Szczegóły oferty
Lokata on-line w EUR w Raiffeisen Digital Banku dostępna jest dla wszystkich klientów, jednak bank proponuje różne stawki oprocentowania dla oszczędzających, z wyższą stawką zarezerwowaną dla nowych klientów. Wymagane jest posiadanie Konta osobistego w RDB, a także otwartego darmowego konta walutowego w EUR. Nie trzeba wpłacać tzw. nowych środków.
Nowi klienci mogą zyskać promocyjne oprocentowanie 2% w skali roku do kwoty 100 000 EUR (łączny limit środków na lokatach terminowych w EUR). Lokaty można założyć na 3, 6 lub 12 miesięcy. Promocja obowiązuje od 30 listopada do 29 grudnia 2025 r.
Obecni klienci (poza promocją) otrzymują stawkę standardową 1,8% w skali roku. Oprocentowanie to dotyczy lokat terminowych na 3, 6 lub 12 miesięcy. Łączny limit środków zdeponowanych na wszystkich lokatach walutowych nie może przekraczać kwoty 100 000 EUR.
Ile można zyskać na Lokacie online w EUR?
W poniższej tabeli zaprezentowano obliczenia zysku dla wybranych kwot do 100 tys. EUR wpłacanych na lokatę w wariancie 3-miesięcznym (2% w skali roku). Wartości uwzględniają polski podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki 19%) oraz austryjacki - 25%.
| Kwota lokaty | Odsetki po opodatkowaniu 19% | Odsetki po opodatkowaniu 25% |
|---|---|---|
| 1 000 € | 4 € | 4 € |
| 2 500 € | 10 € | 9 € |
| 5 000 € | 20 € | 18 € |
| 10 000 € | 40 € | 37 € |
| 25 000 € | 100 € | 92 € |
| 40 000 € | 160 € | 148 € |
| 50 000 € | 200 € | 185 € |
| 60 000 € | 240 € | 222 € |
| 70 000 € | 280 € | 259 € |
| 80 000 € | 320 € | 296 € |
| 90 000 € | 360 € | 333 € |
| 100 000 € | 399 € | 370 € |
Jak zyskać najwyższą stawkę? To trzeba wiedzieć
Lokata on-line w EUR dostępna jest dla klientów RDB z wymogiem posiadania darmowego konta osobistego i walutowego w EUR. Bank nie wymaga wpłaty tzw. nowych środków.
W przypadku lokaty dla nowych klientów (2% w skali roku), warunki obowiązują od 30 listopada do 29 grudnia 2025 r.. Jedynym wymogiem jest bycie nowym klientem banku, czyli osobą, która do 29 listopada 2025 r. nie posiadała rachunku bankowego w PLN w RDB. Lokata 2% dotyczy tylko pierwszej lokaty 3-, 6- lub 12-miesięcznej. Założenia lokaty należy dokonać w terminie 30 dni od otwarcia rachunku EUR.
Po założeniu lokaty standardowej (1,8% w skali roku) nie jest wymagane spełnienie żadnych szczególnych warunków. Dostępna jest ona zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów.
Lokaty (promocyjne i standardowe) można otwierać na okres 3, 6 lub 12 miesięcy. Łączny limit środków zdeponowanych na wszystkich lokatach walutowych to 100 000 EUR. Minimalna wpłata to 100 EUR. Zerwanie lokaty przed terminem oznacza utratę odsetek.
Zasady opodatkowania zysków z oszczędności
Ponieważ Raiffeisen Digital Bank jest bankiem austriackim, zyski z Lokaty w EUR podlegają austriackim przepisom podatkowym i opodatkowane są stawką w wysokości 25% ich wartości.
Jednak osoby z polską rezydencją podatkową mogą rozliczyć zysk na zasadach obowiązujących w Polsce (19% podatku). Wymaga to podjęcia następujących działań:
- Wypełnienia austriackiego formularza podatkowego IS-QU1 (dla ułatwienia bank zamieszcza wzór dla klientów z Polski).
- Uzyskania w urzędzie skarbowym właściwym dla miejsca zamieszkania klienta podpisu pod wspomnianym formularzem.
- Wysłania dokumentu drogą pocztową na adres: Raiffeisen Digital Bank AG, Dział Operacji, Am Stadtpark 9, 1030 Wiedeń, Austria.
W przypadku otrzymania dokumentu podpisanego kwalifikowanym podpisem cyfrowym, bank przyjmie go w formie maila, na adres: [email protected].
Formularz należy przesłać nie później niż 6 miesięcy po dacie, którą został opatrzony.
Ponadto należy pamiętać, że:
- po uzyskaniu zwolnienia z opodatkowania w Austrii zysk należy samodzielnie rozliczyć z polskim urzędem skarbowym;
- nawet jeśli oszczędzający nie zamierza ubiegać się o zwolnienie z austriackiej stawki podatku, powinien zgłosić swoje dochody z odsetek polskiemu organowi finansowemu;
- o zwolnienie z podatku w Austrii można się ubiegać także po jego naliczeniu, jednak już po zakończeniu 2025 r. (w tym celu należy zwrócić się do austriackiego resortu finansów z wnioskiem).
Wymagane konto osobiste i walutowe
Do otwarcia Lokaty walutowej konieczne jest posiadanie rachunku osobistego w Raiffeisen Digital Banku:
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł
-
Bankomaty0 zł
-
Przelew internetowy0 zł
Dodatkowo bank wymaga otwarcia darmowego konta walutowego w EUR.
Co dalej z lokatą po kapitalizacji odsetek?
Lokata odnowi się na taki sam okres według obowiązującej w tym czasie tabeli oprocentowania.
W bankowości mobilnej można zgłosić chęć zakończenia lokaty przynajmniej na jej dzień roboczy przed terminem jej zapadalności.
Inne lokaty w walutach obcych zebrane są w rankingu lokat walutowych.
Bezpieczeństwo lokat w Raiffeisen Digital Banku
Depozyty klientów Raiffeisen Digital Banku objęte są ochroną austriackiego odpowiedniego polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego – Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen. Identycznie jak w Polsce gwarancja obejmuje depozyty do kwoty 100 tys. euro (mniej więcej 450 tys. zł).
Dowiedz się więcej o tym, jak działa zagraniczna gwarancja depozytów.
Rozliczenie podatku
Ponieważ Raiffeisen Digital Bank jest bankiem austriackim, zyski z Lokaty w EUR podlegają austriackim przepisom podatkowym i opodatkowane są stawką w wysokości 25% ich wartości. Jednak osoby z polską rezydencją podatkową mogą rozliczyć zysk na zasadach obowiązujących w Polsce (19% podatku). Wymaga to podjęcia następujących działań:
- Wypełnienia austriackiego formularza podatkowego IS-QU1 (dla ułatwienia bank zamieszcza wzór dla klientów z Polski).
- Uzyskania w urzędzie skarbowym właściwym dla miejsca zamieszkania klienta podpisu pod wspomnianym formularzem.
- Wysłania dokumentu drogą pocztową na adres: Raiffeisen Digital Bank AG, Am Stadtpark 9, 1030 Wiedeń, Austria, z dopiskiem Operations (Dział Operacji).
W przypadku otrzymania dokumentu podpisanego kwalifikowanym podpisem cyfrowym, bank przyjmie go w formie maila, na adres: [email protected]
Formularz należy przesłać nie później niż 6 miesięcy po dacie, którą został opatrzony.
Ponadto należy pamiętać, że:
- po uzyskaniu zwolnienia z opodatkowania w Austrii zysk należy samodzielnie rozliczyć z polskim urzędem skarbowym,
- nawet jeśli oszczędzający nie zamierza ubiegać się o zwolnienie z austriackiej stawki podatku, powinien zgłosić swoje dochody z odsetek polskiemu organowi finansowemu,
- o zwolnienie z podatku w Austrii można się ubiegać także po jego naliczeniu, jednak już po zakończeniu 2025 r. (w tym celu należy zwrócić się do austriackiego resortu finansów z wnioskiem).
Jak założyć lokatę?
Lokata może zostać otwarta jedynie w aplikacji mobilnej Raiffeisen Digital Banku po uprzednim otwarciu rachunku osobistego i walutowego w EUR.
Następnie w zakładce Lokaty kliknąć Załóż lokatę, wybrać kwotę i czas trwania depozytu.
Inne produkty oszczędnościowe Raiffeisen Digital Banku
Konto oszczędnościowe w PLN
-
Oprocentowanie5,3%
-
Okres obowiązywania3 miesiące
-
Zakres kwotdo 200 tys. zł
-
Konto osobisteTAK
Lokaty w PLN
-
Oprocentowanie5%
-
Zakres kwot100 - 100 000 zł
-
Czas trwania3 miesiące
-
Konto osobisteTAK
-
Oprocentowanie4,8%
-
Zakres kwot100 - 100 000 zł
-
Czas trwania6 miesięcy
-
Konto osobisteTAK
-
Oprocentowanie4%
-
Zakres kwot100 - 1 000 000 zł
-
Czas trwania3 miesiące
-
Konto osobisteTAK
Komentarze i opinie
(2)Jak prawidłowo rozliczyć w PIT zysk z lokaty w euro, jeśli podatek nie został pobrany za granicą?
Jaki kurs EUR należy przyjąć do przeliczenia zysku na złote? Z dnia kapitalizacji odsetek, czy innego momentu?
Czy ktoś miał podobny przypadek i może podzielić się praktycznym przykładem rozliczenia?
Odpowiedz
Jeśli nic się nie zmieniło, to obowiązuje średni kurs NBP z dnia poprzedzającego datę wpływu odsetek. Lepiej to sprawdź z doradcą podatkowym, przepisy tak często się zmieniają, że lepiej zapytać fachowca.
Odpowiedz