krajowe i zagraniczne
| Przeznaczenie konta | konto premium dla osób powyżej 18. r.ż. |
|---|---|
| Oprocentowanie rachunku | 0% |
| Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
| Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł / 220 zł |
| Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku | opłaty unikniesz, jeżeli średnie saldo na wszystkich Twoich rachunkach w banku wyniesie min. 400 tys. zł |
| Typy kart płatniczych | złota karta Mastercard |
|---|---|
| Funkcjonalność karty |
|
| Opłata za wydanie karty | 0 zł |
| Opłata za odnowienie karty | 0 zł |
| Miesięczna opłata za kartę | 0 zł |
| Płatność kartą za granicą | 0 zł |
| Wypłata z bankomatów w Polsce | 0 zł |
|---|---|
| Wypłata z bankomatów za granicą | 0 zł |
| Wpłata gotówki we wpłatomacie | 0 zł |
| Cashback | 0 zł |
| Wpłata gotówki w oddziale banku | 0 zł |
| Wypłata gotówki w oddziale banku | 0 zł |
| Zwykły przelew internetowy | 0 zł |
|---|---|
| Przelew natychmiastowy | 5 zł od 1 czerwca 2024 r. 5 pierwszych przelewów w miesiącu będzie bezpłatne |
| Zlecenie stałe | 0 zł |
| Polecenie zapłaty | 0 zł |
| Zwykły przelew w oddziale banku | 0 zł |
| Koszt przelewu SEPA | 0 zł |
| Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT | 0 zł |
| Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł |
| Płatności mobilne |
|
|---|
Otwierając Konto Citigold niemal wszystkie usługi bankowe będziesz miał za darmo. Zapłacisz jedynie za prowadzenie rachunku (jeśli nie zapewnisz odpowiedniego średniego salda w miesiącu) oraz przelewy natychmiastowe (zawsze).
Co oferuje konto Citigold?
Jak wspomnieliśmy na wstępie, posiadanie Konta Citigold oznacza możliwość korzystania nie tylko z podstawowych produktów bankowych, ale i z wielu usług niedostępnych dla przeciętnego klienta.
Zespół doradców
W doborze optymalnych rozwiązań pomoże Ci osobisty opiekun wraz z zespołem ekspertów, w skład którego wchodzą:
- Menedżer Inwestycyjny – jego zadaniem jest poznanie i zrozumienie celów finansowych klienta, wypracowanie z nim indywidualnej strategii inwestycyjnej;
- Ekspert ds. Rynków Walutowych, który zajmuje się bieżącą analizą rynku walutowego i zachowań kursów walut, służy informacją nt. sytuacji makroekonomicznej czy wymiany walut;
- Menedżer ds. Rozwiązań Ubezpieczeniowych badający profesjonalnie potrzeby ubezpieczeniowe klienta i prezentujący odpowiadające im rozwiązania ubezpieczeniowe o charakterze ochronnym i oszczędnościowym. Przedstawione propozycje umożliwiają ochronę życia i zdrowia posiadacza konta Citigold, budowanie kapitału, zabezpieczenie finansowe jego bliskich.
Rozwiązania przydatne podczas podróży
Klienci Citibanku mogą zakładać rachunki walutowe w 15 walutach i tym samym, przebywając za granicą, płacić za zakupy i wypłacać gotówkę bez kosztów przewalutowania.
Wymiany walut można dokonać online, telefonicznie lub w oddziale po kursach porównywalnych z kantorami internetowymi. W przypadku transakcji opiewających na min. 100 000 PLN (lub równowartości w walucie) możliwa jest bezpośrednia negocjacja kursu z dealerem walutowym.
Dodajmy, że EUR i USD można wypłacać i wpłacać w Polsce w każdej chwili w bankomatach walutowych Citi Handlowego.
Posiadacz konta Citigold może korzystać z rabatów w wielu hotelach i restauracjach na całym świecie, nie ma znaczenia, czy podróżuje służbowo, czy w celach prywatnych. Uruchomienie bezpłatnej usługi Citibank Global Wallet sprawi, że karta debetowa automatycznie wybierze jedno z kont walutowych, dopasowując je do waluty transakcji.
Wśród korzyści, które mogą się przydać w podróży, są też ubezpieczenie podróżne oraz awaryjna wypłata (emergency cash) w dowolnej placówce Citi na całym świecie w razie utraty gotówki i karty płatniczej.
Inwestowanie z Kontem Citigold
Jako klient Citigold masz dostęp do bezpłatnej usługi doradztwa inwestycyjnego, dzięki której możesz stworzyć portfel inwestycyjny dopasowany do swoich potrzeb i planów. W ramach tej usługi otrzymasz rekomendacje inwestycyjne uwzględniające Twoje cele, skłonność do ryzyka oraz sytuację rynkową.
Wsparciem w inwestowaniu mogą być też raporty i analizy wyjaśniające w przystępny sposób zawiłości rynków finansowych, prezentujące ocenę najważniejszych wydarzeń gospodarczych na świecie, a także prognozy rozwoju sytuacji.
Citibank podkreśla, że posiadacze konta Citigold mają dostęp do jednej z najbogatszych w Polsce ofert zagranicznych funduszy inwestycyjnych, mogą inwestować w różnorodne produkty strukturyzowane i obligacje denominowane w różnych walutach.
Osobom posiadającym środki w różnych walutach i gotowym zaakceptować ryzyko walutowe w zamian za możliwość osiągnięcia wysokiego zysku bank proponuje inwestycję dwuwalutową, czyli narzędzie finansowe, w którym zysk zależy od zachowania kursu wybranej pary walut (waluty bazowej oraz waluty alternatywnej). Jeżeli przewidywania odnośnie do zmian na rynku walutowym okażą się trafne, to klient otrzymuje zainwestowany kapitał oraz odsetki, tym wyższe, im wyższe ryzyko podjął.
Produkty kredytowe
Będąc klientem Citi, możesz oczywiście korzystać z szerokiej gamy produktów kredytowych, dzięki którym – według zapewnień Citibanku – realizacja planów, a nawet codzienne zakupy, mogą być o wiele łatwiejsze. Mowa o limicie w koncie, kartach kredytowych (ich posiadacze mogą skorzystać z pożyczki z karty oraz Planu Spłat Ratalnych Komfort) i kredytach gotówkowych czy hipotecznych.
Bankowość elektroniczna
Internetowy serwis transakcyjny Citibank Online i aplikacja mobilna Citi Mobile są identyczne dla wszystkich klientów Citibanku. Zrealizujesz w nich przelewy, zamówisz nowe produkty i usługi, skontaktujesz się z bankiem.
W aplikacji mobilnej znajdziesz m.in. opcję polecania produktów Citibanku znajomym, zakładkę z ofertami przygotowanymi przez bank specjalnie dla Ciebie oraz uruchomisz usługę Citialerts, dzięki której będziesz informowany poprzez sms-y i wiadomości e-mail o zdarzeniach na Twoim koncie i/lub karcie kredytowej.
Korzystanie z bankowości elektronicznej jest niezbędne do realizacji transakcji internetowych, gdyż sama autoryzacja płatności kartą kodem SMS nie jest wystarczająca. Oprócz otrzymanego kodu trzeba jeszcze wpisać ePIN, który można samodzielnie nadać w bankowości Citibank Online.
Rekomendowaną metodą potwierdzania operacji „plastikiem” w Internecie jest autoryzacja mobilna z wykorzystaniem powiadomienia push w aplikacji mobilnej Citibank mobile. O tym, jak włączyć tę usługę i jak z niej korzystać dowiesz się ze specjalnej podstrony Citibanku.
Płatności mobilne
Wśród płatności mobilnych oferowanych przez Citi Handlowy znajdziesz Apple Pay, Google Pay i Blika. Bank zachęca do regulowania należności właśnie tymi metodami podkreślając, że w ten sposób płaci się szybciej i wygodniej, gdyż robi się to tym, co zawsze mamy pod ręką, czyli smartfonem, nie tracąc przy tym przywilejów związanych z programem Citi Specials.
Program Citi Specials
Citi Specials to program korzyści oferowanych przez Citibank dla wszystkich jego klientów. Przy płatnościach kartami Citi Handlowego wiążą się z nim rabaty u prawie 300 partnerów programu, możliwość skorzystania z licznych akcji specjalnych. Promocje i nagrody podzielone są na pięć kategorii: podróże, kulinaria, rozrywka, zakupy oraz sport i zdrowie.
Częścią Citi Specials są Program Restauracyjny (pozwala otrzymać prezent-niespodziankę lub min. 10% rabaty w 300 kawiarniach i restauracjach w całej Polsce) oraz przedsprzedaż biletów na wybrane koncerty organizowane przez Live Nation.
Kto może otworzyć Konto Citigold?
Konto Citigold występuje tylko w jednej wersji adresowanej do osób fizycznych z pełną zdolnością do czynności prawnych. Trzeba przy tym zaznaczyć, że ze względu na warunek uniknięcia opłaty za jego prowadzenie, jest to rachunek dla osób ze znacznymi zasobami gotówki.
Okazje specjalne, czyli promocje Konta Citigold
Co pewien czas Citibank przygotowuje oferty powitalne dla zakładających Konto Citigold. Nagrodami za nawiązanie współpracy są na ogół premie gotówkowe lub podwyższone oprocentowanie produktów depozytowych. Później bank zachęca swoich klientów dodatkowymi bonusami do polecania jego produktów czy uczestnictwa w innych akcjach specjalnych.
Jak otworzyć konto Citigold?
Najwygodniejszy sposób otwarcia konta Citigold to z pewnością złożenie wniosku na stronie internetowej. Doradca, który skontaktuje się z Tobą po jego wysłaniu, pomoże w dopełnieniu formalności, dokona wstępnego rozpoznania potrzeb, odpowie na pytania dotyczące oferty i warunków korzystania z niej. Spotkanie odbędzie się w miejscu i czasie dogodnym dla Ciebie lub w jednym z oddziałów Citigold mieszczących się w prestiżowych lokalizacjach w największych miastach Polski.
Produkty powiązane z Kontem Citigold
Oferta walutowa
Konto walutowe
EUR, USD, GBP, CHF, AUD, CAD, ZAR, SEK, NOK, DKK, CZK, HUF
- 0 zł - posiadacze konta Citigold i Citigold Private Client
- 0 zł bankomaty Citi, pozostałe - 4 pierwsze wypłaty bezpłatnie, kolejne 8 zł - posiadacze CitiKonta
13 walut: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, CAD, DKK, ZAR, NOK, AUD, CZK, SEK, HUF
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W kwietniu 2024 roku w Citi Kantorze średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,67%.
>2%
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. W Citi Kantorze średni weekendowy spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosi najczęściej >1%.
dostęp do kantoru jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe w USD, GBP, CHF i EUR
Oferta oszczędnościowa
Konto Oszczędnościowe Citigold
W ramach tej akcji możliwe jest też uzyskanie na Lokacie powitalnej oprocentowania 6% w skali roku dla kwot do 250 tys. zł
Lokata powitalna (w promocji konta Citigold)
Karta kredytowa
Citibank Mastercard World
0 zł / 18 zł
opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1500 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu)
bankomaty krajowe i zagraniczne
Komentarze i opinie
(7)Jezeli dobrze rozumiem, promocja na konto oszczednosciowe wymaga konta CityGold. Oplaty to 220zl. 1% miesiecznie z 200 000 to jest ok 135zł po belce. Czyli oplaty to ponad 1.5%. Chyba lepiej wplacic te 200 000 do dowolnego innego banku na procent mniej, skoro promocja na konto oszczednosciowe jest tylko do 200 000. "opłaty unikniesz, jeżeli średnie saldo na wszystkich Twoich rachunkach w banku wyniesie min. 400 tys. zł"
Odpowiedz
Tak, uzyskanie promocyjnego oprocentowania oszczędności wymaga założenia Konta Citigold i spełnienia wymogów regulaminu.
Ocena każdej promocji czy standardowej oferty banku zależy od indywidualnej sytuacji klienta, jego podejścia do zarządzania swoimi finansami, priorytetów jakie sobie stawia.
Odpowiedz
Lokaty w promocji nie da się założyć przez internet?
Odpowiedz
Nie, można ją założyć tylko w oddziale lub telefonicznie.
Odpowiedz
Jesteście pewni, że prowadzenie konta tyle kosztuje? a co z opłatą 75 zł?
Odpowiedz
Faktycznie, jeszcze w ubiegłym roku Citi Handlowy pobierał taką opłatę w przypadku spełnienia tylko niektórych warunków aktywności, ale od końca stycznia 2023 r. warunek uniknięcia opłaty jest jeden i tylko jedna ewentualna opłata.
Odpowiedz
Przelewy natychmiastowe płatne ? Bardzo słaba aplikacja.
Odpowiedz