Wróć

Oferta została wycofana. Sprawdź inne produkty od: Bank Pekao.

Lokata „Lokuj z Żubrem” w Banku Pekao SA

Analiza produktowa

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Opracowane przez:
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych

128 publikacji 741 komentarzy

W serwisie Moneteo zajmuje się ofertą oszczędnościową, dla przedsiębiorców oraz dla dzieci i młodzieży. Odpowiada za weryfikację i aktualność danych. Analizuje bankowe regulaminy, dokumenty oraz przepisy prawne związane z podatkami i sprawami finansowymi.

  • Szczegóły oferty
  • Recenzja(4.4/5)
  • Opinie

Oferta „z Żubrem” to cykliczna promocja, w której obecnie można zyskać 7% w skali roku na 3 miesiące. Maksymalna wpłata na depozyt wynosi 50 tys. zł. Z promocji można skorzystać do 30 listopada 2023 r.

Z promocji na lokacie mogą skorzystać zarówno nowi, jak i obecni klienci. Na depozyt można wpłacać dowolne środki, jednak trzeba posiadać konto osobiste w Banku Pekao SA.

Akcja „Lokuj z Żubrem” to kolejna odsłona trwającej od wielu miesięcy promocji; oferta powtarzana jest cyklicznie z nieco zmienionymi warunkami depozytu i tytułem akcji.

Oprocentowanie lokaty „Lokuj z Żubrem”

Promocyjny depozyt „z Żubrem” oprocentowany jest na poziomie 7% w skali roku. Lokatę można założyć na 3 miesiące dla kwot od 1000 zł do 50 tys. zł.

Zerwanie lokaty przed terminem oznacza utratę odsetek.

Ile można zyskać na lokacie „z Żubrem”?

Poniżej zaprezentowano obliczenia zysku dla wybranych kwot do 50 tys. zł wpłacanych na lokatę na 3 miesiące. Wartości uwzględniają podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).

Zysk z Lokaty "Lokuj z Żubrem" w Banku Pekao SA
Zysk* z Lokaty "Lokuj z Żubrem" w Pekao SA
Kwota lokaty Odsetki netto
1 000 zł 14 zł
2 500 zł 36 zł
5 000 zł 71 zł
10 000 zł 143 zł
15 000 zł 214 zł
20 000 zł 286 zł
25 000 zł 357 zł
30 000 zł 429 zł
40 000 zł 572 zł
50 000 zł 715 zł
*zysk netto, czyli po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych (podatku "Belki"); zysk liczony na dzień 02.10.2023 r., wartości zaokrąglono do pełnych złotych.

Jak zyskać najwyższą stawkę? To trzeba wiedzieć

Aby skorzystać z promocyjnego oprocentowania na lokacie, należy spełnić poniższe warunki:

  • na dzień rozpoczęcia obecnej edycji promocji, tj. 2 października 2023 r., nie mieć wypełnionego aktualnego Kwestionariusza preferencji potrzeb, podejścia do inwestowania oraz adekwatności,
  • złożyć komplet oświadczeń w zakresie wyrażenia zgód marketingowych.

Kwestionariusz preferencji potrzeb, podejścia do inwestowania oraz adekwatności znajduje się w bankowości elektronicznej Pekao24 (Profil indywidualnyUstawienia →  Inwestycje Kwestionariusz inwestycyjny). Można go również wypełnić w oddziale.

Zgody marketingowe składa się w bankowości elektronicznej (Profil Ustawienia Zgody i oświadczenia) oraz w oddziale.

Zgody marketingowe muszą być utrzymane przez cały czas trwania depozytu.

Czym jest kwestionariusz?

Kwestionariusz preferencji potrzeb, podejścia do inwestowania oraz adekwatności to dokument, w którym klient przedstawia pokrótce swoją wiedzę i doświadczenie w kwestii inwestowania. W ten sposób Pekao SA może ocenić, czy oferowany przez bank instrument finansowy jest odpowiedni dla konkretnej osoby.

Obowiązek dokonywania przez firmy inwestycyjne (w tym domy maklerskie oraz banki prowadzące działalność maklerską – czyli np. Bank Pekao SA) klasyfikacji klientów wynika z dyrektyw Parlamentu Europejskiego (dyrektywa 2004/39/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 21 kwietnia 2004 r. w sprawie rynków instrumentów finansowych oraz dyrektywa Komisji 2006/73/WE z dnia 10 sierpnia 2006 r.). Dyrektywy ustalają m.in. zakres informacji, jakie powinny pozyskać od swoich klientów firmy inwestycyjne przed zawarciem umowy o świadczenie usług inwestycyjnych.

W związku z tym bank może zapytać np. o rodzaje usług maklerskich i instrumentów finansowych znanych klientowi, o poziom wykształcenia i wykonywany zawód, charakter, wielkość i częstotliwość transakcji instrumentami finansowymi, jeśli klient takie wykonywał, itp.

Wypełnienie kwestionariusza nie oznacza, że klient zakładający lokatę „z żubrem” musi skorzystać z produktów inwestycyjnych Pekao SA. Jest to jedynie informacja dla banku, a nie zobowiązanie.

Wymagane konto osobiste

Do otwarcia lokaty niezbędne jest posiadanie konta osobistego w Banku Pekao. Sztandarowym rachunkiem tej instytucji jest Konto Przekorzystne:

Konto
0 zł
Karta
0 zł / 4 zł
Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 4 zł


opłaty unikniesz, jeżeli:

  • zapewniłeś w poprzednim miesiącu jednorazowy wpływ w wysokości min. 500 zł ORAZ
  • wykonałeś w poprzednim miesiącu co najmniej 1 transakcję kartą / Apple Pay / Google PayPeoPay

od klientów do 26. roku życia opłata za kartę nie jest pobierana

Bankomaty
0 zł / 2,3% min. 5 zł
Bankomaty 0 zł / 2,3% min. 5 zł

0 zł - dla osób do 26. r.ż.

Dla klientów powyżej 26 lat:

  • 0 zł - bankomaty własne banku
  • 0 zł za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych (pod warunkiem spełnienia warunków aktywności: 500 zł wpływu i 1 transakcji)
  • 2,3% min. 5 zł – w pozostałych przypadkach
Przelew internetowy
0 zł
Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kartą.
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.7
Przejdź na stronę banku

Konto

  • Przeznaczenie konta

    konto osobiste dla osób powyżej 13. r.ż.

  • Oprocentowanie rachunku

    0%

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

Karta

  • Typy kart płatniczych
    • Mastercard Debit FX
    • Visa Debit FX
  • Funkcjonalność karty
    • płatności zbliżeniowe
    • płatności internetowe
    • cashback
    • 3D Secure
    • wielowalutowość
    • karta z korzystnymi przewalutowaniami
    • możliwość wyboru własnego wizerunku karty
    • program rabatowy Mastercard Bezcenne chwile
  • Opłata za wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za odnowienie karty

    0 zł

  • Miesięczna opłata za kartę

    0 zł / 4 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeżeli:

    • zapewniłeś w poprzednim miesiącu jednorazowy wpływ w wysokości min. 500 zł ORAZ
    • wykonałeś w poprzednim miesiącu co najmniej 1 transakcję kartą / Apple Pay / Google PayPeoPay

    od klientów do 26. roku życia opłata za kartę nie jest pobierana

  • Płatność kartą za granicą

    0 zł

Bankomaty i operacje gotówkowe

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    0 zł - dla osób do 26. r.ż.

    Dla klientów powyżej 26 lat:

    • 0 zł - bankomaty własne banku
    • 0 zł za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych (pod warunkiem spełnienia warunków aktywności: 500 zł wpływu i 1 transakcji)
    • 2,3% min. 5 zł – w pozostałych przypadkach
  • Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem

    0 zł - dla osób do 26. r.ż.

    Dla klientów powyżej 26 lat:

    • 0 zł - bankomaty własne banku
    • 0 zł za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych (pod warunkiem spełnienia warunków aktywności: 500 zł wpływu i 1 transakcji)
    • 2,3% min. 5 zł – w pozostałych przypadkach
  • Wypłata z bankomatów za granicą

    0 zł - dla osób do 26. r.ż.

    Dla klientów powyżej 26 lat:

    • 0 zł od warunkiem spełnienia warunków aktywności: 500 zł wpływu i 1 transakcji
    • 2,3% min. 5 zł -  w innym przypadku
  • Wpłata gotówki we wpłatomacie
    • 0 zł - we wpłatomatach własnych
    • 0,4% min. 2 zł - w krajowych bankomatach nienależących do banku przy użyciu PeoPay (w tym Blik)
  • Cashback

    2 zł

  • Wpłata gotówki w oddziale banku

    8 zł

  • Wypłata gotówki w oddziale banku

    8 zł

Przelewy

  • Zwykły przelew internetowy

    0 zł

  • Przelew natychmiastowy

    5 zł

  • Zlecenie stałe

    0 zł

  • Polecenie zapłaty

    0 zł

  • Zwykły przelew w oddziale banku

    10 zł

  • Koszt przelewu SEPA

    0 zł

  • Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

    0,50%, min. 30 zł, maks. 250 zł

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0,20 zł

    opłaty unikniesz, jeśli będziesz korzystać z autoryzacji operacji w aplikacji PeoPay (mobilna autoryzacja)

  • Przelew na telefon Blik
    • 0 zł do 31 maja 2024 r.
    • 1 zł - standardowo

Inne

  • Płatności mobilne
    Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.
Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • darmowe konto i niskie, łatwe do uniknięcia opłaty
  • korzystne przewalutowania transakcji kartą
  • funkcjonalna aplikacja PeoPay oraz szeroki wachlarz płatności mobilnych
  • konto założysz w aplikacji mobilnej (tzw. metoda „na selfie”)

Wady

  • płatna autoryzacja przelewów przez SMS (opłaty można uniknąć decydując się na autoryzację w aplikacji mobilnej)
  • Atrakcyjność opłat
    4.3/ 5
  • Użyteczność rachunku
    5/ 5
  • Jakość obsługi klienta
    3.5/ 5
  • Promocje i bonusy
    5/ 5
Przeczytaj recenzję
Michał Radzimiński
Przejdź na stronę banku

Co dalej z lokatą po kapitalizacji odsetek?

Lokata jest nieodnawialna, więc po jej zakończeniu kapitał wraz odsetkami wraca na konto osobiste, z którego zakładano depozyt.

Bank Pekao SA a gwarancja bezpieczeństwa

Depozyty klientów Pekao SA chronione są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) do równowartości 100 tys. euro (mniej więcej 450 ty s. zł).

Promocje w Banku Pekao SA

Klienci Banku Pekao SA mogą liczyć na wiele ciekawych promocji:

Jak założyć lokatę „Lokuj z Żubrem”?

W pierwszej kolejności należy otworzyć wybrany rachunek osobisty w Banku Pekao SA na stronie banku.

Lokata zostanie udostępniona w ciągu 5 dni roboczych od dnia spełnienia warunków promocji „z Żubrem”. Depozyt można otworzyć:

  • w serwisie internetowym Pekao24 (Oferty i wnioskiOszczędności i inwestycjeLokata promocyjna),
  • w aplikacji mobilnej PeoPay (Dla CiebieOferta Oszczędności i inwestycjeLokata promocyjna),
  • w oddziale.

Lokata w promocji „z Żubrem” zakładana jest z konta osobistego w złotych prowadzonego w Banku Pekao.

W obecnej edycji promocji lokatę można otworzyć do 30 listopada 2023 r. Klienci, którzy spełnią warunki oferty specjalnej między 24 a 30 listopada 2023 r., będą mogli zawrzeć umowy do 10 grudnia 2023 r.

Inne produkty oszczędnościowe Banku Pekao SA

Konto oszczędnościowe

Oprocentowanie
7%
Oprocentowanie 7%

oprocentowanie środków powyżej 100 tys. zł wynosi 2%

oprocentowanie po zakończeniu oferty specjalnej wynosi 2% w skali roku

Okres obowiązywania
152 dni
Zakres kwot
do 100 tys. zł
Konto osobiste
TAK
Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK


Oferta dla nowych klientów lub obecnych (spełniających warunek niskiego salda).
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.5
Przejdź na stronę banku

Oprocentowanie

  • Oprocentowanie
    7%
  • Okres obowiązywania

    152 dni

  • Zakres kwot

    do 100 tys. zł

  • Kapitalizacja odsetek

    miesięczna

  • Klient

    nowy i obecny

    oferta dla nowych posiadaczy Konta Przekorzystnego lub Konta Świat Premium lub dotychczasowych klientów banku, o ile między 1 kwietnia 2023 r. a 8 stycznia 2024 r. średniomiesięczne saldo na ich rachunkach nie przekraczało 2000 zł; regulamin promocji nie pozwala na posiadanie w tym okresie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych Pekao TFI nabytych za pośrednictwem banku; posiadanie (obecnie lub kiedykolwiek wcześniej) Konta Oszczędnościowego wyklucza z udziału w promocji niezależnie od salda na tym rachunku

  • Wpłata

    dowolne środki

  • Oferta ważna do

    03.04.2024 r.

  • Dodatkowe informacje

    oprocentowanie środków powyżej 100 tys. zł wynosi 2%

    oprocentowanie po zakończeniu oferty specjalnej wynosi 2% w skali roku

Podstawowe opłaty

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Przelew internetowy
    • 0 zł za przelewy wewnętrzne przez serwis mobilny
    • 7 zł za pozostałe przelewy
  • Zlecenie stałe

    niedostępne

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)
    • 0,20 zł - kod SMS
    • 0 zł - autoryzacja mobilna

Wymagane konta

Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • konkurencyjne rynkowo oprocentowanie

Wady

  • oferta głównie dla nowych klientów Banku Pekao
  • konieczność założenia konta osobistego
  • bezpłatne przelewy wewnętrzne wyłącznie tylko w aplikacji mobilnej
  • Wysokość oprocentowania
    5/ 5
  • Atrakcyjność opłat
    3.5/ 5
  • Wygoda osiągnięcia zysku
    4.2/ 5
Przeczytaj recenzję
Michał Radzimiński
Przejdź na stronę banku
Recenzja Moneteo
4.4

Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych

128 publikacji 741 komentarzy

W serwisie Moneteo zajmuje się ofertą oszczędnościową, dla przedsiębiorców oraz dla dzieci i młodzieży. Odpowiada za weryfikację i aktualność danych. Analizuje bankowe regulaminy, dokumenty oraz przepisy prawne związane z podatkami i sprawami finansowymi.

Wiadomo, że promocje z założenia mają być kuszące, ale też nie w każdym przypadku warto z nich korzystać. A jak jest z lokatą „z Żubrem”? Sprawdzam.

Zalety

  • wysokie oprocentowanie
  • lokata dla nowych i obecnych klientów

Wady

  • dość niska kwota maksymalna depozytu
Wysokość oprocentowania
(4.5)
Pozostałe warunki oferty
(4.3)

Przyjrzyjmy się parametrom lokaty: atrakcyjne oprocentowanie, popularny okres oszczędzania (3 miesiące), a bank nie wymaga wpłaty nowych środków ani nie dzieli klientów na nowych czy obecnych (obie grupy mogą skorzystać z oferty specjalnej na takich samych zasadach). Co prawda maksymalna kwota depozytu mogłaby być wyższa, ale też nie ma szczególnych powodów do narzekań, gdyż większość dobrze oprocentowanych lokat zakładana jest na jeszcze niższe kwoty.

Bank Pekao SA tak naprawdę stawia 3 warunki skorzystania z depozytu „z Żubrem”:

  • posiadanie konta osobistego (tu drobna porada: jeśli go nie posiadasz, zerknij najpierw na promocje Pekao – zazwyczaj za otwarcie Konta Przekorzystnego można zdobyć nawet kilkaset złotych premii),
  • wyrażenie i utrzymanie zgód marketingowych,
  • wypełnienie Kwestionariusza preferencji potrzeb, podejścia do inwestowania oraz adekwatności.

Pamiętaj, że samo wypełnienie Kwestionariusza… do niczego Cię zobowiązuje. Jest jednak prawdopodobne, że bank – skoro wyraziłeś zgody marketingowe – będzie wysyłał Ci propozycje skorzystania z innych produktów, być może także inwestycyjnych. Jednak zważywszy na to, że niemal każdy bank stawia warunek wyrażenia zgód marketingowych wraz z otwarciem lokaty z promocyjnym oprocentowaniem, trudno mieć o to szczególne pretensje akurat do Pekao SA.

Moim zdaniem warunki skorzystania z oferty „z Żubrem” nie są wygórowane, zwłaszcza przy takiej stawce lokaty, i szkoda byłoby z tej okazji nie skorzystać.

Najczęściej zadawane pytania

Jak zerwać lokatę "Lokuj z Żubrem"?

Lokatę możesz zerwać w bankowości Pekao24.

Komentarze i opinie

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy