Wróć

Kredyt Własny Kąt hipoteczny w PKO BP

Analiza produktowa

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Opracowane przez:
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych

73 publikacje 46 komentarzy

Finansistka z wykształcenia i zamiłowania. Jej szczególnym zainteresowaniem jest tematyka kredytowa - specjalizuje się w kredytach hipotecznych, gotówkowych i pożyczkach. Autorka licznych artykułów i analiz ofert kredytowych. Czuwa nad aktualnością danych w serwisie i uważnie obserwuje wszelkie zmiany na rynku kredytowym.

  • Szczegóły oferty
  • Opinie(2)

Kredyt Własny Kąt hipoteczny jest jednym z produktów znajdujących się w ofercie PKO Banku Polskiego. To kredyt hipoteczny, który można zaciągnąć nawet na 35 lat. Sprawdźmy, czym charakteryzuje się ta oferta i jakie warunki należy spełnić, by otrzymać finansowanie.

Kredyt Własny Kąt hipoteczny to propozycja kredytu hipotecznego oferowanego przez PKO Bank Polski. Przyjrzyjmy się szczegółom tego produktu.

Kredyt Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim – koszty

Oto najważniejsze parametry oferty. Do wyliczeń zostały przyjęte następujące założenia: kwota kredytu: 350 000 zł, okres kredytowania: 25 lat.

Miesięczna rata
2 502,83 zł
Kwota do spłaty
750 848,52 zł
Oprocentowanie
7,13%
Prowizja
0%
RRSO
8,42%
RRSO 8,42%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,42% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 27 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 289 406 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 60,7%; oprocentowanie stałe: 5,86% rok (w 1. roku), 7,13%/rok (od 2. do 5. roku), na które składa się 5-letnia stała stopa bazowa 4,76%/rok i marża 1,1% (w 1. roku) oraz marża 2,37% (od 2. do 5. roku); a następnie oprocentowanie zmienne 8,19%/rok (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 5,82%/rok i marża 2,37%; całkowity koszt kredytu 424 502,76 zł, w tym prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki  405 917,27 zł, ubezpieczenie nieruchomości 6 251,04 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR), karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 2509,75 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 9 405,70 zł (za 4 lata); całkowita kwota do zapłaty 713 908,76 zł, płatna w 324 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym dwanaście pierwszych rat wynosi 1 781,79 zł. Od 2. roku raty wyniosą po 2 010,76 zł, od 6. roku po 2 189,54 zł i ostatnia rata wyniesie 1 576,29 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.12.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Pokaż szczegóły
Koszt kredytu
Miesięczna rata 2 502,83 zł
Całkowita kwota do spłaty 750 848,52 zł
Oprocentowanie nominalne 7,13%
Prowizja

0%

RRSO 8,42%
Przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 8,42% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 27 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 289 406 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 60,7%; oprocentowanie stałe: 5,86% rok (w 1. roku), 7,13%/rok (od 2. do 5. roku), na które składa się 5-letnia stała stopa bazowa 4,76%/rok i marża 1,1% (w 1. roku) oraz marża 2,37% (od 2. do 5. roku); a następnie oprocentowanie zmienne 8,19%/rok (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 5,82%/rok i marża 2,37%; całkowity koszt kredytu 424 502,76 zł, w tym prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki  405 917,27 zł, ubezpieczenie nieruchomości 6 251,04 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR), karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 2509,75 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 9 405,70 zł (za 4 lata); całkowita kwota do zapłaty 713 908,76 zł, płatna w 324 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym dwanaście pierwszych rat wynosi 1 781,79 zł. Od 2. roku raty wyniosą po 2 010,76 zł, od 6. roku po 2 189,54 zł i ostatnia rata wyniesie 1 576,29 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.12.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania
Minimalny wkład własny

10% wartości nieruchomości

Okres kredytowania

do 35 lat

Maksymalna kwota kredytu

3 000 000 zł

Wymagane konto

TAK

Wymagane ubezpieczenie

TAK

Wymagana karta kredytowa

TAK

Dodatkowe koszty
Wycena nieruchomości

Dla kredytu do 80 tys. zł - 300 zł 

Dla kredytu powyżej 80 tys. zł - 400 zł dla mieszkania, 700 zł dla domu.

Ubezpieczenie pomostowe

0%

Wcześniejsza spłata części kredytu

0%

Wcześniejsza spłata całości kredytu

0%

Zwiększenie kwoty kredytu

2% od kwoty podwyższenia

Należy pamiętać, że wysokość raty oraz całkowita kwota do spłaty zależne są od indywidualnych parametrów kredytu.

Złóż wniosek

Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt Własny Kąt hipoteczny?

O kredyt Własny Kąt hipoteczny mogą ubiegać się osoby pełnoletnie posiadające pełną zdolność do czynności prawnych oraz miejsce zamieszkania na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Podstawowym warunkiem otrzymania finansowania jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej oraz uzyskiwanie dochodu w PLN. Oceniając zdolność kredytową wnioskodawcy, bank weźmie pod uwagę szereg różnych czynników, w tym m.in. wiek, stan cywilny, źródło i wysokość dochodu, aktualne zobowiązania, koszty utrzymania, liczba osób w gospodarstwie domowym. Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa potwierdzi, że wnioskodawca jest zdolny do spłaty przyszłego zobowiązania.

Kolejnym warunkiem jest pozytywna historia kredytowa. Bank, sprawdzając przede wszystkim raport z Biura Informacji Kredytowej, zweryfikuje, w jaki sposób klient wywiązywał się ze swoich dotychczasowych zobowiązań. Należy mieć na uwadze, że opóźnienia i zaległości w spłacie mogą uniemożliwić uzyskanie finansowania.

Innym wymogiem stawianym przez bank jest konieczność wniesienia wkładu własnego. Standardowy wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości, jednak PKO BP umożliwia uzyskanie kredytu również z niższym wkładem własnym w wysokości min. 10%. Oznacza to, że bank może sfinansować nawet 90% wartości nieruchomości. Warto jednak wiedzieć, że niższy wkład własny związany jest z koniecznością opłacania ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Koszt ten występuje w postaci podwyższonej marży do momentu spłaty brakującej kwoty wkładu własnego.

Produkty dodatkowe

Do kredytu Własny Kąt hipoteczny PKO BP proponuje produkty dodatkowe – są one warunkiem skorzystania z oferty z obniżoną marżą bądź prowizją. Umowę o dodatkowe produkty klient zawrze po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej.

Jednym z produktów umożliwiających uzyskanie preferencyjnych warunków jest rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, np. Konto za Zero. Kredytobiorca powinien zadeklarować systematyczne wpływy w kwocie minimum 3 000 zł.

Konto
0 zł
Karta
0 zł / 10 zł
Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 10 zł


opłaty unikniesz, jeżeli w ciągu miesiąca wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: Apple Pay) lub Blikiem

Bankomaty
0 zł / 10 zł
Bankomaty 0 zł / 10 zł

  • 0 zł - bankomaty własne banku
  • 10 zł - pozostałe bankomaty
Przelew internetowy
0 zł
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    3.8
Przejdź na stronę banku

Konto

  • Przeznaczenie konta

    konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.

  • Oprocentowanie rachunku

    0%

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

Karta

  • Typy kart płatniczych

    PKO Ekspres VISA payWave

  • Funkcjonalność karty
    • płatności zbliżeniowe
    • płatności internetowe
    • cashback
    • 3D secure
    • wielowalutowość
    • możliwość wyboru własnego wizerunku karty
  • Opłata za wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za odnowienie karty

    0 zł

  • Miesięczna opłata za kartę

    0 zł / 10 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeżeli w ciągu miesiąca wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: Apple Pay) lub Blikiem

  • Płatność kartą za granicą

    4% za przewalutowanie transakcji

Bankomaty i operacje gotówkowe

  • Wypłata z bankomatów w Polsce
    • 0 zł - bankomaty własne banku
    • 10 zł - pozostałe bankomaty
  • Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem

    0 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    0 zł + 4% od wartości transakcji za przewalutowanie

  • Wpłata gotówki we wpłatomacie
    • 0 zł - we wpłatomatach własnych
    • 0,5% od wartości transakcji min. 2 zł - pozostałe wpłatomaty
  • Cashback

    2 zł

  • Wpłata gotówki w oddziale banku
    • 0 zł - pierwsza wpłata w miesiącu
    • 10 zł - kolejne wpłaty
  • Wypłata gotówki w oddziale banku
    • 0 zł - pierwsza wypłata w miesiącu
    • 10 zł - kolejne wypłaty

Przelewy

  • Zwykły przelew internetowy

    0 zł

  • Przelew natychmiastowy

    4,99 zł

  • Zlecenie stałe

    0 zł

  • Polecenie zapłaty

    1 zł

  • Zwykły przelew w oddziale banku

    10 zł

  • Koszt przelewu SEPA

    0 zł (spread na EUR ok. 5%)

  • Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

    25 zł

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

  • Przelew na telefon Blik

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
    Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, płatności zbliżeniowe telefonem, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.
    Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe kartami Mastercard wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
    HCE: płatności zbliżeniowe telefonem przez aplikację banku dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • nowoczesna aplikacja mobilna IKO
  • szerokie możliwości załatwienia spraw urzędowych dzięki e-Tożsamości
  • korzystne warunki obsługi walutowej

Wady

  • wysokie prowizje za wypłaty kartą z obcych bankomatów
  • prowizja za wypłatę podczas zakupów (cashback)
  • Atrakcyjność opłat
    4.3/ 5
  • Użyteczność rachunku
    4.4/ 5
  • Jakość obsługi klienta
    5/ 5
  • Promocje i bonusy
    1.7/ 5
Przeczytaj recenzję
Krzysztof Duliński
Przejdź na stronę banku

Innym oferowanym produktem jest Przejrzysta Karta Kredytowa.

Przejrzysta karta kredytowa PKO

PKO BP
Karta
0 zł / 40 zł / 80 zł rocznie
Opłata za kartę 0 zł / 40 zł / 80 zł rocznie

  • 0 zł, jeśli w ciągu roku wydasz kartą min. 7200 zł (średnio 600 zł/mies.)
  • 40 zł rocznie, jeśli w ciągu roku wydasz kartą min. 6000 zł (średnio 500 zł/mies.)
  • 80 zł rocznie (opłata standardowa)
Bankomaty
4%, min. 15 zł
Bankomaty 4%, min. 15 zł

bankomaty krajowe i zagraniczne

Oprocentowanie
17,75%
Okres bezodsetkowy
55 dni
Unikalne cechy: kartę można powiązać z usługą Blik.
  • Szczegóły oferty

Informacje ogólne

  • Polecana dla

    aktywnego użytkownika

  • Operator karty

    Visa, Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    4 lata

  • Minimalny dochód

    1000 zł netto

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 zł / 40 zł / 80 zł rocznie

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    uniknięcie opłaty uzależnione jest od wartości transakcji wykonanych w ciągu roku:

    • 0 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 7200 tys. zł (średnio 600 zł/mies.)
    • 30 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 6000 zł (średnio 500 zł/mies.)
    • 60 zł - w pozostałych przypadkach
  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    4%, min. 15 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    4%, min. 15 zł

  • Płatność kartą za granicą

    3,5%

  • Wydanie karty dodatkowej

    0 zł

  • Opłata za kartę dodatkową
    • 0 zł, jeśli w ciągu roku wydasz kartą min. 7200 zł (średnio 600 zł/mies.)
    • 30 zł rocznie, jeśli w ciągu roku wydasz kartą min. 6000 zł (średnio 500 zł/mies.)
    • 60 zł rocznie (opłata standardowa)

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    17,75%

  • Okres bezodsetkowy

    55 dni

  • Maks. limit kredytowy

    20 000 zł

  • Wysokość spłaty minimalnej

    4%, min. 50 zł

  • Przekroczenie limitu karty

    35 zł (przy przekroczeniu o ponad 5%)

Inne

  • Płatności mobilne
    Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.
    Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe kartami Mastercard wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
    HCE: płatności zbliżeniowe telefonem przez aplikację banku dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.

Na obniżenie kosztów zobowiązania wpływ mają także dodatkowe ubezpieczenia – ubezpieczenie od utraty pracy lub ubezpieczenie na życie.

Jak wziąć kredyt Własny Kąt hipoteczny?

Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny w PKO Banku Polskim może odbyć się online – obecność w oddziale konieczna jest wyłącznie w celu podpisania umowy kredytowej.

Jak zatem można wziąć kredyt Własny Kąt hipoteczny? Wystarczy wejść na stronę banku, wypełnić krótki formularz kontaktowy i oczekiwać na kontakt ze strony konsultanta, który udzieli informacji dotyczących oferty i zaproponuje termin rozmowy telefonicznej, online w formie wideorozmowy lub spotkania w oddziale.

Po przeprowadzeniu rozmowy z ekspertem i otrzymaniu formularza informacyjnego zawierającego informacje o warunkach i kosztach proponowanego finansowania klient może złożyć wniosek o kredyt.

Wniosek o kredyt hipoteczny można złożyć w serwisie iPKO lub w placówce banku. Z opcji przesłania wniosku za pomocą serwisu iPKO mogą skorzystać także osoby, które nie posiadają konta w PKO BP. Wystarczy, że podpiszą umowę o nadanie dostępu do serwisu – można to zrobić zdalnie lub w oddziale.

Klient powinien wypełnić wniosek w terminie ważności otrzymanego formularza informacyjnego – data widoczna jest na pierwszej stronie dokumentu. W przypadku, gdy wniosek składany jest wraz z drugą osobą, należy w nim podać dane obojga wnioskodawców – drugi z nich może sprawdzić ich poprawność oraz zatwierdzić wniosek w serwisie iPKO (Moje sprawy → Wnioski złożone). Do wniosku należy dołączyć wskazane przez doradcę dokumenty – wystarczy zrobić im zdjęcia lub przesłać pliki w innym formacie.

Po przesłaniu wniosku ekspert sprawdzi, czy jest on prawidłowo wypełniony i czy zawiera wszystkie niezbędne dokumenty. Po przekazaniu wniosku do rozpatrzenia pozostaje oczekiwać na decyzję kredytową – klient zostanie o niej poinformowany poprzez wiadomość SMS oraz e-mail. W przypadku pozytywnej decyzji bank skontaktuje się z wnioskodawcą, by umówić się na podpisanie umowy.

Jakie dokumenty są potrzebne do złożenia wniosku o kredyt Własny Kąt hipoteczny w PKO BP?

Do wniosku kredytowego należy dołączyć dokumenty:

  • służące identyfikacji klienta,
  • potwierdzające wysokość osiąganych dochodów,
  • dotyczące przedmiotu kredytowania.

Dokładna lista wymaganych dokumentów różni się w zależności od źródła uzyskiwanych dochodów oraz przedmiotu kredytowania. Indywidualną listę niezbędnych dokumentów ustali pracownik banku.

Dodatkowe informacje

Kredyt hipoteczny w zielonej odsłonie

Kredyt Własny Kąt Hipoteczny dostępny jest również w zielonej odsłonie - opcja ta przeznaczona jest dla nieruchomości “eko” i umożliwia uzyskanie obniżonej marży. By z niej skorzystać klient powinien dostarczyć, po zawarciu umowy kredytowej, świadectwo charakterystyki energetycznej dla nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Kryteria dotyczące wartości wskaźnika EP dostępne są na stronie internetowej banku.

Kredyt Własny Kąt hipoteczny PKO BP – kalkulator

Osoby zainteresowane kredytem Własny Kąt hipoteczny mogą skorzystać z kalkulatora znajdującego się na stronie banku i sprawdzić wysokość raty. Bank zastrzega, że wyliczenia mają charakter orientacyjny i przykładowy, a dokładne warunki cenowe są ustalane indywidualnie i zależą m.in. od kwoty kredytu, wartości zabezpieczenia czy dodatkowych produktów, z których skorzysta klient. Dokładne informacje na temat kosztów kredytu zostaną przedstawione klientowi po przeprowadzeniu oceny zdolności kredytowej.

Przydatne dokumenty
Złóż wniosek
Najczęściej zadawane pytania

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt Własny Kąt hipoteczny?

Zgodnie z informacjami podanymi na stronie banku kredyt Własny Kąt hipoteczny może zostać przeznaczony na: 

  • zakup, budowę lub remont domu; 
  • zakup mieszkania, garażu lub miejsca postojowego; 
  • kupno działki budowlanej; 
  • wykończenie i wyposażenie nieruchomości; 
  • kupno i zagospodarowanie działki rekreacyjnej; 
  • nabycie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego, prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej; 
  • przebudowę pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkalne; 
  • zmianę spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu na spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu. 

Co jest zabezpieczeniem kredytu Własny Kąt Hipoteczny?

Standardowym zabezpieczeniem zobowiązania jest hipoteka ustanowiona na kredytowanej lub innej nieruchomości oraz cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.  

Jaki jest maksymalny wiek kredytobiorcy?

Maksymalny akceptowany przez bank wiek kredytobiorcy w momencie spłaty ostatniej raty wynosi 75 lat w przypadku kredytu w ratach równych lub 80 w przypadku rat malejących. 

Czy możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu Własny Kąt hipoteczny?

Tak, każdy kredytobiorca ma możliwość wcześniejszej częściowej lub całkowitej spłaty kredytu. Dla umów kredytowych zawartych po 21.07.2017 r. wcześniejsza spłata jest bezpłatna.  

Komentarze i opinie

(2)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
K
Kasia
Gość

Czy są szanse żeby dostać ten kredyt jeżeli od kilku lat pracuję na umowie zlecenie?

Odpowiedz

Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
@Kasia

Tak, PKO BP akceptuje dochody pochodzące z umowy-zlecenia. Należy jednak pamiętać, że warunkiem uzyskania kredytu jest pozytywna ocena zdolności i historii kredytowej.

Odpowiedz