Wróć

Konto Otwarte na Biznes w BNP Paribas

Analiza produktowa

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Opracowane przez:
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

139 publikacji 147 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.

Konto Otwarte na Biznes to rachunek przeznaczony dla spółek oraz osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Właściciele konta - w zależności od swoich potrzeb – mogą wybrać mniej lub bardziej zaawansowaną bankowość internetową oraz skorzystać z różnych form finansowania.

Spis treści

W naszej analizie przyjrzymy się najważniejszym opłatom związanym z prowadzeniem Konta Otwartego na Biznes oraz weźmiemy pod lupę dodatkowe usługi oferowane w ramach tego rachunku. Sam oceń, czy oferta BNP Paribas spełnia Twoje oczekiwania.

Konto Otwarte na Biznes opłaty i prowizje

Dla każdego klienta banku liczą się przede wszystkim koszty związane z prowadzeniem rachunku. Poniżej prezentujemy najważniejsze opłaty i prowizje dla Konta Otwartego na Biznes.

Konto
0 zł / 15 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku 0 zł / 15 zł

opłaty unikniesz, jeśli średnie saldo rachunku wynosi min. 3 tys. zł / mies. LUB suma miesięcznych wpływów na rachunek wynosi min. 20 tys. zł

Karta
0 zł / 9 zł
Miesięczna opłata za kartę 0 zł / 9 zł

opłaty za Kartę Mastercard Business unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 500 zł/mies.

Bankomaty
0 zł / 1,50%, min. 10 zł
Bankomaty 0 zł / 1,50%, min. 10 zł

  • 0 zł – bankomaty w oddziałach banku i Euronet
  • 1,5%, min. 10 zł – pozostałe bankomaty
Przelew internetowy
0 zł / 0,90 zł / 1,50 zł
Zwykły przelew internetowy 0 zł / 0,90 zł / 1,50 zł

20 przelewów jest bezpłatnych, pozostałe warunki zależą od wysokości wpływów na konto

Przelew do ZUS i US
0 zł
Pokaż szczegóły
Konto
Przeznaczenie konta
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółka cywilna
  • spółka jawna
  • spółka partnerska
  • spółka komandytowa
  • spółka komandytowo-akcyjna
  • spółka akcyjna
  • spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

oferta dla firm o rocznych przychodach ze sprzedaży poniżej 4 mln zł

Oprocentowanie rachunku

0%

Opłata za otwarcie konta

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł / 15 zł

opłata nie jest pobierana przez pierwsze 12 miesięcy od firm, które prowadzą działalność krócej niż 6 miesięcy

Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku

opłaty unikniesz, jeśli średnie saldo rachunku wynosi min. 3 tys. zł / mies. LUB suma miesięcznych wpływów na rachunek wynosi min. 20 tys. zł

Karta
Typy kart płatniczych
  • Mastercard Business
  • Karta Mastercard Multiwalutowa Business
Funkcjonalność karty
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
  • wielowalutowość (Mastercard Multiwalutowa Business)
  • 3D Secure
Opłata za wydanie karty

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 9 zł - Mastercard Business

Karta Mastercard Multiwalutowa Business: w zależności od wysokości miesięcznych wpływów:

  • 10 zł/mies. - wpływy do 20 tys. zł
  • 5 zł/mies. - od 20 tys. do 100 tys. zł
  • 0 zł - powyżej 100 tys. zł

Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

opłaty za Kartę Mastercard Business unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 500 zł/mies.

Bankomaty i operacje gotówkowe
Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł – bankomaty w oddziałach banku i Euronet
  • 1,5%, min. 10 zł – pozostałe bankomaty
Wypłata z bankomatów za granicą

Karta Mastercard Business:

  • 1,5%, min. 10 zł - wypłata w strefie EOG
  • 3%, min. 10 zł - pozostałe bankomaty zagraniczne

Karta Mastercard Multiwalutowa Business:

  • 2 EUR/USD/GBP/CHF – gdy transakcja obciąża rachunek odpowiednio w walucie EUR/USD/GBP/CHF
  • 1,5%, min. 10 zł - wypłata w strefie EOG, gdy transakcja obciąża rachunek w PLN
  • 3%, min. 10 zł - pozostałe bankomaty zagraniczne
Wpłata gotówki we wpłatomacie
  • 0 zł - wpłatomaty BNP Paribas
  • 0,5%, min. 10 zł - wpłatomaty Euronet i Planet Cash
Cashback

3%, min. 10 zł

Wpłata gotówki w oddziale banku

w zależności od wysokości miesięcznych wpływów:

  • 0,6% od kwoty transakcji min. 10 zł - wpływ poniżej 100 tys. zł ​​​​
  • 0,4% od kwoty transakcji min. 10 zł - powyżej 100 tys. zł (2 pierwsze wpłaty w miesiącu są darmowe)
Wypłata gotówki w oddziale banku

w zależności od wysokości miesięcznych wpływów:

  • 0,6% od kwoty transakcji min. 10 zł - wpływ poniżej 100 tys. zł ​​​​
  • 0,4% od kwoty transakcji min. 10 zł - powyżej 100 tys. zł (2 pierwsze wpłaty w miesiącu są darmowe)
Przelewy
Zwykły przelew internetowy

w zależności od wysokości miesięcznych wpływów:

  • 20 bezpłatnych przelewów miesięcznie, każdy kolejny 1,50 zł - wpływy do 20 tys. zł
  • 40 bezpłatnych przelewów miesięcznie, każdy kolejny 0,90 zł - od 20 tys. do 100 tys. zł
  • 0 zł - powyżej 100 tys. zł

do pakietu bezpłatnych przelewów wliczają się również przelewy SEPA

Przelew do ZUS i US

0 zł

Przelew natychmiastowy

10 zł

Zlecenie stałe
  • 0 zł - zlecenie wewnątrz banku
  • 3 zł – zlecenie na rachunek w innym banku
Polecenie zapłaty

1,50 zł

Zwykły przelew w oddziale banku

15 zł

Koszt przelewu (europejskiego) SEPA

w zależności od wysokości miesięcznych wpływów:

  • 20 bezpłatnych przelewów miesięcznie, każdy kolejny 1,50 zł - wpływy do 20 tys. zł
  • 40 bezpłatnych przelewów miesięcznie, każdy kolejny 0,90 zł - od 20 tys. do 100 tys. zł
  • 0 zł - powyżej 100 tys. zł

Uwaga! Przelewy SEPA wliczają się do miesięcznego pakietu przelewów (w tym przelewów zew. w PLN)

Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

w zależności od wysokości miesięcznych wpływów:

  • 75 zł - wpływ poniżej 20 tys. zł
  • 50 zł - od 20 tys. do 100 tys. zł
  • 25 zł - powyżej 100 tys. zł
Kody SMS (autoryzacja operacji)

0 zł

Inne
Płatności mobilne

Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).
Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.
SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.
Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.

Zwróć uwagę na to, że wysokość opłat za prowadzenie konta i obsługę karty zależy od miesięcznych wpływów na rachunek. Ten aspekt decyduje także o wysokości prowizji za przelewy SWIFT oraz o liczbie bezpłatnych przelewów.

Z kolei prowizja za wypłaty z bankomatów zależy od tego, z jakiej maszyny skorzystasz. Wypłacając środki w urządzeniach w oddziałach banku i należących do sieci Euronet zostaniesz zwolniony z opłaty, jednak podejmując pieniądze w pozostałych bankomatach, musisz się liczyć z dość wysokim kosztem.

Kolejną kwestią, o której powinieneś pamiętać, jest pula darmowych przelewów. Obejmuje ona łączną liczbę przelewów krajowych w złotówkach (zwykły przelew elixir lub split payment) oraz przelewów SEPA (w tym SEPA przyśpieszony), zleconych w bankowości internetowej lub mobilnej. Natomiast z licznika wyłączone są przelewy z rachunku walutowego i lokacyjnego, przelewy natychmiastowe, do ZUS i US, pochodzące ze zlecenia stałego oraz polecenia zapłaty, a także przelewy zagraniczne SWIFT i SORBNET.

Co oferuje Konto Otwarte na Biznes?

W naszej analizie bierzemy pod lupę zarówno opłaty związane z prowadzeniem konta, jak i dodatkowe usługi dedykowane różnym grupom przedsiębiorców. Sprawdźmy zatem, co BNP Paribas ma im do zaoferowania.

Bankowość internetowa

W zależności od swoich potrzeb klienci mogą zarządzać firmowym kontem za pomocą bankowości internetowej GOonline lub GOonline Biznes.

System transakcyjny GOonline jest dedykowany mniejszym przedsiębiorcom i umożliwia przeprowadzanie podstawowych operacji bankowych, takich jak przelewy krajowe i zagraniczne, przelewy do ZUS i US oraz przelewy natychmiastowe. W GOonline ustanowisz również limity transakcji, włączysz i wyłączysz funkcjonalności zbliżeniowe oraz zmienisz PIN do karty. Jeśli korzystasz z systemów finansowo-księgowych do automatycznego rozksięgowania operacji na rachunku, otrzymasz również możliwość pobrania wyciągów w formacie MT940.

Bankowość internetowa GOonline
bankowość internetowa GOonline w BNP Paribas

Natomiast bankowość internetowa GOonline Biznes – oprócz wymienionych wcześniej funkcji – zawiera pakiet narzędzi wspomagających prowadzenie biznesu. Przedsiębiorca zyskuje dostęp do 7 modułów ("Rachunki", "Kredyty", "Mass collect", "Wnioski i dyspozycje", "Obsługa zleceń", "Inkasa importowe", "Inkasa eksportowe"), zawierających m.in. takie rozwiązania, jak generowanie raportów z listy inkas czy identyfikacji płatności masowych. GOonline Biznes zawiera więc bardziej zaawansowane opcje, przydatne raczej dla większych przedsiębiorstw.

Bankowość internetowa GOonline Biznes
bankowość internetowa GOonline Biznes w BNP Paribas

Klienci biznesowi BNP Paribas mogą też skorzystać z internetowej platformy GOksięgowość – usługa nie jest powiązana z bankowością elektroniczną i wymaga oddzielnej rejestracji. W zależności od potrzeb klient może skorzystać z bezpłatnego pakietu ułatwiającego fakturowanie lub zdecydować się na płatny wariant, obejmujący większą liczbę modułów.

Konto Otwarte na Biznes - aplikacja mobilna

Decydując się na bankowość internetową GOonline zyskasz dostęp do aplikacji GOmobile, z której korzystają także klienci indywidualni. Możesz w niej zlecić różne typy przelewów, opłacać faktury czy spłacić zadłużenie na karcie kredytowej.

Logowanie
(4)
Transakcje
(5)
Ustawienia
(5)
Przydatne funkcje
(4)
Ocena w Google Play: 4,7 / 5 (80 tys.). Ocena w App Store: 4,7 / 5 (70 tys.).
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.4

Logowanie, ekran startowy

Transakcje

Ustawienia konta i karty

Przydatne lub unikalne funkcje

Wygoda

Logowanie, ekran startowy

  • Ocena
    (4)
  • Sposób logowania
    • PIN
    • odcisk palca
  • Stan konta przed zalogowaniem

    TAK

  • Inne funkcje dostępne przed zalogowaniem

    przelew do zdefiniowanych odbiorców

Transakcje

  • Ocena
    (5)
  • Typy przelewów
    • zwykły
    • natychmiastowy
    • walutowy
    • podatkowy
  • Mobilna autoryzacja

    TAK

  • Kod Blik

    TAK

  • Przelew na telefon Blik

    TAK

  • Inne funkcje
    • doładowanie telefonu
    • wygodne opłacanie rachunków
    • spłata karty kredytowej (także z konta w innym banku)
    • możliwość rozłożenia na raty wydatków dokonywanych kartą kredytową
    • tworzenie i modyfikacja zlecenia stałego
    • dodawanie karty do Google Pay z poziomu aplikacji

Ustawienia konta i karty

  • Ocena
    (5)
  • Zmiana limitów karty

    TAK

  • Zmiana PIN-u karty

    TAK

  • Zastrzeżenie karty

    TAK

  • Wnioskowanie o nowe produkty

    TAK

  • Wymiana walut

    TAK

  • Zarządzanie powiadomieniami PUSH

    TAK

Przydatne lub unikalne funkcje

  • Ocena
    (4)
  • Czasowe blokowanie karty

    TAK

  • Zastrzeganie dokumentów

    NIE

  • Inne funkcje
    • możliwość otwarcia konta z poziomu aplikacji (wideoweryfikacja)
    • zakup biletu komunikacji miejskiej
    • opłacenie miejsca parkingowego
    • rabaty (mamBonus)
    • możliwość personalizacji widoku (tryb ciemny)
    • ukraińska wersja językowa

Wygoda

  • Ocena
    (4)
  • Intuicyjność korzystania

    TAK

  • Automatyczne wylogowanie

    TAK

  • Skopiowanie nr rachunku do schowka

    TAK

  • Wysłanie nr rachunku (SMS, e-mail)

    TAK

  • Lista (mapa) oddziałów / bankomatów

    TAK

  • Formy kontaktu z bankiem

    telefoniczny

Zalety

  • przelewy do zdefiniowanych odbiorców jeszcze przed zalogowaniem
  • dostęp do rabatów; ukraińska wersja językowa

Wady

  • stosunkowo niewielkie możliwości zarządzania produktami i aplikacją
  • Logowanie, ekran startowy
    4/ 5
  • Transakcje (przelewy, płatności)
    5/ 5
  • Ustawienia konta i karty
    5/ 5
  • Przydatne lub unikalne funkcje
    4/ 5
  • Wygoda
    4/ 5

Do systemu bankowości mobilnej zalogujesz się za pomocą kodu PIN bądź też używając bardziej nowoczesnych metod logowania (odcisk palca lub skan twarzy). BNP Paribas udostępnia również mobilną autoryzację przelewów, przy czym usługa ta wymaga aktywacji mobilnego tokena.

Natomiast aplikacja GOmobile Biznes jest przeznaczona wyłącznie dla użytkowników bankowości GOonline Biznes. Apka umożliwia zarządzanie przelewami krajowymi i zagranicznymi (SEPA, Target 2) oraz przelewami do odbiorców zdefiniowanych (w tym ZUS i US). Pozwala również na przegląd historii operacji, podpisywanie zleceń, wygenerowanie potwierdzenia przelewu i sprawdzanie aktualnych kursów walut. Możesz z niej korzystać zarówno na swoim telefonie, jak i na smartwatchu.

Płatności mobilne

Klienci biznesowi BNP Paribas mogą skorzystać z płatności telefonem (Blik, Google Pay i Apple Pay) oraz zapłacić za zakupy zegarkiem dzięki usłudze Garmin Pay, Fitbit Pay i SwatchPay. Aby uruchomić Blika, należy zalogować się do GOmobile, wejść w Profil Firmowy i aktywować opcję > Włącz płatności BLIK. Usługa musi być włączona oddzielnie dla profilu firmowego i indywidualnego.

Oferta oszczędnościowa

Przedsiębiorcy, którzy dysponują nadwyżką na rachunku bieżącym firmy, mają do wyboru kilka opcji: mogą otworzyć pomocniczy rachunek lokacyjny lub zdecydować się na firmowy depozyt. Do wyboru mają lokatę w złotówkach oraz lokatę walutową w dolarach.

Terminale

Jeśli prowadzisz sprzedaż detaliczną i planujesz zakup terminala, będziesz mógł to uczynić za pośrednictwem banku. W zależności od potrzeb możesz wybrać urządzenie stacjonarne lub przenośne bądź też zdecydować się na terminal w telefonie. W tym ostatnim przypadku konieczne będzie pobranie aplikacji Elavon SoftPos, a następnie zainstalowanie jej na smarfonie.

Finansowanie działalności

Otwierając konto firmowe w BNP Paribas, możesz sięgnąć po różne formy finansowania zewnętrznego.

Oferta kredytowa

Bank udostępnia kredyty zarówno dla przedsiębiorstw dłużej funkcjonujących na rynku, jak i dla młodych firm (od pierwszego dnia działalności). Oferta obejmuje m.in. kredyt obrotowy, gotówkowy i inwestycyjny, kredyt z gwarancją de minimis BGK oraz kredyt przeznaczony dla podmiotów ubiegających się o dotacje z funduszy unijnych. Przedsiębiorcy mogą również sięgnąć po kredyt samochodowy oraz kredyt zabezpieczony hipoteką lub kaucją.

Kolejną opcją jest wyrobienie karty kredytowej MasterCard Business Standard, która daje dostęp do stałej linii kredytowej. W ramach przyznanego globalnego limitu możesz wyrobić dowolną liczbę kart kredytowych i ustanowić dla każdej z nich odrębny miesięczny i dzienny limit wydatków.

Faktoring

Przedsiębiorcy zainteresowani faktoringiem mogą skorzystać w BNP Paribas z wielu rodzajów tej usługi. Bank udostępnia faktoring pełny i niepełny, a także jawny, eksportowy, importowy, międzynarodowy i odwrotny .Oferta zawiera także dodatkowe pakiety usług, np. mikrofaktoring dedykowany małym przedsiębiorcom, Data Faktoring przeznaczony dla firm z szerokim portfelem drobnych kontrahentów czy Multi Lokal i PANEUROPEN – produkty faktoringowe dla firm międzynarodowych. Oprócz tego bank wspiera przedsiębiorców w obsłudze wierzytelności (monitoring płatności, raportowanie).

Leasing

W ofercie banku znajdziesz zarówno klasyczne formy leasingu (finansowy, operacyjny, zwrotny), jak i pożyczkę leasingową. Środki możesz przeznaczyć na zakup maszyn i urządzeń, linii technologicznych i środków transportu. Podstawowy okres leasingu wynosi 24–60 miesięcy, natomiast minimalna kwota finansowania to 20 000 zł. Maksymalna kwota nie jest ograniczona i zależy od wielkości planowanego przedsięwzięcia. Leasing jest udostępniany na stałej lub zmiennej stopie procentowej z wkładem własnym od 0%.

Autoplan

Otwierając konto firmowe w BNP Paribas, zyskasz także możliwość wynajmu dowolnego samochodu na okres 30 miesięcy, wraz z pełnym serwisem i ubezpieczeniem. Z usługi mogą skorzystać firmy prowadzące działalność zarówno na uproszczonej, jak i pełnej rachunkowości.

Program Rabatowy MamBonus

MamBonus to program lojalnościowy BNP Paribas umożliwiający posiadaczom kart debetowych oraz kredytowych dostęp do zniżek i rabatów w sklepach popularnych marek współpracujących z bankiem. Dodatkowo klienci korzystający z "kredytówek" za każdą transakcję bezgotówkową otrzymują punkty i mogą je wymienić na nagrody rzeczowe.

Kto może otworzyć Konto Otwarte na Biznes?

Konto Otwarte na Biznes to rachunek dedykowany firmom o rocznych przychodach ze sprzedaży poniżej 4 mln zł. Mogą z niego skorzystać zarówno przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, jak i właściciele różnych typów spółek: cywilnej, jawnej, partnerskiej, akcyjnej, z ograniczoną odpowiedzialnością, komandytowej i komandytowo-akcyjnej.

Jak założyć Konto Otwarte na Biznes?

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, możesz założyć rachunek firmowy bez wychodzenia z domu. W tym celu wypełnij wniosek na stronie banku (wcześniej przygotuj dowód osobisty oraz NIP i REGON firmy), a następnie potwierdź swoją tożsamość w trakcie wideorozmowy z konsultantem. Po pozytywnej weryfikacji bank prześle Ci online komplet dokumentów koniecznych do otwarcia rachunku. Umowę podpiszesz zdalnie za pośrednictwem strony Autenti.com. Alternatywną opcją jest wizyta w oddziale lub spotkanie z doradcą banku w dogodnym miejscu poza siedzibą banku.

Natomiast w przypadku przedsiębiorców prowadzących firmę w formie spółki otwarcie konta jest możliwe wyłącznie w placówce bankowej. Wymagane dokumenty to:

  • umowa spółki,
  • kopia wniosku do KRS o rejestrację podmiotu w rejestrze przedsiębiorców wraz z prezentatą sądu,
  • dokument stwierdzający ustanowienie zarządu (wymagany w przypadku, gdy nie wynika to z uchwały zawartej w akcie notarialny),
  • jednomyślna uchwała wspólników powołującą pełnomocnika do reprezentacji spółki (wymagany, gdy pełnomocnik do reprezentacji spółki został powołany),
  • REGON i NIP,
  • oświadczenie o rzeczywistym beneficjencie.

Ważne – przy założeniu rachunku muszą być obecni wszyscy reprezentanci wpisani w KRS.

Pozostałe produkty

Terminale płatnicze

Terminale w ofercie BNP Paribas

BNP Paribas Bank Polska SA
Operator
Elavon
Abonament
0 zł / opłata zależy od długości umowy
Abonament 0 zł / opłata zależy od długości umowy

  • w ramach Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy
  • standardowo: opłata uzależniona od długości trwania umowy i wybranego modelu (od 32 zł do 45 zł miesięcznie)
Program Polska Bezgotówkowa
TAK
Konto firmowe
TAK
Czy konto firmowe jest wymagane?

TAK


  • Szczegóły oferty

Parametry

Opłaty

Konto firmowe

Parametry

  • Operator

    Elavon

  • Możliwość integracji z kasami fiskalnymi online z wykorzystaniem protokołu FROB

    TAK

  • Dodatkowe funkcjonalności
    • Bezpłatny pakiet usług dodatkowych: DCC, Cashback, logo na wydrukach, doładowania komórek, raportowanie online
    • Darmowa instalacja terminala i szkolenia z jego obsługi, dostęp do całodobowej pomocy serwisowej, brak minimalnej kwoty transakcji kartowej, bezpłatne połączenie terminala z systemem kasowym, środki z transakcji dostępne w następnym dniu roboczym

  • Obsługiwane metody płatności

    Płatności kartami Visa, MasterCard, Diners Club, JCB, Amex, płatności zbliżeniowe oraz elektronicznym portfelem

  • Możliwość skorzystania z programu Polska Bezgotówkowa

    TAK

Opłaty

  • Abonament (koszt dzierżawy terminala)
    • w ramach Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł przez 12 miesięcy
    • standardowo: opłata uzależniona od długości trwania umowy i wybranego modelu (od 32 zł do 45 zł miesięcznie)
  • Standardowa prowizja od transakcji kartami debetowymi
    • w promocji Programu Polska Bezgotówkowa - 0 zł prowizji od transakcji przez 12 miesięcy lub do kwoty obrotu 100 tysięcy zł
    • standardowo - 0,65% + 5 gr dla kart Visa/ MasterCard
  • Standardowa prowizja za płatności Blikiem

    0,34% + 5 gr przez cały okres trwania umowy

Konto firmowe

Firmowe Konto Oszczędnościowe

Rachunek pomocniczy lokacyjny

BNP Paribas Bank Polska SA
Oprocentowanie
0,5%
Okres obowiązywania
bezterminowo
Zakres kwot
bez limitu
Konto firmowe
TAK
Czy konto firmowe jest wymagane?

TAK


  • Szczegóły oferty

Oprocentowanie

Podstawowe opłaty

Konto firmowe

Oprocentowanie

  • Oprocentowanie maks.
    0,5%
  • Zakres kwot

    bez limitu

  • Okres obowiązywania

    bezterminowo

  • Kapitalizacja

    miesięczna

Podstawowe opłaty

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Przelew internetowy
    • 0 zł – przelew na powiązane konto firmowe
    • 2,90 zł – przelewy zewnętrzne
  • Zlecenie stałe

    niedostępne

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Konto firmowe

Faktoring

BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o.

Limit faktoringowy
od 100 tys. zł
Wysokość zaliczki
ustalana indywidualnie
Waluta
PLN, EUR
Pozostałe usługi
TAK
Pozostałe usługi TAK

  • obsługa wierzytelności
  • raportowanie
  • wsparcie w ustaleniu poziomu limitu handlowego z kontrahentami
  • windykacja należności (w tym dochodzenie na drodze sądowej oraz nadzór nad egzekucją)
Usługa "Data Faktoring" dedykowana klientom posiadającym rozdrobniony portfel z dużą liczba wystawianych faktur, oparty o elektroniczny transfer danych.
  • Szczegóły oferty

Informacje ogólne

Parametry

Korzyści/usługi

Informacje ogólne

  • Dostępne rodzaje faktoringu
    • pełny
    • niepełny
    • jawny
    • eksportowy
    • importowy
    • międzynarodowy
    • odwrotny (tylko dla korporacji z obrotami od 10 mln zł rocznie)
  • Kto może skorzystać

    mikro, małe, średnie oraz duże przedsiębiorstwa, zarówno krajowe jak i zagraniczne z obrotami od 1 mln rocznie

  • Dodatkowe warunki

    przedsiębiorstwo musi działać na rynku od min. 18 miesięcy

Parametry

  • Limit faktoringowy

    od 100 tys. zł

  • Wysokość zaliczki

    ustalana indywidualnie

  • Waluty

    PLN, EUR

  • Maksymalny termin płatności przejmowanych faktur

    od 7 do 180 dni

  • Deklarowany czas wypłaty środków

    nawet w godzinę od zgłoszenia faktury

Korzyści/usługi

  • Dodatkowe korzyści/ udogodnienia
    • faktor nie wymaga finansowania wszystkich faktur wystawianych odbiorcom włączonym do umowy faktoringowej
    • preferencyjne warunki ubezpieczenia należności
    • ubezpieczenie wybranych kontrahentów w ramach polisy ubezpieczeniowe
    • możliwość sfinalizowania umowy faktoringu pełnego z polisą ubezpieczeniową klienta
    • brak wymogu dotyczącego minimalnego poziomu wykorzystania limitu
    • możliwość uzyskania limitu dla kontrahenta do 200 tys. PLN w ciągu 24 godzin (w faktoringu pełnym)
    • Data Faktoring (usługa dedykowana firmom z szerokim portfelem drobnych kontrahentów)
    • Multi Lokal oraz PANEUROPEN - produkty faktoringowe przeznaczone dla firm międzynarodowych
    • mikrofaktoring - faktoring dedykowany mikro- i małym przedsiębiorcom (finansowanie wybranych faktur na wybranych kontrahentów, brak opłat od niewykorzystania limitu, opłata prowizyjna od zgłoszonej faktury)
    • wypłata środków on-line nawet co godzinę, jeżeli klient posiada rachunek bieżący w BNP Paribas.
  • Pozostałe usługi
    • obsługa wierzytelności
    • raportowanie
    • wsparcie w ustaleniu poziomu limitu handlowego z kontrahentami
    • windykacja należności (w tym dochodzenie na drodze sądowej oraz nadzór nad egzekucją)
Przydatne dokumenty
Recenzja Moneteo
3

Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych
Beata Szymańska
Beata Szymańska
Analityk produktów finansowych

139 publikacji 147 komentarzy

W Moneteo specjalizuje się w analizowaniu produktów dedykowanych klientom firmowym oraz w tekstach poradnikowych przeznaczonych dla bankowych nowicjuszy. Oprócz tego zajmuje się aktualizacją danych i zmianami w bankowych ofertach.

Konto Otwarte na Biznes to dobre rozwiązanie dla stabilnych finansowo firm z potencjałem wzrostu, dla których istotnym elementem oferty banku są różne formy finansowania działalności. Jednak dla małych firm o niskich lub nieregularnych przychodach rachunek może być dość drogi w obsłudze ze względu na specyficzny system naliczania opłat.
Spis treści

Zalety

  • szeroki zakres usług dodatkowych

Wady

  • wymagające warunki uniknięcia opłaty za kartę debetową

Pora na krótką recenzję rachunku oraz związanych z nim usług.

Atrakcyjność opłat
(3.4)

Nie da się ukryć, że system naliczania opłat jest w BNP Paribas dość skomplikowany, co wielu osobom może utrudnić oszacowanie kosztów związanych z obsługą rachunku. Po pierwsze, w przypadku kilku operacji bank stosuje różne prowizje – inne dla firm notujących wpływy na konto do 20 tys. zł, inne dla przedsiębiorstw o wpływach od 20 do 100 tys., a jeszcze inne - dla podmiotów, których wpływy wynoszą powyżej 100 tys. zł. Po drugie, niektóre opłaty związane z obsługą gotówkową mają charakter procentowy. Ten sposób naliczania prowizji – kiedy zamiast sztywnej opłaty musimy oddać bankowi określony procent od kwoty transakcji – w przypadku wypłacania większych środków może okazać się po prostu drogi.

Co prawda niektórych opłat można uniknąć lub też nieco obniżyć ich wysokość, jednak będzie to wymagało pewnego wysiłku. I tak, bank nie pobierze od Ciebie opłaty za prowadzenie konta, jeśli utrzymasz określone saldo na rachunku lub zapewnisz na nim określone wpływy. Także użytkowanie karty może być darmowe pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na wymaganą przez bank kwotę. Bankomaty oraz wpłatomaty również mogą być bezpłatne, o ile skorzystasz z "odpowiednich" maszyn. Przykładowo – za wpłatę gotówki w wpłatomatach BNP Paribas nie zapłacisz ani grosza, jednak ta sama operacja we wpłatomatach Planet Cash i Euronetu będzie Cię kosztowała min. 10 zł (przypomnijmy w tym miejscu, że bankomaty sieci Euronet są dla odmiany bezpłatne). Otrzymasz także pakiet darmowych przelewów, aczkolwiek będzie on jednocześnie obejmował przelewy krajowe i SEPA.

Aby jednak ocena atrakcyjności opłat nie wypadła zbyt minorowo, muszę wspomnieć o preferencyjnych warunkach cenowych dla firm z krótkim stażem. Przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność krócej niż 6 miesięcy, są przez rok zwolnieni z opłaty za prowadzenie konta.

Użyteczność rachunku
(3.9)

Przyjrzyjmy się teraz pozostałym składnikom oferty.

Bankowość online

Zarówno bankowość Internetowa, jak i aplikacja mobilna jest dostępna w dwóch opcjach: mniej i bardziej zaawansowanej. W zależności od swoich potrzeb  przedsiębiorca może poprzestać na podstawowych operacjach bankowych, jak i skorzystać z bardziej złożonych  narzędzi umożliwiających zarządzanie finansami firmy. Dodatkowo bank udostępnia  odrębną platformę pozwalającą na samodzielne prowadzenie księgowości. Jej atutem jest szeroki wachlarz usług podzielonych na kilka pakietów.

Płatności mobilne

Bank oferuje także wiele nowoczesnych metod płatności, w tym Google Pay, Apple Pay, a  także Blik, Garmin Pay, Fitbit Pay i SwatchPay.

Finansowanie działalności

Ten element oferty zdecydowanie zasługuje na uznanie. Bank udostępnia różne formy finansowania dedykowane zarówno małym, jak i dużym firmom. Szeroki wybór produktów kredytowych, różne rodzaje leasingu i faktoringu to rozwiązania, które mogą Ci pomóc w prowadzeniu działalności, zwłaszcza kiedy planujesz większą inwestycję.

Jakość obsługi klienta
(3.5)

Na jakość obsługi klienta składa się wiele czynników – są to m.in.  wiedza i kompetencje personelu czy styl komunikacji z klientem. I muszę przyznać, że w tych aspektach PNB Paribas wypada całkiem korzystnie.

Zarówno doradcy na infolinii, jak i konsultanci na czacie dobrze orientują się w ofercie banku i potrafią w przystępny sposób rozwiać wątpliwości rozmówcy. Również wówczas, gdy zaskoczy ich jakieś trudne pytanie, nie odprawiają klienta z kwitkiem. Wielokrotnie miała miejsce sytuacja, w której konsultant – po zebraniu wszystkich informacji – oddzwaniał do mnie po kilku godzinach i starał się rozwiązać mój problem. Takie podejście do klienta nie jest w polskich bankach normą i zdecydowanie zasługuje na pochwałę.

Kolejny plus przyznaję bankowi za platformę szkoleniową przygotowaną wspólnie z Polską Fundacją Przedsiębiorczości. Dzięki niej klienci BNP Paribas mogą bezpłatnie korzystać z warsztatów i szkoleń obejmujących najważniejsze obszary działalności przedsiębiorstwa. Taki sam walor edukacyjny mają różnego rodzaju poradniki i filmy instruktażowe dla klientów zamieszczone na stronie internetowej banku.

Mam jednak drobne zastrzeżenia do opisów niektórych produktów, zwłaszcza kredytowych. W wielu przypadkach są one bardzo ogólnikowe i nie zawierają istotnych informacji, takich jak wysokości marży czy waluta kredytu itp. Może warto – dla wygody klientów – poprawić to niedociągnięcie.

Promocje i bonusy
(1)

Konto firmowe dla klientów biznesowych BNP Paribas dość rzadko jest objęte promocjami dla nowych klientów. Jest jednak faktem, że obecni posiadacze rachunku mogą liczyć na małe bonusy w postaci niższych opłat za skorzystanie z określonych produktów banku lub wykonanie określonych transakcji. Niestety, tego typu akcje są raczej nieliczne.

Konto Otwarte na Biznes – czy warto je otworzyć?

Trzeba uczciwie przyznać, że Konto Otwarte na Biznes nie jest rachunkiem dla każdej firmy. Otwarcie konta może być opłacalne dla większych przedsiębiorstw o stabilnych przychodach, które będą w stanie zapewnić wysokie miesięczne wpływy i tym samym obniżyć wysokość wielu prowizji.

Paradoksalnie rachunek może okazać się także interesujący dla firm, które dopiero startują na rynku. Przez rok zostaną zwolnione z opłaty za konto, przy umiarkowanym wysiłku unikną opłat za obsługę karty i wypłaty z bankomatów i jednocześnie otrzymają pakiet bezpłatnych przelewów, który – w początkowym okresie działalności – może okazać się wystarczający. Co ciekawe, czynnikiem, który może być atrakcyjny dla tak skrajnie odmiennych podmiotów, są oferowane przez bank różne formy finansowania, począwszy od szerokiej gamy kredytów, skończywszy na leasingu i faktoringu. Niewątpliwym atutem konta jest również program do samodzielnego prowadzenia księgowości i fakturowania.

Reasumując, Konto Otwarte na Biznes to dobry rachunek dla firm, którym zależy na kompleksowych rozwiązaniach bankowych dla biznesu. Natomiast małe firmy, dla których najważniejsze są opłaty, powinny raczej poszukać innego konta.

Komentarze i opinie

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy