Lokata Rentierska w VeloBanku

Analiza produktowa

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Opracowane przez:
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych

137 publikacji 755 komentarzy

W serwisie Moneteo zajmuje się ofertą oszczędnościową, dla przedsiębiorców oraz dla dzieci i młodzieży. Odpowiada za weryfikację i aktualność danych. Analizuje bankowe regulaminy, dokumenty oraz przepisy prawne związane z podatkami i sprawami finansowymi.

Osoby chcące wpłacić na lokatę dużą kwotę i otrzymać odsetki szybciej niż po zakończeniu depozytu, powinny rozważyć ofertę VeloBanku. Lokata Rentierska zakładana jest na okres od 18 do 36 miesięcy, a jej oprocentowanie wynosi od 3,5% do 4% w skali roku w zależności od posiadanego konta osobistego. Odsetki wypłacane są co miesiąc.

Spis treści

Lokata rentierska to produkt oszczędnościowy z segmentu premium. Zwykle założenie lokaty rentierskiej wymaga wpłaty dość wysokiej kwoty minimalnej, ale za to maksymalny limit depozytu jest nieograniczony.

Depozyt jest dostępny dla nowych i obecnych klientów VeloBanku. Osobom, które posiadają rachunek z segmentu premium (np. Konto Osobiste Noble, Rachunek Osobisty Noble Bank, Konto Osobiste Noble Private Banking, VeloKonto Premium, VeloKonto Private Banking), przysługuje wyższe oprocentowanie.

Klienci, którzy korzystają ze standardowego rachunku osobistego (np. VeloKonta lub Konta Proste Zasady), również mogą założyć Lokatę Rentierską, ale proponowane im stawki są niższe.

Na depozyt – niezależnie od rodzaju posiadanego konta – można wpłacić kwotę od 50 tys. zł. Nie muszą to być nowe środki. Bank nie określił górnego limitu wpłaty.

Oprocentowanie Lokaty Rentierskiej w VeloBanku

Obecnie Lokata Rentierska dla klientów bankowości prywatnej i premium dostępna jest w kilku wariantach z następującym oprocentowaniem:

  • 4% na 18 miesięcy,
  • 4% na 24 miesiące,
  • 4% na 36 miesięcy.

Pozostali klienci mogą założyć depozyt w następujących wariantach:

  • 3,5% na 18 miesięcy,
  • 3,5% na 24 miesiące,
  • 3,5% na 36 miesięcy.

Oprocentowanie naliczane jest w skali roku.

Odsetki wypłacane są co miesiąc na konto osobiste. Zerwanie lokaty przed terminem zapadalności skutkuje obniżeniem oprocentowania do 0,10%. Kwota wypłaty zostanie pomniejszona o odsetki już wypłacone.

Ile można zyskać na Lokacie Rentierskiej w VeloBanku?

Poniżej zaprezentowano obliczenia zysku dla wybranych kwot od 50 tys. zł do 2 mln zł wpłacanych na Lokatę Rentierską w wariancie 18-miesięcznym, 24-miesięcznym i 36-miesięcznym. Uwzględniono podział na klientów premium (4% na lokacie) i osoby ze standardowym kontem osobistym (3,5%).

Wartości uwzględniają podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).

Zysk dla klientów z kontami typu premium

Zysk* z Lokaty Rentierskiej dla klientów premium w VeloBanku
Kwota lokaty Odsetki z lokaty 18-miesięcznej Odsetki z lokaty 24-miesięcznej Odsetki z lokaty 36-miesięcznej
50 000 zł 2 423 zł 3 240 zł 4 860 zł
75 000 zł 3 635 zł 4 860 zł 7 290 zł
100 000 zł 4 847 zł 6 480 zł 9 720 zł
150 000 zł 7 270 zł 9 720 zł 14 580 zł
200 000 zł 9 693 zł 12 960 zł 19 440 zł
300 000 zł 14 540 zł 19 440 zł 29 160 zł
450 000 zł 21 810 zł 29 160 zł 43 740 zł
*zysk netto, czyli po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych (podatku "Belki"); zysk liczony na dzień 04.01.2024 r., wartości zaokrąglono do pełnych złotych.

Zysk dla klientów z kontami standardowymi

Zysk z Lokaty Rentierskiej standard w VeloBanku
Zysk* z Lokaty Rentierskiej dla pozostałych klientów VeloBanku
Kwota lokaty Odsetki z lokaty 18-miesięcznej Odsetki z lokaty 24-miesięcznej Odsetki z lokaty 36-miesięcznej
50 000 zł 2 120 zł 2 835 zł 4 253 zł
75 000 zł 3 181 zł 4 253 zł 6 379 zł
100 000 zł 4 241 zł 5 670 zł 8 505 zł
150 000 zł 6 361 zł 8 505 zł 12 758 zł
200 000 zł 8 482 zł 11 340 zł 17 010 zł
300 000 zł 12 723 zł 17 010 zł 25 515 zł
450 000 zł 19 084 zł 25 515 zł 38 273 zł
*zysk netto, czyli po odliczeniu podatku od zysków kapitałowych (podatku "Belki"); zysk liczony na dzień 04.01.2024 r., wartości zaokrąglono do pełnych złotych.
Złóż wniosek

To trzeba wiedzieć

Przed otwarciem lokaty warto sprawdzić kilka istotnych kwestii.

Wymagane konto osobiste

Oferta kont premium, m.in. VeloKonta Premium oraz VeloKonta Private Banking, adresowana jest do zamożnych klientów. Korzyści związane z posiadaniem jednego ze wspomnianych kont to m.in. bezprowizyjne wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów na świecie i szereg ekskluzywnych przywilejów. Dla przykładu, w bankowości osobistej VeloBanku można negocjować warunki korzystania z depozytów, z kolei klienci bankowości prywatnej mogą oprócz tego liczyć na wsparcie osobistego doradcy oraz na pełną obsługę w zakresie zarządzania majątkiem.

Główną opłatą dotyczącą rachunków premium jest miesięczna opłata za prowadzenie konta. W przypadku VeloKonta Premium wynosi ona 50 zł, a uniknąć jej można dzięki aktywom w banku w wysokości min. 200 tys. zł lub zapewnieniu w danym miesiącu wpływów na poziomie co najmniej 10 tys. zł. Z kolei z rachunkiem dla klientów bankowości prywatnej (VeloKonto Private Banking) wiąże się opłata za prowadzenie 150 zł, a jej uniknięcie wymaga posiadania w banku aktywów w wysokości co najmniej 1 mln zł.

Osoby, które wolą standardowe konto osobiste, mogą założyć VeloKonto:

  • Konto
    0 zł
  • Karta
    0 zł / 7 zł

  • Bankomaty
    0 zł / 5 zł

  • Przelew internetowy
    0 zł
Ważne: Można zamówić 4 karty do konta za darmo.

Co dalej z lokatą po kapitalizacji odsetek?

Lokata Rentierska jest depozytem nieodnawialnym. Po jej zakończeniu środki wracają na konto osobiste klienta.

VeloBank a gwarancje bezpieczeństwa

Depozyty klientów VeloBanku chronione są przez Bankowy Funduszu Gwarancyjny do równowartości 100 tys. euro (ok. 450 tys. zł). Należy zwrócić uwagę, że zdeponowanie środków powyżej tej kwoty jest pewnym – niewielkim, ale jednak – ryzykiem.

W celu jego uniknięcia najlepszym wyjściem będzie po prostu podział majątku pomiędzy kilka instytucji.

Jak założyć Lokatę Rentierską w Velobanku?

Założenie lokaty wymaga posiadania konta osobistego. Standardowy ROR można otworzyć na stronie banku.

Lokata Rentierska otwierana jest w bankowości internetowej, w oddziale lub telefonicznie.

Inne produkty oszczędnościowe VeloBanku

Konto oszczędnościowe

  • Oprocentowanie
    7% / 6,5%

  • Okres obowiązywania
    3 miesiące
  • Zakres kwot
    do 100 tys. zł / do 400 tys. zł
  • Konto osobiste
    NIE
Oferta na nowe środki. Oprocentowanie 7% dotyczy nowych klientów zakładających EKO online.

Lokaty

  • Oprocentowanie
    7%
  • Zakres kwot
    1000 - 50 000 zł
  • Czas trwania
    2 miesiące
  • Konto osobiste
    NIE
    Czy konto osobiste jest wymagane?

    NIE


    nie musisz posiadać konta osobistego, wystarczy dostęp do bankowości elektronicznej banku

Lokata dla klientów aktywujących swój pierwszy profil w bankowości mobilnej VeloBanku.
  • Oprocentowanie
    5,2%
  • Zakres kwot
    1000 - 180 000 zł
  • Czas trwania
    6 miesięcy
  • Konto osobiste
    NIE
Lokata dla nowych środków. Wymaga wyrażenia zgód marketingowych.
  • Oprocentowanie
    5%
  • Zakres kwot
    1000 - 180 000 zł
  • Czas trwania
    3 miesiące
  • Konto osobiste
    NIE
Lokata dla nowych środków. Wymaga wyrażenia zgód marketingowych.
Przydatne dokumenty
Załóż lokatę
Recenzja Moneteo
3.2

Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych

137 publikacji 755 komentarzy

W serwisie Moneteo zajmuje się ofertą oszczędnościową, dla przedsiębiorców oraz dla dzieci i młodzieży. Odpowiada za weryfikację i aktualność danych. Analizuje bankowe regulaminy, dokumenty oraz przepisy prawne związane z podatkami i sprawami finansowymi.

VeloBank specjalizuje się m.in. w ofercie dla osób z nieco grubszym portfelem. Właśnie takim osobom proponowana jest Lokata Rentierska. Czy jednak jest ona w stanie spełnić oczekiwania wymagających klientów?
Spis treści

Zalety

  • brak kwoty maksymalnej lokaty

Wady

  • konieczność posiadania konta osobistego
Ogólna ocena
(3.2)
Wysokość oprocentowania
(2.5)
Pozostałe warunki oferty
(4.6)

Lokata Rentierska w VeloBanku. Podsumowanie

W kategorii lokat rentierskich propozycja VeloBanku jest jedną z najlepszych na rynku. Z wypracowanych odsetek możesz korzystać na bieżąco, ponieważ bank wypłaca je na Twoje konto osobiste każdego miesiąca w wybranym przez Ciebie dniu.

Niestety, aktualne oprocentowanie Lokaty Rentierskiej – choć nie jest najgorsze – nie jest specjalnie atrakcyjne. Tym bardziej że wyższa stawka przysługuje wyłącznie klientom premium lub bankowości prywatnej, a posiadanie rachunku osobistego z tych segmentów może stanowić pewien problem. Bardzo wysokiej opłaty za ich prowadzenie można co prawda uniknąć, ale wymaga to ponadprzeciętnie wysokich dochodów/aktywów. Również konieczność wpłaty co najmniej 50 tys. zł wskazuje, że z Lokaty Rentierskiej w VeloBanku skorzystają raczej zamożniejsi klienci.

Załóż lokatę

Komentarze i opinie

(2)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
K
Krak_NH
Gość

Dobrze kombinuję, że jak chcę znać kwotę, którą będę co miesiąc otrzymywał na ROR muszę podzielić kwotę z Waszej tabelki przez liczbę miesięcy trwania lokaty?

I taka kwestia - jak często bank zmienia oprocentowanie tego depozytu, istnieje ryzyko, że wkrótce będzie niższe oprocentowanie?

Odpowiedz

Krzysztof Duliński
Analityk produktów finansowych
@Krak_NH

Twoje rozumowanie jest poprawne.

A co do zmiany oprocentowania - nie ma na to jednoznacznej odpowiedzi. Banki bardzo różnorodnie reagują na zmianę sytuacji na rynkach finansowych, pojawiające się prognozy jej rozwoju. Czasem postępują bardzo ostrożnie i zawczasu obniżają oprocentowanie, innym razem utrzymują warunki swoich produktów przez długi czas, choć konkurencja zareagowała już na zmianę w otoczeniu finansowym.

Odpowiedz