PKO BP – przegląd i ocena oferty banku


PKO BP

Informacje o PKO BP

Prezes zarządu: Paweł Gruza
Siedziba: Warszawa 02-515, ul. Puławska 15
Data założenia: 1919 r.
Infolinia - klienci indywidualni 800 302 302 lub +48 81 535 60 60
Kapitał zakładowy: 1 250 000 000 zł
Infolinia - mikro i małe firmy +48 81 535 66 60 lub +48 61 855 94 94
NIP: 525-000-77-38
Kod BIC/Swift: BPKOPLPW

PKO Bank Polski jest jednym z najstarszych i największych polskich banków, który swoją pozycję na rynku budował przez dziesięciolecia. Początki działalności PKO BP sięgają 1919 r., kiedy to powołano Pocztową Kasę Oszczędności. Po II wojnie światowej instytucja zmieniła nazwę na Powszechną Kasę Oszczędności, a w 1974 r. udostępniła pierwszy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy dla osób fizycznych. Pod obecną nazwą bank działa od 2000 r., kiedy to stał się spółką Skarbu Państwa.

Sesje ELIXIR w PKO BP

Rodzaj sesji Godziny
Sesje wychodzące 08:00 11:45 14:30
Sesje przychodzące 11:30 15:10 17:30

Produkty finansowe w PKO BP


Finanse osobiste
Finanse firmowe

Konta osobiste w PKO BP

  • Konto

    0 zł
  • Karta

    0 zł / 10 zł

  • Bankomaty

    0 zł / 10 zł

  • Przelew internetowy

    0 zł

PKO Konto Bez Granic

PKO BP
  • Konto

    17,90 zł
  • Karta

    0 zł
  • Bankomaty

    0 zł

  • Przelew internetowy

    0 zł

Konta osobiste premium w PKO BP

Konto Aurum

PKO BP
  • Konto

    0 zł / 40 zł

  • Karta

    0 zł
  • Bankomaty

    0 zł

  • Przelew internetowy

    0 zł
Unikalne cechy: możesz korzystać z usług osobistego doradcy.

Konta dla dzieci w PKO BP

  • Konto

    0 zł
  • Karta

    0 zł
  • Bankomaty

    0 zł / 5 zł

  • Przelew internetowy

    0 zł

Konta młodzieżowe w PKO BP

  • Konto

    0 zł
  • Karta

    0 zł / 5 zł

  • Bankomaty

    0 zł

  • Przelew internetowy

    0 zł

Konta studenckie w PKO BP

  • Konto

    0 zł
  • Karta

    0 zł / 5 zł

  • Bankomaty

    0 zł

  • Przelew internetowy

    0 zł

Konta dla seniora w PKO BP

  • Konto

    0 zł
  • Karta

    0 zł / 10 zł

  • Bankomaty

    0 zł / 10 zł

  • Wypłata w oddziale

    10 zł

Aplikacje bankowe w PKO BP

  • Logowanie

    (5)
  • Transakcje

    (5)
  • Ustawienia

    (5)
  • Przydatne funkcje

    (5)
Ocena w Google Play: 4,7 / 5 (805 tys.). Ocena w App Store: 4,8 / 5 (460 tys.).

Konta oszczędnościowe w PKO BP

  • Oprocentowanie

    5%

  • Okres obowiązywania

    90 dni
  • Zakres kwot

    do 250 tys. zł
  • Konto osobiste

    NIE
Oferta na nowe środki.

Lokaty bankowe w PKO BP

  • Oprocentowanie

    4%
  • Zakres kwot

    1000 - 50 000 zł
  • Czas trwania

    3 miesiące
  • Konto osobiste

    TAK

Lokata terminowa

PKO BP
  • Oprocentowanie

    2,5%
  • Zakres kwot

    od 1000 zł
  • Czas trwania

    12 miesięcy
  • Konto osobiste

    TAK

Lokata terminowa (oferta premium)

PKO BP
  • Oprocentowanie

    3%
  • Zakres kwot

    od 50 000 zł
  • Czas trwania

    3 miesiące
  • Konto osobiste

    TAK

Programy automatycznego oszczędzania w PKO BP

Autooszczędzanie

PKO BP
  • Oprocentowanie

    5%

  • Opłata za konto

    0 zł
  • Konto osobiste

    TAK

  • Konto oszczędnościowe

    TAK

Oprocentowanie zależy od stawki na Rachunku Oszczędnościowym powiązanym z autooszczędzaniem.

Konta walutowe w PKO BP

  • Waluta

    EUR, USD, GBP, CHF + 5 innych

  • Konto

    0 zł
  • Karta

    od 0 zł do 10 zł

  • Bankomaty za granicą

    0 zł

Kantory internetowe w PKO BP

Kantor PKO BP

PKO BP
  • Liczba walut

    10

  • Średni spread

    0,96%

  • Średni spread weekendowy

    >2%

  • Opłata za konto

    0 zł

Kantor bankowy dostępny wyłącznie dla posiadaczy konta w PKO BP.

Karty kredytowe w PKO BP

Karta kredytowa PKO Mastercard Platinum

PKO BP
  • Karta

    0 zł / 150 zł / 300 zł rocznie

  • Bankomaty

    0 zł / 3%

  • Oprocentowanie

    17,75%
  • Okres bezodsetkowy

    55 dni
Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kart oraz usługa Concierge 24/7.

Przejrzysta karta kredytowa PKO

PKO BP
  • Karta

    0 zł / 40 zł / 80 zł rocznie

  • Bankomaty

    4%, min. 15 zł

  • Oprocentowanie

    17,75%
  • Okres bezodsetkowy

    55 dni
Unikalne cechy: kartę można powiązać z usługą Blik.

Kredyty gotówkowe w PKO BP

  • Miesięczna rata

    466,03 zł
  • Kwota do spłaty

    11 184,77 zł
  • Oprocentowanie

    10,99%
  • Prowizja

    0%
Oferta dla osób, które nie korzystały jeszcze z kredytu gotówkowego w tym banku.

Kredyty hipoteczne w PKO BP

  • Miesięczna rata

    2 754,59 zł
  • Kwota do spłaty

    826 378,47 zł
  • Oprocentowanie

    8,17%

  • Prowizja

    0,5%

Kredyty konsolidacyjne w PKO BP

  • Miesięczna rata

    1 775,11 zł
  • Kwota do spłaty

    106 506,72 zł
  • Oprocentowanie

    11,89%
  • Prowizja

    0%

Płatności odroczone w PKO BP

PKO Płacę później

PKO BP
  • Okres bez opłat

    30 dni

  • Kwota odroczenia

    50 zł – 2000 zł

  • Spłata ratalna

    NIE

  • Dostępność

    duża

Płatności dostępne dla posiadaczy konta z oferty PKO BP.

Konta firmowe dla przedsiębiorców w PKO BP

  • Konto

    0 zł / 12 zł

  • Karta

    0 zł / 10 zł

  • Bankomaty

    0 zł / 3,5%, min. 5 zł

  • Przelew internetowy

    0 zł / 1 zł

Unikalne cechy: tańsze przelewy w walutach krajów EOG.

Konta dla spółek w PKO BP

  • Konto

    0 zł / 12 zł

  • Karta

    0 zł / 10 zł

  • Bankomaty

    0 zł / 3,5%, min. 5 zł

  • Przelew internetowy

    0 zł / 1 zł

Unikalne cechy: tańsze przelewy w walutach krajów EOG.

PKO Konto Firmowe Premium

PKO BP
  • Konto

    0 zł / 49 zł

  • Karta

    0 zł / 10 zł

  • Bankomaty

    0 zł / 3,5%, min. 5 zł

  • Przelew internetowy

    0 zł / 1 zł

Unikalne cechy: tańsze przelewy w walutach krajów EOG.

Konta dla wspólnoty mieszkaniowej w PKO BP

Rachunek Nasza Wspólnota

PKO BP
  • Konto

    9 zł
  • Karta

    0 zł / 10 zł

  • Bankomaty

    0 zł / 3,5%, min. 5 zł

  • Przelew internetowy

    0 zł / 1 zł

Firmowe konta oszczędnościowe w PKO BP

Rachunek Lokacyjny "Korzyść"

PKO BP
  • Oprocentowanie

    0,00%
  • Okres obowiązywania

    bezterminowo
  • Zakres kwot

    bez limitu
  • Konto firmowe

    TAK

Lokaty firmowe w PKO BP

Lokata terminowa dla firm

PKO BP
  • Oprocentowanie

    2,5%
  • Zakres kwot

    od 2000 zł
  • Czas trwania

    12 miesięcy
  • Konto firmowe

    TAK

Terminale płatnicze w PKO BP

Terminale w ofercie PKO BP

PKO BP
  • Operator

    eService
  • Abonament

    0 zł / 39 zł

  • Program Polska Bezgotówkowa

    TAK
  • Konto firmowe

    TAK

Terminale płatnicze w telefonie (softpos) w PKO BP

Terminal w telefonie PKO BP

PKO BP
  • Dostawca

    eService
  • Opłata za obsługę aplikacji

    0 zł / 4,99 zł

  • Program Polska Bezgotówkowa

    TAK
  • Konto firmowe

    TAK

Karty kredytowe dla firm w PKO BP

Karta kredytowa PKO Euro Biznes

PKO BP
  • Karta

    0 zł / 35 zł / 75 zł rocznie

  • Bankomaty

    4%, min. 15 zł

  • Oprocentowanie

    17,75%
  • Okres bezodsetkowy

    56 dni

Opinia Moneteo o PKO BP


PKO Bank Polski to jeden z największych i najstarszych banków w Polsce, oferujący szeroką gamę produktów i usług finansowych dla klientów indywidualnych i firmowych. Bank ten znany jest z bogatej historii, stabilności finansowej oraz szerokiej sieci oddziałów stacjonarnych.Bank opiera swoją działalność na segmencie detalicznym, korporacyjnym oraz inwestycyjnym, łącząc przy tym tradycję z nowoczesnością. Wartości istotne dla PKO BP to wiarygodność, satysfakcja klienta, ciągłe doskonalenie oraz przedsiębiorczość.

Ogólna ocena (3.8)

Oferta kont dla klientów indywidualnych
(4.4)
Oferta dla dzieci i młodzieży
(4.3)
Oferta oszczędnościowa
(3.8)
Oferta walutowa
(3.5)
Oferta kredytowa
(3.7)
Oferta dla klientów firmowych
(3.7)

Zalety

  • największa sieć oddziałów i bankomatów w Polsce
  • stabilność i zaufanie
  • szeroka oferta produktów finansowych
  • zaawansowana bankowość internetowa i mobilna
  • innowacje i nowoczesne rozwiązania

Wady

  • przeciętna oferta oszczędnościowa
  • ograniczona oferta promocyjna
  • biurokratyczne procedury

Oferta banku PKO dla klientów indywidualnych

W ofercie PKO BP dla klientów detalicznych znajdziemy szeroką gamę produktów: rachunki osobiste i oszczędnościowe, lokaty terminowe, kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyty hipoteczne oraz produkty inwestycyjne. Sztandarowym rachunkiem PKO BP jest Konto za Zero przeznaczone dla osób, które ukończyły 18. rok życia. Rachunek prowadzony jest bezpłatnie, a opłaty za kartę można łatwo uniknąć, wykonując określoną liczbę transakcji kartą lub Blikiem. Bank oferuje również preferencyjne warunki dla osób pobierających świadczenie wychowawcze 800+.

Oprócz standardowego konta dla dorosłych bank udostępnił także PKO Konto dla Młodych, prowadzone dla osób między 18. a 26. rokiem życia, oraz przygotował unikalną ofertę dla najmłodszych - PKO Junior. Obejmuje ona nie tylko rachunek osobisty dla dzieci do 13 lat, lecz także specjalny serwis internetowy, kartę płatniczą i materiały edukacyjne. Z kolei nastolatkowie mogą założyć PKO Konto Pierwsze. Kolejnym ROR-em dla klientów detalicznych jest PKO Konto bez Granic.

Dodatkowe usługi w banku PKO BP

Klienci indywidualni PKO BP mogą skorzystać z wielu ciekawych produktów i funkcjonalności. Zyskują m.in. dostęp do rachunków walutowych w aż 10 walutach (EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF), kantoru walutowego i wielowalutowej karty debetowej.

W pakiecie z kontem otrzymują też nowoczesny system transakcyjny i jedną z najlepszych aplikacji bankowych na rynku. Aplikacja IKO, bo o niej mowa, umożliwia podgląd konta, wykonywanie przelewów i wnioskowanie o nowe produkty banku. Pozwala też na czasowe zablokowanie karty płatniczej, doładowanie telefonu, oszczędzanie w wirtualnych „skarbonkach” oraz dostęp do mapy z oddziałami i bankomatami PKO Banku Polskiego.

Osoby, które otworzą Konto za Zero, mogą też liczyć na takie udogodnienia, jak limit odnawialny i debet na koncie, własny wizerunek na karcie płatniczej czy szeroki wachlarz ubezpieczeń.

Niewątpliwie słabą stroną propozycji PKO BP jest oferta oszczędnościowa, zdecydowanie odbiegająca od rynkowego standardu. Warte uwagi są tylko specjalne oferty promocyjne.

Kolejną ciekawą funkcjonalnością, przygotowaną przez PKO Bank Polski, jest e-Urząd, czyli katalog usług dostępnych po utworzeniu w serwisie transakcyjnym Profilu Zaufanego. Warto w tym miejscu dodać, że PKO BP było pierwszym bankiem w Polsce, który udostępnił tę usługę. Profil Zaufany umożliwia dostęp do rozliczenia podatków dokonanego przez Urząd Skarbowy, złożenie wniosku o dowód osobisty, kartę EKUZ i Kartę Dużej Rodziny. Pozwala też na zgłoszenie narodzin dziecka, podpisywanie dokumentów urzędowych online, uzyskanie zaświadczenia o niezaleganiu w podatkach, zaświadczenia o niekaralności, wtórnika prawa jazdy, uzyskanie odpisów aktów z Urzędu Stanu Cywilnego, dostęp do Zintegrowanego Informatora Pacjenta.

Bankomaty, wpłatomaty i oddziały PKO BP

PKO BP dysponuje jedną z najwyższych w Polsce liczb oddziałów, placówek i agencji bankowych. Poza bankomatami i wpłatomatami ulokowanymi w oddziałach bank udostępnia szeroką sieć bankomatów własnych w całym kraju, plasując się w czołówce pod względem maszyn.

Firmowy ROR w PKO Banku Polskim

Bank posiada również w swojej ofercie szereg rozwiązań dla mikro, małych i średnich firm, korporacji i samorządów. PKO Konto Firmowe przeznaczone jest dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, rolników oraz przedstawicieli wolnych zawodów, natomiast PKO Rachunek dla Biznesu skierowany jest do większych klientów. Oba firmowe ROR-y oferują swoim posiadaczom liczne rozwiązania ułatwiające prowadzenie biznesu.

Czy bank PKO BP jest bezpieczny?

PKO BP to bank o najwyższej wartości rynkowej w naszym regionie Europy, która na koniec 2017 roku wynosiła ponad 55,5 mld zł. Jest to równocześnie największy bank w Polsce pod względem aktywów. Wartość aktywów Grupy PKO na koniec 2019 r. sięgnęła 418 mld zł, a rentowność mierzona zwrotem z kapitału wyniosła 12,1%. Imponująco wygląda także posiadana baza depozytowa, która na koniec 2019 roku wynosiła 332 mld zł.

Opracowane przez:
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

96 publikacji 146 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.

Opinie: PKO BP

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy