W naszej analizie przyjrzymy się najważniejszym opłatom związanym z prowadzeniem Konta Otwartego na Biznes oraz weźmiemy pod lupę dodatkowe usługi oferowane w ramach tego rachunku. Sam oceń, czy oferta BNP Paribas spełnia Twoje oczekiwania.
Konto Otwarte na Biznes opłaty i prowizje
Dla każdego klienta banku liczą się przede wszystkim koszty związane z prowadzeniem rachunku. Poniżej prezentujemy najważniejsze opłaty i prowizje dla Konta Otwartego na Biznes.
| Przeznaczenie konta |
oferta dla firm o rocznych przychodach ze sprzedaży poniżej 4 mln zł |
|---|---|
| Oprocentowanie rachunku | 0% |
| Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
| Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł / 15 zł opłata nie jest pobierana przez pierwsze 12 miesięcy od firm, które prowadzą działalność krócej niż 6 miesięcy |
| Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku | opłaty unikniesz, jeśli średnie saldo rachunku wynosi min. 3 tys. zł / mies. LUB suma miesięcznych wpływów na rachunek wynosi min. 20 tys. zł |
| Typy kart płatniczych |
|
|---|---|
| Funkcjonalność karty |
|
| Opłata za wydanie karty | 0 zł |
| Miesięczna opłata za kartę | 0 zł / 9 zł - Mastercard Business Karta Mastercard Multiwalutowa Business: w zależności od wysokości wpływów / mies.
|
| Możliwość uniknięcia opłaty za kartę | opłaty za Kartę Mastercard Business unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 500 zł / mies. |
| Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
|---|---|
| Wypłata z bankomatów za granicą | Karta Mastercard Business:
Karta Mastercard Multiwalutowa Business:
|
| Wpłata gotówki we wpłatomacie |
|
| Cashback | 3%, min. 10 zł |
| Wpłata gotówki w oddziale banku | w zależności od wysokości wpływów / mies.
|
| Wypłata gotówki w oddziale banku | w zależności od wysokości wpływów / mies.
|
| Zwykły przelew internetowy | w zależności od wysokości wpływów / mies.
Do pakietu bezpłatnych przelewów wliczają się również przelewy SEPA |
|---|---|
| Przelew do ZUS i US | 0 zł |
| Przelew natychmiastowy | 10 zł |
| Zlecenie stałe |
|
| Polecenie zapłaty | 1,50 zł |
| Zwykły przelew w oddziale banku | 15 zł |
| Koszt przelewu (europejskiego) SEPA | w zależności od wysokości wpływów / mies.
Uwaga! Przelewy SEPA wliczają się do miesięcznego pakietu przelewów (w tym przelewów zew. w PLN) |
| Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT | w zależności od wysokości wpływów / mies.
|
| Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł |
| Płatności mobilne | |
|---|
Zwróć uwagę na to, że wysokość opłat za prowadzenie konta i obsługę karty zależy od miesięcznych wpływów na rachunek. Ten aspekt decyduje także o wysokości prowizji za przelewy SWIFT oraz o liczbie bezpłatnych przelewów.
Z kolei prowizja za wypłaty z bankomatów zależy od tego, z jakiej maszyny skorzystasz. Wypłacając środki w urządzeniach w oddziałach banku i należących do sieci Euronet zostaniesz zwolniony z opłaty, jednak podejmując pieniądze w pozostałych bankomatach, musisz się liczyć z dość wysokim kosztem.
Kolejną kwestią, o której powinieneś pamiętać, jest pula darmowych przelewów. Obejmuje ona łączną liczbę przelewów krajowych w złotówkach (zwykły przelew elixir lub split payment) oraz przelewów SEPA (w tym SEPA przyśpieszony), zleconych w bankowości internetowej lub mobilnej. Natomiast z licznika wyłączone są przelewy z rachunku walutowego i lokacyjnego, przelewy natychmiastowe, do ZUS i US, pochodzące ze zlecenia stałego oraz polecenia zapłaty, a także przelewy zagraniczne SWIFT i SORBNET.
Co oferuje Konto Otwarte na Biznes?
W naszej analizie bierzemy pod lupę zarówno opłaty związane z prowadzeniem konta, jak i dodatkowe usługi dedykowane różnym grupom przedsiębiorców. Sprawdźmy zatem, co BNP Paribas ma im do zaoferowania.
Bankowość internetowa
W zależności od swoich potrzeb możesz zarządzać firmowym kontem za pomocą bankowości internetowej GOonline lub GOonline Biznes. System transakcyjny GOonline jest dedykowany mniejszym przedsiębiorcom i umożliwia przeprowadzanie podstawowych operacji bankowych, takich jak przelewy krajowe i zagraniczne, przelewy do ZUS i US oraz przelewy natychmiastowe. W GOonline ustanowisz również limity transakcji, włączysz i wyłączysz funkcjonalności zbliżeniowe oraz zmienisz PIN do karty. Jeśli korzystasz z systemów finansowo-księgowych do automatycznego rozksięgowania operacji na rachunku, otrzymasz również możliwość pobrania wyciągów w formacie MT940.
Natomiast bankowość internetowa GOonline Biznes – oprócz wymienionych wcześniej funkcji – zawiera pakiet narzędzi wspomagających prowadzenie biznesu. Przedsiębiorca zyskuje dostęp do 7 modułów ("Rachunki", "Kredyty", "Mass collect", "Wnioski i dyspozycje", "Obsługa zleceń", "Inkasa importowe", "Inkasa eksportowe"), zawierających m.in. takie rozwiązania, jak generowanie raportów z listy inkas czy identyfikacji płatności masowych. GOonline Biznes zawiera więc bardziej zaawansowane opcje, przydatne raczej dla większych przedsiębiorstw.
Klienci biznesowi BNP Paribas mogą też skorzystać z internetowej platformy GOksięgowość – usługa nie jest powiązana z bankowością elektroniczną i wymaga oddzielnej rejestracji. W zależności od potrzeb klient może skorzystać z bezpłatnego pakietu ułatwiającego fakturowanie lub zdecydować się na płatny wariant, obejmujący większą liczbę modułów.
Konto Otwarte na Biznes - aplikacja mobilna
Decydując się na bankowość internetową GOonline zyskasz dostęp do aplikacji GOmobile, z której korzystają także klienci indywidualni. Możesz w niej zlecić różne typy przelewów, opłacać faktury czy spłacić zadłużenie na karcie kredytowej.
- Szczegóły oferty
- Recenzja
- Szczegóły oferty
- Recenzja
Logowanie, ekran startowy
-
Ocena(4)
-
Sposób logowania
- PIN
- odcisk palca
-
Stan konta przed zalogowaniem
TAK
-
Inne funkcje dostępne przed zalogowaniem
przelew do zdefiniowanych odbiorców
Transakcje (przelewy, płatności)
-
Ocena(5)
-
Typy przelewów
- zwykły
- natychmiastowy
- walutowy
- podatkowy
-
Mobilna autoryzacja
TAK
-
Kod Blik
TAK
-
Przelew na telefon Blik
TAK
-
Inne funkcje
- doładowanie telefonu
- wygodne opłacanie rachunków
- spłata karty kredytowej (także z konta w innym banku)
- możliwość rozłożenia na raty wydatków dokonywanych kartą kredytową
- tworzenie i modyfikacja zlecenia stałego
- dodawanie karty do Google Pay z poziomu aplikacji
Ustawienia konta i karty
-
Ocena(5)
-
Zmiana limitów karty
TAK
-
Zmiana PIN-u karty
TAK
-
Zastrzeżenie karty
TAK
-
Wnioskowanie o nowe produkty
TAK
-
Wymiana walut
TAK
-
Zarządzanie powiadomieniami PUSH
TAK
Przydatne lub unikalne funkcje
-
Ocena(4)
-
Czasowe blokowanie karty
TAK
-
Zastrzeganie dokumentów
NIE
-
Inne funkcje
- możliwość otwarcia konta z poziomu aplikacji (wideoweryfikacja)
- zakup biletu komunikacji miejskiej
- opłacenie miejsca parkingowego
- rabaty (mamBonus)
- możliwość personalizacji widoku (tryb ciemny)
- ukraińska wersja językowa
Wygoda
-
Ocena(4)
-
Intuicyjność korzystania
TAK
-
Automatyczne wylogowanie
TAK
-
Skopiowanie nr rachunku do schowka
TAK
-
Wysłanie nr rachunku (SMS, e-mail)
TAK
-
Lista (mapa) oddziałów / bankomatów
TAK
-
Formy kontaktu z bankiem
telefoniczny
Natomiast aplikacja GOmobile Biznes jest przeznaczona wyłącznie dla użytkowników bankowości GOonline Biznes. Apka umożliwia zarządzanie przelewami krajowymi i zagranicznymi (SEPA, Target 2) oraz przelewami do odbiorców zdefiniowanych (w tym ZUS i US). Pozwala również na przegląd historii operacji, podpisywanie zleceń, wygenerowanie potwierdzenia przelewu i sprawdzanie aktualnych kursów walut. Możesz z niej korzystać zarówno na swoim telefonie, jak i na smartwatchu.
Do systemu bankowości mobilnej zalogujesz się za pomocą kodu PIN bądź też używając bardziej nowoczesnych metod logowania (odcisk palca lub skan twarzy). BNP Paribas udostępnia również mobilną autoryzację przelewów, przy czym usługa ta wymaga aktywacji mobilnego tokena.
Płatności mobilne
Będąc firmowym klientem BNP Paribas, będziesz mógł skorzystać z płatności telefonem (Google Pay i Apple Pay) oraz zapłacić za zakupy zegarkiem dzięki usłudze Garmin Pay, Fitbit Pay i SwatchPay.
Oferta oszczędnościowa
Przedsiębiorcy, którzy dysponują nadwyżką na rachunku bieżącym firmy, mają do wyboru kilka opcji: mogą otworzyć pomocniczy rachunek lokacyjny lub zdecydować się na firmowy depozyt. Do wyboru mają lokatę w złotówkach, automatyczną Lokatę Overnight oraz lokatę walutową w dolarach.
Terminale
Jeśli prowadzisz sprzedaż detaliczną i planujesz zakup terminala, będziesz mógł to uczynić za pośrednictwem banku. W zależności od potrzeb możesz wybrać urządzenie stacjonarne lub przenośne bądź też zdecydować się na terminal w telefonie. W tym ostatnim przypadku konieczne będzie pobranie aplikacji Elavon SoftPos, a następnie zainstalowanie jej na smarfonie. Korzystanie z apki wiąże się z miesięczną opłatą, zaś wysokość prowizji zależy od długości trwania umowy o terminal (24 lub 36 miesięcy). Ta sama zasada obowiązuje w odniesieniu do opłat od transakcji płatniczych kartami – im dłuższy okres umowy, tym niższa opłata.
Finansowanie działalności
Otwierając konto firmowe w BNP Paribas, możesz sięgnąć po różne formy finansowania zewnętrznego.
Oferta kredytowa
Bank udostępnia kredyty zarówno dla przedsiębiorstw dłużej funkcjonujących na rynku, jak i dla młodych firm (od pierwszego dnia działalności). Oferta obejmuje m.in. kredyt obrotowy, gotówkowy i inwestycyjny, kredyt z gwarancją de minimis BGK oraz kredyt przeznaczony dla podmiotów ubiegających się o dotacje z funduszy unijnych. Przedsiębiorcy mogą również sięgnąć po kredyt samochodowy oraz kredyt zabezpieczony hipoteką lub kaucją.
Kolejną opcją jest wyrobienie karty kredytowej MasterCard Business Standard, która daje dostęp do stałej linii kredytowej. W ramach przyznanego globalnego limitu możesz wyrobić dowolną liczbę kart kredytowych i ustanowić dla każdej z nich odrębny miesięczny i dzienny limit wydatków.
Faktoring
Przedsiębiorcy zainteresowani faktoringiem mogą skorzystać w BNP Paribas z wielu rodzajów tej usługi. Bank udostępnia faktoring pełny i niepełny, a także jawny, eksportowy, importowy, międzynarodowy i odwrotny. Minimalny limit faktoringowy wynosi 100 000 zł, natomiast maksymalny jest ustalany indywidualnie (podobnie jak wysokość zaliczki). Oferta zawiera dodatkowe pakiety usług, np. mikrofaktoring dedykowany małym przedsiębiorcom, Data Faktoring przeznaczony dla firm z szerokim portfelem drobnych kontrahentów czy Multi Lokal i PANEUROPEN – produkty faktoringowe dla firm międzynarodowych. Oprócz tego bank wspiera przedsiębiorców w obsłudze wierzytelności (monitoring płatności, raportowanie).
Leasing
W ofercie banku znajdziesz zarówno klasyczne formy leasingu (finansowy, operacyjny, zwrotny), jak i pożyczkę leasingową. Środki możesz przeznaczyć na zakup maszyn i urządzeń, linii technologicznych i środków transportu. Podstawowy okres leasingu wynosi 24–60 miesięcy, natomiast minimalna kwota finansowania to 20 000 zł. Maksymalna kwota nie jest ograniczona i zależy od wielkości planowanego przedsięwzięcia. Leasing jest udostępniany na stałej lub zmiennej stopie procentowej z wkładem własnym od 0%.
Autoplan
Otwierając konto firmowe w BNP Paribas, zyskasz także możliwość wynajmu dowolnego samochodu na okres 30 miesięcy, wraz z pełnym serwisem i ubezpieczeniem. Z usługi mogą skorzystać firmy prowadzące działalność zarówno na uproszczonej, jak i pełnej rachunkowości.
Program Rabatowy MamBonus
MamBonus to program lojalnościowy BNP Paribas umożliwiający posiadaczom kart debetowych oraz kredytowych dostęp do zniżek i rabatów w sklepach popularnych marek współpracujących z bankiem. Dodatkowo klienci korzystający z "kredytówek" za każdą transakcję bezgotówkową otrzymują punkty i mogą je wymienić na nagrody rzeczowe.
Kto może otworzyć Konto Otwarte na Biznes?
Konto Otwarte na Biznes to rachunek dedykowany firmom o rocznych przychodach ze sprzedaży poniżej 4 mln zł. Mogą z niego skorzystać zarówno przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, jak i właściciele różnych typów spółek: cywilnej, jawnej, partnerskiej, akcyjnej, z ograniczoną odpowiedzialnością, komandytowej i komandytowo-akcyjnej.
Jak założyć Konto Otwarte na Biznes?
Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, możesz założyć rachunek firmowy bez wychodzenia z domu. W tym celu wypełnij wniosek na stronie banku (wcześniej przygotuj dowód osobisty oraz NIP i REGON firmy), a następnie potwierdź swoją tożsamość w trakcie wideorozmowy z konsultantem. Po pozytywnej weryfikacji bank prześle Ci online komplet dokumentów koniecznych do otwarcia rachunku. Umowę podpiszesz zdalnie za pośrednictwem strony Autenti.com. Alternatywną opcją jest wizyta w oddziale lub spotkanie z doradcą banku w dogodnym miejscu poza siedzibą banku.
Natomiast w przypadku przedsiębiorców prowadzących firmę w formie spółki otwarcie konta jest możliwe wyłącznie w placówce bankowej. Wymagane dokumenty to:
- umowa spółki,
- kopia wniosku do KRS o rejestrację podmiotu w rejestrze przedsiębiorców wraz z prezentatą sądu,
- dokument stwierdzający ustanowienie zarządu (wymagany w przypadku, gdy nie wynika to z uchwały zawartej w akcie notarialny),
- jednomyślna uchwała wspólników powołującą pełnomocnika do reprezentacji spółki (wymagany, gdy pełnomocnik do reprezentacji spółki został powołany),
- REGON i NIP,
- oświadczenie o rzeczywistym beneficjencie.
Ważne – przy założeniu rachunku muszą być obecni wszyscy reprezentanci wpisani w KRS.
Pozostałe produkty
Terminale płatnicze
Terminale w ofercie BNP Paribas
- w ramach Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy
- standardowo: opłata uzależniona od długości trwania umowy i wybranego modelu (od 32zł do 45 zł miesięcznie)
- Szczegóły oferty
Parametry
-
Operator
Elavon
-
Możliwość integracji z kasami fiskalnymi online z wykorzystaniem protokołu FROB
TAK
-
Dodatkowe funkcjonalności
DCC, Cashback, logo na wydrukach, doładowania komórek, środki z transakcji dostępne już następnego dnia roboczego, darmowa instalacja terminala i szkolenia z jego obsługi, dostęp do całodobowej pomocy serwisowej, dostęp do bezpłatnego raportowania online w systemie iMerchantConnect, brak minimalnej kwoty transakcji kartowej, bezpłatne połączenie terminala z systemem kasowym
-
Obsługiwane metody płatności
Płatności kartami Visa, MasterCard, Diners Club, JCB, Amex, płatności zbliżeniowe oraz elektronicznym portfelem
-
Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa
TAK
Opłaty
-
Abonament (koszt dzierżawy terminala)
- w ramach Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy
- standardowo: opłata uzależniona od długości trwania umowy i wybranego modelu (od 32zł do 45 zł miesięcznie)
-
Standardowa prowizja od transakcji kartami debetowymi
- w promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł prowizji od transakcji przez 12 miesięcy lub do kwoty obrotu 100 tysięcy zł
- standardowo - 0,65% + 5 gr dla kart Visa/ MasterCard
-
Standardowa prowizja za płatności Blikiem
0,34% + 5 gr przez cały okres trwania umowy
Konto firmowe
-
Czy konto firmowe jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
Firmowe Konto Oszczędnościowe
Rachunek pomocniczy lokacyjny
- Szczegóły oferty
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie maks.1,5%
-
Zakres kwot
bez limitu
-
Okres obowiązywania
bezterminowo
-
Kapitalizacja
miesięczna
Podstawowe opłaty
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Przelew internetowy
- 0 zł – przelew na powiązane konto firmowe
- 2,90 zł – przelewy zewnętrzne
-
Zlecenie stałe
niedostępne
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Konto firmowe
-
Czy konto firmowe jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
dowolne, np. Konto Otwarte na Biznes
Faktoring
BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o.
- obsługa wierzytelności
- raportowanie
- wsparcie w ustaleniu poziomu limitu handlowego z kontrahentami
- windykacja należności (w tym dochodzenie na drodze sądowej oraz nadzór nad egzekucją)
- faktor nie wymaga finansowania wszystkich faktur wystawianych odbiorcom włączonym do umowy faktoringowej
- preferencyjne warunki ubezpieczenia należności
- >ubezpieczenie wybranych kontrahentów w ramach polisy ubezpieczeniowe
- możliwość sfinalizowania umowy faktoringu pełnego z polisą ubezpieczeniową klienta
- brak wymogu dotyczącego minimalnego poziomu wykorzystania limitu
- możliwość uzyskania limitu dla kontrahenta do 200 tys. PLN w ciągu 24 godzin (w faktoringu pełnym)
- Data Faktoring (usługa dedykowana firmom z szerokim portfelem drobnych kontrahentów)
- Multi Lokal oraz PANEUROPEN - produkty faktoringowe przeznaczone dla firm międzynarodowych
- mikrofaktoring - faktoring dedykowany mikro- i małym przedsiębiorcom (finansowanie wybranych faktur na wybranych kontrahentów, brak opłat od niewykorzystania limitu, opłata prowizyjna od zgłoszonej faktury)
- wypłata środków on-line nawet co godzinę, jeżeli klient posiada rachunek bieżący w BNP Paribas.
- Szczegóły oferty
Informacje ogólne
-
Dostępne rodzaje faktoringu
- pełny
- niepełny
- jawny
- eksportowy
- importowy
- międzynarodowy
- odwrotny (tylko dla korporacji z obrotami od 10 mln zł rocznie)
-
Kto może skorzystać
mikro, małe, średnie oraz duże przedsiębiorstwa, zarówno krajowe jak i zagraniczne z obrotami od 1 mln rocznie
-
Dodatkowe warunki
przedsiębiorstwo musi działać na rynku od min. 18 miesięcy
Parametry
-
Limit faktoringowy
od 100 tys. zł
-
Wysokość zaliczki
ustalana indywidualnie
-
Waluty
PLN, EUR
-
Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur
od 7 do 180 dni
-
Deklarowany czas wypłaty środków
nawet w godzinę od zgłoszenia faktury
Korzyści/usługi
-
Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
- faktor nie wymaga finansowania wszystkich faktur wystawianych odbiorcom włączonym do umowy faktoringowej
- preferencyjne warunki ubezpieczenia należności
- >ubezpieczenie wybranych kontrahentów w ramach polisy ubezpieczeniowe
- możliwość sfinalizowania umowy faktoringu pełnego z polisą ubezpieczeniową klienta
- brak wymogu dotyczącego minimalnego poziomu wykorzystania limitu
- możliwość uzyskania limitu dla kontrahenta do 200 tys. PLN w ciągu 24 godzin (w faktoringu pełnym)
- Data Faktoring (usługa dedykowana firmom z szerokim portfelem drobnych kontrahentów)
- Multi Lokal oraz PANEUROPEN - produkty faktoringowe przeznaczone dla firm międzynarodowych
- mikrofaktoring - faktoring dedykowany mikro- i małym przedsiębiorcom (finansowanie wybranych faktur na wybranych kontrahentów, brak opłat od niewykorzystania limitu, opłata prowizyjna od zgłoszonej faktury)
- wypłata środków on-line nawet co godzinę, jeżeli klient posiada rachunek bieżący w BNP Paribas.
-
Pozostałe usługi
- obsługa wierzytelności
- raportowanie
- wsparcie w ustaleniu poziomu limitu handlowego z kontrahentami
- windykacja należności (w tym dochodzenie na drodze sądowej oraz nadzór nad egzekucją)
Komentarze i opinie
(0)