Dla oceny atrakcyjności kont z segmentu premium decydujące znaczenie ma elastyczność oferty banku, możliwość dopasowania jej elementów do indywidualnych potrzeb klienta. Spójrzmy, jak pod tym względem prezentuje się konto osobiste Citigold z oferty banku Citi Handlowy, czym wyróżnia się na tle konkurencji.
Konto Citigold – opłaty za prowadzenie rachunku
W przypadku kont premium banki na ogół pobierają comiesięczną opłatę, w ramach której klient otrzymuje bezpłatnie wszystkie (lub większość) usług bankowych oraz może korzystać z licznych przywilejów. Istnieje też możliwość, by rachunek był darmowy po spełnieniu określonych wymagań. Dokładnie takie podejście prezentuje też Citibank.
| Przeznaczenie konta | konto premium dla osób powyżej 18. r.ż. |
|---|---|
| Oprocentowanie rachunku | 0% |
| Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
| Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł / 220 zł |
| Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku | opłaty unikniesz, jeżeli średnie saldo na wszystkich Twoich rachunkach w banku wyniesie min. 400 tys. zł |
| Typy kart płatniczych | złota karta Mastercard |
|---|---|
| Funkcjonalność karty |
|
| Opłata za wydanie karty | 0 zł |
| Opłata za odnowienie karty | 0 zł |
| Miesięczna opłata za kartę | 0 zł |
| Płatność kartą za granicą | 0 zł |
| Wypłata z bankomatów w Polsce | 0 zł |
|---|---|
| Wypłata z bankomatów za granicą | 0 zł |
| Wpłata gotówki we wpłatomacie | 0 zł |
| Cashback | 0 zł |
| Wpłata gotówki w oddziale banku | 0 zł |
| Wypłata gotówki w oddziale banku | 0 zł |
| Zwykły przelew internetowy | 0 zł |
|---|---|
| Przelew natychmiastowy | 5 zł |
| Zlecenie stałe | 0 zł |
| Polecenie zapłaty | 0 zł |
| Zwykły przelew w oddziale banku | 0 zł |
| Koszt przelewu SEPA | 0 zł |
| Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT | 0 zł |
| Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł |
| Płatności mobilne |
|
|---|
Otwierając Konto Citigold niemal wszystkie usługi bankowe będziesz miał za darmo. Zapłacisz jedynie za prowadzenie rachunku (jeśli nie zapewnisz odpowiedniego średniego salda w miesiącu) oraz przelewy natychmiastowe (zawsze).
Co oferuje konto Citigold?
Jak wspomnieliśmy na wstępie, posiadanie Konta Citigold oznacza możliwość korzystania nie tylko z podstawowych produktów bankowych, ale i z wielu usług niedostępnych dla przeciętnego klienta.
Zespół doradców
W doborze optymalnych rozwiązań pomoże Ci osobisty opiekun wraz z zespołem ekspertów, w skład którego wchodzą:
- Menedżer Inwestycyjny – jego zadaniem jest poznanie i zrozumienie celów finansowych klienta, wypracowanie z nim indywidualnej strategii inwestycyjnej;
- Ekspert ds. Rynków Walutowych, który zajmuje się bieżącą analizą rynku walutowego i zachowań kursów walut, służy informacją nt. sytuacji makroekonomicznej czy wymiany walut;
- Menedżer ds. Rozwiązań Ubezpieczeniowych badający profesjonalnie potrzeby ubezpieczeniowe klienta i prezentujący odpowiadające im rozwiązania ubezpieczeniowe o charakterze ochronnym i oszczędnościowym. Przedstawione propozycje umożliwiają ochronę życia i zdrowia posiadacza konta Citigold, budowanie kapitału, zabezpieczenie finansowe jego bliskich.
Rozwiązania przydatne podczas podróży
Klienci Citibanku mogą zakładać rachunki walutowe w 15 walutach i tym samym, przebywając za granicą, płacić za zakupy i wypłacać gotówkę bez kosztów przewalutowania.
Wymiany walut można dokonać online, telefonicznie lub w oddziale po kursach porównywalnych z kantorami internetowymi. W przypadku transakcji opiewających na min. 100 000 PLN (lub równowartości w walucie) możliwa jest bezpośrednia negocjacja kursu z dealerem walutowym.
Dodajmy, że EUR i USD można wypłacać i wpłacać w Polsce w każdej chwili w bankomatach walutowych Citi Handlowego.
Posiadacz konta Citigold może korzystać z rabatów w wielu hotelach i restauracjach na całym świecie, nie ma znaczenia, czy podróżuje służbowo, czy w celach prywatnych. Uruchomienie bezpłatnej usługi Citibank Global Wallet sprawi, że karta debetowa automatycznie wybierze jedno z kont walutowych, dopasowując je do waluty transakcji.
Wśród korzyści, które mogą się przydać w podróży, są też ubezpieczenie podróżne oraz awaryjna wypłata (emergency cash) w dowolnej placówce Citi na całym świecie w razie utraty gotówki i karty płatniczej.
Inwestowanie z Kontem Citigold
Jako klient Citigold masz dostęp do bezpłatnej usługi doradztwa inwestycyjnego, dzięki której możesz stworzyć portfel inwestycyjny dopasowany do swoich potrzeb i planów. W ramach tej usługi otrzymasz rekomendacje inwestycyjne uwzględniające Twoje cele, skłonność do ryzyka oraz sytuację rynkową.
Wsparciem w inwestowaniu mogą być też raporty i analizy wyjaśniające w przystępny sposób zawiłości rynków finansowych, prezentujące ocenę najważniejszych wydarzeń gospodarczych na świecie, a także prognozy rozwoju sytuacji.
Citibank podkreśla, że posiadacze konta Citigold mają dostęp do jednej z najbogatszych w Polsce ofert zagranicznych funduszy inwestycyjnych, mogą inwestować w różnorodne produkty strukturyzowane i obligacje denominowane w różnych walutach.
Osobom posiadającym środki w różnych walutach i gotowym zaakceptować ryzyko walutowe w zamian za możliwość osiągnięcia wysokiego zysku bank proponuje inwestycję dwuwalutową, czyli narzędzie finansowe, w którym zysk zależy od zachowania kursu wybranej pary walut (waluty bazowej oraz waluty alternatywnej). Jeżeli przewidywania odnośnie do zmian na rynku walutowym okażą się trafne, to klient otrzymuje zainwestowany kapitał oraz odsetki, tym wyższe, im wyższe ryzyko podjął.
Produkty kredytowe
Będąc klientem Citi, możesz oczywiście korzystać z szerokiej gamy produktów kredytowych, dzięki którym – według zapewnień Citibanku – realizacja planów, a nawet codzienne zakupy, mogą być o wiele łatwiejsze. Mowa o limicie w koncie, kartach kredytowych (ich posiadacze mogą skorzystać z pożyczki z karty oraz Planu Spłat Ratalnych Komfort) i kredytach gotówkowych czy hipotecznych.
Bankowość elektroniczna
Internetowy serwis transakcyjny Citibank Online i aplikacja mobilna Citi Mobile są identyczne dla wszystkich klientów Citibanku. Zrealizujesz w nich przelewy, zamówisz nowe produkty i usługi, skontaktujesz się z bankiem.
W aplikacji mobilnej znajdziesz m.in. opcję polecania produktów Citibanku znajomym, zakładkę z ofertami przygotowanymi przez bank specjalnie dla Ciebie oraz uruchomisz usługę Citialerts, dzięki której będziesz informowany poprzez sms-y i wiadomości e-mail o zdarzeniach na Twoim koncie i/lub karcie kredytowej.
Korzystanie z bankowości elektronicznej jest niezbędne do realizacji transakcji internetowych, gdyż metoda autoryzacji płatności kartą kodem SMS nie jest dostępna dla większości operacji. Głównymi metodami potwierdzania operacji „plastikiem” w Internecie są autoryzacja mobilna (powiadomieniem push w aplikacji mobilnej) i internetowa (konieczne jest zalogowanie się do Citibank Online).
Płatności mobilne
Wśród płatności mobilnych oferowanych przez Citi Handlowy znajdziesz Apple Pay, Google Pay i Blika. Bank zachęca do regulowania należności właśnie tymi metodami podkreślając, że w ten sposób płaci się szybciej i wygodniej, gdyż robi się to tym, co zawsze mamy pod ręką, czyli smartfonem, nie tracąc przy tym przywilejów związanych z programem Citi Specials.
Program Citi Specials
Citi Specials to program korzyści oferowanych przez Citibank dla wszystkich jego klientów. Przy płatnościach kartami Citi Handlowego wiążą się z nim rabaty u prawie 300 partnerów programu, możliwość skorzystania z licznych akcji specjalnych. Promocje i nagrody podzielone są na pięć kategorii: podróże, kulinaria, rozrywka, zakupy oraz sport i zdrowie.
Częścią Citi Specials są Program Restauracyjny (pozwala otrzymać prezent-niespodziankę lub min. 10% rabaty w 300 kawiarniach i restauracjach w całej Polsce) oraz przedsprzedaż biletów na wybrane koncerty organizowane przez Live Nation.
Kto może otworzyć Konto Citigold?
Konto Citigold występuje tylko w jednej wersji adresowanej do osób fizycznych z pełną zdolnością do czynności prawnych. Trzeba przy tym zaznaczyć, że ze względu na warunek uniknięcia opłaty za jego prowadzenie, jest to rachunek dla osób ze znacznymi zasobami gotówki.
Okazje specjalne, czyli promocje Konta Citigold
Co pewien czas Citibank przygotowuje oferty powitalne dla zakładających Konto Citigold. Nagrodami za nawiązanie współpracy są na ogół premie gotówkowe lub podwyższone oprocentowanie produktów depozytowych. Później bank zachęca swoich klientów dodatkowymi bonusami do polecania jego produktów czy uczestnictwa w innych akcjach specjalnych.
Jak otworzyć konto Citigold?
Najwygodniejszy sposób otwarcia konta Citigold to z pewnością złożenie wniosku na stronie internetowej. Doradca, który skontaktuje się z Tobą po jego wysłaniu, pomoże w dopełnieniu formalności, dokona wstępnego rozpoznania potrzeb, odpowie na pytania dotyczące oferty i warunków korzystania z niej. Spotkanie odbędzie się w miejscu i czasie dogodnym dla Ciebie lub w jednym z oddziałów Citigold mieszczących się w prestiżowych lokalizacjach w największych miastach Polski.
Produkty powiązane z Kontem Citigold
Oferta walutowa
Konto walutowe
EUR, USD, GBP, CHF, AUD, CAD, ZAR, SEK, NOK, DKK, CZK, HUF
- 0 zł - posiadacze konta Citigold i Citigold Private Client
- 0 zł bankomaty Citi, pozostałe - 4 pierwsze wypłaty bezpłatnie, kolejne 8 zł - posiadacze CitiKonta
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Waluta
EUR, USD, GBP, CHF, AUD, CAD, ZAR, SEK, NOK, DKK, CZK, HUF
-
Średni spread w % dla 4 głównych walut
- dla transakcji kartami debetowymi do CitiKonta - ok. 0,65-0,68%
- w ramach kursów online dla transakcji dokonywanych przez bankowość internetową, telefoniczną lub w oddziałach dla CitiKonta - ok. 0,65-0,68%
w ramach CitiKantoru - 0,65-0,69%
kursy dla posiadaczy rachunków Citigold i Citigold Private Client mogą być inne
-
Oprocentowanie rachunku
0%
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
np. CitiKonto
Konto
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
Karta
-
Typy kart płatniczych
Mastercard PayPass z funkcją wielowalutową
-
Opłata za wydanie karty
0 zł
-
Opłata za odnowienie karty
0 zł
-
Miesięczna opłata za kartę
0 zł
Bankomaty i operacje gotówkowe
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
- 0 zł - posiadacze konta Citigold i Citigold Private Client
- 0 zł bankomaty Citi, pozostałe - 4 pierwsze wypłaty bezpłatnie, kolejne 8 zł - posiadacze CitiKonta
-
Wypłata z bankomatów za granicą
- 0 zł - posiadacze konta Citigold i Citigold Private Client
- 0 zł bankomaty Citi, pozostałe - 4 pierwsze wypłaty bezpłatnie, kolejne 8 zł - posiadacze CitiKonta
-
Wpłata gotówki we wpłatomacie
0 zł
-
Wpłata gotówki w oddziale banku
- 0 zł - posiadacze konta Citigold i Citigold Private Client
- 30 zł - posiadacze CitiKonta
-
Wypłata gotówki w oddziale banku
- 0 zł - posiadacze konta Citigold i Citigold Private Client
- 30 zł - posiadacze CitiKonta
Przelewy
-
Przelew krajowy w walucie przez Internet
- 0,25%, min. 10 zł, maks. 100 zł - posiadacze CitiKonta
- 0 zł - posiadacze konta Citigold i Citigold Private Client
-
Koszt przelewu walutowego przychodzącego
0 zł
-
Koszt przelewu (europejskiego) SEPA
0 zł
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
- przelewy standardowe
- 0,25%, min. 10 zł, maks. 100 zł - posiadacze CitiKonta
- 0 zł - posiadacze konta Citigold i Citigold Private Client
- przelewy w EUR na obszarze EOG - 0 zł
- przelewy standardowe
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Inne
-
Płatności mobilne
Citi Kantor
14 walut: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, CAD, DKK, ZAR, NOK, AUD, JPY, CZK, SEK, HUF
Im niższy spread, czyli różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży danej waluty, tym bardziej opłacalna oferta. We wrześniu 2023 roku w Citi Kantorze średni spread dla czterech głównych walut (EUR, USD, CHF i GBP) wynosił 0,67%.
dostęp do kantoru jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe w USD, GBP, CHF i EUR
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Dostępne waluty
14 walut: PLN, EUR, USD, GBP, CHF, CAD, DKK, ZAR, NOK, AUD, JPY, CZK, SEK, HUF
-
Typ kantoru
kantor online z wymogiem posiadania konta w banku Citi Handlowy (dostęp do najlepszych kursów mają posiadacze Citi Konta)
-
Średni spread dla 4 głównych walut
0,67%
-
Średni weekendowy spread dla 4 głównych walut
brak wymiany w weekend
-
Prowizja za transakcję
0%
-
Opłata za konto w kantorze
0 zł
dostęp do kantoru jest darmowy, bezpłatne są również rachunki walutowe w USD, GBP, CHF i EUR
Wpłata środków
-
Sposoby wpłaty środków do kantoru
- przelew
- wpłata w placówce Citi Handlowy
-
Opłata za wpłatę środków
0 zł
-
Dostępne waluty wpłaty
5 walut: PLN, EUR, USD, GBP, CHF
Wypłata środków i przelewy
-
Sposoby wypłaty pieniędzy z kantoru
- przelew
- bankomat
-
Koszt przelewu krajowego
0,25%, min. 10 zł, maks. 100 zł - posiadacze rachunku CitiKonto
0 zł - posiadacze konta Citigold i Citigold Private Client
-
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT
0,25%, min. 10 zł, maks. 100 zł - posiadacze rachunku CitiKonto
0 zł - posiadacze konta Citigold i Citigold Private Client
-
Koszt przelewu SEPA
0 zł
Funkcjonalności
-
Ocena funkcjonalności kantoru(4)
-
Aplikacja mobilna
TAK
dostęp do Citi Kantoru jest możliwy z poziomu aplikacji mobilnej Citi Mobile
-
Karta wielowalutowa
Citi Handlowy nie oferuje typowej karty wielowalutowej, ale pozwala korzystać z funkcji Global Wallet, dzięki której zwykła karta debetowa może pełnić funkcję karty wielowalutowej
-
Wykresy z notowaniami walut
TAK
-
Alerty walutowe
TAK
-
Zlecenia warunkowe (możliwość składania zleceń po wskazanej cenie)
TAK
-
Negocjowanie kursów
TAK
Oferta oszczędnościowa
Lokata powitalna (w promocji konta Citigold)
- Szczegóły oferty
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie6,5%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
6 miesięcy
-
Zakres kwot
20 000 - 400 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
-
Oferta ważna do
5 października 2023 r. lub wyczerpania puli 500 wniosków
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
w oddziale, telefon
-
Klient
tylko nowy
oferta niedostępna dla osób, które po 1 stycznia 2021 roku posiadały w Citi Handlowym (samodzielnie lub jako współposiadacz) konto osobiste lub rachunek oszczędnościowy;
-
Wpłata
dowolne środki
-
Limit lokat
1
-
Odnawialność
lokata nieodnawialna
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
-
Uwagi
lokatę możesz założyć najpóźniej do końca pierwszego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu, w którym otworzyłeś konto Citigold
najpóźniej do końca pierwszego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu otwarcia konta musisz zapewnić dzienne saldo środków na poziomie co najmniej 450 000 zł
- Szczegóły oferty
- Recenzja
- Szczegóły oferty
- Recenzja
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie6%
-
Okres obowiązywania
bezterminowo
-
Zakres kwot
do 20 tys. zł
-
Kapitalizacja odsetek
miesięczna
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
dowolne środki
-
Uwagi
oprocentowanie nie nalicza się w miesiącach, w których wypłacisz środki
-
Dodatkowe informacje
oprocentowanie dla nadwyżki środków ponad 20 tys. zł wynosi 3% w skali roku
Podstawowe opłaty
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł / 15 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku
opłaty możesz uniknąć, jeżeli zapewnisz wpływ wynagrodzenia na Twoje konto osobiste w Citibanku w kwocie min. 2 tys. zł
-
Przelew internetowy
- 0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu, 10 zł za każdy kolejny
- 0 zł za pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, 10 zł za każdy kolejny
-
Zlecenie stałe
niedostępne
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Wymagane konta
Karta kredytowa
Citibank Mastercard World
0 zł / 18 zł
opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1500 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu)
10%, min. 20 zł
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Polecana dla
- aktywnego użytkownika
- łowcy promocji
-
Operator karty
Mastercard
-
Rodzaj karty
zwykła
-
Okres ważności
3 lata
-
Minimalny dochód
1200 zł
Opłaty
-
Wydanie karty
0 zł
-
Opłata za kartę
0 zł / 18 zł
-
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę
opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1500 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu)
-
Wypłata z bankomatów w Polsce
10%, min. 20 zł
-
Wypłata z bankomatów za granicą
10%, min. 20 zł
-
Płatność kartą za granicą
6,8%
-
Wydanie karty dodatkowej
0 zł / 9 zł/mies. (108 zł rocznie)
opłaty unikniesz, gdy w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1500 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu)
Zadłużenie
-
Oprocentowanie
19%
-
Okres bezodsetkowy
56 dni
-
Maks. limit kredytowy
ustalany indywidualnie
-
Wysokość spłaty minimalnej
min. 30 zł, wysokość ustalana na koniec cyklu rozliczeniowego
-
Przekroczenie limitu karty
0 zł
Inne
-
Płatności mobilne
Komentarze i opinie
(1)Przelewy natychmiastowe płatne ? Bardzo słaba aplikacja.
Odpowiedz