CitiKonto osobiste od Citi Handlowy – opłaty, recenzja i opinie (2026)

CitiKonto śmiało można nazwać jedną z lepszych propozycji na rynku: koszt prowadzenia rachunku wynosi okrągłe 0 zł, niezależnie od tego, czy zapewniasz comiesięczny wpływ, czy nie. Nawet jeśli nie będziesz korzystał regularnie z rachunku, to i tak posiadanie go nie będzie Cię nic kosztowało.

Identycznie sytuacja przedstawia się z kartą: otrzymanie i korzystanie z debetówki jest całkowicie bezpłatne. Wyróżnikiem oferty są 3 bezpłatne przelewy natychmiastowe w miesiącu i 4 wypłaty z bankomatów polskich i zagranicznych (łącznie!) za 0 zł. CitiKonto jest po prostu tanie i nieskomplikowane w obsłudze; ponadto mało który bank oferuje pakiet darmowych przelewów natychmiastowych.

Moja rada: zastanów się, czy potrzebujesz obsługi gotówkowej

Należy zdawać sobie sprawę, że CitiKonto najbardziej opłaca się tym, którzy korzystają z bankowości internetowej i mobilnej i raczej nie zaglądają do oddziałów banku. Prowizje za zlecenie operacji w placówkach trudno określić inaczej niż „odstraszanie”: za przelew czy wpłatę/wypłatę gotówki zapłacisz aż kilkadziesiąt złotych.

Osoby, które chętnie płacą gotówką, również powinny się uważniej zastanowić nad wyborem tego rachunku: darmowe są wypłaty z bankomatów Citi (w tym również za granicą), natomiast z bankomatów obcych można skorzystać bez prowizji tylko cztery razy w miesiącu. Uwaga: do tej puli zaliczają się także wypłaty cashback.

Przyjrzyjmy się teraz, jak w praktyce sprawdza się CitiKonto.

Korzystna oferta walutowa z niskimi spreadami. Citi Global Wallet

Niewątpliwym atutem CitiKonta jest oferta walutowa. Choć na pierwszy rzut oka wygląda ona skomplikowanie, to po spełnieniu kilku warunków może gwarantować posiadaczowi rachunku spore oszczędności na transakcjach zagranicznych.

Citi już wcześniej proponował swoim klientom karty z funkcją wielowalutową, ale nie była ona szczególnie wygodna: płacący musiał samodzielnie ustawić konto, z którego zamierzał płacić.

Szczęśliwie Handlowy zrezygnował z tego rozwiązania i uruchomił Citi Global Wallet, czyli zautomatyzowaną usługę wielowalutową, dzięki której płacisz w (EUR, USD i GBP) bez kosztów przewalutowania.

Funkcja wielowalutowości nie jest jednak już żadnym novum na rynku; to, co wyróżnia ofertę Citi, to umożliwienie posiadaczom CitiKonta stacjonarnych i internetowych płatności kartą bez ponoszenia kosztów przewalutowania. Rozliczenie w innych walutach niż wspomniane EUR / USD / GBP odbywa się po kursie Mastercarda, a ten jest znacznie korzystniejszy dla płacących.

Niestety, rozwiązanie to nie jest do końca intuicyjne: aby płacić wg korzystnych kursów w innych walutach (np. w węgierskich forintach czy czeskich koronach), musisz podpiąć swoją kartę debetową pod konto walutowe w EUR (nie pod CitiKonto w PLN!). Przykładowo, jeżeli karta w momencie płatności w forintach będzie sprzęgnięta z kontem PLN, to poniesiesz najpierw niski koszt przewalutowania na EUR (po kursie Mastercarda), a następnie z EUR na PLN – po kursie banku (spread w przypadku transakcji kartami w Citi Handlowym wynosi od 5,5% do 6,2%). Jeżeli jednak w czasie, gdy przebywasz na Węgrzech, Twoje konto w EUR będzie ustawione jako domyślne, to transakcja w forintach zostanie przewalutowana wyłącznie na EUR (po kursie Mastercarda) i na tym skończą się dodatkowe koszty. Dokładnie takie same zasady obowiązują w przypadku transakcji w zagranicznych sklepach internetowych.

Można zatem uznać, że karta do CitiKonta jest nieco specyficzną formą karty z korzystnymi przewalutowaniami.

Podpinanie karty do konkretnego konta czy ustawianie rachunku w EUR jako domyślnego jest bardzo proste: możesz to “od ręki” wykonać w bankowości internetowej lub aplikacji Citi Mobile. Niestety, za granicą nie zawsze można bezproblemowo skorzystać z Internetu, dlatego najlepiej pamiętać o odpowiednich ustawieniach karty jeszcze przed wyjazdem...

Przewalutowanie w Citi Handlowym

Źródło: Citi Handlowy.

Aplikacja Citi Mobile niczym wersja demo

Nie będzie wielką przesadą stwierdzenie, że Citi Mobile nie przystaje do nowoczesnego rachunku, jakim jest CitiKonto. Liczba funkcji aplikacji jest ograniczona, a wiele usług i komend dostępnych jest jedynie w bankowości internetowej. Przez apkę nie wyślesz wiadomości do banku, nie zmienisz limitów przelewów lub karty. Aby wykonać wspomniane operacje, musisz zalogować się w przeglądarce internetowej.

Nie ujmuje również dostępność płatności mobilnych. W Citi możliwe są jedynie Google Pay, Apple Pay (z czego ten drugi wyłącznie dla kart Mastercard) oraz Blik. Osoby chcące skorzystać z takich rozwiązań jak np. Garmin Pay muszą o nich (na razie?) zapomnieć.

W aplikacji brak też usług dostępnych w innych większych bankach, np. opłacania biletów autostradowych lub parkingowych.

Na szczęście aplikacja obsługuje Citi Kantor i pozwala bez problemu wymieniać waluty. Zlecisz w niej również przelewy natychmiastowe.

Oferta oszczędnościowa mogłaby być lepsza

W Citi Handlowym możesz założyć aż 2 rachunki oszczędnościowe powiązane z CitiKontem… tyle że standardowe oprocentowanie „zwykłego” Konta Oszczędnościowego jest mizerne i znacznie – na niekorzyść – odbiega od oferty konkurencji, natomiast standardowa stawka na Koncie SuperOszczędnościowym jest lepsza, ale też i niewyróżniająca się – poza tym wyższe procenty obowiązują jedynie do dość niskiej kwoty. Jakby tego było mało, prowadzenie Konta SuperOszczędnościowego może być płatne (!), a uniknięcie opłaty możliwe jest wyłącznie dzięki zapewnieniu wynagrodzenia w konkretnej wysokości na rachunek osobisty.

Podobnie nieatrakcyjnie prezentują się lokaty z oferty Citi Handlowego, chociaż od czasu do czasu bank uruchamia niezłą promocję depozytu na nowe środki z podwyższonym oprocentowaniem i dla wyższych kwot. Moim zdaniem oszczędzający powinni się raczej rozejrzeć za innymi propozycjami i ewentualnie śledzić, czy w Citi nie pojawiła się jakaś promocja związana z depozytami.

Muszę przyznać, że jak dotąd – a zakładałam CitiKonto 2 lata temu – miałam niewiele okazji, by korzystać ze wsparcia banku, ponieważ najzwyczajniej nie było mi ono potrzebne (a mówiąc złośliwie, konieczność logowania do bankowości internetowej zamiast mobilnej, aby skorzystać ze skrzynki, skutecznie zniechęca do zadawania mniej istotnych pytań. Może to i jest jakiś sposób…). Tych kilka spraw, o które musiałam dopytać, nie nadszarpnęło mojego zaufania do banku; odpowiedzi zawsze były merytoryczne, choć nie ukrywam, że mogłyby przychodzić nieco szybciej.

Jak wygląda wykorzystywanie przez bank naszych danych osobowych do marketingu? To pytanie szczególnie nurtuje klientów, którzy zakładali CitiKonto w promocji. Cóż, Citi Handlowy ma bardzo aktywny dział marketingu i jeśli akurat ma w ofercie jakąś ciekawą pożyczkę, to nie ma zmiłuj – będą dzwonić konsekwentnie i naaaaprawdę długo.

Jednak poza takimi „zrywami” bank ogranicza się do wysyłania SMS-ów o akcjach specjalnych związanych np. z premią na karcie kredytowej lub zniżce do fajnej restauracji. To akurat nie jest złe, sama skorzystałam już z dwóch takich okazji. Jeśli jednak denerwują Cię powiadomienia o komercyjnym charakterze, zawsze możesz odwołać wyrażone zgody marketingowe (oczywiście po zakończeniu promocji, w której bierzesz udział – w przeciwnym razie nie dostaniesz nagrody).

Citi Handlowy proponuje atrakcyjne premie gotówkowe za założenie CitiKonta, przez co trudno przejść obok tej oferty obojętnie. Co ciekawe jednak, jeszcze wyższe nagrody możesz otrzymać, gdy zdecydujesz się sięgnąć po którąś z kart kredytowych Citi, np. Simplicity (posiadanie rachunku osobistego w Handlowym nie jest konieczne, aby ubiegać się o kredytówkę).

Niemniej obecni klienci mogą już liczyć raczej na akcje związane z programem Bezcenne chwile, gdyż bank naprawdę rzadko organizuje dla nich promocje. Citi stawia raczej na rabaty dla stałych klientów w swoim programie Citi Specials, a że lista podmiotów i miejsc, w których możesz skorzystać ze zniżek, jest naprawdę długa, to takie „dopieszczanie” też należy docenić.