Lokata rentierska to produkt oszczędnościowy z segmentu premium. Zwykle założenie lokaty rentierskiej wymaga wpłaty dość wysokiej kwoty minimalnej, ale za to maksymalny limit depozytu jest nieograniczony.
Depozyt jest dostępny dla nowych i obecnych klientów VeloBanku. Osobom, które posiadają rachunek z segmentu premium (np. Konto Osobiste Noble, Rachunek Osobisty Noble Bank, Konto Osobiste Noble Private Banking, VeloKonto Premium, VeloKonto Private Banking), przysługuje wyższe oprocentowanie.
Klienci, którzy korzystają ze standardowego rachunku osobistego (np. VeloKonta lub Konta Proste Zasady), również mogą założyć Lokatę Rentierską, ale proponowane im stawki są niższe.
Na depozyt – niezależnie od rodzaju posiadanego konta – można wpłacić kwotę od 50 tys. zł. Nie muszą to być nowe środki. Bank nie określił górnego limitu wpłaty.
Oprocentowanie Lokaty Rentierskiej w VeloBanku
Obecnie Lokata Rentierska dla klientów bankowości prywatnej i premium dostępna jest w kilku wariantach z następującym oprocentowaniem:
- 4% na 18 miesięcy,
- 4% na 24 miesiące,
- 4% na 36 miesięcy.
Pozostali klienci mogą założyć depozyt w następujących wariantach:
- 3,5% na 18 miesięcy,
- 3,5% na 24 miesiące,
- 3,5% na 36 miesięcy.
Oprocentowanie naliczane jest w skali roku.
Odsetki wypłacane są co miesiąc na konto osobiste. Zerwanie lokaty przed terminem zapadalności skutkuje obniżeniem oprocentowania do 0,10%. Kwota wypłaty zostanie pomniejszona o odsetki już wypłacone.
Ile można zyskać na Lokacie Rentierskiej w VeloBanku?
Poniżej zaprezentowano obliczenia zysku dla wybranych kwot od 50 tys. zł do 2 mln zł wpłacanych na Lokatę Rentierską w wariancie 18-miesięcznym, 24-miesięcznym i 36-miesięcznym. Uwzględniono podział na klientów premium (4% na lokacie) i osoby ze standardowym kontem osobistym (3,5%).
Wartości uwzględniają podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).
Zysk dla klientów z kontami typu premium
| Kwota lokaty | Odsetki z lokaty 18-miesięcznej | Odsetki z lokaty 24-miesięcznej | Odsetki z lokaty 36-miesięcznej |
|---|---|---|---|
| 50 000 zł | 2 423 zł | 3 240 zł | 4 860 zł |
| 75 000 zł | 3 635 zł | 4 860 zł | 7 290 zł |
| 100 000 zł | 4 847 zł | 6 480 zł | 9 720 zł |
| 150 000 zł | 7 270 zł | 9 720 zł | 14 580 zł |
| 200 000 zł | 9 693 zł | 12 960 zł | 19 440 zł |
| 300 000 zł | 14 540 zł | 19 440 zł | 29 160 zł |
| 450 000 zł | 21 810 zł | 29 160 zł | 43 740 zł |
Zysk dla klientów z kontami standardowymi
| Kwota lokaty | Odsetki z lokaty 18-miesięcznej | Odsetki z lokaty 24-miesięcznej | Odsetki z lokaty 36-miesięcznej |
|---|---|---|---|
| 50 000 zł | 2 120 zł | 2 835 zł | 4 253 zł |
| 75 000 zł | 3 181 zł | 4 253 zł | 6 379 zł |
| 100 000 zł | 4 241 zł | 5 670 zł | 8 505 zł |
| 150 000 zł | 6 361 zł | 8 505 zł | 12 758 zł |
| 200 000 zł | 8 482 zł | 11 340 zł | 17 010 zł |
| 300 000 zł | 12 723 zł | 17 010 zł | 25 515 zł |
| 450 000 zł | 19 084 zł | 25 515 zł | 38 273 zł |
To trzeba wiedzieć
Przed otwarciem lokaty warto sprawdzić kilka istotnych kwestii.
Wymagane konto osobiste
Oferta kont premium, m.in. VeloKonta Premium oraz VeloKonta Private Banking, adresowana jest do zamożnych klientów. Korzyści związane z posiadaniem jednego ze wspomnianych kont to m.in. bezprowizyjne wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów na świecie i szereg ekskluzywnych przywilejów. Dla przykładu, w bankowości osobistej VeloBanku można negocjować warunki korzystania z depozytów, z kolei klienci bankowości prywatnej mogą oprócz tego liczyć na wsparcie osobistego doradcy oraz na pełną obsługę w zakresie zarządzania majątkiem.
Główną opłatą dotyczącą rachunków premium jest miesięczna opłata za prowadzenie konta. W przypadku VeloKonta Premium wynosi ona 50 zł, a uniknąć jej można dzięki aktywom w banku w wysokości min. 200 tys. zł lub zapewnieniu w danym miesiącu wpływów na poziomie co najmniej 10 tys. zł. Z kolei z rachunkiem dla klientów bankowości prywatnej (VeloKonto Private Banking) wiąże się opłata za prowadzenie 150 zł, a jej uniknięcie wymaga posiadania w banku aktywów w wysokości co najmniej 1 mln zł.
Osoby, które wolą standardowe konto osobiste, mogą założyć VeloKonto:
opłaty unikniesz, jeżeli:
- wykonasz przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą albo Blikiem / mies. LUB
- nie ukończyłeś 26 lat
- 0 zł - bankomaty sieci Planet Cash
- 0 zł - wypłaty z pozostałych bankomatów (pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą/Blikiem)
- 5 zł - pozostałe bankomaty przy braku warunku płatności kartą
Co dalej z lokatą po kapitalizacji odsetek?
Lokata Rentierska jest depozytem nieodnawialnym. Po jej zakończeniu środki wracają na konto osobiste klienta.
VeloBank a gwarancje bezpieczeństwa
Depozyty klientów VeloBanku chronione są przez Bankowy Funduszu Gwarancyjny do równowartości 100 tys. euro (ok. 450 tys. zł). Należy zwrócić uwagę, że zdeponowanie środków powyżej tej kwoty jest pewnym – niewielkim, ale jednak – ryzykiem.
W celu jego uniknięcia najlepszym wyjściem będzie po prostu podział majątku pomiędzy kilka instytucji.
Jak założyć Lokatę Rentierską w Velobanku?
Założenie lokaty wymaga posiadania konta osobistego. Standardowy ROR można otworzyć na stronie banku.
Lokata Rentierska otwierana jest w bankowości internetowej, w oddziale lub telefonicznie.
Inne produkty oszczędnościowe VeloBanku
Konto oszczędnościowe
oprocentowanie 7% dotyczy nowych klientów, którzy założą EKO przez kanały zdalne lub wniosek na stronie banku; oprocentowanie nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. zł wynosi 6,5%
obecni klienci w ofercie na "nowe środki" mogą zyskać 6,5% dla kwot do 400 tys. zł
oprocentowanie poza ofertą na nowe środki wynosi:
- 1,5% do 100 tys. zł
- 3% dla nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. zł
- 6% dla nadwyżki ponad 400 tys. zł do 1 mln zł
nadwyżka ponad 1 mln zł nie jest oprocentowana
Lokaty
NIE
nie musisz posiadać konta osobistego, wystarczy dostęp do bankowości elektronicznej banku
Komentarze i opinie
(2)Dobrze kombinuję, że jak chcę znać kwotę, którą będę co miesiąc otrzymywał na ROR muszę podzielić kwotę z Waszej tabelki przez liczbę miesięcy trwania lokaty?
I taka kwestia - jak często bank zmienia oprocentowanie tego depozytu, istnieje ryzyko, że wkrótce będzie niższe oprocentowanie?
Odpowiedz
Twoje rozumowanie jest poprawne.
A co do zmiany oprocentowania - nie ma na to jednoznacznej odpowiedzi. Banki bardzo różnorodnie reagują na zmianę sytuacji na rynkach finansowych, pojawiające się prognozy jej rozwoju. Czasem postępują bardzo ostrożnie i zawczasu obniżają oprocentowanie, innym razem utrzymują warunki swoich produktów przez długi czas, choć konkurencja zareagowała już na zmianę w otoczeniu finansowym.
Odpowiedz