W naszej analizie przyjrzymy się najważniejszym opłatom związanym z prowadzeniem Konta Otwartego na Biznes oraz weźmiemy pod lupę dodatkowe usługi oferowane w ramach tego rachunku. Sam oceń, czy oferta BNP Paribas spełnia Twoje oczekiwania.
Konto Otwarte na Biznes opłaty i prowizje
Dla każdego klienta banku liczą się przede wszystkim koszty związane z prowadzeniem rachunku. Poniżej prezentujemy najważniejsze opłaty i prowizje dla Konta Otwartego na Biznes.
opłaty unikniesz, jeśli średnie saldo rachunku wynosi min. 3 tys. zł / mies. LUB suma miesięcznych wpływów na rachunek wynosi min. 20 tys. zł
opłaty za Kartę Mastercard Business unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 500 zł/mies.
- 0 zł – bankomaty w oddziałach banku i Euronet
- 1,5%, min. 10 zł – pozostałe bankomaty
20 przelewów jest bezpłatnych, pozostałe warunki zależą od wysokości wpływów na konto
| Przeznaczenie konta |
oferta dla firm o rocznych przychodach ze sprzedaży poniżej 4 mln zł |
|---|---|
| Oprocentowanie rachunku | 0% |
| Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
| Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł / 15 zł opłata nie jest pobierana przez pierwsze 12 miesięcy od firm, które prowadzą działalność krócej niż 6 miesięcy |
| Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku | opłaty unikniesz, jeśli średnie saldo rachunku wynosi min. 3 tys. zł / mies. LUB suma miesięcznych wpływów na rachunek wynosi min. 20 tys. zł |
| Typy kart płatniczych |
|
|---|---|
| Funkcjonalność karty |
|
| Opłata za wydanie karty | 0 zł |
| Miesięczna opłata za kartę | 0 zł / 9 zł - Mastercard Business Karta Mastercard Multiwalutowa Business: w zależności od wysokości miesięcznych wpływów:
|
| Możliwość uniknięcia opłaty za kartę | opłaty za Kartę Mastercard Business unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 500 zł/mies. |
| Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
|---|---|
| Wypłata z bankomatów za granicą | Karta Mastercard Business:
Karta Mastercard Multiwalutowa Business:
|
| Wpłata gotówki we wpłatomacie |
|
| Cashback | 3%, min. 10 zł |
| Wpłata gotówki w oddziale banku | w zależności od wysokości miesięcznych wpływów:
|
| Wypłata gotówki w oddziale banku | w zależności od wysokości miesięcznych wpływów:
|
| Zwykły przelew internetowy | w zależności od wysokości miesięcznych wpływów:
do pakietu bezpłatnych przelewów wliczają się również przelewy SEPA |
|---|---|
| Przelew do ZUS i US | 0 zł |
| Przelew natychmiastowy | 10 zł |
| Zlecenie stałe |
|
| Polecenie zapłaty | 1,50 zł |
| Zwykły przelew w oddziale banku | 15 zł |
| Koszt przelewu (europejskiego) SEPA | w zależności od wysokości miesięcznych wpływów:
Uwaga! Przelewy SEPA wliczają się do miesięcznego pakietu przelewów (w tym przelewów zew. w PLN) |
| Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT | w zależności od wysokości miesięcznych wpływów:
|
| Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł |
| Płatności mobilne |
|
|---|
Zwróć uwagę na to, że wysokość opłat za prowadzenie konta i obsługę karty zależy od miesięcznych wpływów na rachunek. Ten aspekt decyduje także o wysokości prowizji za przelewy SWIFT oraz o liczbie bezpłatnych przelewów.
Z kolei prowizja za wypłaty z bankomatów zależy od tego, z jakiej maszyny skorzystasz. Wypłacając środki w urządzeniach w oddziałach banku i należących do sieci Euronet zostaniesz zwolniony z opłaty, jednak podejmując pieniądze w pozostałych bankomatach, musisz się liczyć z dość wysokim kosztem.
Kolejną kwestią, o której powinieneś pamiętać, jest pula darmowych przelewów. Obejmuje ona łączną liczbę przelewów krajowych w złotówkach (zwykły przelew elixir lub split payment) oraz przelewów SEPA (w tym SEPA przyśpieszony), zleconych w bankowości internetowej lub mobilnej. Natomiast z licznika wyłączone są przelewy z rachunku walutowego i lokacyjnego, przelewy natychmiastowe, do ZUS i US, pochodzące ze zlecenia stałego oraz polecenia zapłaty, a także przelewy zagraniczne SWIFT i SORBNET.
Co oferuje Konto Otwarte na Biznes?
W naszej analizie bierzemy pod lupę zarówno opłaty związane z prowadzeniem konta, jak i dodatkowe usługi dedykowane różnym grupom przedsiębiorców. Sprawdźmy zatem, co BNP Paribas ma im do zaoferowania.
Bankowość internetowa
W zależności od swoich potrzeb klienci mogą zarządzać firmowym kontem za pomocą bankowości internetowej GOonline lub GOonline Biznes.
System transakcyjny GOonline jest dedykowany mniejszym przedsiębiorcom i umożliwia przeprowadzanie podstawowych operacji bankowych, takich jak przelewy krajowe i zagraniczne, przelewy do ZUS i US oraz przelewy natychmiastowe. W GOonline ustanowisz również limity transakcji, włączysz i wyłączysz funkcjonalności zbliżeniowe oraz zmienisz PIN do karty. Jeśli korzystasz z systemów finansowo-księgowych do automatycznego rozksięgowania operacji na rachunku, otrzymasz również możliwość pobrania wyciągów w formacie MT940.
Natomiast bankowość internetowa GOonline Biznes – oprócz wymienionych wcześniej funkcji – zawiera pakiet narzędzi wspomagających prowadzenie biznesu. Przedsiębiorca zyskuje dostęp do 7 modułów ("Rachunki", "Kredyty", "Mass collect", "Wnioski i dyspozycje", "Obsługa zleceń", "Inkasa importowe", "Inkasa eksportowe"), zawierających m.in. takie rozwiązania, jak generowanie raportów z listy inkas czy identyfikacji płatności masowych. GOonline Biznes zawiera więc bardziej zaawansowane opcje, przydatne raczej dla większych przedsiębiorstw.
Klienci biznesowi BNP Paribas mogą też skorzystać z internetowej platformy GOksięgowość – usługa nie jest powiązana z bankowością elektroniczną i wymaga oddzielnej rejestracji. W zależności od potrzeb klient może skorzystać z bezpłatnego pakietu ułatwiającego fakturowanie lub zdecydować się na płatny wariant, obejmujący większą liczbę modułów.
Konto Otwarte na Biznes - aplikacja mobilna
Decydując się na bankowość internetową GOonline zyskasz dostęp do aplikacji GOmobile, z której korzystają także klienci indywidualni. Możesz w niej zlecić różne typy przelewów, opłacać faktury czy spłacić zadłużenie na karcie kredytowej.
Do systemu bankowości mobilnej zalogujesz się za pomocą kodu PIN bądź też używając bardziej nowoczesnych metod logowania (odcisk palca lub skan twarzy). BNP Paribas udostępnia również mobilną autoryzację przelewów, przy czym usługa ta wymaga aktywacji mobilnego tokena.
Natomiast aplikacja GOmobile Biznes jest przeznaczona wyłącznie dla użytkowników bankowości GOonline Biznes. Apka umożliwia zarządzanie przelewami krajowymi i zagranicznymi (SEPA, Target 2) oraz przelewami do odbiorców zdefiniowanych (w tym ZUS i US). Pozwala również na przegląd historii operacji, podpisywanie zleceń, wygenerowanie potwierdzenia przelewu i sprawdzanie aktualnych kursów walut. Możesz z niej korzystać zarówno na swoim telefonie, jak i na smartwatchu.
Płatności mobilne
Klienci biznesowi BNP Paribas mogą skorzystać z płatności telefonem (Blik, Google Pay i Apple Pay) oraz zapłacić za zakupy zegarkiem dzięki usłudze Garmin Pay, Fitbit Pay i SwatchPay. Aby uruchomić Blika, należy zalogować się do GOmobile, wejść w Profil Firmowy i aktywować opcję > Włącz płatności BLIK. Usługa musi być włączona oddzielnie dla profilu firmowego i indywidualnego.
Oferta oszczędnościowa
Przedsiębiorcy, którzy dysponują nadwyżką na rachunku bieżącym firmy, mają do wyboru kilka opcji: mogą otworzyć pomocniczy rachunek lokacyjny lub zdecydować się na firmowy depozyt. Do wyboru mają lokatę w złotówkach oraz lokatę walutową w dolarach.
Terminale
Jeśli prowadzisz sprzedaż detaliczną i planujesz zakup terminala, będziesz mógł to uczynić za pośrednictwem banku. W zależności od potrzeb możesz wybrać urządzenie stacjonarne lub przenośne bądź też zdecydować się na terminal w telefonie. W tym ostatnim przypadku konieczne będzie pobranie aplikacji Elavon SoftPos, a następnie zainstalowanie jej na smarfonie.
Finansowanie działalności
Otwierając konto firmowe w BNP Paribas, możesz sięgnąć po różne formy finansowania zewnętrznego.
Oferta kredytowa
Bank udostępnia kredyty zarówno dla przedsiębiorstw dłużej funkcjonujących na rynku, jak i dla młodych firm (od pierwszego dnia działalności). Oferta obejmuje m.in. kredyt obrotowy, gotówkowy i inwestycyjny, kredyt z gwarancją de minimis BGK oraz kredyt przeznaczony dla podmiotów ubiegających się o dotacje z funduszy unijnych. Przedsiębiorcy mogą również sięgnąć po kredyt samochodowy oraz kredyt zabezpieczony hipoteką lub kaucją.
Kolejną opcją jest wyrobienie karty kredytowej MasterCard Business Standard, która daje dostęp do stałej linii kredytowej. W ramach przyznanego globalnego limitu możesz wyrobić dowolną liczbę kart kredytowych i ustanowić dla każdej z nich odrębny miesięczny i dzienny limit wydatków.
Faktoring
Przedsiębiorcy zainteresowani faktoringiem mogą skorzystać w BNP Paribas z wielu rodzajów tej usługi. Bank udostępnia faktoring pełny i niepełny, a także jawny, eksportowy, importowy, międzynarodowy i odwrotny .Oferta zawiera także dodatkowe pakiety usług, np. mikrofaktoring dedykowany małym przedsiębiorcom, Data Faktoring przeznaczony dla firm z szerokim portfelem drobnych kontrahentów czy Multi Lokal i PANEUROPEN – produkty faktoringowe dla firm międzynarodowych. Oprócz tego bank wspiera przedsiębiorców w obsłudze wierzytelności (monitoring płatności, raportowanie).
Leasing
W ofercie banku znajdziesz zarówno klasyczne formy leasingu (finansowy, operacyjny, zwrotny), jak i pożyczkę leasingową. Środki możesz przeznaczyć na zakup maszyn i urządzeń, linii technologicznych i środków transportu. Podstawowy okres leasingu wynosi 24–60 miesięcy, natomiast minimalna kwota finansowania to 20 000 zł. Maksymalna kwota nie jest ograniczona i zależy od wielkości planowanego przedsięwzięcia. Leasing jest udostępniany na stałej lub zmiennej stopie procentowej z wkładem własnym od 0%.
Autoplan
Otwierając konto firmowe w BNP Paribas, zyskasz także możliwość wynajmu dowolnego samochodu na okres 30 miesięcy, wraz z pełnym serwisem i ubezpieczeniem. Z usługi mogą skorzystać firmy prowadzące działalność zarówno na uproszczonej, jak i pełnej rachunkowości.
Program Rabatowy MamBonus
MamBonus to program lojalnościowy BNP Paribas umożliwiający posiadaczom kart debetowych oraz kredytowych dostęp do zniżek i rabatów w sklepach popularnych marek współpracujących z bankiem. Dodatkowo klienci korzystający z "kredytówek" za każdą transakcję bezgotówkową otrzymują punkty i mogą je wymienić na nagrody rzeczowe.
Kto może otworzyć Konto Otwarte na Biznes?
Konto Otwarte na Biznes to rachunek dedykowany firmom o rocznych przychodach ze sprzedaży poniżej 4 mln zł. Mogą z niego skorzystać zarówno przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, jak i właściciele różnych typów spółek: cywilnej, jawnej, partnerskiej, akcyjnej, z ograniczoną odpowiedzialnością, komandytowej i komandytowo-akcyjnej.
Jak założyć Konto Otwarte na Biznes?
Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, możesz założyć rachunek firmowy bez wychodzenia z domu. W tym celu wypełnij wniosek na stronie banku (wcześniej przygotuj dowód osobisty oraz NIP i REGON firmy), a następnie potwierdź swoją tożsamość w trakcie wideorozmowy z konsultantem. Po pozytywnej weryfikacji bank prześle Ci online komplet dokumentów koniecznych do otwarcia rachunku. Umowę podpiszesz zdalnie za pośrednictwem strony Autenti.com. Alternatywną opcją jest wizyta w oddziale lub spotkanie z doradcą banku w dogodnym miejscu poza siedzibą banku.
Natomiast w przypadku przedsiębiorców prowadzących firmę w formie spółki otwarcie konta jest możliwe wyłącznie w placówce bankowej. Wymagane dokumenty to:
- umowa spółki,
- kopia wniosku do KRS o rejestrację podmiotu w rejestrze przedsiębiorców wraz z prezentatą sądu,
- dokument stwierdzający ustanowienie zarządu (wymagany w przypadku, gdy nie wynika to z uchwały zawartej w akcie notarialny),
- jednomyślna uchwała wspólników powołującą pełnomocnika do reprezentacji spółki (wymagany, gdy pełnomocnik do reprezentacji spółki został powołany),
- REGON i NIP,
- oświadczenie o rzeczywistym beneficjencie.
Ważne – przy założeniu rachunku muszą być obecni wszyscy reprezentanci wpisani w KRS.
Pozostałe produkty
Terminale płatnicze
Terminale w ofercie BNP Paribas
- w ramach Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy
- standardowo: opłata uzależniona od długości trwania umowy i wybranego modelu (od 32 zł do 45 zł miesięcznie)
Firmowe Konto Oszczędnościowe
Rachunek pomocniczy lokacyjny
Faktoring
BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o.
- obsługa wierzytelności
- raportowanie
- wsparcie w ustaleniu poziomu limitu handlowego z kontrahentami
- windykacja należności (w tym dochodzenie na drodze sądowej oraz nadzór nad egzekucją)
Komentarze i opinie
(0)